Как правильно составить брачный договор для ипотеки

Брачный договор на ипотечную квартиру

Ипотека – это, как правило, семейный кредит, в котором участвуют оба супруга.

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.
  • Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

    Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

    Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

    Если супруги разводятся, то они продолжают выплачивать платежи по ипотеке по действующему графику сотрудничества с банком. По Семейному Кодексу второй супруг всегда записывается в ипотечном договоре в роли созаемщика.

    Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

    • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
    • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
    • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

    Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

    Особенности заключения брачного договора

    К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

    Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

    Брачный договор при ипотеке до брака

    Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

    В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

    В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

    Брачный договор при ипотеке во время брака

    Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

    Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

    Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

    Брачный договор при ипотеке после брака

    Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

    После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

    Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

    Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

    Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

    Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

    Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
    Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

    Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

    В брачном договоре должна быть следующая информация:

    • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
    • Доли супругов при оплате первого взноса;
    • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
    • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
    • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

    Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

    Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2020 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

    Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

    При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

    Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

    Видео: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

    Брачный договор при ипотеке

    При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего они платят по кредиту совместно. Реже бывает, что заемщиком выступает только муж или жена. Если брак распадается, встает вопрос раздела жилой недвижимости и долгов. Брачный договор при ипотеке позволяет определить, кому из супругов отойдет квартира в случае развода и кто будет погашать задолженность перед банком. В статье рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

    Что такое брачный договор?

    Брачный договор – соглашение, которое заключается до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся имущественной и финансовой стороны семейной жизни.

    Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Муж и жена могут договориться, что все приобретенное в браке или только часть имущества при разводе переходит к тому из них, кто финансировал покупку. Также они вправе сразу выделить доли на собственность, которые не обязательно будут равными.

    Соглашение составляется только в письменной форме. Для придания юридической силы его нужно удостоверить у нотариуса.

    Помимо имущества супруги могут разделить долги. Поэтому брачный контракт актуален при покупке квартиры в ипотеку.

    Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

    Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

    Если заемщиком выступает один из супругов, то контракт позволяет установить раздельный режим собственности на ипотечную квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

    Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

    • у супругов разный уровень дохода;
    • муж или жена имеют просрочку по долгам;
    • банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
    • муж или жена не согласны на ипотечный займ;
    • один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
    • ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
    • у одного из супругов нет российского гражданства;
    • муж или жена имеют судимость;
    • недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
    • один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
    • после развода делится долг по кредиту.

    Таким образом, брачный контракт для ипотеки – способ защитить от финансовых рисков наиболее уязвимого в материальном плане супруга и кредитную организацию, выдавшую займ.

    Особенности брачного договора при ипотеке

    При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

    До заключения брака

    Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

    В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

    В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

    1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
    2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

    В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, который самостоятельно нес расходы по ипотечному кредиту. Во втором – страхует финансовые риски супруга, оказывающего помощь в погашении долга.

    В период брачных отношений

    Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

    Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

    После развода

    Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

    Покупка квартиры с использованием материнского капитала

    Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

    В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

    Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

    Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

    У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

    Можно назвать следующие преимущества контракта:

    • разграничивает права мужа и жены на жилье;
    • определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
    • страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
    • дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.
    Читайте также:  Ипотека в Сбербанке на землю

    Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

    Процедура имеет некоторые недостатки:

    • высокую стоимость услуг нотариуса;
    • в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
    • сложно предусмотреть все спорные ситуации;
    • контракт вступает в силу только после регистрации брака.

    Если по условиям брачного контракта квартира перейдет к одному собственнику, банк может предоставить кредит на менее выгодных условиях. При отсутствии созаемщика учитывается доход только одного супруга, поэтому займ выдается в меньшем размере.

    Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

    При составлении брачного договора нужно руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

    Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

    • контракт подписывают дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия;
    • для придания юридической силы документ удостоверяют у нотариуса;
    • текст соглашения должен быть ясным и четким, без исправлений, сокращения не допускаются, цифровые обозначения прописываются словами;
    • нельзя подписывать документ, если стороны состоят в гражданском браке и не намерены регистрировать отношения;
    • документ подписывается лично мужем и женой.

    После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитной организацией. Затем составляется договор. Если самостоятельно это сделать затруднительно, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу по семейному праву. После подписания контракта он заверяется у нотариуса.

    Образец брачного договора при ипотеке и его содержание

    Брачный договор должен содержать условия, касающиеся ипотечной квартиры.

    В стандартное соглашение включают следующие пункты:

    • дату подписания контракта;
    • сведения о муже и жене (ФИО, адреса, паспортные данные);
    • сведения о регистрации брака;
    • информацию о жилой недвижимости (кадастровый номер, площадь, количество комнат, этажность);
    • порядок раздела имущества при разводе;
    • как перераспределятся доли в случае появления детей;
    • сведения о кредитной организации, выдавшей кредит;
    • кто является заемщиком по ипотеке;
    • кто платит первоначальный взнос и в каком размере;
    • как будет поделен долг по кредиту в случае расторжения брака;
    • ответственность за нарушение договоренностей;
    • срок действия соглашения;
    • подписи сторон.

    Стороны вправе включать любые положения, не противоречащие нормам закона. К исключениям относятся личные взаимоотношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

    Удостоверение у нотариуса

    После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

    Вместе с договором предоставляются:

    • паспорта участников;
    • свидетельство о регистрации брачных отношений;
    • пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
    • квитанция об оплате госпошлины.

    Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

    • проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
    • идентификации участников по их удостоверениям личности;
    • установлению фактического наличия собственности;
    • консультированию супругов.

    Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

    Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

    По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

    Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

    • второй супруг умер;
    • сторона соглашения признана недееспособной;
    • муж или жена пропали без вести.

    В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

    Следует помнить! Заемщик должен предупредить банк о том, что договор расторгнут. В противном случае он будет отвечать лично перед кредитной организацией независимо от того, какие условия содержались в контракте.

    После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

    • внести изменения в кредитный договор;
    • досрочно погасить задолженность, если материальное положение кредитора ухудшилось.

    Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

    Можно ли оспорить сделку?

    В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

    Недействительным контракт признают в следующих случаях:

    • отсутствие нотариального удостоверения:
    • подписание недееспособным лицом;
    • заключение соглашения под влиянием насилия, угроз, обмана, заблуждения;
    • положения договора ущемляют права мужа или жены.

    Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

    Видео: Адвокат Мурзакова Екатерина дает советы по составлению брачного договора для ипотеки

    В случае, когда родители одного из супругов дали деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку, в договоре нужно прописать, кому принадлежат эти средства. Иначе они будут считаться совместно нажитым имуществом. При разделе собственности нужно будет доказывать, что деньги были личной собственностью мужа или жены.

    Подведем итоги

    Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода. Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом. Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

    Рекомендуется доверить составление соглашения профессиональному юристу, специализирующемуся в области семейного права.

    Бесплатная консультация!
    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — обратитесь к нашему юристу в онлайн-чат справа, в форму ниже, или звоните по телефону (круглосуточно):

    +7 (499) 110-95-76 – Москва и Московская обл.
    +7 (812) 407-30-62 – Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
    8 (800) 550-46-35 – Остальные регионы России

    Брачный договор для ипотеки

    Самый распространённый способ решения жилищных проблем – оформление ипотеки. Кредит позволяет начать использование имущества сразу и производить выплаты за него постепенно. Если заемщик состоит в браке, его супруг по умолчанию выступает в роли созаемщика по ипотечному кредиту.

    Возникновения ответственности перед банком можно избежать, если оформить брачный договор для ипотеки. Соглашение позволяет определить права и обязанности супругов, заранее разделить недвижимость и решить вопросы, касающиеся погашения ипотечного кредита.

    Что такое брачный договор и зачем он нужен для ипотеки?

    Брачный договор – соглашение супругов, которое определяет имущественные права и обязанности в браке в случае его расторжения (статья 40 СК РФ). Правила оформления документа, особенности его изменения, расторжения, признания недействительным отражены в главе 8 СК РФ. Заключить брачный договор для ипотеки можно до брака или после регистрации отношений. Документы оформляют строго в письменной форме.

    Устные договоренности по ипотечному кредиту юридической силы не имеют.

    Банки приветствуют заключения брачного контракта при получении ипотеки. Для них важно точное определение степени ответственности каждого супруга. Если документ отсутствует, и раздел имущества и обязательств после развода будет проходить по закону, финансовые риски для компании увеличиваются. Возникают вопросы, касающиеся выплаты долга. Дополнительно финансовое положение супругов может существенно различаться. Нередко у мужа или жены не хватает средств для ежемесячного произведения платежей. В результате возникает задолженность, что невыгодно для финансовой организации. Поэтому часто компании самостоятельно предлагают клиентам заключить брачный договор при получении ипотеки.

    Преимущества брачного контракта при ипотеке

    Брачный договор для ипотеки четко регламентирует финансовые и имущественные права, а также обязанности супругов. В результате раздел имущества при разводе упрощается. Дополнительно оформление брачного контракта для ипотеки связано со следующими преимуществами:

    • шанс на удовлетворение заявки на ипотеку возрастет;
    • если у мужа или жены плохая кредитная история, её не будут учитывать в процессе анализа заявки на кредит;
    • можно получить кредит, даже если супруг против;
    • с помощью брачного договора можно справедливо распределить задолженность по ипотеке между супругами.

    Недостатки и риски при оформлении брачного договора для ипотечного кредита

    Однако использование брачного договора для ипотеки связано с рядом недостатков:

    Основным риском заключения брачного договора для мужа и жены считается вероятность кардинальных изменений в жизни семьи. Доход одного из супругов может существенно возрасти. В результате он начинает зарабатывать больше мужа или жены. Ряд лиц считает, что в этом случае супруг должен повысить затраты на ипотеку. Однако скорректировать брачный договор при ипотеке проблематично. Внесение изменений или расторжение соглашения супругов для ипотечного кредита возможно только по обоюдному согласию сторон (статьи 43 и 44 СК РФ).

    Какие риски может закрыть брачный договор?

    Оформление брачного контракта позволяет снизить риски, возникающие при наличии ипотеки. Документ регламентирует особенности погашения кредита в случае неравного объема доходов мужа и жены. Но в результате ответственность возлагается только на одного из супругов. Дополнительно интересы лица будут защищены при расторжении брака.

    Брачный контракт позволяет исключить из ипотечного кредита лицо, которое не является гражданином РФ. Если брак заключён с иностранцем, финансовая организация неохотно предоставляет деньги в долг. Это связано со сложностями, которые могут возникнуть в процессе истребования задолженности.

    Шанс на отклонение заявки повышается, если один из супругов имел судимость. Однако исключение его из сделки при помощи оформления брачного договора для ипотеки повышает вероятность одобрения.

    На практике деньги на первоначальный взнос могут предоставить родители одного из заемщиков. Оформление брачного договора позволяет учесть эту особенность и в последующем повысить размер доли в недвижимости или снизить величину платежей, которые должен производить супруг.

    Раздел имущества.

    В первую очередь брачный договор оформляют для раздела залоговой недвижимости и распределения обязательств по жилищному кредиту. Практика показывает, что один из супругов может уклониться от выплаты ипотеки. Действие ущемляет интересы другой стороны. Оформление брачного контракта при ипотеке позволяет предотвратить развитие ситуации. В документе можно зафиксировать платежи, которые должен производить каждый из супругов.

    Если ипотека оформлена только на мужа или жену, подготовка брачного контракта позволяет установить раздельный режим собственности на залоговую недвижимость. Если брак расторгнут, обязательства по погашению кредита и сама квартира перейдут только к одному лицу.

    Муж/жена против кредита.

    Если имущество, купленное в кредит, использовалось для нужд семьи, обязательства перед банком признаются общими. Соответствующее правило закреплено в статье 45 СК РФ. В случае возникновения задолженности взыскание по общим обязательствам обращается на всё совместно нажитое имущество. Если собственности для закрытия долга недостаточно, возникает солидарная ответственность. Это значит, что взыскания могут направить на единоличное имущество каждого из супругов.

    Многие банки просят клиентов, состоящих в официальном браке, предоставлять нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение сделки. Не всегда супруг желает участвовать в ипотеке и брать на себя обязательства, которые влечет за собой получении денег в долг. В этой ситуации заключение брачного контракта при ипотеке считается единственным способом оформления кредита. Документированная договорённость распределяет права и обязанности сторон. В документе может быть обозначено, что заемщиком по ипотеке будет выступать только один супруг. На него же возлагаются все обязательства. При этом имущество не признается совместно нажитым. Оно будет находиться в собственности только того супруга, который производил погашение.

    Оформляет кредит один, а платит другой.

    Соглашение минимизируют риск отклонения заявки в случае невозможности подтвердить доход. На практике один из супругов может хорошо зарабатывать, но не имеет официального трудоустройства. В результате он не сможет рассчитывать на ипотеку. Кредит предоставят только официально работающему заявителю. При этом можно прописать, что частичное или полное погашение ипотеки будет производиться созаемщиком, в роли которого выступает супруг, получающий серую зарплату.

    Особенности брачного котракта, если ипотека взята до брака.

    Если имущество приобретено до брака, оно принадлежит лицу, которое его купило (статья 36 СК РФ). Заключая семейный союз с человеком, который выплачивает ипотеку, и принимая участие в погашении долга, лицо должно понимать, что при расторжении брака раздел недвижимости возможен лишь по личному желанию заемщика или по судебному решению. В сложившейся ситуации потребуется доказать факт внесение денежных средств для закрытия обязательств.

    Однако стороны могут изменить вышеуказанные правила, заключив брачное соглашение при ипотеке. Допустима корректировка отдельных условий, регламентирующих права и обязанности каждой из сторон. Так, муж и жена могут решить, что имущество будет принадлежать основному заемщику после развода, даже если вторая сторона участвовала в покрытии долга. Альтернативой выступает фиксация в документе обязательства по совместной выплате ипотеки.

    Особенности брачного договора при ипотеке, которая взята во время брака

    Если лица берут ипотеку после регистрации семейных правоотношений и оформляют брачный контракт, документ позволяет установить права и обязанности каждой из сторон. Подготовка бумаги выступает единственным способом получения денег в долг, если один из супругов не хочет давать согласие на жилищный займ. Если человек берёт на себя личную ответственность по закрытию обязательств перед финансовой организацией, при определении размера кредита будет учитываться только доход заявителя. Денежные средства второго супруга во внимание не принимаются.

    Где оформляется брачный договор для ипотеки?

    Правила заключения брачного договора закреплены в статье 41 СК РФ. Здесь говорится, что документ можно подготовить до заключения брака или в любое время после официальной регистрации отношений. Если контракт для ипотеки был составлен до вступления женщины и мужчины в официальный союз, документ приобретет законную силу после официальной фиксации правоотношений. Оформлять документы необходимо строго в письменной форме. Бумага приобретает юридическую силу только после нотариального удостоверения. Это значит, что сторонам в обязательном порядке потребуется посетить нотариуса. Брачный договор для ипотеки можно составить самостоятельно или привлечь к процедуре профессионального юриста. Выбор способа зависит от удобства участников правоотношений.

    Если брачный договор оформляется специально для ипотеки, в первую очередь потребуется посетить банк. Здесь можно получить готовый образец контракта. Дополнительно стороны смогут уведомить организацию о принятом решении.

    Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

    Если граждане хотят оформить брачный договор при оформлении ипотеки, нужно действовать по следующей схеме:

    1. Обсудить с супругом положения будущего документа. Необходимо решить вопросы, касающиеся владения имуществом, порядка погашения кредита и раздела собственности в случае развода.
    2. Подготовить брачный контракт. Точная форма документа в законодательстве не установлена. Если лицо оформляет соглашение специально для получения ипотеки, финансовая организация может предоставить типовую форму. Компания не имеет права обязать заключать соглашение. Подготовка брачного контракта – добровольное действие. Однако если между супругами присутствуют серьезные разногласия в вопросе получения и погашения ипотеки, финансовая организация может отказать в выдаче денег в долг. Если вы оформляете бумагу по собственной инициативе, помочь в подготовке документа способен юрист.
    3. Посетить нотариуса для подписания и заверения документа. Обратиться можно к частному или государственному специалисту. Супруги должны прийти вместе.
    4. Предоставить госпошлину. Её размер регламентирует статья 333.24 НК РФ. Величина платежа составит 500 руб.
    5. Получить готовый документ. Брачный договор для ипотеки составляется минимум в трех экземплярах. Один из них останется у нотариуса, а два других будут вручены супругам.
    Читайте также:  Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году

    Основные положения договора

    Точная форма брачного договора при ипотеке в действующем законодательстве не закреплена. Однако требование к содержанию документа приводится в статье 42 СК РФ. Здесь говорится, что стороны имеют право изменить установленный законом режим совместной собственности на все имущество или его отдельные виды. Дополнительно муж и жена могут зафиксировать свои права и обязанности, установить сроки выполнения определенных действий или зафиксировать другие условия. Стороны имеют право составить брачный договор для ипотеки, исходя из собственных пожеланий и предпочтений. Обычно в бумаге фиксируется следующая информация:

    • ФИО и статусы по отношению к банку, если документ оформляется для ипотеки;
    • правила внесения стартового платежа;
    • особенности ежемесячных платежей;
    • лицо, которое будет выплачивать задолженность после расторжения брака;
    • правила раздела имущества в случае развода;
    • источники для оплаты долга;
    • особенности предоставления залогового имущества;
    • ответственность, которую понесёт заемщик в случае невыполнения обязательств;
    • обстоятельства, которые могут стать поводом для расторжения брачного контракта.

    Дополнительно фиксируются сведения о кредитной организации, реквизиты ипотечного договора и сведения о приобретаемой недвижимости.

    Нужно ли получать согласие банка?

    Заключение брачного контракта – добровольное решение заемщиков. Финансовая организация не может настаивать на подготовке бумаги. Однако наличие документа может повлиять на решение финансовой организации. Часто соглашение используют для минимизации рисков, с которыми можно столкнуться при погашении ипотеки.

    Если стороны заключили контракт о получении жилищного кредита или хотят оформить бумагу после выполнения процедуры, потребуется уведомить об этом банк и получить соответствующее разрешение. Законодательство не закрепляет подобных требований, однако положения документа могут вступить в противоречие с условиями ипотеки, ущемить одну из сторон в правах или снизить надёжность заемщика. В результате компания может принять совершенно другое решение по заявке. Если вы подготовили контракт без согласия банка, документ могут признать недействительным. В случае утаивания информации о наличии документа, финансовая организация в последующем может потребовать досрочное погашение ипотеки.

    Куда обращаться?

    Как уже говорилось ранее, заверение брачных договоров при ипотеке выполняет нотариус. Однако в первую очередь потребуется обратиться в банк и сообщить о желании оформить брачный договор. Компания предоставит соответствующее разрешение и образец документа. Стороны могут использовать иной бланк соглашения. Затем потребуется обратиться к нотариусу, который выполнит все обязательные действия по удостоверению бумаги.

    Необходимые документы

    Перечень документов, необходимых для оформления брачного договора, в законодательстве не закреплён. Бумаги нужно предоставлять для фиксации обязательной информации. Обычно необходимы:

    • удостоверения личности супругов;
    • свидетельство об официальной регистрации семейных правоотношений, если брак уже заключён;
    • документы на имущество, ипотечный договор или иные бумаги, которые продемонстрируют присутствие обязательств или наличие собственности.

    Стоимость оформления

    За заверение брачного договора взимается госпошлина. Её размер регламентирует статья 333.24 НК РФ. Здесь говорится, что за удостоверение брачного договора взимается 500руб. Дополнительные платежи отсутствуют. Нотариальная проверка документа оплачивается отдельно.

    Если Вы самостоятельно оформляете документ, необходимо оплатить госпошлину за нотариальное заверение бумаги. Её размер составляет 500 руб (статья 333.24 НК РФ). Когда к процедуре привлекают юриста, цена повышается. Точная стоимость зависит от региона и тарифов специалиста. В среднем стоимость составляет порядка 5000-10000 руб. В Москве цены выше. Стоимость услуги доходит до 30000-40000 руб.

    Продолжительность оформления брачного договора для ипотеки

    Процедура заключения брачного договора при ипотеке не отличается сложностью и занимает минимальное количество времени. На выполнение процедуры потребуется около суток. Документ вступает в силу с момента регистрации правоотношений в ЗАГСе, если бумага оформлена до брака, или с момента заверения нотариусом, если стороны уже вступили в семейные правоотношения. Бумага прекращает действие в следующих ситуациях:

    • оформлен развод;
    • имеет место быть двусторонний отказ от соглашения;
    • наступил срок, который указан в документе в качестве момента окончания действия соглашения;
    • бумагу признали недействительной в судебном порядке.

    Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

    Не всегда процесс оформления ипотеки проходит по классическому сценарию. Так, если один из супругов служит по контракту, лицо может претендовать на военную ипотеку. Если человек является участником НИС, эксперты рекомендуют подписывать брачное соглашение для сохранения ипотечной жилплощади в единоличной собственности. Так, предстоит учесть следующие нюансы:

    • необходимо отразить, что квартира, купленная с помощью бюджетных средств, переходит к военнослужащему;
    • если супруга предоставляла денежные средства для погашения займа, в бумаге фиксируется величина материальной компенсации.

    ВАЖНО

    Закон не запрещает военнослужащему передавать помещения и обязанности по закрытию ипотеки супруге. В этом случае в брачном контракте фиксируется порядок внесения платежей и нюансы перехода права собственности на квартиру.

    Брачный договор для ипотеке при материнском капитале

    Недвижимость, купленная на средства материнского капитала, должна быть оформлена в совместную собственность мужа, жены и детей. Если присутствует брачный договор, в соответствии с положениями которого недвижимость принадлежит супругу, на которого она оформлена, другое лицо сможет рассчитывать на ту часть помещения, для покупки которой использовался материнский капитал. Размер доли стороны могут определить индивидуально. При этом супруг имеет право отказаться от своей части.

    Пример брачного договора при ипотеке на одного из супругов

    Подготавливая документ самостоятельно, лучше использовать готовый образец. Он минимизирует риск возникновения ошибок. Брачный договор для ипотеки оформляется по классической схеме. В нём фиксируется информация об участниках правоотношений, суть достигнутых договоренностей и иные нюансы. Готовый документ нужно скрепить подписями и предоставить нотариусу для заверения.

    Скачать образец брачного договора для ипотеки можно здесь .

    Брачный договор для ипотеки в СберБанке

    Сбербанк предлагает своим клиентам собственную форму документа. Она похожа на классическую, но имеет ряд особенностей. Брачный договор для ипотеки в Сбербанке устанавливает раздельный режим собственности, фиксирует права и обязанности супругов, а также ответственность мужа и жены. В бумаге приводятся положения, касающиеся правил корректировки документа и нюансов прекращения действия договора.

    Как проходит процедура расторжения брачного договора при ипотеке и/или признание его недействительным?

    Правила изменения, расторжения и признания брачного договора при ипотеке недействительным закреплены в статьях 43—44 СК РФ. Контракт можно аннулировать по взаимному согласию. В этой ситуации раздел имущества будет происходить по закону. Прекратить действие соглашения по инициативе только одной из сторон можно, если другой участник правоотношений игнорирует свои обязательства. В этом случае потребуется проинформировать кредитора об аннулировании соглашения. Соответствующие правила закреплены в статье 46 СК РФ. Финансовая организация оставляет за собой право скорректировать условия погашения обязательств или выдвинуть требования о досрочной выплате долга. Подобная мера применяется, если сложившаяся ситуация ведёт к повышению рисков. Дополнительно брачный договор может быть признан недействительным в судебном порядке.

    Брачный договор для ипотеки — образец договора

    Вынужденный и оптимальный вариант решения жилищного вопроса для многих семей – ипотека. Одновременно с преимуществами это не самый выгодный способ с финансовой точки зрения, подразумевающий ряд обязательств на долгосрочную перспективу. От разводов никто не застрахован, поэтому брачный договор на ипотечную квартиру становится распространенным и юридически выверенным шагом урегулирования семейных правоотношений.

    Актуальность брачного договора на ипотеку

    Брачные контракты служат дополнительным бонусом и залогом благосклонности банков при приобретении квартиры под залог. Документ – это ясный и очевидный индикатор финансового состояния супругов, отражение их позиции по обязательствам после получения ипотеки, гарантия выплат в процессе супружеской жизни, после рождения детей и на случай расторжения брака.

    Содержание документа определяет, кто несет основную финансовую нагрузку, как распределятся обязательства в различных ситуациях, каким образом будет поделено имущество при решении раздельного проживания, какова ответственность каждой стороны в случае игнорирования обязательств.

    Составление брачного контракта по ипотеке особенно целесообразно в ниже описанных случаях.

    Неравенство статусов супругов

    Муж и жена чаще всего имеют неравное социальное и материальное положение. Супруга домохозяйка имеет меньший прямой доход в отличие от работающего мужа. Пока брак официально зарегистрирован, этот факт не имеет значения, поскольку действует режим совместной супружеской собственности. Но после расторжения союза ситуация кардинально меняется.

    Второй вариант развития событий может проявляться в стремлении одной из сторон своевременно выплачивать взносы и прилагать максимум усилий, и одновременном игнорировании таких обязательств второй стороной. В этом случае вариант составления брачного договора хоть и возлагает бремя выплат на одного из супругов, но и одновременно обеспечивает и гарантирует право владения недвижимостью, в том числе на купленную до брака квартиру.

    Трудности, связанные с одним из супругов

    На практике встречаются ситуации, в которых один из супругов получает отказ в банке на одобрение ипотечного кредитования. Это обусловлено многими причинами, среди которых плохая кредитная история, недостаточные финансовые показатели, неблагонадежная репутация. И даже если второй супруг абсолютно соответствует всем критериям, банки подстраховываются и не отождествляют кредитные истории мужа и жены.

    Неподтвержденный доход

    Реалии сегодняшних дней не всегда позволяют документально подтвердить имеющиеся поступления в бюджет семьи. Отсутствие официального трудоустройства, заработная плата «в конверте», фрилансинг, бонусная система оплаты и сдельная ставка исключают стабильность доходной части, что негативно сказывается на рассмотрении заявки в банке.

    Если второй супруг является благонадежным с финансовой точки зрения и может документально подтвердить свое трудоустройство и заработок, банк выдвигает условие составления брачного контракта для оформления ипотеки. Важно учитывать, если реальным плательщиком кредита полностью или частично будет неработающий супруг, после расторжения брака он не сможет претендовать на имущество ни в какой части.

    Оформление ипотеки до регистрации брака

    Использование средств других лиц

    В случае с оформлением квартиры на практике материальная помощь часто поступает со стороны родителей, в том числе только одного из супругов. При этом реальные «спонсоры» первого взноса по ипотеке и/или дальнейших выплат по закону не наделяются никакими правами на имущество, если они не фигурируют стороной в договоре.

    Оформление брачного контракта актуально, если ипотека выплачивается родителями одной из сторон, и они стремятся обезопасить собственные инвестиции, исключив возможность раздела имущества при разводе. Другими словами действует принцип: чьи родители помогают с ипотекой, тот ребенок и будет владельцем недвижимости.

    Регулирование вопроса с разводом

    Брачный контракт на ипотечную квартиру позволяет распределить права и обязательства на случай оформления развода. Это способ обезопасить интересы каждой стороны и совместных детей на случай юридического прекращения отношений.

    Если один из супругов игнорирует обязательства по ипотеке, второй добросовестный плательщик фактически несет груз ответственности за двоих. Законодатель позволяет обратиться в суд за взысканием компенсации, однако на практике этот процесс является трудоемким и сложно доказуемым.

    Контракт – удобный и цивилизованный способ распределения долга. При его составлении важно обратить внимание на следующие вопросы:

    • определение долевой собственности каждой стороны (1/1, 2/3 и т. д.), соразмерно которой в случае такой необходимости будет устанавливаться обязательство по покрытию долга;
    • конкретизация раздельной собственности, подразумевающая обязанность по обязательствам только одного супруга, который является номинальным владельцем квартиры.

    Образец брачного договора на ипотеку

    Содержание документа обязательно должно включать информацию о банковском учреждении, сторонах договора и объекте ипотечной недвижимости. Несмотря на гибкость и лояльность такого правового инструмента, как брачный договор, он может стать предметом обжалования. То есть существует вероятность упразднения первоначальных соглашений.

    Условия брачного договора во многом определяют исход раздела имущества и правовой статус супругов на момент развода. Чем конкретней и детальней прописан каждый пункт, вплоть до графика и сумм расчетов, тем выше вероятность мирного решения спорных финансовых вопросов.

    Брачный договор на ипотечную квартиру, купленную в браке: образец

    Погашение ипотечного кредита после развода представляет из себя довольно неприятную процедуру. Мало того, что банк заставляет обоих бывших супругов платить поровну, даже при отсутствии такой возможности, но еще и квартира, деньги за которую вносились, скорее всего, неравномерно, будет разделена на две одинаковые части.

    Избежать таких крайне нежелательных последствий развода поможет брачный договор.

    Чем поможет брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

    Молодые пары, по причине того, что надо где-то жить, часто берут квартиры в ипотеку, и в процессе её погашения пробуют себя в семейной жизни. Но ранние браки имеют свойство распадаться, и чтобы человек имел возможность использовать потраченное время с выгодой для себя, у него есть право вместе с полученным опытом забрать и часть своих денег, которую вложил в квартиру лично он или она.Однако для этого также необходимо заключать брачный договор, поскольку в противном случае ипотечная квартира будет считаться совместно нажитым имуществом и пойдет под раздел, в результате которого каждый из бывших собственников получит равные доли.

    Кроме того, если после развода бывшие супруги захотят не продавать квартиру сразу, а погасить ипотечный кредит, если например, он был выдан на выгодных условиях, величина остатка по кредиту, а также процентной ставки тоже будет зависеть от размеров долей каждого из них.

    Основные преимущества

    Плюсы этого документа очевидны:

    1. Во-первых, он даёт уверенность, что в случае, если любовь уйдет, будет шанс начать всё сначала с другим человеком.
    2. Во-вторых, средства, вложенные в квартиру, не пропадут даже частично.
    3. В-третьих, после развода банк может повести себя странно и возложить ответственность только на одного из кредитуемых, если второго невозможно найти. Типичный пример: после развода муж уехал в другую страну, а жена встала перед выбором — либо оплачивать всю квартиру целиком, либо отказываться от ипотеки в судебном порядке. Естественно, что одна она кредит не потянет, поэтому скорее всего банк просто вернет ей деньги, которые она внесла, продав при этом квартиру.
    4. В-четвертых, довольно часто бывшие супруги, чтобы не терять время и деньги даром, поступают следующим образом: они покидают квартиру, в которой жили вместе, возвращаясь при этом к родителям или снимая что-нибудь по дешевле, а взятую в ипотеку собственность сдают в аренду. Затем эту квартиру они смогут продать и купить себе подешевле. Таким образом существенная часть кредита гасится сама собой. Однако здесь тоже есть нюанс. Без брачного договора сумма ежемесячной арендной платы, которую будут платить квартиранты пойдет к разведенным в равных долях, что может быть не справедливо, если до развода средства вносились не поровну.

    В каких случаях обязательно следует заключить

    Поскольку этот документ дает неоспоримые преимущества практически всегда, заключать его рекомендуется во всех случаях без исключения. Однако зачастую люди избегают даже самой темы брачного контракта, потому что:

    1. Уверены, что их любовь вечна.
    2. Боятся осуждения родственников и сплетен по поводу сомнений в чувствах.
    3. Просто по неопытности не задумываются о последствиях.

    Но если супруг или родственники упорно противятся его заключению, для них можно привести следующие аргументы:

    • Если супруги не хотят верить в возможность развода, переубедить их, к сожалению, не получится. Однако важно помнить, что брачный контракт полезен не только для разводящихся, но и приносит выгоду в процессе семейной жизни. Например, заранее устанавливает, кто сколько должен платить и помогает распределить обязанности.
    • Разница в заработной плате. Даже если супруги не разведутся и чувства не пройдут, но на семейном совете встанет вопрос о продаже квартиры, решающий голос должен быть за тем, кто внес за неё больше денег.
    • Если ипотека берется до вступления в брак, условия до и после у банка будут разными. Обязанности сторон также будут различаться, и в случае развода, средства, внесенные до вступления в брак будут возвращены пропорционально вложениями, а после брака — поровну.
    • Если молодые покупают квартиру не сами, а вскладчину на родительские средства, между родителями жениха и невестки могут произойти разногласия — это нормально, ведь любви между ними нет. Кроме того, всегда есть риск, что одна из сторон утратит платежеспособность, и деньги придется делить.
    Читайте также:  Купить комнату в ипотеку в коммунальной квартире

    Как составляется брачный контракт при ипотеке

    Процедура заключения брачного контракта состоит из 3 этапов: определение условий, грамотное составление и заверение у нотариуса. При этом оформить его можно в любое время до расторжения брака.

    Если пара позаботилась о нем до момента узаконивания своих отношений, договор вступит в силу непосредственно в день бракосочетания в ЗАГС-е, или в любое другое время после него, если это оговорено в документе. Договор может быть также составлен и после брака, но его действие будет распространяться только на время от его заключения до развода.

    Что касается периода после расторжения уз, семейный кодекс запрещает составлять какие бы то ни было брачные контракты в это время.

    Законодательная база

    В данном вопросе следует руководствоваться четырьмя основными законодательными актами — это:

    1. Федеральный Закон об ипотеке.
    2. Гл. 23.3 Гражданского Кодекса РФ — «об обязательствах».
    3. Гл.9 Семейного Кодекса РФ и ст. 24 Гражданского кодекса — об имущественных обязанностях.
    4. Глава 8 Семейного Кодекса РФ — » Договорный режим имущества супругов». В нем 4 статьи, с 40 по 44, в которых изложено все по существу брачных контрактов.

    Процедура составления

    Определение условий договора

    К первому этапу следует подойти особенно тщательно, поскольку он является определяющим. Необходимо продумать ситуацию в нескольких плоскостях:

    1. Финансовый вопрос. Нужно четко прояснить, кто сколько сможет и будет платить по кредиту и за первый взнос. Если в какие-то периоды суммы взносов будут меняться, это также должно быть расписано, чтобыв случае развода была возможность делить деньги пропорционально.
    2. Характер распределения имущества после предполагаемого развода. Каким образом супруги хотят делить совместно нажитое? В зависимости от того, кто сколько вложил, в любом случае поровну или в любом случае большая часть должна достаться жене? Это нужно уяснить раз и навсегда, потому что после нотариального заверения документа отменить его уже не получится.
    3. После определения перехода долей в общем случае, необходимо выбрать условия, при которых эти доли будут изменяться. Сюда можно отнести проявление супружеской неверности, рукоприкладство и другое, на усмотрение супругов.
    4. Нужно записать все пункты на бумагу в черновом варианте, чтобы ничего не забыть.

    Составление юридически правильного договора

    На втором этапе нужно правильно составить соглашение. Ни один суд не примет даже самый грамотно составленный договор, если он неправильно называется. Согласно законодательству, а именно — гл.8 ст. 40 Семейного Кодекса РФ, данный документ называется «Брачным договором», не контрактом, а именно договором, что очень важно.

    К телу договора предъявляются менее строгие требования, однако в нем должны быть указаны все необходимые для описания ситуации данные. Грамотно составленный документ с соблюдением формы поможет существенно упростить судебные процессы.

    В бланке необходимо указать следующее:

    • Полные паспортные данные бракосочетающихся.
    • Вышеизложенные условия контракта.
    • Дату вступления в силу, при отсутствии которой ею будет считаться день бракосочетания.
    • Ссылку на договор ипотечного кредитования и его номер.
    • Подписи сторон.

    Поход к нотариусу

    По закону брачный контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, поскольку именно эта процедура лишает документ обратной силы. Он должен лично убедиться в дееспособности сторон, после чего оспорить контракт будет практически невозможно.

    По завершении 3-го этапа процедура заканчивается, а регистрировать договор в регпалате, и уплачивать за это налог не требуется. Но работу нотариуса оплатить придется, в соответствии со ст. 333.24 НК РФ величина налога на заверение составляет 500 рублей.

    Помимо основной функции, нотариус может помочь с составлением документа, но эта услуга не бесплатна. В среднем, по Москве и области это обойдется в 8 — 10 тысяч рублей.

    К составлению контракта необходимо отнестись очень внимательно, потому что если одно из условий будет нарушено, то документ могут признать недействительным.

    Особенности брачного договора по ипотеке с использованием материнского капитала

    По Федеральному закону о поддержке семей, имеющих детей, покупка недвижимости в ипотеку может сопровождаться использованием материнского капитала. При этом недвижимость, приобретенная на эти деньги должна делиться поровну между всеми собственниками, включая детей, которые становятся правообладателями в автоматическом порядке.Таким образом, как бы ни распределялось имущество между членами семьи, деньги из фонда материнского капитала всегда сохраняются за обоими родителями и всеми детьми в равных долях. А любые положения брачного контракта, опровергающие это правило, законом определяются как ничтожные.

    Добровольный или принудительный отказ от части имущества, приобретенной на материнский капитал невозможен пока, пока дети не достигнут совершеннолетия, а до тех пор все вопросы с банком будут решаться судом при участии органов опеки и попечительства.

    Как видите, заключение всего одно простого документа может значительно упростить жизнь и сэкономить огромное количество времени, сил и денег которые Вы потратите улаживая имущественные права в случае развода.

    Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

    Оформление брачного договора на ипотечную квартиру – не обязанность, а право супругов. Хотя банки часто требуют предварительное подписание супружеского контракта с целью гарантии своевременного погашения долга. Супругам и самим следует подумать о подписании БД. Это защитит личные имущественные права на протяжении всего времени погашения задолженности. Договор гарантирует, что после окончания выплат каждый член семьи получит в личное владение справедливую долю квартиры.

    Брачный договор: плюсы и минусы

    Содержание (кликните, чтобы открыть)

    Брачный договор – это добровольный двухсторонний контракт, включающий правила распределения имущественных прав в браке. Задача контракта – установить, как будут делиться материальные ценности, приобретенные парой после женитьбы до момента развода.

    Статья 41 СК РФ предусматривает, что оформить соглашение можно в любой момент до развода. На основании документа начинает действовать договорной режим собственности супругов.

    Таблица «Плюсы и минусы»

    Преимущества оформления брачного договораНедостатки при отсутствии брачного контракта
    Упрощение развода, поскольку деление собственности происходит на основании контракта.Высока вероятность отказа в получении займа.
    Повышение шанса на удовлетворение заявления на целевой кредит.Предоставление меньшей суммы кредита, поскольку есть риск, что при разводе заемщик потеряет платежеспособность.
    Справедливое деление долга по ипотеке.
    Гарантия получения приобретенной недвижимости в совместное владение.

    Семейный кодекс позволяет оформить брачный договор с целью деления ипотечного кредита и имущественных прав на купленную собственность. Существует ряд обстоятельств, при которых оформление контракта необходимо.

    Зачем нужен брачный договор при ипотеке?

    В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

    Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

    Перед оформлением ипотеки

    Оформление контракта целесообразно при следующих обстоятельствах:

    1. Неравное распределение доходов в семье. Пример – трудоустроен один супруг, который обеспечивает семью и оплачивает ипотеку. Наличие контракта защитит от претензий на собственность со стороны второго супруга.
    2. Заемщиком выступал только один супруг, которому банк отказал в оформлении кредита. Причина – ненадежная платежеспособность. Наличие контракта гарантирует, что совместно пара сможет выплатить долг.
    3. Отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита. Согласно законодательству, все имущественные сделки после официальной регистрации брака могут заключаться только с нотариального согласия официального мужа/жены. Брачный договор дает возможность получить ипотеку без согласия второго партнера.
    4. Получение неофициальных доходов. Если прибыль нельзя подтвердить документально, то банк не согласится оформить кредит.
    5. Пара решила приобрести недвижимость до женитьбы. Все материальные блага, купленные до брака, считаются личной собственностью и делению не подлежат. Наличие контракта позволит подтвердить, что покупка оформлена совместно и кредит с самого начала погашался общими усилиями.

    Во время ипотеки

    Составить контракт можно, но только с письменного согласия банка. Имущественные права кредитора напрямую зависят от того, кто будет платить кредит, и может ли заемщик гарантировать свою постоянную платежеспособность.

    После выплаты кредита за жилье

    Брачное соглашение можно составить в любое время до развода (ст. 43 Семейного кодекса). В договоре могут упоминаться все блага, которые уже куплены или будут приобретены в будущем. Если пара не составит контракт, то ипотечная квартира будет условно разделена пополам.

    Брачный договор для ипотеки (образец)

    Законодательством не определена строгая форма брачного договора, но в содержание документа обязательно нужно внести следующие блоки информации:

    • паспортные данные супругов;
    • наименование документа (брачный договор);
    • условия контракта;
    • день, с которого документ вступает в силу;
    • подписи участников;
    • дата оформления.

    С целью определения порядка погашения кредита обязательно предстоит внести в содержание следующие вопросы:

    • способ погашения ипотеки (совместно, по очереди);
    • из каких доходов будет погашаться кредит;
    • порядок деления имущества после полной выплаты ипотеки;
    • алгоритм погашения долга в случае развода;
    • имущественные претензии детей;
    • ответственность сторон за нарушение условий договора.

    Образец полного договора, с включенной в него главой об ипотеки:

    Образец отдельной части договора посвященной ипотеки (можно включить в текущий брачный договор):

    Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

    Алгоритм действий участников включает следующие шаги:

    • уточнение условий кредитования в различных банках страны;
    • предварительное составление черновика договора;
    • обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
    • подписание оригинала соглашения;
    • обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
    • передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

    Необходимые документы

    На всех этапах оформления/утверждения брачного договора потребуются следующие документы:

    • паспорта участников;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • квитанция об уплате государственной пошлины;
    • персональные документы детей, если учитываются и их интересы.

    Стоимость оформления у нотариуса

    Статья 333.24 НК РФ предусматривает, что стоимость нотариальных услуг по утверждению брачного контракта в 2019 году составит 500 рублей. Сумма считается за один экземпляр соглашения.

    Если учесть привлечение юриста к оформлению текста договора, то средняя стоимость соглашения составит 5 тысяч рублей. Цена зависит от региона.

    Продолжительность процедуры

    На оформление брачного контракта в среднем уходит до 1 месяца. Записываться к нотариусу предварительно не нужно, достаточно составить договор и прийти в ближайший нотариальный офис.

    Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

    Брачный договор может быть оформлен только при обоюдном желании супругов, поэтому и в содержание контракта пара может вносить любые условия, касающиеся деления совместного и личного имущества.

    Таблица «Особенности оформления контракта»

    ОбстоятельстваОсобенности
    Когда супруг не работаетЕсли один из супругов официально не трудоустроен, заемщиком будет выступать работающий супруг. При оформлении соглашения пара может уточнить, что неработающий супруг не будет принимать участие в погашении ипотеки и не сможет претендовать на часть квартиры при разводе.
    С материнским капиталомМаткапитал – целевая помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Законодательством установлено, что при покупке недвижимости за средства материнского капитала жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи (детей и родителей). А погашать кредит муж и жена могут в любых удобных долях.
    При плохой кредитной историиПри наличии брачного контракта банк смотрит на общую платежеспособность, поэтому заемщиком будет выступать супруг с хорошей кредитной историей, а второй будет страховкой на случай, если с заемщиком что-то случится.
    Что-то случается с заемщикомВ содержание договора могут вноситься только имущественные вопросы. Это касается возможности предусмотреть условие, как будет погашаться ипотеки, если с плательщиком долга что-то произойдет. Второй супруг может выступать созаемщиком. Допускается привлечение к кредитному договору других родственников.
    При наличии несовершеннолетних детейСогласно общему правилу, при разводе дети не могут претендовать на имущество супругов, и наоборот. Но пара может внести в содержание контракта упоминание о том, как будет делиться жилье с учетом интересов общих детей.

    Расторжение брачного договора и признание недействительным

    Действие брачного контракта зависит от решения самих супругов, поэтому в любое время после заключения соглашения пара может:

    • внести изменения в контракт;
    • составить новый договор;
    • полностью отменить действие соглашения.

    Сделать это можно только после полного погашения ипотечного кредита, когда интересы банка затрагиваться не будут. В противном случае придется получить письменное разрешение кредитора на прекращение действия соглашения. Если супруги самостоятельно расторгнут брачный контракт, и банку станет об этом известно, то кредитор может в судебном порядке восстановить соглашение или отдельную его часть.

    Документ может быть признан недействительным при следующих обстоятельствах:

    • нет нотариального утверждения;
    • контракт подписан недееспособным супругом;
    • принудительное оформление соглашения;
    • наличие несправедливых условий деления имущественных прав;
    • содержание договора противоречит закону.

    Признание документа недействительным происходит только в судебном порядке, и на процессе должен присутствовать представитель банка. Его мнение имеет важное значение.

    Ответы юриста на вопросы об оформлении договора для ипотеки

    Взяли ипотеку, будучи в браке с брачным соглашением. Сейчас разводимся. В контракте указано, что жена должна погашать самостоятельно кредит за жилье. Может ли суд при разводе изменить условия погашения ипотеки?

    Составили брачный договор, при котором супруг выступает заемщиком в банке и собственником квартиры. Как мне не «остаться с носом» в случае развода? Ипотеку платим вместе. Соглашение было составлено по требованию банка.

    Если муж отказывается самостоятельно менять условия контракта, то предстоит подготовить исковое заявление в суд с просьбой признать договор недействительным. Иск должен подтверждаться справками с места работы, квитанциями погашения ипотеки, где плательщиком указан не муж, а жена.

    Заключение

    При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

    В содержание вносятся вопросы деления кредита, распределения имущественных благ, способы дальнейшего погашения задолженности в случае развода.

    Ссылка на основную публикацию