Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом

Ипотека на зарубежную недвижимость

Оформление ипотеки за границей с каждым годом набирает популярность. Основная цель такой сделки – приобретение недвижимости с целью вложения денежных средств, лечения или просто престижа.

Банки, предлагающие ипотеку за рубежом

Главными кредитными учреждениями, занимающимися ипотечным кредитованием за рубежом, являются ВТБ24 и Сбербанк. Для сравнения условий рекомендуется ознакомиться с таблицей:

Предлагают ипотеку за границей для россиян и другие учреждения – Газпромбанк и Юникредит-банк. В них размер займа увеличивается до 30 000 000 руб., а средний процент переплат составляет 13-14% годовых.

Как взять ипотеку за границей?

Здесь все зависит от того, в какой стране будет оформляться заем, т.к. не везде есть дочерние предприятия или партнеры российских банков.

Для оформления ипотеки за рубежом для россиян действуют такие условия:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории расположение банковского офиса.
  • Возраст – от 20 лет. На момент погашения ипотеки на жилье за границей заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Подтверждение платежеспособности: наличие активов или депозитов, официальное трудоустройство и т.д.
  • Хорошая ликвидность недвижимости, передающейся в залог.

Чтобы взять ипотеку за границей, необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего такую услугу для российских граждан. Сотрудники могут попросить представить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о собственности залогового имущества;
  • справки: о доходах, об имеющихся кредитах;
  • выписка из банковского счета, на который поступают денежные средства;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, подтверждающий, что клиент не объявлен в розыск;
  • выписка из БКИ;
  • свидетельство о браке или разводе.

Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция

Сама процедура оформления займа физическими лицами в иностранных банках выглядит так:

  1. Заемщик определяет учреждение с наиболее выгодными процентами, подает заявку онлайн или посещает отделение лично.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент производит оценку залоговой недвижимости.
  3. Подается перечень документов. При необходимости кредитное предприятие может обязать оформить страховку, и в этом ничего противозаконного нет. Отказ клиента от покупки пакета страхования может негативно повлиять на решение банка. Окончательный ответ поступает через 3-5 дней в виде СМС-сообщения, звонка менеджера или письма на электронную почту.
  4. Заемщик является в банк, подписывает договор, вносит первый взнос. На его счет поступают деньги, затем оформляется документ о купле-продаже жилья с застройщиком.

В действующих дочерних предприятиях российских банков шанс на одобрение заявки у гражданина РФ существенно выше, поэтому в первую очередь рекомендуется обращаться туда. Здесь есть минус: велика вероятность, что процентные ставки в них будут такими же, как и в России.

Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?

Законодательством не запрещается оформлять заграничную ипотеку на квартиру в России. В некоторых странах сумма переплат в год достигает всего 3-4%, что привлекает российских граждан, ведь в РФ процентная ставка иногда достигает 12%. Если не изучать детально все нюансы, может показаться, что такие условия – просто рай для заемщика, но здесь есть ряд недостатков:

  • Если гражданин не является резидентом страны, в которой оформляется заем, шансы на одобрение близки к нулю. Необходимо наличие двойного гражданства или вида на жительство. Допускается проживание на территории РФ, если человек оформлен как ИП или владеет организацией за границей и ведет успешную предпринимательскую деятельность.
  • При переводе денежных средств между счетами придется заплатить немаленькую комиссию, если заявка будет одобрена.
  • Движением финансов на счетах одного и того же лица может заинтересоваться Налоговая служба, но это маловероятно.

Если, несмотря на все недостатки, было принято решение взять ипотеку для покупки жилья за границей, а не в российском отделении банка, можно пойти двумя путями:

  1. Отправить онлайн и письменные банки, зарегистрированные в интересующей стране. Обращение желательно оформлять на английском языке.
  2. Изучить тематические форумы и пообщаться с людьми, которые смогли взять ипотеку за рубежом для приобретения жилья в РФ. Они смогут подсказать, в какое финансовое учреждения обращаться выгоднее всего.

Вопросы и ответы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться за наличие недвижимости за рубежом?

Ответ: Нет, это делать необязательно, если гражданин не является государственным гражданским служащим или муниципальным работником. Согласно ст. 401 Налогового кодекса РФ, российские покупатели зарубежной недвижимости не обязаны платить налоги на заграничное имущество. Зарубежные объекты облагаются налогами по законам той страны, где они находятся.

Вопрос№2. Что выгоднее: оформить ипотеку для покупки жилья за границей и купить квартиру в России, или получить заем на приобретение недвижимости уже в РФ?

Ответ: Здесь все зависит от условий банка. В большинстве случаев иностранные учреждения предлагают более низкие проценты, но шанс на одобрение заявки граждан РФ в них не высок.

Вопрос №3. Может ли гражданин США приобрести квартиру в РФ, если ни разу не посещал страну и официально оформлен на работе в Америке?

Ответ: Законом это не запрещено, но вероятность одобрения заявки мала. При рассмотрении обращения будет учитываться величина доходов, а также желательно предоставить выписку из кредитной истории в США.

Заключение

При подаче заявки на кредит за рубежом для русских необходимо руководствоваться условиями банка, а также иметь возможность представить документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего все справки подготовить заранее, и тогда физическому лицу удастся взять ипотеку в иностранном банке гораздо проще и быстрее.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Ипотека на недвижимость за границей от Сбербанка

В Сбербанке имеется большое количество отделений по всей стране. Но кроме российского рынка эта финансовая организация предлагает свои услуги также и за границей. Офисы банковского учреждения расположены в Украинке, Швейцарии, Германии и во многих других европейских государствах. Список услуг его зарубежных филиалов практически не отличается от их перечня в российских представительствах. Отличия скрываются в условиях их предоставления. В частности они разные по ипотечным программам для российских и европейских граждан.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке за границей

Для приобретения недвижимости в банке в другом государстве россиянам потребуется для начала выбрать страну расположения филиалов, в которых осуществляется обслуживание граждан России. Стоит помнить о том, что в странах Евросоюза такая услуга россиянам не предоставляется. А в некоторых филиалах потребуется для оформления ипотечного кредита внести первоначальный взнос в размере не менее сорока процентов от общей стоимости жилого объекта.

На сегодняшний день существует ряд условий для того чтобы российские граждане имели возможность взять займ в учреждении на покупку недвижимости за границей. С ними требуется ознакомиться заранее. Сегодня для россиян действуют программы в турецких представительствах. Ставка по кредиту ниже, чем в российских филиалах. Если планируется оформление в государствах Евросоюза, что потребуется иметь вид на жительство или наличие двойного гражданства. Полный перечень документов уточняется у представителей банка.

Условия зарубежного кредитования

В разных странах мира у финансовой организации имеется более пятнадцати дочерних компаний, которые предлагают населению ипотечного кредитования. И это не считая филиалы, расположенные в России. В Украине находится сразу два представительства банка. Условия по ипотеке отличаются. В настоящее время есть три категории направлений, где находятся представительства банковского учреждения. Они являются следующими:

Азиатские государства, к числу которых относится и Турция;

Государства бывшего СНГ. В их числе Казахстан, Украина и Беларусь;

Европейские страны, к числу которых относится Германия, Австрия, Венгрия, Чехия, Словения и многие другие.

Стоит отметить, что в группе европейских государств находятся страны, которые по своему географическому положению относятся к Европе, а не к Евросоюзу. Условия по ипотеке будут отличаться в зависимости от того, в каком государстве оформляет человек кредит на покупку жилой недвижимости.

В странах СНГ

Сбербанк предлагает воспользоваться услугой по оформлению займа на покупку жилья в своих филиалах в Украине, Казахстане или Беларуси. Если ипотека оформляется в Казахстане, то размер процентной ставки будет варьироваться в пределах от 16 до 26.11. При оформлении кредита в валюте она снижается до 7.6 процентов годовых. В большинстве случаев она зависит от срока кредитования и размера займа. В случае срочного кредитования происходит существенное повышение процентов по кредиту на покупку жилья.

В Беларуси на ставку влияет показатель, который получается при суммировании ставки рефинансирования НБРБ с 4.7 процентов. В настоящее время ее размер составляет примерно 14.7 процентов годовых. И стоит помнить о том, что при изменении экономической ситуации в стране происходит изменение не только по новым кредитам, но и по старым тоже.

В Украине есть два зарегистрированных официально дочерних предприятия крупнейшего российского банка. Одна из них на сегодняшний день претерпевает изменения, а вторая предоставляет возможность воспользоваться только одной программой кредитования. По ней действует ставка, равная 25 процентам. Однако при оформлении займа клиенты сталкиваются с надбавками. В частности, если у заемщика не имеется супруга или супруги, то процент вырастет. Надбавки происходят и по другим критериям. Так кредитные проценты могут составить 32.

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию договора ипотеки для юридических и физических лиц

Азиатские регионы

В Азии филиалы банка можно найти только в Турции. В этой стране имеется возможность взять кредит на покупку жилья в национальной валюте, долларах или Евро, а также в рублях. Размер ставок зависит от выбранной валюты. При оформлении кредита в российских рублях процент составляет 18% годовых. В долларах и Евро он составляет до 7.2 процентов. А в турецкой лире – 11.2.

Эти показатели действительны для участников программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Это вид кредита доступен для российских граждан при условии, что они могут оплатить не менее 40 процентов от стоимости выбранного жилого объекта для приобретения в ипотеку.

Европа

На протяжении некоторого времени многочисленные блогеры и крупнейшие издания обсуждали тему того, под какие проценты банк предоставляет займы в Европе. По некоторым данным ставки в европейских филиалах учреждения были ниже, чем в России, что привело к зависти среди российского населения. В среднем по европейским государствам проценты по ипотеке варьируются в пределах от 2.4 до 4.5 процентов. Их размер зависит от государства, ипотечной программы и многих других факторов.

Наиболее выгодными для потребителей условиями обладает Сербия. В ней проценты по займа составляют минимум 2.4. Германия некоторое время назад предлагала кредиты в банке на покупку недвижимости всего под 0.2 процентов. Эта ипотечная программа была с ограниченным сроком действия, и на данный момент она закрыта. Но вместо нее немецкие дочерние предприятия предлагают другие варианты.

Самые высокие ставки по кредитам на приобретение жилой недвижимости действуют в Словении. Здесь они варьируются от 4.5 процентов годовых. В Хорватии займы выдаются в национальной валюте или евро. При этом ставка составляет от 4.1%.

Можно ли россиянам оформлять ипотеку за границей

При намерении оформить ипотечный кредит в крупнейшем российском банке за границей важно помнить о том, что размеры процентных ставок будут другими. Кроме того не все европейские государства разрешают нашим соотечественникам пользоваться ипотечными предложениями. НА данный момент такое решение жилищного вопроса россиянам доступно в турецких представительствах Сбербанка. В его офисах имеется возможность воспользоваться ипотечной программой, которая была разработана специально для российских граждан. И условия по ставкам и прочим параметрам практически не отличаются от тех, которые действуют на территории нашей страны.

В государствах Евросоюза российским гражданам в Сбербанке не предоставляются услуги по выдаче кредитов на покупку недвижимости. Для оформления займа по наиболее выгодной ставке здесь допускается наличие двойного гражданства, шенгенской визы или же вида на жительство в государстве, где находится офис банка. Следует отметить, что при наличии шенгенской визы одобрение займа является маловероятной. Крайне редко финансовое учреждение выдает кредиты на покупку жилой недвижимости обладателям такой визы. Кроме того россиянам необходимо обладать положительной кредитной историей в BRKI или NRKI, подтверждение чего может предоставить не каждый гражданин России. Это является одной из немногих причин, почему россияне только могут только грезить об ипотеке на более выгодных европейских условиях.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как оформить ипотеку за рубежом

Многие россияне заинтересованы в приобретении жилья за границей. Это может быть связано с переменой места жительства или с выгодным инвестированием в иностранную недвижимость. Но не всегда удается совершить дорогостоящую покупку за собственные средства, нередко приходится обращаться к услугам банков. Поэтому такой продукт, как ипотека за рубежом, сегодня пользуется спросом.

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.50000000 руб.
Оформить
8.09 %21-703-30 г.74 %

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.15000000 руб.
Оформить
6.49 %20-753-25 г.68 %

Основные причины покупки жилья за границей

Ипотека за рубежом привлекает наших соотечественников:

  • доступностью;
  • простотой оформления.

