Что такое черная карта World MasterCard Black Edition

#оденьгахпросто: тайные преимущества премиальных карт

Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.

Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.

Премиальные карты Visa

Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная). Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру. При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.

«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков. Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент. Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa. Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.

Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС. Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.

Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.

Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.

Самые популярные кредитные карты с cashback

НазваниеПроцентная ставкаЛьготный период, днейCashback
от 0%до 55есть

от 0%до 55есть

от 0%до 55есть

от 0%до 1080есть

от 0%до 55есть

Премиальные карты Mastercard

Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:

  • программу привилегий Yandex (Yandex Taxi, Yandex Drive, «Yandex Афиша», «Yandex Навигатор» (топливо), «КиноПоиск»);
  • кешбэк-программу с Booking.com (8% при бронировании);
  • гарантированный upgrade арендованного транспортного средства по всему миру от AVIS, благодаря которому клиент получает транспортное средство более высокого класса;
  • экстренные сервисы Mastercard (выдача наличных или замена карт);
  • скидки и бонусы от партнеров платежной системы.

Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее. Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах. На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.

Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:

  • бесплатный мобильный Интернет в роуминге;
  • программа льготного проезда с Yandex Taxi.

Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:

  • скидкой 15% в ресторанной сети Ginza;
  • сервисом бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром»;
  • сервисом льготного проезда по платным трассам в России (-20%);
  • бесплатным доступом в бизнес-залы Mastercard в Центральной и Восточной Европе;
  • программой привилегий в VIP-залах аэропортов (скидки на доступ в залы в России и Центральной Европе);
  • вход в бизнес-залы Mastercard в России (Шереметьево и Пулково) стоит 1 500 рублей.

Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:

  • 10-процентную скидку в ресторанах Novikov Group (для сравнения: карту на такую скидку можно купить за 10 000 рублей в год); 15% — в ресторанной сети Ginza;
  • сервис бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром» (с бесплатной доставкой);
  • бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard (российские Шереметьево и Пулково, Центральная и Восточная Европа);
  • экстренные сервисы Mastercard (экстренная выдача наличных или замена карты).

Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:

  1. Mastercard-консьерж (для карт World Elite, World Mastercard Black Edition).
  2. Lifestyle ChatBot (World Mastercard Black Edition, Platinum Mastercard, World Mastercard, Gold Mastercard).
  3. Страховые программы для путешествующих (любые типы карт).
  4. Global Wi-Fi (доступ в более чем 1 млн Wi-Fi точек по всему миру).

Не все то платинум, что блестит

Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются. Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.

Премиум не даром

Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.

Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.

Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.

Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.

Mastercard World Black Edition Сбербанк

В Сбербанке помимо обычных финансовых продуктов имеются специальные предложения для клиентов премиум-класса. Это целых два пакета услуг, которые включают в себя массу привилегий — от повышенного кэшбэка до возможности получения более высоких процентов по вкладам и использования инвестиционных инструментов. Частью пакетов являются банковские карты премиум-класса, прозванные в обиходе черная карта Сбербанка. Рассмотрим эти продукты более подробно.

Важно! Вся информация об условиях использования, привилегиях и тарифных планах в статье приведена по состоянию на февраль 2019 года. Для получения более актуальных данных рекомендуем обратиться в ближайшее отделение банка, работающее с ВИП-клиентами.

Преимущества использования премиальных карт от Сбербанка

Премиум-карты можно завести и самостоятельно, т. е. без подключения VIP-пакета услуг. Но в этом случае за них придется ежегодно вносить абонентскую плату. Тогда как пакеты премьер и первый избавляют владельцев пластика от этой необходимости (при условии выполнения некоторых требований банка). Чем же интересны данные платежные средства? Какие бонусы они дают своим владельцам?

  1. Возможность обслуживаться в вип-залах банка без очередей по предварительной записи.
  2. Доступ в залы аэропортов бизнес-класса при путешествиях (и не только по России, но и по всему миру).
  3. Скидки от платежных систем – в магазинах, ресторанах, театрах и развлекательных центрах, и не только.
  4. Отсутствие комиссий за экстренную выдачу наличных.
  5. Повышенный кэшбэк по программе лояльности Сбербанка «Спасибо».

В ассортименте Сбербанка есть два типа премиум карт – Visa Platinum и Mastercard World Black Edition. Сбербанк в основном делает упор на выдачу пластика ПС Виза, даже в рекламной информации на сайте банка на ней акцентировано все внимание. Но и карточку MasterCard премиальной категории клиенты могут получить без всяких проблем. Возможности карт примерно одинаковы. Различаться будут только наборы бонусов от платежных систем и дополнительные опции, если карта является кобрендинговой.

Черная карта MasterCard World Black Edition: обзор возможностей

Основной процент возможностей для владельца черной карты МастерКард предоставляет сама платежная система. Но и от Сбербанка можно получить достаточное количество удобных бонусов. Дополнительные опции ПС и эмитента не противоречат друг другу, а напротив, вполне удачно сочетаются между собой.

Основные характеристики

Премиум-карту от МастерКард можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом, если валюта операции будет отличаться от валюты карточного счета, конвертация для владельца карты будет проведена по льготному курсу. Прочие характеристики пластика данной категории:

  • срок действия – 3 года;
  • наличие технологии Prioryti Pass;
  • возможность открытия до 3 дополнительных карт к основному счету;
  • программа защиты покупателя при оплате товаров в интернете;
  • упрощенная система получения и отправки переводов.

