Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Процедура перекредитования ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

ТипыПроценты
Ипотечное межбанковское перекредитование9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта10%
Потребительский10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Условия и ставка рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! Сегодняшний рассказ будет о том, как проводит Сбербанк рефинансирование ипотеки 2020: процент и условия кредитования.

Крупнейший государственный банк страны предлагает потребителям перевести ипотечные кредиты, оформленные в других банках, и выплачивать их на более выгодных условиях.

Смысл рефинансирования ипотеки стороннего банка заключается в том, что заемщик оформляет в Сбербанке новый кредит под меньшие проценты, за счет которого гасится невыгодная ипотека стороннего банка. При этом снижается кредитная нагрузка и сумма задолженности.

Ставка рефинансирования начинается от 9% годовых, сумма займа – от 300 тыс. ₽, период кредитования может достигать 30 лет. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита отсутствует.

О рефинансировании

Оформление рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяет заемщику меньше платить.

К тому же можно объединить несколько кредитов оформленных в другом банке, в один «сбербанковский» заем под низкую процентную ставку.

При этом снижается размер ежемесячного взноса или общая стоимость кредита.

В Сбербанке можно рефинансировать, как исключительно ипотечный заем, так и ипотеку с другими кредитами, оформленными в другом банковском учреждении.

К таковым относятся кредитные карты, займы на покупку автомобиля (автокредиты), потребительские кредиты.

При перекредитовании нескольких займов, заемщик платит по кредиту один раз в месяц. Это удобнее и проще.

Причем сумма этого платежа меньше, чем общая сумма ежемесячных взносов по нескольким займам.

При оформлении займа не нужны справки из банков по задолженности, поскольку информация о ней находится в БКИ.

Если заемщик желает, он может при оформлении рефинансирования получить дополнительные средства для личных целей.

Условия

Заем на перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке выдается в национальной валюте. Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 300 тыс. тыс. ₽.

Максимальная сумма займа не может быть меньше:

  • 80% оценочной стоимости жилья;
  • общей суммы, состоящей из задолженности по рефинансированию кредитов и запрошенных дополнительных средств на личные нужды.

При установке максимального размера учитывается меньшая из указанных двух величин. Максимальный лимит зависит от региона заемщика и целей оформления займа.

На погашение ипотечного кредита в стороннем банковском учреждении выдают:

  • до 7 млн ₽ (Москва и МО);
  • до 5 млн ₽ (другие регионы).

Лимит на погашение других займов и размер суммы на личные нужды не зависят от региона и составляют соответственно 1,5 млн ₽ и 1 млн ₽.

Заем можно оформить на период от 12 месяцев до 30 лет. Никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

С помощью кредита на рефинансирование, взятого в Сбербанке, можно перекредитовать:

1. Один ипотечный заем, оформленный в стороннем банке на такие цели:

  • покупку/строительство жилья;
  • покупку/строительство жилья, его ремонт и оплату других неотделимых улучшений.
Читайте также:  Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

2. До 5 займов, включающих оформленные в других банках:

  • потребительские кредиты;
  • займы на покупку автомобиля;
  • кредитки и расчетные карточки с овердрафтом;
  • займы и автокредиты, оформленные в Сбербанке.

Для рефинансирования кредитных продуктов, представленных во втором пункте, обязательно оформления рефинансирования ипотечного займа, полученного в стороннем банке.

Комиссии за выдачу займа на рефинансирование отсутствуют. Обеспечением займа становится недвижимость, которая была залогом рефинансируемой ипотеки.

Такими объектами могут быть:

  • квартиры в жилых домах (включая таунхаусы);
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • часть квартир или жилых домов (включая таунхаусы);
  • жилые помещения с участками земли, на которых они расположены.

После погашения рефинансируемого займа недвижимость, служащая обременением в другом банке, становится залоговым обеспечением нового кредита в Сбербанке.

Если в качестве залога используется другое жилье, оно не должно быть обременено или арестовано. Оформление страховки жизни и здоровья клиента является добровольной.