Можно назвать следующие причины приобретения иностранной недвижимости:

  • Выгодное инвестирование. Загородную недвижимость в теплых морских странах выгодно сдавать в аренду в периоды наплыва туристов. То же самое можно сказать и о популярных горнолыжных курортах. Также квартиры или дома приобретают с целью дальнейшей перепродажи.
  • Перспектива получения гражданства. Нередко условием получения гражданства той или иной страны является приобретение жилья. Таким образом иностранные государства привлекают инвестиции в свою экономику.
  • Переезд на постоянное место жительства в другую страну.

В какой валюте выгоднее брать кредит

Выбор валюты будущего кредита зависит от:

  • региона, где находится недвижимость;
  • валюты, в которой получает доход будущий заемщик.

Регион важно учитывать, так как расчеты при покупке недвижимости придется совершать в используемой там валюте. Например, в странах ЕС — это евро. Если кредит будет оформлен в рублях, заемщику придется их конвертировать, а это дополнительные расходы.

Валюта, в которой заемщик получает заработную плату, важна для обслуживания долга. Если гражданин, получая ежемесячный доход в рублях, оформляет кредит в валюте, возникают определенные риски с выплатой задолженности. Например, в результате падения курса национальной валюты ежемесячные платежи стремительно растут, и заемщик может оказаться в ситуации, когда его дохода не хватит для выполнения обязательств перед банком. Оптимальный вариант, когда заемщик оформляет ипотеку в валюте получаемого дохода. Это может быть заработная плата или доход от сдачи в аренду иностранной недвижимости.

Однако потенциальному покупателю квартиры или дома за рубежом стоит учесть важные нюансы.

В настоящее время финансовые учреждения РФ не оформляют ипотеку в иностранной валюте, и очень немногие банки продолжают выдавать потребительские кредиты в денежных единицах других стран.

Взять кредит в валюте можно лишь в банке, который находится на территории страны, где планируется покупка. Но для этого заемщику необходимо соответствовать требованиям иностранного финансового учреждения.

Где выгодно брать ипотеку россиянам

Большой интерес в плане ипотечного кредитования у наших соотечественников вызывают такие страны, как Испания, Германия, Латвия, Болгария.

Испания

Несколько лет назад большим спросом среди россиян пользовалась недвижимость в Испании. Сейчас она также вызывает интерес, но уже в меньших масштабах. Напомним, что эта страна столкнулась с экономическим кризисом в 2008 году, вследствие чего многие граждане не смогли выполнять свои кредитные обязательства и передали имущество банкам. В результате на рынке Испании образовался избыток недвижимости, который привел к снижению ее стоимости. Банки, чтобы быстрее избавиться от ненужных активов, стали лояльнее относиться к кредитованию иностранных граждан.

Итак, ипотека для россиян в Испании доступна на следующих условиях:

  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Размер ставки:
  • фиксированная – 0,99-5% годовых;
  • плавающая + 0,99% годовых (привязывается к Euribor).
  • Первоначальный взнос — 20%.
  • Некоторые банки устанавливают дополнительные комиссии — например, 0,5% от суммы кредита за открытие счета.
  • Страхование недвижимости и жизни заемщика — ориентировочно 0,4%.
  • Отсутствие или ограничение права на досрочное погашение.

Самые известные испанские банки: La Caixa, Popular, Santander.

Германия

Привлекает внимание как страна с самой сильной экономикой в Европейском союзе. Здесь кредиты на покупку жилья оформляют на таких условиях:

  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • ставка 2-3% годовых;
  • сумма финансирования составляет 60-80% от стоимости жилья;
  • ежемесячные расходы на обслуживания ипотеки не должны превышать 35% от доходов заемщика.

Самые популярные немецкие банки: Commerzbank, Sparkasse, Unicredit.

Латвия

Жилье в этой прибалтийской республике пользуется спросом, так как позволяет иностранцам получит вид на жительство в стране, которая входит в ЕС. Здесь ипотека оформляется на следующих условиях:

  • срок кредитования не превышает 15 лет;
  • плата по кредиту — от 6-7% годовых;
  • ежемесячный платеж по займу — не более 40% от дохода заемщика;
  • комиссия за оформления договора — от 1,5%.

Банки Латвии, в которых можно оформить ипотеку: SEB, Swedbank.

Болгария

Ипотека в Болгарии для россиян интересна благодаря курортному потенциалу этой страны и доступной стоимости недвижимости. Оформить кредит на покупку жилья в Болгарии гражданам других стран можно только в ограниченном количестве банков, среди которых Альфа-Банк, Болгаро-американский кредитный банк, Банк ДСК. Условия финансирования следующие:

  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • размер финансирования – 60-80%;
  • штраф за досрочное погашение – от 3,5%;
  • страховка – около 300 евро в год;
  • процентная ставка плавающая, ориентировочно Euribor 12м + 3,8%;
  • банковские комиссии – 150 левов за оформление кредита.

Все вышеперечисленные условия кредитования являются ориентировочными, так как зависят от тарифной политики банка.

Страны, где сложно получить ипотеку

Не во всех государствах просто получить кредит на покупку жилья. Есть страны, где нужно пройти множество бюрократических процедур, чтобы оформить ипотеку, — например, Швейцария, Австрия, Великобритания.

Швейцария

Страна часов и банков привлекает инвесторов стабильностью и высоким статусом. Перед тем как начинать поиски жилья в Швейцарии, потенциальному заемщику стоит учесть, что иностранцы могут приобретать недвижимость здесь только в конкретных кантонах и не должны превышать установленные квоты. Учитывая небольшое предложение, стоимость жилья для иностранных граждан очень высокая. При этом ставка по ипотеке находится в пределах 3-4% годовых, максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Для потенциальных заемщиков без кредитной истории минимальный первоначальный взнос составит 50%.

Австрия

Условия покупки недвижимости для иностранцев имеют те же ограничения, что и в Швейцарии. Что касается параметров ипотечного кредитования, они следующие: ставка ориентировочно 3,5% годовых, срок кредитования — до 25 лет, минимальный авансовый взнос составляет 40-50%.

Великобритания

Ограниченное предложение объектов недвижимости обуславливает их высокую стоимость, особенно в престижных районах Соединенного Королевства. Поэтому банки охотнее рассматривают заявки на кредит с запрашиваемой суммой не менее 1 млн фунтов стерлингов. Процентная ставка, как и везде, зависит от тарифов банка и находится в пределах 2-4% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 30-40%. Срок кредитования ограничен 5 годами, но по истечении этого периода банки пересматривают условия займа и пролонгируют договор.

К странам, в которых практически невозможно оформить ипотеку иностранцам, относятся Италия, Нидерланды, Таиланд, Норвегия.

Основные этапы оформления ипотечных кредитов за рубежом

Механизм оформления ипотеки за границей зависит от действующего законодательства страны, где будет происходить сделка. Учитывая наличие языкового барьера, отсутствие достаточных юридических знаний, россиянам, желающим приобрести жилье в кредит, рекомендуется обращаться в специализированные риэлторские агентства. Они помогут подобрать объект недвижимости, а также будут сопровождать сделку — от начала и до ее завершения. Самостоятельно заниматься поиском недвижимости за рубежом рискованно, так как большая вероятность попасть на мошенников.

Условно можно выделить следующие этапы покупки недвижимости в кредит за рубежом:

  1. Выбор объекта для покупки.
  2. Оформление проездных документов (загранпаспорт, виза и т. п.) и поездка в другую страну с целью осмотра недвижимости.
  3. Встреча с продавцом, во время которой оговариваются условия сделки.
  4. Подача в банк заявки на ипотеку и документов для открытия счета.
  5. Подготовка и заключение кредитного договора и организация сделки купли-продажи.
  6. Подписание договора купли-продажи у нотариуса, представление подтверждающих документов для регистрации сделки во все необходимые органы и реестры.
  7. Перевод денег продавцу.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит в иностранном банке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужно предоставить:

  • документы о доходах на языке страны-кредитора;
  • документы, подтверждающие наличие имущества в странах Евросоюза (при наличии);
  • разрешение на покупку недвижимости;
  • документы на квартиру или дом.

