Бланк предварительного договора купли-продажи по ипотеке ВТБ24

Договор ипотеки ВТБ 24: образец 2020 года и подводные камни

Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2020 года.

Содержание договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие. Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком. Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

  1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
  2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
  3. Порядок расчета процентов.
  4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
  5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
  6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
  7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
  8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной. В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов. Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

  1. Тип процентной ставки.
  2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
  3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
  4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
  5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
  6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2020

Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
  2. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
  3. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
  4. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
  5. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка. Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2020 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.

Бланк предварительного договора купли-продажи по ипотеке ВТБ24

ЗАКОНЫ И ПРОЦЕДУРЫ 2020

Предварительный договор купли-продажи поможет избежать несостоявшейся сделки, повышение цены, сроков передачи ключей и изменения других договоренностей между Продавцом и покупателем. На сайте Вы найдете шаблоны договоров, так же можно использовать сервис»Конструктор договоров» для исключения юридических ошибок, а так же видео консультации автора, подробно освещающие эту тему с практической точки зрения.

Содержание статьи подробное:

Предварительный договор купли-продажи составить легко

Предварительный договор купли-продажи не является договором отчуждения. Это договор о намерениях. От этого его значимость не становится меньше:

  • Ведь именно в этом договоре прописываются все условия будущего отчуждения: цена, сроки выхода на сделку, условия передачи ключей, рассрочки платежа, регистрация обременения в пользу Продавца при неполном расчете, мебель и бытовая техника
  • На основании этого договора передается задаток или аванс
  • На основании этого договора можно зарегистрировать в Росреестре обременение в пользу Покупателя

На практике : без подписания сторонами предварительного договора купли-продажи, вероятность сделки на устно обсужденных условиях стремится к нулю!

Предварительный договор купли-продажи. Видео консультация

Легко составить Предварительный договор любой сложности с учетом многочисленных обстоятельств оплаты, сроков освобождения, зарегистрированных лиц, несовершеннолетних участников, иностранных граждан и многих других с помощью Юридического конструктора договоров

Шаблоны/образцы

Составить по образцу для следующих сделок:

  • купли-продажи по ипотеке Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка и других кредитных организаций
  • купли-продажи жилья за счет материнского капитала
  • для отдела по Опеке и попечительству для получения разрешения на продажу квартиры, принадлежащей несовершеннолетнему
  • купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке/обременении
  • купли-продажи квартиры за счет собственных средств
  • купли-продажи доли в праве собственности на квартиру

Образцы/шаблоны скачать > > >

Юридическая сила договора

Предварительный договор купли-продажи квартиры очень значимый документ в сделке. Ведь требуется время для подготовки пакета документов для Росреестра и заключения основного договора купли-продажи.

И именно предварительный договор служит для скрепления договорных отношений между Продавцом и Покупателем на этот период.

  • Предварительный договор вступает в законную силу сразу после подписания сторонами сделки и приобретает при этом высшую юридическую силу.
  • Закон не требует удостоверения его у нотариуса или регистрации в Росреестре, но и не запрещает этого.
  • В Росреестре на основании предварительного договора можно зарегистрировать обременение в пользу Покупателя, если предстоит длительный период ожидания до заключения основного договора купли — продажи и передана большая сумма в виде задатка или аванса.

Стоит почитать статью:

Ипотека Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка

Предварительный договор купли-продажи по ипотеке

Если Вы покупаете квартиру по ипотеке, необходимо предоставить предварительный договор в банк.

Именно этот документ поможет вашему ипотечному специалисту спланировать работу по выдаче Вам кредита.

В Предварительном договоре необходимо правильно прописать порядок оплаты за квартиру.

Читайте также:  Образец договора купли продажи по ипотеке Сбербанка

Материнский(семейный) капитал

Предварительный договор купли-продажи обязательно нужен и в сделках с использованием государственных субсидий и сертификатов, ведь порой приходится долго согласовывать объект недвижимости с ведомством. Кто же просто так будет ждать сделки, всегда есть желание найти Покупателя с собственными средствами.

Особенностью сделок с применением материнского капитала является долгое ожидание поступления денег из Пенсионного фонда. Заявление о перечислении рассматривается в течении 30 дней и только в течении следующих 30 дней перечисляются средства.

Именно предварительный договор позволит Вам эти обстоятельства прописать на бумаге, чтобы у Продавца было полное понимание процедуры оплаты.

