Социальная ипотека для малоимущих семей

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой. Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии. Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

  • оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
  • перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
  • оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2019 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2019 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2019 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

  • родители или опекуны независимо от количества детей;
  • участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
  • родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2020 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ . Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Читайте также:  Ипотека в банке «Открытие»

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Банк МосквыМатеринский капитал14,95%от 500 тыс. руб.до 50 летМатеринский капитал
РоссельхозбанкМатеринский капитал11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 летНет
Молодая семья11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 лет10%
СбербанкВоенная ипотека11,75%до 2050000 рубуб.до 20 лет*20%
Приобретение строящегося жилья10,4 — 10,9%45 тыс. — 15 млн руб.до 30 летот 15%
ВТБ 24Ипотека для военных12,1 — 13,1%до 2 млн руб.до 14 лет*20%
АК БарсОбеспечение жильем молодых семей14,5%от 100 тыс. руб1-20 летот 10%
Снежинский банкМолодые ученые10 −10,5%от 300 тыс. руб.до 25 лет.10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Ипотека для малоимущих в 2020 году

Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

Что это такое

За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

Читайте также:  На каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям

Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

К которой относятся:

Субсидии из бюджетаДенежные суммы для оплаты части займа. Обычно вносятся в качестве первоначального взноса
Покупка квартирмуниципального жилого фонда по пониженной стоимости
возмещение процентов по ипотекеЧастичная или полная оплата государством за гражданина процентов за кредит

Кому полагается

Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

К льготным категориям относятся:

Лица, не имеющие иного жильяи получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания
Живущие в аварийномили ветхом жилье
Имеющие низкий доходкоторый не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:

  1. Молодая семья, в которой каждому из супругов менее 35 лет.
  2. Многодетная семья, которая воспитывает трёх или более детей, не достигших совершеннолетия.
  3. Пенсионеры — лица, получающие пенсию, денежное пособие, для граждан достигших пенсионного возраста (либо ставших инвалидами или по потере кормильца).
  4. Для матерей-одиночек. Право на субсидию имеют женщины, воспитывающие ребенка самостоятельно.
  5. Государственным служащим.

Условия выдачи

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

Требования к возрастуНе превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки
Внесение первоначального взносаРазмер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком
Наличие положительнойкредитной истории
Целевой характер предоставляемого кредитаДопускается использовать только для приобретения недвижимости

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Матерям-одиночкам

Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Многодетной семье

Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

Заемщику нужно:

Направить документы в местную администрациюлибо в отдел социальной защиты. ПО результатам рассмотрения документов выдается сертификат на оказание господдержки
Подача заявки с приложениями в банквместе с выданным сертификатом
Оформление договора ипотечного кредитованияЗаключение договора купли-продажи жилья, регистрация права собственности

При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

Бюджетникам

Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.

В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.

Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:

Быть не старше 35 летподтвердить невысокий доход
Иметь статуснуждающегося в улучшении условий проживания
Не иметь в собственности жильяили стоять в очереди на жилье
Трудовой стаж более трех летпо последнему месту трудоустройства более года. В отдельных регионах России устанавливаются иные сроки

Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

Стадии оформления

Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

А именно:

Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условийДля чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программыЗачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
Оформление с банком договора ипотекиУ агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
Подбор жилья и регистрацияТакже агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Заявка на выдачу кредитапаспорт гражданина РФ
Свидетельства о рождении детейНа детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются их паспорта
Свидетельство о регистрации бракаНотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки
Сертификат на жильеподтверждающий нуждаемость заявителя
Справка о доходахпо форме 2-НДФЛ либо по форме банка
Выписка из домовой книгиВыкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем
Диплом об образованиидля молодых специалистов
Иные документыПо требования банка исходя из ситуации

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

Личные сведения на заемщика
  1. Паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан).
  2. Место жительства, контактный телефон,адрес электронной почты и другие сведения. Рекомендуется указывать как можно более подробную информацию.
  3. Образование заемщика.
  4. Наличие детей
  5. Семейное положение.
финансовое положение
  • трудоустройство;
  • сведения о работодателе;
  • уровень доходов;
  • сведения об имеющихся обязательствах. К примеру, обязанность по уплате алиментов на ребенка от первого брака
Информация о программе кредитованияДанный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:

  1. Сумма ипотеки, размер собственных средств (субсидия государства на приобретение жилья).
  2. Информация об объекте недвижимости, который перейдет в залог банку.
  3. Программа льготного кредитования.
Информационный разделподтверждение сведений в заявке

