Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Тамара Китлерова (администратор)

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

    клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования; при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями); наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

    срок максимум 30 лет; минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества); валюта ссуды – рубли; предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

    кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года; квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»; ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства; не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать; не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната); создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

    заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; справка 2-НДФЛ; нотариально заверенное согласие второго супруга; согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний; выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

    документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения); оценка жилого объекта; свидетельство о госрегистрации; выписка из ЕГРП; техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

    возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту; не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы; обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком; положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

    ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора; нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка; гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников; ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса; ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд; разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  1. повышенные требования к залоговому жилью;
  2. обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  3. выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  4. банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  5. залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Банк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам — понижается ставка

Заключение

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

  • максимальный срок кредитования — до 30 лет;
  • валюта ипотеки — российские рубли;
  • процентную ставку на сегодняшний день — смотрите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog;
  • кредит предоставляется до 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию договора ипотеки для юридических и физических лиц

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.
  • Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

    Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

    Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

    Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

    Залог — земельный участок

    В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

    При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

    • удаленность от инфраструктуры;
    • качество земли;
    • ее назначение;
    • инженерные коммуникации.

    Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

    Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

    • паспорт гражданина РФ;
    • согласие супруга/супруги;
    • доказательство финансового благополучия;
    • анкета;
    • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
    • документы собственности на залоговый объект.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

    • заключение оценочной комиссии;
    • свидетельство о праве собственности;
    • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
    • свидетельство о регистрации недвижимости.

    Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

    Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

    • объект будет частично восстановлен;
    • произойдет полное возмещение.

    За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

    Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

    Страхование жизни

    Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

    Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

    В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

    Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

    Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

    С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

    Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

    Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

    • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
    • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
    • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
    • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

    При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

    Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

    Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  • Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  • Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  • Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  • Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  • Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Недостатки ипотеки под залог недвижимости

    1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
    2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

    Подводим итоги

    Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2020 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

    Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

    Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

    В России широко распространилось ипотечное кредитование, и появилось немало различных вариантов получения ипотеки. Так, если заёмщик не имеет собственной недвижимости, то залогом будет выступать та, что он приобретает – это традиционный подход. Но если он уже имеет недвижимость, то вместо этого залогом может выступить именно она – это называется ипотека под залог имеющейся недвижимости, и Сбербанк также предоставляет её. Немалое число заёмщиков выбирают именно этот вариант, потому что он имеет свои преимущества – но и недостатки у него тоже есть. То и другое мы разберём в сегодняшней статье, чтобы выбор сделать было проще.

    Почему прибегают к этому варианту

    Иногда с получением ипотеки, как и других кредитов на большие суммы, могут возникнуть проблемы – банк может отказаться выдавать кредит нужного объёма из-за того, что уровень доходов клиента недостаточно высок для него или кредитная история слегка подпорчена. И это уже может стать поводом для отказа, ведь банки очень придирчивы, когда стоит вопрос о выдаче крупных сумм.

    Именно из таких ситуаций хорошим выходом станет использование в качестве залога уже имеющейся в собственности недвижимости. Это существенно снижает риски банка, в результате шансы на получение ипотеки, наоборот, серьёзно возрастают. Помимо этого, даже некоторые из тех, кто и без того мог бы получить ипотеку, выбирают такой вариант, поскольку он обеспечивает условия чуть выгоднее, чем если не предоставлять в залог банку собственную недвижимость. Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке имеет несколько особенностей, которые мы ещё рассмотрим по ходу статьи.

    Разновидности ипотеки

    Сначала стоит отметить, что кредитные программы делятся на две основные категории:

    Различие в том, что в случае выбора целевой программы, все выделенные банком по ней деньги должны быть направлены именно на обозначенную заёмщиком в заявке на кредит цель – то есть, в нашем случае, на приобретение недвижимости. То, что деньги расходуются по назначению, должно контролироваться банком, для чего сам заёмщик должен будет собирать все бумаги об использовании кредитных средств и предоставлять их банку – довольно кропотливое дело, требующее времени и сил, а если не собрать все нужные справки, можно получить штраф.

    Нецелевой кредит, с другой стороны, не накладывает таких ограничений, и использовать его можно на любые нужды, а потому и отчитываться перед банком не нужно – следует только вовремя гасить все платежи по нему.

    Понятно, что эта разница в свободе расходования средств компенсируется процентной ставкой – в первом случае она заметно ниже. Именно поэтому, несмотря на большую сложность получения целевых кредитов, далее мы будем рассматривать именно их.

    Ипотека под залог недвижимости

    С другой стороны, довольно выгодны они и заёмщикам, поскольку процентная ставка оказывается ниже, чем без использования залога. Вместо этого, конечно, можно оформить нецелевой кредит. Но ставка тогда окажется куда выше, а денег банк выделит куда меньше, при этом необходимо иметь высокие доходы и идеальную кредитную историю – иначе получить нецелевой кредит приличного объёма не выйдет. В случае же, если оформляется ипотека под залог недвижимости, к обычному кредитному договору добавляется ещё один договор – залоговый.

    Читайте также:  Ипотека в банке Связь-Банк

    Однако есть и ещё один значимый нюанс. Помимо необходимости оформлять бумаги, доказывающие что деньги были потрачены строго на приобретение недвижимости, а наиболее неприятной стороной является не само обязательство потратить выделенные по целевому кредиту деньги строго на указанную цель, а именно то, что его выполнение нужно подтверждать документально. Так вот, этим вторым нюансом является необходимость собирать ещё большее число документов в случае, если закладываться под кредит будет уже имеющаяся недвижимость. Почему? Потому что у банка имеется список требований к такой недвижимости, и нужно будет подтвердить, что все они в данном случае выполнены.

    Требования к залогу

    Рассмотрим все предъявляемые банком требования:

    • необходимо, чтобы в жилище имелись все жизненно важные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление;
    • отсутствие каких-либо обременений, связанных с недвижимостью;
    • соответствующая технической документации планировка;
    • жильё должно иметь собственную кухню, туалет и ванную, быть отдельным.

    Это требования к самой квартире, помимо этого, имеются также и требования к зданию, в котором она располагается:

    • наличие, по меньшей мере, пяти этажей;
    • постройка 1950 года и позже;
    • неаварийность здания, оно не должно нуждаться в капитальном ремонте и квалифицироваться как ветхое жильё.

    Если какое-то условие не будет выполнено, то в залог квартиру банк брать просто не станет, а ипотеку, соответственно, не даст.

    Есть свой список требований и к дому:

    • наличие кирпичного, каменного либо цементного фундамента;
    • металлические, железобетонные либо смешанные перекрытия;
    • отсутствие аварийного статуса;
    • износ менее 70%;
    • свобода от обременений – не сдаётся в аренду, не выступает залогом по другому кредиту и т.п.

    К домам в целом банки относятся с большим подозрением, в том числе и Сбербанк. Потому если даже всем критериям дом формально и удовлетворяет, но при этом построен раньше 1957 года, то необходимо будет отдельно получить справку о том, что он не должен быть капитально отремонтирован, подвергнуться сносу либо капитальной реконструкции.

    Квартира или дом, оставляемые в залог, должны быть оценены экспертом-оценщиком, вызов которого оплачивает заёмщик. Исходя из той суммы, в которую недвижимость будет оценена, и будет рассчитываться размер ссуды, которую под неё может выдать банк. Обычно так можно получить до 70% цены закладываемой недвижимости. Помимо этого, такой же оценке должна подвергнуться и приобретаемая недвижимость, что тоже повлияет на объём выдаваемых средств – как правило, выделяют до 80% цены приобретаемой недвижимости. При этом не стоит забывать и про предыдущее ограничение по цене закладываемой недвижимости. То есть, если 80% цены приобретаемой недвижимости составляют 3 миллиона рублей, а 70% цены закладываемой – всего 2 миллиона, то рассчитывать стоит именно на получение 2 миллионов.

    Оформление

    Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости оформляется так же, как и обычная, но вдобавок к тому нужно, чтобы предоставляемая в залог недвижимость была снабжена всеми необходимыми документами. Помимо них, необходимо также собрать все остальные документы, требующиеся для оформления ипотеки, и обратиться с ними в банк. Если ответ банка будет положительным, затем оценивается залоговое имущество и выделяются средства.

    Условия и кредитные программы

    Есть несколько стандартных условий, которые практически не меняются от программы к программе, да и в других банках примерно такие же. Это:

    • максимальный срок – обычно составляет 25-30 лет;
    • предоставляемая сумма покрывает примерно 80% стоимости имущества, которое планируется приобрести, остальное заёмщик должен изыскать самостоятельно.

    Программы, предоставляемые Сбербанком в 2017 году:

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

    Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

    Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

    Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

    Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

    • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
    • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
    • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

    Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

    • срок кредитования до 30 лет;
    • процентная ставка от 12 %;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

    Виды обеспечения для оформления ипотеки

    Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

    Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

    Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

    Объект обеспечения – приобретаемое жильё

    Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

    Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

    Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

    Залог имеющейся недвижимости

    В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

    • частный дом;
    • квартира;
    • коттедж;
    • гараж;
    • земельный надел.

    Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

    • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
    • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
    • деревянные строения не подходят под залог;
    • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
    • если жильё невозможно приватизировать;
    • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
    • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

    Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

    Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

    Залог – земельный участок

    Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

    • качество земли;
    • удаленность от инфраструктуры;
    • коммуникации;
    • назначение земли.

    Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

    Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

    • анкетирование;
    • паспорт гражданина РФ;
    • доказательство финансового благополучия;
    • согласие супруга/супруги;
    • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
    • документы собственности на объект обеспечения.

    Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

    • оценочная процедура;
    • документ на право собственности;
    • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
    • свидетельство о регистрации объекта.

    Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
    2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
    3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
    4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
    5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

    К недостаткам можно отнести:

    1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
    2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
    3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

    Подведем итоги

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

    Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

    Ипотека под залог квартиры

    Ипотека в Сбербанке под залог имеющегося жилья

    Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах. Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки. Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

    Читайте также:  Ипотека Металлинвестбанка в 2020 году

    Что такое ипотека под залог имущества

    Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

    Плюсы и минусы

    В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

    Преимущества

    Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

    1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
    2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
    3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
    4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

    Недостатки

    У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

    1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
    2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
    3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
    4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    Необходимые документы

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Можно ли указать в залог квартиру?

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
    • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
    • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
    • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

    Ссылка на основную публикацию