Бланк договора ипотеки в ВТБ24

Договор ипотеки банка ВТБ в 2020 году: образец и опасные моменты

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций. Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента. Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

  1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
  2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
  3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
  4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
  5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
  7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
  8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

Пошаговый процесс заполнения ипотечного договора в ВТБ: 8 основных шагов

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.
Читайте также:  Справки о количестве людей, имеющих постоянную регистрацию в квартире

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
  • копия трудового договора (если таковой есть);
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
  • военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Как быстро собрать документы для ипотеки в «ВТБ 24»? Подводные камни при заключении договора

Банк ВТБ 24 стал частью головной компании в начале 2018 года. С этого момента организация осуществляет розничную деятельность под общим логотипом ВТБ. Перед тем как оформить ипотеку в этом банке, следует изучить основные условия кредитования, а также список документов, которые требуется предоставить заемщику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

Какие бумаги банк требует для оформления ипотечного кредита: список

Заемщику, выбравшему для оформления жилищного кредита банк ВТБ 24, требуется предъявить такие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС или ИНН.
  3. Справку, отражающую уровень дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Альтернативный вариант – налоговая декларация за последний год.
  4. Трудовая книжка. Если оригинал предоставить невозможно, нужна заверенная копия документа.
  5. Молодым людям в возрасте до 27 лет включительно необходимо иметь при себе военный билет.

Клиенты, которые достигли пенсионного возраста, помимо заполненной анкеты должны предъявить такие бумаги:

  • справку, отражающую размер пенсионных выплат по старости;
  • выписку с индивидуального пенсионного счета;
  • пенсионное удостоверение.

Если клиент оформляет ипотеку под залог жилья, принадлежащего ему или его родственникам, требуется приложить к анкете дополнительный пакет бумаг:

  1. Договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий возникновение права собственности.
  2. Справку о составе семьи.
  3. Свидетельство о праве собственности или справку из Росреестра.
  4. Отчет оценочной комиссии о стоимости залогового объекта. В бумаге должны присутствовать упомянутые в ст. 11 ФЗ №135 от 29.07.1998 г реквизиты.

При покупке вторичной недвижимости банк запрашивает такие документы:

  1. Копию кадастрового паспорта.
  2. Справку о составе семьи владельца жилплощади.
  3. Описание квартиры по форме № 7. Ее необходимо взять в паспортном столе по месту проживания собственника.
  4. Результат оценки недвижимости.
  5. Копии паспортов всех собственников имущества.

При участии в сделке поручителей перечень бумаг зависит от того, принимался ли в расчет их совокупный доход при определении суммы займа:

  1. Если платежеспособность поручителя, не состоящего с заемщиком в браке, была учтена, он должен принести в банк такой же пакет бумаг, как и заявитель.
  2. При отказе клиента от оценивания общего дохода поручителю достаточно предоставить паспорт.
  3. Если заемщик женат (замужем) и между супругами нет брачного договора, муж (жена) заявителя может стать созаемщиком. Супругу заявителя нужно принести СНИЛС и паспорт. Также при участии в сделке второй половины потребуются нотариальное согласие на покупку конкретной жилплощади в ипотеку и свидетельство о регистрации брака.

Перечень дополнительной документации

Банк ВТБ 24 вправе запросить у клиента, не оформляющего военную ипотеку и отказавшегося принять участие в программе «Победа над формальностями», дополнительные документы:

  • справки по не закрытым кредитам, которые были взяты в других финансовых организациях с указанием их суммы;
  • выписки с накопительных и сберегательных банковских счетов;
  • брачный договор.

Показывать следующие документы не обязательно, но их наличие может увеличить шанс получения одобрения выдачи жилищного кредита:

  • дипломы, подтверждающие успешное окончание образовательных учреждений;
  • трудовой договор, заключенный с основным работодателем;
  • выписки из Росреестра по недвижимости, принадлежащей заемщику;
  • документы на автомобиль.

