Кредитная карта «Тинькофф»

Кредитная карта Тинькофф Платинум / Tinkoff Platinum — рассрочка, кэшбэк, условия, онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Платинум представляет собой одновременно карту бесплатной рассрочки и кредитную карту с грейс-периодом. Чтобы инструмент стал максимально удобным и выгодным, им нужно правильно пользоваться.

В статье рассказано о тарифах Тинькофф Платинум, режиме работы льготного периода, рассрочки, правилах начисления и использования кэшбэка, плюсах и минусах, а также способах получения карты.

О карте Tinkoff Platinum

Тинькофф Платинум выпускается на базе платежной системы MasterCard категории World, и поддерживает технологии 3D Secure, PayPass, Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Тарифы и другие условия по кредитной карте Тинькофф Платинум

Лимит устанавливается в сумме до 300 тыс. руб.

Выпуск и перевыпуск основной и дополнительной карты:

  • по инициативе банка – бесплатно;
  • по желанию клиента – 290 руб.

Годовое обслуживание основной и дополнительной карты Платинум: по 590 руб. за каждую.

Списание комиссии за первый год обслуживания банк произведет после первой расходной операции по кредитке.

Льготный период Тинькофф Платинум:

  • 55 дней (распространяется на безналичные покупки);
  • 120 дней при переводе задолженности из другого банка.

Рассрочка – до 12 месяцев при безналичной покупке по карте Платинум у партнеров банка.

Кэшбэк (возврат средств при безналичной оплате) начисляется в баллах от суммы покупки:

  • 1% — на оплату покупок в магазинах;
  • 3% — 30% у партнеров банка по спецпредложениям.

Проценты Тинькофф Платинум:

  • на оплату товаров и услуг в беспроцентный период — 0% годовых;
  • покупки при условии оплаты минимального платежа (МП) — 15% — 29,9% годовых;
  • на снятие наличных, оплату комиссий, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате МП — 30% — 49,9% годовых.

Комиссия за обналичивание – 290 руб. + 2,9% суммы.

Операции, приравненные к снятию наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум:

  • переводы с карты на карту и по свободным реквизитам;
  • пополнение электронных кошельков.

Полный перечень таких операций размещен на сайте банка.

Ежемесячный минимальный платеж — 6 — 8% задолженности, но не менее 600 руб., определяется банком индивидуально. Штраф за неоплату МП — 590 руб. Неустойка за неуплату МП – 19% годовых, взимается дополнительно к повышенной процентной ставке. Штраф за превышение лимита – 390 руб.

Тарифы Тинькофф Платинум

Беспроцентный период

Беспроцентный (льготный) период 55 дней – максимально возможный срок без начисления процентов, который складывается из 30 дней расчетного периода + 25 дней для льготного погашения задолженности. Работает следующим образом.

Например, дата получения выписки 16 число каждого месяца. Покупка совершена 16 августа, значит, она войдет в расчетный период с 16 августа по 16 сентября. Выписка поступит 16 сентября, а погашение без процентов возможно до 9 октября. Таким образом, задействованы 55 дней грейс-периода. Если покупку совершить 22 августа, грейс будет уже 49 дней.

Чем ближе к началу расчетного периода совершена покупка, тем более длительным будет льготный период.

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

Бесплатную рассрочку можно получить, оплачивая покупки в магазинах-партнерах банка Тинькофф. На сайте Тинькофф указано, что таких партнеров более 1000. Среди них: Ситилинк (рассрочка 6 мес.), Lamoda (6 мес.), Level Travel (3 мес.), Снежная Королева (6 мес.), Nike (4 мес.), BORC (6 мес.).

Полный перечень торговых организаций, предоставляющих рассрочку по кредитке Тинькофф Платинум, доступен заемщику в Мобильном банке или в личном кабинете Интернет-банка. Здесь же банк предоставляет информацию:

  • о перечне товаров и минимальной или максимальной сумме покупки для получения рассрочки;
  • о сроках рассрочки.

При оплате покупки сумма оплаты списывается с лимита и делится равными частями на количество месяцев рассрочки (регулярный платеж). В выписке по карте будут отражены следующие платежи:

  • минимальный платеж по кредитке;
  • минимальный + регулярный платеж;
  • платеж для грейс-периода = задолженность без учета рассрочек + регулярный платеж.

Кэшбэк Тинькофф: правила начисления и использования

Чтобы стать участником бонусной программы «Браво», специальной регистрации не требуется, достаточно получить кредитку Тинькофф Платинум.

Как накопить баллы

Начисление кэшбэка происходит при безналичной оплате картой Платинум в размере 1% от суммы покупки, округленной до 100 в меньшую сторону. Например, за покупку на 299 рублей будет начислено 2 балла, а на 300 рублей – 3 балла.

Призовые баллы (3 — 30% транзакции) начисляются при проведении акций в магазинах-партнерах. Список партнеров Тинькофф Платинум размещен в Личном кабинете, там же будет доступна информация о проводимых акциях.

Баллы начисляются (становятся видны на счете) в конце расчетного периода. За один месяц (расчетный период) начисляется до 6 тыс. баллов.

Как использовать баллы

Накопленные баллы «Браво» можно использовать для возмещения затрат на услуги банка и стоимости покупок в категориях, выбранных банком (сегодня это ж/д билеты и рестораны).

Для этого нужно оплатить покупку кредитной картой Тинькофф Платинум. Затем в интернет-банке или мобильном банке выбрать транзакцию для возмещения бонусными баллами и нажать «Возместить стоимость покупки за баллы». На сумму покупки уменьшится остаток бонусов, а деньги поступят на счет карты.

  • компенсировать потраченные деньги баллами можно в течение 90 дней с момента проведения транзакции;
  • компенсируется только полная стоимость покупки, частичное возмещение не предусмотрено;
  • при списании баллов стоимость покупки будет округлена в большую сторону, возмещение средств на счет карты Платинум произойдет с точностью до копеек;
  • при наличии просроченной задолженности процедура компенсации будет не доступна.

Срок хранения баллов Тинькофф Платинум – 3 года.