Также потенциальный заемщик подает загранпаспорт или другой документ, подтверждающий личность, свидетельство о браке и рождении детей.

Все документы, которые подаются в банк, должны быть легализованы, то есть переведены, а текст перевода — заверен нотариусом или ответственным органом.

Нередко банки с целью снижения риска невыполнения обязательств требуют от заемщиков-иностранцев разместить у них на счете депозит, равный сумме кредита. Снять деньги можно только после выполнения всех обязательств по договору.

О налогах в России

Физлица-собственники недвижимости за границей, которые пребывают на территории РФ более 183 дней в году, считаются налоговыми резидентами, а значит, на них распространяется действующее фискальное законодательство. На этих граждан распространяются следующие обязательства:

  • Налог на материальную выгоду. Учитывая, что ставки за границей существенно ниже отечественных, с разницы начисленных процентов между ставкой по кредитному договору в иностранной валюте и 9% годовых (Налоговый кодекс РФ ст. 212, п.2) физлицу придется платить налог в размере 35% ежемесячно (расчет процентов по кредиту осуществляется каждый месяц).
  • Если физлицо использует недвижимость для сдачи в аренду, его доход облагается налогом НДФЛ по ставке 13%. Плюс такая разновидность дохода может подлежать налогообложению и на территории страны, где находится предмет ипотеки. Избежать двойного налогообложения можно, если между РФ и данным государством подписано соответствующее соглашение.
  • Подлежит налогообложению доход, полученный в результате продажи недвижимости, если заемщик владел ею менее 5 лет. Ставка налога – 13%. Если же объект находился в собственности больше этого срока, физлицо освобождается от фискальных платежей. Но, кроме российского законодательства, необходимо учитывать специфику местных налогов.

О плюсах и минусах

Приобретая квартиру или дом за границей, россияне становятся владельцами недвижимости в странах с более стабильной и развитой экономикой. Неудивительно, что такой вид инвестирования рассматривается как хорошая альтернатива банковским вкладам. Кроме того, объекты недвижимости могут приносить неплохой доход в иностранной валюте от сдачи в аренду или за счет перепродажи. Также дома или квартиры в курортных зонах используются для отдыха их владельцев, что позволяет существенно экономить на аренде жилья.

Что касается минусов, то к ним можно отнести:

  • Самостоятельно приобрести жилье за границей достаточно сложно.
  • Дорого. Хотя процентная ставка по ипотеке намного ниже, чем в России, но само оформление кредита обходится недешево за счет различных комиссий. Плюс в иностранных банках принято удерживать комиссии за досрочное погашение займа.
  • Необходимость уплачивать налоги. Покупая квартиру или дом в других странах, россияне становятся их налоговыми резидентами, поэтому приходится регулярно оплачивать налог на недвижимость. Если говорить о налогообложении доходов от аренды, то такие услуги многие россияне предоставляют неофициально, что позволяет им избежать необходимости уплачивать налоги как за границей, так и в РФ.
  • Дорогие коммунальные услуги. Стоимость коммунальных услуг в других странах значительно выше, чем в России, поэтому содержание недвижимости за рубежом – удовольствие не из дешевых.

Ипотека в Германии для россиян и не только: Видео


Как россиянину получить ипотеку за рубежом?

Покупка недвижимости не только в другом городе, но и за рубежом пользуется у россиян заслуженной популярностью. Квартиры в зарубежных странах покупают с целью инвестирования свободных денег, переезда для проживания или лечения.

Россияне могут получить ипотечный кредит за рубежом на покупку недвижимости. Условия и возможность одобрения кредита зависят от того, в какой стране приобретается квартира. Рассмотрим, как получить ипотеку в той или иной стране, в каких странах это легко сделать, какие требования выдвигают банки к нерезидентам своих стран.

Преимущества и недостатки

Купить недвижимость за рубежом возможно несколькими способами.

  • Первый способ: берется ипотечный кредит в одном из российских банков и на эти средства покупается квартира.
  • Другой способ: можно воспользоваться услугами филиала российского банка на территории той страны, где запланировано купить квартиру.
  • Наиболее востребован третий способ — обратиться в один из банков той страны, где расположена недвижимость, которую хочется приобрести.

