Особенности и нюансы использования бесконтактной карты MasterCard

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  • Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  • Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  • Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Бесконтактная карта от Сбербанка

Тамара Китлерова (администратор)

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

    они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

  1. узнать сумму платежа;
  2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
  3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
  4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

  1. выбрать нужный тип карточки;
  2. обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
  3. для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
  4. оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Тип карточкиСтоимость годового обслуживания, руб
Дебетовые:
С большими бонусами Mastercard, с большими бонусами Visa4900
Классическая Мир750
Золотая3000
Молодежная150
Пенсионная
Классическая Аэрофлот900
Золотая Аэрофлот3500
Аэрофлот Signature12000
Классическая Подари жизнь1000
Золотая Подари жизнь4000
Платиновая Подари жизнь15000
Моментальная карта
Кредитные:
Золотая
Классическая
Премиальная4900
Классическая Аэрофлот900
Золотая Аэрофлот3500
Аэрофлот Signature12000
Классическая Подари жизнь0/900
Золотая Подари жизнь0/3500
Momentum

Для оформления установлены следующие условия :

    возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

    выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

  1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
  2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
  3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
  4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
  5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
  6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
  7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.
Читайте также:  Что такое карта MasterCard Platinum: особенности и преимущества

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

Бесконтактные системы оплаты в банковских картах — что это

Разные банки выпускают разнообразное количество разных продуктов и инструментов. Они могут отличаться параметрами использования, стоимостью обслуживания и другими характеристиками. Достаточно интересными считаются бесконтактные банковские карты, предлагаемые только некоторыми учреждениями.

Особенности бесконтактных банковских карт

Они появились еще в 2002 году, но при этом не пользовались заслуженной популярностью за счет того, что в разных магазинах отсутствовало необходимое оборудование для их полноценного и легкого использования. Новатором считается Сбербанк, предлагающий возможность оперативно оформить такой платежный инструмент.

Бесконтактная карточка представлена стандартным дебетовым или кредитным платежным инструментом, оснащенным специальным чипом и радио лентой, позволяющими осуществлять разные платежные операции без взаимодействия пластика с оборудованием.

Пользоваться технологий бесконтактной оплаты оптимально держателям, которые регулярно совершают некрупные покупки, поэтому не требуется регулярно тратить больше 1 тыс. руб.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Использование бесконтактных карточек, выпускающихся немногими банками, обладает некоторыми положительными и отрицательными параметрами. Эти характеристики целесообразно изучить заранее, чтобы убедиться в актуальности использования этого банковского инструмента.

ПреимуществаНедостатки
Передача данных осуществляется за короткий промежуток времени, поэтому все расчеты могут осуществляться оперативноВысокая стоимость обслуживания
Удобно пользоваться такими банковскими продуктами, если совершаются платежи на сумму до 1 тыс. руб., поэтому не требуется совершать даже лишних движенийСтоимость устройств, необходимых для считывания сведений, считается высокой, поэтому не все магазины могут позволить себе их установку, что приводит к тому, что пользоваться картами можно в ограниченном количестве мест
Они обладают долгим сроком действия, так как не предусматривается непосредственное физическое воздействие с разными устройствами, поэтому не возникает необходимость доставать пластик из кошелькаЗлоумышленники постоянно создают новые устройства, которые позволяют похищать средства даже с бесконтактных карт, поэтому банки рекомендуют пользоваться специальными чехлами или экранами
Нет никаких рисков потери данных из-за длительного воздействия разных полейСуществует ограничение на покупки, поэтому потратить больше 1 тыс. руб. без введения пин-кода не получится
Все операции являются безопасными, так как не передается изделие в посторонние рукиЕсли изделие будет украдено, то мошенники смогут постепенно снимать средства без пин-кода

Таким образом, бесконтактные карточки, выпускаемые разными банками, обладают как плюсами, так и минусами. Перед оформлением такого платежного инструмента надо изучить все его особенности.

Такие карточки могут быть дебетовыми или кредитными. Они могут создаваться по разным технологиям, поэтому формируются с помощью PayWave или PayPass.

