Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2020 году: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса и за материнский капитал

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков. Разберем подробнее, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, для чего он нужен и как получить займ без его оплаты.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк не стал здесь исключением. Получить ипотеку в нем можно только при внесении установленной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена в сводной таблице ниже.

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших свою платежеспособность и занятость документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа. Например, военная ипотека предполагает первоначальный взнос от 15 процентов. Но оплачивается он не из собственных накоплений военнослужащего, а путем перечисления средств из госбюджета, саккумурованных на его персональном счете в течении 3-х лет.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взнос не менее 10%, под которыми понимаются средства госпомощи, которые можно направить на оплату части стоимости покупаемого жилья.

Максимальный первый платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка/строительство не совсем стандартных объектов – домов/таунхаусов и гаража или машино-места.

Как подтверждается наличие первого взноса

Подтверждение наличия первоначального платежа целесообразно только после получения официального одобрения на ипотеку от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документацией стороны определяют, каким образом заемщик будет вносить часть средств от цены недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковский счет продавца.
  2. Передача наличных средств продавцу под расписку.
  3. Расчет с применением банковской ячейки.

Наиболее распространенным является перечисление конкретной суммы на счет продавца.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Еще на стадии заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается пункт о внесении первоначального взноса, включая его размер и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка – это подтверждение платежеспособности клиента. В ряде случаев банк может затребовать документальное доказательства наличия необходимой суммы. В качестве таких документов можно предъявить банковскую выписку по счету/вкладу клиента, документ о получении государственной субсидии или наличия сертификата на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись в том, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к регистрации ипотечной сделки и переводу остатка денег.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

  1. Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешено направить выделенные государством средства на погашение задолженности (основного долга и процентов) по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Так как изначально эти средства выделяются из бюджета, то сам заемщик ничего платить не будет (если маткапитала будет достаточно).
  1. Получение потребительского кредита. Для клиентов, у которых нет никаких льгот или господдержки выходом из ситуации может стать оформление дополнительного займа в размере первого взноса. Такой вариант нужно рассматривать, как одни из самых крайних, когда нет возможности воспользоваться другими, так как проценты по потребительскому кредиту существенно выше ипотечного.
  1. Оплата первого взноса с помощью госсубсидий и сертификатов. На уровне государства и регионов отдельные категории российских граждан имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов. К таким категориям относятся: инвалиды, работники бюджетных организаций, неполные семьи и т.д. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Полученной в порядке очередности помощью можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10%.
  1. Завышение стоимости покупаемой недвижимости. Данный способ в последнее время достаточно широко используется риелторами при сотрудничестве с заемщиками, у которых нет достаточной суммы для оплаты первого взноса. В чем заключается его суть, рассмотрим детально далее.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Величина заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимость приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, какая стоимость имеется в виду. В теории стоимость недвижимость может быть:

  • кадастровой;
  • оценочной;
  • рыночной;
  • ликвидационной;
  • потребительской и т.д.

Банк интересуют рыночная стоимость, так как он не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочная, то есть стоимость, определяемая аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая цену жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вложения личных средств, так как Сбербанк прокредитует его на полную стоимость недвижимости.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласиться документально подтвердить факт уплаты аванса с помощью расписки, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завысит стоимость квартиры. Так что, такой способ является не совсем законным и чреват рисками и возможными негативными последствиями для участвующих сторон. Подробно риски при завышении стоимости квартиры описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышением цены обычно является вторичная недвижимость, находящаяся в собственности продавца более 3-х лет. Ипотеку без первоначального взноса на новостройку с одной стороны получить легче (там не требуется оценка), но с другой стороны сложнее (застройщику требуется как-то провести по бухгалтерии этот первый взнос).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк рекомендуется все внимательно рассчитать на калькуляторе. Также важно учесть привлекательность потенциального залогового имущества для Сбербанка, его местоположение, ремонт, юридическую чистоту документов.

Расчет нужной суммы производится довольно просто. К примеру, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн. руб., то минимум первого взноса в Сбербанке по программе кредитования на приобретение готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика оплатить продавцу 706 тыс. руб. В договоре будет фигурировать стоимость в 4,706 млн. руб., а банк перечислит продавцу 4 млн. руб.

Формула такая: Величина первого взноса с учетом завышения = реальная цена/85*15 . В договоре прописывается стоимость квартиры 4 706 000 рублей и первый взнос 706 000 рублей.