При сравнении с условиями получения ипотеки в России можно выделить следующие положительные моменты получения ипотеки за рубежом:

  • процентная ставка, она заметно ниже – не более 4-5% (в РФ 9-12%);
  • более адекватная стоимость, соответствие цены и качества, например, часто имеется возможность покупки шикарных апартаментов на берегу моря, стоимость которых не превышает стоимости однокомнатной квартиры в Москве;
  • выгодное вложение своих средств в ликвидную недвижимость.

При этом покупка квартиры и получение кредита за рубежом потребуют дополнительных и немалых затрат на оформление документов, их перевод на другой язык, оплату услуг нотариуса, получение консультаций и выплату комиссий, а также транспортные, организационные расходы.

Кроме того, важно учитывать следующие факторы:

  1. Требования к иностранным гражданам могут быть значительно жестче и получить кредит может не каждый.
  2. Условия предоставления кредита могут быть не очень понятны и прозрачны, особенно при наличии плавающих ставок, невнятных условий досрочного погашения долга.
  3. Сумма первоначального взноса может оказаться слишком крупной, обычно иностранцу приходится внести не менее 30-40% от стоимости жилья.

В большинстве случаев заемщик должен иметь собственный банковский счет, открытый не менее 1-2 лет назад, через который проводились легальные операции и денежные переводы. Это требуется для проведения контроля отмывания денег.

Какие требования выдвигают банки

Требования банков зависят от политики, проводимой в стране, ее законов, а также от кредитных условий конкретных банков и той ипотечной программы, которую выбрал заемщик. Но следует помнить, что кредит резиденту зарубежной страны является для любого банка рискованной операцией, поэтому требуется провести достаточно глубокую и тщательную проверку клиента.

Самые основные условия, на которые обращают внимание кредитные учреждения:

  1. Платежеспособность заявителя. Потребуется предъявить официальные справки, банковские выписки, документы на наличие имущества в собственности.
  2. Доказательство того, что имеется сумма на внесение первоначального взноса.
  3. Наличие действующего банковского счета в данной стране, открытого более 1-2 лет назад.
  4. Положительная кредитная история. Предоставляется выписка из НБКИ (нужен перевод на язык страны, где выдается ипотека).

Нужно быть готовым к тому, что процесс одобрения занимает более продолжительное время, чем в России. В отдельных банках предусмотрены высокие комиссии за открытие и ведение счета на всем протяжении действия ипотечного договора.

В каких странах можно получить ипотеку

Все страны можно разделить на несколько групп по доступности ипотеки для россиян и лояльности банков к жителям России. Наиболее привлекательными странами с лояльным отношением к россиянам считаются США, Германия, Франция, Испания, Турция.

В этих странах предоставляются невысокие процентные ставки, длительные сроки кредитования, отсутствуют жесткие требования, кроме того, эти страны престижны для наших соотечественников.

В таблице предоставлены условия кредитования в наиболее лояльных странах:

СтранаСтавка кредитованияСрок кредитного договораРазмер первоначального взносаОсобые условия
США5%15-30 летот 30%наличие рабочей визы или грин-карты, стабильный заработок
Испания4-5% (плавающая ставка составляет 2-3%)до 30 летот 20%условия ничем не отличаются от условий для местных заемщиков
Франция2,5% и выше5-20 лет30%сумма кредита начинается от 75 тысяч евро, а ставки могут быть плавающими или фиксированными
Германия3-5%5-40 летот 40%сумма от 50 тысяч евро на срок до 40 лет (для россиян), официальный стабильный доход
Турцияот 6%до 20 лет25%отличаются лояльным отношением к жителям России

Без проблем можно получить ипотеку в станах Ближнего Зарубежья. Здесь отношение к россиянам благосклонное и лояльное. Это относится к Беларуси, Кыргызстану, Узбекистану, Армении и другим странам СНГ. Без особых затруднений можно получить заем в Латвии, хотя требования весьма строгие. Это же касается Чехии.

Где россиян ожидают сложности

Жесткие требования

Отдельные страны выдвигают к зарубежным клиентам более жесткие требования, получить ипотечный заем в них проблематично. Среди таких стран можно отметить:

  1. Болгарию. Займы предлагаются по ставке 7-15% на 5-20 лет с первоначальным взносом 30%. При этом иностранцу получить кредит практически невозможно. Исключение составляет молодой специалист с высоким доходом, который работает в местной компании. Многократно повышает шанс на кредит наличие поручителя с болгарским гражданством.
  2. Великобританию. Несмотря на вполне приемлемые условия: ставка 4-5% на 5-35 лет с первоначальным взносом 30%, здесь потребуется иметь ВНЖ. Кроме того, действуют строгие ограничения в плане документации, суммы кредита и требований к заемщикам. Затруднительно получить ипотеку на жилье эконом-класса, банки охотнее кредитуют покупки от 1 млн евро.
  3. Австралию. Процентная ставка 4,5% на 30 лет, взнос – от 40%. Ипотека предоставляется на квартиру в новостройках, практически невозможно на жилье на вторичном рынке. Требуется рабочая виза на длительный срок.

Затруднительно получить ипотеку в Швейцарии, Дании, Бельгии, Нидерландах ввиду сложностей с оформлением, хотя эти страны пользуются повышенным спросом у россиян. Банки Польши обязательно требуют наличие вида на жительство (можно временный). В Словении получить ипотеку вполне возможно.

Практически невозможно получить кредит

К странам, где практически невозможно получить ипотеку, относятся:

  1. Италия. Необходим рабочий банковский счет, который активно использовался последние 2-3 года, и другая недвижимость в Еврозоне. Доходы в РФ не учитываются.
  2. Япония. Стоимость жилья очень высокая. Политика банков направлена на стимулирование собственных граждан на приобретение жилья. Для россиян почти недоступно.
  3. Китай. Кредитование иностранцев сопровождается повышенными требованиями и сложностями.
  4. Австрия. Клиентам с российским гражданством кредиты не выдаются. необходим доход или недвижимость на территории ЕС, поручитель, взнос от 50%.
  5. Греция. Ипотека для иностранцев не предусмотрена. Альтернатива — покупка в рассрочку по договоренности с продавцом от 6 до 24 месяцев.
  6. Кипр. Россияне берут ипотеку редко. Но получить кредит возможность есть. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Потребуется получить разрешение от местных властей и открыть счет в местном банке.
  • Недоступна ипотека в Хорватии, банки работают только с гражданами своей страны. Россияне обычно покупают на собственные средства или от застройщиков. Ограничения для нерезидентов существуют в Черногории.
  • Таиланд предусматривает ипотеку только для своих граждан, хотя условия здесь очень лояльные, поэтому иностранцы стараются получить вид на жительство.
  • В ОАЭ имеется ограниченный перечень недвижимости, на которую нерезиденты могут получить ипотечный кредит. В Египте ипотека вообще не предусмотрена. Иностранцы могут воспользоваться рассрочкой.

Как оформить ипотеку за рубежом для россиян

Последовательность действий

Вначале изучаются программы банков той страны, где планируется купить жилье, затем отбирается конкретный банковский продукт. Одновременно подбирается жилье для покупки.

  • производится сбор необходимой документации (каждый документ потребуется перевести на местный язык и заверить у нотариуса);
  • в банк подается ипотечная заявка;
  • оформляется договор купли-продажи с продавцом квартиры;
  • заключается договор с банком и вносится первоначальная сумма;
  • проводится регистрация договора;
  • банк перечисляет деньги на счет продавца.

Специалисты советуют воспользоваться услугами профессионалов во всех случаях покупки недвижимости за рубежом. Невозможно самостоятельно за короткий срок изучить подводные камни и все имеющиеся нюансы.

Нужно ориентироваться на те рынки недвижимости, где условия прозрачны и стабильны. Главным фактором, на который нужно обратить внимание, считается сама недвижимость, а не страна и банк, с которым предстоит работать. Поэтому прежде всего нужно выбрать недвижимость и после этого ориентироваться на правила и порядок выдачи ипотеки в той стране, где квартира или дом располагаются.

Образец договора ипотечного кредитования при участии российских банков

Ссылка на основную публикацию