Ипотека в УБРиР – условия и как оформить

Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития

Не стоит лишний раз напоминать о всех преимуществах собственного жилья – это вам и независимость и инвестиции в будущее. Если вы живете в Свердловской области или соседних регионах, задумываетесь о приобретении жилья и подыскиваете лучшую ипотечную программу, тогда вам стоит обратить внимание на предложения крупнейшего банка региона — Уральского банка реконструкции и развития. Поговорим о том, какие программы и на каких условиях он предлагает заемщикам.

Ипотека — это кредитование физических лиц под обеспечение в виде недвижимости. Простыми словами — банк выдает вам кредит на покупку жилья, которое впоследствии и служит залогом по этому кредиту.

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Ипотечный калькулятор УБРиР

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке УБРиР. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

  1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично;
  3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня);
  4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка;
  5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах
  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП;
  • справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения;
  • если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ;
  • анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка;
  • правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии;
  • документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

  1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа. Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

  • Через мобильный банк. Имея доступ к личному кабинету в интернете, вы можете беспрепятственно воспользоваться приложением для смартфона или планшета. Тогда, если вдруг нужно срочно произвести платёж не нужно бежать в отделение или даже искать компьютер. Приложения Мобильного банка Уральского банка реконструкции и развития для физических лиц вы найдёте в App Store (для IOS) и в GooglePlay (для Android). Установив, можете заходить с логином и паролем от интернет-банка. Интерфейс интуитивно понятный.
  • Через работу. В бухгалтерии вашей организации вы можете написать заявление об удержании части заработной платы и перечислении ее в счёт погашения долга по ипотеки. Для этого нужно иметь полные реквизиты счета перечисления.
  • Через банкоматы УБРиР или у партнеров без комиссии.
  • Через платежный терминал.
  • Через отделение УБРиР банка лично, при этом сумма платежа по ипотеки должна быть более 15 000 рублей.
  • Через платежные системы типа «Золотая корона», «Евросеть» и другие – за платёж будет взиматься комиссия 3-5%.
  • Совет: в УБРиР банке есть бесплатная услуга переноса платежа по кредиту, ей можно воспользоваться в приложении или в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно оставить заявку, банк пересчитает вам платёж (естественно, если вы переносите платёж на более поздний срок, процентов вам начислят больше) и пришлёт новый график на согласование.

    К сожалению, у банка нет специальных ипотечных программ для военнослужащих, пенсионеров или молодых семей, но есть специальная скидка для работников компаний, заключивших договор с УБРиР – их актуальный список можно увидеть на сайте банка в разделе жилищного кредитования. Если вы работник одного из таких предприятий и получаете там зарплату более трёх месяцев (и как минимум раз в месяц), то вам предоставят скидку в размере 0,25 процентов годовых.

    Ипотечные программы в УБРиР

    Уральский банк реконструкции и развития ( УБРиР ) занимает лидирующие позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Так, к примеру, по объему кредитного портфеля физлиц в Свердловской области он занимает второе место. А по величине активов финансовое учреждение даже входит в ТОП-30 российских банков. К тому же финорганизация может похвастаться числом клиентов – около 1 млн физлиц. Интерес у населения вызывает ипотека в УБРиР. На каких же условиях здесь можно получить кредит?

    Что такое ипотека

    Кредит , оформление которого обязательно осуществляется при наличии залога недвижимости, в банковской практике принято называть ипотечным. Многие считают, что такие кредиты оформляются только под залог недвижимости, которой владеет потенциальный клиент. Но это не так. В качестве обеспечения может быть принято имущество, которое принадлежит третьим физ- или юрлицам. В таком случае говорят, что в сделке участвует имущественный поручитель.

    Также стоит обратить внимание, что ипотечные кредиты не всегда оформляются для покупки жилья или другой недвижимости.

    Иногда физлица готовы передать в залог недвижимое имущество, чтобы получить деньги для ремонта, оплаты обучения или лечения, а также на другие потребительские цели.

    Условия кредитования

    УБРиР предлагает основные виды ипотечных программ физлицам. Здесь можно получить кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. Работает банк и с материнским капиталом.

