Образец справки об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка

Справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка

За оформлением такой банковской услуги, как ипотечное кредитование, в Сбербанк обращается очень много россиян. Не секрет, что данный тип займа относится к долгосрочным, крупным и довольно сложным. И от заемщиков выплата ипотеки требует достаточно серьезных трат. Но действующее российское законодательство предусмотрело возможность возмещения заемщикам части финансовых затрат в виде возврата налогового вычета.

Чтобы воспользоваться данным правом, необходима банковская справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Это лишь один документ из всего портфеля документации, который придется собрать для получения возврата. Но данная бумага является наиболее важной, ведь без ее присутствия органы налоговой инспекции не примут заявление клиента на рассмотрение.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо взять справку из банка о сумме выплаченных процентов

В каких случаях может потребоваться справка о выплаченных процентах

Согласно российскому законодательству при приобретении жилой недвижимости в счет заемных средств у приобретателя имеется право на возврат налогового вычета. То есть заемщик может вернуть себе подоходный налог, удержанный из зарплаты. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 руб. (13,00% от 3 млн). Выплата производится частичными ежегодными платежами.

Выплаты налогового вычета производятся годовыми платежам, по мере внесения займополучателей процентов по жилищной ссуде.

То есть, выплату клиент может получить лишь при условии оплаты процентной части жилищного кредита. А подтверждением этому и служит справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Помимо данной бумаги заявителю придется предъявить и иные документы. В частности:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление на возврат, оформленное на банковском бланке.
  3. Декларацию о доходах (справка формы 3-НДФЛ).
  4. Кредитное банковское соглашение.
  5. Бумаги, подтверждающие право заявителя на приобретение недвижимости.

Воспользоваться правом на получение вычета могут лишь официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотечную ссуду. Причем те, которые регулярно выплачивают по месту работы подоходный налог размером 13,00%. Все необходимые документы в налоговую следует подавать в течение 3 лет с даты удержания подоходного налога.

Стоит знать, что подобная компенсация не положена пенсионерам (неработающим) и россиянам, находящимся в декретном отпуске и получающим соцвыплаты. Также возврат не смогут сделать безработные, предприниматели, оформившие патент либо работающие оп УСН. В возврате будет отказано и гражданам, имеющим кредит в иностранных банковских организациях.

Россиянин, полностью соответствующий под требования для получения налогового вычета, может воспользоваться данным правом только раз в год. Попытка повторного заявления будет отклонена.

Образец документа: как выглядит справка, какие сведения содержит

Данный документ, необходимый для налоговой, оформляется только на имя ипотечного заемщика. Сбербанк разработал и утвердил единый бланк справки, выдаваемый на руки клиентам для последующего оформления возврата по вычету. Ее можно разграничить на три основных блока:

  • личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
  • информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);
  • информация о предоставленном залоге (если он имеется).
  • дата регулярного внесения платежа по ссуде;
  • сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
  • величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
  • общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.
  • подписи ответственных лиц;
  • официальная печать Сбербанка.

На каждой оформленной для заявителя справки о размере выплаченных процентов по ипотеке, ставится дата ее выдачи и присваивается уникальный исходящий номер.

Стоит знать, что если ипотечный займ оформлялся в иностранной валюте, то все платежи по выплатам фиксируются в валютных единицах и в переводе на рублевый эквивалент по текущему курсу от Центробанка. Все данные прописываются без округления, вплоть до копеек. При оформлении справки недопустимы ошибки, помарки, исправления – такой документ не будет принят налоговой. Образец данной справки представлен на следующем фото:

Образец справки

Как оформить документ в Сбербанке

По статистике подавляющее число всех программы кредитования оформляются именно в этом ведущем российском банке. Сбербанк является обладателем крупнейшей в стране клиентской базы и активным участником всех государственных программ кредитования. Оформление справки ипотечным клиентам здесь отработано до мелочей, документ заявители получают в довольно быстрые сроки.

Что необходимо для получения

Запросить данный документ может только непосредственно сам заявитель либо его поручитель (доверенное лицо). Чтобы оформить справку заявителю необходимо обратиться в офис Сбербанка и предоставить ряд документов:

  1. Заявление по форме банка о предоставлении справки.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Банковский договор кредитования.
  4. Доверенность (если документы передает в банк поручитель).

Процедура заказа и получения справки

Зная, как получить справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, время проведения данной процедуры можно свести к минимуму. От заявителя требуется личное посещение офиса Сбера с пакетом собранных документом. С данным вопросом следует обратиться к менеджеру по кредитованию, получить от него бланк заявления и оформить бумагу. После чего уточнить дату следующего посещения офиса для получения оформленной справки.