Несовершеннолетний продавец

Предварительный договор купли-продажи необходим для отдела Опеки и попечительства.

Сделки по продаже недвижимости, принадлежащей детям, контролируются отделами по Опеке и попечительству.

Для получения приказа, разрешающего продажу квартиры несовершеннолетнего, требуется предоставить пакет документов, который включает Предварительный договор.

Покупка квартиры находящейся в обременении

Значение Предварительного договора в этой сделке трудно преувеличить.

Ведь Покупателю приходится передавать большие суммы именно на основании этого договора. Поэтому его необходимо составить без ошибок.

Рекомендую Вам обязательно посмотреть видео комментарий к заполнению шаблона договора и пошаговую инструкцию к этой сделке. Тем самым Вы исключите ошибки в этой сложной сделке

Покупка за счет собственных средств

Покупатели, имеющие собственные средства, конечно чувствуют себя на рынке недвижимости увереннее других.

Но это не означает, что у них нет рисков в сделке. Поэтому предварительный договор надо составить правильно.

Задаток. Соглашение о задатке

Задаток является обеспечительной мерой выполнения обязательств по предварительному договору.

И почти 100% обязательств, скрепленных задатком, выполняются.

В других случаях доля отказов от исполнения обязательств по Предварительному договору с двух сторон около 80%.

Но совсем недостаточно прописать в предварительном договоре, что деньги передаются в качестве задатка.

Необходимо подписание особого разъяснительного документа — Соглашения о задатке.

Всегда рада разъяснить. Автор

Все вопросы необходимо обсудить за столом переговоров

Простыми словами о том, как составить предварительный и основной договор купли-продажи жилья с ипотекой

Когда заемщик принимает решение купить в ипотеку вторичное жилье, возникает необходимость оформить предварительный договор купли-продажи.

Не всегда ясно, зачем его нужно заключать, и тем более непонятно, как его составить по всем правилам.

Для полного разрешения вопроса мы дадим в настоящей статье подробную инструкцию о том, как, когда и зачем нужно составлять договора купли-продажи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В чем отличие предварительного и основного ДКП по ипотечному кредиту?

Предварительный договор купли-продажи невозможно зарегистрировать в Росреестре, в отличие от основного договора купли-продажи. Предварительный договор не удостоверяет сделку, а лишь указывает намерения сторон, а также заранее определяет порядок выплат и прочих необходимых в рамках передачи собственности процедур.

Но, несмотря на отсутствие удостоверения сделки, предварительный договор имеет полноценную юридическую силу: так, например, если согласно данному документу после передачи первоначального взноса продавец обязан переоформить права на покупателя, и он этого по факту не сделает, покупатель имеет полное право обратиться в суд. Судебные инстанции будут на стороне покупателя.

Для чего нужен предварительный контракт?

За исключением самых маленьких банков, конкурирующих буквально за каждого клиента, практически все банковские организации требуют в обязательном порядке предоставить предварительный договор купли-продажи при покупке вторичного жилья, причем сделать это надо еще перед началом финансовых операций. При операциях с первичным жильем предварительный контракт не нужен.

Предварительный договор выполняет множество функций.

  1. Он фиксирует обязательства сторон, благодаря чему все стороны сделки — банк, покупатель и продавец — чувствуют себя в безопасности, ведь в случае чего можно обоснованно обратиться в суд.
  2. Процесс рассмотрения банком документов — тех.паспорта, выписки из ЕГРН и прочих бумаг — занимает довольно длительное время. Пока банк рассматривает документы, продавец теоретически может найти другого покупателя, а значит, существует риск сорванной сделки. Заключенный договор купли-продажи удостоверяет серьезные намерения как продавца, так и покупателя.
  3. Наличие такого документа значительно упрощает процедуру переоформления прав в целом. Ведь зачастую основной договор купли-продажи, за исключением некоторых пунктов, практически полностью дублирует предварительный.

Для предварительного договора юристами банка-кредитора выдвигаются четкие требования:

  • Документ должен быть составлен в письменной форме; должна присутствовать подписи покупателя и всех собственников недвижимости.
  • Должно быть указано, на каком основании недвижимость принадлежит продавцу, а также каким документом это подтверждается.
  • Не допускаются размытые формулировки, когда один и тот же текст можно по-разному трактовать.
  • В договоре должна присутствовать настоящая дата составления. Если позже выяснится, что реальная дата и указанная в договоре расходятся, это может послужить поводом для судебных разбирательств.

