Какие существуют виды ипотечного кредитования в 2020 году

Виды ипотечных кредитов

Решившись приобрести жилплощадь в ипотеку, заемщику нужно проделать много работы: найти подходящий банк, оптимальные условия ипотечного кредитования, подать заявку, собрать документы и т. д.

На первом этапе важно выбрать программу с подходящими условиями в зависимости от покупки планируемого объекта, текущих условий проживая заемщика, наличия детей и т. д.

Какие виды ипотечного кредитования есть в России и в чем их особенности?

Виды ипотек и их характеристики

Сегодня людям, желающим взять в ипотеку жилье, банки предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга видом приобретаемого жилья, условиями кредитования, особенностями получения займа.

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).
  • Стандартные ипотечные программы банков в 2020 году

    В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

    Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.
  • Социальные виды ипотеки: виды, формы

    Сегодня люди пользуются любыми возможностями, чтобы хоть как-то улучшить условия ипотечного кредитования, взять деньги взаймы у банка по минимальной ставке, без первоначального платежа, с минимальными требованиями к кандидату и документам.

    Сегодня банки предлагают россиянам следующие виды социальных ипотек:

  • «Молодая семья». Речь идет о том, что при оформлении ипотеки государство частично погашает задолженность. Чтобы воспользоваться этой возможностью заинтересованное лицо должно обратиться в орган местного самоуправления и написать заявление на участие в программе. Получить помощь от государства могут семейные пары, возраст которых меньше 35 лет. Обязательное условие – отсутствие у семьи жилой площади.
  • Ипотека для военных. На нее могут рассчитывать военнослужащие по истечение 3 лет несения службы. Это федеральная программа, благодаря которой первоначальный взнос финансируется из средств городского бюджета. Претенденту на оформление военной ипотеки нужно зарегистрироваться в качестве участника НИС (накопительно-ипотечная система), получить свидетельство и открыть счет в банке. Каждый год на этот счет государство будет перечислять военному определенный размер выплат, а по истечении 3 лет службы военный может претендовать на оформление военной ипотеки.
  • Ипотека с материнским капиталом. Семьи, в которых на свет появляется двое и больше детей, могут рассчитывать на помощь государства – материнский капитал. Эти деньги можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
  • Ипотека для льготной категории граждан – малоимущих, бюджетников. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, у заемщика не должно быть собственного жилья или оно должно являться неудовлетворительным с точки зрения проживания (например, размер жилплощади на 1 человека меньше нормативного значения).
  • Другие виды ипотечных кредитов

    Кроме стандартных ипотечных программ банки предлагают нетиповые виды ипотеки:

  • Корпоративная. Предоставляется сотрудникам определенных компаний, которые проработали в организации не меньше установленного срока (например, 3 года).
  • Ипотека с плохой кредитной историей. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают оформить ипотеку даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Но условия такой ипотеки жестче обычной: размер первоначального взноса не меньше 30%, процентная ставка выше, для оформления договора заемщик должен предоставить поручителя и залоговую недвижимость.
  • Ипотека для иностранных граждан. Важным условием во многих банках при оформлении ипотеки является наличие гражданства РФ. Но некоторые банки дают возможность иностранцам оформить ипотеку. Для этого нерезидент должен быть официально трудоустроен в России, платить налоги, работать не меньше 6 месяцев.
  • Ипотека на гараж, машино-место. Зачастую граждане берут ипотеку для покупки жилья – квартиры или дома. Но в некоторых банках есть интересные предложения, связанные с оформлением ипотечного договора, где предметом соглашения становится гараж, машино-место.
  • Ипотека для пенсионеров. Банки неохотно сотрудничают с теми заемщиками, которые уже перешагнули возраст 60 лет, поскольку понимают, что такие заемщики при оформлении ипотеки на 10-20 лет могут не заплатить ипотеку. Банки выдают ипотечный кредит пенсионерам только в том случае, если заемщик берет деньги на незначительный срок и на момент оформления соглашения ему исполняется не больше 65 лет.
  • Виды платежей по ипотеке

    При подписании договора об ипотеке важно продумать, каким способом заемщику лучше будет оплачивать задолженность. Погашать ипотеку можно одним из двух способов:

    1. Аннуитетный платеж – предполагает выплату долга равными частями (вся сумма ипотеки разбивается на одинаковые транши). В первые месяцы или годы заемщик обычно выплачивает проценты по ипотеке, а остальная часть долга идет на погашение основного тела.
    2. Дифференцированный платеж – предполагает ежемесячные выплаты, но не в равных суммах. Изначально заемщику нужно погасить большую сумму, а со временем она будет снижаться пропорционально сроку кредитования.