Перевод баланса

1 раз за год Тинькофф предоставляет услугу «Перевод баланса», которая переводит обслуживание долга по кредиту стороннего банка (полностью или частично) в Тинькофф Банк.

При погашении задолженности с кредитки Тинькофф Платинум заемщик получает грейс- период 120 дней для погашения перечисленной суммы. Кроме того, не будет удержана комиссия за перевод.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в банк через чат поддержки или позвонить с просьбой активировать «Перевод баланса». Услуга доступна при отсутствии просроченных платежей.

Важно: чтобы продолжать пользоваться остатком лимита с грейс- периодом, нужно обнулить задолженность по выписке. Только в этом случае проценты не будут начисляться.

Как получить кредитную карту Тинькофф Платинум

Владельцем карты может стать гражданин России, зарегистрированный в любом регионе, в возрасте от 18 до 70 лет.

Из документов понадобится паспорт (для внесения данных в заявку, оригинал демонстрируется курьеру при получении карты). Реквизиты СНИЛСа нужны только при заполнении формы на сайте банка Тинькофф.

Оформление заявки

Оформить карту Тинькофф Платинум можно, позвонив оператору колл-центра, либо через сайт.

Заказать карту Тинькофф Платинум на сайте онлайн несложно. Нужно заполнить личные сведения, данные паспорта, СНИЛС, тип занятости, уровень дохода, загрузить свою фотографию или сделать селфи, указать наличие автомобиля, марку и год выпуска, авторизоваться через социальные сети либо через Единый портал Госуслуг. Указать необходимый лимит, а также кодовое слово для активации карты.

Заявка обрабатывается моментально. Банк предложит назначить место (по умолчанию адрес проживания), дату и время встречи с курьером. Но это не значит, что заявка одобрена.

В течение дня позвонит сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы. Также позвонят по месту работы или по дополнительному номеру телефона для проверки достоверности сведений. Рассмотрение заявки, анализ информации занимает 1-2 дня. Позже придет СМС-сообщение с информацией о принятом решении.

Если заявка на Тинькофф Платинум одобрена, представитель банка привезет запечатанный конверт с документами, сфотографирует владельца кредитки с паспортом. После заполнения и подписания договора конверт с картой будет передан владельцу.

Если курьерская доставка для региона недоступна, карточка Платинум придет почтой. В этом случае, получив на почте отправление, нужно прочитать и подписать договор, который вместе с копией паспорта отправить на адрес кредитной организации.

После получения и рассмотрения банком документов, от него придет СМС-сообщение о принятом решении.

Как активировать карту Тинькофф Платинум

Полученную кредитку нужно активировать, так как эта процедура означает вступление в силу договора с банком. Сделать это можно, позвонив в колл-центр или через сайт. Для активации карточки через оператора нужно позвонить по телефону поддержки по номеру: 8 800 555-777-8, ответить на вопросы, назвать кодовое слово, указанное при заполнении заявки.

Чтобы активировать карточку Тинькофф Платинум через сайт, нужно зайти на соответствующую страницу, ввести в специальное поле номер карты, а также срок ее действия. В обоих случаях после проверки сведений на телефон пользователя карты будет выслан ПИН-код, который впоследствии изменяется.

Дата активации будет датой формирования ежемесячной выписки по карте.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум

Перечисления на карту и обналичивание у кредиток невыгодные: высокие тарифы за снятие, за пользование деньгами и отсутствие грейс-периода на такого рода операции. Кроме того, при внесении денег на счет банк, определяя очередность погашения задолженности, сначала погасит более «дешевую» задолженность, возникшую при оплате покупки, а потом – по снятию наличных. Поэтому при потребности в сумме наличными, лучше оформить потребительский кредит и погашать его по графику.

Самое правильное использование карты Тинькофф Платинум – это рассчитываться ею за товары в магазинах, погашать задолженность внутри льготного периода или периода рассрочки, а полученными бонусами возмещать затраты на обеды, жд-билеты, а также услуги банка.

Как пополнить Тинькофф Платинум

Несмотря на отсутствие сети стационарных офисов у Тинькофф Банка, проблем с пополнением картсчета нет. Это делается переводом с карты другого банка, банковским переводом, а также через множество точек пополнения у партнеров.

Способы пополнения карты Tinkoff Platinum

Самыми распространенными пунктами приема наличных платежей являются:

  • терминалы: Qiwi; Элекснет;
  • платежные системы: CyberPlat, CONTACT, Амиго, Золотая Корона, Мобил Элемент, Юнистрим;
  • розничные точки, салоны связи: Евросеть, Мегафон, МТС, Связной;
  • Почта России.

Найти ближайшую точку для внесения средств можно через мобильный банк или Интернет-банк. На сайте Тинькофф также размещена эта информация с указанием времени прохождения платежа и возможными ограничениями по суммам.

Как увеличить лимит

Если при получении карточки Платинум первоначальный кредитный лимит установлен на небольшую сумму, это не значит, что он таким останется навсегда. Банк каждые полгода автоматически проводит мониторинг клиентов на предмет выполнения ими обязательств, активности пользования инструментом.

При прошествии времени лимит с большей степенью вероятности может быть увеличен, если заемщик:

  1. Активно и без нарушений пользуется кредиткой.
  2. Практически не снимает наличные деньги.
  3. Не имеет большой кредитной нагрузки у других организаций.
  4. Периодически оплачивает крупные покупки.
  5. Имеет в банке дебетовую карту либо вклад.

Управление счетом

В Тинькофф Банке, пожалуй, самый эффективный и информативный Интернет- и Мобильный банкинг. Это позволяет пользователям Тинькофф Платинум оперативно управлять счетом, не прибегая к общению с сотрудниками банка.

В Интернет-банке можно перевести деньги с карты на карту, оплатить услуги ЖКХ, мобильный телефон, интернет, штрафы ГИБДД, налоги, создать шаблоны, автоплатежи. Здесь же отражается выписка, в которой отражен доступный кредитный лимит Тинькофф Платинум, суммы и сроки оплаты МП и т.д.

