Военная ипотека: условия предоставления и инструкция

Пошаговое оформление военной ипотеки: список документов и как оформить квартиру

Порядок оформления военной ипотеки – не самая сложная задача. Для этого требуется только минимальный пакет документов. Список документов для военной ипотеки в 2020 году, необходимый для включения желающего получить жильё или улучшения жилищных условий в Росреестр, включает следующие основные бумаги:

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

  • Паспорт;
  • Сертификат участника ипотечной системы;
  • Военное удостоверение.

Предоставляя соответствующие бумаги, человек получает государственное субсидирование, которое позволит получить недвижимость для постоянного проживания в собственность. Однако подготовка документов – не единственный нюанс, с которым придётся столкнуться в процессе оформления. Необходимо разобрать также и прочие детали, актуальные для решения данного вопроса.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?

Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение. По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ. Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части. Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода. Это время даётся для выбора банка и квартиры.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Выбор банка

Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК. Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный. Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.

p, blockquote 4,0,1,0,0 –>

Оформление квартиры по военной ипотеке

Что касается жилья – его стоит подбирать одновременно с банком, помощь риэлтерских агентств будет очень кстати. Обращение в одну из таковых потребует определенных затрат. Однако специалисты сразу смогут предложить всю базу вариантов, которые однозначно подойдут под требования программы. Это исключит проблему долгих поисков и риск отказа из-за несоответствия жилья. Ведь каждый документ, подающийся в ФГКУ Росвоенипотека, каждый отдельный случай обращения проходит тщательную проверку.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Важно, чтобы дом был в технически удовлетворительном состоянии. Имел отопление, водопровод и прочие коммуникации в исправном состоянии. Также необходимо отметить факт отсутствия перепланировок – незаконных и незарегистрированных. На средства ипотеки нельзя покупать спорное имущество, объекты с неполным набором документов, с неполной указанной ценой. Продавца стоит предупредить о военной ипотеке заранее. Данные сделки бывают длительными, ожидание может растянуться более чем на месяц.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Порядок оформления военной ипотеки — как действовать далее?

За полугодовой срок действия сертификата необходимо собрать документы по объекту. Затем подать их в банк и заключить договор предварительного характера с продавцом. Также военнослужащему нужно открыть отдельный счёт, который нужен для осуществления первого перевода от ЦЖЗ. Попутно подписывается кредитный договор с банком. Окончательно проясняются все условия с учётом индивидуальных факторов. Так, у некоторых людей может быть материнский капитал или собственные накопления, которые позволят купить более просторное жильё. Вопрос обговаривается с банком. ЦЖЗ дает только 2.2 миллиона рублей, нужно это учитывать.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Помимо кредитного договора необходимо подписать бумаги с ЦЖЗ, и уже затем передать весь пакет бумаг в Росвоенипотеку. Именно этот орган даёт окончательное одобрение по вопросу. И при положительном исходе, на открытый заранее счёт поступают первые деньги для взноса. По факту поступления средств можно подписывать основной договор по покупке жилья. Одновременно подписывается и договор по его страхованию.

p, blockquote 8,1,0,0,0 –>

Подготовленный договор с сопутствующими бумагами необходимо направить в Росреестр. Оформление залога при этом осуществляется сразу на две организации — на банк, с которым решено работать, и на Росвоенипотеку.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Пример перечня документов на покупку вторичного жилья женатым военнослужащим

Рассмотрим в качестве примера ситуацию, связанную с покупкой вторичного жилья военнослужащим. Нужно отметить следующие документы, которые обязательно будут востребованы в процессе осуществления сделки:

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  • Обязательно потребуется паспорт РФ. Все его страницы следует отсканировать, либо сделать ксерокопии;
  • Взять сертификат НИС и сделать его копию;
  • Сделать копию всех страниц удостоверения или военного билета. Приобщить данный документ к общему пакету;
  • Приобщить свидетельство о браке, если есть – о его расторжении, либо брачный контракт – также с копиями. Причём копии могут потребоваться заверенные;
  • Если есть дети – их свидетельства о рождении с обычными ксерокопиями;
  • Если представлять военного будет доверенное лицо – необходимо составить доверенность и обзавестись её двумя копиями с нотариальным заверением, а также сделать копию паспорта доверенного лица.

Какие бумаги потребуются от продавца недвижимости?