Если нужно завысить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10. Аналогично с 20% завышения. Выглядеть, будет так: Первый взнос с завышением = 4000 000/80*20.

Завышение свыше 20% от цены объекта опасно получением отказа от Сбербанка, но в определенные моменты реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно затребует доказательство факта получения продавцом денег от покупателя. Часто применяемая схема выглядит следующим образом:

  • клиент ищет подходящее жилье и договаривается с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
  • стороны заключают предварительный ДКП, где указывают завышенную цену квартиры;
  • продавец пишет расписку о получении суммы первоначального взноса от покупателя;
  • расписка предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНО! Далеко не в 100% случаях Сбербанк примет такое доказательство. Практика показывает, что в последнее время банк требует или показать наличие требуемой суммы на банковском счет на имя заемщика или вовсе обязует проводить все расчеты с продавцом через свои счета.

Оценка

При выдаче ипотеки Сбербанк будет опираться на оценку потенциального предмета залога. На этапе подачи заявки клиенту будет озвучен перечень оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму не более 15-25% от обозначенной в нем цифры.

Больше шансов на отражение нужной суммы в отчете имеют те клиенты, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогостоящую, находящуюся в отделенных регионах), по которым усложнено сравнение с аналоговыми объектами.

В случае же покупки обычной квартиры в крупном городе существует вероятность получения отчета об оценке с обозначением в нем реальной цены недвижимости.

Расписка

Вся сделка строится на составлении расписки. Причем лучше писать расписки обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первый взнос) от покупателя, а покупателю, что он его вернул встречной стороне в полном объеме.

Это обезопасит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает расписки только от продавцов-физических лиц. Сам документ должен содержать в себе все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание написания расписки.

Завершение сделки

После предоставления расписки от покупателя в получении им конкретной суммы первоначального взноса по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком кредитный договор и договор об ипотеке.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретенной собственности. Результатом станет проставление соответствующей отметки в системе и получение свидетельства с записью об обременении банком.

Завершается сделка безналичным переводом Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Занимает этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема оформления ипотеки является незаконной, но часто применяемой в РФ потенциальными заемщиками, не имеющими возможность оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Важно понимать, что сделка сопряжена с немалыми рисками, поэтому соглашаться на нее стоит только после внимательного изучения возможных последствий.

Среди таких рисков можно отметить:

  1. Вскрытие обмана и отказ Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит обман и докажет его, то сложившаяся ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший вариант развития событий – отклонение заявки и занесение в черный список, худший – составление заявления в правоохранительные органы.
  1. Получение претензии от покупателя к продавцу о возврате средств по расписке в случае несостоявшейся сделки. Во избежание таких последствий рекомендуется составлять двойную расписку, о том что продавец получил аванс, а покупатель его следующим днем вернул.
  1. Повышенная итоговая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма займа, тем больше заемщик переплатит. Это также нужно учитывать при применении схемы с завышенной ипотекой.
  1. Вероятность уплаты подоходного налога с недвижимости по завышенной стоимости.
Читайте также:  Ипотека в банке Связь-Банк

Не стоит использовать ипотеку с завышением, если:

  • стороны малознакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
  • существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
  • цена на приобретаемый объект недвижимости высока (например, свыше 6 млн руб.), так как в ходе оценке может быть выявлена разница в стоимости объекта.

Завышение цены с применением ипотечного займа для продавца – это часто единственный вариант продать неликвидное жилье или недвижимость, расположенную в отдаленной от крупных городов местности. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, а получить кредит в 100%-ном размере.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, не имеющие достаточной суммы, могут использовать материнский капитал в качестве первого платежа, а также госсубсидии, сертификаты, потребительские займы или ипотеку с завышением рыночной стоимости.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за отзыв и репост.

Ипотека банка Сбербанк в Владимире

Ипотечные кредиты

Живите дома. У себя дома!

Переверни представление об ипотеке

Взять ипотеку в Сбербанке в Владимире

Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2020 в Сбербанке в Владимире. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 137 ипотечных программ в Владимире.

Условия оформления ипотеки Сбербанка в Владимире

Ипотека в Сбербанке в Владимире имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

  • минимальная – 2.00%;
  • максимальная – 12.80%.

Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Сбербанка в Владимире будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Владимире .