Органы налоговой инспекции принимают на рассмотрение только официально оформленные документы из банка в печатном виде. Электронные форматы бумаг или же копии документов на рассмотрение не берутся.

Стоимость услуги

Чтобы заказать и получить на руки необходимую справку, от клиента требуется только предоставление банковскому менеджеру пакет документации. Данная услуга исполняется Сбербанком бесплатно, согласно действующим тарифам.

Сроки изготовления справки

Процедура оформления данного документа отработана банком до мелочей. Шаблонная информация доступна для сотрудников в электронном виде. От банковских служащих требуется только правильно занести сведения о заявителе и распечатать документ. Официальная справка о размере уплаченных процентов выдается Сбербанком в течение рабочего дня.

Выводы

Клиентам, кредитующимся по ипотечному займу, стоит помнить, что получить максимальную сумму к выплате по возврату НДФЛ можно лишь при обращении с заявлением до истечения 3 лет. Оформление всей документации, важной частью которой является банковская справка, не занимает много времени. Поэтому не стоит откладывать сбор бумаг, а возвращать законно причитающиеся деньги, причем не малую сумму, стоит сразу, не откладывая на потом.

Справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

Для оформления налогового вычета необходимо получить справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке. Для получения этой бумаги нужно прийти в офис Сбербанка и написать заявление. Также необходимо предъявить паспорт и оригинал кредитного договора. Документ предоставляется на платной основе. Тарифы на выдачу справок указаны на корпоративном сайте Сбербанка.

Стоимость ипотеки в Сбербанке

Цена денежных средств, выдаваемых под залог недвижимости, складывается из следующих факторов:

  • Процентная ставка по займу;
  • Оценка стоимости жилья (производится компанией, имеющую аккредитацию Сбербанка);
  • Страховые премии;
  • Комиссионные расходы (плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита и т. д.);
  • Стоимость юридических услуг (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и пр.);
  • Аренда банковского сейфа;
  • Внесение изменений в кредитный договор;
  • Проверка состояния жилого объекта;
  • Получение согласия банка на операции с залоговым имуществом (перепланировка, заселение квартирантов и др.).

Если контрагент нарушает платёжную дисциплину, то ему будет начислена неустойка, размер которой зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Стоимость валютной ипотеки во многом определяется текущим курсом доллара США.

Справка о выплаченных процентах

Справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке выдаётся в течение суток после подачи соответствующего заявления. В справке содержится:

  • Адрес и номер отделения Сбербанка, выдавшего ипотеку;
  • Номер кредитного договора;
  • Паспортные данные залогодателя;
  • ФИО и подпись уполномоченного лица;
  • График платежей;
  • Общая сумма уплаченных процентов.

Внимательно изучите полученный документ и сверьте цифры с данными, указанными в квитанциях об оплате аннуитетных взносов. Если в справке будут присутствовать ошибки и неточности, то вы не сможете получить налоговой вычет. Справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке выдаётся только титульному заёмщику.

В заявлении на предоставление справки должны быть указаны следующие пункты:

  • ФИО и паспортные данные заявителя;
  • Контактная информация;
  • Согласие на оплату комиссии за изготовление документа;
  • Подпись заёмщика.

К заявлению прилагается копия паспорта и квитанция об оплате комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка.

Какие справки требуются для получения вычета?

Для перечисления денег из бюджета требуется не только справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке. Ипотечному заёмщику придётся предъявить:

  • Декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Уведомление по форме 2-НДФЛ;
  • Копию паспорта (требуется нотариальное заверение);
  • Заявку на оформление налогового вычета;
  • Копию ипотечного соглашения.

Некоторым гражданам налоговые органы отказывают в получении денежных средств. Налоговый вычет не смогут получить безработные, а также граждане, оформившие кредит в зарубежном банке. Возврат денежных средств не смогут осуществить предприниматели, купившие патент или использующие УСН (упрощённая система налогообложения). Некоторые люди пытаются получить вычет несколько раз в году. Данные действия подпадают под статью уголовного кодекса. Заявление о повторном перечислении бюджетных средств будет отклонено.

На просторах интернета можно встретить сомнительные объявления, авторы которых предлагают оформить справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке с «нужными параметрами». Стоимость поддельного документа может доходить до нескольких тысяч рублей. Предоставление поддельной документации в налоговые органы квалифицируется как уголовное преступление.

Возврат процентов по ипотеке за несколько лет

Как подать на ипотечный кредит на вычет. Как выглядит образец справки об уплаченных процентах по ипотеке сбербанка

Многие заемщики ежегодно подают декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Это необходимо, для того чтобы получить налоговый вычет после покупки квартиры или другой недвижимости по ипотеке. Для заполнения формы потребуется образец справки об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка.