Отличительные параметры

К особенностям их использования относится:

  • не требуется для совершения операции прикасаться пластиком к какому-либо устройству;
  • оснащается изделие специальным передатчиком, который передает сигнал приемнику в магазине;
  • не надо отдавать платежный инструмент кассиру или вводить пин-код, если стоимость покупки не превышает 1 тыс. руб.

Что такое бесконтактные банковские карты, смотрите видео:

Окончание операции можно понять достаточно просто по стандартному звуковому сигналу.

Как пользоваться

Бесконтактные карточки считаются простыми в использовании. Данная процедура делится на последовательные этапы:

  • первоначально надо убедиться, что сумма покупки на кассе указана верно;
  • далее к POS-терминалу подносится карточка, причем ее можно даже не доставать из кошелька;
  • держится в таком состоянии изделие несколько секунд, а также ее можно приложить к экрану данного устройства;
  • после прочтения сигнала на терминале высветится информация о том, что была совершена оплата, причем обычно возникает характерный звуковой сигнал;
  • если стоимость покупки превышает 1 тыс. руб., то держатель такого платежного инструмента дополнительно должен ввести пин-код.

В большинстве случаев для такой оплаты можно оставить карту в кошельке или визитнице.

Как работают платежные инструменты

Бесконтактные карточки считаются простыми в использовании. Работают они за счет того, что в них встраивается особый чип, оснащенный специальной антенной. Она называется по-другому RFID-меткой. Именно она передает данные о платежах с помощью специального сигнала.

Для использования пластика требуется, чтобы в магазине имелся соответствующий бесконтактный терминал. Для совершения расчетов требуется прикладывать изделие к этому устройству. Если сумма покупки не превышает 1 тыс. руб., то не надо вводить пин-код или расписываться на чеке.

Допускается оформить такую карту дебетовую или кредитную. Она может быть премиальной или стандартной. Стоимость обслуживания, разные возможности и иные параметры могут значительно отличаться в зависимости от банка-эмитента.

Безопасно ли пользоваться

Многие люди опасаются оформлять такие карточки, так как боятся, что к их средствам может быть получен доступ злоумышленниками. Но такие банковские продукты защищаются разными методами от кражи средств.

Защищаются такие карточки от фотографирования или от кражи сведений через скимминг. Метка пластика содержит информацию о его номере и дате выпуска. Все данные считываются устройством в зашифрованном виде.

В 2016 году было украдено у держателей бесконтактных карт больше 2 млн. руб., так как злоумышленники с помощью специальных ридеров считывали CVV2 и CVC2 код, после чего копировали изделия и могли расплачиваться ими в магазинах.

За счет увеличения таких краж были придуманы специальные экранирующие радиосигналы для пластика, поэтому целесообразно покупать особые кошельки или чехлы.

Как оформить

Выпускаются бесконтактные карты только некоторыми банками. К ним относится Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк и некоторые другие организации. Выбрать можно разные виды пластика.

Оформить достаточно легко как дебетовый платежный инструмент, так и кредитный. Стоимость обслуживания варьируется от 600 руб. до 2 тыс. руб.

Можно ли отказаться от бесконтактной оплаты

Держатель такой карточки может отказаться от имеющейся возможности бесконтактной оплаты. Для этого можно в мобильном приложении или с помощь онлайн банкинга отказаться от услуги бесконтактных платежей. Блокировка может быть окончательной или временной. Также можно посетить отделение банка и отключить услугу.

Тариф и условия использования

Предоставляются бесконтактные карточки так же, как и другие аналогичные изделия. При этом условия могут значительно отличаться в банках:

  • кредитный лимит варьируется от 50 до 250 тыс. руб.;
  • процентная ставка может устанавливаться в пределах от 15 до 21 процентов;
  • стоимость обслуживания может значительно отличаться в банках, причем по разным акциям вовсе эта услуга может быть бесплатной;
  • выдаются изделия на разных условиях, поэтому для оформления дебетового пластика требуется обычно только паспорт, а вот кредитка выдается на основании паспорта, справки о доходах и некоторых других документов.

Как защитить бесконтактную карту от мошенничества, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, бесконтактные карточки становятся все более востребованными. Они предлагаются многими банками. Обладают многими плюсами, но не лишены значительных недостатков, из-за которых считаются не слишком востребованными.

Пользоваться ими можно без необходимости доставать из кошелька или вводить пин-код. За счет легкости воровства денег желательно носить такие карты в специальных защитных чехлах.