Какую справку о доходах запрашивает банк?

Справка по форме банка – это утвержденный финансовой организацией бланк выписки об официальных доходах. Банк запрашивает его, если заемщик не может принести форму 2-НДФЛ.

Что в ней должно быть отражено, где получить?

В бумаге должны быть отражены такие данные:

  • Ф. И. О. и должность клиента;
  • сведения о работодателе;
  • размер заработной платы после вычета налогов;
  • Ф. И. О. директора компании и главного бухгалтера, а также телефон бухгалтерии.

Ошибки заемщиков при сборе документации по списку

Стремясь поскорее собрать все нужные бумаги, клиенты ВТБ 24 часто допускают такие ошибки:

  1. Прикладывают к заявлению форму 2НДФЛ с неправильными личными данными или другими ошибками.
  2. Листы трудовой книжки не сшиты, отсутствуют нумерация, печать и подпись нотариуса на каждой странице.
  3. Справка об уровне доходов, ксерокопия договора с работодателем и трудовой книжки переданы в финансовую организацию после истечения срока действия данных документов, равного 45 дней.

Особенности ипотечного договора

Согласно ст. 9 №102-ФЗ, ипотечный договор – это тип соглашения, заключаемый сторонами в соответствии с ГК РФ, где указаны условия, на которых недвижимость оставляется под залог, а также допустимый размер обязательств и период их погашения.

Где и кем составляется?

Как указано в п.2.10 и 2.17 Правил выдачи ипотечных кредитов в банке ВТБ 24 («ПВИК ВТБ 24»), положения закладной и типового соглашения об оформлении ипотеки составляет сама финансовая организация. Договор заключается в отделении банка, что соответствует ст. 444 ГК РФ.

Статья 444 ГК РФ. Место заключения договора

Если в договоре не указано место его заключения, договор признается заключенным в месте жительства гражданина или месте нахождения юридического лица, направившего оферту.

Пункты и содержание

Ипотечный договор банка ВТБ 24 содержит такие пункты:

  1. Сведения о заемщике и залогодержателе, в роли которого выступает банк.
  2. Размер жилищного кредита, процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, период, за который должны быть произведены выплаты.
  3. Штрафные санкции, налагающиеся в случае просрочки платежей.
  4. Информация о залоговом имуществе.
  5. Сведения о дополнительном объекте ипотечного кредитования (в рамках договора под залог иной недвижимости).
  6. Данные о поручителях.
  7. Перечень рисков, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы.
  8. Условия исполнения банком обязательств по предоставлению займа.
  9. Обязанности заемщика.
  10. Положения, на основании которых оформляется ипотека.
  11. Окончательная цена кредита.
Читайте также:  Образец заполнения анкеты на ипотеку в ВТБ 24

Когда и кем подписывается?

Как указано в ч. 1 ст. 1 ФЗ № 102, сторонами ипотеки являются:

  • кредитор (финансовая организация);
  • заемщик (залогодатель).

Основания для расторжения

Ипотечный договор может быть расторгнут по нескольким причинам:

  1. Ст. 821 ГК РФ. Банк уверен, что заемщик не сможет вернуть финансы в установленные сроки. Подобные предположения должны быть подкреплены вескими доводами.
  2. Ст. 12 ФЗ №102. Имеются права третьих лиц на предмет ипотеки.
  3. Ст. 4.1.2 «ПВИК ВТБ 24» и ст. 77 ФЗ №102. Покупаемое жилье не прошло процедуру государственной регистрации при заключении договора купли-продажи.
  4. П. 4.1.1 «ПВИК ВТБ 24». Нет текущего счета для внесения первоначального взноса по ипотеке и ежемесячных платежей.
  5. П. 4.1.3 «ПВИК ВТБ 24». Не заключен договор страхования недвижимости.