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Что такое первый взнос? Это та сумма, которую сразу же должен выложить заёмщик, иначе кредита он вовсе не получит. Такая практика может показаться странной, особенно учитывая, сколько справок о платёжеспособности заставляют собирать и как тщательно проверяют кредитную историю перед тем, как выдать большой кредит. Именно для того, чтобы лишний раз подтвердить свою платёжеспособность, первый взнос и нужен. Тем не менее это широко распространено, настолько, что сейчас практически не найти ипотеки с нормальными условиями без первого взноса. О том, как можно накопить на первый взнос при ипотеке или какими государственными программами воспользоваться, чтобы частично погасить его, а также как платится первый взнос по ипотеке в Сбербанке мы и расскажем.

Сколько обычно требуют

Делают это часто за счёт повышения или даже просто появления первого взноса. Ещё года три назад при взятии ипотеки и других крупных кредитов частенько можно было обойтись вовсе без первого взноса, и он устанавливался только по желанию клиента, при этом варьируясь в широких размерах. Теперь же найти ипотеку без или же с низким первым взносом крайне проблематично.

Поднятие вносимых первоначально сумм делает выдачу кредита более безопасной, ведь раз гражданин сумел оплатить его, то, скорее всего, он и в дальнейшем сможет рассчитываться по своему долгу. Это отсекает многих потенциальных заёмщиков, которые не могут сразу собрать нужную сумму, что делает ипотечное кредитование менее активным. Чаще всего сразу же необходимо внести 15-20% от всей суммы ипотеки. Если счёт идёт на миллионы, то это немалые деньги, а ведь сама суть ипотечного кредитования – предоставить семьям, неспособным выложить сразу крупную сумму, возможность приобрести жильё.

Это даже приводит к странным ситуациям, когда приходится брать кредит на первоначальный взнос. Причём многие банки, видя, что им собираются заплатить из заёмных средств, могут просто отказать в выдаче ипотеки, так что, прежде чем брать кредит, стоит убедиться, что он поможет.

Но какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке? Ведь, будучи государственным банком, он может себе позволить не делать обязательного высокого первого взноса, так думают многие граждане. Увы, но первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет целых 20%, хотя есть определённые способы, при которых он формально останется таким, но реально выложить из своего кармана придётся меньше. Как же это можно сделать?

Чем выгоден большой первый взнос

Большая сумма, требующаяся, чтобы обеспечить минимальный взнос, часто становится препятствием на пути к получению ссуды. Однако лучше заняться накоплением и набрать побольше средств на счёте перед тем, как обращаться к банкам, а не стараться найти вариант, в котором этот взнос практически отсутствует. Дело в том, что размер первоначального взноса сильно влияет на переплату. Подсчитаем на примере Сбербанка, как она будет меняться в зависимости от величины первого взноса, воспользовавшись для этого специальным калькулятором, представленным на официальном сайте финучреждения.

Общая сумма, необходимая для приобретения квартиры, в нашем примере составляет 4 миллиона, в качестве срока ипотеки мы выбрали 10 лет, потому что установленный по умолчанию срок слишком мал (5 лет), и ежемесячный платёж оказался бы чересчур велик (более 68 000 рублей). Также была удвоена минимальная сумма дохода, потому что при выставленной по умолчанию банк такую сумму не выделит. Все остальные значения оставлены по умолчанию.

Если мы внесём сразу 20%, то есть 800 000, то получим годовую ставку на приобретение готового жилья 10,5%, ежемесячный платёж в 43 000, а суммарные последующие выплаты будут равняться 5 миллионам 181 тысяче – то есть за кредит фактически в 3,2 миллиона (вычитаем первый взнос) придётся переплатить 1 миллион 980 тысяч.

При внесении 1 200 000 – то есть 30%, выплаты после этой в сумме будут равняться 4 миллионам 533 тысячам, переплатить придётся 1 миллион 733 тысячи – это значит, ваша экономия составит 250 тысяч.

Наконец, если внести сразу половину всей суммы, и фактически взять в кредит всего два миллиона, то последующие выплаты составят 3 миллиона 238 тысяч – а это значит, что переплатите вы лишь 1 миллион 238 тысяч – экономия в 498 тысяч по сравнению с предыдущим вариантом, и в 742 тысячи – со взносом в 20%.

Как видите, выгодна ли ипотека во многом определяет именно первоначальный взнос – таковы правила в Сбербанке.

