Социальная ипотека в Сбербанке в 2020 году

Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними . Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека – единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит. Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

  • Выбрать цель кредитования
  • Ввести процентную ставку
  • Указать стоимость жилья
  • Ввести первоначальный взнос
  • Выбрать срок ипотеки
  • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
  • Кликнуть на “Рассчитать” и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

  1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
  2. Собрать и предоставить полный набор документов.
  3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
  4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
  5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

1) Ипотека на строительство дома под 10,9%

Ипотечное кредитование “Свой дом под ключ по ставке 10,9%” доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Сумма кредита до 5-8 млн.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок займа до 30 лет
  • Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
  2. Подтверждение дохода
  3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
  4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
  5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

  • Стандартная ставка от 7,6%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок до 30/12 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета-заявление
  2. Подтверждение дохода(при отсутствии – второй документ, подтверждающий личность)
  3. При залоге – документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа “Приобретение готового жилья” предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick – скидка 0,3%

  • Стандартная ставка от 9,1%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок займа – от 1 года до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу – одинаковые с программой “Приобритение строящегося жилья”.

4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

  • Процентная ставка от 10,1%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок займа – до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа – 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2020 с господдержкой под 5%

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет – ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

  • Процентная ставка от 5%
  • Сумма до 12 млн
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

  • Процентная ставка от 10,3%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

7) Загородная недвижимость под 9,8%

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

  • Процентная ставка от 9,8%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное поручительство
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
  4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
  5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

  • Процентная ставка от 11,9%
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
  • Срок ипотеки – От 1 до 20 лет
  • Залог имущества
  • Добровольное страхование жизни и здоровья

9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

  • Процентная ставка от 9,1%
  • Сумма от 300 тыс.
  • Срок ипотеки – до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

  • Процентная ставка от 9,4%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог имущества
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

  • Процентная ставка от 9,2%
  • Сумма до 2,502 млн
  • Срок ипотеки – до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог кредитуемого жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

  • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
  • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
  • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
  • Залог на приобретаемую недвижимость
  • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

  • Новогоднии акции и бонусы
  • Возможность использовать материнский капитал
  • Налоговый вычет
  • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
  • Специальные предложения для молодых семей
  • Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8% . Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

Cоциальная ипотека от Сбербанка России во Владимире

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

  • Первоначальный взнос от 15%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос до 20%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 15%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 25%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 25%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Любой первоначальный взнос
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 15%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 15%
СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 25%

Информация о ставках и условиях ипотеки в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:30 до 18:30
    Вт.:с 09:30 до 18:30
    Ср.:с 09:30 до 18:30
    Чт.:с 09:30 до 18:30
    Пт.:с 09:30 до 18:30
  • Для физических лиц:
  • Вт.:с 08:30 до 17:15 (обед с 12:30 до 13:30)
    Ср.:с 08:30 до 17:15 (обед с 12:30 до 13:30)
    Чт.:с 08:30 до 17:15 (обед с 12:30 до 13:30)
    Пт.:с 08:30 до 17:15 (обед с 12:30 до 13:30)
    Сб.:с 08:30 до 13:45
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:30 до 19:00
    Вт.:с 09:30 до 19:00
    Ср.:с 09:30 до 19:00
    Чт.:с 09:30 до 19:00
    Пт.:с 09:30 до 19:00
    Сб.:с 09:30 до 13:30
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:30 до 18:30
    Вт.:с 09:30 до 18:30
    Ср.:с 09:30 до 18:30
    Чт.:с 09:30 до 18:30
    Пт.:с 09:30 до 18:30
    Сб.:с 09:30 до 14:00
  • Для физических лиц:
  • Вт.:с 10:00 до 18:30
    Ср.:с 10:00 до 18:30
    Чт.:с 10:00 до 18:30
    Пт.:с 10:00 до 18:30
    Сб.:с 10:00 до 14:00

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Ужас! Заключили кредитный Договор с дополнительным соглашением, в котором четко указано назначение использования средств материнского капитала! Поданы документы в ПФР, получено уведомление с назначением Читать далее.

Отзыв полезен? Да 27 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хочу взять ипотеку на многодетную семью, трое детей, последний ребенок родился в 2015 году

Отзыв полезен? Да 7 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Полный лохотрон. Людей которые подаются на ипотеку заставляют покупать ненужные и не актуальные доп услуги за бешеные деньги, обдирают юридически не грамотных заемщиков, запугивают отказом от одобрения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 168 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Условия социальной ипотеки в Сбербанке в 2020 году: процентная ставка и калькулятор

Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2020 году и какие существуют виды поддержки.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека в ее правильном значении представляет собой разновидность ипотечного кредита, по которому часть задолженности берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:

  • заемщик, имеющий право на получение льготного жилищного займа, приобретает объект недвижимости по сниженной цене (построенный с участием госсредств);
  • государство компенсирует часть стоимости купленного жилья безвозмездной субсидией (сам ипотечный продукт заемщик может оформить на стандартных условиях);
  • клиент берет кредит на жилье с льготной процентной ставкой (разница между пониженным и рыночным процентом компенсируется из государственного бюджета).

В своем большинстве программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, а объем финансирования на такие цели, естественно, ограничен.

Право на льготный жилищный кредит имеет далеко не каждый российский гражданин, а четко обозначенный перечень категорий. Данный список уникален для каждого региона РФ и конкретной ипотечной программы, подразумевающей предоставление льгот от государства. К социально-незащищенным слоям населения, для которых предназначена социальная ипотека, могут относиться:

  • инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
  • родители детей-инвалидов;
  • малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • родители, в одиночку воспитывающие детей;
  • работники бюджетных организаций;
  • граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
  • молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).

Субъектам РФ предоставлено право самостоятельно корректировать приведенный перечень, добавлять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут претендовать на получение социальной помощи.

ВАЖНО! Практика показывает, что для оформления льготной социальной ипотеки заемщику необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Социальная ипотека в Сбербанке

К продуктам социальной ипотеки в Сбербанке сейчас относятся 4 программы, предполагающие использование государственных средств, плюс программы льготного кредитования на региональном уровне. Разберем условия по ним в деталях.

Ипотека с материнским капиталом

Владельцы материнского капитала могут направить его на оплату текущей задолженности по кредиту или внести первоначальный взнос. В Сбербанке воспользоваться такой материальной помощью можно по программам покупки квартир в новостройках или уже готовой недвижимости, а также при приобретении готового дома или комнаты.

Ипотека с маткапиталом выдается в размере не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 10%. Минимальная ставка при строящегося жилья стартует с отметки в 6,5% годовых, а при покупки готового – с 8,5% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись полностью без собственных средств.

Семейная ипотека

Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых до конца 2022 г. родится второй или следующий по счету ребенок. По данной программе заемщик имеет право приобрести жилье от застройщика в новостройке по льготной ставке в 5% годовых. Ставка фиксированная на весь срок.

Ипотека с господдержкой для семей распространяется только на жилье в новостройках от застройщика.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся участниками НИС свыше 3-х лет, предназначена для покупки комфортного жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальная сумма займа ограничивается 2,629 миллиона рублей, а срок – до 20 лет.

Процентная ставка по военной ипотеке фиксируется на весь срок кредитования и составляет 8,8% в год. Все текущие выплаты по кредиту погашаются за счет госбюджета, поступающие на персональный счет военного с периодичностью раз в год.

Программа «Молодая семья» Сбербанка

Семьи, один из супругов в которых младше 35-ти лет, смогут оформить в Сбербанке ипотечный кредит с льготными условиями. Суть социальных льгот заключается в минимальной процентной ставке (от 8,5% в год).

Основные параметры займа вполне стандартны: величина заемных средств не менее 300 тысяч рублей, срок погашения – до 30 лет, первый платеж – от 15% от стоимости жилья.

В рамках такого предложения Сбербанка молодая семья сможет купить только вторичное жилье.

Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся

Многие российские регионы при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют свои программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищного вопроса. Одни выделяют субсидии малоимущим семьям и иным социально-незащищенным категориям населения (включая лиц с инвалидностью 2, 1 групп, неполным семьям и т.д.), другие поддерживают работников бюджетной сферы, тем самым мотивируют их на заключение длительных контрактов на работу.

Особенно выделяется среди подобных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Сущность проекта заключается в том, что Правительство области сразу оплачивает около 50% от цены приобретаемой квартиры, а затем гасит ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет оплачивать только проценты.

Ставка по такому кредиту будет минимальна – от 8,5 до 8,75% в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.