Требования

К претендентам на оформление рефинансирования ипотеки сторонних банков кредитная организация предъявляет такие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года на момент подписания кредитного договора до 75 лет на дату полного погашения займа;
  • наличие стажа от полугода на настоящем месте работы и общего трудового стажа за последние 60 месяцев.

Клиент имеет право привлекать созаемщиков по кредиту на рефинансирование. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к претендентам на оформление займа.

Жена/муж заемщика автоматически становится созаемщиком кредита, за исключением случаев, когда оформлен брачный контракт или у супруги/супруга нет российского гражданства.

К рефинансируемым кредитам предъявляют такие требования:

  • по займу не должно быть текущих просрочек;
  • должны отсутствовать просрочки в течение последнего года;
  • кредит должен действовать не менее полугода;
  • до полного погашения ссуды должно оставаться не меньше 3 месяцев;
  • по рефинансируемому займу не должна проводиться реструктуризация.

Проценты

Ставки по кредиту зависят от того, когда выдана ссуда (до или после регистрации ипотеки). Таблицы ставок выглядят таким образом:

Документация

Чтобы заявка на рефинансирование была рассмотрена банком, претенденту, поручителю и созаемщикам нужно представить банку такие документы:

  • непосредственно саму заявку;
  • российские паспорта с отметкой о прописке;
  • если регистрация временная, подтверждающий документ;
  • справки о занятости и доходах.

Помимо этого по рефинансируемым займам нужно предоставить информацию о:

  • номерах кредитных договоров;
  • датах, когда подписывались документы;
  • сроках действия кредитных договоров;
  • размерах займов и валюте, в которой они брались;
  • процентных ставках;
  • размера ежемесячных взносов;
  • реквизитах, по которым нужно погасить ссуды.

Вся предоставленная информация должна быть подтверждена документально. Помимо этого банк может дополнительно запросить сведения:

  • об оставшейся задолженности по займам;
  • о наличии просрочек по рефинансируемым кредитам в течение последнего года.

Предоставленная информация также должна быть подтверждена соответствующими актуальными на дату представления документами.

После того как заявка будет одобрена, заемщику нужно будет представить:

  • документацию по залоговому обеспечению;
  • если при погашении рефинансируемого займа использовался материнский капитал, потребуется разрешение на передачу жилья под залог от органов опеки и попечительства, согласно действующему законодательству.

Получение и обслуживание

Заем на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке россияне оформляют в офисах банка, которые расположены:

  • по месту прописки заемщиков/созаемщиков;
  • по месту аккредитации компаний, в которых заемщики/созаемщики трудоустроены.

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 8 рабочих дней.

Заем выплачивается одной суммой. Гасится долг аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно по утвержденному банком графику.

Ссуда может быть погашена досрочно как полностью, так и частично без каких-либо комиссий и штрафов.

Это на сегодня вся информация. Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение о продукте в комментариях. До скорой встречи.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2020 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки. Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки на выгодных условиях, что вызывает повышенный интерес клиентов.

«Сбербанк» рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2020 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2020 году.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования
Процентная ставка:от 9,0% до 11,5% годовых
Сумма кредита:от 300’000 до 7’000’000 руб. (для Москвы и МО)
Сумма кредита:от 300’000 до 5’000’000 руб.
Срок кредитования:от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту

Без справок

Если информация по вашему кредиту есть в кредитном бюро

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 9% до 11,5%

Ставки действуют при предоставлении в залог не кредитуемого объекта недвижимости.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

от 300 000 рублей

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:
    – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области;
    – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:
    1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:
    1 000 000 рублей

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

Читайте также:  Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
    – номер кредитного договора
    – дата заключения кредитного договора
    – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
    – сумма и валюта кредита
    – процентная ставка
    – ежемесячный платеж
    – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Рефинансирование кредита Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Сбербанк предлагает рефинансирование кредита в 2020 году. Данный процесс происходит путем погашения Сбербанком кредита или ипотеки в другом банке и оформление договора с заемщиком по новой процентной ставке и более хорошим условиям. Рефинансирование позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей, оставив срок кредитования старым. При этом вы можете объединить несколько кредитов, ипотечных займов и даже кредитных карт в один кредит с выгодной % ставкой. Сбербанк проводит рефинансирование до 5 ссуд других банков для физических лиц, а так же для юридических лиц по двум видам программы.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020