Заключать его должны две стороны — покупатель и продавец. Допускается привлечение юристов: они могут составить документ полностью самостоятельно, учитывая специфику данной конкретной сделки. Более того, по желанию сторон документ может быть заверен у нотариуса. Хоть это и обернется в дополнительные траты, таким образом покупатель и продавец могут снизить свои риски практически до нуля.

После того, как заемщику в банке было выдано уведомление о предварительном одобрении кредита, он начинает поиск продавца. Как только продавец был найден, он должен предоставить максимум технической документации о своей квартире. Именно на этом этапе и составляется договор: полученные данные вносятся в предварительный договор купли-продажи, затем этот документ вместе с остальными бумагами продавца направляется в банк на рассмотрение.

Как он выглядит?

Помимо вышеуказанных требований к документу, договор должен соблюдать также иные требования, выдвигаемые регламентом банка-кредитора:

  1. В начале документа указываются паспортные данные покупателя и продавца, а также наличие/отсутствие детей и супружеских связей, в том числе бывших.
  2. Далее — технические характеристики объекта договора: адрес дома, его площадь, степень износа дома, наличие/отсутствие электрического, газового и водоснабжения, из чего сделаны перекрытия дома, какой год постройки у здания, в котором находится жилье, и так далее. Технические характеристики берутся на основе данных из Бюро Технической Инвентаризации (БТИ). В этом же разделе указывается заявленная продавцом рыночная стоимость жилья.
  3. Раздел, указывающий, на каком основании продавец получил недвижимость, а также каким именно документом продавец удостоверяет наличие прав на недвижимость.
  4. Раздел, полностью посвященный финансовой стороне операции. Указывается, из каких средств покупателем оплачивается приобретаемая недвижимость, а также порядок и сроки расчетов. Чаще всего по договору с использованием ипотеки выплата продавцу делится на два транша: первый из собственных средств заемщика (первоначальный взнос), второй — от банка-кредитора.
  5. Прописываются все права и обязанности сторон сделки. Здесь же указывается, в течение какого срока и на каких основаниях возможно расторжение договора в одностороннем порядке.
  6. В этой же главе указываются, в течение какого срока и после какого события права на недвижимость должны быть переоформлены на покупателя; дополнительно нужно прописать способы передачи прав (личное обращение в Росреестр, обращение в МФЦ третьего лица по доверенности и т. п.).
  7. Срок действия договора (как правило, его заключают ровно на один календарный год), а также иные особенности данной конкретной сделки, если таковые присутствуют.
  • Скачать бланк предварительного договора купли-продажи по ипотеке
  • Скачать образец предварительного договора купли-продажи по ипотеке

Покупателю нужно обратить особенное внимание на раздел, в котором определяется, на каком основании и чем подтверждает продавец свои права на недвижимость. В связи с тем, что далеко не все продавцы бывают до конца честными с покупателями, а также в связи с «расцветом» мошеннических действий на рынке недвижимости, любое подозрительное отсутствие данного раздела или его неполный характер должны насторожить покупателя.

Если правоустанавливающим документом является выписка из ЕГРН, покупателю желательно самостоятельно сходить в Росреестр и получить там данный документ — это может сделать любой желающий. Благодаря этому покупатель может проверить, не являются ли предоставленные продавцом документы подложными.

В свою очередь продавцу необходимо внимательно изучить раздел, в котором регламентированы сроки и порядок расчетов. Если подписать документ, не прочитав его, он тем не менее приобретает юридическую силу; другими словами, если в договоре, например, указана неудобная продавцу передача денежных средств наличными в течение трех месяцев с момента заключения договора, оспорить данный пункт позже будет практически невозможно.

Когда заключается основной ДКП?

Как только был подписан предварительный договор купли-продажи, его вместе с остальными документами направляют в банк на рассмотрение. По истечении 5-10 рабочих дней банк выдает решение об одобрении или неодобрении выдачи ипотеки. Если было выдано положительное решение, подписывается сначала ипотечный договор, а затем основной договор купли-продажи.

К документу предъявляются следующие требования:

  1. Он должен быть составлен в письменной форме; в договоре должны присутствовать подписи собственников жилья, покупателя и уполномоченных сотрудников банка.
  2. В документе обязательно должна быть указана настоящая дата его подписания.
  3. Должна содержаться информация, в каком населенном пункте происходит сделка с участием банка.
  4. Вся форма договора должна соответствовать регламенту банка-кредитора. В некоторых случаях при несоответствии регламенту банк или предлагает помощь от штатных юристов, или вовсе приостанавливает сделку.

