Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

Реструктуризация

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

  • инвалидам;
  • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
  • родителям с несовершеннолетними детьми;
  • лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

  • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
  • декрет или беременность;
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление

Прежде всего нужно подготовить документы:

  • заявление с указанием возникших затруднений;
  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.
Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Все о реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2020 году

Ключевая процентная ставка изменяется в соответствии с указаниями Центрального банка Российской Федерации. В связи с чем, кредиторы снижают стоимость банковского продукта кредитного типа. Многие ипотечники имеют право воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации, если они оказались в сложном финансовом положении.

Что это такое

Реструктуризация кредита – это изменение текущих условий по действующему договору заимствования. Например, изменение срока кредитования, отсрочка об уплате, минимизация процентной ставки, изменение валютной позиции. То есть все то, что минимизирует проблемы должника в текущий момент времени.

Если у него упали доходы, то просрочка платежей – стандартная позиция заемщика. И с каждым днем задолженность все больше и больше возрастает. И лучшим предложением в этой ситуации становится реструктуризация. Но далеко не все кредитные учреждения готовы идти на уступки и предлагают реструктуризацию долговых обязательств.

Реструктуризация позволяет облегчить оплату долга. То есть не уменьшить нагрузку, а сделать возможным возврат обязательств.

Каждый кредитор заинтересован в возвратности прибыли. Именно поэтому, многие идут на уступки и предлагают со своей стороны помощь. Во всех ситуациях предложение ведет к росту стоимости и переплате. Но позволяет клиенту несколько выиграть время.

Работники рекомендуют получать программу сразу, как человек почувствовал, что не сможет оплатить текущие обязательства. Например, при увольнении с постоянного места трудоустройства или при выходе на длительный больничный.

Нередко само кредитное учреждение обращается к заемщику с предложением о реструктуризации. Происходит это уже при допущении просрочки в 2 месяца. Но при этом у клиента не имеется собственности для взыскания.

Существует несколько условий для рассмотрения заявки на программу данного типа:

  1. документальное подтверждение уважительной причины не оплаты. Например, при сокращении доходной операции, ликвидации организации;
  2. если ранее заемщик не обращался в кредитное учреждение за рефинансированием или реструктуризацией;
  3. ранее не было просрочек по платежам;
  4. возрастное ограничение – до 75 лет.

Некоторые кредиторы не берут на рассмотрение заявки, если имеется двухмесячная просрочка. Например, ВТБ24 или Альфа банк.

Реструктуризация позволяет клиенту получить следующие положительные возможности:

  1. существенно не испортить кредитную историю. Как правило, сведения о просрочках отправляются только после двух месяцев не оплат;
  2. избежать судебных трениях с кредитным учреждением;
  3. сохранить собственность от принудительного взыскания;
  4. возвратить заемные средства в оговоренный срок.

Для кредитного учреждения – это положительный момент, так как позволяет несколько сократить количество невозвратных обязательств. Стоит помнить, что для банка может это послужить отзывом лицензии, ели имеются обязательства с просрочкой свыше 120 дней.

Реструктуризировать обязательства могут далеко не все граждане.

Основные условия:

  1. увольнение произошло по причине сокращения или закрытия кредитора;
  2. если работодатель официально оговорил снижение зарплаты;
  3. индивидуальнее предприниматели, если их бизнес потерпел существенные убытки;
  4. валютные заемщики, кто пострадал по причине девальвации;
  5. все те, кто пострадал в стихийных бедствиях.

Все основания должны подтверждаться документальным образом.

Преимущества и недостатки

Заемщик может получить следующие преимущества от процедуры:

  1. отсрочка от уплаты платежей;
  2. минимизация процентной ставки;
  3. увеличение срока кредитования;
  4. восстановление в финансовом плане.

Из недостатков стоит учесть:

  1. существенная переплата;
  2. внесение сведений о реструктуризации в кредитную историю, что также читается негативной отметкой.

Требования к участникам

Банковские учреждения предъявляют особые требования к клиентам, решившим получить программу реструктуризации:

  1. возрастное ограничение аналогичное стандартной программе;
  2. оплата производиться не может в связи с выше перечисленными причинами.

