Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2020 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Видео: Покупка и продажа ипотечной квартиры

Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

Как узнать о возможности дарения?

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Изучаем договор

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

  • доходы будущего собственника;
  • какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
  • количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

Получение согласия банка

Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

Необходимые документы

Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  • Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
  • Бумаги собственника жилья.
  • Кадастровый или технический паспорт.

Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

Дарственная на ипотечную квартиру

Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

Пошаговые действия

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
  2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
  3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

  • Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
  • Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

  • Если долг погашается досрочно.
  • Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

  • Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
  • Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков?

Порой жилье в ипотеку берется на большой срок, например на 25 лет. На протяжении этого периода может произойти все что угодно.

Понятно, что человеку, получившему кредит для приобретения квартиры, нужно заранее подумать над способами распоряжения недвижимостью, которая состоит в залоге у банка.

Тогда действовать будет гораздо проще. Можно ли подарить жилье с ипотечным кредитом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-61 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли?

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

В статье 37 ФЗ «Об ипотеке» (от 16.07.1998 № 102-ФЗ) говорится о том, что жилплощадь, которая взята по ипотечному кредитованию, может подлежать передаче в дар исходя из решения лица, предоставившего данное имущество в залог.

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», ипотечное жилье находится под залогом у банка.

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

Читайте также:  Ипотека УралСиба - условия и как оформить

В пункте 1 статьи 37 ФЗ «Об ипотеке» есть информация о том, что может сделать залогодержатель с заложенной банку недвижимостью. Например, квартира может подлежать дарению, однако залогодатель должен с этим согласиться.

Вещные отношения, связывающие заемщика и займодателя, по поводу жилья, взятого в кредит, подчиняются регулированию следующими нормативно-правовыми актами:

  • ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.
  • Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимости банку.
  • Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
  • Кредитный договор. В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.
  • Реакция банков

    Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

    В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

    Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

    Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

    Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

    быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;

    трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);

  • быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.
  • Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

    Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

    Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

    Последствия нарушения запрета

    Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

    Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.

    Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

    1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
    2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
    3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

    О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.

    Инструкция по оформлению

    Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

    Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

    1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
    2. После этого даритель собирает необходимую документацию и составляет дарственную.
    3. Документы принимаются в МФЦ либо Росреестре. Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
    4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

    О том, как оформить дарственную на жилплощадь у нотариуса и во сколько это обойдется, вы можете узнать на нашем сайте.

    Список необходимых документов

    Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

    1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
    2. Заявление на регистрацию.
    3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
    4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
    5. Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
    6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
    7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
    8. Согласие банка.

    О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете узнать из нашей статьи. Читайте также о том, в каких случаях потребуется акт приема-передачи к договору дарения.

    Если у квартиры несколько владельцев, то они все должны подписать договор.

    Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.

    Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ.

    Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о регистрации дарения в Росреестре). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

    Требования к договору

    В дарственной на квартиру, взятую в ипотеку, необходимы такие данные:

    1. Реквизиты лица, решившего подарить жилье, одариваемого, а также залогодержателя.
    2. Информация о правоподтверждающем документе.
    3. Характеристика и техническое описание имущества.
    4. Обязательно напишите, что жилье отдается безвозмездно и безвозвратно.
    5. Указание прав и обязанностей, которые приписываются сторонам.
    6. Сведения о переходе права собственности. Непременно должно быть сказано, что лицо, получающее жилплощадь в дар, проинформировано о том, что недвижимость находится в залоге у банка.
    7. Подписи всех участников процесса.

    После регистрации сделки одаряемый забирает свидетельство о получении права на жилище с обременением.

    Узнайте из нашей статьи о том, во сколько обойдется оформление сделки дарения жилплощади между близкими родственниками.

    Стоимость сделки

    В какую сумму обойдется передача жилого помещения в дар? Безвозмездная передача квартиры, находящейся в ипотеке, облагается налогом.