    Стандартными условиями практически для всех ипотечных кредитных продуктов УБРиР являются:

    • первоначальный взнос – от 15%;
    • срок кредитования – от 5 до 25 лет;
    • размер финансирования – от 300 тыс. до 15 млн рублей.
    Читайте также:  Рефинансирование ипотечного кредита

    Рассмотрим более подробно условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2019 году.

    Ипотечные программы

    УБРиР готов предложить своим клиентам пять основных ипотечных продуктов:

    1. «Квартира в новостройке». Покупку жилья в новостройке можно оформить по ставке от 10,8% годовых. Важно учесть, что до момента сдачи дома в эксплуатацию и оформления всех документов на недвижимость ставка будет выше на 1 п.п.
    2. «Готовое жилье». Приобрести готовое жилье можно по ставке от 10,8% годовых, при этом в залог банк возьмет приобретаемую недвижимость
    3. «Ипотека с материнским капиталом». Используя средства материнского капитала, заемщик может вообще не платить авансовый взнос продавцу и оформить кредит на всю стоимость жилья. Ставка по программе составляет 10,8% годовых. Однако на 1 п.п. плата будет выше до момента завершения строительства, еще +1 п.п. — до даты поступления денег со счета ПФ в банк.
    4. Программа «Рефинансирование кредитов» дает возможность заемщику сменить кредитора на УБРиР, если условия действующего займа не совсем подходят. Ссуду на перекредитование можно получить в размере 85% от рыночной стоимости залога под 10,8% годовых. Однако до дня передачи недвижимости в обеспечение банку платить клиенту придется на 1 п.п. больше.
    5. «Кредит под залог недвижимости». Ипотечный заем под залог недвижимости на любые потребительские цели оформляется по ставке от 12,8% годовых. Банк не проверяет целевое использование заемных средств.

    Требования к заемщику и созаемщику

    Ипотека Уральского банка реконструкции и развития может стать реальностью для потенциального клиента, который соответствует следующим критериям:

    • российское гражданство;
    • возрастное ограничение — 23 года-70 лет (на дату полной выплаты задолженности);
    • наличие стабильного источника дохода. При этом минимальный трудовой стаж не должен быть менее 3 месяцев, а общий — менее 12 месяцев;
    • минимальный размер ежемесячного дохода — от 12 тысяч рублей.

    Кроме этого, заемщик должен обязательно указать два действующих телефона – рабочий или домашний и мобильный, а также подтвердить свою положительную кредитную историю (при наличии). При этом на момент обращения он у него не должен быть более двух действующих кредитов и одной кредитной карты.

    К созаемщику, доходы которого участвуют в расчете лимита кредитования, требования банка отличаются в части минимального возраста (18 лет) и минимального размера ежемесячного дохода (10 тысяч рублей).

    В качестве созаемщиков банк рассматривает только супругу(а), братьев, сестер, родителей и детей.

    Как рассчитать ипотеку

    Перед обращением в банк за кредитом потенциальному клиенту рекомендуется сначала проверить, сможет ли он своевременно обслуживать задолженность. Оптимальным вариантом посчитать максимальный платеж по ипотеке является кредитный калькулятор. Найти его можно на официальном сайте финансового учреждения.

    Чтобы рассчитать платеж, необходимо:

    1. Выбрать программу кредитования и указать, планируется ли использовать в погашении кредита средства материнского капитала.
    2. Указать тип вашей занятости и доход, а также каким кредитным продуктом пользуетесь в УБРиР.
    3. Внести стоимость недвижимости и размер первоначального взноса.
    4. Обозначить желаемый срок погашения кредита.

    После заполнения всех полей с правой стороны отобразится результат расчета: максимальная сумма ежемесячного погашения, минимальный размер дохода заемщика, при котором можно рассматривать его кредитование, и ожидаемая процентная ставка.

    Оформление

    Если предварительный расчет платежей по ипотеке устраивает потенциального должника, тогда есть смысл обращаться в банк за консультацией. Получить решение, которое подтвердит целесообразность подачи заявления на кредит, можно, отправив онлайн-анкету с официального сайта финансового учреждения. Такие обращения руководство УБРиР обещает рассматривать в течение одного дня.

    Какие документы потребуются

    В каждом ипотечном центре банка потенциальному заемщику выдадут список документов, которые необходимо представить для рассмотрения заявки на кредит. Собранные бумаги клиент может принести в отделение или отправить по электронной почте.