Читайте также:  Образец выписки из ЖЭКа с перечнем жильцов

Как заполняется

Справка данного типа выдается в банке и предъявляется по месту требования. Это отмечено в верхней части бланка справа. Далее идет информация о банке, который и выписывает справку:

  • наименование организации (филиала);
  • адрес.

После того как все эти реквизиты прописаны, указывается, на основании чего выписывается этот документ. Для того чтобы разобраться, какая именно информация должна содержаться в форме, вы можете просмотреть справку об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанк онлайн. В данном случае требуется упомянуть договор, который был заключен при покупке квартиры в ипотеку.

Что касается заемщика, то информация о нем подается ниже. Здесь указываются:

В заключение первого абзаца – срок, за который была произведена выписка уплаченных процентов.

Основная часть документа представлена в виде таблицы. В ней имеется 6 столбцов. Первый содержит даты, во время которых осуществлялась выплата. Далее по 2 столбца отведено под информацию о погашении основного долга и о взысканиях (в том числе в рублевом эквиваленте). Последний столбик отведен под примечания.

Ниже, в правой части под таблицей указывается фамилия лица, ответственного за данный процесс (например, заместителя руководителя по обслуживанию физических лиц) и наименование банка.

Еще ниже должна быть прописана должность лица, уполномоченного осуществлять выписку, его ФИО и подпись. Все это заверяется печатью организации.

Потенциальных заемщиков справедливо волнует вопрос о том, как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку.

Сразу нужно отметить, что такая компенсация состоит из двух частей: налогового вычета на основную сумму и имущественного вычета на проценты по ипотеке.

Что такое имущественный налоговый вычет

По закону все работающие граждане могут вернуть часть денег, потраченных ими на покупку или строительство жилья. Эта сумма возвращается из средств, которые были у них удержаны в качестве подоходного налога.

Вернуть можно 13% от стоимости квартиры, но при этом максимальная цена жилья устанавливается в размере 2 млн руб. То есть общая сумма выплат ограничивается 260 тыс. руб. (2 000 000 руб. х 13%).

Обратите внимание. Возвращать деньги государство вправе несколько лет. Ежегодная сумма компенсации расходов на покупку квартиры не может превышать размер подоходного налога, который был уплачен работником за этот период. Остальная сумма переносится на следующий налоговый год до полного ее погашения.

Имущественный вычет при ипотеке

Этот механизм применяется и при покупке жилья в ипотеку. Государство не только возвращает часть денег, потраченных на квартиру (основной имущественный вычет), но и компенсирует проценты по кредиту. Сумма, подлежащая возврату, составляет 13% от уплаченных процентных платежей.

Но если раньше компенсировались все проценты по кредиту, то с 1. 01. 2014 законодатель установил максимальный размер компенсации. И теперь получить вычет можно только с трех миллионов рублей . Другими словами, если ипотека была взята уже после изменений в законе, то вернуть получится не больше 390 тыс. руб. (3 000 000 руб. х 13%).

Пример расчета имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку

Условия кредита:

В 2015 году И. И. Сергеев купил квартиру за 6 млн руб. При этом 4 млн он взял в кредит. И заплатил за год 100 тыс. руб. процентов.

И. И. Сергеев заработал в 2015 году 3 млн. руб. и заплатил с них 13% налога на доход (3 000 000 х 13% = 390 тыс. руб.).

Расчет имущественного вычета:

Максимальная сумма, к которой применяется основной вычет, составляет 2 млн. руб. Плюс к этому Сергеев И. И. может претендовать на компенсацию с уплаченных им 100 тыс. руб. процентов. В итоге за 2015 год И. И. Сергеев вправе вернуть 273 тыс. руб. (2 100 000. руб. х 13%). Ему выплатят эту сумму сразу, так как он заплатил подоходного налога за год значительно больше. В дальнейшем Сергеев будет получать только вычет по ипотечным процентам. Так как кредит был оформлен после 1. 01. 2014, максимальная сумма процентов ограничена 3 млн. руб. Значит, в последующие годы ему вернут еще 377 тыс. руб. (390 тыс. руб. – 13 тыс. руб. за 2015 год).

Обратите внимание. Получить имущественный налоговый вычет может только работающий гражданин, который платит подоходный налог. Если же он временно не трудится, например, находится в декретном отпуске, то не может претендовать на такую компенсацию от государства. Воспользоваться своим правом он сможет только тогда, когда снова приступит к работе.

Сроки обращения за вычетом

Законодатель предусмотрел, что обратиться за налоговым вычетом нужно не позднее трех лет со дня покупки квартиры .

Это значит, что если гражданин в 2013 году купил недвижимость и не оформил имущественный вычет, то даже в 2017 году он вправе обратиться за компенсацией потраченных на жилье средств, если он это сделает не позже соответствующего месяца 2013 года.