    Что лучше выбрать: аннуитетный или дифференцированный платеж?

    При дифференцированном платеже заемщик переплачивает меньше, чем при аннуитетном способе оплаты. Плюс этого платежа в том, что с каждым разом заемщик платит все меньшую сумму по ипотеке, поскольку время на ее погашение тоже сокращается.

    Минус дифференцированного платежа в том, что банки выдают по нему меньшую сумму ипотеки. Если человек захочет купить большой дом, который стоит больше 20 миллионов рублей, то не все банки согласятся прописать в ипотечных условиях оплату задолженности по дифференцированной схеме.

    Минус аннуитетного платежа в том, что человек значительно переплачивает по такой ипотеке. А плюс такого платежа в том, что заемщик может взять сумму в 2 раза больше той, чем банк может предложить ему при дифференцированном платеже.

    Какой вид ипотеки выгоднее?

    Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

    Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.
  • Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.

    Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.

    Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

    Планируя купить жилье в ипотеку, потенциальный заемщик должен «промониторить» все предложения банков, выбрать для себя подходящую программу в конкретном финансовом учреждении.

    Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

    Что будет с ипотекой в 2020 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

    Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы

    Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

    Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

    Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:

    Количество выданных кредитов1 476 376 единиц
    Сумма выданных кредитов3 триллиона рублей
    Общая задолженность заемщиков6,4 триллиона рублей
    Просроченная задолженность по ипотеке64,7 миллиардов рублей (около 1%)
    Средневзвешенный срок кредитования195 месяцев (16 лет и 3 месяца)
    Средневзвешенная процентная ставка9,56% годовых

    То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

    Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

    Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

    Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

    В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

    Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

    Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства. Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

    Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

    • Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
    • переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
    • в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

    Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

    Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

    Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

    Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

    Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

    Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

    • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
    • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

    Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

    В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

    На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

    При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

    Читайте также:  Ипотека в «Райффайзен Банке»

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

    Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:

    Что может послужить объективным показателем снижения ставки ипотечного кредита для 2020 года? Кончено, понижение ключевой ставки. Оно сейчас и происходит. В этом плане, естественно, уменьшается маржинальность депозитов населения, и в то же время уменьшается и стоимость ипотечного кредитования для граждан страны. Поэтому мы прогнозируем с учётом того, что по состоянию на конец 2019 года, а скорее всего и в 2020 году ключевая ставка Центрального Банка склонна к незначительному снижению, что уменьшит стоимость ипотечного кредита.

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

    Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

    Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:

    По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс. рублей участвовать в реализации этих продуктов. Поэтому, скорее всего рынок сохраниться на прежнем уровне, хотя возможно даже снижение определённого количества получаемых ипотечных кредитов на рынке первичного жилья.

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

    Неофициальные прогнозы

    Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:

    Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

    Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, эксперт в области недвижимости и информационных технологий, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:

    Изменение ставок по ипотечному кредитованию неразрывно связано с ключевой ставкой ЦБ. За 10 месяцев 2019 г. ставка менялась четыре раза, с 7,5 до 6,5%, что привело к снижению ставок по ипотечному продукту на 1-1,5%. Если ЦБ снизит ключевую ставку и в декабре 2019 г. (как прогнозируется), то стоит ожидать снижения процентных ставок по ипотечным продуктам.

    После бурного роста ипотечного рынка в 2017-2018 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2019 года. На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2018 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.

    Введение дополнительных льгот, в виде субсидий для многодетных семей и военнослужащих, конечно поможет поддержать спрос, но не нарастить ипотечные портфели, так как средний чек по таким сделкам не велик.

    Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2020 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

    Елена Балашова, Директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG

    Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

    Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

    Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

    По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:

    Думаю, что в 2020 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов. Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие. Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.

    Ситуацию не спасет даже снижение ключевой ставки до 6%, так как Банк России намерен и дальше опускать её уровень. Неизбежно упадут объемы кредитования и по причине, указанной выше, и из-за усложнения процесса выдачи кредитов: напомню, что ужесточения Банка России недавно вступили в силу.

    Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

    Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.

    Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

    Стоит ли брать ипотеку сейчас?

    Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

    После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

    Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

    Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

    Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

    То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

    По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

    Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

    Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

    Резюмируя, можно сделать такой вывод:

    • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
    • тем, кто рассматривает обычную ипотеку , стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
    • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

    Свежие новости про ипотеку в 2020 году

    Свежие новости России в 2020 году не только озадачивают или огорчают, но и радуют россиян. Некоторые из них касаются ипотеки. Изменения, которые предпринимаются на рынке жилья, по прогнозам экспертов, сделают ее менее обременительной и более лояльной. Перечисление бонусов и программ поддержки, одобренных новым Правительством, вселяет оптимизм в тех, кому раньше это удовольствие было не по карману.

    Общая ситуация

    Новый премьер-министр Российской Федерации заявил, что деятельность сформированного Правительства будет направлена на возрождение нации, а это означает, что для рядовых граждан предусмотрены программы поддержки, позволяющие им улучшить разные аспекты повседневной жизни.


    По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2020 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием. Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу. Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий.

    Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.

    Использование материнского капитала для первого взноса и его индексация – только начальные меры для того, чтобы молодые семьи могли приобрести столь необходимое им жилье.

    С 1 января 2020 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.

    Самое отрадное, что такие займы могут выдаваться для самостоятельного строительства дома в сельской местности. Первоначальный взнос составит всего 10%, а это сумма более доступная для тех, кого раньше останавливало отсутствие значительных средств.

    В Государственной думе России сообщили и о других изменениях. Свежие новости от законодателей, несмотря на скептические отзывы оппозиционной прессы, выглядят обнадеживающе:

    • Правительством предусмотрена возможность получения компенсации в том случае, если граждане купили недвижимость, не зная ее происхождения, и лишились ее по судебному постановлению;
    • существенно снизился срок владения единственным объектом недвижимости, после которого владелец освобождается от уплаты НДФЛ (данное изменение коснется не только квартир, но и земельных наделов, если на них расположено единственное жилье);
    • материнский капитал – существенное дополнение для тех, кто обзавелся первенцем или вторым ребенком – и в первом, и во втором случае можно употребить средства, выделенные государством на формирование первого взноса за ипотеку.

    На фоне перечисленных изменений, заявлений о необходимости снабдить россиян дешевым жильем, программ национального возрождения, в свежих новостях отчетливо прослеживаются и тревожные нотки. В то время как строители заявляют о готовности жилья и необходимости его реализации, встречаются прогнозы о грядущем росте стоимости жилья, причем как первичного, так и вторичного, задаются вопросы о том, стоит ли в 2020 году брать ипотеку.

    Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия

    Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.

    Государственные программы предусмотрены не только для льготников, но и для молодых семей, намеренных обзаводиться потомством. Благодаря нововведениям, для них ипотека в 2020 году станет более доступным финансовым мероприятием, поскольку льготные программы позволяют взять кредит на жилплощадь под более лояльные проценты. Это приведет к снижению долговой нагрузки, сделает ее менее ощутимым бременем для людей, которые были вынуждены выплачивать большие средства ежемесячно.

    Эксперты уверены, что предпринятые государством меры благоприятно скажутся на арендном бизнесе – гораздо большее количество потребителей сможет приобрести свое средство получения дохода и сдавать его арендаторам.

    Снижение Центробанком ключевой ставки в несколько приемов, невыгодное для работников банковской системы, позволит россиянам брать кредит на ипотеку в 2020 году на небывало выгодных условиях:

    1. Уже в первом полугодии наступившего года ставка по ипотеке снизится до 9%. Изменение Центробанком ключевой ставки, причем неоднократное, просто вынуждает банкиров улучшать условия по займам, чтобы по-прежнему привлекать клиентов. Поскольку прогнозируется снижение интереса к денежным вкладам и депозитам, прибыли банкиров будут компенсироваться займами и кредитами. Поскольку ипотека вызывает громадный интерес у рядового населения, свежие новости сообщают о небывалом событии в жизни России – снижении ипотечной ставки.
    2. Прогрессивные изменения не ограничатся первым полугодием. Уже во второй половине нынешнего года эксперты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение – с 9% до 8,7. Эта цифра ожидается в этом году, поскольку именно она называется в проекте «Жилье и городская среда», который принят Правительством, как очередной шаг к российскому национальному возрождению.
    3. На третьем этапе ситуация (пока только в прогнозах экспертов) может привести к еще более радикальным изменениям – банки могут снизить процент кредитования ипотеки до 5,5%. Это кажется невероятным, однако, вполне объяснимо: прибыль будет получаться за счет заметно возросшего объема кредитов, растущего спроса на банковскую услугу, интереса к приобретению жилья.
    Читайте также:  Ипотека в силу закона и в силу договора