Карточка может использоваться не только как платежное средство, но и как инструмент управления иными банковскими продуктами – вкладами, инвестиционными счетами, кредитами и т. д.

Условия использования

Карты платежной системы МастерКард принимаются в большинстве стран мира. С учетом выгодного курса конвертации, предлагаемого банком, клиент сможет пользоваться этим продуктом не только в РФ, но и в заграничных поездках. Для клиентов действует круглосуточная поддержка от платежной системы. При любых неполадках с карточкой или затруднениях в проведении операций, можно связаться со специалистом и разрешить вопрос.

Расплачиваться черной сберкартой можно в розничных торговых точках в интернете и через мобильные приложения бесконтактной оплаты. Если же владельцу потребуются наличные, он сможет снять их в любом российском банкомате с минимальной комиссией – всего 1%. А в банкоматах и отделениях Сбербанка обналичивание средств с карточного счета и вовсе будет бесплатным.

Начисляемые проценты

Если клиент приобрел в рамках премиального пакета услуг карту Мастеркард Ворлд Блэк Эдишн, Сбербанк даст ему, в числе прочих привилегий, повышенные ставки по имеющимся на его имя депозитам. Бонус составит плюс 0,8% к действующей процентной ставке. Ранее у Сбера действовала программа начисления процентов на остаток по карточному счету, но сейчас данная акция не актуальна.

Проводимые акции

Привилегии, которые предоставляет Сбербанк держателям черной карты в рамках премиальных пакетов, достаточно постоянны:

  • повышенный кэшбэк;
  • увеличение ставок по вкладам;
  • скидки на аренду сейфовых ячеек;
  • специальные тарифы на конвертацию валют и куплю/продажу золота;
  • льготная страховка для путешествий;
  • премиальное обслуживание в Сбербанке, международных аэропортах и ряде других организаций.

А вот предложения от самой платежной системы обновляются достаточно регулярно. Каждый месяц владельцев карты ждут новые скидки и подарки в ресторанах и кафе, магазинах одежды и обуви, билетных ж/д и авиакассах, клубах, театрах, развлекательных центрах и т. д.

Условия акций можно уточнить на сайте MasterCard , они обновляются своевременно. Где-то клиентов ждет просто солидная скидка на товары или услуги, где-то подарок от заведения или возможность получить обслуживание по высшему разряду. Выбор достаточно велик.

Стоимость обслуживания

Дебетовая черная карточка в рамках премиального пакета услуг будет для владельца бесплатной. Если же карта была заведена отдельно от премиум-тарифа, она обойдется держателю в 4900 рублей в год. Получить бесплатное обслуживание могут граждане, у которых в Сбербанке на счетах всех типов суммарно хранится не менее 2,5 млн рублей.

Лимиты и ограничения

Даже у вип-карт имеются определенные ограничения в использовании. У MasterCard World Black Edition они таковы:

  • в течение суток можно расходовать не более 500 000 рублей;
  • расходный лимит на месяц составляет 5 млн руб.;
  • при превышении указанных ограничений за каждую операцию обналичивания средств со счета будет списываться комиссия в размере 0,5% от суммы.

Достоинства и недостатки черной карты

Основное достоинство черной сберкарты – в предоставлении владельцу доступа к различным привилегиям. Большая часть из премиум-опций направлена на то, чтобы дать клиенту возможность сэкономить – на банковских услугах, финансовых операциях или просто в быту.

Что касается недостатков, пожалуй, единственным из них будет высокая стоимость годового обслуживания карточки. Для большинства граждан годовая комиссия не перекроется полученными в результате использования карты скидками. Но для состоятельных людей, имеющих активы в Сбербанке в определенном объеме, такой продукт может быть весьма выгоден.

Как оформить карту-Премиум

Как правило, карточки вип-категории выдаются Сбербанком по предодобренному предложению. Получить его могут клиенты с определенным объемом активов в Сбере либо с большими оборотами по имеющимся счетам. Рассылка предложений производится как по телефону, так и через веб-кабинет Сбербанка.

Требования к получателю

Для оформления карты без предодобренного предложения гражданину придется лично посетить отделение Сбера. На сайте эмитента в настоящий момент имеются формы только для заказа карт Visa премиум-категории. Но подать заявку на Мастеркард дистанционно можно через веб-кабинет Сбербанка. Требования к клиенту минимальны, это: российское гражданство, совершеннолетний возраст и наличие стабильного дохода.

Особенности оформления

Если карточка оформляется по личной инициативе гражданина, ему нужно будет предоставить в Сбер справку, подтверждающую наличие дохода. Это может быть не только справка о заработной плате, но и иные документы – выписки с депозитных счетов, свидетельства о собственности и т. д.

Премиальная кредитная черная карта от Сбербанка

Премиальную кредитку MasterCard в Сбербанке также можно получить по предодобренному предложению или по собственной инициативе. Условия ее использования будут такими:

  • стоимость – 4900 в год;
  • ставка – 25,9 годовых;
  • лимит – рассчитывается индивидуально;
  • максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
  • грейс-период 50 дней;
  • ставка при просрочке – 36%.

Подать заявку на этот продукт можно через сайт Сбера или через одно из его отделений.

Выводы

Черная премиальная сберкарта от мастерКард снабжена достаточным количеством выгодных опций. Но использовать ее будет удобно только человеку с доходом выше среднего. Для всех прочих клиентов предложенные бонусы вряд и перекроют расходы на содержание карточки.