Причем получить можно сразу всю сумму имущественного вычета за три предыдущих года.

Как получить основной имущественный вычет и вычет на проценты по ипотеке

Есть два способа:

1. Обратиться в налоговую инспекцию.

2. Прямо на рабочем месте.

Через налоговую инспекцию

Вычет начисляется сразу за весь прошедший год и переводится на заранее открытый налогоплательщиком банковский счет.

Какие справки и документы необходимы для вычета по ипотеке через налоговый орган?

Нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление об имущественном вычете;
  • паспорт;
  • документы на жилье;
  • кредитный договор;
  • справка о сумме уплаченных процентов;
  • справка из бухгалтерии 2-НДФЛ;
  • реквизиты банковского счета;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ.

Подать документы можно лично или отправить почтой. На их проверку отводится три месяца. После чего на указанный банковский счет в течение 10 дней переводится вся причитающаяся к выплате сумма. Если оставшаяся часть денежной компенсации переносится на следующий год, то документы в налоговую нужно будет подавать заново.

Через работодателя

Получать имущественный вычет так зачастую удобнее. Во-первых, не нужно ждать конца финансового года, а можно начать получать компенсацию уже со следующего после покупки квартиры месяца. Во-вторых, не нужно открывать никаких дополнительных счетов, работодатель просто перестает удерживать с работника подоходный налог.

Для вычета по ипотеке на рабочем месте нужны следующие бумаги:

  • заявление на имя руководителя;
  • паспорт;
  • кредитный договор с банком;
  • справка об уплате процентов;
  • документы на жилье;
  • уведомление из налоговой о применении вычета на рабочем месте.

Применить налоговый вычет работодатель обязан с того месяца, в котором его сотрудник подал соответствующее заявление.

Видео: Что такое имущественный вычет и как его получить

Видео: Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для вычета по ипотеке

Нюансы ипотечного имущественного вычета

Часто ипотечный кредит берут на квартиру в строящемся доме. Обратите внимание, что получать компенсацию по основному платежу и по начисленным банком процентам можно начиная с года, в котором владелец получил акт приема-передачи недвижимости.

С 2014 года действует норма о том, что можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом для приобретения нескольких квартир. То есть, если сумма компенсации не получилась максимально возможной, то плательщик подоходного налога вправе получить ее остаток при покупке второго жилья.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой инспекции служит документальным доказательством того, что физическое лицо вернуло не только основную часть долга, но и начисленную за пользование кредитом.

Данный документ дает право налогоплательщику на получение вычета. Однако помимо справки для возврата НДФЛ потребуется и целый ряд других бумаг, связанных с ипотекой.

Как известно, все физические лица, выплачивающие подоходный налог со своей заработной платы, в случае приобретения недвижимости могут сократить размер своей налогооблагаемой базы. Данную процедуру возможно даже реализовать, если налогоплательщик приобрел имущественный объект не за собственные средства, а воспользовался ипотекой либо какими-то другими типами займа.

Российским налоговым законодательством установлено, что налоговая скидка имущественного типа начисляется сначала за выплаты основной части ипотечного кредита и только потом за расходы, которые были понесены налогоплательщиком на погашение процентных выплат. Чтобы удостоверить налогового агента в том, что претендент на возврат НДФЛ за проценты действительно их выплатит как раз и существует такой документ, как справка об их уплате.

Где получить справку

Справку необходимо брать в банке, причем именно в том, который выдал кредит претенденту на уменьшение размеров его налогооблагаемой базы. На территории Российской Федерации существует бесчисленное количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит физическим лицам.

Однако каждый банк устанавливает разный размер процентных выплат и периоды их погашения. Таким образом, рекомендуем предварительно внимательно изучить условия, выдвинутые различными кредиторами, тщательно обдумать их и только потом определиться услугами какой организации стоит пользоваться.

ВАЖНО! Условия ипотеки предварительно должны быть оговорены между заемщиком и кредитором и зафиксированы в письменном виде в соответствующем договоре. А в справке соответственно должен быть отмечен номер данного договора.

Какие сведения присутствуют в справке

Документ, подтверждающий оплату физическим лицом процентов по ипотеке, как правило, включает в себя информацию следующего рода:

  • Сведения о заемщике. Эти данные, а именно фамилия, имя и отчество заемщика, обычно указываются в верхней части документа;
  • Даты. Каждая дата выплаты, отданная налогоплательщиком обратно банку, прописывается в отдельной графе справки;
  • Сведения о договоре. Как уже отмечалось ранее, в справке нужно написать номер договора, включающего в себя условия ипотеки, а также поставить дату его составления;
  • Сумма платежа по кредиту. В документе фиксируется сумма, отданная физическим лицом, которая пошла на оплату основного ипотечного займа. Каждая выплата обязательно соответствует дате ее внесения;
  • Сумма платежа по процентам. В документе отдельным образом ведется учет сумм, которые налогоплательщик отдал в банк с целью погашения ипотечных процентов;
  • Общая сумма. Справка подразумевает наличие столбца, предназначенного для отображения итоговой суммы, отданной претендентом на имущественную налоговую скидку банку (выплата по основному кредиту + ипотечные проценты);
  • Остаток. После того как налогоплательщик уменьшил размер своего долга, работники банка сразу же фиксируют остаточную сумму, которую ему осталось погасить, учитывая при этом осуществленный платеж.

Следует отметить, что все денежные суммы должны быть указаны в рублях и в максимально точном размере. Если число, которое нужно вносить в справку является нецелым, то не забывайте отображать данный факт, или же, иначе говоря, вести учет копейкам.

Реквизиты документа

Чтобы наделить справку юридической силой следует поставить на ней число выдачи. Данная дата, как правило, пишется в правом верхнем углу после названия документа. А в самом низу листа нужно отметить должность, фамилию, имя и отчество сотрудника банка, который выдал претенденту на имущественную налоговую скидку документ подобного рода.

Читайте также:  Бланк договора ипотеки в ВТБ24

Помимо этого обязательным условием является присутствие подписи физического лица, отвечающего за достоверность указанной информации, а также печать банка.

Куда отдавать справку

Как известно, имущественную налоговую компенсацию за покупку жилья можно оформить как через работодателя, так и через налоговый орган. В первом случае у налогоплательщика обычно не остается вопросов, касающихся того как найти человека, которому нужно передать документ.

А во втором случае претенденты на вычет невольно задумываются над тем, в какую конкретно налоговую инспекцию нужно нести справку. Ответ таков: в ту, которая находится по месту регистрации физического лица, претендующего на возврат подоходного налога.

Список документов для возврата налога за ипотеку

Ни для кого не секрет, что такой документ, как справка об уплаченных процентах по ипотеки, не имеет юридический вес, без предоставления вместе с ней целого ряда других дополнительных бумаг. Для того чтобы физическому лицу все-таки была начислена налоговая скидка, к справке необходимо приложить такие бумаги как:

  1. Декларация. Поскольку любая налоговая компенсация подразумевает возврат физическому лицу определенной части подоходного налога, который был изъят с его доходов в государственный бюджет, то в первую очередь необходимо удостоверить налогового агента в том, что НДФЛ действительно был выплачен. Как правило, это делается с помощью отчетной декларации, составленной на бланке 3-НДФЛ;
  2. Копия паспорта. Налогоплательщик должен не забыть сделать копию определенных страниц паспорта, заверить их, а после этого включить в пакет документов. В том случае, если у физического лица отсутствует паспорт, то нужно сделать копии взаимно заменяющего документа;
  3. Справка с работы. Как известно, заработная плата считается основным источником дохода физических лиц. В связи с этим налоговая инспекция требует документ, подтверждающий снятие с зарплаты претендента на имущественный вычет НДФЛ;
  4. Заявление. Для того чтобы поставить в известность налоговую службу о том, что физическое лицо хочет получить компенсацию за расходы, связанные с оплатой процентных ипотечных выплат, нужно изложить соответствующую просьбу в таком документе, как заявление;
  5. Договор с банком. Чтобы удостоверить налогового агента в том, что долг был выплачен в полной мере и в назначенный срок, необходимо прикрепить ко всей остальной документации договор, в котором отображены условия предоставления ипотеки;
  6. Квитанции. После каждой выплаты, внесенной заемщиком, ему выдается квитанция, которая свидетельствует о данном факте и служит его документальным подтверждением. Если же у налогоплательщика по какой-либо причине не сохранились квитанции подобного рода, он может обратиться в банк, который выдал ему кредит, и запросить выписку по своему счету;
  7. График выплат. Поскольку налоговый вычет начисляется за определенный период времени, то физическому лицу понадобится документ, вмещающий в себя информацию, с датами оплаты ним первого и последнего взноса по ипотечным процентам.

ВНИМАНИЕ! Вышеперечисленный список документации приведен для случая повторного возврата НДФЛ. То есть для тех физических лиц, которые предварительно оформляли основную имущественную скидку, а сейчас хотят получить компенсацию за уплату процентов по ипотеки.