ВАЖНО! Социальная ипотека МО не оформляется в Сбербанке. Банком-агентом был выбран Примсоцбанк.

Процентная ставка

Уровень кредитных ставок по приведенным выше видам ипотеки с госучастием выглядит следующим образом.

Ставки в таблице обозначаются Сбербанком как базовые и к ним могут применяться скидки или надбавки.

К надбавкам относятся:

  • + 1 п.п. – если клиент отказался от полного страхования по кредиту;
  • + 0,2 п.п. — если ПВ меньше 20%;
  • + 0,5 п.п. – для заемщиков «с улицы», не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Скидки:

  • — 0,3 п.п. – если жилье приобретается через «ДомКлик»;

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

О социальной ипотеке в Сбербанке

Социальная ипотека в Сбербанке в 2020 году – это оптимальный вариант стать владельцем квартиры или дома. Ведь высокая стоимость недвижимости является существенной преградой для многих россиян в решении жилищной проблемы. Одним из вариантов выхода из ситуации является ипотечный кредит. Но и он далеко не всем подойдет из-за высокой процентной ставки, больших расходов, сопровождающих оформление, заоблачных цен на жилье. Поэтому, чтобы сделать ипотеку более доступной для социальных категорий населения, из бюджета выделяются деньги, чтобы компенсировать часть понесенных заемщиком расходов по кредиту.

Актуальная информация

Льготная ипотека от Сбербанка в 2020 году реализована только по программам, поддерживаемых АИЖК. С помощью агентства можно получить более выгодные условия кредитования на:

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • приобретение квартиры на этапе строительства;
  • рефинансирование существующей задолженности;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

Также в активе организации есть специальные программы кредитования для молодых семей, военных, учителей, врачей и ученых.

Ипотека для государственных служащих в Сбербанке финансируется за счет региональных или федеральных бюджетов, что влияет на условия кредитования. У более богатых регионов, конечно, больше возможностей компенсировать или субсидировать по ипотеке.

Кстати, в 2017 году стартовала новая льготная программа. В соответствии с ее условиями процентная ставка по ипотеке составляет от 7% годовых — в зависимости от региона. Например, в Новгородской области плата по кредиту стартует от 8% годовых, во Владимирской – от 7%. Программа еще не работает во всех регионах, однако количество федеральных субъектов, где уже можно получить льготный кредит на покупку квартиры в новострое, постепенно увеличивается. Кроме этого, в ближайшие планы АИЖК входит расширить действие этой программы и на объекты на вторичном рынке.

Формы поддержки заемщиков при соципотеке:

  • денежная компенсация при оплате авансового взноса;
  • льготная процентная ставка;
  • частичная или полная компенсация процентов или тела кредита.

Кто может претендовать

Претендовать на бюджетную ипотеку от Сбербанка совместно с АИЖК могут представители социально значимых профессий, а также военные, молодые или малообеспеченные семьи.

Важно учесть, что воспользоваться социальной ипотекой можно только один раз.

Но, чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются органами региональной власти и банком.

Молодые семьи

Молодыми считаются семьи, где возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет. Условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2020 году для этой категории клиентов следующие:

  • плата по кредиту — от 10,25% годовых; если сделка заключается с помощью электронной регистрации, ставка составит 9,75% годовых;
  • максимальный срок действия договора – до 30 лет;
  • аванс – от 20%.

Это акционное предложение, которое доступно широким слоям населения. Банк также принимает участие в кредитовании семей по программе «Жилище», в рамках которой можно приобрести жилье только эконом-класса.

Военнослужащие

Воспользоваться льготным кредитным продуктом «Военная ипотека» могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы. К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • наличие высшего военного образования, офицерского звания;
  • служба по контракту более 3 лет — для прапорщиков и мичманов;
  • второй контракт на службу — для сержантов, старшин, матросов, солдат.

Военные, которые отвечают требованиям ст. 9 Федерального закона от 20.07.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», могут воспользоваться программой Сбербанка или взять кредит с помощью АИЖК. Условия банка предусматривают плату по кредиту в размере 10,9% годовых, максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос – от 20%, сумма ипотеки — не более 2,22 млн рублей.

В агентстве можно заключить договор под 11,5% годовых, при этом сумма кредита не может превышать 2,1 млн рублей. Аванс и максимальный срок кредитования аналогичны условиям программы Сбербанка.

Учителя

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2020 году, к которым относятся также учителя, оформляется на общих основаниях. Однако, если работники сферы образования соответствуют требованиям, установленным региональными органами власти, они вполне могут претендовать на социальную ипотеку. Так, к примеру, в Подмосковье получить льготный кредит на квартиру могут учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка. Они также должны соответствовать следующим критериям:

  • минимальный рабочий стаж — 3 года;
  • российское гражданство;
  • отсутствие в собственности жилья на территории области;
  • отсутствие просрочек и плохой кредитной истории;
  • наличие первой или высшей квалификационной категории либо ученой степени.

Но и это еще не все. Чтобы претендовать на льготы по кредиту, учителям нужно заключить трудовой контракт на срок не менее 10 лет.

Есть еще одна категория клиентов, которая также испытывает сложности с жильем. Речь идет о студентах. Но, к сожалению, ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке отсутствует и в ближайшее время вряд ли появится.

Пенсионеры

Кредитование пенсионеров на покупку жилья не очень популярно среди банков. Это довольно рискованная категория клиентов обычно с невысоким уровнем доходов. Однако люди преклонного возраста могут претендовать на получение соципотеки. Для этого клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст на момент окончательного погашения кредита — не более 75 лет;
  • достаточный уровень платежеспособности;
  • необходимость в улучшении жилищных условий – пенсионер проживает в помещении, где общая площадь на каждого члена семьи не соответствует нормам (менее 18 м2 на человека), или в здании, которое не соответствует санитарно-гигиеническим требованиям.

Медработники

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке, в принципе, оформляется на тех же условиях, что и учителям. Некоторые отличия все же есть. Итак, претендовать на соципотеку в Подмосковье могут:

  • врачи скорой помощи, участковые терапевты, педиатры, реаниматологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, гематологи, эндокринологи, патологоанатомы и т.д.;
  • максимальное возрастное ограничение — 50 лет (по сравнению с 45 годами для остальных заемщиков);
  • педиатрам и участковым терапевтам необязательно иметь ученую степень или 1 уровень квалификации.

Льготная ипотека медицинским работникам — это действенный способ привлечения специалистов, в которых остро нуждается регион. В 2016 году врачам по этой программе было предоставлено 287 квартир.

Участники боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется в рамках программы «Жилье для российской семьи», по условиям которой можно приобрести жилье только эконом-класса. Претендовать на участие в соципотеке могут военнослужащие:

  • принимавшие участие в боевых действиях на территории России и других государств;
  • осуществлявшие разминирование территории СССР и других государств с 10.05.1945 г. по 31.12.1951 г., а также принимавшие участие в боевом тралении до 31.12.1957 г.;
  • служившие в Афганистане;
  • выполнявшие боевые задачи на территории Сирии с 30.09.2015 года.

Ипотека в Сбербанке для ветеранов боевых действий может оформляться и на стандартных условиях.

Нуждающиеся семьи

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке на стандартных условиях не оформляется. Это связано с тем, что уровень доходов заемщика из этой категории находится на низком уровне. Единственный вариант для таких граждан — воспользоваться соципотекой, чтобы часть расходов по погашению кредита взял на себя региональный или федеральный бюджет.

К категории малоимущих относят семьи или одиноких людей, доход которых на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, установленного в каждом федеративном субъекте. Например, в Москве в четвертом квартале 2016 года эта сумма составляет 15 092 рубля.

Также стоить учесть, что ипотека для малоимущих семей в Сбербанке по социальной программе возможна, если соискатель займа соответствует следующим условиям:

  • числится в очереди на квартиру;
  • площадь на одного проживающего менее 18 м2;
  • проживает в помещении, которое непригодно для жизни;
  • относится к одной из категорий: учитель, медработник, госслужащий, ветеран боевых действий и т.д.;
  • имеет трех и более несовершеннолетних детей;
  • является инвалидом, или в семье есть дети-инвалиды.