    Стандартный перечень документов, которые необходимо собрать физлицу на ипотеку, выглядит так:

    • заявление-анкета по форме банка — скачать можно с официального сайта УБРиР;
    • паспорт;
    • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • справка о доходах за последние полгода — по форме банка, 2-НДФЛ или в произвольном варианте. Участникам зарплатных проектов этот документ предоставлять не надо;
    • справка о качестве обслуживания задолженности и остатке долга — при наличии кредита в другом банке;
    • справка из ПФ о размере остатка на счете — при использовании средств материнского капитала в погашении ипотеки.

    Потенциальные клиенты-индивидуальные предприниматели предоставляют несколько иной пакет документов. Дополнительно им необходимо принести:

    • свидетельство о госрегистрации;
    • декларацию или баланс и отчет о финрезультатах за последний отчетный период — в зависимости от налогообложения;
    • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

    Обязательно клиент подает документы и на недвижимость, которая будет выступать обеспечением по кредитным обязательствам:

    • договор купли-продажи, дарения, мены и т.п.;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость;
    • техпаспорт;
    • выписку из финансово-лицевого счета;
    • другие бумаги, в зависимости от типа недвижимости.

    Иногда требуется принести дополнительные документы.

    На основании полученной информации кредитной комиссией принимается решение о кредитовании. Уполномоченный банковский работник уведомляет клиента об условиях ипотеки, а также рассказывает, какие документы необходимо представить для экспертизы недвижимости.

    Срок действия решения УБРиР составляет 3 месяца.

    В течение этого периода заемщику необходимо определиться с предметом обеспечения и принести бумаги для проверки соответствия недвижимости требованиям банка. Чтобы не терять время, документы на жилье можно отослать по электронной почте. После их проверки кредитный менеджер связывается с клиентом и договаривается о дате заключения сделки.

    Заемщику необходимо прийти в банк в назначенный день. Если для оплаты за недвижимость используется счет эскроу, заключаются договоры открытия счета эскроу, страхования, кредитный и купли-продажи.

    Если оплата осуществляется после регистрации недвижимости в Росреестре, в день визита в банк подписываются кредитный договор и сопутствующие бумаги. Деньги перечисляются продавцу уже после регистрации недвижимости на нового владельца и заключения ипотечного договора.

    Погашение задолженности

    Своим клиентам УБРиР дает возможность платить по кредиту, используя следующие способы:

    • через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы УБРиР;
    • с помощью программы интернет-банкинга;
    • через банкоматы партнеров;
    • в кассе подразделений УБРиР, но в сумме от 15 тысяч рублей.

    Кроме вышеперечисленных бесплатных способов, есть возможность оплатить кредит с комиссией:

    • в кассе подразделений УБРиР — при условии, что платеж менее 15 тысяч рублей (комиссия 50 рублей);
    • в салонах «Евросеть», «Связной», МТС (в некоторых городах плата за услугу не взимается);
    • в пунктах «Золотая Корона» (в некоторых городах комиссии за платеж нет);
    • переводом из других банков.

    Преимущества и недостатки

    УБРиР привлекает клиентов благодаря:

    • простым и понятным условиям кредитования;
    • скорости рассмотрения заявки;
    • достаточно большому сроку действия кредитного решения;
    • возможности направить материнский капитал на погашение задолженности.

    К недостаткам же кредитования в этом финучреждении можно отнести:

    • отсутствие программы для военнослужащих и ипотеки с минимальным пакетом документов;
    • ограничения в выборе созаемщиков;
    • наличие надбавок к процентной ставке, которые повышают плату с декларированных 10,8% годовых до 13,0-14,0%;
    • отсутствие льготных условий кредитования для молодых семей.

    Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


    Ипотека в банке УБРиР

    Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

    Ежегодно его выбирают тысячи клиентов – около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

    Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

    Как правило, под термином “ипотека” подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

    Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

    Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

    • через банкоматы;
    • при помощи интернет-банкинга;
    • в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

    Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

    • в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей – комиссия 50 рублей);
    • в салонах связи;
    • в пунктах “Золотая корона”.

    Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

    В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

    Квартира в новостройке

    Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

    Готовое жилье

    Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

    Ипотека с привлечением материнского капитала

    Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка – 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

    Программа “Рефинансирование”

    Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

    Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

    Кредит под залог недвижимости

    Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

    Процентная ставка по программе составляет 12,8 % годовых.

    Ипотечный калькулятор УБРИР

    Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

    Для начала необходимо ввести следующие данные:

    • выбранная программа кредитования;
    • сумма;
    • процентная ставка (зависит от выбранной программы).

    Расчет производится по следующей формуле:

    общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

    Программа кредитованияГотовое жилье
    Сумма4900000 рублей
    Процентная ставка15% годовых
    Срок100 месяцев

    4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

    Как оформить ипотеку в УБРИР

    Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

    Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

    1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
    2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
    3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
    4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
    5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
    6. Если решение положительное – вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
    7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
    8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
    9. Формируется кредитный договор.
    10. Денежные средства передаются продавцу.
    11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

    Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

    Одним из самых главных требований можно считать наличие положительной кредитной истории. В противном случае добиться одобрения на получение ипотеки будет практически нереально.

    Условия кредитования в УБРИР в 2019 году

    В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

    Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

    • размер первоначального взноса – не менее 15 % от общей суммы задолженности;
    • сроки кредитования от 5 до 25 лет;
    • общая сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб.

    Требования в заемщику в УБРИР

    Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • возраст от 23 до 70 лет;
    • наличие стабильного источника дохода;
    • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее 3-х месяцев.

    Важно также отметить некоторые другие особенности:

    • на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
    • в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

    Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

    Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, нужно знать об ограничениях. В данной кредитной организации допускаются только супруг, братья или сестры, родители и дети. Друзья, коллеги и дальние родственники не рассматриваются.

    Процентные ставки в УБРИР

    Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

    Программа для военнослужащих отсутствует.

    Досрочное погашение в УБРИР

    Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

    Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен – вы сможете получить денежные средства, если нет – то вернуть ничего не получится.

    Список документов

    Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

    Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

    • заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
    • копия паспорта;
    • военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
    • копия трудовой книжки;
    • справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

    Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

    • свидетельство о государственной регистрации;
    • декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
    • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

    На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

    Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

    Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

    Для сотрудников банка

    Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

    Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

    Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

    Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

    Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

    С государственной поддержкой

    Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

    Программа предусматривает кредитование по сниженной процентной ставке – от 11 % годовых.

    Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

    • неполные семьи;
    • молодые семьи;
    • инвалиды;
    • многодетные семьи;
    • сироты (вышедшие из детских домов).

    Для зарплатных клиентов

    Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

    Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном – от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

    Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент – 30 лет, а максимальная сумма – до 15 миллионов рублей.

    С залогом

    Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

    Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок – до 20 лет, сумма – не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

    В качестве залога можно предложить Уральскому банку квартиру, частный дом с земельным участком, гараж или просто земельный участок без каких-либо построек на нем.

    Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

    Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

    С материнским капиталом

    Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

    Важно отметить, что в случае возникновения необходимости, вернуть обратно материнский капитал уже не поулчится.

    Сумма, на которую стоит рассчитывать

    Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности потенциального клиента.

    Сроки кредитования – не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

    Преимущества и недостатки

    Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

    ПреимуществаНедостатки
    Простая и прозрачная схема кредитованияОтсутствие льгот для молодых семей
    Быстрые сроки рассмотрения заявокОграничения в выборе созаемщиков
    Большие сроки кредитования
    Возможность направить материнский капитал в счет погашения задолженности

    Ипотека УБРиРа

    Доступные ипотечные кредиты в УБРиР. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости УБРиРа, актуальных программ на сегодня 5.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 23 до 70 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Ипотека с онлайн-заявкой других банков

    БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
    Ипотечный кредит Квартира в новостройкеПодробнее
    Ипотечный кредит Готовое жильеПодробнее
    Ипотечный кредит Кредит под залог недвижимостиПодробнее
    Рефинансирование ипотекиПодробнее
    Ипотека с материнским капиталом