В составлении и подписании договора участвуют на этот раз три стороны — покупатель, продавец и банк-кредитор. В связи с этим объем и юридическая сложность договора многократно возрастает, поэтому составителю документа рекомендуется обратиться за помощью к профессиональным юристам — это уменьшит вероятность сорванной сделки, увеличит финансовую безопасность сторон, а также позволит в будущем без проблем зарегистрировать данный документ в Росреестре.

Как выглядит такой документ?

Существенных отличий от предварительного договора купли-продажи нет, за исключением присутствия в сделке банка-кредитора:

  1. Паспортные данные покупателя и продавца, наличие/отсутствие детей и супружеских связей, в том числе бывших. Указываются реквизиты банка, выдавшего кредит.
  2. Прописываются технические характеристики объекта ипотеки, заявленная продавцом рыночная стоимость жилья и итоговая оценочная стоимость жилья (проведение оценки недвижимости обязательно в рамках ипотечного кредитования).
  3. На каком основании продавец получил права на недвижимость, а также перечисление имеющихся у него правоустанавливающих документов.
  4. Из каких средств оплачивается приобретаемая недвижимость, а также порядок, сроки и особенности расчетов.
  5. Права и обязанности сторон сделки, в том числе обязанности банка.
  6. Каким образом и в течение какого срока права на недвижимость должны быть переоформлены на покупателя. Указывается, что после покупки жилья собственность оформляется в качестве залога банку-кредитору.
  7. Срок действия договора, а также иные особенности данной конкретной сделки, если таковые присутствуют.
  • Скачать бланк договора купли-продажи по ипотеке
  • Скачать образец договора купли-продажи по ипотеке
Читайте также:  Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку Газпромбанка

Продавцу нужно обратить внимание на раздел «Права и обязанности сторон»: в нем должно присутствовать упоминание об обязательстве банка перевести на счет, указанный в договоре, заранее установленную сумму за недвижимость. Должны быть четко регламентированы сроки и порядок передачи средств:

  • через банковскую ячейку;
  • аккредитивный счет;
  • перевод на банковский счет.

Нужно ли регистрировать, как это сделать?

Регистрировать предварительный договор купли-продажи не нужно.

  1. Росреестр просто не примет его в качестве подтверждения факта сделки, т. к. эту функцию выполняет основной договор купли-продажи.
  2. Он нужен по большей части только для финансовой безопасности всех сторон сделки. Основной договор купли-продажи регистрировать понадобится, так как именно на его основании происходит передача прав на недвижимость от продавца к покупателю.

В МФЦ или в территориальный орган Росреестра должны лично явиться продавец и покупатель, а также другие собственники жилья, если таковые имеются, и уполномоченный сотрудник банка (в особенных случаях). Продавец недвижимости пишет заявление о переходе права на установленном бланке, который выдают сотрудники государственных учреждений.

В свою очередь покупатель пишет заявление на регистрацию нового права. После этого сторонам сделки выдают реквизиты, на которые они должны перевести средства в счет госпошлины.

Помимо квитанции об уплате госпошлины продавцу понадобится предоставить органам регистрации следующие документы:

  1. Документ, на основании которого продавец получил права на недвижимость (правоустанавливающий документ).
  2. Договор купли-продажи квартиры.
  3. Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ продавца и покупателя.
  4. Заявление о гос. регистрации — заполняется или в МФЦ, или в органах Росреестра, в зависимости от выбранного заемщиком способа подачи документов.
  5. Необязательные, но в некоторых случаях требуемые документы:

  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • согласие супруга на продажу собственности (если жилье было приобретено в момент действующего брака, но оформлена она только на одного супруга);
  • согласие органов опеки и попечительства, если один из собственников недвижимости — несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Все эти документы отдают на рассмотрение в Росреестр. Продавцу выдают расписку о приеме документов на государственную регистрацию — ее необходимо внимательно прочесть, чтобы абсолютно все поданные документы были в расписке указаны. В течение 5-7 рабочих дней сделка регистрируется и права переоформляются на покупателя; как только подписывается акт о приеме-передаче, процедура передачи прав завершается.