Для осуществления сделки потребуется также определенный перечень бумаг от продавца – касаемо предлагаемой недвижимости и его собственной личности.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. В первую очередь необходимо доказать право на владение данной собственностью. Для этого необходимо предоставить договор дарения, приватизации, либо наследственные документы;
  2. Необходимо доказать отсутствие коммунальных долгов соответствующей справкой, которую предоставляют органы ЖКХ;
  3. Нужна выписка из ЕГРП, доказывающая отсутствие обременений;
  4. Документ из БТИ о стоимости;
  5. Технический и кадастровый паспорта;
  6. А также документ о том, что право собственности зарегистрировано;
  7. Могут потребовать также документ от администрации, доказывающий, что жильё не нуждается в капитальном ремонте, не подлежит сносу.

Что касается личности продавца и его семьи, необходимо предоставить:

p, blockquote 12,0,0,1,0 –>

  • Паспорт или паспорта, если собственников несколько;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Брачное свидетельство, либо контракт, либо свидетельство о расторжении брака;
  • Справка из психо- и наркодиспансеров.

Порядок оформления военной ипотеки

Существует определенный перечень правил, которым необходимо следовать, когда речь идет об оформлении военной ипотеки. Общий порядок оформления и перечни документов описаны выше, однако некоторые правила требуют отдельного упоминания. Так, ещё раз стоит напомнить о том, что сертификат действует только полгода, все действия необходимо осуществить в этот срок. В противном случае придётся оформлять все заново.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Страхование жилья – это совершенно обязательная процедура при выборе в пользу военной ипотеки. В ряде случаев возникает необходимость страхования заёмщика – его здоровья, жизни. Прежде всего страховые расходы военному придётся оплачивать самостоятельно.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Расходование средств со специального счёта, открытого для осуществления данной процедуры, допустимо только на покупку жилья в рамках системы военной ипотеки. Деньги переводятся продавцу только после того, как совершаемая сделка проходит регистрацию.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Военнослужащий получает право на получение жилья только после того, как отслужит на протяжении 20 лет. В связи с этим при досрочном увольнении без уважительных причин бывшему военному нужно возмещать сумму взноса и последующих платежей, которые были совершены государством. Остаточные суммы, если таковые будут, придется выплачивать своими силами. Но если выслуга в 20 лет уже имеется, проблем с данным нюансом не возникает.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –> p, blockquote 17,0,0,0,1 –>

Таким образом, военная ипотека оформляется не так уж и сложно, однако все процедуры важно провести в установленные сроки.

Оформление военной ипотеки по шагам

Оформление военной ипотеки – процедура непростая

Привлекательный для военнослужащих банковский продукт. Военная ипотека привлекает служителей Отечества тем, что позволяет последним за счет бюджетных средств приобрести жилье. В качестве первоначального взноса выступают средства ЦЖЗ. Погашением ежемесячных платежей занимается ФГКУ “Росвоенипотека”, которая ежемесячно вместо военнослужащего оплачивает ипотеку.

Оформление военной ипотеки – достаточно непростая процедура, которая обязывает за короткий промежуток времени (за полгода) найти жилье и оформить сделку. Чтобы развеять вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, ниже будет представлен алгоритм оформления военной ипотеки.

Пошаговая инструкция по оформлению военной ипотеки

Шаг 1. Спустя трехлетний период участия в госпрограмме НИС, военнослужащий пишет рапорт о намерении получить Свидетельство для получения ЦЖЗ.

Шаг 2. Участник НИС самостоятельно или с помощью специалистов “Военного Переезда” подбирает объект недвижимости, для последующей его покупки. Участнику НИС позволено приобретать готовые квартиры, жилые квадратные метры в строящемся доме, дома с земельным участком, таун-хаусы.

Также на данном этапе следует подобрать банк (с лояльными для участника НИС условиями), в котором и будет оформлена ипотека на льготных условиях.

Шаг 3. Кредитору подаются документы на рассмотрение военного, как заемщика, после чего ожидается решение банка о выдаче либо об отказе в кредитовании.

Шаг 4. При получении от банка одобрения в кредитовании самого участника по программе военная ипотека, следует сбор и подача документов на выбранный объект жилой недвижимости.

Положительный ответ банка будет гарантирован, если:

  • у участника НИС чистая кредитная история (т.е. нет крупных непогашенных долгов, нет в истории судебных дел по возврату долгов либо алиментов);
  • все документы оформлены и заполнены правильно;
  • подобранное жилье соответствует требованиям по военной ипотеке;
  • участник НИС не находится под следствием.

Шаг 5. Проведение оценки рыночной стоимости жилого помещения приобретаемого по госпрограмме НИС.

Шаг 6. Подписание предварительно договора купли-продажи между участником госпрограммы и продавцом жилого помещения.

Шаг 7. Открытие участником госпрограммы в банке-кредиторе спецсчета, куда будет зачислен первоначальный взнос.