Чтобы исключить проблемы пользования кредиткой Платинум за рубежом, можно в блоке «Настройки» использовать функцию «Операции за границей». Нужно указать страну и отметить на календаре даты запланированной поездки.

Интернет-банк и Мобильное приложение для пользователя бесплатны.

Как закрыть карту Тинькофф Платинум

Если карточка уже получена, но не активирована, ее можно уничтожить. После активации, но до проведения первой расходной операции, отказаться от карты можно также через колл-центр по номеру: 8 800 555-777-8.

  1. Если же заемщик решил отказаться от уже активированной и используемой карты Платинум, то сделать это можно в следующем порядке:
  2. Закрыть задолженность. Проверить этот факт в личном кабинете либо через сотрудника Центра поддержки клиентов.
  3. Убедиться, что платные опции отключены (СМС-оповещение и страховка).
  4. Подать заявление на закрытие счета и расторжение договора. Сделать это можно либо через колл-центр, либо в Интернет-банке (Мобильном банке). При звонке сообщить о принятом решении оператору. При использовании Интернет-банка нужно выбрать опцию закрытия счета и кликнуть «Подтвердить». Расторжение договора будет произведено через 30 дней.
  5. Получить от банка справку об отсутствии задолженности, закрытии договора кредитного и банковского счета.

Заключение

  • онлайн заявка и быстрое решение без подтверждающих документов;
  • бесплатная доставка карты лично на руки держателю;
  • грейс до 55 дней;
  • беспроцентная рассрочка до 12 месяцев у партнеров;
  • кэшбэк до 30%;
  • «Перевод баланса» — 120 дней без процентов;
  • широкая сеть партнеров для бесплатного пополнения карты;
  • умеренная стоимость обслуживания карты Тинькофф Платинум;
  • качественная информационная поддержка;
  • бесплатный многофункциональный интернет- и мобильный банкинг.

Минусы (особенности) Тинькофф Платинум:

  • высокий процент по окончании грейс-периода;
  • дорогое снятие наличных;
  • кэшбэк в баллах, а не рублях;
  • ограниченное число сценариев расходования бонусов;
  • возможно подключение услуги страхования (можно отказаться);
  • платное СМС-оповещение (можно отказаться).

Кредитная карта Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) — условия 2019 года, отзывы

В 2019 году банк Тинькофф продолжает предоставлять кредит с беспроцентным периодом 120 дней на кредитной карте Платинум, для клиентов которые переносят кредит с другого банка. То есть, используя данную программу кредитования, можно рефинансировать долг стороннего банка, отстрочив начисление процентов по взятой ссуде на 4 месяца беспроцентного периода. Но, это не значит что, в предоставленный льготный период не нужно будет вносить платежей, проценты по основному долгу всё же придётся выплачивать.

Для управления и контроля за картами предоставлен личный кабинет Тинькофф и телефоны горячей линии банка. Кроме этого, банк предлагает целый ряд выгодных дебетовых карт с бонусами, кэшбэком и депозитными программами. Подходящую, по области применения, дебетовую карту можно использовать в качестве платёжного инструмента, переводя нужную сумму с кредитной карты с беспроцентным периодом 120 дней, получая при этом дополнительный доход.

Кредитная карта Тинькофф — условия 2019 года

  • карта оформляется за 5 мин. Рассмотрение заявки — от 5 минут до 2 дней, в большинстве случаев оператор перезванивает почти сразу;
  • доступен кредит до 300 000 р;
  • льготный период на базовых условиях составляет 55 дней (при реструктуризацию он увеличивается до 120 дней);
  • обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6% от всей суммы долга, независимо от льготного периода;
  • процентная ставка 12%—29,9% годовых на оплату товаров и услуг безналичным платежом и 30%—49,9% годовых при снятии наличных;
  • доступно бонусное поощрение по программу «Браво», по условиям которой, при оплате картой начисляются балыл в размере 1 — 30% от потраченной суммы. Накопленные баллы можно использовать для покупки билетов на поезд, оплаты счета в ресторане и др.;
  • карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители;
  • карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически;
  • финансовые операции защищены посредством 3D-Secure;
  • не требуется посещения банка, карта доставляется почтой или курьером в течении 1-7 дней;
  • предусмотрены продвинутые возможности контроля счётом карты через интернет-банкинг и онлайн инструменты для перевода с карты на карту.

Кредитную карту Тинькофф банка лучше всего использовать для безналичного расчета (без комиссии в магазине, ресторане и других точках), при этом банк начисляет минимальные проценты на снятую сумму.

Лимит устанавливается индивидуально, исходя из кредитоспособности (дохода) клиента. Если вовремя погашать долг по кредиту, то банк может предложить увеличить лимит.

Тинькофф Платинум — 120 дней без процентов (условия 2019 года)

Предоставление беспроцентного кредита 120 дней на карте Тинькофф Платинум доступно для клиентов, у которых оформлен кредит в другом банке и готовых перенести имеющийся там долг в банк Тинькофф. При этом, клиент может пользоваться разными программами и услугами в разных банках, в том числе и иметь кредиты в самом банке Тинькофф. По своему смыслу, данная программа беспроцентного кредитования по периоду 120 календарных дней, является реструктуризацией имеющегося кредита в другом банке.

При оформлении карты, Тинькофф банк сам погашает общую сумму долга у банка выдавшего ранее ссуду.

Читайте также:  Предоплаченная карта Русский Стандарт

Условия льготного кредитования с процентной рассрочкой до 120 дней

  • самым главным условием беспроцентного кредита является то, что в льготный период (4 месяца) всё равно придётся уплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Уплаченные деньги будут погашать сумму основного долга (но, проценты начисляться не будут).
  • по истечению льготного периода, начнут насчитываться годовые проценты, на сегодняшний день, от 12% годовых.
  • оформление услуги бесплатно;
  • допускается только 1 раз в год (1 кредит);
  • перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
  • отсчёт льготного периода начинается с момента использования средств с карты;
  • допускается перевод общей суммы не превышающей размер лимита кредитки;
  • при оформлении кредита банк не учитывает кредитную историю клиента, в большинстве случаев, выдаёт практически всем.