    В статье 220 НК РФ указано: когда сделка происходит между людьми, посторонними по отношению друг к другу, уплачивается налог 13% от цены недвижимого имущества.

    Если стороны договора состоят в родственных отношениях, то налог отсутствует.

    Информацию о том, как лучше совершить оформление дарственной на жилище между близкими родственниками, в частности образец договора дарения и список необходимых документов для совершения сделки, вы можете найти на нашем сайте.

    При этом за госрегистрацию передачи жилплощади в дар в любом случае нужно отдать госпошлину 1000 рублей.

    О том, где лучше оформить дарение жилища и сколько составит размер госпошлины, вы можете узнать из нашей статьи. Узнайте также, есть ли разница в стоимости оформления дарственной на жилплощадь, находящуюся в собственности менее трех лет.

    Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг. Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

    В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации. Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-44-61 (Москва)
    +7 (812) 425-63-42 (Санкт-Петербург)

    Дарение доли в ипотечной квартире

    Каждый собственник жилья имеет право распоряжаться им по собственному усмотрению, в том числе и передавать в дар все жилое помещение, либо его долю. Но всегда ли дарение доли жилого помещения возможно? Если речь идет о квартире, купленной в ипотеку, которая еще не погашена, то в этом случае заемщик ограничен в праве собственника на полное распоряжение своим имуществом: любое отчуждение возможно лишь с согласия кредитного учреждения.

    Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

    Если заемщик все-таки решает подарить долю жилого помещения до полного погашения кредитных обязательств, согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», он обязан получить согласие кредитора на отчуждение части жилого помещения. Иногда прямо в кредитном договоре прописывается разрешение на дарение, но так как банку невыгодна смена заемщика, такое происходит крайне редко.

    Уповать на то, что нотариус при оформлении дарственной не узнает об обременении жилого помещения и не потребует письменное разрешение кредитного учреждения крайне не конструктивно. Согласно ст. 37 ФЗ № 218-ФЗ, данные обо всех ограничениях, наложенных на недвижимость, вносятся в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и утаить этот факт не получится.

    Пример

    Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

    Договор дарения доли в ипотечной квартире должен содержать следующие сведения:

    1. Наименование населенного пункта, где заключается договор и дата его составления (прописью).
    2. Личные данные сторон договора: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации.
    3. Юридические реквизиты кредитного учреждения, выдавшего ипотечный кредит.
    4. Разрешение банка-кредитора на оформление договора дарения.
    5. Сведения о жилом помещении: адрес, площадь, технические характеристики.
    6. Ссылка на правоустанавливающие документы на квартиру с обязательным указанием, что жилое помещение находится в залоге у банка.
    7. Указание на то, что передача доли жилого помещения происходит добровольно и безвозмездно.
    8. Права и обязанности дарителя и одариваемого.
    9. Запись о том, кто из сторон договора обязуется нести расходы по оформлению.
    10. Количество экземпляров документа.
    11. Фамилии и инициалы подписантов и их личные подписи.

    Порядок дарения

    Таким образом, прежде чем приступать к оформлению сделки, даритель должен получить согласие банка на отчуждение доли жилого помещения, так как в случае, если дарение не будет одобрено кредитором, дальнейшие шаги будут бессмысленны.

    Условия оформления сделки дарения

    Оформление договора дарения части жилого помещения при непогашенном ипотечном кредите – процедура сложная и маловероятная. Подарить долю ипотечной квартиры возможно только при соблюдении множества обязательных условий, а именно:

    • в договоре на предоставление ипотечного кредита должен присутствовать пункт о возможности оформления сделки дарения в период, когда ипотека еще не погашена;
    • обязательно согласие дарителя и одариваемого на условия совершение сделки дарения, например, перевод обязанностей по выплате ипотечного кредита на одариваемого;
    • переоформление ипотечного кредита на одариваемого.