Mastercard World Black Edition – условия и привилегии

Для взыскательных клиентов – любителей путешествовать с комфортом, ценящих превосходный сервис без привлечения внимания к своей персоне, была разработана премиум карта MasterCard World Black Edition. Эксклюзивные возможности и ненавязчивый дизайн тому подтверждение.

Далеко не все знают о существовании карт премиум уровня, но и не все банки включают их в линейку своих продуктов. На сегодняшний день «черные карты» выпускает Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие.

Что получает держатель такой карты? В первую очередь, обслуживание на несколько уровней выше, притом как в виде системы платежей, так и сервиса в банковском учреждении.

Какие привилегии дает карта Mastercard World Black Edition?

Оценить плюс Mastercard World Black Edition очень легко. Достаточно оплачивать покупки с помощью этой карты, чтобы получить бонусы, доступные только вам.

MasterCard World Black Edition – это широкие возможности для тех, кто привык к самому лучшему, кто ценит каждую минуту своего времени и кому важен качественный сервис во время поездок.

Эта карта имеет следующие преимущества:

  • Осуществление платежей по бесконтактной технологии PayPass.
  • Обслуживание в банке на премиум уровне, бесплатная служба «Консьерж».
  • Страхование, включенное по умолчанию.
  • Priority Pass – пропуск в лучшие залы ожиданий в аэропортах.
  • Экстренная помощь на случай утери карты.
  • Отдельная телефонная линия.
  • И другие специальные возможности.

Mastercard Black Edition – скидки

С помощью карты мастеркард блэк эдишн вы можете получить скидку на:

  • Яндекс Такси, оплату топлива в Яндекс Навигаторе;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • и др.

Служба «Консьерж»

Mastercard World Black Edition предоставляет услугу личного консьержа. Он сообщит важную информацию о планируемых мероприятиях и при необходимости забронирует билеты.

«Консьерж» предлагает следующие услуги:

  • Бронирование и покупка авиабилетов
  • Информация о городе пребывания с грамотной консультацией
  • Заказ автомобилей напрокат
  • Подача авто с водителем
  • Гид по гольф-площадкам
  • Билеты на культурные события и другие мероприятия, организуемые в любой точке мира
  • Бронирование отелей, гид по гостиницам
  • Главные новости в стране и мире
  • Содействие в поездке.

Priority Pass – ваш пропуск в залы ожиданий бизнес-класса

Карта открывает доступ в лучшие залы аэропортов по всему земному шару с помощью программы Priority Pass. Аэропорт – место, где постоянно царит шум и столпотворение. Благодаря этой программе можно отдохнуть в зале ожидания премиум уровня. И эта возможность предоставляется независимо от класса и авиакомпании. VIP-залы расположены в трехстах разных городах. Чтобы попасть в один из них, достаточно предъявить на входе членскую карту.

Занятому человеку всегда не хватает времени на то, чтобы перевести дух. Воспользовавшись VIP-залом, у вас будет возможность дождаться рейса в тишине и спокойствии, а также поработать, если это необходимо. Никто вас не побеспокоит!

Priority Pass от Мастеркард блэк эдишн – это:

  • Несколько сотен залов высокого уровня в более чем ста странах.
  • Доступность зала без учета класса и выбранной авиакомпании.
  • 70 и более залов в американских аэропортах.
  • Выход в Интернет, помещения для совещаний.
  • Атмосфера, способствующая умиротворению.
  • Закуски и напитки в качестве бесплатного комплимента.
  • Тщательно продуманная инфраструктура для плодотворной работы и качественного отдыха.

Страхование на время поездки

Все владельцы карт Mastercard World Black Edition получают по умолчанию страховку от несчастных случаев и болезней на период выезда за рубеж. Эта программа дает следующие преимущества:

  • Воспользоваться страховкой может не только держатель карты, но и члены его семьи, к которым относится супруг или супруга, а также дети 6-18 лет, а также дети до 23 лет – учащиеся дневной формы ВУЗа.
  • Владелец карты может получить визу без дополнительных выплат.
  • Отсутствие необходимости в активировании страхования с помощью транзакции по платежной карте.
  • Возможность получить поддержку службы Class-Assistance Ltd.

Кредит по карте Mastercard World Black Edition

Учитывая статус «черной карты», максимальный размер кредита по ней значительно выше даже для новых клиентов.

Получить до 5 премиальных дебетовых карт Mastercard World Black Edition Премьер и Visa Platinum Премьер можно в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер».

В каких банках можно оформить Mastercard World Black Edition?

Премиальные карты предлагаются многими банками России. В их число входит Сбербанк, Альфа банк, Россельхозбанк, Уралсиб и др.

Условия карты Mastercard World Black Edition в Сбербанке следующие:

Кредитный лимитДо 3 000 000 руб
Процентная ставкаОт 21,9 %
Льготный периодДо 50 дней
Тарифы по премиальным картам Сбербанка Mastercard Black Edition и Visa Signature следующие:

Годовое обслуживание4900 рублей
Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке3% от суммы, но не менее 390 руб.
В других банках4% от суммы, но не менее 390 руб.
Комиссия за безналичные операцииБез комиссии
Выдача наличныхНе более 300 000 рублей в сутки

Преимущества карты состоят в том, что за каждую покупку начисляется 0,5% в других случаях бонусы такие:

Бонусы по карте

При оплате на автозаправках В Яндекс такси и Gett10%
При оплате в ресторанах и кафе5 %
При оплате в супермаркетах1,5%

Еще одно преимущество карты Mastercard World Black Edition Сбербанка это возможность накапливать бонусы при участии в бонусной программе “Спасибо от Сбербанка”. За каждый бонус Спасибо вы получаете 1 рубль.

Премиум карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition от Сбербанка

Черная карта Сбербанка элегантно дополняет портмоне и другие аксессуары своего хозяина. Её обслуживание стоит на порядок дороже классических и золотых продуктов.

Такой пластик открывает дополнительные возможности.

Для кого выгоден такой продукт? Для каждого, кто оплачивает по карте ежемесячно от 3600 рублей в супермаркетах и столько же на автомобильных заправках.

Кэшбэк от указанных сумм полностью покрывает стоимость годового обслуживания. Все потраченное свыше того приносит чистую прибыль.

Разберемся, как клиентам извлечь максимум пользы из чёрной кредитки. Что именно делает ее премиальной?

Описание класса карт

Весь пластик Сбербанка можно поделить на 3 вида:

В премиальном сегменте выделяются 3 уровня:

  • Platinum;
  • Signature/World Black Edition;
  • Infinite/World Elite.

Со стороны банка отличия в обслуживании Платинум и Сигнатур / Блэк Эдишн минимальны. Принципиальной разницей является принадлежность платиновых карт к дебетовым, вторых – к кредитным.

Однако платежные системы предлагают держателям таких кредиток ряд дополнительных возможностей, сопоставимых с уровнем элитных:

PlatinumSignature /Black EditionInfinite / World Elite
Стоимость годового обслуживания, руб.490030000 / 70000
Лимиты на снятие наличныхСуточные, месячныеЕдинственное ограничение 30 млн. р. в месяц.
Комиссии по операциямВзимаютсяТарифом практически не предусмотрены.
Пакет услуг, в рамках которого пластик выдается бесплатноПремьерПервый
Внесение наличностиМаксимум 10 млн руб. в месяц.Лимит отсутствует.
Кредитование по пластикуНетКредитный лимит до 3 млн руб.Овердрафт до 70 млн руб.
Снятие наличных в банкоматеБесплатно3–4%, минимум 390 руб.Бесплатно
Повышенный кэшбэкВсегдаПри расходах по карте свыше 150 тыс. р. в предыдущем месяце
АЗС, такси10%
Кафе и рестораны5%10%
Супермаркеты1,5%5%
Привилегии для путешествующихСкидки в аэропортах (упаковка багажа, аренда авто и пр.)Дополнительно к преимуществам платиновой карточки, со стороны MasterCard – доступ в бизнес-залы аэропортов (имеются не везде);
со стороны Виза – расширенная страховка выезжающих за рубеж.
Служба консьержаНе входит в стоимостьЕсть у Визы

Держателям карт Виза Сигнатур и МастерКард Блэк Эдишн Сбербанк предлагает одинаковый сервис:

  • безналичная оплата в магазинах во всех странах;
  • оплата счетов ЖКХ, налогов, штрафов, сотовой связи и прочих;
  • снятие наличных в банкомате с комиссией;
  • начисление повышенного кэшбэка Спасибо;
  • удаленный доступ к счетам.

Разница между двумя продуктами в повседневной жизни мало заметна, но она есть. Особенно заметно в путешествиях.

Visa Signature

Платежная система для своих держателей Signature предоставляет следующие возможности:

  • круглосуточная техническая поддержка во всех странах, включая экстренное изготовление и доставку пластика в случае его утраты, порчи;
  • медицинская помощь, информационная поддержка за границей;
  • удвоение срока гарантии на товары, купленные по Визе, при условии их стоимости свыше 50 долл. США и наличии гарантии производителя от 1 года;
  • расширенное страхование рисков при выезде за рубеж;
  • круглосуточный консьерж, который по просьбе клиента бронирует билеты, столики в ресторанах и прочие услуги;
  • бесплатное посещение культурных мероприятий, вход на которые доступен только держателям премиальных Виз;
  • скидки и другие привилегии на товары и услуги многочисленных партнеров Виза, среди которых магазины, развлекательные заведения, отели, услуги транспорта.

У путешественников карта Visa Signature Сбербанка особенно популярна из-за своей страховки. Годовое обслуживание пластика имеет сопоставимую стоимость с полисом аналогичного уровня.

Аэрофлот

Для тех, кто часто путешествует, выгодна кобрендинговая Visa Signature Аэрофлот. Она доступна как в кредитном, так и в дебетовом исполнении.

Сравним их с обычной статусной картой Сбербанка:

НазваниеSignature АэрофлотSignature
ДебетоваяКредитная
Стоимость обслуживания в год, руб.120004900
Дополнительная Visa, руб./год2500Не выдается
ВалютаРубль, доллар США, евроРубль
Суточный лимит на выдачу наличных, руб.500 тыс.300 тыс.
КэшбэкТолько мили, которые тратятся по специальным внутренним расценкам на товары, услуги Аэрофлота и его партнеров.“Спасибо”, курс которого равен рублю, принимается партнерами Сбербанка

Кобрендинговые карты предлагают держателям следующий сервис:

  • безналичная оплата;
  • снятие наличных в банкомате (с кредитки с комиссией);
  • привилегии Визы (мед. помощь, страхование за рубежом, консьерж, скидки партнеров, удвоенная гарантия, творческие уикэнды);
  • выгодное начисление кэшбэка перевозчиком.

У премиальных Visa Аэрофлот начисляются 2 мили за каждые 60 рублей, потраченных при оплате пластиком.

Пример для наглядности:

Билет Москва – Вена экономкласса при покупке за 2 недели в одну сторону стоит 12500 милей, дополнительно оплачиваются сборы приблизительно 3800 руб. Этот же билет при оплате деньгами стоит 13103 р. За покупку будет начислено 437 милей (13103/60*2=436.77). Если пассажир оплатит эту же сумму не кобрендинговой премиальной картой, подключенной к бонусам Спасибо, он получит 0,5% кэшбэк = 65,5 р. за этот же билет.

Курс конвертации миль в рубли отсутствует, однако пример нагляден, и из него можно сделать выводы:

  • стоимость билета за вычетом сборов составляет приблизительно 9300 р. (13103-3800=9303);
  • 1 рубль соответствует менее чем 1,5 милям (12500/9300=1,34);
  • бонусы в милях значительно выше баллов Спасибо (437 миль /1,34 миль = 326 р., что почти в 5 раз больше 65,5 р., которые были бы начислены по программе Спасибо).

Кэшбэк Аэрофлота высоко привлекателен для постоянных пассажиров. Одновременно он обладает специфической ликвидностью, потратить его можно только на товары и услуги, тесно связанные с авиаперелетами и туризмом. Имеются некоторые ограничения, например, при перелетах туда-обратно.

MasterCard World Black Edition

Международная система МастерКард предоставляет своим премиальным клиентам ожидание международных рейсов в комфортабельных лаунджах. Однако они имеются далеко не во всех аэропортах. В России такой зал есть пока только в терминале Е Шереметьево. Держателям MasterCard World Black Edition Сбербанка также доступны остальные сервисы платежной системы:

  • техническая поддержка 24/7 во всем мире;
  • поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях;
  • привлекательный кэшбэк от МастерКарда Rewards, который по выгодному курсу обменивается на сертификаты сетевых магазинов, а также на эксклюзивные товары, представленные на сайте программы.

Дебетовые

МастерКард Ворлд Блэк Эдишн и Виза Сигнатур выпускаются Сбербанком только в форме кредиток.Краткое описание альтернатив среди дебетовых карт:

  • Visa Signature Аэрофлот – обслуживание 12 тыс. рублей ежегодно;

+ выгодный кэшбэк для часто летающих;
— неоправданные затраты для редко путешествующих;

  • Платинум Виза и МастерКард – стоимость обслуживания такая же 4900 рублей в год;

+ пластик позволяет снимать наличные в банкомате без комиссии до 500 тыс. р. в сутки;
— меньшее количество привилегий от платежных систем;

  • Infinite Visa и MC WorldElite – плата 30 либо 70 тысяч каждый год;

+ отсутствие комиссий, единственный лимит – снятие наличных 30 млн руб. в месяц;
+ максимальный кэшбэк Спасибо;
+ максимальный уровень привилегий от Visa, MasterCard;
— гарантированная рентабельность пластика при безналичных оплатах от 150 тыс. руб. в месяц.

Кредитные

Черные кредитки в Сбербанке выпускаются по индивидуальному предложению для действующих клиентов с положительной историей, а также по массовому – для обратившихся впервые.

Главное отличие касается размера ставки по кредиту. У предварительно одобренной карты она составляет 21,9% годовых, на общих основаниях – 25,9%.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, максимальный размер составляет 3 млн руб. Однако при прочих равных обстоятельствах действующие клиенты получают предложение с более высокой суммой.

Условия

Обобщим описанное выше:

  • обслуживание 4900 рублей в год;
  • срок действия 3 года;
  • кредитный лимит в пределах 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту 21,9% для предодобренного предложения, 25,9% – по массовому;
  • неустойка при просрочке 36% годовых;
  • комиссия за обналичивание в банкомате 3–4%, не менее 390 р.;
  • повышенный кэшбэк (10% АЗС, такси; 5% рестораны; 1,5% супермаркеты);
  • привилегии от MC и Visa, сопоставимые с элитными продуктами.

Стоимость обслуживания

При самостоятельном оформлении продукт стоит 4900 рублей в год. Карта предоставляется бесплатно в рамках пакета Premier. В таком случае она сохраняет все условия кроме получения повышенных бонусов Спасибо. Они начисляются только при совершении оплатных операций в предыдущем месяце на сумму от 80 тыс. р. Если сумма не была достигнута, размер баллов соответствует предложению по стандартному пластику.

Сбербанк Премьер – комплекс услуг, в рамках которого привилегированные клиенты получают:

  • +0,8% к ставкам по вкладам от 1 млн р.;
  • выгодный курс обмена валют;
  • скидку на сейфовое хранение;
  • Priority Pass, дающий доступ к сети VIP-залов в аэропортах;
  • расширенное страхование семьи при поездках за границу;
  • удаленные консультации врачей ведущих клиник мира;
  • повышенный уровень обслуживания в банке;
  • заполнение 3-НДФЛ.

Пакет услуг имеет стоимость:

  • 2500 рублей в месяц на общих основаниях;
  • бесплатно пробный период 2 месяца;
  • бесплатно, если суммарный остаток на всех счетах клиента в Сбербанке на конец месяца от 2,5 млн рублей.

Лимит снятия наличных

Максимально доступно для обналичивания 300 тыс. р. в сутки. В пределах этой суммы ежедневно можно получить до:

  • 100 тысяч в банкоматах Сбербанка;
  • 300 тысяч в его кассах;
  • 300 тысяч в кассах и банкоматах сторонних банков.

Чтобы снять наличные с кредитки, необходимо заплатить комиссию, 3% в Сбербанке, 4% в других организациях, минимум 390 рублей.

Бонусы и скидки

Сбербанк называет Сигнатур и Ворлд Блэк картами с большими бонусами. Их держатели получают повышенные баллы:

  • на заправках и в такси Яндекс, Гетт – 10%;
  • в кафе – 5%;
  • в супермаркетах – 1,5%.

Дополнительно магазины-участники программы Спасибо начисляют до 30% бонусов. За любые покупки кэшбэк не менее 0,5%.

У платежных систем имеются свои партнеры.

  1. Виза предлагает скидки и привилегии для путешествующих: отели, аутлеты, туристические поездки.
  2. Держатели МастерКард экономят в кино, магазинах, кафе. А также система позволяет подключить выгодный кэшбэк, который обменивается на сертификаты популярных сетевых магазинов.

Списки партнеров и акций часто меняются. Ознакомьтесь с актуальной информацией на сайтах банка и платежных систем.

Как получить

Клиенты с доходами значительно выше средних и положительной историей в Сбербанке получают предодобренное предложение по инициативе банка. Информирование происходит через личный онлайн-кабинет, СМС либо при посещении банка.

Для получения пластика требуется согласие, которое можно выразить через клик в интернет-банке, ответное СМС, личный визит. Забрать готовый пластик можно будет в назначенный день, предъявив паспорт.

По собственной инициативе заявку можно оставить в отделении или на сайте, кликнув на странице продукта кнопку «Оформить карту». Далее действуйте по указаниям системы. Алгоритм будет иметь отличия в зависимости от того, получаете ли вы зарплату через Сбербанк, подключен ли у вас мобильный и интернет-банк. Возможно, потребуется личное посещение офиса со справкой о доходах.

Банк проинформирует вас по СМС о решении выдачи. Если оно будет положительным, вам сообщат ориентировочную дату получения. Позже придет СМС-уведомление о готовности к выдаче.

Плюсы и минусы карты

Безоговорочными преимуществами являются:

  • повышенные бонусы Спасибо;
  • элитные привилегии от Визы и МастерКард;
  • процентная ставка по кредиту ниже, чем у золотых и стандартных предложений;
  • высокий кредитный лимит.

К недостаткам можно отнести моменты, связанные со стоимостью:

  • существенно дороже золотых карт;
  • если пластиком расплачиваться только в супермаркетах, его рентабельность начинается от месячного оборота в 27500 р.;
  • при оплате исключительно шопинга без супермаркетов и ресторанов эта сумма увеличивается до 82 тысяч.

Заключение

МастерКард World Black Edition и Виза Signature от Сбербанка – одно из самых привлекательных предложений для тех, кто в неделю тратит около 1 тысячи рублей на бензин. Продукт можно назвать экономичной версией элитных продуктов. Держателю доступны привилегии Визы Инфинити и Ворлд Элит МастерКард по цене платиновых карт.

Преимущества и недостатки карты MasterCard Black Edition

Кредитная карта Мастеркард Блэк Эдишн – это премиальный продукт платежной системы Mastercard. Держатели таких карточек вправе рассчитывать на ряд преференций. Это элитный продукт, разработанный для владельцев бизнеса и активных путешественников.

Бланк карточки изготовлен из особого углепластика и имеет оригинальный лаконичный дизайн.

Общие характеристики продукта

Важное преимущество Мастеркард Блэк Эдишн – это то, что ее владелец вправе обслуживаться в офисах банка-эмитента в VIP-залах. Обращения в кол-центр принимают на особой, выделенной линии, а обслуживанием занимается персональный менеджер.

Mastercard Black Edition – это значительные преимущества. Держатели карточек от отечественных эмитентов могут рассчитывать на:

  • кредитный лимит порядка 1 млн рублей;
  • умеренные ставки процента;
  • пролонгированный льготный период;
  • участие в премиальных программах;
  • поощрения и скидки до 30% за приобретение определенных товаров и услуг;
  • Priority Pass, то есть пропуск в залы ожиданий аэропортов бизнес-класса вне зависимости от класса билета, авиакомпании и численности спутников держателя карточки. Стоимость услуги – порядка $30 с 1 человека. Оплата списывается с карточного счета в течение 2 месяцев с даты посещения;
  • экстренную помощь при утере карты;
  • бесплатное страхование при заграничных поездках со страховым покрытием до €71 000. Страхование членов семьи возможно по льготным тарифам;
  • бесплатное получение виз в некоторых странах;
  • использование технологии бесконтактных платежей PayPass;
  • защита интернет-покупок Mastercard SecureCode;
  • льготный или бесплатный доступ к СМС-сервисам и интернет-банкингу.

Премиальные сервисы

MasterCard Black Edition дает такие привилегии:

  • статус World гарантирует владельцу получение VIP-сервиса в любой развитой стране;
  • участие в программе «Бесценные города», благодаря которой можно приобретать билеты на культурные мероприятия по льготным ценам и пользоваться VIP-ложами от MasterCard;
  • открывает доступ к услугам Нильсен Клуба, что позволит заказать организацию путешествия любой степени сложности по любому маршруту.

Важная привилегия для владельцев MasterCard World Black Edition – это бесплатные услуги Консьерж-сервиса от партнера платежной системы Aspire Lifestyles. Благодаря этой службе решается множество, в том числе бытовых вопросов, даже если проблема возникла заграницей.

Позвонить в Консьерж-сервис можно по телефонам:

  • 8 800 700-44-09, если вызов идет из любого города России, то связь бесплатная;
  • 8 499 500-44-09 – это московский номер для звонков из-за рубежа.

Предложения российских банков

Сбербанк

Сбербанк выпускает Mastercard Black Edition на следующих условиях:

  • ежегодная плата за пользование картой составит 4 900 рублей;
  • кредитный лимит – до 3 млн рублей;
  • ставка процента – 21,9%, если эмиссия выполнена по предодобренному предложению и 25,9%, если по массовому;
  • льготный период – 50 дней;
  • комиссия за получение наличности – 3% в терминалах Сбербанка и 4% при обращении к аппаратам сторонних организаций (минимум 390 рублей);
  • эмиссия дополнительной карточки не предусмотрена.
  • большой кредитный лимит;
  • премиальное начисление бонусов «Спасибо» до 20 раз больше, нежели по прочим продуктам банка.
  • валюта счета – только российский рубль;
  • наличие возрастных ограничений – от 21 года до 65 лет;
  • требуется трудовой стаж – минимум 1 год за последние 5 лет, но у последнего работодателя не менее 6 месяцев.

УралСиб

В банке УралСиб карту предоставляют на следующих условиях:

  • годовое обслуживание как основной карты, так и дополнительной – 6 000 рублей;
  • лимит кредитования – 10 000 – 500 000 рублей;
  • льготный период – до 2 месяцев;
  • ставка процента – от 23,9%.
  • лояльное отношение к стажу – от 3 месяцев по последнему месту трудоустройства;
  • получение наличности в банкоматах УралСиба бесплатное, а в устройствах самообслуживания других компаний комиссия составит 0,7%;
  • валюта счета – рубли, евро или доллары США.
  • минимальный возраст заемщика – 25 лет;
  • при достижении держателем карточки возраста 60 лет договор расторгается.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банк» карту предоставят при таких параметрах:

  • карта дебетовая;
  • на накопительный счет поступает до 7,5% кэшбека;
  • получение наличности в банкоматах эмитента – бесплатное, сторонних банков – 1%;
  • валюта счета – рубли, евро или доллары США с возможностью мгновенной перепривязки карты ко счету в той или иной валюте.
  • 4 раза в год можно получить наличность заграницей бесплатно;
  • в банкомате можно получить до 600 000 рублей в сутки.
  • продукт доступен либо действующим клиентам банка, либо после подключения опции «Максимум+»;
  • в месяц можно получить в банкомате не более 3 млн рублей;
  • очень дорогое годовое обслуживание – 33 000 рублей в первый год владения и 36 000 рублей – во второй.

Резюме

В России держателям Mastercard Black Edition предоставляют скидки, льготные процентные ставки и прочие преференции на условиях, отличных от тех, что доступны владельцам карт в других странах. Эффективность пользования продуктом напрямую зависит от возможностей, предоставляемых банком-эмитентом. Соответственно, не стоит надеяться на то, что оформление элитного продукта в банке локального уровня принесет реальную выгоду.

Mastercard Black Edition от Сбербанка ориентирован на пользователей, чья деятельность сосредоточена по большей части в России. Предложение УралСиба интересно тем, кто часто путешествует в странах, где расчеты осуществляются в евро или в долларах США. Карта от «Альфа-банка» пригодится тем, кто предпочитает тратить в пределах имеющихся на собственном счете сумм.

Премиальные черная карта Сбербанка: обзор премиум карт для элиты

Еще одна статья будет посвящена той самой таинственной чернейшей карте от самого зеленого банка… Какая-то цветная тягомотина прям. Но что поделать, почему-то большую часть наших читателей интересуют именно ЧЕРНЫЕ карты. Видимо там статус, положение, дизайн, ламборджини… Ух замечтались. В общем сегодня у нас черная карта от Сбербанка – Visa «Премьер».

Понравилось? Не понравилось? Есть дополнения? Советы? Рекомендации? Вопросы? Пишите в комментарии – поможете другим людям.

Кратко о карте

Разбираем основные моменты по черной карте Премьер. Сразу же с порога нам бросается в глаза вот такой баннер:

  1. Стоимость годового обслуживания – 4900 рублей в год. Есть и примечание – если на ваших счетах Сбербанка лежат более 2,5 млн. рублей, то обслуживание станет бесплатным.
  2. Про «В 6 раз больше бонусов» – не обращайте внимания. По ссылке акция длилась только до 7 марта 2018 года, да и теперь у «Спасибо» новые правила. Подробности новой программы читаем ЗДЕСЬ. Про обмен на что-то – это не особенность карты, так почти у всех.
  3. Карту можно заказать на сайте (кнопка «Заказать»). Но получать придется, разумеется, уже в отделении.
  4. Платежная система – Visa. Уровень – Platinum. Обычно «Черные» карты идут по уровню «Инфинити» или «Блэк», но вот Сбербанку захотелось начать свой «премиум» класс уже с платины. Хотя платиновые карты многих мелких банков являются самым обыденным делом.

А теперь про другие характеристики.

Характеристики

  • Валюта – рубль, доллар, евро.
  • Срок действия – 3 года.
  • Технологии – чип, магнитная лента, бесконтактные платежи Visa PayWave и MasterCard PayPass.
  • Дополнительные возможности:
    • Выпуск дополнительных карт.
    • Зарплатный проект.
    • «Спасибо».
    • Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.
    • Автоплатеж.
    • 3DSecure (Verified by Visa) – поддержка защиты вводом СМС кода (используется не везде).
    • Оплата за границей.

Комиссии

Комиссии за снятие наличных:

  1. Сбербанк – 0%
  2. Сбербанк за границей – 0%
  3. Банкоматы – 0%
  4. Другие кредитные учреждения – 1%
  5. Сторонние устройства самообслуживания – 1%

Лимиты

  • 500 000 рублей – в сутки
  • 5 000 000 – в месяц
  • Свыше лимитов – комиссия 0,5%

Блокировка и помощь

Нужна срочная блокировка карты или появились вопросы? Владельцам «платины» можно обратиться в любой момент по телефонам горячей линии:

+7 (495) 500-00-05

А это телефоны сервиса ISOS (информация будет ниже по тексту):

+7 (495) 937 64 53 – Москва

+44 (208) 762 81 46 – Лондон

8 (800) 700 79 76 – по России

Преимущества

Для этой карты Сбербанка, как и для других платиновых карт, доступны платиновые «плюшки». Представляем некоторые из них:

  1. Съем денег в России и за границей в дочерних банках – на одних и тех же условиях.
  2. Постоянное наличие каких-то бонусных программ и акций партнеров (и это кроме стандартной программы «Спасибо»).
  3. Специальные зоны в отделениях Сбербанка «Сбербанк Премьер» – обслуживание без очередей.
  4. Персональный менеджер.
  5. Обслуживание по телефону 24/7.
  6. Выдача наличных за границей даже в случае утраты карты.

Премиальные возможности

А теперь уже что-то более специфичное.

  1. Страхование покупок. Оплатили по карте, но потеряли, у вас украли или повредили покупку? Покупка застрахована – 20000$ в год, 1500$ на один товар, 5000$ на один страховой случай.
  2. Продление гарантии производителя. До 2 раз, но не более 24 месяцев, на товары стоимостью более 50$. Страховые суммы те же самые, что и выше.
  3. InternationalSOS. Юридическая и медицинская помощь за рубежом. На срок не более 90 дней в год. Служба занимается вашим информирование и консультированием – контакты врачей, юристов и переводчиков, информирование о необходимости вакцинации. Контактные телефоны мы указывали выше.

Условия получения и оформление

На самом деле требования к соискателю этой карты совсем никакие:

  1. 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная или даже ВРЕМЕННАЯ регистрация в РФ.

Процедура оформления тоже не из сложных:

  1. В отделении банка обращаемся к менеджерам.
  2. Не забываем взять с собой паспорт.
  3. Пишем по подсказкам заявление.
  4. Заявление рассматривают до 3 рабочих дней и сообщают результат.

Но это так на первый взгляд. Нередко заявителям отказывают в выдаче карты.

Тарифы на использование

А вот и то, что обычно пишут мелким шрифтом. В общем, все детали по карте «Премьер». Смотрим и внимательно изучаем.

Пополнение

Карта по своему функционалу самая обычная, так что и с пополнением не будет ничего сложного здесь. Вот основные способы пополнения:

  1. Перевод с другой дебетовой карты – Сбербанк Онлайн, приложение, мобильный банк или банкомат.
  2. Через банкомат или терминал, где можно вносить наличные (обозначаются соответствующей табличкой).
  3. Перевод на счет карты (имеется ввиду банковский счет, а не номер карты).
  4. Сервисы переводов «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
  5. В кассе отделения банка.

Сбербанк Премьер

Карта Премьер – это одна из возможностей целого пакета «Сбербанк Премьер», куда входит много других интересных возможностей:

  1. Повышенные проценты в программе Спасибо.
  2. Повышенная ставка на вкладах (больше на 0,8%).
  3. Выгода при конвертации валют (выгоднее курс).
  4. Скидка на сейфовую ячейку – 20%.
  5. PriorityPass – специальные зоны в аэропортах. Обзор – ЗДЕСЬ.
  6. Бесплатное страхование путешественника.
  7. Здоровье – доступ к сервисам Онкострахования, Телемедицины, «Второе медицинское мнение».
  8. Бесплатная помощь с возвратом налогов – ваш консультант сам заполнит необходимую декларацию.

Следует кратко рассказать и про стоимость этого пакета:

  1. Первые 2 месяца – бесплатно.
  2. Далее – по 2500 рублей в месяц.
  3. Если на счетах более 1,5 млн. – обслуживание становится бесплатным.

Еще одна черная карта Сбербанка

Самая популярная черная карта все же Премьер. Но есть и еще две премиальные карты у Сбербанка, причем по своей «черности» именно их можно признать «черными». Речь идет о Visa Signature и World MasterCard Black Edition.

Условия для этих карт почти идентичны. Различия будут лишь в бонусных программах самих платежных систем – Виза или МастерКард.

  • Кредитный лимит – до 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 21,9%.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Обслуживание – 4900 рублей в год.

В основном это тот же самый Премьер, но возможностей и бонусов чуть больше. Про бонусные предложения партнеров в виде безлимитного интернета или же скидки в 12% на отели мы даже вспоминать не будем – предложений действительно много.

Требования к получателю карты тоже повыше (больше внимания, что это кредитная карта):

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная или временная регистрация в РФ.
  3. Возраст 21-65 лет.
  4. Трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, из них не менее 6 месяцев на текущем месте.

Читайте также:  Оплатить с карты на карту «Тинькофф»
Ссылка на основную публикацию