Остальные условия начисления процентов и штрафов при нарушении графика выплат, соответствуют базовым условия кредитования по кредитной карте Тинькофф Платинум.

Штраф за просрочку составляет:

  • в первый раз — 590 рублей;
  • второй минимальный платеж + 1% от размера задолженности к предыдущей сумме;
  • третья просрочка — штраф 590 рублей + 2% от общего долга.

Операций, при которых сразу назначается полная процентная ставка

  • снятие с кредитки наличных (комиссия составляет 2,9% от суммы + еще 290 рублей);
  • денежные переводы с Тинькофф Платинум на карты сторонних банков;
  • перевод кредитных средств на счета других банков.

Программа лояльности «Браво»

Бонусная программа «Браво» подключается на карту автоматически и бесплатно. Это накопительная система, которая 1% от каждой покупки возвращает в виде баллов. Накопленными бонусами можно оплачивать железнодорожные билеты или оплатить счет в ресторане в эквиваленте 1 балл=1 руб.

Нельзя внести часть платы рублями, а часть — баллами. Например, если на счете находится 1200 баллов, а билет на поезд стоит 1000 руб., то операция пройдет успешно.

Погашение кредита (пополнение карты) без комиссий

Пополнять баланс карты (выплачивать проценты) без комиссии можно:

  • переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (допускается снятие комиссии);
  • наличными в точках пополнения;
  • банковским переводом со счёта любого банка.

При выборе другого способа пополнения кредитной карты, следует узнать действующие тарифы и комиссии. Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Индивидуальный тариф

Узнать индивидуальные тарифы платиновой кредитки можно в момент подписания договора. Курьер выдаст полную распечатку процентных ставок и минимальных выплат в договоре.

Дополнительные услуги по Тинькофф Платинум:

  • страхование на случай потери работы — 0,89% ежемесячно (рассчитывается от суммы кредитного лимита);
  • SMS-банк (рассылка сообщений на мобильный после каждой оплаты) стоит 59 руб./месяц.

От услуг можно отказаться, поставив отметку в кредитном договоре в момент его подписания или позвонить в Центр клиентского обслуживания позже.

Обналичивание кредитной карты через Киви кошелёк

Обналичивать средства с кредитной карты при помощи кошелька QIWI можно, но с комиссией 2% + 50 рублей. Сначала необходимо деньги с Тинькофф Платинум перевести на QIWI-кошелек, а затем уже снять наличные с него. Таким образом, сохраняется и льготный период.

Оформление карты Тинькофф Платинум

Заполнить анкету на странице официального сайта. Для этого потребуется внести свои паспортные данные, информацию о трудоустройстве, контакты. Номер телефона должен быть активен.

Одобрение по заявке на кредитку Тинькофф приходит от нескольких минут до 2—3 суток. Банк оповещает клиента по телефону и в электронном письме. Можно проверить статус заявки самостоятельно, в личном кабинете Тинькофф.

Доставка карты Тинькофф почтой или курьером

Кредитная карта Тинькофф Платинум доставляется Почтой РФ или курьерской службой в любой населенный пункт (есть исключения). Если заказана курьерская доставка, представитель банка позвонит, чтобы уточнить место и время доставки. В обозначенную дату курьер принесет договор и саму кредитку. После подписания договора, курьер сделает копию документов и отвезет в банк.

После чего, кредитную карту можно активировать, позвонив по бесплатному номеру 8 (800) 555 777 1. Сотрудник банка удостоверит личность и выдаст ПИН-код кредитки.

Если не активировать карту, то договор не вступает в силу. В этом случае придется заплатить за доставку карты и договора («Общие условия», п. 2.3).

Минимальный платеж по карте

Сумма минимального платежа 6%, но не меньше 600 рублей. Ежемесячно банк присылает счет-выписку (бесплатно). Почтой РФ — за 15 суток после его формирования, по электронной почте — в течение 3 суток. Если не хочется получать счет-выписку по Почте РФ, можно от нее отказаться в личном кабинете или по телефону 8 (800) 555 10 10.

В выписке содержится информация за прошлый расчетный месяц:

  • состояние счета;
  • размер минимального платежа;
  • конечная дата погашения;
  • реквизиты банка (указаны во вложенной в письмо квитанции на оплату).

Внести ежемесячный платеж можно до формирования счета-выписки. Уточнить сумму своего минимального платежа и дату внесения можно в Центре клиентского обслуживания по номеру 8 (800) 555 10 10.

Интернет-банкинг (для компьютера и телефона)

Интернтет-банкинг — это обязательное бесплатное дополнение к банковской карте. Мобильный банкинг адаптирован под все популярные ОС телефоны и доступен для скачивания на странице.

Подробности по условиям и действующим тарифам

Всё подробную информацию про кредитной карте Платинум можно узнать на странице официального сайта или по телефону горячей линии.

Требования к клиентам для оформления карты

Стать владельцем кредитной карты Тинькофф может достигший 18-летия россиянин, который имеет стабильный доход (работает, получает стипендию или пособие и пр.). Максимальный возраст держателя карты — 70 лет.

Работающим пенсионерам назначают кредитный лимит согласно доходу. Если пенсионер зарабатывает примерно 30—40 тысяч рублей, предполагаемый лимит не превысит 8 тысяч.

Справку о размере зарплаты предоставлять не нужно, достаточно паспорта. Банк промониторит данные претендента и установит предельный лимит. Условия оформления кредитки и действующие тарифы предоставлены на официальном сайте Тинькофф.

Как заказать кредитную карту Тинькофф Платинум (120 дней без процентов)

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно на странице.

Отзывы

Кредитная карта Тинькофф в 2018 году стала одной из самой популярной в России. На основе имеющихся в интернете отзывов, можно сделать следующие выводы: данная карта действительно очень простой и быстрый способ обзавестись суммой денег, для решения временных финансовых трудностей или приобретения нужной, в настоящий момент, вещью. Плюс к этому, предложение по беспроцентному периоду (120 дней) может отсрочить проценты по кредиту. Соответственно, если в течении льготного периода погасить долг по кредиту, то финансовые потери будут минимальными.