Расходы

Основные траты связаны не с составлением договора как таковым, а с его регистрацией и другими косвенными процедурами. Общие расходы составят:

  1. Сбор документов со стороны продавца и покупателя. Некоторые документы выдаются только после уплаты пошлины — например, выписка из ЕГРН стоит 200 рублей по состоянию на 2018 год.
  2. Если ни продавец, ни покупатель не обладает достаточной компетенцией, чтобы самостоятельно составить предварительный и основной договоры купли-продажи, придется обращаться за помощью к юристам. В зависимости от политики выбранной юридической фирмы и платежеспособности региона, стоимость услуг (за оба договора) может варьироваться от 8000 рублей в Краснодаре до 40 000 рублей в Москве.
  3. Расходы на способы передачи денежных средств (в случае ипотечного кредитования — передачи первоначального взноса). Если это перевод из другого банка на счет продавца, взимается 1-2% комиссии; если арендуется банковская ячейка, расходы составят в среднем 400 рублейсутки; аккредитивный счет за весь период пользования обойдется в 10000-20000 рублей.
  4. Госпошлина за регистрацию прав — в общей сложности 1000 рублей для физических лиц.
  5. Если обе стороны пожелали нотариально заверить какой-либо из договоров, одна регистрация в нотариусе обойдется в сумму от 5000 до 15000 рублей в зависимости от стоимости объекта и региона.

Составление предварительного договора купли-продажи является необходимостью, причем не только для банка, но и для продавца-покупателя. Ведь именно предварительный договор фиксирует обязательства сторон, позволяет покупателю без страха передать первоначальный взнос, а продавцу — ждать две-три недели, пока банк, наконец, рассмотрит его документы.

По этой причине к составлению предварительного договора купли-продажи нужно отнестись максимально серьезно; тем более, что данный документ затем станет основой для основного договора купли-продажи. Таким образом, от этого этапа по сути зависит успешность всего процесса купли-продажи недвижимости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Договор купли продажи по ипотеке

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.

Предмет договора

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Основные условия

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.

Источник оплаты и порядок расчетов

В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — “Особенности расчетов между сторонами” указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

Срок действия договора

Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

Права и обязанности сторон

Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

Образец заполнения договора

Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

Основные нюансы и возможные ошибки

Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.
Читайте также:  Образец квитанции об оплате госпошлины

В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

Бланк договора

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Что такое предварительный договор купли продажи?

Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

Договор об ипотеке квартиры — трехстороннее соглашение, которое содержит положения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, а также порядок и сроки осуществления расчета. Документ составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения.

Для получения кредита банку необходимо предоставить на проверку предварительный договор. Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно только после получения согласия от банка.

Особенности договора купли-продажи недвижимости по ипотеке

Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.

При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:

  • заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
  • на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
  • в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).

Соглашение является трехсторонним:

  1. Продавец, являющийся собственником квартиры.
  2. Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
  3. Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.

Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.

В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:

  • Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
  • Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
  • Права и обязанности сторон;
  • Цена и порядок расчета;
  • Способ и сроки передачи квартиры.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Предметом предварительного договора купли-продажи является обязанность сторон заключить основной договор в будущем. Документ также составляется в письменной форме в 2-х экземплярах.

Требования к составлению соглашения те же, что и к ДКП. Соглашение вступает в силу с момента подписания. Нотариального заверения не требуется.

В предварительном соглашении обязательно указываются:

  1. Паспортные данные участников сделки.
  2. Точные характеристики объекта.
  3. Дата заключения основного договора купли-продажи.
  4. Цена недвижимости.
  5. Порядок и срок окончательной оплаты.
  6. Ответственность сторон за нарушение условий договора.
  7. Информация о денежном залоге или авансе.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что только по специально утвержденному им образцу, покупатель и продавец должны заключить предварительный ДКП и предоставить его на проверку в банк. Другие предварительные соглашения банк на рассмотрение не принимает.

Особенности оформления договора

В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.

В договоре указываются:

  • Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
  • Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
  • Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
  • Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.

Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)

Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка. Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной. Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.

Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.

В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.

Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.

Типовые договоры при ипотеке в различных банках

В 2019 году составить ДКП можно с помощью нотариуса, юриста или агентства недвижимости. Некоторые крупные банки для удобства клиентов устанавливают примерные бланки договора.

Остальные банки, такие как Газпромбанк и Россельхозбанк, не выдвигают жестких требований к соглашению о купле-продажи — стороны могут самостоятельно договориться о том, кто будет составлять документ или оплачивать услуги по его оформлению.

Пошаговый процесс заполнения ипотечного договора в ВТБ: 8 основных шагов

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
  • копия трудового договора (если таковой есть);
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
  • военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Ссылка на основную публикацию