    Кроме перечисленных выше, имеются еще несколько обязательных условий оформления договора дарения:

    1. Безвозмездность сделки. Даритель не вправе требовать от одариваемого никакого возмещения (ни материального, ни физического) стоимости даримой доли.
    2. Отсутствие встречных обязательств. В документе не могут присутствовать никакие встречные обязательства одариваемого по отношению к дарителю, такие сделки считаются незаконными и могут быть оспорены в суде.
    3. Описание даримого имущества. В договоре дарения в обязательном порядке должно быть внятное описание даримого объекта: адрес, размер даримой части в долях или процентах, площадь отчуждаемой доли, ее технической состояние и т.п.
    4. Прижизненное оформление сделки. Передача части жилого помещения в дар возможна только при жизни владельца квартиры. Отчуждение имущества после смерти собственника возможно только по завещанию или наследственному праву.
    5. Согласие совладельцев. Это необходимо в тех случаях, когда жилое помещение находится в совместной собственности двух и более лиц.

    Согласия совладельцев при оформлении договора дарения части жилого помещения не потребуется в тех случаях, когда:

    • совладельцами являются супруги, договор дарения составляется между ними;
    • жилое помещение находится в долевой собственности нескольких граждан;
    • имеется соглашение о выделении долей в натуре.

    Куда обращаться

    Даритель должен посетить банк, в котором оформлялся ипотечный кредит с заявлением о разрешении отчуждения доли жилого помещения третьему лицу. Заявление должно быть подано в тот кредитный отдел, который рассматривал заявление на выдачу ипотечного кредита. Запрос дарителя обрабатывается, далее комиссия выносит решение – одобрить заключение сделки дарения, либо отказать заемщику в отчуждении доли ипотечной квартиры.

    Порядок действий

    Как и при любой другой сделке с объектом недвижимости, заключение договора дарения доли в ипотечной квартире должно происходить по определенному алгоритму. Даритель должен:

    1. Определиться с тем, кто будет получателем дара. Если вы не планируете и дальше самостоятельно оплачивать ипотечный кредит, то желательно, чтобы одариваемым не стал несовершеннолетний ребенок, пенсионер, либо другой гражданин со скромными денежными доходами, иначе отказ банка последует почти со стопроцентной вероятностью.
    2. Освежить в памяти ипотечный договор. Необходимо внимательно перечитать документ на предмет присутствия в нем пункта о разрешении, либо запрете на отчуждение недвижимости до окончательного погашения кредита.
    3. Посетить кредитное учреждение. В заявлении необходимо указать, что вы просите банк дать согласие на заключение сделки дарения части жилого помещения, находящегося под обременением ипотечным кредитом.
    4. Подготовить документы. Если банк дал разрешение на дарение доли ипотечной квартиры, следующим шагом станет подготовка документов, необходимых для оформления сделки дарения.
    5. Посетить нотариальную контору. Нотариус проверит ваш проект дарственной, либо составит его совместно с вами. Необходимо будет оплатить госпошлину, передать собранные документы и заключить договор дарения.
    6. Передать документы на регистрацию в Росреестр. В этом учреждении происходит регистрация всех сделок с недвижимостью.
    7. Уведомить кредитное учреждение о завершении сделки дарения. Это необходимо будет сделать уже после того, как будет готова выписка из ЕГРН о праве собственности.

    Процедура

    Прежде, чем обращаться в банк за разрешением на проведение сделки, необходимо тщательно изучить ипотечный договор. Здесь три варианта развития событий:

    1. Если в договоре имеется пункт о запрете на дарение ипотечной квартиры, либо ее доли до полного погашения кредита, то дарение становится невозможным.
    2. Если вы найдете пункт о возможности проведения сделки дарения до того, как кредит будет полностью выплачен – смело приступайте к дальнейшим действиям по проведению сделки в соответствии с тем, какие условия дарения указаны в кредитном договоре.
    3. Если в договоре нет никакого упоминания о вероятности или запрете заключения договора дарения – необходимо будет посетить банк и получить согласие на оформление дарственной. При посещении кредитного учреждения необходимо иметь при себе кредитный договор и проект договора дарения.
    Читайте также:  Ипотека в Россельхозбанке: условия в 2020 году