    Неудивительно, что свежие новости прогнозируют повышение стоимости жилья. Закон рынка гласит, что спрос не только рождает предложение, но и способствует росту стоимости товара. К тому же введение проектного финансирования увеличивает расходы застройщиков.

    Так что покупатели будут вынуждены балансировать между вожделенным уменьшением процентной ставки до небывалого исторического минимума и удорожанием своей потенциальной площади.

    Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

    Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними . Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека – единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

    При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит. Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

    Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

    • Выбрать цель кредитования
    • Ввести процентную ставку
    • Указать стоимость жилья
    • Ввести первоначальный взнос
    • Выбрать срок ипотеки
    • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
    • Кликнуть на “Рассчитать” и увидеть График Платежей

    Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

    Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

    1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
    2. Собрать и предоставить полный набор документов.
    3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
    4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
    5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

    1) Ипотека на строительство дома под 10,9%

    Ипотечное кредитование “Свой дом под ключ по ставке 10,9%” доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

    • Процентная ставка от 10,9% годовых
    • Сумма кредита до 5-8 млн.
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Срок займа до 30 лет
    • Без сметы, залога и поручителей

    Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

    Требования для заемщиков

    1. Паспорт гражданина РФ
    2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
    3. Супруг включается как созаемщик

    Документы для оформления

    1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
    2. Подтверждение дохода
    3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
    4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
    5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

    2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

    Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

    • Стандартная ставка от 7,6%
    • Первый взнос от 10%
    • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
    • Срок до 30/12 лет
    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    Требования для заемщиков

    1. Паспорт гражданина РФ
    2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)

    Документы для оформления

    1. Заполненная анкета-заявление
    2. Подтверждение дохода(при отсутствии – второй документ, подтверждающий личность)
    3. При залоге – документы на залоговое имущество

    3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

    Ипотечная программа “Приобретение готового жилья” предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick – скидка 0,3%

    • Стандартная ставка от 9,1%
    • Первый взнос от 10%
    • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
    • Срок займа – от 1 года до 30 лет
    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    Требования и документы по займу – одинаковые с программой “Приобритение строящегося жилья”.

    4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

    Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

    • Процентная ставка от 10,1%
    • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
    • Срок займа – до 30 лет
    • Залог объекта недвижимости
    • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

    Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа – 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
    Оформить ипотеку ⇒

    5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2020 с господдержкой под 5%

    Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет – ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

    • Процентная ставка от 5%
    • Сумма до 12 млн
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
    • Залог объекта недвижимости
    • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

    Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

    6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

    • Процентная ставка от 10,3%
    • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
    • Первоначальный взнос от 25%
    • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    7) Загородная недвижимость под 9,8%

    Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

    • Процентная ставка от 9,8%
    • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
    • Первоначальный взнос от 25%
    • Срок ипотеки – до 30 лет
    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
    • Обязательное поручительство
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    Документы на оформление

    1. Заявление-анкета заемщика;
    2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
    3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
    4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
    5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

    8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

    Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

    • Процентная ставка от 11,9%
    • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
    • Срок ипотеки – От 1 до 20 лет
    • Залог имущества
    • Добровольное страхование жизни и здоровья

    9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

    Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

    • Процентная ставка от 9,1%
    • Сумма от 300 тыс.
    • Срок ипотеки – до 30 лет

    В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

    10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

    Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

    • Процентная ставка от 9,4%
    • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
    • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Залог имущества
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

    На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

    • Процентная ставка от 9,2%
    • Сумма до 2,502 млн
    • Срок ипотеки – до 20 лет
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Залог кредитуемого жилого помещения
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

    Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

    • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
    • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
    • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
    • Залог на приобретаемую недвижимость
    • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
    • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

    Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

    Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

    1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

    При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

    2) Сокращение срока кредитования

    Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

    Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

    • Новогоднии акции и бонусы
    • Возможность использовать материнский капитал
    • Налоговый вычет
    • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
    • Специальные предложения для молодых семей
    • Льготные % ставки для многодетных семей

    Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

    Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8% . Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

    По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

    Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

    Какую ипотеку выбрать

    Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

    Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

    Written by MIRovaya • 04.02.2020 • 178 просмотров • 1 • Ипотека

    ” class=”wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_5695″>

    Приобрести собственное жилье мечтают новые, но накопить сумму, достаточную для покупки недвижимости могут далеко не все. Большинству россиян приходится для приобретения квартиры или дома брать кредит в банке. Это ответственный шаг. Ипотеку берут на длительный срок, а сумма долга при этом получается совсем немаленькой. Банки активно предлагают ипотечные программы на различные виды жилья. Стоит ли брать ипотеку в 2020 году? На этот вопрос предстоит ответить каждому, кто задумывается о приобретении в кредит недвижимости. Но предварительно надо узнать обо всех нюансов данной формы кредитования, действующих условиях в крупнейших банках и тенденциях рынка.

    Виды ипотеки

    Ипотека – это залог недвижимости. Под ней часто понимают кредит, выдаваемый на цели приобретения недвижимости. Видов ипотеки существует довольно много. Ее классифицируют по различным признакам. По типу залога ипотечные кредиты можно разделить на 2 категории. Первый вариант предусматривает залог приобретаемого объекта.

    Это самый популярный вариант для молодежи, покупки первого жилья. Во втором варианте закладывается уже имеющаяся недвижимость. Данная схема подойдет для тех, кто хочет улучшить жилищные условия, приобрести квартиру для детей или под сдачу в аренду.

    По типу приобретаемого жилья ипотечные программы можно разделить на следующие виды:

    • На новостройки. По этим программам объект приобретается непосредственно у застройщика. Покупка может проходить как на этапе строительства, так и после сдачи дома в эксплуатацию.
    • На вторичное жилье. Эти программы предназначены для тех, кто хочет приобрести недвижимость, которой уже владели другие физические лица.
    • На коттеджи, таунхаусы и индивидуальные дома. По этим программам приобретается недвижимость на землях для индивидуального жилищного строительства, находящихся в городской черте или непосредственной близости от крупных населенных пунктов.
    • На строительство. Данные кредиты выдаются на цели строительства своего дома на земельном участке под ИЖС, при этом залогом может выступать земля и/или другая недвижимость.
    • На загородную недвижимость. Эти предложения ориентированы на тех, кто хочет приобрести дачу или дом вне городской черты.
    • На коммерческие объекты. Этот вариант подходит тем, кто хочет приобрести торговые, офисные, складские, производственные площади под создание собственного дела или под сдачу в аренду.

    По типу платежей ипотечные кредиты также делятся на 2 вида. Ипотека с аннуитетными платежами предусматривает график с ежемесячными равными выплатами. Он удобней для заемщика и выгоднее для банка. По кредиту с дифференцированными платежами в каждый платеж погашается равная часть долга и начисленные проценты.

    Первые платежи в этом случае оказываются существенно больше, чем при аннуитете, а последние – наоборот, меньше. Данный вариант кредитной программы позволяет снизить переплату, но требует более ответственного подхода к финансовому планированию и существенно большей суммы доходов для своевременной выплаты. С дифференцированными платежами ипотечные кредиты банки предлагают довольно редко.

    Стоит ли брать в 2020 году

    Стоит ли брать ипотеку в 2020 году каждому человеку, задумывающемуся о покупке жилья, придется решать самостоятельно. Ставки сейчас находятся на относительно невысоком уровне, но есть вероятность, что они снизятся. При этом никто не исключает вероятность роста цен на недвижимость из-за увеличения спроса.