Многодетные семьи

Ипотека для многодетной семьи в 2020 году в Сбербанке реализуется только по государственной программе «Жилище». Стоит отметить, что субсидированием и датированием заемщиков данной категории занимаются региональные и федеральные бюджеты, поэтому условия компенсации необходимо уточнять. При этом, чтобы стать участником социальной ипотеки, в некоторых регионах нужно иметь более 3 детей. Так, в Красноярском крае для получения соцвыплаты процентной ставки по ипотеке нужно, чтобы в семье было четверо и более детей возрастом до 16 лет. А многодетные семьи в Новосибирской области, где больше 5 детей и доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, могут рассчитывать на помощь в размере 100 000 рублей для ремонта жилья.

Льготная ипотека для многодетных в Сбербанке доступна при условии, что заемщик соответствует следующим стандартным критериям:

  • возраст — от 21 года до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита);
  • наличие российского гражданства;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • достаточный уровень дохода для обслуживания кредита после выплаты компенсации или субсидии;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — не менее полугода при наличии 1 года общего за последние 5 лет.

Чтобы ипотека для многодетных семей в 2020 году в Сбербанке стала более доступной, клиенты данной категории могут для погашения части кредита или уплаты авансового взноса использовать деньги материнского капитала.

Матери-одиночки

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке матери или отцу-одиночке, необходимо подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, а также соответствовать стандартным требованиям банка (см. выше). Напомним, что матерями-одиночками являются женщины:

  • которые родили и воспитывают детей вне брака, при этом в свидетельстве о рождении ребенка не заполнена графа об отцовстве;
  • усыновившие и воспитывающие детей самостоятельно.

Как оформить

Процесс оформления социальной ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Уточнить, какие программы и подпрограммы соципотеки действуют в регионе фактического проживания.
  2. Узнать, на какие именно льготы можно претендовать. Это описывается в специальном региональном нормативно-правовом акте.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в соответствующий орган местного муниципалитета.
  4. После постановки на квартирный учет собрать соответствующие бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке.
  5. Выбрать недвижимость для покупки. Важно учесть, что она должна отвечать параметрам экономичного жилья.
  6. При положительном решении о кредитовании оформить документы, сопровождающие сделку, и получить кредит.

После этого остается лишь добросовестно выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Перечень документов

Для того чтобы оформить льготную ипотеку, потенциальному клиенту необходимо представить следующие документы:

  • заявление на ипотеку;
  • копию документа, подтверждающего уровень квалификации;
  • свидетельства о браке/рождении детей;
  • копию трудовой книжки с отметками работодателя;
  • паспорта супруги(а) и детей (при наличии);
  • автобиографию и анкету с фото 4Х6;
  • копию диплома о высшем образовании;
  • характеристику с места работы;
  • выписку с финансово-лицевого счета;
  • другие документы, которые подтверждают квалификационный уровень и профессиональную подготовку.

Социальная ипотека — какие возможности есть у заёмщиков: Видео


Социальная ипотека в Сбербанк

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.Платеж, руб.Общий платеж, руб.

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 35 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотека плюс материнский капиталБез ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьмиПодробнее
Дальневосточная ипотекаПодробнее
Военная ипотека

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Отделения Сбербанка в России

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотека на вторичном рынке
НазваниеАдресВремя работы
Дополнительный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14
Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21Доступен в режиме работы места установкиДополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Взять социальную ипотеку в Сбербанке

Наряду с классической ипотекой, многие банки предлагают своим клиентам немало других ипотечных программ. И одна из них это социальная ипотека в Сбербанке. Данная программа призвана помочь социально незащищенным слоям населения обрести свое жилье.

Получить ее могут следующие категории граждан:

  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Неполные семьи.
  • Военнослужащие, в эту категорию можно отнести и работников оборонки.
  • Учителя, медики, работники культуры и бюджетники.
  • Ученые.

Несмотря на то, что условия для каждой категории граждан индивидуальны, можно выделить общие условия программы. К примеру, возраст участников не должен превышать 35 лет, кредитная ставка в зависимости от программы будет 2 – 8.8 %, первоначальный взнос – 10 процентов от стоимости недвижимости. Срок социальной ипотеки от Сбербанка в2020 году варьируется от 3 до 30 лет.

Требования к недвижимости:

  • возраст построй до 30 лет;
  • жилье должно иметь перекрытия из железобетона;
  • должна быть обеспечена газом, водой, электричеством;
  • недвижимость должна быть юридически чистой;
  • износ жилья и всех коммуникационных систем не должен превышать 75 процентов.

Читайте также:  Ипотека от Челиндбанка - условия, как оформить
Ссылка на основную публикацию