Сколько вносить в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет минимум 20%. Это значит, если недвижимость, которую вы намерены приобрести, стоит 3 миллиона рублей, вам необходимо будет внести сразу минимум 3 * 0,2 = 0,6 миллиона, то есть 600 тысяч рублей, и не имея их, ипотеку оформить вы попросту не сможете. Сам кредит, следовательно, составит лишь 2,4 миллиона.

Его сумма вкупе со сроком кредита – два основных фактора, больше всего влияющих на предлагаемые условия по ипотечному кредиту из тех, что клиент сам вправе выбрать. Мы уже выяснили, как высоко влияние сумма первого взноса на то, сколько процентов банк будет взимать в дальнейшем, поэтому куда выгоднее будет внести сразу 30%, а то и все 50%.

Как накопить?

Такая ситуация вызывает понятный вопрос, как же накопить на первый взнос? Эксперты по кредитованию считают, что следует попробовать откладывать 40% от своей заработной платы ежемесячно – это позволит и накопить, и в то же время смоделировать будущую ситуацию, когда вам придётся выплачивать заём. Именно такой процент считается оптимальным, хотя много будет зависеть от конкретной суммы доходов семьи – если она, к примеру, составляет 150 000, то вряд ли вам придётся тратить ежемесячно такой большой процент от дохода, в то же время накопить, что естественно, будет куда проще.

Но при среднем доходе именно эта цифра будет оптимальной – так, если доход семьи составляет 70 000, то можно попробовать откладывать каждый месяц 28-30 тысяч – примерно такую сумму затем придётся выплачивать за ипотеку. Вы сможете прочувствовать, насколько удобно будет затем делать эти платежи год за годом, и лишний раз подумать о том, хотите ли брать ипотеку. Если да, то через пару лет такого накопления на ваших счетах образуется сумма, как раз достаточная для первого взноса по ипотеке в случае, если квартира стоит в пределах 3-3,5 миллионов. А если на них уже что-то было, то ещё лучше – можно внести больше и сэкономить на процентах.

Другие способы собрать взнос

Потребительский кредит

Например, оформить нецелевой потребительский кредит. В Сбербанке такое допускается – взять у этого же банка кредит, чтобы с помощью полученных средств выплатить первый взнос.

Плюс такого подхода понятен – значительная экономия времени. Однако расплачиваться придётся дорого – в прямом смысле слова. Получится, что вы оформите сразу два кредита, и по обоим придётся платить, да ещё и с процентами. Хватит ли денег для внесения платежей, и не получите ли вы ещё и штрафы? Даже если нет, всё равно стоит подсчитать переплату и ещё раз подумать о том, стоит ли оно того.

Использование материнского капитала

Ипотека, которую предоставляет Сбербанк, позволяет использовать как первоначальный взнос материнский капитал. Нужно будет предъявить в банке сертификат и справку из Пенсионного фонда о том, сколько средств на нём осталось, и вас включат в соответствующую программу. Это позволит существенно уменьшить переплату, поэтому немало семей, получивших право на материнский капитал, используют его именно так.Можно ли обойтись вовсе без первого взноса?

Раньше было немало таких предложений, но сейчас их сложно отыскать, потому что банки боятся рисковать.

Иногда можно всё же отыскать такой вариант, обычно, если банк сотрудничает непосредственно с застройщиками, но нужно учесть, что ставка окажется выше. В Сбербанке же ипотеки без первого взноса вовсе не предоставляют.

Как итог отметим, что первоначальный взнос очень важен, и стоит озаботиться его подготовкой заранее, потому что, если он будет больше минимально установленного, получится неплохо сэкономить.

Ипотека в Сбербанке России в 2020 году во Владимире

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. Сбербанк России во Владимире предлагает 12 гибких ипотечных программ с различными опциями.

Ставка, %СуммаСрок
Рефинансирование ипотеки
9%от 300 тыс. до 7 млнот 12 до 360 мес. Подробнее
Нецелевой под залог недвижимости
от 11.3 до 12.8%от 500 тыс. до 10 млнот 3 до 240 мес. Подробнее
Господдержка для семей с детьми
от 5 до 6%от 300 тыс. до 12 млнот 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение готового жилья
от 8.5 до 10.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)
от 6.5 до 8.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение строящегося жилья
от 8.7 до 9.7%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Ипотека по двум документам
от 9.3 до 10.3%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Строительство жилого дома
от 9.7 до 11.2%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Гараж или машино-место
от 9.7 до 11.2%от 100 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Загородная недвижимость
от 9.2 до 10.7%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
Приобретение готового жилья для участников Программы реновации
от 8.8 до 9.6%от 300 тыс.от 1 до 360 мес. Подробнее
Военная ипотека
8.8%от 300 тыс. до 2.6 млнот 12 до 240 мес. Подробнее
Дальневосточная ипотека
от 2 до 3%от 300 тыс. до 6 млнот 12 до 240 мес. Подробнее
Ипотека плюс материнский капитал
6.5%от 300 тыс.от 12 до 360 мес. Подробнее
  • Первоначальный взнос от 25%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 25%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос до 20%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%
СуммаСрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 25%