Как работает бесконтактная карта?

Бесконтактные банковские карты выдают уже во многих финансовых организациях и получить их могут даже дети 14 лет. На кредитные платежные инструменты более строгие критерии (21 год). После можно в один момент оплатить любой товар или услугу, существенно сэкономив время.

Что значит бесконтактная карта

Карточка с бесконтактной оплатой — это особый банковский платежный инструмент, в который встроен чип НФС. Он способен передавать считывающему устройству по радиосигналу (дистанционно) нужную информацию.

Выглядит бесконтактная карта также, как и обычная. Отличие лишь в том, что у модернизированной карточки присутствует изображение волн.

Для проведения платежа не нужно вставлять карточку в терминал. Достаточно просто поднести ее и подержать рядом пока не пройдет транзакция. Ждать долго не придется, покупка оплачивается в один миг. Со счета автоматически списывается соответствующая сумма, никакой сдачи или подсчета наличных не предусмотрено. Все это значительно облегчает весь процесс покупки.

Виды бесконтактных карточек и какие банки предоставляют

Такие банковские инструменты могут быть кредитками или дебетовыми. Поддерживают их платежные системы — Мир, Visa (PayWave) и MasterCard (PayPass).

В России есть множество банков, которые предоставляют своим клиентам банковские карты с бесконтактной технологией, среди них:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб и др.

Узнать о возможности приобретения карты с NFC можно по телефону конкретной финансовой организации.

Как получить

Оформить заявку на получение бесконтактной карточки можно по телефону или онлайн. После задача пользователя прийти в банковское отделение с паспортом, заключить договор, поставить подписи и забрать платежный инструмент.

Потом можно начинать оплачивать картой в магазинах.

Как пользоваться бесконтактной картой

Платить в торговых точках несложно. Прежде чем подносить банковское средство к терминалу, убедитесь, что он поддерживает NFC. На считывающем устройстве должен быть знак бесконтактной оплаты — логотип PayPass или PayWave.

Потом происходит следующее:

  1. Покупатель оповещает о желании расплатиться бесконтактной картой.
  2. Кассир вводит соответствующую сумму в терминал.
  3. Покупатель подносит карточку к считывающему устройству. Предварительно желательно проверить, правильная ли сумма высвечивается в терминале.
  4. После звукового сигнала, оповещающего об успешной оплате, платежное средство можно убирать.

Имейте в виду! Если сумма покупки свыше 1 тысячи рублей, то дополнительно (в целях безопасности) потребуется ввести ПИН-код. Иногда лимит меньше или больше. Его устанавливает банк или сам пользователь.

Какой стороной прикладывать

Чтобы уловился сигнал, расстояние от карты до терминала не должен быть более 10 см. Какой бы стороной (лицевой или тыльной) не приложили бы карточку, информация все равно считается. Боком удерживать платежное средство около устройства не рекомендуется, потому что, чем дальше находится карточка, тем неустойчивее будет поступать сигнал. Увеличивается риск возникновения ошибки во время оплаты.

Внимание! На терминале место, к которому нужно прикладывать карту обычно обозначается особым значком. Это своеобразные волны. Также в месте расположения RFID чипа будет мигать зеленый светодиод.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой

Многие клиенты банковских организаций боятся заказывать бесконтактные карты, опасаясь мошеннических действий, думая, что платежные инструменты небезопасны. Но разработчики уверяют в обратном. Убеждают пользователей, что карты с НФС-чипами намного безопаснее, чем обычные. Доводами являются:

  1. Уникальное шифрование встроенного модуля.
  2. Каждая операция идет под особым кодом, и никто посторонний не способен вмешаться и что-то изменить.
  3. Работает бесконтактная карта лишь на незначительном расстоянии. Трудно не заметить, что рядом злоумышленник и он хочет перехватить сигнал.
  4. Терминал списывает средства лишь 1 раз.
  5. Нет необходимости в предоставлении продавцу реквизитов карты.
  6. Платежное средство не нужно давать в руки кассиру.
  7. При платежах на крупные суммы транзакции не произойдут без введения пин-кода.
Читайте также:  Как узнать баланс карты Альфа-Банка

Но, так как с карты можно снять деньги до 1000 рублей без пин-кода, не рекомендуется носить ее в карманах. Если мошенник вычислит, куда вы положили платежное средство, он может приблизиться к вам вплотную с терминалом и украсть деньги.

Внимание! Можно обезопасить себя от кражи средств, если класть карту в фольгу или в металлический чехол. Как бы злоумышленник не старался, ничего не сработает и деньги останутся на счету в целости и сохранности.

Как отключить услугу

Чтобы отключить функцию бесконтактной оплаты, пользователю нужно:

  • подойти в банковское отделение;
  • позвонить по указанному на карте номеру телефона;
  • войти в личный кабинет онлайн.

Все три варианта подходят для заданной цели. За несколько минут услуга будет отключена и картой можно продолжать пользоваться, как обычным платежным инструментом.

Можно ли привязать такую карту к смартфону

Если у вас есть телефон, в котором присутствует NFC антенна, то можно привязать карточку к гаджету и оплачивать в магазинах им. Тогда носить платежное средство с собой будет совершенно необязательно.

Внимание! Для смартфонов на Андроиде созданы системы Android Pay (для всех мобильных) и Samsung Pay (для телефонов фирмы Самсунг). Если у вас iPhone, то тут работает Apple Pay.

Обычно на мобильных устройствах с НФС названные приложения установлены изначально. Если нет, то их несложно будет скачать в Play Market. Потом карточка добавляется в программу, включается модуль в телефоне и можно платить.

Плюсы и минусы

Бесконтактные платежные карты имеют преимущества и недостатки.

К плюсам отнесем:

  • быстроту проведения транзакции и экономию времени;
  • удобство;
  • более долгий срок службы;
  • возможность не вводить пин-код, при оплате на небольшую сумму;
  • не нужно давать платежное средство продавцу в руки;
  • можно пользоваться бесконтактной банковской картой в банкоматах и обычных терминалах.

Недостатки бесконтактной карточки:

  • остается возможность кражи денег;
  • не все магазины имеют новые терминалы, которые поддерживают НФС.

Заключение

Бесконтактные платежные инструменты сейчас становятся все популярнее. Это связано с быстротой проведения платежных операций и возможностью убрать из пользования наличность. Чтобы деньги считались со счета, достаточно просто поднести карточку к поддерживающему НФС терминалу.

Особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка России: инструкция по оформлению и использованию карточки

Бесконтактная оплата картой Сбербанка позволяет пользователям мгновенно совершать различные покупки и набирает все большую популярность среди клиентов кредитно-финансового учреждения. Самыми распространенными являются продукты групп Visa и MasterCard.

Что из себя представляет бесконтактная карта от Сбербанка и как ее узнать

В чем заключается принцип работы

Основные виды карточек

Карты группы Visa PayWave

Карты группы Mastercard PayPass

Как оформить бесконтактную карту

Тарифы и условия предоставления

Как использовать карту

Банкоматы и терминалы

Оплата покупок через браслет

Безопасность бесконтактных карт

Комментарии и Отзывы

Что из себя представляет бесконтактная карта от Сбербанка и как ее узнать

Бесконтактная карта Сбербанка представляет собой обычный «пластик» со встроенным специальным FRID-чипом, передающим в банк особый радиосигнал. Узнать банковский продукт можно по значку в виде волн на лицевой стороне изделия.

Значок, по которому можно узнать бесконтактную карту

В чем заключается принцип работы

Встроенный в карту FRID-чип снабжен радиоантенной, позволяющей передавать сведения о платеже кредитно-финансовой организации через радиоканал. Для использования технологии бесконтактной оплаты необходим специальный POS-терминал, принимающий сигнал.

Расчёт за покупку совершается путем поднесения карточки к устройству. Для этого не нужно вставлять «пластик» в приемник и вводить пароль. Если POS-терминал для бесконтактного считывания в магазине отсутствует, карта будет работать в стандартном режиме.

В целях соблюдения безопасности на сумму платежа при бесконтактной оплате введено ограничение в 1 тысячу рублей.

Принцип работы бесконтактной карты

Основные виды карточек

В 2020 году на территории России существует два типа пластиковых карт, обладающих одинаковым принципом функционирования:

  • Visa PayWave;
  • MasterCard PayPass.

Карты группы Visa PayWave

К картам группы Visa PayWave относятся:

  • классические изделия Виза;
  • кредитные и дебетовые карты Gold Аэрофлот;
  • Visa Platinum «Премьер»;
  • Visa Platinum «Подари Жизнь».

Классическая карта

Классический бесконтактный «пластик» Visa обеспечивает владельца набором стандартных услуг. Дополнительные карточки, выпускаемые к основной, также оснащены технологией оплаты PayWave. Клиент может заказать банковское изделие по индивидуальному дизайну за 500 рублей.

Классические карты Visa недорогие в обслуживании, позволяют быстро и удобно проводить платежи, а также накапливать бонусы. Клиенты могут возвращать 0,5–20% от стоимости покупок в рамках программы «Спасибо» от Сбербанка.

Кредитная карта Gold Аэрофлот

Этот «пластик» не только содержит встроенный чип для комфортного проведения платёжных операций, но и поддерживает различные специальные акции и услуги. Например, карточка включает предложение «Мили» , которое позволяет копить специальную единицу виртуальной валюты при выполнении платежей. Компания «Аэрофлот» разработала особую интернет-страницу, позволяющую клиентам распоряжаться накопленными бонусными единицами и отслеживать собственный виртуальный баланс.

Накопления можно потратить на:

  • оформление номера в гостинице;
  • аренду автотранспорта;
  • покупку железнодорожных или авиабилетов компании «Аэрофлот» или альянса SkyTeam.

Дебетовая карта Gold Аэрофлот

«Пластик» позволяет держателю накапливать бонусные «Мили» и впоследствии расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении карты на баланс пользователя начисляется 1 тысяча приветственных «Миль», а в дальнейшем за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) — по 1,5 «Миль». Владельцам доступны дополнительные услуги в виде системы скидок по программе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.

Visa Platinum Премьер

Такая карта относится к категории элитных. Срок действия «пластика» составляет 3 года, перевыпуск осуществляется бесплатно.

Клиенты могут возвращать:

  • до 10% бонусов от суммы, потраченной на автозаправках;
  • 5% от трат в кафе и ресторанах;
  • 1,5% от суммы покупок в супермаркетах.

Клиентам доступны такие дополнительные сервисы:

  • защита покупок;
  • страхование товара от утери или кражи;
  • продленная гарантия;
  • медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Visa Platinum Подари Жизнь

Банковский продукт позволяет жертвовать определенный процент от покупок на счет фонда, созданного с целью помощи детям, больным онкологией. Пятьдесят процентов от суммы годового обслуживания также перечисляется на благотворительность.

Карта Visa Platinum Подари Жизнь позволяет держателям пользоваться особыми привилегиями, в том числе:

  • дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней;
  • продленной гарантией;
  • страховыми программами;
  • медицинской и юридической поддержкой в зарубежных поездках.

Карты группы Mastercard PayPass

Разновидность карт группы Mastercard PayPass:

  • классические изделия Mastercard;
  • карты Gold;
  • карты Platinum;
  • карты World MasterCard Black Edition.

Классические карты

Банковский продукт статуса «Классик» характеризуется пакетом стандартных услуг. За выпуск дополнительной карты взимается комиссия в размере тарифа за обслуживание второго года.

Gold-карта

Держатели получают возможность вернуть на бонусный счет до 5% от суммы покупок. На траты клиента, превышающие 15 тысяч рублей в месяц, бонусы начисляются по повышенной ставке. Главное преимущество заключается в возможности получения привилегированного обслуживания и статуса VIP-клиента.

Карта Platinum

Клиенты могут возвращать на бонусный счет до 10% от суммы своих приобретений.

Бонусы зачисляются от покупок:

  • на автозаправках;
  • в кафе и ресторанах;
  • в магазинах.

Карта World MasterCard Black Edition

Банковский продукт обладает такими же возможностями, как и «пластик» Visa Platinum Премьер. Изделие позволяет возвращать пользователям до 10% бонусами от покупок. Сбербанк предлагает бесплатно оформить до 5 элитных карт для себя и своих близких.

Как оформить бесконтактную карту

Оформить бесконтактный «пластик» можно в любом отделении кредитно-финансового учреждения, заполнив соответствующее заявление. Получить банковский продукт, относящийся к элитной категории, на выгодных условиях клиенты могут в рамках программы «Сбербанк Премьер».

Для получения бесконтактной карты следует:

  1. Выбрать необходимый тип карты.
  2. Обратиться в отделение Сбербанка с документом, подтверждающим личность.
  3. В случае оформления кредитной карты взять с собой справки о доходах и трудовом стаже.
  4. Забрать «пластик» через 10 суток. Можно получить карту и в день обращения. Для этого следует предварительно оставить на сайте Сбербанка соответствующую онлайн-заявку.

Тарифы и условия предоставления

Сбербанк установил следующие тарифы на выпуск карт:

Тип картыСтоимость годового обслуживания, рублей
MasterCard и Visa Classic750 в первый год, в последующие — 450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная)3500
Word MasterCard Black Edition Премьер4900 — основная карта, 2500 — дополнительные
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь»15000 в первый год, в последующие – 10000

Для оформления карт Сбербанком установлены следующие условия:

Тип картыТребования к клиенту
MasterCard и Visa Classic
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
  • возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя).
Visa Gold «Аэрофлот» (кредитная)
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ;
  • наличие персонального предложения от Сбербанка.
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая)
  • возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.
Visa Platinum Премьер
  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Word MasterCard Black Edition Премьер
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
Visa Platinum «Подари жизнь»
  • возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.
Читайте также:  Виртуальная карта МТС - заказ и оформление

Как использовать карту

Использовать карту можно:

  • в банкоматах и терминалах;
  • путем совершения мобильных платежей;
  • через браслет.

Банкоматы и терминалы

Алгоритм использования карты в терминале:

  1. Проверка точности суммы платежа.
  2. Поднесение карточки любой стороной к терминалу на несколько секунд.
  3. Получение уведомления в виде звукового сигнала и надписи «Одобрено» на устройстве. При сумме покупок более 1 тысячи рублей клиенту необходимо ввести персональный пин-код.

Использование бесконтактной карты в банкомате осуществляется по тем же правилам, как и для обычного «пластика»:

  1. Вставить изделие в устройство.
  2. Совершить необходимую транзакцию.
  3. Забрать карточку и чек о совершении операции, который должен выдавать банкомат.

Мобильные платежи

Для оплаты покупок могут быть использованы мобильные устройства, на которых установлена специальная программа, передающая соответствующую информацию в банк. Для совершения платежа пользователю необходимо разблокировать мобильник и поднести его к терминалу. Оплата производится в автоматическом режиме.

После совершения сделки сумма покупки списывается со счета клиента. Все сведения о проводимой транзакции сохраняются на мобильном устройстве или в аккаунте пользователя в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Воспользоваться можно смартфонами следующих операционных систем:

Android

Для того, чтобы платить за покупки через смартфоны Андроид, пользователю необходимо подключить сервис Google Pay в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Услуга предоставляется бесплатно. Смартфон не хранит номер карты Сбербанка, поэтому все платежи с сервиса надёжно защищены системой.

Для работы с Google Pay понадобится:

  • мобильное устройство со встроенным NFC-модулем и операционной системой Android версии 4.4 или выше;
  • карта Сбербанка Visa или Masterсard.

Пошаговая инструкция подключения Google Pay:

  1. Загрузка программы в Google Play.
  2. Запуск приложения и поиск в главном меню нужной карты.
  3. Открытие подробной информации о «пластике».
  4. Нажатие кнопки «Добавить в Android Pay».
  5. Следование подсказкам.

Для того, чтобы рассчитываться за покупки через мобильные устройства с операционной системой iOS и macOS, необходимо использовать приложение Apple Pay. Принципы работы сервиса — безопасность и конфиденциальность. Номер добавленной кредитной или дебетовой карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple.

Для работы с Apple Pay понадобится:

  • iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели;
  • подключение на устройстве Touch ID и выполнение входа в iCloud;
  • карта Visa или Masterсard Сбербанка.

Пошаговая инструкция подключения Apple Pay:

  1. Скачать приложение Wallet в AppStore.
  2. Открыть программу и коснуться иконки «+».
  3. Следовать инструкциям на экране.

Совершить оплату за покупку можно и при помощи Apple Watch. Для правильного проведения операции необходимо дважды нажать боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу. Звуковой сигнал Apple Watch подтвердит, что информация о платеже отправлена в Сбербанк.

В видеоролике рассказывается о правилах оплаты покупок с помощью Apple Pay. Снято каналом Sberbank.

Оплата покупок через браслет

Браслеты для бесконтактной оплаты — это инструменты, позволяющие оплачивать покупки, не вынимая из кармана смартфон. Технология NFC предполагает мгновенную передачу данных о платеже в Сбербанк.

Браслет будет являться обыкновенным аксессуаром со встроенным чипом, регулирующим его деятельность в сервисе с подключенным приложением от большинства популярных платежных систем. Возможность повторной оплаты покупки будет исключена, так как предполагается, что устройство автоматически отключится сразу после проведения транзакции.

В будущем Сбербанк планирует предлагать пользователям браслеты, привязанные к сберегательному счету владельца, в нескольких цветовых решениях:

Как отключить

Отключить функцию бесконтактной оплаты банковского «пластика» невозможно. Если клиент Сбербанка не нуждается в предоставлении услуги, ему необходимо просто заказать выпуск обычной дебетовой или кредитной карты.

Преимущества услуги

Существуют следующие плюсы бесконтактной оплаты:

  1. Простота в использовании. Операцию можно совершить, не доставая карту из кошелька.
  2. Быстрота проведения транзакции.
  3. Уменьшение риска возникновения технических ошибок. Со временем магнитная полоса обычной карты частично стирается, что означает необходимость досрочной замены «пластика». Чип гораздо более долговечен, ведь он будет работать даже при погнутом банковском изделии.
  4. Безопасность. В терминалах могут быть установлены специальные механизмы, считывающие информацию о карте, которую впоследствии часто используют в своих целях недобросовестные лица. Чиповый «пластик» вставлять в терминал не нужно, поэтому по отзывам пользователей платежи, совершенные с ее помощью, считаются самыми безопасными.
  5. Возможность детально отследить информацию о расходах, так как все платежи заносятся в историю интернет-банкинга.

Недостатки

Существуют некоторые минусы технологии бесконтактной оплаты:

  1. Отсутствие необходимых терминалов в небольших магазинах и районных центрах в связи с их высокой стоимостью.
  2. При утере карты недобросовестные лица могут пользоваться финансами владельца путем совершения бесконтактных платежей на сумму до 1 тысячи рублей.
  3. При близком контакте со специально разработанными RFID-ридерами мошенники могут снять деньги с «пластика» держателя. Для обеспечения безопасности владельцам рекомендуется носить карточку в защитном чехле или надёжном кошельке.

Безопасность бесконтактных карт

Помимо установленного лимита на сумму платежа, технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты:

  1. При проведении транзакции считыватель необходимо приложить вплотную к «пластику», что практически невозможно сделать незаметно. Это связано с тем, что дальность передачи данных через NFC составляет пару сантиметров.
  2. При попытке последовательно снять несколько сумм ниже установленного лимита срабатывает система дополнительной защиты.
  3. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Подобные инструменты выдаются исключительно по договору со Сбербанком.

Фотогалерея

Фото бесконтактных карт:

Видео

В видеоролике рассказывается о бесконтактной оплате картой Сбербанка. Снято каналом Nur Taxi.

Как оплачивать бесконтактной картой

Современные технологии позволяют банковским клиентам оплачивать покупки с карты в одно касание. То есть, клиенту не нужно вставлять карту в картридер POS-терминала и вводить ПИН-код. Достаточно поднести свой пластик к считывающему устройству, и ваша покупка уже оплачена. Большинство банков предлагают своим клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты. Но только не все клиенты знают о ней, что это такое и как она работает. В данной статье ответим на вопрос, как пользоваться бесконтактной банковской картой.

О технологии

Перед тем как ответить на вопрос, как оплачивать бесконтактной картой, следует разобрать, что это такое, и какие технологии применяются для обеспечения этого функционала. По сути, бесконтактная карта – это стандартный банковский пластик, который по своему функционалу отличается лишь тем, что его пользователи затрачивают меньше времени на оплату своих покупок.

Технология оплаты в одно касание заключается в том, что внутри пластикового носителя встроена антенна, она излучает радиоволны частотой 13,56-МГц. Благодаря встроенному модулю информация передается считывающему устройству, например, через торговый терминал, затем поступает в банк для подтверждения транзакции. Причем весь процесс осуществляется за считанные секунды, так как он полностью автоматизирован. Кроме встроенного радиомодуля, на банковской карте есть чип, он также хранит информацию для оплаты.

Обратите внимание, что бесконтактная оплата возможна не только с помощью банковского пластика, но и с любого другого устройства со встроенным модулем NFC, или коммуникацией ближнего поля. С помощью такой технологии можно оплачивать покупки с помощью мобильного телефона.

Виды бесконтактных карт

В России наиболее распространены карты от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. Многие пользователи не замечают разницы между ними, так как условия использования пластика диктует сам банк. На самом деле платежная система является оператором всех транзакций, но никакой разницы между принципом бесконтактной оплаты здесь нет, то есть во всех карточках применяется одинаковая технология. Тем не менее рассмотрим классификация бесконтактных карт:

  • Visa PayWave;
  • MasterCard PayPass;
  • Мир PayPass.

Примечание! Карточки Мир появились в РФ в 2015 году, НПС значительно отличается от своих зарубежных конкурентов, то есть, технологии внедряются в систему постепенно. Оплата в одно касание на картах Мир появилась сравнительно недавно, банки начали выдавать такой пластик только с конца 2017 года.

Как пользоваться карточкой

Далее, подробно разберем, как оплачивать бесконтактной картой. Для начала следует понять, имеет ли ваш пластиковый носитель встроенный модуль. Для этого следует осмотреть внешнюю сторону пластика. Если на ней есть логотип в виде четырёх изогнутых полос, следующих друг за другом, значит карта позволяет оплачивать покупки в одно касание. Если такого логотипа нет, то придется применять другой способ оплаты.

Применять пластик просто: нужно лишь приложить его к считывающему устройству, например, к торговому терминалу в магазине. Радиус действия встроенной антенны колеблется от 0 до 10 см. Стоит обратить внимание, какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате. Обычно модуль расположен именно там, где есть логотип, но так как радиус действия достаточно большой, особого значения нет, можно прикладывать пластик как лицевой стороной, так и оборотной.

Кстати, пользоваться такими карточками можно и в банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк позволяют карточным клиентам в одно касание снимать деньги с карты. Для этого недалеко от картридера расположено считывающее устройство с характерным логотипом. Достаточно к нему приложить карточку и можно пользоваться всеми возможностями устройства самообслуживания.

Обратите внимание, что, если сумма вашей покупки превышает одну тысячу рублей, то потребуется для завершения операции ввести ПИН-код.

Нюансы использования

Любой банковский продукт имеет свои за и против. К преимуществам можно отнести:

  • совершить оплаты можно в считанные секунды;
  • стоимость обслуживания карточек не меняется;
  • пластик принимают к оплате практически везде: в магазинах, кафе, общественном транспорте;
  • для оплаты покупок до 1 тысячи рублей не нужен ПИН-код.

Недостатки у карточек тоже есть, в первую очередь они связаны с безопасностью бесконтактной оплаты. Дело в том, что в последнее время участились факты мошенничества. Суть схемы выглядит достаточно просто: мошенники имеют мобильный терминал со считывающим устройством, в общественном месте они с помощью него ищут карточку жертвы, указывая сумму к оплате до 1 тысячи рублей. После того как карта находится, с нее списывается оплата. Даже если жертва получает уведомление о списании средств, найти злоумышленника практически невозможно.

Совет! Если вы используете карту с бесконтактной оплатой, то можете приобрести специальный защитный чехол, он блокирует сигнал, и злоумышленники, при попытке списать средства сделать этого не смогут. Аналогичными свойствами обладает фольга, достаточно обернуть карту ей, чтобы заблокировать свой счет.

Итак, мы ответили на вопрос: «Как расплачиваться бесконтактной картой в магазине или снимать с нее деньги в банкомате?». Только при использовании такого пластика нужно в первую очередь позаботиться о безопасности своего носителя. Кстати, стоимость чехла составляет около 200 рублей, а приобрести его можно в салонах мобильной связи.

Ссылка на основную публикацию