    Перед принятием решения, стоит ли оформлять ипотечный кредит, надо ответить для себя на несколько вопросов:

    • Есть ли необходимость в улучшении жилищных условий. Если человек живет в съемной квартире, то для него задумываться о максимально быстрой покупке собственной недвижимости – разумно. Аналогично есть смысл рассматривать ипотеку семьям с детьми, живущим в маленьких квартирах. При наличии жилья и хороших условиях в нем вполне можно попытаться накопить самостоятельно.
    • Есть ли в наличии сумма, достаточная на первый взнос. Без первого взноса найти ипотечный кредит сложно и условия по ним будут далеки от оптимальных, а брать на эти цели потребительскую ссуду слишком рискованный вариант. Если в наличии нет суммы хотя бы в 10-20% от предполагаемой стоимости объекта, то стоит просто начать копить и уже потом думать о кредите.
    • Насколько тяжело будет вносить ежемесячный платеж по ипотечной ссуде. Рассчитать примерный размер регулярного взноса можно с помощью калькулятора на сайтах банков. Если он не доставит особых проблем и его оплата не приведет к существенному снижению качества жизни, то есть смысл задумываться об ипотеке. В остальных случаях придется сначала найти способ увеличить доходы.
    • Возможно ли накопить на квартиру самостоятельно за 3-5 лет. Если ответ на этот вопрос положительный, то надо задуматься, есть ли смысл переплачивать за пользование заемными деньгами. Несмотря на низкие ставки переплата все равно будет высокой.

    В большинстве случаев, если человек задумывается об ипотеке, то он положительно ответит на эти вопросы и ему стоит попробовать оформить кредит на жилье в 2020 году. Ждать сильного снижения ставок нет смысла. На их фоне вырастет спрос и цены на недвижимость. Вся экономия в итоге будет потеряна.

    Но перед принятием окончательного решения потенциальному заемщику надо проанализировать еще ряд моментов:

    • Насколько ответственно он подходит к выполнению обязательств по кредитным договорам. Если в прошлом человек допускал просрочки часто, то ему будет сложно избегать их и в этот раз. Но по ипотеке из-за них есть риск лишиться залога и потерять очень крупные суммы.
    • Есть ли какие-то серьезные проблемы со здоровьем. При их наличии не стоит брать крупную ссуду. Страховка, даже если она будет оформлена, покроет не все случаи. Например, из-за проблем со здоровьем заемщик может потерять работу и лишиться средств для выплаты задолженности.
    • Есть ли план действий или подушка безопасности на случай потери работы или других проблем с доходом. По статистике они случаются раз в 10 лет или чаще практически у каждого человека. Всегда надо иметь запас средств на 2-6 месяцев для оплаты кредита и других необходимых расходов.

    Условия

    Обязательными условиями оформления ипотечного кредита является залог имеющейся или приобретаемой недвижимости и страхование. Отказаться от страховки имущества не выйдет в силу закона.

    Но каждый банк может самостоятельно определять следующие параметры кредитного продукта:

    • сроки
    • минимальные и максимальные суммы
    • тип недвижимости, которая может быть приобретена с использованием заемных средств
    • размер первоначального взноса

    Замечание. Возможная сумма ипотеки и срок договора определяются индивидуально после рассмотрения заявки. На одобрение максимально возможной суммы, предусмотренной программой, смогут только идеальные заемщики с высокими доходами.

    Сбербанк

    Сбербанк выдает ипотеку с первым взносом от 15%. Но выгоднее оформлять в нем ссуду с авансом от 20%. Иначе применяется надбавка в 0,4%. Приобрести с помощью заемных средств от Сбербанка можно строящееся и готовое жилье, загородную недвижимость, гаражи, машино-места, а также доступны ссуды на строительство дома и другие цели.

    • Срок кредитования может достигать 30 лет.
    • Минимальная сумма – 300 000 р., а максимальная по базовым программам – до 70 млн рублей.
    • Оформить заявку и получить одобрение можно онлайн через сервис Домклик, где также сразу можно выбрать квартиру.
    • Есть партнерские программы с застройщиками, а также специальные условия кредитования на готовое жилье для молодых семей.
    • Доступно кредитование без подтверждения доходов, если первый взнос будет превышать 50%.

    Альфа-Банк

    Предлагает ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 10%. Но наиболее выгодные ставки можно получить при увеличении аванса минимум до 20%. Оформить договор можно за 1 визит в банк. Одобрение заявки можно получить дистанционно через интернет.

    Главные плюсы продуктов:

    • Скидка за выход на сделку в течение 1 месяца после одобрения кредита – 0,4%.
    • Доступно кредитование без документов о доходе.
    • Срок договора – до 30 лет.
    • Можно использовать материнский капитал.
    • Предварительное решение банка известно уже через 1 минуту после оформления заявки.