Справка для налоговой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и других банках: образец, стоимость и порядок получения

Выплата жилищного кредита требует больших финансовых затрат. Частично эти потери можно возместить. Заемщики, выплачивающие ипотеку, имеют право на возврат налогового вычета по выплаченным процентам. Максимальная сумма возмещения составляет 390 000 рублей. Такая сумма точно лишней не будет. Но чтобы ее получить, необходимо собрать довольно большой перечень бумаг. Основной документ — справка о выплаченных процентах по ипотеке. Порядок ее выдачи рассмотрим более подробно.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах

Согласно действующему законодательству при покупке жилой недвижимости за счет ипотечного кредита от банка у покупателя есть право на получение налогового вычета по процентам. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, который у него удержали из заработной платы. Максимальная компенсация составляет 390 тысяч рублей (13% от 3 млн). Выплачивается она частями – каждый год. По мере уплаты заемщиком процентов по ипотеке.

Важно! Вычет по ипотеке предоставляется только в сумме фактически выплаченных процентов. Подтвердить факт уплаты, а также размер потраченных средств можно с помощью справки о выплаченных процентах.

Физическое лицо подает в налоговую инспекцию:

  • декларацию 3-НДФЛ;
  • справку о выплаченных процентах по ипотеке за прошлый год;
  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • заявление установленного образца с реквизитами своего банковского счета;
  • правоустанавливающие документы на приобретение недвижимости.

На их основании и предоставляется налоговый вычет по выплате ипотечных процентов.

Право на его получение есть только у работающих граждан, которые платят подоходный налог по ставке 13%. Подать полный пакет документов в налоговую нужно в течение трех лет с момента удержания подоходного налога. Поэтому откладывать данную процедуру не стоит.

Данная компенсация не положена неработающим пенсионерам, женщинам в декретном отпуске, получающим только социальное пособие.

Как получить в Сбербанке

Более 50% всех кредитов по ипотеке оформляется в Сбербанке. Данное учреждение имеет самую большую клиентскую базу, является участником всех государственных ипотечных программ, предлагает выгодные условия кредитования. Этими факторами и можно объяснить высокий спрос на ипотеку в Сбербанке. Актуальные процентные ставки на ипотеку в 2020 году можно посмотреть здесь.

Декларация 3-НДФЛ в налоговую инспекцию подается вместе со справкой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке.

Порядок получения справки по ипотеке:

  1. Клиент или лицо по доверенности от клиента обращаются в отделение банка.
  2. На приеме у сотрудника подписывается заявление о выдаче справки и предоставляются сопутствующие документы.
  3. Справку можно будет забрать после ее изготовления лично у обслуживающего менеджера.

Важно! Налоговая принимает только подлинные справки с подписью и синей печатью банка. Поэтому получать документ нужно лично – распечатанная копия электронного документа не подойдет.

Право на выплату налогового вычета возникает на следующий год после оформления кредита. Например, ипотека выдана в 2019 году. Подавать документы в налоговую инспекцию заемщику необходимо в 2020 году. Такая процедура повторяется ежегодно, пока не будет выплачен кредит и не выбран лимит вычета (390 тысяч рублей).

Какие документы понадобятся

Справка о выплаченных процентах по ипотеке выдается только заемщику или его доверенному лицу. Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление справки.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Кредитный договор.
  4. Доверенность от заемщика, если документы подает представитель.

Бланк заявления на выдачу справки выдаст менеджер в ходе приема. В тексте указывают:

  • персональные данные заемщика по ипотеке;
  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • суть запроса;
  • период погашения процентов (например, с 01.01.20 по 31.12.20).

Заявление заверяется подписью физического лица и передается в работу сотруднику банка.

Сроки изготовления и стоимость

Вся информация, которая указывается в справке, уже есть в используемой Сбербанком программе. Сформировать ее не составит никакого труда. Официальный документ предоставляется в течение одного рабочего дня.

Согласно действующим тарифам финансового учреждения комиссия за выдачу не взимается.

В большинстве отделений Сбербанка с 2019 года справка об уплаченных процентах для налоговой выдается сразу при обращении к сотруднику банка.

Образец справки Сбербанка

Этот документ выдается на имя заемщика по ипотеке. Сбербанк утвердил единую форму справки о выплаченных процентах, которая содержит все необходимые данные для налоговой инспекции. Условно ее можно разделить на три блока.

Первая часть включает:

  • данные заемщика (ФИО, паспорт, адрес регистрации);
  • информацию по кредиту (номер договора, дату его подписания, размер предоставленного займа, валюту сделки);
  • сведения о залоге (описание недвижимости, ее стоимость).

Вторая часть представлена в форме таблицы. В ней прописывается:

  • дата внесения ежемесячного платежа в формате 01.01.1900;
  • сумма погашенного основного долга в рублях (тело кредита) в разрезе каждого месяца;
  • сумма выплаченных процентов в рублях помесячно;
  • общая сумма выплаченного тела кредита и процентов за прошедший год.

Третья часть – подписи уполномоченных лиц Сбербанка, печать. На справке обязательно ставится исходящий номер и дата ее выдачи.