Ипотека на новостройки

СуммаСрокСтавка
Стоимость квартир
1-комнатная от 24,20 м 2 0,80–1,70 млн. руб.
2-комнатная от 59,75 м 2 2,15–2,25 млн. руб.
3-комнатная от 67,00 м 2 1,89–2,07 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 42,50 м 2от 2,45 млн. руб.
1-комнатная от 24,00 м 2 0,88–3,30 млн. руб.
2-комнатная от 59,00 м 2 2,50–4,18 млн. руб.
3-комнатная от 82,00 м 2 3,10–5,20 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 29,00 м 2 1,04–1,54 млн. руб.
2-комнатная от 55,00 м 2 1,69–2,01 млн. руб.
3-комнатная от 72,00 м 2 2,31–2,45 млн. руб.

Популярные застройщики Владимира

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в Сбербанке России во Владимире предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в Сбербанке России во Владимире, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров Сбербанка России, аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

    Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

    Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

    Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

    Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

    Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

    Ипотечная программа Сбербанкаразмер первоначального взноса
    Приобретение строящегося жилья15%
    Приобретение готового жилья15%
    Военная ипотека15% (оплачивается государством)
    Приобретение квартиры на вторичном рынке20%
    Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2020 г. родился второй или третий ребёнок20%
    Ипотека + маткапитал20%
    Загородная недвижимость25%
    Строительство жилого дома25%
    Гараж и машино-место25%
    Приобретение строящегося жилья по двум документам50%

    Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

    Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

    Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

    Как подтверждается наличие первоначального взноса?

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.

    Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

    Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

    • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
    • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

    Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

    1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
    2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
    3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
    4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
    5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
    6. Застраховать объект недвижимости.
    7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

    Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

    Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

    Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом? Размеры выплат в зависимости от ипотечной программы

    Важная часть ипотечного кредитования — первоначальный взнос, то есть часть стоимости недвижимости, которую покупатель самостоятельно выплачивает продавцу. Только после этого банк выдаёт ипотечный заем, покрывающий остаток цены. Величина первоначального взноса сильно влияет на то, под какие проценты и на какой срок заёмщик получит деньги от банка.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое, какой размер должен быть у первой выплаты?

    Минимальный первоначальный взнос определяется в процентах от полной стоимости недвижимости. В разных банках он колеблется от 0% до 30%. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше финансовые возможности клиента: так полагают банковские аналитики и считают заёмщика более надёжным.

    Нужно ли вносить часть стоимости недвижимости при оформлении займа?

    Сберегательный банк России проводит ипотечную политику, основанную на обязательном внесении части стоимости недвижимости. Как и многие другие российские банки, Сбербанк отказался от выдачи кредитов на покупку жилья и прочего недвижимого имущества без первоначального взноса. Таким образом банки снижают потенциальные риски невозврата крупных денежных средств.

    Сколько составляет размер сумм в зависимости от программы?

    Различные ипотечные программы предусматривают разный размер обязательного первоначального взноса. В Сбербанке он колеблется от 10% при использовании материнского капитала до 25% при:

    • строительстве дома;
    • покупке загородной недвижимости;
    • приобретении гаража и машино-места.

    Информация об ипотечных программах Сбербанка и величинах первоначального взноса по ним приведена ниже в таблице:

    Цель получения ипотечного кредита, использование дополнительных финансовых источниковMIN первый взнос от цены недвижимости
    Ипотека с использованием материнского капитала10%
    Готовое жильё15%
    Новостройка
    Военная ипотека
    Семейная ипотека20%
    Строительство жилого дома25%
    Покупка загородной недвижимости
    Приобретение гаража, машино-места

    Приведённые в таблице величины действительны только для заёмщиков, подтвердивших свою занятость и размер дохода. Если гражданин не может предоставить соответствующие документы, минимальный взнос для него составит не менее 50%.

    Ипотечные программы с выплатой 15 %

    15% от общей стоимости недвижимости — наименьший размер первоначального взноса среди широко доступных ипотечных программ Сбербанка. К ним относятся:

    • ипотека на покупку готового жилья;
    • ипотечный кредит на покупку новостройки;
    • военная ипотека.

    Минимальная сумма ипотеки на покупку готового жилья или новостройки составляет 300 тыс. рублей. Обе ипотеки выдаются на срок до 30 лет:

    • первая с минимальным годовым процентом 8,5%;
    • вторая — 6,5%.

    Ипотека на покупку нового жилья одобряется в том случае, если компания-продавец реализует недвижимость из списка аккредитованных новостроек, опубликованного на официальном сайте Сбербанка.

    Так называемая «военная ипотека» действует для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, которая определена Федеральным законом №117-ФЗ. В этом случае государство выделяет средства на внесение первоначального взноса, а также производит ежемесячные платежи по кредиту на протяжении всего времени, пока заёмщик несёт службу.

    Военная ипотека позволяет купить квартиру, дом или другое помещение для проживания как из числа новостроек, так и на вторичном рынке. Предоставляется на срок до 20 лет под 8,8% годовых. Максимальный размер ипотечного кредита — 2 млн 629 тыс. рублей.

    При 25 %

    25% от общей стоимости недвижимости — наибольшая величина минимального первоначального взноса среди ипотечных программ Сбербанка. Такое требование предъявляется к кредитам, которые граждане берут:

    • для строительства жилого дома;
    • на покупку загородной недвижимости;
    • для приобретения гаража или машино-места.

    Перечисленные ипотечные программы имеют самые высокие требования по размеру минимального первоначального взноса из-за своей рискованности. И строящийся дом, и загородная недвижимость, и гараж имеют низкую ликвидность: их невозможно продать быстро за адекватную цену в случае, если заёмщик прекратил выплаты по кредиту. Выдавая такие ипотечные кредиты, банк рискует потерять значительные средства.

    Поэтому в большинстве случаев дополнительным требованием банка для получения дополнительных гарантий возврата денег является залог другого жилья и/или поручительство физических лиц, подтвердивших свою платёжеспособность.

    Кредиты на строительство дома, покупку загородной недвижимости или места для автомобиля предоставляются в сумме не менее 300 тыс. рублей на срок не более 30 лет по ставке:

    • свыше 10% годовых — на строительство;
    • от 9,7% — на гараж;
    • от 9,2% — на дом за городом.

    При 10 %

    Особое место среди ипотечных программ Сбербанка занимает кредитование покупки готового жилья или новостройки, первоначальный взнос по которой осуществляется за счёт материнского капитала. Она имеет самые щадящие условия по сумме, которую заёмщик должен внести в первую очередь — всего 10% от общей стоимости недвижимости.

    Закон разрешает потратить бюджетные средства, выделенные государством после рождения ребёнка, на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту, а также на первый взнос (Федеральный закон №256-ФЗ). При этом материнский капитал можно использовать целиком или только его часть по желанию заёмщика.

    Кредит выдаётся на сумму не менее 300 тыс. рублей на срок не более 30 лет с годовой процентной ставкой от 6,5%.

    В случае использования материнского капитала необходимо выполнение следующих условий:

    • приобретаемая недвижимость оформляется в собственность получателя кредита или же в долевую собственность супругов и их детей, но без участия третьих лиц;
    • если заёмщик не пользуется счётом в Сбербанке для получения зарплаты, ему необходимо документально подтвердить свою платёжеспособность и трудоустройство;
    • не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотечного займа получатель кредита должен обратиться в ПФ РФ для перечисления средств материнского капитала на погашение задолженности.

    Кроме стандартного пакета документов в банк требуется предоставить:

    • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • документальное подтверждение наличия средств маткапитала с указанием величины остатка, полученное в местном отделении ПФ РФ.

    Право на ипотечный кредит в Сбербанке с первоначальным взносом всего 1/10 от стоимости недвижимости есть не только у матерей. Все, кто получает государственные субсидии и сертификаты, имеют возможность внести первые деньги за счёт этой госпомощи, одновременно претендуя на мягкие условия со стороны кредитора.

    К таким льготникам относятся:

    • инвалиды;
    • работники бюджетной сферы;
    • молодые семьи, вынужденные ютиться в непригодном для жилья помещении либо проживающие с тяжелобольными людьми;
    • члены неполных малообеспеченных семей и другие.

    Для получения помощи нужно написать заявление и стать очередником на получение субсидии. Когда это произойдёт, можно обращаться в банк за ипотекой.

    Как оформить кредит на первое внесение денег?

    Первоначальный взнос может быть сформирован за счёт разных источников, используемых отдельно или в совокупности. В том числе:

    • личные сбережения гражданина;
    • средства от проданной ранее собственной квартиры, дома, другой недвижимости;
    • как уже было сказано, материнский капитал;
    • кредитные средства, полученные на прочие, кроме ипотеки, цели.

    В последнем случае на заёмщика, кроме ипотеки, ложится большой груз долгов. Это может привести к просрочкам по кредитам и к крупным финансовым неприятностям.

    Кроме того, если при рассмотрении заявки на ипотеку становится известно об уже имеющихся кредитах, потенциальный заёмщик с точки зрения Сбербанка становится менее платёжеспособным. Защищая себя от риска невозврата средств, банк может:

    • снизить сумму ипотечного кредита;
    • повысить ставку;
    • потребовать дополнительный залог или поручительство третьих лиц.

    Однако практика показывает, что Сбербанк более лоялен к подобным заимствованиям, сделанным у них же. В некоторых случаях сотрудники банка сами предлагают потенциальному заёмщику с недостатком средств на первоначальный взнос оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или под поручительство.

    Годовая ставка составит не меньше 17,5%, кредит выдадут на срок не более 5 лет. Максимальный размер такого кредита — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов Сбербанка условия могут быть чуть мягче, но в незначительной степени.

    Для получения нецелевого кредита в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям:

    • заёмщик находится в возрасте от 21 года, на момент планируемого полного закрытия кредита он будет не старше 70 лет;
    • за последние пять лет он имеет непрерывный трудовой стаж не менее года.

    Если заработок потенциального кредитуемого недостаточен для получения необходимой суммы, допускается учесть зарплату жены или мужа как дополнительный доход.

    Если взять такой займ и в другом банке

    Такого делать не рекомендуется. В ходе проверки потенциального заёмщика Сбербанк увидит, что у того есть непогашенные обязательства перед другими финансовыми учреждениями и, скорее всего, откажет в ипотеке.

    Почему банк охотнее дает такой ипотечный кредит?

    Банковская нелюбовь к ипотеке без взноса объясняется негативным отношением банков к риску и клиентам, которые не смогли накопить даже 10%. Тот, кто хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, не вкладывает собственные деньги и не боится их потерять. По статистике, такие граждане несобраны, у них нет дисциплины, а значит, рано или поздно наступит пропуск очередного платежа и связанные с этим проблемы.

    Если же первоначальный взнос сделан в размере хотя бы 15%, в случае внезапного перехода заложенной недвижимости в руки банка из-за наступившей неплатёжеспособности клиента и её реализации эти средства сыграют роль дисконта.

    Плюсы и минусы

    Главными плюсами ипотеки с первоначальным взносом в Сбербанке являются:

    • возможность рассчитать, подать заявку и получить одобрение ипотечного кредита без посещения офиса, при помощи онлайн-сервиса «ДомКлик»;
    • разнообразные программы, в том числе, направленные на поддержание молодых семей и матерей;
    • снижение процентной ставки для граждан, имеющих зарплатные счета в банке, а также через год-два после соблюдения графика платежей;
    • нет комиссии за оформление ипотеки и перевод средств продавцу недвижимости;
    • максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения определён в 75 лет, в то время как большинство банков установили его не выше 65 лет.

    Традиционными минусами Сбербанка, к сожалению, остаются излишний бюрократизм и подчас недостаточная компетентность сотрудников. По этим причинам бывали случаи, когда ипотека не одобрялась дисциплинированным и платёжеспособным гражданам. Отнеся те же самые документы в другой банк, они моментально получали одобрение ипотеки.

    Оставаясь крупнейшим финансово-кредитным учреждением в России, Сберегательный банк предлагает своим клиентам разнообразные и удобные ипотечные кредиты с первоначальным взносом. Благодаря этому продолжает занимать ведущие позиции на рынке.

    По прогнозам специалистов, сочетание массовости охвата и широты продуктовой линейки позволит ему оставаться лидером. Решив купить недвижимость в ипотеку, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Читайте также:  Как правильно составить брачный договор для ипотеки
    Ссылка на основную публикацию