С помощью кредитного калькулятора вы можете ввести параметры рефинансирования и параметкры самого кредита, для этого:

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

После введения ставки, суммы и срока вашей ссуды калькулятор покажет вам будущий ежемесячный платеж и уменьшение переплаты по рефинансируемому кредиту.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке – условия 2020 год

  • Процентная ставка – от 11,4%
  • Сумма кредита – от 30 тыс. до 3 млн.
  • Срок займа – от 3 мес. до 5 лет
  • Комиссия и обеспечение по кредиту не требуется

В Сбербанке утверждены ограничения по программам, подходящим для рефинансирования. Финансовое учреждение в первую очередь интересует привлечение ипотечного кредита другого учреждения в свою структуру. Именно поэтому ипотека выступает преимущественной в этом перечне. В целом вопрос о том, какой кредит подходит для рефинансирования, определяется исходя из его принадлежности к тому или иному банку. Кстати, МКБ тоже предлагает рефинансирование на сумму до 3 млн. по низкой ставке – 10,9%

Доступные займы для рефинансирования:

  1. От Сбербанка: потребительский и автокредит.
  2. Кредиты других банков под рефинансирование: потребительский, ипотечный займ, кредитки либо дебетовые овердрафтовые носители, автокредит.

Рассматриваемый вопрос решается не только исходя из целей кредитования — каждая задолженность должна отвечать и иным нормативам Сбербанка. К примеру, немаловажным принципом выступает отсутствие просрочек и задолженностей по кредитам за последнее время. Если у вас плохая кредитная история, прочитайте нашу статью о новых методах выгодного кредитования таким клиентам.

Условия по рефинансируемому кредиту

  • Количество кредитов​ – от 1 до 5
  • Валюта​ – рубли
  • Срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки
  • Своевременное погашение задолженности.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту.
Сумма, Р.Подтверждение дохода3 – 60 мес.
Общие условия30 000

500 000
– Справка по форме банка

– Налоговая декларация

13.4%
500 000

3 000 000
11.4%
Зарплатникам30 000

500 000
Не требуется13.4%
500 000

3 000 000
11.4%

Требования для заещиков – возраст и стаж

Самым распространенным выступает требование по рабочему стажу, составляющему не менее полугода на настоящем месте трудоустройства. При этом общий стаж (в т. ч. и по нескольким местам работы) за последние 5 лет должен составлять не менее одного года.

  1. Гражданство: российское.
  2. Возраст: от 21 года до 65 лет. Максимальный порог должен приравниваться к периоду полного закрытия обязательств.

Требования несколько снижены для физических лиц, доходы в виде пенсии и зарплаты которых проходят через Сбербанк. В этом случае предполагается заключение договора на спецобслуживание с открытыми для него счетами. Для пенсионеров подход несколько упрощен. Для таких лиц рабочий стаж составляет 3 месяца на текущем месте работы, а по общей выработке распоряжения отсутствуют.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Принципиально физическому лицу не требуется предъявлять расширенный пакет документов. Перечень документов однообразен. Однако его спецификой выступает именно количественный показатель. Физическому лицу потребуется предъявлять в Сбербанк идентичные бумаги по всем заемным категориям.

Документы для рефинансирования потребительских продуктов:

  1. Анкета-заявление о рефинансирование кредитов в 2020 году.
  2. Российский паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  3. Справка о доходе
  4. Документы о трудовой занятости.
  5. Документы на рефинансируемый кредит

При отсутствии у физических лиц постоянной прописки им может быть предоставлена услуга и по временной. Однако период перекредитования в таком случае строго привязан к конечной дате срочной прописки. Поскольку к обслуживанию не принимаются иностранные лица, то паспорт, соответственно, может быть только российским.

Преимущества Сбербанка

  • Возможность объединения 5 займов в один с одновременным погашением всех старых долгов.
  • Полная прозрачность всех операций.
  • Консультирование и информационная поддержка.
  • Возможность получения дополнительной суммы без увеличения ежемесячного платежа.
  • Отсутствие требования погашения кредитов в других банках.
  • Нулевая комиссия за предоставление займа.
  • Удобный кредитный калькулятор.
  • Лояльные процентные ставки.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

  • Перейдите на официальный сайт Сбербанка – sberbank.ru
  • Введите желательную сумму займа, а также срок кредитования
  • Укажите величину регулярного дохода;
  • Укажите место оформления договора;
  • Введите достоверные ФИО, номер телефона и e-mail

Сформировать онлайн-прошение на официальном портале Сбербанка по вопросу рефинансирования не получится. То же самое касается и платформы ДомКлик. Однако в подобном случае подразумевается большой объем иного онлайн-функционала. Здесь и самостоятельное информирование, помогающее понять, как сделать рефинансирование доступным, и предварительный расчет параметров интересуемой услуги (калькулятор).

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

В 2020 году оформить заявление на рефинансирование кредита в Сбербанке не сложно, но требует соблюдения ряда нюансов.

  • Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  • Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
  • Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  • Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  • Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Порой оценка или индивидуальный рейтинг, основанный на кредитной истории, может быть недостаточными для получения положительного решения банка. В этой ситуации физическому лицу придется отложить идею о рефинансировании или попытаться поднять свой балл. При многочисленных просрочках (а тем более по нескольким продуктам) сделать это крайне сложно. Придется погашать имеющиеся долги в корректном формате на протяжении года.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Анализ поступившей заявки на рефинансирование и выдача ответа иногда происходят на месте в момент обращения.

Оформление на рефинансирование зачастую занимает 1 или 2 дня . Задержка в пределах двух дней объясняется загруженностью системы и штатного персонала.

Кроме того, у работников Сбербанка порой уходит немало времени на выяснение всех характеристик кредитов и характера их погашения человеком на протяжении периода обслуживания. Такие параметры, как количество, а также целевое назначение предлагаемых к объединению задолженностей, тоже играют свою роль.

Как погашать кредит на рефинансирование?

  • Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.
  • Допускается также полное или частичное досрочное погашение.
  • За просрочки ежемесячных платежей – штрафные санкции и неустойка – 20%

Досрочное погашение осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Можно ли взять дополнительную сумму

Предоставление дополнительных денег к процедуре рефинансирования — это не ограниченная, а доступная для всех опция. Максимально доступная сумма составляет 150 тыс. руб . Чтобы реализовать такое право, будущий плательщик должен заявить об этом кредитодателю. На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

  1. Справка о доходах и налогообложении.
  2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Отзывы людей о рефинансировании в Сбербанке

Совет-Банкира собрал отрицательные и положительные отзывы людей, которые оформляли рефинансирование в Сбербанке в 2020 году.

Прочитаем теперь положительный отзыв клиента

Где еще выгодно оформить рефинансирование

Судя по отзывам, получить одобренную заявку на рефинансирование займа в Сбербанке не легко, поэтому мы привели таблицу альтернативных вариантов с похожими процентными ставками, но более лояльными условиями.

Особенности рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в Сбербанке в 2020 году

Ипотека предоставляется практически во всех банковских организациях России. Но не всегда условия становятся удобными для гражданина. В ходе этого и требуется такая система как рефинансирование.

За ее счет удается вовремя спасти свой кредит и не допустить просрочки, а также не лишиться жилья, не исключением является и Сбербанк, который предлагает выплату кредита другому финансовому учреждению и оформление той же ипотеки уже по собственным условиям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но если речь идет о клиентах Сбербанка, многим интересно, рефинансирует ли он собственные ипотечные кредиты, чтобы разобраться в этом, нужно изучить деятельность компании.

Какие займы можно перекредитовать

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки взятой в Сбербанке практически невозможно, несмотря на то, что он предлагает эту же услугу для клиентов других финансовых компаний.

Это связано с тем, что у банка действительно есть право снизить процентную ставку по ипотеке для плательщика, но это не входит в перечень его обязанностей.

Впрочем, можно воспользоваться переоформлением для:

  • потребительских займов;
  • кредитов, выданных на приобретение автомобиля.

Но если у человека есть займ в Сбербанке, а также ипотека в прочем финансовом учреждении, он может объединить эти обязательства в единой программе, которая предлагается этим кредитором.

Максимум, на который может рассчитывать человек, желающий платить меньше — это реструктуризация ипотечного кредита, который заключается в пересмотре его условий и соответственно, снижении процентной ставки.

В программе рефинансирования под залог недвижимости, можно провести либо переоформление одной ипотеки в другом учреждении, либо же объединить до пяти займов разной направленности:

ПотребительскиеКоторые были выданы другим банком
Заемные средства на автомобильПредоставленные иным учреждением
ДолгиОбразовавшиеся при использовании кредиток, дебетовых карт с овердрафтом, выданных иными кредитными организациями
Кредиты потребительской направленностиИ выданные для покупки автомобиля в Сбербанке

В перечне займов, которые можно перекредитовать в Сбербанке, нет ипотеки, взятой в этом финансовом учреждении.

Можно попросить снизить ставку по существующему кредиту, но поскольку такой обязанности у кредитора нет, чаще всего клиенты получают отказ, а если проценты и снижались, то по всем действующим договорам.

Ведь основной целью рефинансирования в этом банке является привлечение новых клиентов с помощью предоставления более выгодных условий .

Если же гражданин уже пользуется услугами этого учреждения, то и переводить ипотеку нужно в другой банк, по соответствующей программе.

Требование к заемщику

Если человек хочет получить рефинансирование кредита из вышеуказанного перечня именно в Сбербанке, то к нему выдвигаются определенные требования.

Они практически совпадают с теми, которые предъявляются при стандартном договоре ипотечного кредитования, и заключаются в достижении определенного возраста и наличии заработка.

Если быть точными, то все требования таковы:

ВозрастОт 21 года до 75-ти лет на момент возврата заемных средств
Рабочий стажНе менее полугода на настоящем месте работы, а также должно быть не меньше года стажа за прошедшие 5 лет
Если привлекаются созаемщикиТо они должны являться действующими партнерами по рефинансируемому кредиту, а также физическими лицами. Есть некоторые нюансы, при которых супруги не будут включаться в созаемщики, это если они состоят в браке на основании договора о раздельном имуществе, либо они не имеют гражданства РФ
ГражданствоПретендент должен быть только гражданином Российской Федерации

Для своих клиентов Сбербанк предлагает более выгодные условия по переоформлению займов, даже если ипотека была взята в иной организации.

При получении зарплаты на карточку этого банка, процент по рефинансированию может быть снижен, но минимальным сроком будет полгода получения средств .

Также оптимальные условия кредитования будут предоставлены и при отсутствии просрочек по ранее взятым кредитам и действующему.

Условия кредитования

Несмотря на однозначную позицию банка касательно собственных ипотек, можно попробовать рефинансировать их же жилищный кредит, но скорее всего в этом будет отказано, со ссылкой на политику компании.

Для других граждан условия получения кредита будут скорее всего более выгодными, чем в их текущем банке, а оформить можно на достаточно длительный срок, но обязательно с обеспечением.

Валюта кредитаРоссийский рубль
Минимальный размер рефинансирования1 миллион
Максимальная суммаНе должна превышать меньший из следующих показателей:

  1. 80% цены жилья, которая указана в оценочных документах.
  2. Сложение остатков по основному долгу и процентов, возникших по данным кредитам, а также суммы, которая требуется заемщику или его партнерам на личные цели.

Абсолютным максимумом будет 7 миллионов рублей на погашение ипотеки в другом банке, 1,5 млн. рублей на выплату других займов, а также миллион рублей на личные потребности

Срок предоставленияМинимум 1 год, максимум — 30 лет
Комиссия при выдачеНе взимается
ОбеспечениеОбычно предоставляется жилье, выступающее залогом по ипотеке в рефинансируемом займе, и переходящее в таком же качестве к Сбербанку:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • отдельная комната;
  • часть жилого помещения, составленная из изолированных комнат;
  • жилье с землей, где оно построено
СтраховкаОбязательное страхование жизни и здоровья потенциального кредитуемого

Кредиты, по которым необходимо сделать рефинансирование, также должны соответствовать некоторым условиям, которые обычно связаны с отсутствием задолженностей и просрочек в проплате.

К их перечню можно отнести:

Не должно быть просроченной задолженностиНа момент обращения
Заемщик погашал кредитИсправно в последний год
Рефинансируемый займБыл оформлен не меньше, чем 180 дней назад
До окончания периода кредитованияДолжно быть не меньше 90 дней
КредитыПодлежащие переоформлению, ранее не реструктуризировались

Учитывая, что в условиях предоставления рефинансирования четко прописано отсутствие такой возможности для ипотек, оформленных в Сбербанке ранее, ее может запросить только человек, который имеет такой займ в другом финансовом учреждении.

У человека, который запрашивает рефинансирование в Сбербанке, теряется право на получение имущественного вычета по ней, который может быть запрошен в стандартных условиях.

Видео: по данной теме

Необходимые документы, которые потребуются

Чтобы переоформить ипотеку в Сбербанке, нужно предоставить целый ряд документов, которые касаются не только стандартного перечня из списка для нее, но и бумаги по требуемым займам.

Следует ориентироваться на этот список:

Заявление заемщика
Паспорт получателя кредитаВ котором есть отметка о регистрации
Документ, который подтверждает регистрациюИмеющуюся по месту пребывания (требуется только при временной прописке)
Документы о доходе заемщикаА также наличии у него работы
Сведения о рефинансируемом кредитеКуда относятся номер и дата заключения соглашения, его срок действия, сумма и валюта, процент по займу, месячный платеж, реквизиты текущего кредитора

Информацию о кредите возможно подтвердить, предоставив в банк сам договор, график платежей, уведомление о размере займа.

Также Сбербанк может запросить и другие сведения, например о сумме с процентами, которую осталось выплатить, а также документ о наличии или отсутствии просрочек по оплате за последний год.

Реквизиты счета, на который будут отправляться средства для погашения переоформляемого займа, тоже придется указать, причем при их изменении нужно будет уведомить потенциального нового кредитора .

Когда заявка гражданина будет оформлена, от него потребуют документы по жилью, которое выступает залогом по ипотеке, причем их можно предоставить в течение 90 дней с того момента, как Сбербанк одобрит решение о выдаче средств.

При частичном погашении кредита средствами материнского капитала, либо если он использовался для приобретения ныне залогового жилья, то следует получить в органах опеки согласие на залог.

Когда может быть отрицательный результат

Банк может отказать при рефинансировании, причем зачастую даже не объясняются причины данного решения, ведь так есть риск раскрытия коммерческой тайны по оценке заемщиков.

Но все же есть некоторые общие ситуации, при которых кредитор действительно может отказать в переоформлении займа:

Доход был сочтен недостаточнымДля нормального погашения в дальнейшем
ВозрастНе подходит к условиям Сбербанка
Ранее займУже был перекредитован, и это право потеряно
До конца договораОстается менее 90 дней
Человек запросил рефинансирование ипотеки, взятой в СбербанкеТакой ситуации не предусмотрено в перечне условий, и поэтому такого кредитуемого ждет отказ
За последний период были просрочкиЛибо у человека есть моменты в кредитной истории, которые вызывают сомнение и т.д

В Сбербанке России нельзя перекредитовать их же ипотеку, поскольку политика компании настроена на привлечение новых клиентов, а текущие могут рассчитывать только на пересмотр ставки в меньшую сторону.

Но при этом можно запросить рефинансирование жилищного займа из других банков, тогда будут предоставлены выгодные условия, которые совпадают со стандартными и требуют залога имущества.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также:  Условия предоставления военной ипотеки в 2020 году
Ссылка на основную публикацию