Видео: Ипотека для малоимущих в 2020 году

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.
Читайте также:  Военная ипотека в Сбербанке: как оформить кредит

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Социальная ипотека для малоимущих

Многодетные и (или) малоимущие семьи не могут своими силами приобрести жилье или улучшить условия. Государство предлагает гражданам социальные программы по поддержке таких семей, на особых (льготных) условиях. Для начала нужно собрать все необходимые документы, и конечно подтвердить свой статус малоимущей семьи. В итоге семья получить специальные льготы не только на жилье, но и на многое другое.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

  1. Денежные субсидии. Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
  2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
  3. Социальное жилье. Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку. Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Какая помощь полагается малоимущим семьям

Помощь малоимущим семьям предоставляется в нескольких формах.

Чаще всего, данная помощь выражается в виде ежемесячных денежных выплат, однако она также может представлять собой единоразовую помощь, помощь в виде стипендий (грантов на обучение), помощь в натуральном виде (продукты питания, лекарства и т.д.), льготы и т.д. Кроме того, помощь малоимущим семьям предоставляется как на региональном, так и на федеральном уровне.

Размер и вид региональной помощи ежегодно определяет каждый субъект федерации. Чаще всего она представляет собой ежемесячные пособия. Федеральная помощь представлена в нескольких категориях:

  • Налоговые льготы
  • Жилищные субсидии

Согласно законодательству, размер оплаты жилья не должен превышать 22% от общего семейного дохода. Однако если семья признается малоимущей, этот показатель уменьшается с помощью специальных расчетов и коэффициентов. Причем помощь относится и к оплате коммунальных услуг, и к оплате самого жилья, то есть, на нее могут претендовать семьи, арендующие жилье.

  • Льготы на образование

Но установление данной помощи возможно только при наличии хотя бы одного из следующих условий:

  1. у ребенка есть только один родитель, и он признан инвалидом первой степени;
  2. во время ЕГЭ или вступительного экзамена ребенок набрал хотя бы минимальный уровень, позволяющий считать, что испытание прошло успешно;
  3. возраст поступающего ребенка меньше 20 лет.

Например, если средний доход семьи меньше 50% от установленного прожиточного минимума, на каждого ее члена начисляется по 150 рублей ежемесячно. Кроме того, семье с таким доходом полагается ежегодная одноразовая помощь в размере 1500 рублей. Если в семье есть несовершеннолетние дети, на их питание государство должно ежемесячно выплачивать по 450 рублей. Дополнительная помощь на детей выплачивается до наступления их 18-летия, но если дети в дальнейшем продолжают учиться на дневной форме обучения, дополнительная помощь продлевается до 23 лет.

Также на частичное государственное обеспечения могут рассчитывать семьи, в которых проживают пенсионеры старше 65 лет и инвалиды с трудовыми ограничениями. Помимо ежемесячной и ежегодной помощи, семьи, находящиеся в тяжелом материальном положении, могут претендовать на одноразовую материальную помощь в размере 1000 рублей.

Как определить величину прожиточного минимума?

Прожиточный минимум различен в субъектах Федерации для разных категорий лиц. Существует 3 категории лиц в рамках прожиточного минимума: пенсионеры, трудоспособные граждане и дети. При решении вопроса о постановке на учет в качестве малоимущей семьи необходимо установить действующую величину прожиточного минимума в своем регионе, причем в одних субъектах РФ схемы расчета требуют сравнения дохода семьи с прожиточным минимумом вообще по региону, а в других необходимо учитывать возраст и статус каждого члена семьи, используя прожиточный минимум трудоспособного населения, пенсионеров и т. п.

Это несложно сделать, используя открытые и доступные источники, например информацию местных региональных органов власти.

Как учитывать доходы при получении статуса малоимущей семьи?

Имущественная обеспеченность определяется сложением стоимости имущества (недвижимость, транспорт) всех членов семьи и дохода всех членов семьи за 20 лет. Доход вычисляется путем умножения среднемесячного дохода семьи на количество месяцев в 20 годах. Средний ежемесячный доход семьи определяется как сумма среднемесячного дохода всех членов семьи за два полных календарных года, предшествующих году обращения с заявлением о признании гражданина малоимущим.

Как получить статус малоимущей семьи для оформления жилищной субсидии?

После того как вся необходимая информация получена и предварительные расчеты показывают, что доход семьи меньше требуемого уровня имущественной обеспеченности, можно обращаться в орган по социальной защите населения для получения статуса малоимущей семьи или малоимущего гражданина. Как правило, это Управление социальной защиты населения, хотя названия учреждений такого рода в разных городах и регионах могут отличаться.

В крупных городах управления, департаменты и отделы социальной защиты/поддержки имеются в каждом районе.

Устного обращения недостаточно — необходимо представить пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта;
  • свидетельства ИНН;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка ЖЭК о прописке;
  • документы, подтверждающих все виды имеющихся доходов (справки о зарплате, пенсии, стипендии);
  • документы на имущество, находящееся в собственности у разных членов семьи (свидетельство о праве собственности, кадастровая справка).

При представлении необходимых документов по истечении 10–30 дней, дающихся на анализ документов и ситуации, семье присваивается статус малоимущей.

Как встать на учет по улучшению жилищных условий в рамках получения жилищной субсидии?

Разобравшись со статусом малоимущей семьи, необходимо перейти к следующему этапу и внести ясность в вопрос относительно необходимости улучшения жилищных условий.

Необходимость в улучшении жилищных условий малоимущей семьи признается, если:

  • никто из членов семьи не имеет жилого помещения в собственности;
  • никто из членов семьи не пользуется жилым помещением по договору социального найма;
  • жилье, в котором проживает семья, признано аварийным;
  • члены семьи проживают совместно с тяжело больным человеком, страдающим хроническим заболеванием;
  • члены семьи обеспечены жильем и владеют им по праву собственности или социального найма, но при этом не соблюдены минимальные нормы площади на одного человека.

Если имеется хотя бы одно из вышеперечисленных условий, малоимущей семье необходимо встать на учет по улучшению жилищных условий в органе местного самоуправления по месту жительства.

Конкретизировать их список необходимо в органе местного самоуправления, но, как правило, он включает в себя:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справку из домовой книги;
  • справку БТИ;
  • справки регистрационной и кадастровой палат, подтверждающие отсутствие (или наличие) недвижимости в собственности.

Отказ в постановке на учет возможен, если не представлены все необходимые документы или сведения из представленных документов не подтверждают право на улучшение жилищных условий. Но в любом случае решение об отказе содержит обоснование неблагоприятного решения, которое можно обжаловать в суде. При благоприятном исходе администрация выдает подтверждающий документ (решение) и присваивает номер в очереди на улучшение жилищных условий. Однако возможно и внеочередное улучшение жилищных условий.

Это касается граждан, страдающих тяжелыми хроническими заболеваниями и проживающих совместно с другими членами своей семьи.

Иногда также кроме основной очереди местные власти составляют льготную, предусматривая первоочередное выделение жилья или предоставление субсидии (если таковая предусмотрена в регионе) определенным категориям: работникам бюджетной сферы, многодетным родителям, матерям-одиночкам и др.

Как получить льготы малоимущим по оплате коммунальных услуг?

Жилищный кодекс Российской Федерации также закрепил льготы для малоимущих по оплате жилого помещения и коммунальных услуг. Льготы предоставляются гражданам в том случае, если их расходы на оплату помещения и коммунальных услуг превышают 22% общего дохода.

Расчет размеров субсидий осуществляется в соответствии с региональными стандартами.

Право на субсидирование в таком случае имеют:

  • собственники жилых помещений;
  • члены жилищных кооперативов;
  • наниматели жилых помещений из частного жилого фонда по договорам найма;
  • пользователи жилых помещений государственного и/или муниципального жилищного фонда.

Возможность выделения субсидий и льгот по оплате коммунальных услуг относится к ведению региональных органов власти. Это значит, что детали и возможности оформления необходимо уточнять у местных органов власти: для оформления субсидий обращаются в органы соцзащиты, для получения льгот по оплате услуг (снижения тарифов) — в местную жилищно-эксплуатационную организацию.

Основными документами, необходимыми для получения субсидии на оплату услуг ЖКХ, являются:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (если есть);
  • документы, подтверждающие все виды доходов всех членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие степени родства между членами семьи;
  • документы, подтверждающие имеющееся право (аренда, собственность) на объект недвижимости;
  • документы, подтверждающие осуществление коммунальных выплат, и справка, подтверждающая отсутствие задолженности (справка ЖЭКа);
  • справку БТИ.

Ссылка на основную публикацию