    После получения одобрения банка, даритель должен подготовить все необходимые документы и составить проект дарственной, предварительно оговорив все условия с одариваемым, либо его законным представителем. На этом этапе желательно прибегнуть к помощи опытного юриста, либо обратиться в нотариальную контору. Нотариус всегда поможет составить договор дарения в соответствии с российским законодательством и с учетом всех его положений.

    После того, как все нюансы будут согласованы, документы собраны и проект договора составлен, стороны посещают нотариальную контору, имея при себе паспорта и другие, необходимые для заключения сделки документы. Нотариус выполнят ряд обязательных действий:

    1. Установит личности дарителя и одариваемого, проверит дееспособность всех подписантов.
    2. Разъяснит участникам сделки их права и обязанности.
    3. Известит дарителя о последствиях заключения сделки, особенно если даритель намерен подарить часть квартиры постороннему лицу.
    4. Предложит сторонам подписать документ.
    5. Удостоверит договор дарения печатью нотариальной конторы и своей подписью.
    6. Внесет данные о сделке в единую систему.

    Документы

    На каждом этапе оформления сделки потребуется отдельный пакет документов. Для получения согласия на сделку от банка необходимо будет представить в кредитный отдел следующие документы:

    • заявление;
    • паспорт заемщика (Дарителя);
    • справку по форме 2-НДФЛ;
    • документы на альтернативное жилое помещение;
    • при необходимости – свидетельства о браке и рождении детей.

    Для получения права собственности на объект недвижимости заявителю необходимо будет представить в Росреестр:

    • заявление;
    • разрешение банка на оформление сделки дарения;
    • паспорта дарителя и одариваемого;
    • правоустанавливающий документ на жилое помещение;
    • техпаспорт на квартиру;
    • выписку из ЕГРН;
    • при необходимости – согласие совладельцев на отчуждение доли в жилом помещении;
    • справка о составе семьи, либо выписка из домовой книги;
    • при необходимости – разрешение органов опеки и попечительства;
    • если сделка заключается между родственниками – документ, подтверждающий родственные отношения между дарителем и выгодоприобретателем.

    Расходы

    При заключении сделки дарения сторонам придется понести некоторые расходы:

    1. В нотариальной конторе за оформление дарственной придется уплатить госпошлину, размер которой составит 0,5% от стоимости подарка. При этом, минимальный размер госпошлины составляет 300 рублей, максимальный – 20 000 рублей.
    2. Кроме того, за составление и выпуск договора дарения дополнительно необходимо будет заплатить от двух до пяти тысяч рублей (стоимость услуг нотариуса зависит от региона).
    3. Размер госпошлины при получении выписки из ЕГРН составляет две тысячи рублей.
    4. Некоторые справки и выписки также платные, стоимость их получения – от одной тысячи рублей.

    Налоги

    При получении недвижимости в дар выгодоприобретатель обязан заплатить подоходный налог, который для резидентов РФ составляет 13%. Нерезиденты должны уплачивать 30% от стоимости полученного в подарок объекта недвижимости.

    Банк не дает разрешения на сделку

    Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое. Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры.

    Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:

    1. Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
    2. В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
    3. Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.
    4. Частая смена места жительства заемщика.
    5. Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).

    Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.