Но имеются и негативные отзывы, связанные в основном с высокими процентами при съёме наличными и нарушении правил выплаты по кредиту. В связи с этим, внимательно изучайте все условия предоставления кредита и старайтесь вовремя выплатить взятую ссуду.

Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Почему нужно знать о скрытых камнях?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
См. также: Калькулятор кредитной карты Тинькофф.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Читайте также:  Карта Next от Альфа-Банка

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Кредитная карта Тинькофф: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед тем, как заказывать кредитную карту от банка Тинькофф.

В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 19 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум. А также кратко расскажу про другие.

По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2017 год рынок кредиток вырос на 12,3 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ и Восточный банк. Сам Тинькофф Банк увеличил количество выданных кредитных карт за год на 27 %.

Почему кредитки так востребованы сегодня, и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой стороны, любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.

Удалось ли это Тинькофф Банку? Сейчас разберемся.

Как заказать и получить?

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

  1. Возраст: 18 – 70 лет.
  2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

  1. Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
  2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
  3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
  4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Внимание! Моя сестра оформила себе кредитку 2 месяца назад. При получении переспросила курьера о доплатах. Он заверил ее, что если укладываетесь в льготный период, то ничего платить не надо. По факту с нее начали снимать 1 % за страхование задолженности и плату за СМС-информирование. Оказывается, надо было поставить галочки об отключении этих услуг в анкете.

Когда заявка будет подана, сотрудники анализируют предоставленные сведения и выносят решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка 1 – 7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Итак, ваше участие потребуется только на этапе подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации надо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания. Полученный при активации пин-код необходимо запомнить. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми нам придется столкнуться в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Наименование тарифа

Ставка тарифа

Процентная ставка по операциям покупок

в беспроцентный период до 55 дней0 % годовыхза пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)15 – 29,9 % годовыхПроцентная ставка по операциям получения наличных денежных средствот 30 % до 49,9 % годовыхПлата за погашение задолженности через партнерские банкибесплатноГодовое обслуживание590 руб.Комиссия за операцию получения наличных денег2,9 % + 290 руб.Услуга “Оповещение об операциях”59 руб. в месяцМинимальный платежне более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)

Штрафы за невнесение минимального платежа

первый раз590 руб.2-й раз подряд1 % от суммы долга + 590 руб.3-й и более раз подряд2 % от суммы долга + 590 руб.Неустойка при неоплате минимального платежа19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Меня заинтересовал вопрос: “Как увеличить кредитный лимит?” Банк ответил, что он автоматически может его повысить, если я часто пользуюсь кредиткой и вовремя погашаю задолженность. По моему запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что он так долго пользуется картой, но лимит не увеличивается. В результате, он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую мне составили на сайте Тинькофф Банка.

Если я ежемесячно получаю выписку 20 числа. Тогда сегодня, 23 марта 2018 г., до конца грейс-периода осталось 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая я должна погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая я внесу сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется мне бесплатно. Если погашу только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (15 – 29,9 %). Если я не внесу даже минимального платежа, я заплачу штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и я могу снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные?

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

  1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
  2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
  3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу: 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

  • 1 % от суммы любой покупки,
  • от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это можно без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

  1. Например, у меня есть кредит в банке “Х” на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
  2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
  3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
  4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф?

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Для этого необходимо:

  1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
  2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
  3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

  • неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев,
  • предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты,
  • невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача, постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

  1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
  2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
  3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
  4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
  5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
  6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
  7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
  8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты:

  1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
  2. Большая комиссия за снятие наличных.
  3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит небольшим.
  4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
  5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
  6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же – отключите.
  7. Отсутствие на официальном сайте нормативных документов для ознакомления клиентов по услуге “120 дней без процентов” и очередности погашения задолженности.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 19 видов кредиток для отдельных категорий клиентов:

  1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
  2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
  3. Для любителей совершать покупки онлайн (AliExpress, eBay, Lamoda).
  4. Для покупок в сети магазинов (Азбука Вкуса, Перекресток, Ulmart, Рандеву, Малина, AuraCard, Planeta Card, AvroraCard).
  5. Для игроков (All Games, Google Play).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов. В таблице будут представлены только условия, которые отличаются от кредитки Платинум.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

Тарифы и условияOneTwoTripAliExpressDrive
1.Кредитный лимит700 000 руб.700 000 руб.700 000 руб.
2.Процентная ставка по операциям покупок:
2.1.в беспроцентный период до 55 дней0 %0 %0 %
2.2.за пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)23,9 – 29,9 %23,9 – 29,9 %23,9 – 29,9 %
3.Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств29,9 – 39,9 %29,9 – 39,9 %29,9 – 39,9 %
4.Годовое обслуживание1 890 руб.990 руб.990 руб.
5.Комиссия за операцию получения наличных денег
5.1.до 100 000 руб.390 руб.390 руб.390 руб.
5.2.свыше 100 000 руб.2 % + 390 руб.2 % + 390 руб.2 % + 390 руб.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 5 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

  • 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
  • 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
  • 1 % от суммы любых покупок;
  • до 30 % по спецпредложениям.

Стоит ли открывать кредитку и в каком случае это решение оправдано? Приведу несколько доводов. Если в большей части вы увидели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Итак, вы:

  1. Привыкли рассчитываться безналичным способом.
  2. Имеете стабильный ежемесячный доход.
  3. Пунктуальны, организованы и не являетесь сторонником импульсивных трат.
  4. Рассматриваете кредитку только как гарантию наличия денег в случае непредвиденных ситуаций.
  5. Не собираетесь оплачивать кредиткой ежедневные покупки в магазине.
  6. Умеете планировать свои расходы и сопоставляете их со своими доходами.
  7. Знакомы с условиями и тарифами. Уточнили все неясные моменты.
  8. Изучили отзывы клиентов о кредитной карте.