Шаг 8. Подписание договора о предоставлении банком ипотечного кредита.

Шаг 9. Подписание со стороны военнослужащего договора ЦЖЗ.

Шаг 10. Направление в Росвоенипотеку полного комплекта документов, для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, со стороны данного органа, и перечисления средств первоначального взноса на спецсчет, открытый в банке-кредиторе.

Шаг 11. Оформление и подписание основного договора купли-продажи.

Шаг 12. Заключение договора страхования жилой недвиимости.

Шаг 13. Подача документов в регистрационную палату для регистрации перехода права собственности. При регистрации права собственности, одновременно происходит и регистрация ипотеки. При регистрации последней указывается, что залог оформлен в пользу конкретного банка-кредитора и в пользу государства.

Моменты, о которых следует помнить при оформлении военной ипотеки

  1. Военнослужащий должен подобрать жилье и успеть оформить сделку до момента истечения срока действия Свидетельства. Действует оно 6 месяцев. Чтобы гарантированно уложиться в сроки, желательно незадолго до его получения начать поиск подходящего жилья.
  2. Участник НИС, оформляя военную ипотеку, должен знать, что одним из обязательных моментов является страхование предмета ипотеки. Иногда, по условиям кредитора, необходимо также страхование жизнь и трудоспособность заемщика. Оплачивает страховку сам заемщик.
  3. Расчет с продавцом жилья должен происходить после того, как произойдет регистрация права собственности. Чтобы не возникло никаких недоразумений – продавца необходимо заранее проинформировать, в том числе о возможных сроках проведения сделки.
  4. Счет, куда будет перечислен первоначальный взнос, должен открываться с ограничением пользования: то есть поступающие на него деньги, возможно, использовать только на оплату части стоимости жилья, приобретаемого по программе НИС.
  5. Приобретая жилье по военной ипотеке, участник НИС должен понимать, что до тех пор, пока обязательства по кредиту не будут полностью погашены – недвижимость будет находиться под обременением у двух залогодержателей – банка и ФГКУ “Росвоенипотека”.
  6. Если участник НИС, оформивший на себя военную ипотеку, решит покинуть службу и причины увольнения не будут уважительными – гасить долг по ипотечному кредиту ему придется своими силами. А также придется вернуть все средства, предоставленные Росвоенипотекой (первоначальный взнос и все ежемесячные платежи), т.к. увольняясь не по льготным статьям, при выслуге менее 20-ти лет, у военнослужащего не появляется право на жилищное обеспечение от государства. Поэтому прежде, чем заниматься оформлением военной ипотеки, следует взвесить все возможные последствия взятых на себя обязательств.
Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Многие участники НИС, осознавая сложность и длительность процедуры оформления военной ипотеки, принимают решение обратиться к риелторам за помощью. Более разумным решением будет поиск квалифицированных специалистов, деятельность которых заключается в сопровождении сделок по военной ипотеке, таковыми являются сотрудники “Военного Переезда”. Обращаться к ним выгодно, так как их цель – не только помочь участнику НИС быстро оформить военную ипотеку, но и подобрать для покупки высоколиквидное жилье, которое всегда возможно будет выгодно и быстро продать.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2020 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82800208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1028001510
Уралсиб9,43142209,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Служу отечеству: каковы условия предоставления военной ипотеки и что это за такой льготный заем?

Военная ипотека помогает военнослужащим приобрести жилье не только при выходе в отставку, но еще находясь на службе в рядах российской армии.

Для участия в льготном кредитовании необходимо, чтобы и участники, и недвижимость отвечали определенным условиям. В статье представленной ниже, мы поговорим о военной ипотеке, условиях ипотеки и что это за понятие?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека: условия предоставления

Принять участие в военной ипотеке могут далеко не все армейцы.

Есть ряд условий участия в ипотеке для военнослужащих, которые необходимо соблюдать:

  • при получении ипотеки и ее погашении заемщик должен находится на службе в армии;
  • обязательность участия в накопительной инвестиционной системе (НИС) не меньше трех лет. Согласно ФЗ №117 участниками НИС считаются офицеры, мичманы, прапорщики, также солдаты и матросы, служащие по второму контракту.
  • возраст участника кредитной операции должен быть до 45 лет на момент погашения последнего ипотечного взноса.

Подробно о том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы.

Требования к недвижимости

В соответствии с ФЗ №117 к недвижимости предъявляются следующие требования:

    Жилье должно находиться в многоэтажном доме в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Первичное жилье может представлять собой только построенный дом или предполагать участие в долевом строительстве.

Банк и Росвоенипотека проверяют надежность застройщика. Жилье, находившееся в эксплуатации, не может быть признано аварийным или находится в ветхом строении.