    Открытие

    ФК Открытие предоставляет ипотеку с первым взносом от 10% для держателей зарплатных карт и от 20% — для всех остальных клиентов. Максимальная сумма кредита для МСК, СПБ, ЛО, МО – 30 млн р., а для других регионов – до 15 млн р.

    Ключевые особенности программ:

    • Заявку выгоднее подавать онлайн. Иначе будет применяться небольшая надбавка к ставке в 0,15%.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Возможно кредитование ИП и собственников бизнеса при первоначальном взносе от 30%.

    Ипотечное кредитование от Сбербанка в 2020 году

    Приобретение собственного жилья было и остается одной из первоочередных задач, которую приходится решать большинству молодых российских семей. Несмотря на то, что на сегодняшний день предложений, касающихся ипотечного кредитования в сфере банковских услуг достаточно много, ипотека от Сбербанка пользуется большей популярностью, нежели аналогичные продукты, предлагаемые другими кредитными организациями.

    Отчасти обусловлено это надежностью банка, функционирующего на протяжении не одного десятка лет и регулярно предлагающего своим клиентам новые программы кредитования. Нынешний год ознаменован снижением ставок по ипотечным кредитам от Сбербанка.

    Программы ипотечного кредитования на новых условиях

    В 2019 году основные изменения коснулись целей оформления ипотеки и ставок на отдельные виды кредитов. Теперь желающие получить заем на жилищные нужды смогут выбрать наиболее удобный способ кредитования.

    В нынешнем году Сбербанк предлагает следующие виды ипотечных кредитов в зависимости от конечной цели использования заемных средств:

    • кредит на приобретение жилья на вторичном рынке;
    • заем на покупку квартиры в новостройке;
    • кредит на покупку загородного дома;
    • кредит на строительство или приобретение дач.

    В зависимости от цели, на которую заемщик планирует потратить выданные банком средства, условия ипотеки будут отличаться в части величины первоначального взноса и размера процентной ставки.

    Для граждан, планирующих покупку жилья в новых домах, предусмотрены специальные предложения в виде акций от кредитной организации и застройщиков, предусматривающие пониженные ставки по кредитам.

    Помимо этого, в текущем году Сбербанк продолжит работу и с особыми категориями граждан, для которых предусмотрены льготные условия ипотечного кредитования. К примеру, семьям, имеющим детей, а также заемщикам, состоящим на военной службе в рядах российской армии, по-прежнему предлагаются ипотечные кредиты со сниженными процентными ставками и возможностью внесения в счет погашения первоначального взноса средств государственной поддержки, выделяемой по специальным сертификатам.

    Важно! По срокам действия льготные программы ограничены. Например, ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно оформить по 2022 год включительно. При этом правом на ее оформление обладают семьи, в которых в 2020 году появится на свет второй или третий ребенок.

    Требования к заемщикам в 2020 году

    Особых требований, которые невозможно было бы встретить в других кредитных организациях, Сбербанк не предъявляет.

    Оформление ипотеки доступно всем желающим гражданам при соблюдении следующих условий:

    1. Ограничение по возрасту предполагает возможность оформления кредита гражданами в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет. Причем на момент полного возврата ссуженных средств заемщик не должен достигнуть верхнего предела возрастного ограничения.
    2. На момент подачи заявки трудовой стаж заемщика не может быть менее шести месяцев по последнему месту работы при условии его непрерывности и менее года от общего стажа в последние пять лет трудовой деятельности.
    3. Наличие документа, подтверждающего доход заемщика. Таковым выступает справка формы 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Справка не предоставляется только в случаях, когда официальный заработок претендента на получение ипотечного кредита перечисляется на карту Сбербанка.
    4. Доход заемщика должен быть достаточным для оплаты ежемесячного взноса и содержания семьи. Это означает, что после внесения платежа по ипотеке у гражданина должно оставаться не менее сорока процентов месячного заработка.
    5. Безупречная кредитная история потенциального заемщика в разы увеличивает шансы на одобрение кредита.

    Таким образом, каких-либо специфических требований Сбербанк не предъявляет. В целом существенные условия, способствующие одобрению кредита, аналогичны общим требованиям, предъявляемым к клиентам кредитных организаций, если, не считать особого отношения к гражданам с испорченной кредитной историей.

    Условия кредитования отдельных категорий граждан

    К некоторым заемщикам Сбербанк применяет особые условия кредитования, обусловленные исключительно их статусом.