    Выводы

    Резюмируя вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:

    1. Ипотечная квартира (ее часть) может быть подарена только с разрешения кредитного учреждения.
    2. Если в договоре на ипотечный кредит есть пункт о возможности дарения доли в жилом помещении, то вероятность совершения сделки значительно повышается.
    3. При наличии в договоре запрета на отчуждение жилого помещения (его доли) до полного погашения ипотечного кредита, вероятность совершения сделки почти нулевая.
    4. Банк может разрешить сделку дарения доли жилого помещения несовершеннолетнему ребенку, если даритель берет на себя обязательство по дальнейшему погашению кредита.
    5. Незаконное отчуждение ипотечной квартиры (без согласия банка) чревато аннулированием сделки в суде и продажей жилого помещения банком на торгах.
    6. Выгодоприобретатели обязаны оплачивать подоходный налог, близкие родственники от него освобождаются.

    Дарение ипотечного жилого помещения, либо его доли – довольно сложная процедура. На этот процесс влияют множество факторов, о которых простой обыватель может даже не догадываться. Многие потенциальные дарители сталкиваются с отказом кредитного учреждения и пытаются совершить сделку в обход закона, а это чревато необратимыми последствиями.

    Конечно, можно попытаться найти выход из ситуации самостоятельно, но, все-таки, лучше обратиться за помощью к профессионалу – юристу, специализирующемуся на сделках с недвижимостью. Такие специалисты работают на нашем сайте. Обратиться за консультацией вы можете круглосуточно. Для этого вы можете позвонить по телефонам, указанным ниже, либо связаться со специалистом онлайн.

    • проконсультируют вас;
    • ответят на интересующие вопросы;
    • помогут составить проект дарственной;
    • подскажут, как лучше взаимодействовать с кредитным учреждением для достижения нужного вам результата.

    Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

    • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
    • напишите вопрос в форме ниже;
    • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
    • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

    Как подарить квартиру в ипотеке и можно ли это сделать, если банк против?

    Существует много разных видов дарственных и среди них есть те, которые далеко не каждый одаряемый согласится подписать. Это, так называемые, дарственные на квартиры с обременением.

    Слово обременения можно понять по-разному, но, пожалуй, самое не желаемое обременение, которое хочется видеть на подаренной квартире, – это ипотека.

    Как оформить дарственную на другого человека на ипотечную квартиру? Что такое проект договора дарения доли? Можно ли оформить дарственную на квартиру, которая находится в залоге?

    Возможно ли дарение такой жилплощади?

    Подарить квартиру, которая находится в ипотеке, конечно, можно, но далеко не всегда. Некоторые банки вводят в договор особое условие, которое запрещает передачу недвижимости, пока за него не будет выплачена ипотека.

    Каждый банк устанавливает свои правила взаимоотношений с кредитором, но у всех есть кое-что общее: пока ипотека не выплачена до конца, полноправным владельцем жилплощади остается кредитор. Сама же квартира является залогом, который служит гарантом безопасности сделки.

    А вот какими правами наделяется человек, получивший квартиру в кредит, уже решается индивидуально. Как правило, клиент самостоятельно может распоряжаться имуществом.

    Можно регистрировать в нем своих родственников и даже сдать жилплощадь в аренду. Это можно сделать даже без ведома банка, и никаких противоречий с законом такой поворот событий не вызывает.

    Но совсем другое дело, когда речь идет об отчуждении имущества. Тут стоит понимать, что настоящим владельцем жилплощади по-прежнему является банк. Так что продать или подарить квартиру без разрешения банка попросту невозможно.

    Конечно, можно досрочно погасить ипотечный кредит, но такой вариант подходит далеко не всем. Хорошо, если срок выплат по ипотеке уже подходит к концу, но выплатить кредит вперед за десять, а то и двадцать лет сможет далеко не каждый.

    Пожалуй, лучше всего будет, еще на стадии заключения договора с банком, настоять на внесении пункта о возможности передачи ипотечного жилья в дар. Не факт, что банк согласится на такие условия, но если все-таки даст свое добро, потом вам будет гораздо легче подарить ипотечную квартиру.

    Законодательство

    Согласно гражданскому кодексу, дарение – это безвозмездная сделка, которая предполагает передачу не самого имущества, а права на владение им. Есть даритель, который добровольно отказывается от своего права владения квартирой в пользу одаряемого. Последний, после регистрации, получает эти самые имущественные права.

    Но как быть, если квартира приобретена в ипотеку? Какие правила действуют в данном случае?
    Существует несколько законодательных актов, которые регулируют данный вопрос. Конечно же, основной из них – это Федеральный Закон об ипотеке.

    Как несложно догадаться из названия, он регулирует большинство вопросов, которые могут быть связаны с ипотечным кредитованием.

    Статья 37 данного закона четко говорит о том, что жилплощадь, являющаяся объектом ипотечного кредитования, все-таки может стать предметом договора дарения. Но это возможно только с разрешения собственника жилья. Тут встает логичный вопрос, кто же этим собственником является.

    Этот же закон определяет, что собственником жилья, до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью, является банк. У заемщика нет возможности зарегистрировать право на владение жильем, поэтому он никак не сможет выступить дарителем без согласия организации, которая выдала ипотеку. Даже если такой договор состоится, по сути, дарителем является банк, но не совсем. Ведь одаряемый потом также станет заемщиком, который будет выплачивать ипотеку. А значит право собственности на жилье так и останется у банка.

    Первый пункт 37 статьи также определяет, что заемщик может сделать с жильем до того, как выплатит ипотеку. Стоит заметить, что в числе прочего, предусмотрено и право подарить его кому-либо. Однако тут же указывается, что залогодатель должен дать свое согласие.

    Существует еще несколько нормативно-правовых актов, которые в данной ситуации регулируют отношения и обязанности между банком и заемщиком:

    1. Уже упомянутый выше Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит в себе статьи, которые регулируют все вопросы, связанные с правом собственности на жилую площадь. В том числе, упоминаются случаи, когда квартира находится в залоге или же кредитном соглашении.
    2. Закон 102 регулирует такой вопрос как непосредственная передача имущества банку, в рамках ипотечного кредитования, под залог.
    3. 122 закон регулирует вопрос, связанный с регистрацией прав на недвижимость, а также специальными ограничениями в использовании жилого помещения.
    4. Основной нормативно-правовой акт, который играет роль в данной ситуации, это не закон, а кредитное соглашение, которое было составлено между банком и заемщиком.

    Вероятная реакция банка

    Как уже было сказано, смена заемщика – это, как правило, не самая выгодная для банка процедура. Так что его реакция вряд ли будет положительной. Как же может отреагировать банк и что нужно делать, чтобы он согласился?

    Возможность передачи заложенного имущества в дар зачастую указывается в договоре ипотечного кредитования. Но банк оставляет за собой право отказать заемщику в просьбе дать разрешение на проведение процедуры дарения.

    Точно также, при определенных обстоятельствах, банк может просто дать свое согласие на реализацию сделки. Возможен и вариант договориться с банком заранее, чтобы внести в договор пункт о том, что заемщик не обязан дожидаться, пока банк даст разрешение на осуществление дарения.

    Так что, если вы берете квартиру в ипотеку и уже заранее знаете, что собираетесь ее кому-нибудь подарить, необходимо обсудить это с представителями банка сразу и внести необходимые положения в соглашение об ипотеке.

    Что же станет для банка аргументом? Нужно объяснить, что в данной ситуации, дарение просто необходимо. Например, если вы находитесь в скверном здравии или же не в состоянии дальше выплачивать ипотеку самостоятельно. Так же, придется доказать, что одаряемый является ответственным лицом, которое не просрочит платежи по ипотеке.

    Объясняется это тем фактом, что кредит, вместе с жилплощадью, переходит одаряемому. И получается, что уже он должен до конца выплатить ипотеку.

    Так что, чтобы осуществить сделку, нужно чтобы новый заемщик соответствовал некоторым обязательным условиям:

  • Он должен иметь гражданство Российской Федерации и прописку в том же населенном пункте, в котором расположен банк.
  • От одного года общего трудового стажа. При этом, на последнем месте работы он должен трудиться не менее шести месяцев.
  • Ну и самое главное – это иметь финансовые возможности для того, чтобы выплачивать ипотеку дальше, вместо предыдущего заемщика.
  • Передать квартиру возможно даже в том случае, если по ней есть долги. Это считается обременением. Это обязательно нужно указывать в дарственной, поскольку одаряемый потом будет их выплачивать. Если же одаряемого не оповестят об обременениях, сделка станет недействительной.

    Особенно тяжело убедить финансовую организацию дать добро на передачу квартиры несовершеннолетнему. Ведь, в случае чего, потом будет очень проблематично продать жилплощадь.

    Можно ли осуществить сделку, если банк против?

    Некоторые граждане могут попытаться оформить договор дарения без разрешения банка. К сожалению, ничего не удастся. Зарегистрировать дарственную без разрешения финансовой организации, которая является фактическим собственником жилья, невозможно.

    Для того чтобы сделка дарения могла считаться законной и состоявшейся, необходимо зарегистрировать дарственную в Росреестре. То есть, в специальном государственном органе, занимающимся вопросами передачи имущества из одних рук в другие. А для регистрации потребуются документы из банка.

    Если же заемщик нарушает условия соглашения, банк может применить к нему следующие меры воздействия:

    1. Подать иск в суд. Скорее всего, вследствие иска, дарственную признают недействительной.
    2. Потребовать у заемщика досрочное погашение ипотеки, а также выплату штрафов за нарушение договора.
    3. Если заемщик не вернет долг, банк может продать жилье, которое находится в залоге.
    Читайте также:  Что значит для заемщика ипотека с плохой кредитной историей

    Когда все-таки можно осуществить сделку?

    Единственный способ осуществить сделку, не спрашивая разрешения у банка – это еще на этапе подписания договора ипотечного кредитования внести в соглашение пункт о том, что банк не выдвигает претензии в данном случае. Во всех других ситуациях придется все же обращаться к займодателю, чтобы получить право подарить кому-то ипотечное жилье.

    Как осуществить дарение?

    Для того чтобы подарить кому-то квартиру, которая находящуюся в ипотеке, нужно собрать определенный пакет документов. Среди них следующие:

  • Паспорта. Для того чтобы идентифицировать личности сторон сделки.
  • Специальная выписка, свидетельствующая о праве дарителя на владение жильем.
  • Технический паспорт на объект сделки.
  • Если даритель состоит в браке и квартира является совместно нажитой, нужно получить согласие супруга. Данная бумага обязательно заверяется у нотариуса.
  • Справка, которая рассказывает о лицах, которые на данной жилплощади прописаны.
  • Согласие от займодателя.
  • Заявление для подачи в Росреестр.
  • Договор дарения.
  • Итак, чтобы осуществить задуманное, нужно действовать следующим образом:

    1. Обратиться в банк, чтобы получить разрешение на проведение сделки.
    2. Собрать все необходимые документы, которые перечислены выше.
    3. Составить договор дарения. Лучше сделать это вместе с нотариусом, но закон допускает и простую письменную форму дарственной.
    4. Далее, пакет документов, вместе с дарственной и заявление нужно подать в Росреестр или же многофункциональный центр.
    5. По окончанию регистрации, одаряемый должен получить специальное свидетельство о том, что он является владельцем квартиры.

    Особенности и нюансы

    Можно также подарить долю в квартире, но в обход банка этого сделать все равно не получится.

    Дело в том, что если владельцем доли квартиры станет третье лицо, то финансовой организации-займодателю придется включить его в список заемщиков по данному ипотечному кредиту.

    То есть, если вы, например, подарите кому-то половину квартиры, то ипотеку придется выплачивать пополам. Лишиться половины долга банку тоже не особо выгодно, поэтому и для такого действия потребуется разрешение.

    Как правило, собственниками долей квартиры становятся супруги. Если по какой-то причине ипотека оформлена только на одного заемщика, впоследствии, можно подарить супругу половину и разделить долг на двоих.

    Полезное видео

    На видео ниже вы узнаете о возможных операциях с недвижимостью, которая находится в ипотеке:

    Итак, квартиру в ипотеке подарить можно, но для этого потребуется получить разрешение от банка. Последнее сделать иногда становится очень сложно, ведь для финансовой организации это неоправданные риски. С другой стороны, такую ситуацию можно предусмотреть заранее.

    Дарение доли в ипотечной квартире

    Задайте вопрос юристу бесплатно!

    Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

    Все данные будут переданы по защищенному каналу

    Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

    Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

    Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

    Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ).

    Однако тут есть свои нюансы:

    1. Срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

    Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка.

    Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

    Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРН (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

    1. Согласие кредитора. Обязательным условием при продаже доли в ипотечной квартире является согласие кредитной организации. Причем необходимо учесть, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

    Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике. Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

    Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

    Типовой формуляр соглашения:

    Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

    Порядок дарения

    Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

    Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

    Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

    Условия

    Основным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

    Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

    Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

    Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

    Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц.

    Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

    1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
    2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
    3. При наличии договора о выделении долей.

    Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

    Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

    Порядок действий

    При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется.

    № п/пПорядокКомментарии
    1Получить согласие кредитора на сделкуИной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре
    2Подготовить документы для нотариусаДокументы предоставляются в оригинале. Нотариус забирает выписку из домовой книги.
    3Разработать проект договораСогласовать его с одариваемым субъектом. При необходимости внести правки в договор.
    4Посетить нотариусаПривязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта
    5Оформить дарственнуюТак как документ подлежит нотариальному удостоверению, целесообразно заказать договор в нотариальной палате. Так как все равно придется оплачивать услуги нотариуса.
    6Подача документов в РосреестрС 2019 года обязанность по передаче документов в Росреестр передана нотариусам. В случае отсутствия у него технической возможности, участники сделки могут подать бумаги через МФЦ.

    Процедура

    Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку. К нему желательно приложить проект договора дарения.

    Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

    Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

    Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.

    После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки.

    Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.

    Финальная часть – регистрация имущественных прав. Полномочия были переданы в 2019 году нотариальным конторам. Если же нотариус еще не имеет технической возможности, то сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРН.

    Документы

    Чтобы оформить договор требуется:

    • паспорт дарителя и одариваемого субъекта;
    • бумаги на объект недвижимости;
    • выдержка из домовой книги (ее нужно получить в паспортном столе по месту расположения имущества);
    • согласие совладельцев жилья;
    • согласие кредитной организации;
    • доказательство родственной связи;
    • подтверждение уплаты сбора.

    Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан.

    Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы. Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

    Расходы

    При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы. Ставка государственной пошлины составляет 0,5%. Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 р. Предельная сумма – 20 000 р.

    Соответствующие расчеты производит нотариус. За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной. Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 000 р.

    Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам. Средний показатель установлен на уровне 15 000 р. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

    Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Стоимость регистрации доли в ипотечной квартире составляет 2 000 р.

    Налоги

    При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%.

    Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ. Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами.

    Сроки

    Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель. Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

    В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время.

    Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года. Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя. Иначе имущество войдет в состав наследства.

    Регистрация права собственности

    После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРН. Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель.

    Регистрацию права осуществляет Росреестр. Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя.

    Дополнительно нужно подготовить:

    1. Договор дарения доли квартиры. На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
    2. Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
    3. Копии паспортов сторон соглашения.
    4. Согласие совладельцев жилья (при наличии).
    5. Выдержку из домовой книги.
    6. Доказательства уплаты сбора.

    Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

    По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРН. Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество.

    Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

    Последствия нарушения обязательств по кредиту

    Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

    Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта.

    Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную.

    В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту. По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста. Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

    • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
    • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

    Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

    Ссылка на основную публикацию