Рассматривайте этот перечень как своеобразный чек-лист. Дополните список собственных соображений по вопросу открытия и выбора кредитки в комментариях. Так, мы вместе повысим не только финансовую грамотность, но и дисциплину.

Условия по кредитной карте Тинькофф

Заказ и получение карты

Для того, чтобы оформить кредитную карту Тинькофф, вы должны соответствовать минимальным требованиям:

  • вы должны являться совершеннолетним, но ваш возраст не может превышать 70 лет;
  • заемщик должен иметь удостоверение личности (паспорт);
  • вы должны быть зарегистрированы на территории Российской Федерации. Регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Карта оформляется через интернет. Вы заполняете анкету в четыре этапа.

Во-первых, укажите ФИО, контакты, по которым с вами можно будет связаться (обычно это актуальный номер телефона или ваш адрес электронной почты) и количество денег, которые вы бы хотели получить. Далее вам потребуется ввести все паспортные данные (серию и номер, подразделение, дату выдачи). Здесь же нужно указать сведения о месте вашего рождения, а также тот адрес, по которому вы зарегистрированы и тот, по которому проживаете. Кроме того, необходимо ввести еще один, дополнительный, телефонный номер.

Следующим пунктом сообщите, где вы работаете. Вы указываете название и адрес организации, в которой трудитесь, вашу должность и стаж работы. В последнюю очередь вводятся дополнительные данные: размер вашего ежемесячного дохода, кредиты в других финансовых учреждениях, сведения об образовании и браке, об автомобиле (если он есть у вас), страховой номер индивидуального лицевого счета и слово, которое станет кодовым.

Читайте также:  Банковская карта МегаФона - как заказать и оформить

Оформляя кредитку Тинькофф, будьте особенно внимательны. Если вы не собираетесь пользоваться дополнительными услугами (смс-оповещением или страхованием долга), то при заполнении формы на сайте необходимо проставить галочки об их отключении.

Поданная вами заявка попадает на рассмотрение к банковским сотрудникам. Они принимают решение, выдавать ли вам кредитную карту, на основе представленных вами сведений. Заявку рассматривают в течение короткого времени. Если она одобрена, через несколько минут вам перезвонит менеджер, с которым вы договоритесь о том, куда и когда вам доставят карточку.

Кредитка придет вам по почте заказным письмом, либо вы можете выбрать доставку с курьером. Вы максимально сэкономите свое время, потратив его лишь на отправку заявки через интернет и получение конверта в удобном для вас месте.

К клиенту, обратившемуся в банк Тинькофф, кредитная карта приходит неактивированной. Вам нужно связаться с финучреждением для активации продукта. Пин-код, который вы при этом получите, необходимо запомнить. Также клиентам рекомендуется расписаться на обороте карты.

Условия обслуживания для Тинькофф Платинум

Тарифы

Банк рассчитывает персонально каждому клиенту доступный лимит, минимальный платеж и ставку по кредиту. Расчеты производятся исходя из предоставленных во время заполнения заявки данных.

Обслуживание такого кредитного пластика будет стоить 590 рублей за год. Пользоваться кредитными средствами без процентов вы сможете в течение 55 дней. По окончании льготного периода вам придется оплатить проценты. Если вы внесли хотя бы минимальную сумму платежа, ставка будет равна 15-29,9% годовых. Минимальный платеж не может быть меньше 600 рублей, но он не должен превышать восьми процентов от размера долга.

Если вы погашаете кредит через партнерские организации, комиссия отсутствует. За выданные наличные средства начисляется более высокий процент (от 30 до 49,9%). Также предусмотрена комиссия при снятии денег, составляющая 2,9% от суммы выдачи и 290 рублей дополнительно.

Услуга смс-оповещения об операциях является платной, ежемесячно за нее взимается плата 59 рублей.

В случае неоплаты даже минимального платежа, вам придется заплатить 590 рублей штрафа. При повторном нарушении к этой сумме добавится 1% от суммы долга. При пропуске платежа в третий раз и более, к штрафу добавят 2% от задолженности. Кроме того, вам придется оплатить неустойку 19% годовых.

Льготный период пользования

Карта предусматривает 55 дней льготного периода, в течение которых процент не начисляется. Вы сможете погасить задолженность без процентов, если успеете внести заемные средства в этот отрезок времени.

Для наглядности представим, что 15 числа каждого месяца вы получаете банковскую выписку. Сегодня 20 июля, следовательно, беспроцентный период продлится еще 50 дней. Из них 26 дней у вас будут на покупку товара или оплату услуг. Для избежания переплат по кредиту до 8 сентября вам необходимо расплатиться с банком.

Если во время льготного периода вы оплатили только часть долга, превышающую минимальный платеж, то вам начислит проценты – от 15 до 29,9%. В случае неоплаты вам придется заплатить 590 рублей штрафа и неустойку – 19% годовых.

Бонусы

Бонусная программа «Браво», действующая по кредитной карте Платинум, предусматривает кэшбек за покупки.

Один процент от суммы расходов возвращается при совершении любых покупок. По специальным предложениям вам вернут от 3 до 30%. Начисленные баллы превращаются в рубли. Причем округляется сумма в сторону уменьшения. Так, при покупке на 460 рублей, вы получите всего 4 балла.

Впоследствии бонусами можно платить в ресторанах или оплачивать ж/д билеты.

Пополнение баланса и условия снятия денег

Пополнить кредитку можно следующими способами:

  • осуществить денежный перевод через мобильное приложение или сайт;
  • внести деньги через партнерские финансовые организации. При этом возможны ограничения вносимой суммы;
  • совершить перевод, используя реквизиты кредитной карты. Перевести можно любую сумму без ограничений и из любого банка.

Если вы вносите деньги через партнерские организации, то комиссия не взимается.

У клиента могут возникать различные обстоятельства, из-за которых он будет вынужден обналичить кредитку. Направляясь к банкомату, чтобы снять деньги, помните, что это платная операция. С вас удержат 290 рублей и 2,9% от той суммы, которую вы обналичили дополнительно. Кроме того, сам банк может удержать с вас комиссию за выдачу наличных.

Как погасить кредит, взятый в другом банке

Карта Платинум поможет расплатиться по кредиту, оформленному в другом банке. У клиента есть возможность погасить задолженность, не переплачивая по процентам и без комиссии. Это позволяет вам экономить средства. Разберемся, в чем особенность этой услуги.

Допустим, у клиента имеется кредит на сумму 50 000 рублей, взятый в любом другом банке. Размер переплаты составляет 20% годовых. Через 90 дней завершается льготный период, и тогда за использование кредита будут начислены проценты – 2500 рублей. Клиент может позвонить в банк и заявить о погашении долга за счет средств кредитной карты. После того, как задолженность по кредиту стороннего банка погашена, у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы рассчитаться на максимально выгодных условиях.

В итоге вы сэкономите 2500 рублей. Если вы вовремя погасите задолженность, то избежите переплат за пользование кредитом.

Расторжение кредитного договора

Чтобы прекратить отношения с банком, вам необходимо:

  • за 30 дней сообщить финорганизации о своем намерении расторгнуть договор. Вы можете подать письменное заявление или обратиться на сайт;
  • закрыть ваши действующие кредиты, оформленные в Тинькофф банке;
  • возвратить кредитные карты.

При имеющейся переплате по кредитке, обратитесь в банк с заявлением. Вам поступит почтовый перевод, или деньги перечислят каким-либо иным способом, удержав комиссию.

Со своей стороны, банк также может прекратить взаимодействие с клиентом, причем сделает это в одностороннем порядке. Для расторжения договора имеются следующие основания:

  • карта не используется клиентом более полугода;
  • при подаче заявки предоставлена недостоверная информация;
  • клиент не исполняет обязательства перед банком.

Плюсы и минусы Тинькофф Платинум

Любой продукт имеет свои преимущества и недостатки, причем для полной картины важны и те, и другие. Учитывая минусы, которыми обладает карта, вы сможете более грамотно ее использовать, что избавит вас от возможных неприятных неожиданностей. Основные преимущества:

  • простая процедура оформления кредитной карты. Подав заявку на сайт банка, вы экономите свое время, поскольку не нужно тратить его на визиты в банк и сбор документов;
  • вам бесплатно доставят кредитку по адресу, указанному в заявке;
  • 55 дней бесплатного пользования банковской карточкой. Если вы своевременно оплачиваете кредит, то сможете пользоваться им без процентов;
  • невысокая стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
  • 120 дней без процентов при оплате кредитов, оформленных в сторонних банках. Для вас это ощутимая выгода;
  • вы можете вести свои финансовые дела, используя мобильное приложение или интернет-банк;
  • программа «Браво» дает вам кэшбек от 1% до 30%. Вы можете посещать рестораны или покупать билеты на поезд, а оплачивать это баллами;
  • вы можете установить ряд ограничений на использование кредитки: запланировать максимальную сумму расходов, заблокировать возможность снятия наличных или запретить оплачивать покупки в интернете.

Негативные моменты характерны для многих кредиток:

  • высокий процент комиссии при снятии денег в банкомате;
  • вам трудно не поддаться искушению и не совершать спонтанных трат;
  • кредитная карта, оформленная вами впервые, будет обладать небольшим лимитом, а процентная ставка, напротив, будет максимальной;
  • вы не можете увеличить кредитный лимит. Банк может автоматически сделать лимит больше или меньше, в зависимости от расходов заемщика;
  • за смс-оповещения ежемесячно нужно платить 59 рублей;
  • страховка суммы задолженности и смс банк подключает по умолчанию. Проверьте в приложении или интернет-банке, подключены ли они у вас. Если эти услуги не нужны, то отключите их;
  • сайт банка не содержит документов, из которых можно узнать о том, как предоставляется услуга «120 дней без процентов». Также нет источников, регламентирующих очередность погашения задолженности.

Карты Тинькофф для разных клиентов

Тинькофф разработал кредитки с учетом потребностей различных категорий клиентов. Заядлые путешественники оценят преимущества ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip. Специально для автолюбителей выпускается Tinkoff Drive. Есть специальные кредитки для тех, кто часто покупает товары через интернет. Игроков банк тоже не обошел своим вниманием, выпустив для них кредитки со специальными условиями обслуживания.

Кредитные карты, выпущенные Тинькофф банком, схожи друг с другом. У них практически одинаковые условия обслуживания и тарифы. Но отличаются эти кредитки системой бонусов и привилегий, доступных клиенту.

Так, по программе для путешественников вы получаете бонусные трипкоины – от 2 до 30%, которыми можно оплатить бронь в отелях или авиабилеты.

Если вы часто делаете покупки на AliExpress, то для вас тоже есть специальная одноименная программа, которая дает возможность получать баллы – от 1 до 5 % и тратить их на новые приобретения.

Программа Drive дает вам выгодные условия, если вы водитель авто. При покупках на АЗС и у компаний-партнеров вы получаете кэшбек 10% от расходов. При оплате штрафов ГИБДД вам вернут 5%. Совершая любые покупки, вы получаете бонусами 1%, а по спецпредложениям – до 30%. Расходовать бонусные баллы можно при оплате автоуслуг.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • Личный кабинет:
    tinkoff.ru
  • Служба поддержки:
    8 (800) 555-10-10
Сумма:Процентная ставка:Кэшбэк:
до 300.000 ₽от 12%1% – 30%
Льготный период:Обслуживание:Возраст:
55 дней590 ₽ / год18 – 70 лет

Кредитная карта Тинькофф банк с щедрым кэшбэком и начислением бонусных баллов.

С помощью кредитной картой Тинькофф Платинум вы сможете совершать выгодные покупки каждый день. Пластик позволяет снимать и хранить деньги, оплачивать услуги и товары в Интернете, накапливать бонусные баллы.

Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной кредиток имеет одинаковую стоимость – 590 рублей. По операциям покупок минимальная процентная ставка составляет 12% годовых, по операциям получения наличных – 30-49,9% годовых. Мобильный и интернет-банк предоставляются бесплатно. Услуга СМС-банк стоит 59 рублей в месяц.