Подводные камни соглашения

Клиентам банка ВТБ 24 стоит обратить особое внимание на особенности оформления жилищного кредита в этой финансовой организации:

  1. В течение 2 недель с момента подписания соглашения о выдаче ипотеки заемщик обязан заключить с застройщиком договор купли-продажи и зарегистрировать его в ЕГРН.
  2. Закладная должна быть составлена в день подписания договора купли-продажи.
  3. Регистрация договоров и закладных в Росреестре происходит при участии менеджера банка, имеющего соответствующие полномочия.
  4. Поручитель и банк обязаны заключить соглашение до того момента, как денежные средства будут перечислены продавцу жилья.
  5. До выдачи займа клиент должен застраховать себя и покупаемую недвижимость от упомянутых в тексте договора рисков. Обязанность своевременной пролонгации договора со страховой компанией возлагается на клиента.
  6. Заемщик не имеет право разорвать ранее заключенный со страховой организацией договор в одностороннем порядке, если застрахованные риски соответствуют требованиям кредитора.
  7. Допускается заключать договор только со страховой компанией, которую банк ВТБ 24 признал надежной.

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам выгодные условия ипотечного кредитования. Можно сэкономить время на сбор бумаг, поучаствовав в программе «Победа над формальностями, а уровень дохода удобно подтверждать через справку по форме банка. Если заявка будет одобрена, у заемщика есть 14 дней на подбор подходящей жилплощади.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора.

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Часть 4. Подписи сторон сделки.

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика. По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе. Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Ипотека от ВТБ 24 в 2019 году

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

  • полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
  • сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
  • основание возникновения права собственности продавца,
  • стоимость жилья,
  • условия оплаты покупки покупателем – часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
  • право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

  1. Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
  2. Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
  3. Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
  4. Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.
Читайте также:  Справка, подтверждающая право госслужащего на дополнительную жилплощадь

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

  1. Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости – важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
  2. Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
  3. Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите досрочно погасить ипотеку, вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
  4. Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

  1. Общие положения.
  2. Термины и определения.
  3. Предмет договора.
  4. Порядок предоставления кредита.
  5. Порядок использования кредита и его возврата.
  6. Размер процентной ставки.
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Ответственность сторон.
  9. Прочие условия.
  10. Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

Договор ипотеки банка ВТБ 24 в 2019 году: образец и опасные моменты

Договор ипотеки является основным документом между кредитором — ВТБ 24 и заемщиком. Им регулируются все условия кредитования жилья, сроки его действия и основания досрочного расторжения, права и обязанности сторон, наложение штрафов, порядок разрешения споров.

Обращение за кредитом возможно как на личном приеме в одном из офисов банка, так и путем направления заявления через официальный сайт ВТБ 24.

В связи с кризисом неплатежей, требования к заемщикам ужесточились, и кредитные договоры содержат в некоторой степени опасные моменты для должников. Поэтому прежде чем обращаться за ипотекой, целесообразно ознакомиться с типовыми положениями договора, разработанными банком под названием «Правила предоставления и погашения ипотечных кредитов на приобретение предмета ипотеки». Это можно сделать на сайте кредитной организации www.vtb.ru.

Общее и индивидуальное в кредитном договоре

Условно документ можно разделить на две части. Одна — содержит общие правила кредитования заемщика конкретным банком, в данном случае ВТБ 24, используемые в договоре термины, ссылки на законодательные акты, ответственность сторон и порядок кредитования. Другая — касается конкретного лица, обратившегося за ипотекой. В ней содержатся:

  • размер кредита;
  • описание сделки по приобретению недвижимости;
  • график платежей;
  • процентные ставки и возможность их изменения;
  • подробное описание предмета залога;
  • обязательства по страховкам;
  • условия проверок финансового положения заемщика;
  • положения о контроле со стороны банка за использованием ипотечной квартиры;
  • перечень событий и сроки уведомления банка об их наступлении (например, изменение фамилии, места жительства, рождение детей и их прописки, снижение дохода, порча заложенного имущества, возбуждение уголовного дела);
  • порядок предоставления документации в «титульный период» (касается только строящихся объектов);
  • описание программы господдержки (если применимо).

Очень важно ознакомиться

В первую очередь с конкретными пунктами об ответственности заемщика. Сделать это нужно до подписания соглашения с банком, поскольку невыполнение взятых на себя обязательств, может повлечь за собой требования к должнику со стороны ВТБ 24 расторгнуть ипотечный договор досрочно и, следовательно, полностью выплатить взятые в долг денежные средства.

При наличии поручителей с ними заключаются отдельные соглашения.

На сегодняшний день наиболее часто используются закладные вместо ипотечных соглашений. Поэтому самостоятельного договора о залоге не требуется. Обременение на купленную квартиру оформляется на основании закладной. Это упрощает для банка обращение залога в свою пользу при невыплате должником кредита.

На что стоит обратить внимание до подписания ипотеки

Страхование

  • может ли заемщик самостоятельно выбирать страховщика, либо он имеет право выбора только в пределах списка компаний, которые ему предоставить банк;
  • размер страховки, чтобы понять насколько этот расход увеличивает кредит, и что выгоднее получить «скидку» в 1% от банковской ставки и оплачивать страховой полис добровольного страхования, либо отказаться от страхования и увеличить ставку на один процент.

Требования к залоговой квартире

Все кредитные организации, включая ВТБ 24 и Сбербанк, ужесточили требования к своим заемщикам в части распоряжения ими жилыми объектами, находящимися в залоге.

Это относится к использованию жилплощади и правам собственника на прописку в квартиру других лиц, как на постоянной основе, так и в качестве временных жильцов.

Запрещена прописка новых жильцов

В частности, ВТБ 24 в своих договорах запрещает заемщику прописывать в квартиру новых жильцов. Это положение распространяется как на членов семьи, так и на посторонних граждан. Исключение составляют новорожденные дети. Если заемщик планирует вступать в брак и прописывать супруга после оформления ипотеки, данный вопрос желательно уточнить до подписания соглашения о кредите.

Разрешено аренда, если это не прописано в договоре

Достаточно часто граждане приобретают жилье в кредит и тут же сдают его в аренду. Это возможно, если в ипотечном соглашении это не запрещено, либо документ вообще не содержит об этом никакого положения. В настоящее время в типовом договоре ВТБ 24 аренда ипотечной квартиры прямо запрещена. Это объясняется тем, что в случае неуплаты долга заемщиком и при изъятии квартиры в пользу банка, последний не имеет права расторгнуть договор аренды до момента завершения срока его действия.

Банки следят за выполнением данного пункта своими клиентами.

Заемщик может использовать ипотечную недвижимость только для проживания своей семьи. Если заемщик планирует аренду, лучше этот вопрос обсудить с банком до заключения договора и закрепить в нем такую возможность, например:

  • с согласия банка,
  • на срок не более 11 месяцев без права автоматического продления.

Многие граждане, несмотря на принятые на себя обязательства, продолжают сдавать квартиры в нарушение договора и без письменного согласия кредитора. Это влечет для них дополнительные риски, вплоть до расторжения банком ипотеки. Принимая во внимание, что она сейчас оформляет закладной, изъятие жилья происходит по упрощенной схеме.

Перепланировка запрещена

На весь срок действия договора заемщик не имеет права осуществлять ремонтные работы с перепланировкой жилья. Исключения составляют плановые капитальные ремонты многоквартирных жилых домов.

Снижение доходов и реструктуризация долга

Поскольку этот процесс, как правило, не зависит от заемщика, и от него по договору требуется только информирование об этом кредитора, банк не налагает на клиента никаких санкций и штрафов. В этой ситуации возможно реструктуризация долга. Она рассматривается банком после подачи должником соответствующего заявления.

Ссылка на основную публикацию