Читайте также:  Образец удостоверения водителя

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то платежи по ее выплате прописывают в этой же валюте и в пересчете на рубли по курсу Центробанка. Все данные указываются до копеек, никаких округлений не должно быть. Образец этого документа представлен ниже.

Важно! Внимательно проверяйте выданную справку. Вся информация должна быть достоверной, ошибки, исправления недопустимы. В противном случае налоговая инспекция не примет документ и его нужно будет переделывать.

Особенности получения справки в ВТБ

Вторую позицию на рынке кредитования ипотеки занимает ВТБ. Процедура оформления справки о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ такая же, как и в Сбербанке.

На ее подготовку сотрудникам ВТБ понадобится до трех дней. Вместе с подачей заявления на предоставление сведений по выплаченным процентам заемщик должен оплатить комиссию за эту услугу. Согласно действующим тарифам, она составит:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 2000 рублей;
  • для заемщиков их других регионов Российской Федерации – 1000 рублей.

Если по каким-либо причинам в выплате вычета по процентам клиенту откажут, комиссию за выдачу справки ему не вернут.

Справка составляется на бланке ВТБ.

Банковским заемщикам, выплачивающим ипотеку, нужно использовать все возможные методы, чтобы частично перекрыть свои затраты. В частности, воспользоваться правом на вычет по выплаченным процентам. Ключевым документом для его оформления является справка из банка, которая оформляется в срок от 1 до 3 рабочих дней в зависимости внутренних регламентов учреждения.

Если у вас остались какие-либо вопросы, касающиеся вычета по процентам, их можно задать в онлайн-чате на нашем сайте. Профессиональный ответ вам будет предоставлен в течение нескольких минут.

Будем благодарны за ваши лайки и репост статьи.

Подробнее об оформлении налогового вычета по ипотеке и при покупке квартиры читайте здесь.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИнформации по процентным платежам, указанной в графике погашения ипотеки, в некоторых случаях бывает недостаточно. Поэтому стоит запросить в Сбербанке справку о выплаченных процентах по ипотечному кредиту.

Для чего нужна справка об уплаченных процентах

Справка о выплаченных процентах по ипотеке содержит такую информацию, как:

  • Реквизиты кредитного договора.
  • Ф.И.О. заемщика.
  • Дату осуществления платежа.
  • Два столбца с суммами: по основному долгу и процентам.
  • Дату выдачи.
  • Ф.И.О. и подпись ответственного лица.
  • Печать банка.

Образец справки можно посмотреть здесь.

Документ может пригодиться в двух случаях:

  1. При желании получить налоговый вычет. Согласно закону, возврат подоходного налога можно осуществить не только со стоимости приобретенного жилья, но и с суммы процентов, уплаченных по жилищным займам. Учитывая, что ипотечные кредиты и их проценты – суммы весомые, 13% от их размера – неплохая помощь семейному бюджету.
  2. При желании пересчитать проценты в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Эта ситуация применима только к займам, которые выплачивались посредством внесения аннуитетных платежей. Как известно, в этом случае первые месяцы львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты. При досрочном возврате кредита заемщик вправе рассчитывать на пересчет подлежащих выплате процентов.

Если возврат излишне уплаченного подоходного налога – неоспоримое право любого гражданина, то по поводу пересчета процентов ситуация спорная. Практика показывает, что иногда банк отказывает делать перерасчет и заемщикам приходится обращаться в суд.

Что нужно для получения справки

Документ о сумме выплаченных процентов выдают в отношении титульного заемщика. Но если одним из созаемщиков является супруг(а) основного должника, то в справке фигурируют оба лица.

Для получения документа необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением, написанным в свободной форме. Вместе с заявкой необходимо предъявить договор ипотеки и паспорт либо заменяющий его документ (подойдет любой, который способен удостоверить личность заявителя).

Заявление на получение справки о выплаченных процентах подается исключительно при личном посещении подразделения Сбербанка. Электронные обращения, равно как и другие удаленные способы запроса, не рассматриваются.

Когда заказывать, срок изготовления и стоимость

Если речь идет о пересчете процентов при досрочном погашении кредита, то справку можно заказать в любое время, как только возникнет необходимость. В этом случае в документе должна быть отражена информация за весь период действия ипотечного соглашения до момента полного расчета по кредиту.

Если же кредитный договор продолжает действовать, а вашей целью является получение налогового вычета, ситуация немного меняется. Согласно нормам закона, подоходный налог можно вернуть не более чем за 3 предшествующих года. Следовательно, справку нужно заказывать за календарный год и не позднее, чем через три года после его окончания.

Например, в 2020 году возврат уплаченного НДФЛ производится за 2015-2017 годы. Значит, справку нужно заказывать именно за этот период. Если же кредитный договор заключался в 2014 году, возвращать средства нужно было не позднее чем в 2017 году. А в 2020 году право возмещения будет уже утеряно.

Заявление на изготовление справки рассматривается в течение 1 рабочего дня с момента его подачи. Согласно тарифам Сбербанка, плата за подобную услугу не взимается.

Справка от Сбербанка о выплаченных процентах по ипотеке: зачем нужна, стоимость и порядок получения

Справка о выплаченных в рамках погашения ипотечного кредита процентах — это документ, составляемый по форме банка на основании требования клиента. Он содержит сведения о произведенных платежах и подлежит предъявлению по месту требования.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах

Цель востребования у кредитора справки о процентах, выплаченных за пользование ипотечным займом, — получение вычета по НДФЛ. Российское законодательство дает человеку, приобретшему жилье в кредит, возможность компенсировать часть расходов за счет возврата подоходного налога. Воспользоваться этим правом может только тот, кто отдает 13% от своего заработка государству. ИП, официально безработным гражданам или пенсионерам это недоступно.

Соответствующий закон регламентирует максимальную сумму выплаты. В части компенсации уплаченных процентов она составляет 390 тыс. руб. Также его положения устанавливают то, что возместить можно только фактические затраты. Для того чтобы подтвердить их величину в налоговой, и требуется справка из банка.

Получать ее и подавать заявление на вычет рекомендуется каждый год. Это связано с тем, что нельзя вернуть из бюджета сумму, превышающую ту, что была уплачена в качестве налога. Кроме того, законодательно ограничен срок возмещения. Компенсировать НДФЛ можно только за последние 3 года.

Как получить в Сбербанке

Главное правило получения справки о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке — личный визит. Заказать этот документ по телефону или через оператора чата не получится.

Если заемщик не может явиться за документом лично, существует возможность действовать через представителя. Для этого потребуется оформить на него доверенность.

Какие документы понадобятся

При визите в банк нужно взять с собой:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор;
  • заявление о выдаче справки (если возникают затруднения с составлением, можно заполнить его на месте с помощью сотрудника отделения).

В заявлении указываются следующие сведения:

  • ФИО и паспортные данные;
  • информация о действующем договоре (номер и дата заключения);
  • период, который должен охватывать документ.

Сроки изготовления и стоимость

Формальный срок рассмотрения запроса и формирования отчета — 3 дня с момента его подачи. На практике бумагу можно получить быстрее. В большинстве отделений Сбербанка ее приготовят за 1 день.

Оформление и выдача этой справки производятся бесплатно.

Те, кто хочет сэкономить время, могут за плату заказать полный комплекс услуг по получению вычета. Его сотрудник сделает все необходимые для этого шаги за клиента:

  • заполнит форму 3-НДФЛ;
  • соберет комплект остальных документов;
  • подаст сведения в налоговую службу;
  • составит заявление о перечислении излишне уплаченной суммы на счет клиента.

В других кредитных организациях сроки получения могут отличаться. Также за выдачу документа может взиматься плата.

Образец справки Сбербанка

Во всех отделениях Сбербанка справка выдается по единому образцу. Документ состоит из 3 смысловых частей. Первый раздел — это базовые сведения. Он содержит:

  1. Идентификацию заемщика. В нее входят ФИО, серия и номер паспорта, адрес.
  2. Сведения о параметрах кредита и действующем договоре.
  3. Описание залогового объекта.

Второй раздел имеет табличную форму, в которой содержится финансовая информация:

  • дата поступления платежей;
  • сумма, зачисленная в счет погашения тела займа (для каждого взноса);
  • сумма, потраченная на то, чтобы оплатить процентную часть долга (для каждого взноса);
  • итоговая величина выплат за год.

Если ипотечный кредит выдан в валюте другой страны, в справке указывается 2 значения. Перевод суммы в рубли осуществляется по курсу ЦБ на день уплаты взноса.

Третий раздел служит для подтверждения подлинности документа и представленной в нем информации. Он содержит:

  • ФИО ответственного за составление справки сотрудника банка;
  • подпись уполномоченного лица;
  • печать организации.

Особенности получения справки в ВТБ 24

Процедура получения справки об уплаченных процентах в ВТБ 24 проходит так же, как и в Сбербанке. Максимальный срок ожидания идентичен и составляет 3 дня. Существенное отличие в том, что в этой кредитной организации за оказание услуги по подготовке такого документа взимается оплата. Она составляет:

  • 2 тыс. руб. в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих к этим городам областях;
  • 1 тыс. руб. в остальных регионах России.

Шаблон, по которому составляется справка о процентах по ипотеке в ВТБ 24, аналогичен с бланком, используемым Сбербанком. Он содержит ту же информацию о заемщике и совершаемых им платежах.


Ссылка на основную публикацию