Жилье должно иметь:

  • отдельную кухню, ванную комнату и туалет;
  • быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом.

Важно: Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке, читайте в отдельной статье.

Далее мы поговорим об условиях получения военной ипотеки, которые продиктованы государством.

Желание государства

Главным условием ипотеки военнослужащих является продолжение службы в рядах вооруженных сил и непременное участие в программе НИС. По этой программе государство из бюджета на покрытие расходов по кредиту перечисляет ежемесячно средства. Причем размер этих средств не зависит от звания и количества лет службы. Узнать больше о военной ипотеке, в чем ее отличие от гражданской и что такое НИС можно здесь.

Полностью погашение ипотечного кредита бюджетными средствами предполагается через 20 лет службы или 10 лет при особых условиях.

Подробно о том, как оформить, как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, можно узнать здесь.

Для банка государство выдвигает требование о минимальном проценте по кредиту. На данный момент он составляет 10,5%.

Условия банка

Основным условием банка для военной ипотеки является гарантированный возврат вложенных средств на покупку недвижимости.

Именно поэтому для него важно, какое жилье будет приобретаться, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств его легко можно было реализовать.

Не менее важным требованием, выдвигаемым банком, для предоставления льготного кредита является страхование жизни. При гибели заемщика покрытие оставшейся суммы льготного кредита реализуется за счет средств страховки.

К требованиям банка для участия в ипотеке относятся:

  • участие в накопительной системе;
  • возраст заемщика должен быть меньше 43 лет;
  • оформление страхования недвижимости при покупке жилья по долевому участию;
  • минимальный срок предоставления кредита – 3 года.

Какие банки работают с военной ипотекой и каковы условия оформления ипотечных займов, можно узнать в этой статье.

Прекращение военной ипотеки

Служба в российской армии – главное условие предоставления льготного кредита. Если по личным обстоятельствам военнослужащий уволился из армии, не отслужив положенный срок, то всю сумму, предоставленную государством по накопительной системе, ему нужно будет вернуть.

При исключении его из реестра НИС ставка кредитования перестает быть льготной. Ему придется оплатить всю разницу между процентами за весь период.

Если служащий вооруженных сил отслужил более 10 лет и был уволен в запас по не зависящим от него причинам, ему предоставляется только та сумма от государства, которая положена за годы службы.

Остаток недостающей суммы военнослужащий должен будет внести из собственных средств.

В случае трагического исхода – гибели – при страховании долг по военному кредиту гасится за счет страховой компании. Правопреемниками становятся близкие родственники.

Им может быть оказана помощь от государства в виде:

  • средств по НИС, накопленных в результате службы (подробно о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье);
  • ЕДВ (единовременная денежная выплата) на каждого члена семьи, рассчитанная на момент гибели.

Подробно о том, как взять ипотеку бывшим военнослужащим и что будет с займом при увольнении или в случае смерти, читайте тут.

Для предоставления военной ипотеки необходимо соблюдение определенных условий всех участвующих сторон.

Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, что такое военная ипотека, условиях ее предоставления и других тонкостях, которые помогут в ее получении. Удачи!

Прекращение военной ипотеки после увольнения смотрите на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

  • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
  • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

  • офицеры;
  • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
  • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

  • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
  • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

  • рапорт;
  • паспорт (его копия);
  • копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

  1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
  4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
  5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
  6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
  7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
  8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
  9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

  • оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
  • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
  • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

Военная ипотека: пошаговая инструкция и условия предоставления субсидии

Государственная программа “Военная ипотека” создана государством более 10 лет назад и несет в себе функцию обеспечения военнослужащих и их семей качественным и доступным жильем.

Раньше, при выходе на пенсию военные получали жилье, но сам по себе процесс был трудным и не всегда заканчивался результатом, который устраивал бы обе стороны.

Одной из главных проблем, была устаревшая и долгая система, ведь часто военной семье приходилось жить на съемной квартире десятки лет. Минимальный срок, после которого раньше можно было рассчитывать на получение жилья – 20 лет.

Что такое военная ипотека: принцип работы

Ипотечная программа доступна для большого количества категорий военнослужащих, что в перспективе должно повысить уровень российской армии в целом в глазах призывников и поднять статус службы по контракту среди молодежи.

В 2005 году на смену устаревшей системе пришла НИС (накопительно-ипотечная система). Эта схема подразумевает под собой перечисление на специальный счет участника программы определенной суммы денежных средств ежегодно, которая в дальнейшем может использоваться для приобретения жилья.

Преимущества накопительно-ипотечной системы:

  • возможность использования накопленных на счету средств для приобретения жилья уже через 3 года после начала службы
  • перечисления от государства производятся ежегодно в течение всего срока службы
  • ежегодная индексация поступлений

Уже выплачиваете ипотеку, но нашли предложение с более низкой процентной ставкой? Воспользуйтесь рефинансированием ипотеки от Сбербанка

В чем отличие от обычного ипотечного кредита?

  1. Первый взнос. Через 3 года после начала службы, средства с накопительного счета можно использовать в качестве первого взноса за приобретаемое жилье.
  2. Ежемесячные взносы по ипотеке оплачиваются из федерального бюджета. Финансовое подразделение Министерства Обороны “Росвоенипотека” ежемесячно производит перевод средств с накопительного счета военнослужащего в банк, выдавший ипотечный кредит. Размер ежемесячного платежа равен 1/12 от ежегодных поступлений на счет.

Говоря простыми словами, с появлением НИС, семья военнослужащего самостоятельно может выбрать жилье, а именно:

  • квартиру в строящемся или построенном доме
  • вторичное жилье
  • дом с земельным участком

Кто может взять военную ипотеку?

Для того, чтобы воспользоваться программой необходимо попасть в реестр участников накопительно-ипотечной программы. Федеральным законом №117-ФЗ четко определены категории военнослужащих вооруженных сил РФ, имеющих основания вступления.

Автоматическое включение в реестр производится для лиц, заключивших первый контракт после 01.01.2005 года:

– офицеры
– прапорщики
– мичманы
– выпускники ВВУЗов, с датой окончания после 01.01.2009 года

Добровольное включение в реестр:

– выпускники военных ВУЗов, с датой окончания после 01.01.2005 года
– офицеры запаса
– сержанты и старшины, матросы и солдаты


Если Вы попадаете под первую категорию – не нужно совершать каких-либо дополнительных действий для вступления в НИС.

Для второй категории – необходимо написать рапорт, обратившись к ответственному по реализации программы в конкретной военной части. Скачать форму рапорта в формате .doc можно по ссылке.

Условия и порядок приобретения жилья: пошаговая инструкция

Схема получения военной ипотеки довольно проста и за 10 лет хорошо отработана. Согласно решению Министерства Обороны, военнослужащий, отслужив в РА и состоящий в НИС минимум 3 года имеет право обратиться к командиру военной части с рапортом о запросе предоставления целевого жилищного займа.

  1. Скачайте форму рапорта, заполните ее по образцу и передайте командиру части или ответственному по реализации программы “Военная ипотека”.
  2. После обращения военнослужащего командир передает рапорт в МО РФ.
  3. В течение текущего месяца федеральное учреждение “Росвоенипотека” согласно полученных данных оформляет военнослужащему Сертификат на получение целевого жилищного займа.
  4. Доставка Сертификата до военнослужащего осуществляется почтовой службой и может достигать 30 дней.

  • Получивший сертификат должен выбрать жилье согласно требованиям МО и личным желаниям.
  • Выберите банк из списка партнеров, работающих с программой “Военная ипотека” и заключите договор предоставления займа непосредственно в банке.

  • Далее, средства со счета НИС ежемесячно автоматически перечисляются в счет погашения ипотеки согласно указанному в кредитном договоре графику платежей.
  • Общие условия получения ипотеки для военных:

    • максимальная сумма займа – 2.5млн.рублей
    • возраст заемщика – от 21 года
    • максимальный срок кредита – до достижения заемщиком 45 лет
    • первоначальный взнос – от 10%
    • обязательное страхование недвижимости

    Нюансы программы “Военная ипотека” и НИС

    Помимо достаточно прозрачных условий субсидии и размера ежегодных поступлений, достаточных для погашения ежемесячных взносов по ипотеке даже в большинстве российских мегаполисов, система имеет несколько спорных моментов, которые мы обязаны озвучить. А именно:

    • при увольнении из рядов ВС РФ до выплаты кредита – остаток ипотеки погашается заемщиком самостоятельно
    • большинство банков требует обязательно страховать жизнь и здоровье, помимо страхования недвижимости
    • при стоимости жилья более 2.5млн.рублей – разница оплачивается военнослужащим из собственных средств
    • срок действия Сертификата ЦЖС – всего полгода, за которые необходимо успеть приобрести жилье

    Программа активно реализуется на территории Российской Федерации и реально решает проблемы с жильем. Но, фактически, суть программы – привлечение офицеров на службу на максимально длительный срок и формирование постоянного кадрового состава.

    Также, Вам может быть интересно видео, где дается подробная информация о программе:

    Читайте также:  Условия предоставления военной ипотеки в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию