Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

МесяцОплата процентов, ₽Оплата основного долга, ₽Ежемесячный платеж всего, ₽Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • ставки при условии комплексного страхования:
    — от 8,3% для зарплатных клиентов ВТБ
    — от 8,5% для клиентов других банков Ипотека в банках не входящих в группу ВТБ ;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 1 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитованияСтавкаРазмер кредита, ₽Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе8,5%до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой5% (при условии личного и имущественного страхования)до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Рефинансирование ипотеки других банков в Владимире

    Рефинансирование ипотеки в Владимире в 2020 – лучшие предложения под ставку от 4.5%. Сравните 25 предложений, ипотечного кредита в Владимире на сайте.

    • Все
    • Молодой семье
    • На квартиру
    • Рефинансирование
    • Вторичка
    • Новостройка
    • Калькулятор

    Поиск рефинансирования ипотеки в Владимире

    Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в Владимире

    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 3 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 100 000 до 45 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 250 000 до 25 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 60 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 25 лет до 45 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000 до 3 130 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 45 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 100 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 5 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 600 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 60 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 23 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000 до 7 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 336 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
    • Срок от 1 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Рефинансирование ипотеки в Владимире

    Рефинансирование ипотеки других банков в Владимире – популярная практика среди людей, которые ранее купили жилье в кредит, а теперь хотят изменить условия договора. Для осуществления процедуры не нужны веские причины, достаточно вашего желания.

    Когда выгодно рефинансировать ипотеку в Владимире?

    Рефинансирование ипотеки в Владимире осуществляется в следующих ситуациях:

    • вы хотите уменьшить ставки;
    • не устраивает размер ежемесячного платежа;
    • планируете быстрее выплатить долг;
    • испытываете материальные трудности;
    • хотите сменить банк из-за неудобств сотрудничества.

    Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки в 2020, достаточно использовать ипотечный калькулятор в Владимире и рассчитать, насколько выгоден кредит на кредит. Лучшие предложения доступны в Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

    Здесь вы найдете не только калькулятор рефинансирования ипотеки в Владимире, но и узнаете, какие нужны документы необходимы для осуществления процедуры в 2020 году. Представлена процентная ставка, требования к клиенту и возможность подачи заявки на ипотеку в Владимире онлайн.

    Как рефинансировать ипотеку

    И сэкономить 2 700 000 рублей

    В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

    За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

    Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

    При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

    Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

    1. Найти подходящий банк.
    2. Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.
    3. Собрать документы.
    4. Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру.
    5. Снять и наложить обременение на квартиру.

    Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев можно будет платить меньше.

    Найти подходящий банк

    У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

    Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

    Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

    Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

    Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2- НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

    Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

    Подать заявку

    Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

    Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

    В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

    В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

    Банк попросил прислать копии документов для проверки:

    1. Паспорт.
    2. СНИЛС .
    3. Трудовую книжку.
    4. Справку 2- НДФЛ .
    5. Кредитный договор со старым банком.
    6. График платежей.
    7. Справку об остатке ссудной задолженности.

    Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

    Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

    Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

    Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

    Собрать документы на недвижимость

    Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

    Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

    Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня.

    Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

    1. Договор купли-продажи квартиры.
    2. Свидетельство о собственности.
    3. Кадастровый паспорт.
    4. Кредитный договор.
    5. График платежей.
    6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
    7. Справку Ф40 из паспортного стола.
    8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
    9. Справку об остатке ссудной задолженности.

    Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

    В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

    Выкупить квартиру у старого банка

    Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

    Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

    Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

    Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

    Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

    Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

    Снять и наложить обременение

    При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

    Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

    Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ , показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

    Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательств Чтобы передать квартиру в залог новому банку, я предоставила в МФЦ документы по списку

    Как изменились условия по кредиту

    Я рефинансировала ипотеку за два месяца. Если не считать плановых ежемесячных платежей и страхового взноса, на оформление документов потратила 7250 рублей — расходы пошли на оценку квартиры, оплату госпошлины в МФЦ , разницы между запрашиваемой суммой и суммой, необходимой для досрочного погашения, процентов. По сравнению с выгодой, которую я получаю от рефинансирования, это копейки.

    Рефинансирование ипотеки

    20 млн ₽

    до 30 лет

    Преимущества перекредитования ипотеки в Россельхозбанке

    Отсутствие комиссий по кредиту

    Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

    Досрочное погашение кредита без ограничений

    Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

    Возможность подтверждения дохода по форме банка

    Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

    Частые вопросы

    Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?

    Да, с помощью нашей программы рефинансирования. У нас есть стандартная программа, а также специальное предложение по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

    В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?

    Главные плюсы рефинансирования — изменение срока кредитования и величины платежа. Вы сами выбираете схему погашения ипотеки и получаете возможность закрыть кредит досрочно и без ограничений. Согласие первичного кредитора не потребуется.

    Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?

    Да. Ипотека – это форма займа под залог недвижимости, и после рефинансирования условия остаются прежними.

    Что влияет на процентную ставку по ипотеке?

    Среди факторов — цель кредита, сумма кредита, категория заемщика, наличие страхования жизни и здоровья. Более подробно о наших программах страхования — на сайте РСХБ-Страхование.

    Ипотечная ставка изменится, если я буду погашать кредит досрочно?

    Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

    Берет ли банк комиссию за предоставление услуги рефинансирования ипотеки?

    Нет. Выдача кредита и сопутствующие услуги бесплатны, комиссия не взимается.

    Есть ли в банке службы, которые помогут мне в оформлении документов для рефинансирования ипотеки?

    Нет, специальными службами мы не располагаем. Все документы оформляют лично участники сделки (заемщики, созаемщики, поручители). Но во многих отделениях банка вам могут помочь операционисты.

    Будет ли учтен мой дополнительный доход, если я работаю по совместительству?

    Да. Россельхозбанк учитывает все виды доходов, которые подтверждены документально. Нам важно однозначно определить их размер и периодичность.

    Я рефинансировал ипотечный кредит и хочу погасить его досрочно. Как это сделать?

    Для досрочного погашения ипотеки обратитесь в отделение банка с соответствующим заявлением. Это можно сделать лично, а также с помощью почты, курьерской службы и т.п. Заявление можно оформить и в онлайн-системах «Интернет-Банк» или «Мобильный Банк».

    Зачем нужна страховка при оформлении ипотеки?

    Страховка — ваша финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств (например, потери работы), носит добровольный характер. Объект недвижимости, который вы передаете банку в залог, страхуется обязательно.

    Сколько рассматривается заявка на рефинансирование ипотеки?

    Обычно заявка рассматривается до 5 рабочих дней с момента предоставления всех документов в наш офис. Срок может быть увеличен если потребуется дополнительная проверка заемщика.

    Мне отказали в рефинансировании ипотеки. Как узнать причину отказа? Что делать?

    Банк не сообщает причину отказа. При рассмотрении заявки мы учитываем разные факторы: совокупный доход заемщика и созаемщика, кредитную историю. Срок действия отрицательного решения по кредиту варьируется от 5 до 45 дней. Когда он истечет, вы сможете подать заявку повторно:

    • 5 календарных дней — если ранее одобренная сумма кредита ниже минимальной по условиям кредитования.
    • 10 календарных дней — при наличии отрицательной кредитной истории*.
    • 45 календарных дней — во всех прочих случаях.
    • Бессрочно — если заемщик не подходит под минимальные требования банка: например, по возрасту, степени дохода, стажу.

    Если эти причины устранены, можно будет повторно обращаться с заявкой на ипотеку.

    Партнеры банка

    Другие предложения по ипотеке

    Выберите свой путь к вашему жилью

    Заполните и отправьте

    Выберите желаемый объект недвижимости

    Приезжайте в офис для заключения договора

    Получите положительное решение по ипотеке

    Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки

    Условия рефинансирования ипотечного кредита

    Базовые параметры:

    Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:

    • Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
    • Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
    • Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).

    Срок 12 – 360 месяцев.

    Максимальные суммы кредита:

    На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

    На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

      квартиры на первичном и вторичном рынках

    20 000 000 ₽. – г. Москва
    15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
    10 000 000 ₽. – Московской области

      жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком

    10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

    В остальных случаях 5 000 000 ₽.

    Кредит выдается в сумме:

    • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
    • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

    Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

    Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

    Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

    Дополнительные условия:

    Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.

    Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.

    Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

    • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
    • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

    Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.

    Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.

    При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.

    Страхование:

    Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1 .

    Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).

    1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

    Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Вторичное жилье:

    Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

    Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    • 10,55 % до 3 млн. ₽
    • 10,35 % от 3 млн. ₽

    Работники бюджетных организаций 2

    • 10,60 % до 3 млн. ₽
    • 10,40 % от 3 млн. ₽

    Иные физические лица

    • 10,70 % до 3 млн. ₽
    • 10,50 % от 3 млн. ₽

    Новостройка:

    Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    • 10,25 % до 3 млн. ₽
    • 10,15 % от 3 млн. ₽

    Работники бюджетных организаций 2

    • 10,30 % до 3 млн. ₽
    • 10,20 % от 3 млн. ₽

    Иные физические лица

    • 10,40 % до 3 млн. ₽
    • 10,30 % от 3 млн. ₽

    Дом с земельным участком:

    Приобретение жилого дома с земельным участком.

    Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Работники бюджетных организаций 2

    Иные физические лица

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Один кредит — удобнее, чем несколько

    Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

    Сэкономьте на платежах

    Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту

    Без справок

    Если информация по вашему кредиту есть в кредитном бюро

    Дополнительные деньги

    При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

    Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

    Ставки рефинансирования

    От 9% до 11,5%

    Ставки действуют при предоставлении в залог не кредитуемого объекта недвижимости.

    Как это работает

    Требования к заёмщику

    Возраст

    Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

    Стаж работы

    От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    от 300 000 рублей

    Не должна превышать меньшую из величин:

    • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
    • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

    Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

    • На погашение ипотеки в другом банке:
      – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области;
      – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
    • На погашение других кредитов:
      1 500 000 рублей
    • На цели личного потребления:
      1 000 000 рублей

    от 1 года до 30 лет

    С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
    — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

    • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
    • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

    — До пяти различных кредитов:

    • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
    • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

    Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

    Залог объекта недвижимости:

    • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
    • жилой дом
    • комната
    • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

    Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Требования к заемщикам

    не менее 21 года

    не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
    • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
    • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
      – номер кредитного договора
      – дата заключения кредитного договора
      – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
      – сумма и валюта кредита
      – процентная ставка
      – ежемесячный платеж
      – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

    Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

    Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

    • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
    • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

    Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

    О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

    Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

    Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

    В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    КРЕДИТ НА ПОГАШЕНИЕ ИМЕЮЩЕГОСЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА – ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

    Размер кредита: не более 85% от стоимости квартиры

    Цель кредитования: погашение ипотеки и капремонт

    Максимальная сумма кредита: до 15 млн рублей

    Распространенное в банковских кругах название перекредитования – рефинансирование. Эта процедура представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального. Таким образом, право залога на недвижимое имущество оказывается у банка, выдавшего новый кредит.

    Рефинансирование – это не «перезайм», когда не хватает денег на оплату по кредиту. Самое важное в нем – получение выгоды от смены кредитора-банка. Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения ежемесячного платежа в результате уменьшения процентной ставки или увеличения срока ипотечного кредита. В последнее время по рынку ипотеки наметилась четкая тенденция к ее снижению, поэтому ипотечные кредиты, взятые несколько лет назад, выглядят слишком дорогими на фоне сегодняшних предложений банков.

    Жилое помещение

    1. Квартира в многоквартирном доме;

    2. Квартира должна быть свободна от любых прав третьих лиц (не обременена ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования);

    4. Подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления;

    5. Год постройки дома – не ранее 1950 года. Дом не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

    6. Процент износа жилого дома не более 50% согласно данным последней инвентаризации;

    7. В квартире должно быть исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши. Фундамент железобетонный, каменный или кирпичный;

    8. Отсутствие неузаконенной перепланировки.

    Список необходимых документов

    2. Трудовая книжка / Справка с места прохождения службы и служебное удостоверение

    3. Справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ или Справка по форме Банка с места основной работы (+ по совместительству – при наличии) – доход учитывается не менее чем за 6 последних месяцев;

    4. Справка об остатке долга по текущему ипотечному кредиту/займу;

    5. Cтраховое свидетельство ПФ РФ (СНИЛС)

    Требования к заемщику/клиенту фонда

    1. Возраст заещика – от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита/займа);

    2. Перекредитованию подлежат ипотечные кредиты, по которым:

    – произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (Шесть) процентных периодов;

    – отсутствуют непогашенные (просроченные) платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования;

    – отсутствует текущая просроченная задолженность;

    – отсутствуют просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 12 месяцев;

    3. Кредит был выдан первичным кредиторов на цели:

    – приобретения квартиры по договору купли-продажи;

    – приобретения квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (на момент обращения за перекредитованием жилой дом должен быть сдан в эксплуатацию, на квартиру оформлено право собственности).

    Условия кредитования по программе «ипотека – перекредитование»

    1. Кредит предоставляется на погашение имеющегося ипотечного кредита предоставленного на покупку квартиры в многоквартирном доме на вторичном или первичном рынке недвижимости, независимо от предоставившего кредит кредитного учреждения;

    2. Размер кредита – сумма остатка долга по предшествующему кредиту, но не более 85% от стоимости квартиры (в случае недостаточности средств, разница вносится заемщиком самостоятельно);

    3. Процентная ставка – от 7.9%;

    4. Максимальное количество заемщиков – 3 человека;

    5. Максимальная сумма кредита – 15 000 000 рублей;

    6. Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита.

    Как приобрести жилье по программе “ИПОТЕКА-ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ”

    основные преимущества ипотеки – перекредитование

    основные условия участия в программе

    НОВОСТРОЙКИ застройщика – ВЛАДИМИРСКОГО ИПОТЕЧНОГО ФОНДА

    Читайте также:  Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию