Условия оформления дома с земельным участком в ипотеку

Ипотека на дом с земельным участком

Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Требования к недвижимости

Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

  1. Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
  2. Износ строения не должен быть выше 50 %.
  3. Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
  4. Строение должно быть отдельной постройкой.
  5. Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
  2. Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
  3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
  4. Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
  5. Земля не может являться частью природоохранной зоны.
  6. Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

  • Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Банками выдаются лимитированные займы с ограниченным сроком погашения. Клиенты должны обладать достаточной платежеспособностью. Этот вариант считается самым популярным среди кредиторов. В случае принудительной реализации объекта из-за ухудшения платежеспособности клиента и отказа банка обслуживать заем банк может быть уверен в благополучном возврате средств. Льготные условия могут получить зарплатные клиенты.
  • Возведение объектов жилого строительства. Это направление рассчитано на случаи приобретения участка с намерением завершить возведение дома. Кредитные средства на покупку участка и строительство дома предполагают затраты на покупку материалов, оплату услуг строителей. Впоследствии заемщик должен будет документально подтвердить целевое назначение средств. Это чеки, платежи, счета, договора с подрядчиками. Также банку нужно будет предоставить и согласовать план строительства и документы, разрешающие строительство. На расходы, связанные со строительством дома, банк даст не более 75 % от оценочной стоимости объекта (должно быть заключение экспертной комиссии).
  • Ипотеки под загородную недвижимость выдаются в рамках отдельных программ. Допускается приобретение объектов, относящихся к категории нежилого фонда. Однако нужно быть готовым к повышенным процентным ставкам, так как объекты этого типа считаются рискованными для кредиторов, их сложнее продать. Обязательным условием будет страхование залогового объекта. Однако наличие личной страховки и зарплатной категории позволит снизить процентную ставку на пару пунктов.
  • Как оформить ипотечный заем?

    Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

    Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

    Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

    Требования к заемщику

    Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

    В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

  • возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
  • стабильный доход;
  • постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
  • созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.
  • Какие документы нужны?

    Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

    Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

    В число основных документов входят следующие:

  • паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
  • документ о семейном положении кредитополучателя;
  • брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
  • разрешение на строительство дома;
  • кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
  • справки о доходах;
  • договор с продавцом;
  • справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
  • трудовой договор;
  • заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
  • сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.
  • Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

    Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

    Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2020 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

  • Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
  • Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
  • ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
  • Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.
  • Подводим итоги

    Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

    Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

    Ипотека на дом — условия оформления и руководство по получению + обзор самых выгодных предложений банков

    Если вы нуждаетесь в жилье, или хотите расширить свою жилплощадь, то ипотека на дом – услуга, которая в этом поможет. Благодаря усилиям государства ипотечное кредитование в России пользуется стабильной популярностью.

    Ипотека на дом — услуга, которую предоставляют далеко не все банки. Поговорим об условиях таких кредитов, изучим их особенности, нюансы, недостатки и достоинства.

    Ипотека на дом – зачем оформлять и кому подойдет

    Прежде чем углубиться в тему, ответим на вопрос: что собой представляет ипотека на дом?

    Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

    Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году.

    Важно! Хотя сам дом формально и принадлежит заемщику, права распоряжаться недвижимостью в одностороннем порядке у него нет.

    В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.

    Ипотеку на дом чаще всего берут:

    • люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
    • люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
    • в качестве подарка;
    • для последующей перепродажи;
    • с целью обеспечения безопасности своих сбережений.

    Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

    Различия между «квартирной» и «загородной» ипотекой

    И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

    Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме.

    «Загородная» же ипотека устроена не так просто. Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация.

    Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

    Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения. Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

    Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения.

    В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки. Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

    Условия предоставления

    В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

    В остальном требования и условия достаточно схожи:

    • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
    • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
    • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

    Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

    1. Паспорт.
    2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
    3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
    4. Копию трудовой книжки.
    5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
    6. СНИЛС.
    7. Выписку из ЕГРП.
    8. Кадастровый паспорт дома и его план.
    9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
    10. Документ на право собственности.

    Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

    Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

    Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

    1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
    2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
    3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
    4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

    Как купить дом в ипотеку – пошаговое руководство

    Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

    Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

    Шаг 1 . Оцениваем свой бюджет и выбираем объект недвижимости

    Один мой знакомый так загорелся идеей собственного дома, что в каком-то смысле потерял связь с реальностью, когда решился на ипотечный кредит. Он даже не удосужился просчитать свои финансовые возможности по оплате жилья огромной площади.

    Думал, что займет недостающие деньги у родственников. Его проект завершился крахом: из-за постоянных просрочек платежей банк изъял у него дом. Плюс он безвозвратно потерял те средства, которые уже были уплачены.

    Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям. Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

    Шаг 2. Выбираем банк и программу кредитования

    Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

    Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков. Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок.

    Банки более опасны, чем регулярная армия.

    Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями. Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы. Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах.

    Читайте также:  Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    Шаг 3. Предоставляем документы в банк

    Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет. Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным.

    Я уже говорил, что требования к документации стараются унифицировать, но каждая организация вправе потребовать от вас какие-то специфические бумаги, и нужно быть к этому готовым. Полный их перечень с пояснениями и рекомендациями обычно находится на сайте кредитора.

    Шаг 4. Заключаем договор и оплачиваем первоначальный взнос

    Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов.

    Один мой знакомый правовед когда-то дал мне совет, которому я следую всю жизнь. А заключается он в следующем: любой договор подписывай в присутствии опытного юриста.

    Договор с кредитором – последняя стадия покупки. Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

    Реально ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса

    Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос? Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости.

    Давайте разберемся в популярных способах ипотечного кредитования, не требующих первоначального взноса:

    1. Классическая ипотека. Предоставляется ограниченным количеством банков, у которых в перечне услуг значится пункт «Без первоначального взноса». Носит временный характер. Нужно понимать, что процентная ставка по такому кредиту будет выше, чем обычно.
    2. Под залог движимого или недвижимого имущества. Если в вашей собственности уже имеется дом, квартира или автомобиль, они могут выступить в виде залога для первоначального взноса.
    3. Погашение материнским капиталом. Популярный способ среди семей с двумя и более детьми. Для рефинансирования вам просто нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимым пакетом документов, подразумевающим погашение долга материнским капиталом. Тогда ПФ в течение двух месяцев должен перечислить средства кредитору и погасить за вас не только первоначальный взнос, но и часть ссуды или даже полностью (при условии, что суммы хватит).
    4. Субсидии от государства. Для участия в подобной программе обратитесь в органы местной власти и представьте требуемые документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Отмечу, что для военных, прослуживших более трех лет, действует особая накопительно-ипотечная система.
    5. Программа реновации. Направлена пока только на улучшение качества жизни москвичей.

    Где взять кредит на покупку дома

    Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

    Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году.

    Сбербанк

    Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

    Давайте рассмотрим условия снижения:

    • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
    • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
    • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

    ВТБ24

    Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

    В числе преимуществ:

    • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
    • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
    • ставка – от 9,5%;
    • срок – до 30 лет;
    • первый взнос от 10%;
    • полный спектр страхования.

    Газпромбанк

    Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

    Некоторые из них:

    • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
    • первый взнос – от 10%;
    • срок кредита – до 30 лет;
    • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.

    Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках:

    Место в рейтингеНазваниеКол-во займов (тыс.)Сумма займа (млрд.руб.)Рыночная доля (%)
    1Сбербанк629,61 082,453,27
    2ВТБ24179,3376,718,54
    3Газпромбанк35,379,83,93

    Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

    Что делать, если отказали в ипотеке – советы экспертов

    ​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

    Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

    1. Пересмотрите выбранный объект недвижимости. Причиной отказа часто служит слабая ликвидность выбранного вами объекта. Поэтому благоразумно искать другие варианты. Выберите дом поближе к населенному пункту. Обратите особое внимание на его состояние, транспортную развязку и инфраструктуру.
    2. Поправьте свою отрицательную кредитную историю. Ваша плохая репутация очень часто служит причиной отказа в ипотечном займе. Если вам кажется, что допущена какая-то ошибка, обратитесь в технический отдел с просьбой о пересмотре. Если же учреждение обоснует свою правоту, необходимо поправить ситуацию. Для этого возьмите небольшой займ и прилежно погасите его.
    3. Изучите другие предложения. Если вам отказали в одной организации, это не повод сложить руки. Практически все финансовые структуры стараются заработать на рынке ипотечного кредитования, поэтому найти альтернативный вариант не составит труда. Правда, стоит учесть, что требования другой организации могут кардинально отличаться, что заставит вас оформлять дополнительные документы.
    4. Привлеките созаемщиков. Если ваш доход не совпадает с требованиями кредитора, всегда можно найти дополнительных участников или поручителей. Это могут быть члены семьи или другие физические и юридические лица.
    5. Оформите потребительский кредит вместо ипотечного. Воспользоваться обычным потребительским займом значительно проще, чем ипотечной программой. Поэтому если вам уже неоднократно отказали, рекомендую привлечь такие ресурсы. Но есть существенный недостаток – проценты по таким кредитам будут выше.
    6. Воспользуйтесь услугой кредитного брокера. Если вы неспособны самостоятельно решить ипотечный вопрос, остается воспользоваться услугами профессионалов. Хотя кредитные брокеры и берут немалую комиссию, они способны помочь даже в самой безнадежной ситуации.

    В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом:

    Заключение

    Когда нет «живых» денег купить дом, поможет ипотечная программа.

    Каждая финансовая структура предъявляет к ним свои требования, но кое в чем они унифицированы. Важно помнить, что ваш бюджет «не резиновый» и требует взвешенных решений. Необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать оптимальное.

    Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

    Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

    Преимущества программы

    Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

    1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
    2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
    3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
    4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

    Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

    Процентные ставки

    Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

    При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

    1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
    2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
    3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

    Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

    Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

    Условия ипотеки

    По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

    На текущий момент по программе действуют следующие условия:

    1. Займ оформляется только в рублях.
    2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
    3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
    4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
    5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
    6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
    7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
    8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
    9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

    Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

    Требования банка для оформления ипотеки

    Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

    Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

    Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

    1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
    2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
    3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

    В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

    Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

    Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

    Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

    Требования к объекту недвижимости

    Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

    • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
    • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
    • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
    • коммуникации центральные или индивидуальные;
    • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

    Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

    К участку банк также предъявляет требования:

    • иметь удобные транспортные развязки;
    • возможность проведения инженерных коммуникаций;
    • земля должна находиться в собственности заемщика;
    • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

    Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

    Документы на получение кредита

    Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

    1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
    2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
    3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
    4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

    Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

    После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

    1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
    2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

    Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

    Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

    Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

    Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

    1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
    2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
    3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
    4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
    5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
    6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
    7. Подписание кредитного соглашения с банком.
    8. Внесение первоначального взноса.
    9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
    10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
    11. Выдача денег продавцу.

    Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

    Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

    Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

    Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

    Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

    Желание иметь дом вдали от городской суеты;

    Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;

    Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

    Достоинства ипотеки на покупку частного дома

    У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

    Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;

    Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;

    Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;

    Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

    Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

    Читайте также:  Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2020 году

    Условия кредита на покупку дома

    Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

    Оформление ипотеки осуществляется в рублях;

    Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;

    Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;

    Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;

    Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;

    В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;

    Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;

    Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;

    За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

    В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

    Требования к кредитополучателю

    Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

    Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;

    Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;

    Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

    Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

    Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

    Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

    Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

    Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;

    Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;

    Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;

    Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

    При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

    Наличие неподалеку транспортной развязки;

    Возможность подвода различных коммуникаций;

    Собственником земли должен быть кредитополучатель;

    Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

    Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

    Документы на кредит

    Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

    Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;

    Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;

    Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

    Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

    Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

    После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

    Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

    Этапы оформления кредита на дом

    Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

    Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;

    Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;

    Решение об одобрении или отказе в кредитовании;

    Поиск жилого объекта для приобретения;

    Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;

    Подписание с банком кредитного договора;

    Предоставление первоначального взноса по займу;

    Оформление прав собственности на объект;

    Подписание закладной в кредитном учреждении;

    Передача денежных средств продавцу.

    После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Контакты для связи:

    • 8-800-100-19-00
    • 8-800-770-99-99
    • +7 (495) 500-5-550
    • 8-800-555-55-50
    • 900

    Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

    Последние изменения: Январь 2020

    Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.

    Перед тем, как планировать приобретение, рекомендуется заранее уточнить нюансы, которые ждут заемщиков в процессе согласования займа. Тщательный анализ актуальных программ от российских кредиторов поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.

    Особенности ипотеки на дом

    При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

    Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

      Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости. Обязательное залоговое обеспечение. Покупаемый объект свободен от обременений. Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

    На определение максимальной ссуды будет влиять:

      стоимость недвижимости по оценке экспертов; расстояние от объекта до города; наличие инфраструктуры; особенности месторасположения; основной материал, использованный при строительстве.

    На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

    Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

    1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
    2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
    3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

    Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

    Требования к объекту

    Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:

      К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела. К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

    Виды займов

    Политика банков в отношении ипотек на частные домовладения может серьезно различаться. Каждое финансовое учреждение выдвигает свои условия, при которых возможно кредитование.

    В целом, есть три основных направления кредитования:

    1. Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Лимиты займов ограничиваются сроком погашения, платежеспособностью клиентов, а также максимальными границами, устанавливаемыми индивидуально. Данный вариант – наиболее популярен у кредиторов, так как позволяет с большей степенью надеяться на благополучный возврат средств, взыскивая долг через принудительную реализацию объекта в случае ухудшения платежеспособности человека и отказа от обслуживания займа. На льготные условия могут рассчитывать клиенты зарплатных проектов, если работодатель оформил перечисления заработка через кредитора.
    2. Возведение объектов жилого строительства рассчитан на случаи, когда приобретается участок с намерением завершить возведение дома. Кредит на покупку участка и строительство дома предполагает выделение банком средств, которые тратят на закупку материалов, а также оплату услуг строителей. Заемщик обязан впоследствии подтвердить, что средства ушли в нужном направлении. Гарантией целевых трат станут чеки, оплаченные платежки, счета и договора со строительными организациями. Финансовым учреждениям потребуется представить на согласование план строительства, договора с подрядчиками, документ, подтверждающий получение разрешения на строительство. На расходы по возведению объекта получает не более 75% от предполагаемой оценочной стоимости (по заключению эксперта), либо в пределах 75% от оценки другого залогового обеспечения. Больший риск влечет повышенные ставки банка.
    3. Для загородной недвижимости часто разрабатываются отдельные программы. В данном случае, существует вероятность покупки дачного дома, жилого строения различной площади вне пределов населенного пункта. Подобные программы допускают приобретение построек, относимых к категории нежилого фонда. Повышенная ставка объясняется более высоким риском для кредитора, однако позволяет купить не только готовый дом, но и вести строительство на участке.

    К обязательным условиям оформления относят страхование объекта залога. Наличие личной страховки и отнесение клиента к зарплатной категории позволяет снизить ставку на 1-2 пункта.

    Как оформить?

    Ипотечный займ – серьезное решение, при котором за приобретенную недвижимость ежемесячно придется тратить до половины доходов семьи.

    Определяя размер кредитной линии, кредитор будет исходить из следующего:

      Определяется суммарный доход заемщика. К заработной плате могут быть добавлены проценты по депозитам, доходу от аренды жилья, дивиденды, пособия от государства, пенсии и т.д. Из полученной суммы вычитают минимальные траты на содержание каждого члена семьи, оплату коммуналки, выплаты по другим кредитам. Оставшаяся сумма должна позволить свободно выплачивать ипотеку, без ухудшения качества жизни семьи.

    Таким образом, помимо оценочной стоимости приобретаемого объекта и установленных по программе лимитов, общая сумма кредита ограничена платежными способностями заемщика. Чтобы избежать отказа по заявке, следует заранее рассчитать, какая сумма в запросе будет оптимальной.

    Читайте о том , как оформляется ипотека для пенсионеров.

    Параметры заемщика

    Получить дом с участком в кредит сложнее, чем обычный потребительский кредит или карту. Обязательства по ипотеке длятся не один год. Поэтому так важно, чтобы заемщик проявил себя как надежный ответственный плательщик и обладал положительной кредитной историей. Банк обязательно проверит репутацию заявителя, направив запрос в БКИ.

    Устанавливаются и другие требования к заемщику, которые будет оценивать финансовое учреждение:

    1. Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
    2. Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
    3. Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
    4. Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.

    Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.

    Какие документы нужны

    Согласование жилищного займа включает несколько этапов, требующих взаимодействия с несколькими инстанциями и заинтересованными сторонами.

    Весь перечень документации можно разделить на:

      бумаги, подтверждающие надежность заемщика (личные документы, справки о заработке и т.д.) документация на недвижимость и заключаемый договор; дополнительные документы, без которых подписание ипотечного договора не состоится (при оценке объекта, страховании, иные бумаги по требованию банка).
    1. Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
    2. Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
    3. Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
    4. Личные документы на детей-иждивенцев.
    5. Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
    6. Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
    7. Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
    8. Договор с продавцом.
    9. Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
    10. Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
    11. Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
    12. Заключенный с работодателем контракт.
    13. Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
    14. Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).

    Дополнительно с договором о выделении ипотеке заемщик будет подписывать другие бумаги: о передаче имущества в залог, аренде банковской ячейки и т.д.

    Алгоритм действий

    Следуя определенной последовательности, будет проще сориентироваться в шагах, необходимых, чтобы взять кредит на покупку дома с участком:

      Предварительная консультация с банком, определение оптимальных параметров в заявке и требуемых документов. Выбор финансового учреждения следует начинать с банка, в котором оформлена заработная плата. Это позволит сэкономить время на согласование кредита и поможет добиться более выгодных условий. Подача заявки осуществляется через официальный сайт, либо напрямую в отделении. В течение некоторого времени (до 3-5 рабочих дней) банк выносит решение и уведомляет о согласованных параметрах займа. Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором. Иногда срок действия предварительного одобрения увеличен, о чем обязательно сообщит обслуживающий менеджер банка. Когда между покупателем и продавцом достигнута договоренность, настало время согласования условий и подготовки завершающих документов для подписания сделки. Предварительно, накануне назначенной сделки, в банк передают основной пакет документации, чтобы специалисты отдела безопасности, сотрудники юридического отдела проверили сделку на чистоту. Получив все согласования, клиент подписывает купчую и подает пакет бумаг для регистрации сделки в Росреестр. При перечислении средств банк должен удостовериться, что оформлена обязательная страховка на объект залога. После получения документа, устанавливающего переход прав на собственность на заемщика (с отметкой об обременении в силу ипотеки), продавец получает согласованную ранее сумму, либо средства выдают покупателю для организации строительных работ.

    Данный алгоритм представляет собой стандартную схему действий, однако, как это часто бывает, каждый случай индивидуален и могут возникать дополнительные препятствия или необходимость в согласовании. К таким случаям относят продажу, где собственниками числятся несовершеннолетние дети.

    Читайте также:  Ипотека в банке «Открытие»

    Актуальные предложения

    Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

    1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
    2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
    3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
    4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

    Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Условия оформления дома с земельным участком в ипотеку

    Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

    Стаж работы

    От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    Не должна превышать меньшую из величин:

    – 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
    – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Комиссия за выдачу кредита

    Обеспечение по кредиту

    – Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    – Поручительства физических лиц.

    По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

    Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Срок кредита от 1 года

    Первоначальный взнос
    от 25%9,2%*

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

    Надбавки:

    +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

    +1% – на период до регистрации ипотеки

    +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

    8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Надбавки:

    +0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

    +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

    отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

    ГражданствоРоссийская Федерация

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Основные документы:

    Заявление-анкета заемщика;

    Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

    Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

    Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

    Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

    Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

    по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

    по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

    по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Не более 8 рабочих дней.

    Порядок предоставления кредита

    Единовременно или частями.

    Порядок погашения кредита

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    * По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Обратная связь

    Дополнительные возможности по кредиту

    Использование индивидуальных сейфов Банка

    В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

    Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

    Отсрочка по уплате кредита

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

    Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

    Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

    Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

    При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

    Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

    Что входит в программу?

    Страхование осуществляется на случай:

    Смерти Застрахованного лица

    Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

    Что вы получаете?

    Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

    Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    Страхование ипотеки 3

    Что входит в программу?

    Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

    Дополнительные преимущества:

    1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

    1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

    2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

    3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    Как снять обременение с объекта недвижимости

    Меры безопасности

    Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

    Как Банк определяет максимальную сумму кредита

    Полная стоимость кредита

    Способы погашения кредита

    Тарифы

    Страховые компании, участвующие в страховании имущества

    Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

    Кредитный договор

    Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

    В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

    Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

    Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

    Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

    Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

    · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

    · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

    Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

    Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

    Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

    Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

    Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

    Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

    При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

    Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

    Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

    Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

    В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

    · Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

    · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

    · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

    Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

    Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

    В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

    Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

    Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

    Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

    Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

    В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

    Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

    После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

    Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

    Ссылка на основную публикацию