Существует несколько видов реструктуризации:

  1. кредитные каникулы;
  2. отсрочка по уплате основного долга;
  3. отсрочка по уплате процентов;
  4. отсрочка по уплате всех платежей;
  5. минимизация процентной ставки;
  6. изменение валюты.

Как правило, используется либо первый вариант, либо второй.

Процедура с помощью государства

Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

  1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более;
  2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий;
  3. граждане, имеющие инвалидность любой категории;
  4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

Уважительной причиной становится сокращение больше чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом. Если это иностранная валюта, то причиной может быть увеличение платежа на 30%.

Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

  1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых;
  2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей;
  3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту;
  4. заморозка обеспечения на полтора года.

Банковское учреждение несет определенные риски при предложении оформить данную программу. Но они активно идут на такие меры, так как государство поддерживает кредиторов, особенно если они считаются партнерами АИЖК. Данная организация предоставляет послабления для клиентов для минимизации их затруднений.

Видео: Заявление

Процесс оформления

Процесс оформления выглядит следующим образом. Как только прошлый банк уступает права по залогу АИЖК, а последний возвращает банку займ. Фактически, клиент становится заемщиком АИЖК, а не банка.

То есть государственной инстанции. Но он также оплачивает денежную ссуду в банковское учреждение. В сделке участвуют несколько участников. При возникновении проблемной задолженности требования снова переходят банку.

Для клиента алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. сбор документации, подтверждающей ухудшение текущего финансового состояния;
  2. обращение в отделение Сбербанка, предоставление документации;
  3. заявление, установленного образца. Заполняется от руки и отправляется операционисту для ознакомления;
  4. ожидание решения. В течение 5 рабочих дней банк принимает решение, после чего производится действие по переуступки прав требования, если это оформляется с государственной поддержкой.

Нюансы

Стоит помнить, что нюансом во всем этом деле становится общая сумма переплаты за счет пролонгации срока кредитования.

Читайте также:  Ипотека от Транскапиталбанк - условия, как оформить

Мало того, все действия по реструктуризации отображаются в кредитной истории, что негативно сказывается на дальнейшем получении обязательств.

Список документов

Для оформления потребуется предоставить обширный перечень документации:

  1. свидетельство о рождении несовершеннолетних, усыновлении, решение суда о попечительстве, справка об обучении, документация с ПФР;
  2. при подтверждении наличия инвалидности – справка из медицинской социальной экспертизы с указанием группы и срока инвалидности;
  3. если это ветеран боевых действий, то документация, подтверждающая статус;
  4. если это сложное финансовое положение, то справка о доходах семьи (каждого члена), копия трудовой книжки, безработные предоставляют с центра занятости справку об отсутствии пособия, выписки с лицевого счета ПФР.

На основании представленной документации выносится решение о реструктуризации текущих обязательств.

Как поступить при отказе

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 с помощью государства – сложная процедура. Далеко не всем выдается положительное решение по заявке.

При отказе человек может обжаловать данное действие в судебной инстанции. Но, в большинстве случаев, происходит и здесь отказ.

Тогда единственными методами становятся оформление рефинансирования в другом кредитном учреждении или подача на банкротство. Последний метод позволяет в принудительном порядке с банка получить предложение о реструктуризации.

Не стоит понятие путать с рефинансированием. Последнее – это получение займа в другом финансовом учреждении на лучших условиях. Возможно это еще до просрочки и при возможности подтвердить платежеспособность в текущий момент времени.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию. Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2020

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Понизится ли ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! Сегодня хочется рассказать, как выглядит снижение процента по ипотеке в Сбербанке 2020 года и как его добиться.

Несмотря на все имеющиеся недостатки в работе Сбербанка России, финансовая организация является одна из немногих в стране, старающихся уменьшить кредитную нагрузку заемщиков.

Банк отмечается постоянными уникальными акциями и предложениями, помогающими клиентам приобрести жилье с минимальной переплатой.

Ранее, до 11.09.2018, в Сбербанке можно было воспользоваться программой снижения процента ипотеки, на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Обративший через сервер в финансовую организацию, клиент мог добиться снижения ставки по ипотечному кредиту, что позволяло уменьшить ежемесячный взнос и снизить общую переплату по займу.

Сегодня подобных предложений в финучреждении нет. Но банк предлагает ряд услуг, которые могут уменьшить сумму переплаты по ипотечному займу для заемщика.

О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу

Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.

Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:

  • Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
  • Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.
Читайте также:  Договор купли-продажи с ипотекой Сбербанка

Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.

О рефинансировании

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, непосредственно в финучреждении нельзя.

Но есть ряд российских банков, предлагающих перекредитовать ипотечный заем на выгодных условиях.

По мнению авторитетного сайта Банки.ру, лучшие ставки по рефинансированию ипотеки сегодня предлагают:

  • Транскапиталбанк – 6,49%;
  • Росбанк – 6,19%;
  • ВТБ – 8,3%;
  • Альфа-банк – 8,49%;
  • Газпромбанк – 8,1%;
  • ФК «Открытие» – от 8,25%;
  • Райффайзенбанк – 8,99%;
  • Россельхозбанк – от 10,25%.

О реструктуризации

По программе реструктуризации не предусматривается прямого снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка, однако меняются условия займа. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.

Есть три способа это сделать:

  • изменить валюту кредита. Ипотека, оформленная в долларах или в евро, переводится в рубли по выгодному курсу;
  • изменить период кредитования. За счет того что увеличивается срок возврата ипотеки, уменьшается размер ежемесячной оплаты. Правда, при этом растет переплата по кредиту;
  • оформление временной отсрочки. На краткосрочный период заемщику уменьшают размер ежемесячных платежей, чтобы он мог улучшить свое материальное состояние.

Для оформления реструктуризации нужны весомые аргументы, такие как:

  • уменьшение доходов клиента по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия, снижение зарплаты и др.);
  • призыв в ряды Российской Армии;
  • рождение ребенка;
  • утрата трудоспособности.

Реструктуризации оформляется в несколько этапов:

  • собирают нужные документы;
  • знакомится с условиями процедуры и подает заявку;
  • получают решение банковской организации;
  • при одобрении подписывают договор процедуры.

Оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • справки о доходах (если заемщик уволен, не требуется);
  • документов, подтверждающих занятость;
  • бумаги, подтверждающей выход в декрет (если клиент в декретном отпуске);
  • документов, подтверждающих болезнь, получение группы инвалидности и пр.;
  • других документов, подтверждающих реальное ухудшение платежеспособности.

Заявка на реструктуризацию ипотеки подается в офисе или дистанционно.

Таблица пошагово демонстрирует оформление реструктуризации:

Из вышесказанного приходим к выводу, что финансовая организация не снижает процентную ставку для действующих ипотечных кредитов, однако пересмотреть условия кредитования можно.

О ставках ипотеки Сбербанка

В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.

Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.

Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.

Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.

На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.

Ипотека на готовые квартиры

Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:

  • 85% стоимости приобретаемого жилья;
  • 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.

Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.

Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.

При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.

Ипотека на новостройки

Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.

Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.

Ипотека для семей с детьми

Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.

Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.

Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.

На строительство дома

Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.

Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.

На приобретение загородной недвижимости

На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.

Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.

Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2020 году еще будет. Так, по крайней мере, прогнозируют эксперты.

Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии. Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году — советы и лайфхаки по реструктуризации задолженности

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

Основания для реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

  • потеря работы;
  • снижение доходов;
  • утрата трудоспособности;
  • призыв на службу в армию;
  • декретный отпуск.

Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

​​Увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Предоставление льготного периода

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждающие финансовое состояние;
  • подтверждающие занятость;
  • подтверждающие основание.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Как реструктуризировать кредит

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

В отделении Сбербанка

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

Ожидание решения от банка

Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

  • если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
  • есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
  • должны быть веские основания, подтвержденные документально;
  • банк может отказать без объяснения причин.

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

  • могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
  • проводится комплексный анализ бизнеса;
  • часть долга может быть списана;
  • рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Выгоды для заемщика:

  • возможность снижения платежа;
  • отсутствие просрочки, штрафных санкций;
  • кредитная история не портится;
  • возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.
Читайте также:  Снижение ставки по ипотеке в 2020 году: когда понизят

Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

  • опекунам 2 и более несовершеннолетних;
  • инвалидам ;
  • лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

  • не элитное;
  • единственное;
  • площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Часто задаваемые вопросы

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход. Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

Минимальный % (от стоимости недвижимости)

Получает зарплату в Сбербанке

Отсутствует справка 2-НДФЛ

Покупка готового жилья

Покупка квартиры в новостройке

Покупка загородного дома

С господдержкой для семей с детьми

Приобретение гаража или машиноместа

Акция «Свой дом под ключ»

Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2020 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта.

Кредитный калькулятор помогает рассчитать минимальный первый платеж, требуемый банком. Для этого следует выбрать условия — остальное подсчитает автоматическая формула.

Программа кредитования “”Наличные под залог недвижимости”” является единственной, где не требуется внесение первого платежа.

Какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке?

Сумма необходимого дохода рассчитывается автоматически при введении данных в калькуляторе ипотечного кредита.

Например, заданы следующие параметры:

  1. Цель кредита — «Покупка готового жилья».
  2. Стоимость недвижимости — 4 580 000₽.
  3. Первоначальный взнос — 628 000₽.
  4. Срок кредита — 17 лет.

При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽. Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2020) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2020).

Если сумма доходов ниже, следует изменить условия — например, увеличить срок кредитования. Если это невозможно, разрешается привлечь созаемщиков.

Систему обмануть не получится: анкета на ипотеку не отправится, если указанный размер зарплаты ниже требуемой кредитором.

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?

Каждый человек, работающий официально, платит подоходный налог — 13%. Его перечислением занимается бухгалтерия, на руки сотрудник получает заработную плату уже без НДФЛ (налога на доходы физических лиц). Получается, что с каждой 1000 работник платит государству 130 рублей.

После приобретения жилья эту сумму можно вернуть в размере 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотечному кредиту. Есть ограничения: 2 млн рублей для расчета имущественного вычета, 3 млн рублей для процентов по ипотеке. То есть, максимальная сумма возврата процентов с процентов составляет 390 000 рублей.

Для получения полной и четкой инструкции по процессу заемщику необходимо обратиться в профильное подразделение специалистов по выданным кредитам по номеру телефона: 8-800-770-9999. В тональном режиме следует нажать цифру 2, затем цифру 1.

В целом, процедура предполагает подачу документов в ИФНС по месту регистрации, все нюансы необходимо уточнять по горячей линии налоговой инспекции или в отделении.

Для заемщиков, не желающих заниматься этим вопросом самостоятельно, Сбербанк предлагает воспользоваться услугами доверенного партнера НДФЛка.ру в рамках собственной программы «Вернем налоги в семью». Суть простая: клиент получает персонального налогового консультанта, оказывающего помощь на любом этапе. Все необходимые документы подаются в онлайн-режиме по защищенному каналу связи. Для клиентов Сбербанка сервис НДФЛка.ру делает персональные скидки — не менее 10%.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году – это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

Что такое ипотека

Ипотечный кредит – это вид кредитования когда залогом является покупаемый объект недвижимости. Ипотеку берут как правило на срок от 10 до 30 лет. За это время в жизни у человека может все поменяться, потеря работы, переезд, смерь близких. В итоге ежемесячная оплата кредита может стать большой проблемой. Но это жизнь, банк и государство понимает, что такие жизненные ситуации могут происходить у людей. Необходим механизм помощи. Необходимо изменить график платежей, взять отсрочку платежа или увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных платежей.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Кто может воспользоваться реструктуризацией

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  • инвалидность
  • семьи с детьми инвалидами
  • семьи с несовершеннолетними детьми
  • люди участвующие в боевых действиях
  • смена или утрата работы

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Как изменить график платежей по ипотеки

Государство в 2020 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Оформление документов

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

  1. Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  2. Паспорт
  3. Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  4. Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажут

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Что делать если вам отказали

Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

  • Поиск дополнительного источника дохода
  • Взять в долг у знакомых
  • Продажа кредитной недвижимости

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Ссылка на основную публикацию