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка0% в льготный период, далее от 12%
Период рассрочки12 месяцев
Лимит по кредитудо 300000 руб.
Льготный период55 дней
Кэшбэкдо 30% баллами
Ежегодное обслуживание590 рублей
Запрос баланса по картеБесплатно
Снятие наличных2,9% от суммы снятия + 290 рублей
Внесение средств через кассы банкаБесплатно

Снятие наличных в банкоматах Тинькофф

Операция облагается комиссией 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей. Снимать деньги можно в банкоматах любого банка. Беспроцентный период на любые покупки составляет 55 дней и начинается с момента совершения первой транзакции.

Кредитная карта Тинькофф платинум

Требования к заемщикам

Оформить карту может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Уровень доходов значения не имеет. Из документов нужен только паспорт, в подтверждении дохода и трудоустройства необходимости нет. Лица без гражданства или резиденты иностранных государств не смогут стать обладателями кредитного продукта Тинькофф.

Заявка на открытие карты Тинькофф Платинум

Этапы оформления карты Тинькофф

Подать заявление на выпуск кредитной карты можно круглосуточно на официальном сайте Тинькофф, соответствующая ссылка размещена вверху страницы. Заполните анкету и отправьте её на рассмотрение. После одобрения заявки, представитель банка свяжется с клиентом по телефону и сообщит решение по запросу. Если вы согласны с условиями кредитования, заявка будет активирована, а пластик отправлен на выпуск. В течение 7-10 дней карта Тинькофф Платинум будет доставлена курьером по указанному адресу. При встрече сотрудник финансовой организации проверит оригиналы документов, сверит информацию из анкеты и попросит подписать договор.

Как получить кредитную карту Тинькофф Платинум

В чем главный подвох карты Tinkoff

Владельцы кредитной карты Тинькофф Платинум мало информированы обо всех нюансах, поэтому для многих ее использование становится обременительным. Основной подвох у кредитки Тинькофф Банка связан с расчетами по карте во время льготного периода. Некоторые заёмщики, только получив карту, сразу бегут к банкомату и снимают деньги, чего делать ни в коем случае нельзя. Возьмите за правило – снятие наличных не распространяется на грейс, то есть, вынув кэш из банкомата, вы автоматически лишаете себя права пользоваться этой суммой без начисления процентов. Но давайте разберемся, как работает льготный период в Тинькофф Банке.

Как работает льготный период

Сразу сделаем небольшое отступление и расскажем, что опытные клиенты условно делят льготный период на честный и нечестный. Почему? Дело в том, что грейс, предлагаемый банком для своих клиентов, состоит из двух частей: расчетного отрезка (когда вы совершаете покупки по карте) и платежного (когда вы должны вернуть потраченные средства).

Как работает беспроцентный период

Предположим, ваш льготный период по карте Тинькофф Платинум начинается 1 марта и заканчивается 25 апреля, то есть 55 дней. Расчетный отрезок продлится с 1 по 30 марта, а платежный – с 1 по 25 апреля. Допустим, вы совершили 7 операций по карте – четыре в марте и три в апреле. При честном льготном периоде вы должны компенсировать только расходы, появившиеся по карте в течение марта, остальные платежи уходят в следующий расчетный отрезок и подлежат оплате уже в мае. При нечестном – банк может потребовать вернуть сумму до 25 апреля за все 7 расходных операций. Так вот, у Тинькофф Банка льготный период честный, а бояться следует именно обналичивания денежных средств. Если снятие произошло в льготный период, то грейс перестает действовать на эту сумму, а процентная ставка начисляется по тарифам кредитной карты, а это 30%-49.9% годовых. Согласитесь, много.

Есть и второй неприятный момент – это невозможность погасить задолженность по сумме снятия без полного обнуления задолженности. Например, вы сняли с Тинькофф Платинум в марте 10 тысяч рублей и в апреле решили вернуть данную сумму с процентами. После внесения платежа, все средства будут направлены банком сначала на погашение задолженности по грейсу, и только после этого будут перенаправляться на списание «тела» кредита и процентов за обналичивание. И все это вполне официально, так как в договоре есть специальный параграф, регулирующий порядок распределения вносимых на карту средств.

Вывод, чтобы не остаться должным банку, необходимо полностью обнулить задолженность, то есть закрыть операции по карте Тинькофф Платинум и вернуть снятые в банкомате 10 тысяч с процентами.

Правила начисления и использования кэшбэка

Часть потраченных денег вернётся на карту Тинькофф Платинум в виде бонусных балов. Кэшбэк составляет 1% от суммы покупки, от 3% до 30% по специальным предложениям. Полученные баллы «Браво» вы можете использовать для компенсации покупок в категориях «рестораны» и «ЖД билеты».

Правила начисления баллов Браво по карте Тинькофф

Особенности кредитки Тинькофф и стоит ли открывать

Кредитная карта Платинум имеет множество достоинств, которые вы обязательно оцените. Рассмотрим основные из них:

  • бесплатный мобильный и интернет-банк;
  • поддержка системы бесконтактных платежей PayWay;
  • бонусы «Браво» за любые траты по карте;
  • минимальный платёж – 8% от задолженности (иногда 6%);
  • бесплатное пополнение более чем в 300000 точек.

Из недостатков следует выделить высокий процент по окончании грейс-периода и платное СМС-оповещение.

Условия по карте Тинькофф Платинум

Как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум

Если вы не активировали карту и передумали ее использовать, то просто уничтожьте пластик. Если кредитка все же была активирована, но закрыть банковский продукт можно через колл-центр, позвонив на бесплатный номер 8 (800) 555-77-78.

При использовании Тинькофф Платинум, для закрытия кредитной карты потребуется сначала погасить задолженность в полном объеме. Убедиться, что отключены все платные опции, например, СМС-оповещение и страховка. Следующий шаг – подать соответствующее заявление на аннулирование договора. Сделать это можно по телефону или в мобильном приложении. В течение 1 месяца кредитный договор будет расторгнут.

Ссылка на основную публикацию