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 20 до 75 лет

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт РФ + заявление

    Без справки о доходах

    Возраст от 18 до 75 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 75 лет

    Отделения УБРиРа в России

    БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
    Ипотека на вторичном рынке
    НазваниеАдресВремя работы
    Дополнительный офис «Комендантский» УБРиР г. Санкт-Петербург, ул. Ильюшина, д. 1, корп. 1
    Физ.лица: пн.-пт.: 09:30—20:00 сб.: 11:00—17:00Дополнительный офис № 8484 УБРиР г. Санкт-Петербург, ул. Ташкентская, д. 1аЮр.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00Дополнительный офис «Озерки» УБРиР г. Санкт-Петербург, просп. Энгельса, д. 115, корп. 1Физ.лица: пн.-пт.: 09:30—20:00 сб.: 11:00—17:00Дополнительный офис № 8482 УБРиР г. Санкт-Петербург, просп. Финляндский, д. 4аЮр.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00Дополнительный офис «Петровский» УБРиР г. Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69—71Физ.лица: пн.-пт.: 09:30—20:00 сб.: 11:00—17:00

    Взять ипотеку в УБРиР

    Кредит на покупку жилья стал доступнее и ипотека в УБРиР не исключение. Сегодня в банке 5 программ и все они приведены на этой странице. Условия банка позволяют получить кредит на вторичное жилье, средства на строительство дома, льготный кредит на квартиру молодым семьям под материнский капитал.

    Ипотека УБРиРа 2020 доступна на 20-30 лет (военная на 15 лет) без поручителей и без первоначального взноса. Параметры представленных программ таковы:

    • ставка 7.9 – 0%;
    • размер ссуды от 300000 рублей;
    • минимальный срок договора: 1 год;
    • погашение: ипотечный кредит УБРиРа можно погасить досрочно.

    Ипотека в УБРиР: процентные ставки, расчет платежа на калькуляторе + условия рефинансирования

    В статье разберем условия ипотеки в УБРиР. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас процентные ставки по рефинансированию ипотеки и собрали отзывы физических лиц об Уральском Банке Реконструкции и Развития.

    Условия получения ипотеки в УБРиР

    Уральский Банк Реконструкции и Развития одобряет ипотеку в течение 1 дня. В качестве залога принимается имеющаяся или приобретаемая недвижимость. Для заключения договора необходимо застраховать жилье от утраты или повреждений.

    По желанию можно оформить страхование жизни или титульное страхование (если найдутся другие владельцы квартиры, о которых вы не знали, страховая вернет деньги).

    Программы и процентные ставки

    Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
    Квартира в новостройкедо 30 млн руб.от 20%от 7,9%
    Готовое жилье
    Ипотека с мат. капиталомот 10%от 8,75%
    Рефинансированиенетот 8,5%
    Кредит под залог имеющейся недвижимостидо 15 млн руб.от 11,75%

    Калькулятор ипотеки

    Ипотечный калькулятор, размещенный на сайте УБРиР, позволяет самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа, а также ставку по ссуде и минимальный доход, при котором будет одобрен кредит.

    Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

    • вид ипотеки;
    • информацию об официальном доходе и месте работы;
    • сведения о наличии зарплатной карты, кредита или вклада в УБРиР;
    • стоимость приобретаемого жилья, срок кредита и размер первого взноса.

    Пример. При покупке квартиры за 4,2 млн руб. в новостройке на 15 лет с первым взносом в 840 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 31 916 р. УБРиР одобрит ипотеку, если доход заемщика будет превышать 79 791 р. в месяц.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в УБРиР

    Предварительную заявку на ипотеку можно подать через официальный сайт банка. Менеджеры сообщат вам предварительное решение, а также подробно проконсультируют по дальнейшим действиям.

    В онлайн-заявке достаточно указать следующие данные:

    • город, где будет оформляться кредит;
    • Ф.И.О. и дату рождения;
    • телефон.

    Остальную информацию менеджер запросит у вас при телефонном звонке. На основе полученных данных УБРиР сформирует решение по заявке и сообщит о нем по СМС.

    Как взять ипотеку в УБРиР

    Если до начала оформления ипотеки вы еще не выбрали подходящую квартиру, то это можно сделать после одобрения заявки. Но откладывать ее поиски в долгий ящик не нужно, т. к. решение банка действует ограниченное время. Для упрощения поиска можно воспользоваться услугами агентств недвижимости, аккредитованных УБРиР.

    Далее нужно оценить недвижимость. Оценку могут проводить только специализированные компании, имеющие лицензии.

    Если банк согласовал недвижимость, то остается только заключить в назначенное время сделку с продавцом в Росреестре. После этого УБРиР переведет деньги для покупки, а вы станете собственником жилья.

    Требования к заемщику

    УБРиР оформляет ипотеку гражданами РФ при наличии общего стажа более года и опыта работы у текущего работодателя более 3 месяцев. Ипотека выдается ИП и собственниками бизнеса при условии, что их деятельность ведется более года. А также заемщиком (созаемщиком) может выступать неработающий пенсионер при наличии постоянного источника дохода, например, пенсии.

    Потенциальный клиент должен соответствовать следующим возрастным ограничениям:

    • минимальный возраст на дату заключения договора — 23 года;
    • максимальный возраст на планируемую дату закрытия ипотеки — 70 лет.

    Требования к недвижимости

    Жилье, приобретаемое в ипотеку, должно находиться в крупных городах, где есть офисы УБРиР, или в населенных пунктах в пределах 50 км от них. При этом на объект недвижимости не должны быть установлены аресты и различные обременения.

    Существует ряд дополнительных требований к приобретаемой недвижимости:

    • пригодна для проживания в любое время года;
    • не находится в ветхом, аварийном состоянии (допустимый износ зданий — до 70%);
    • круглый год обеспечена необходимыми коммуникациями (водоснабжение, отопление, электричество);
    • внешние стены выполнены не из дерева.

    Список необходимых документов

    Для получения предварительного решения по ипотеке будет достаточно:

    • паспорта;
    • заверенной копии трудовой книжки (контракта);
    • справки о доходах.

    Мужчинам призывного возраста нужно представить военный билет.

    Замечание. Клиенты, получающие зарплату на карту УБРиР более 1 года, могут не подтверждать доход и занятость.

    В отдельных случаях сотрудники УБРиР могут запросить дополнительные документы. Например, ИП необходимо принести налоговые декларации.

    Отзывы клиентов об ипотеке в Уральском Банке Реконструкции и Развития

    Шарова Татьяна:

    Фомина Яна:

    Мамонтов Борис:

    «Я давно хотел оформить ипотеку, но у меня не вся зарплата официальная, и несколько банков сразу отказали, даже не рассматривая заявку толком. Но в УБРиР мне пошли навстречу, внимательно выслушали, помогли найти вариант подтверждения дохода, и при этом ставка по кредиту оказалась довольно привлекательной».

    Ширяев Андрей:

    «Мы с супругой давно хотели купить свою квартиру, а увидев акцию УБРиР по снижению ставки, решили, что пора подать заявку. Одобрили все быстро. С подбором подходящей квартиры также никаких проблем не возникло. Обратились в агентство, аккредитованное банком, и нам очень быстро подобрали вариант. Сделку провели без проблем. Пока могу только похвалить УБРиР. Надеюсь, что и дальше будет позитив от сотрудничества».

    Ипотека в УБРиР – условия и проценты 2020 года

    В статье разберем условия предоставления ипотеки от банка УБРиР: минимальная ставка, первый взнос, требования банка к клиенту и документам.

    Уральский банк Реконструкции и Развития ведет свою деятельность с 1995 года. Компания предлагает различные услуги для физических лиц, в число которых входит и ипотека. Ипотечные программы – стандартные и позволяют взять займ как на новое жилье, так и на вторичное.

    Программы и условия

    УБРиР сегодня имеет 5 базовых программ:

    • на жилье в новостройке;
    • с материнским капиталом;
    • рефинансирование;
    • наличными.

    Ипотека в общем смысле предполагает займ под залог недвижимости. Условиями первой программы являются:

    • минимальная ставка – 10,3%;
    • взнос – от 20%;
    • купить квартиру можно на этапе строительства;
    • сроки – 5-25 лет;
    • сумма 0,3-30 млн. рублей.

    Ставка указана минимальная. Заемщик может на нее рассчитывать при оформлении страховки. Также ставка увеличивается если квартира находится на этапе строительства. Стоит отметить, что по любой программе ипотеки. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог.

    Приобретение жилья на вторичном рынке возможно по следующим параметрам:

    • ставка 10,15%;
    • сумма 0,3-30 млн. Руб.;
    • только на вторичное жилье.

    Интересной программой является ипотека с материнским капиталом. Суть программы – поддержка семей с детьми. Так, процентные ставки начинаются от 10,15% годовых. На ставку влияет величина первоначального взноса и наличие страховки. Ставка до для получения банком материнского капитала больше на 1%.

    Программа кредит под залог недвижимости не является целевой. Недвижимость оформляется в залог, а клиент получает средства наличными. Это выгоднее обычного кредита, поскольку ставки ниже, а процент одобрения заявок выше. Основные условия:

    • ставка от 12% в год;
    • максимальный кредит – 15 млн. рублей;
    • сроки до 15 лет;
    • отсутствие первого взноса.

    Рефинансирование ипотечных кредитов

    Всего 2-3 года назад процентная ставка по ипотеке составляла не менее 14% годовых. Сегодня УБРиР предлагает займы от 9,9%, поэтому если кредит уже имеется, то можно оформить новый для погашения старого под более низкий процент, сократив при этом сумму переплаты и уменьшив сумму ежемесячного платежа.

    Для рефинансирования нужно предоставить выписку по счету с указанием конкретной суммы кредита на день закрытия счета. Ипотека может быть оформлена в любом российском банке. Есть некоторые ограничения, а именно у клиента не должно быть просрочек по кредиту, и он должен оплатить не менее 3 ежемесячных взносов. В этом случае займ может быть рефинансирован.

    Условия по программе такие же, как при покупке жилья в новостройке – ставка от 10,3%, а срок до 25 лет.

    Требования банка

    Банк предъявляет требования, как к заемщику, так и к объекту недвижимости, приобретаемому по ипотеке. Заемщик должен соответствовать таким параметрам:

    • возраст – от 23 лет;
    • доход – от 12 тыс. руб.;
    • стаж – на последнем песте работы – 3 мес., а общий – от 1 года;
    • кредитная история должна быть положительной;
    • место работы – официальное, с наличием стационарного телефона.

    По займу могут выть привлечены созаемщики: супруги, сожители, родственники первой линии.

    Документы, необходимые для оформления:

    • паспорт;
    • справка о зарплате;
    • документы о трудовой деятельности,
    • документы о жилье;
    • документы созаемщиков.

    Также в процессе оформления ипотеки, на подпись будут предложены и прочие виды документов, например согласие на обработку персональных данных, заявление на ссуду, договор-оферта, анкеты заемщика и созаемщика.

    Процесс оформления заявки

    Перед тем, как подать заявку на ипотеку необходимо определиться с жильем и обратиться в компанию, осуществляющую продажи квартир.

    Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте организации. Калькулятор выглядит таким образом:

    Необходимо выбрать ипотечную программу, затем указать сведения о работе и о категории клиента. Стоимость недвижимости указывается полностью по договору купли-продажи или строительства жилья. Также указывается первоначальный взнос – от 15% (если программа с материнским капиталом, то 0%). В примере 2400000 рублей, сроком на 20 лет и первоначальным взносом в 20%. Ежемесячный платеж составит 19233 рубля. Стоит отметить, что если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет в нем вклад, то ставка уменьшается на 1 %, а платеж практически на 2000 рублей в месяц.

    Также калькулятор сразу выделяет требования к доходу заемщика. Он должен быть не менее 48084 тыс. руб. Допускается суммирование доходов с созаемщиком.

    Алгоритм подачи заявления на рассмотрение следующий:

    • консультация со специалистом банка и предоставление документов;
    • рассмотрение заявки и получение одобрения;
    • подбор объекта недвижимости;
    • подписание договора и перечисление средств на счет компании-продавца.

    После прохождения всех этапов квартира поступает в распоряжение клиента, но пока не выплачен весь долг, она находится под управлением банка по договору залога. Договор является свидетельством заключения письменной сделки. И если заемщик не будет вносить платежи, то банк вправе арестовать и изъять квартиру, обратившись в соответствующие органы.

    Таким образом, взять ипотеку может практически любой клиент, соответствующий приведенным параметрам. У банка очень высокий процент одобрения заявок и широки ассортимент программ. График платежей является аннуитетным а погасить задолженность можно через Интернет либо через банкоматы УБРиР.

    Читайте также:  Ипотека для пенсионеров
    Ссылка на основную публикацию