    Кредитование пенсионеров

    Общие требования не препятствуют заключению ипотечных договоров с гражданами предпенсионного и пенсионного возраста, однако, здесь учитываются следующие нюансы:

    • твердая ставка в 7,4 процента, кроме случаев влияния на ее величину отдельных факторов. К примеру, если пенсионер отказывается от заключения договора страхования жизни, ставка повышается на один процент;
    • общий период кредитования не может превышать тридцати лет;
    • достаточный для выплаты кредита доход. В данном случае во внимание берется не только ежемесячные пенсионные выплаты заемщика, но и получаемая им заработная плата (при наличии таковой). А вот иные источники доходов, как правило, не рассматриваются;
    • величина первоначального платежа устанавливается в размере не менее пятнадцати процентов. Причем взнос должен быть погашен за счет собственных средств пенсионера;
    • минимальная сумма займа не может быть ниже трехсот тысяч рублей;
    • валюта кредита исключительно российская.

    Ипотека для военных

    Несколько улучшатся в этом году условия кредитования военнослужащих. Оформление ипотеки в Сбербанке для этой категории заемщиков доступно на следующих условиях:

    • величина кредита не более 2,33 миллионов рублей. В сравнении с предыдущими годами общая сумма заемных средств, выдаваемых банком, увеличилась, что значительно расширило возможности потенциальных клиентов;
    • продолжительность периода кредитования не более двадцати лет;
    • величина первоначального взноса не менее пятнадцати процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
    • ставка по кредиту 9,5 процента;
    • достаточность средств для погашения ипотеки.

    Кредитование молодых семей

    Молодые семьи – особая категория граждан, для которых Сбербанк готов пойти на максимально возможные уступки. В 2020 году семьям, желающим оформить ипотечный кредит, банк предлагает кредитование на следующих условиях:

    • ограничение по возрасту предполагает возможность одобрения заявки гражданам в возрасте до тридцати пяти лет. Причем сделать это могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий детей в одиночку;
    • ставка в размере 8,6 процента;
    • период кредитования не менее года и не более тридцати лет;
    • возможность оформления ипотеки по ставке 6 процентов для семей, в которых второй или третий ребенок родились после первого января 2018 года. Причем оформить ипотеку по сниженной ставке смогут семьи, в которых супруги уже достигли предельного возраста, то есть граждане старше тридцати пяти лет.

    Важно! Срок действия программ по кредитованию молодых семей продлен до конца 2022 года, в связи с чем шанс купить свою квартиру появляется у гораздо большего числа российских семей.

    Это далеко не весь перечень программ и условий их реализации, предлагаемых Сбербанком в текущем году. Более подробную информацию можно получить в отделениях кредитной организации или на официальном сайте банка.

    Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

    Любой способ ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки. Тем не менее, большинство добросовестных заемщиков при выборе банка склоняются в пользу более надежного и авторитетного. К преимуществам ипотечного кредитования в Сбербанке можно отнести следующие:

    1. Разветвленная сеть отделений банка, представительства которого можно найти в любом населенном пункте страны.
    2. Возможность подачи заявки в электронном виде, а также воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимального варианта кредита;
    3. Сравнительно невысокие ставки по ипотеке и отсутствие скрытых комиссий;
    4. Возможность оформления ипотеки при выходе на пенсию;
    5. Упрощенный вариант оформления кредита по двум документам (паспорт гражданина и иной удостоверяющий личность документ);
    6. Наличие специальных программ и акций, позволяющих оформить договор на льготных условиях.

    Из недостатков ипотеки от Сбербанка можно отметить следующие:

    1. Стопроцентный отказ в одобрении кредита при наличии плохой кредитной истории.
    2. Доскональная проверка предъявляемых заемщиком документов, не исключающая вероятность того, что банк запросит дополнительные сведения.
    3. Длительный срок рассмотрения заявок, что в большей степени обусловлено компетентностью сотрудников кредитного отдела, нежели предвзятым отношением к клиенту.

    Учитывая то, что этот банк предоставляет возможность рефинансирования существующей ипотеки, причем не только от Сбербанка, а также явные преимущества предлагаемых способов ипотечного кредитования, целесообразнее, остановить свой выбор на оформлении ипотеки именно в этой кредитной организации.

    Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома от Россельхозбанка в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию