Ипотека в «Тинькофф Банке»

Калькулятор ипотеки банка Тинькофф

Выгодная ипотека от Тинькофф без первоначального взноса радует многих счастливчиков собственного жилья. Воспользуйтесь услугой Тинькофф «калькулятор ипотека», чтобы найти для себя подходящую сумму займа и увидеть приблизительный размер платежа. Никуда не нужно ездить, оформление через интернет.

Получить недостающую сумму просто. Обратитесь в банк Тинькофф и получите ответ. Кредитная организация поможет взять ипотеку без лишних вопросов и проблем.

Ипотека от Тинькофф

Особенность ипотечного кредитования в Тинькофф – получение займа не от самого банка, а от партнеров. Банк помогает получить скидку от 0,25 до 1,1% по ставке. Это выгоднее, чем напрямую обратиться в банк.

Специалисты Тинькофф отправляют анкету будущего заемщика в организации, с которыми подписали соглашение на сотрудничество. Это банки:

  • Уралсиб;
  • Транс Капитал;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Абсолют;
  • ЮниКредит;
  • Интеркоммерц;
  • Металлинвест;
  • ДельтаКредит;
  • Инвестторгбанк;
  • Восточный.

В свою очередь Тинькофф оказывает определенные услуги заемщикам:

  1. Осуществление консультации по ипотечным продуктам банков-партнеров.
  2. Прием анкеты, документам и первая проверка достоверности предоставленной информации.
  3. Помощь в расчете ипотеки. Расчет займа онлайн.
  4. Посреднические услуги с оценочными и страховыми фирмами.
  5. Проведение переговоров по регулированию условий между банком-партнером и клиентом.

Услуги предоставляются бесплатно. За все платят партнеры. По сути, получается, что Тинькофф ищет клиентов для других банков.

Ипотечные кредиты выдаются на новые квартиры, комнаты, дома, коттеджи, таунхаусы, на вторичное жилье, на строительство и покупку земли по ИЖС.

Как оформляется ипотека?

Процедура по оформлению кредита на жилье выглядит так:

  1. Посещаем сайт Тинькофф tinkoff.ru .
  2. Нажимаем на кнопку «Оставить заявку».
  3. Вписываем информацию о себе, работе, проживанию в строчки. Пишите максимально достоверно.
  4. Отправляйте заявку.
  5. На указанный номер телефона в анкете позвонит менеджер. Он уточнит все детали, ваши намерения и попросит предоставить в электронном виде отсканированные документы.
  6. Заявка попадет на рассмотрение в партнерские банки.
  7. Придет ответ. Если несколько банков предложили вам кредитование, выберите идеальный вариант для себя.
  8. Затем вы должны присмотреть себе жилье для покупки.
  9. После выбора необходимо сходить в банк и узнать, какие документы нужны для оформления сделки. Собираете по перечню все бумаги.
  10. Документы проверяются, а банк выносит окончательное решение.

Кому одобрят ипотеку?

Получить собственное жилье путем ипотеки может любой человек, который подходит требованиям, выставленным банком:

  • Наличие РФ гражданства.
  • Возраст более 21 года, но не старше 75 лет.
  • Наличие работы и трудового стажа более года.
  • На одном месте работы человек должен работать не меньше месяца.
  • Наличие созаемщиков. Обычно привлекаются до 4 человек.

Условия

Ипотека в Тинькофф – условия в 2020 году с калькулятором расчета достаточно понятна и проста. Банки предоставляют ипотеку на покупку жилья по следующим требованиям:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  1. Сумма кредитования не меньше 300000 рублей.
  2. Срок выставляется от 25 до 30 лет.
  3. Первый взнос не менее 15%.
  4. Ставки начинаются от 10,5%.
  5. Займ только рублевый.

Если имеется целевое кредитование с залогом (само покупаемое жилье или земля), то действуют условия:

  1. Сумма не более 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не менее 300 тыс. рублей.
  2. Время кредитования – 25 лет.
  3. Без взноса.
  4. Минимальный процент – 13,35%.

Ипотечный калькулятор Тинькофф

Посчитать сумму к ежемесячной оплате можно на сайте. Тинькофф Банк предлагает ипотеку и калькулятор, который поможет увидеть все предложения банков-партнеров по выставленным желаниям.

Выставите свой регион. Укажите сумму, которую хотели бы взять по ипотечному кредитованию. Затем бегунком укажите сумму для первоначального взноса (любую). Укажите, сколько вы хотели бы платить каждый месяц. Выше будет обновляться информация о размере ипотеки, ежемесячного платежа и предложениях банков.

Плюсы сотрудничества с Тинькофф

Ипотечное кредитование через банк-посредник, в нашем случае Тинькофф, выглядит достаточно выгодно. Почему:

  • Тинькофф предоставляет скидку по годовым процентам. Ее размер составляет до 1,1%.
  • Оставляя одну анкету в Тинькофф, вы получаете предложения от банков-партнеров. Можете выбрать самые выгодные для вас условия.
  • Для подачи заявки не нужно посещать отделения банков. Режим онлайн доступен 24 часа в сутки.
  • Осуществление страхования и оценки недвижимости осуществляется через Тинькофф.
  • Нет комиссии за посредничество и предоставление услуг.

Лояльные условия банков-партнеров Тинькофф помогают взять максимально выгодный кредит на недвижимость. Экономьте время, подавая онлайн заявку и посещая офис банка только один раз.

Заполняйте заявку в форме ниже – и узнайте решение банка сразу же после ее заполнения в онлайн режиме. ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

Условия ипотеки в Тинькофф банке

Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Тип недвижимостиПроцентная ставка от
Пониженная ставкаот 6%
Ипотека для молодых семейот 6%
Социальная ипотека6%
Кредит под залог квартирыот 9%
Рефинансирования ипотекиот 9,7%

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.

Особенности сотрудничества

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

  • кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
  • вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
  • ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Интеркоммерц;
  • Юникредит;
  • ТрансКапитал;
  • Металлинвест;
  • Инвестторгбанк;
  • Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

  1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
  2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
  3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
  4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
  5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

  1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
  2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
  3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
  4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
  5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Человек является гражданином Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
  3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

Ипотека в Тинькофф Банке: условия, калькулятор, процентные ставки в 2020 году

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке? Ипотечное кредитование всегда остается одним из наиболее реальных способов обзавестись своим жильем. Поэтому практически все банки ориентированы на выдачу таких займов клиентам. Выгода для коммерческих организаций существенная — люди берут деньги на несколько лет, и платят немаленькие проценты. Раньше Tinkoff предоставлял услуги оформления ипотеки. Однако давал не свои средства, а перенаправлял на партнеров. Сейчас условия изменились.

Как работает Тинькофф по ипотеке

В 2020 году услуга ипотеки в Тинькофф не предоставляется клиентам. С 2015 по 2019 год эта коммерческая организация предоставляла кредитование на жилье по партнерской программе — перенаправляла на другие финансовые учреждения. Среди коллег выступали:

Уже они заключали договор с клиентом, заводили счет, выдавали средства на покупку недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк

В то время, когда Tinkoff занимался ипотекой, условия и процентные ставки были лояльными и удобными для большинства клиентов:

  • покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • срок — до 25 лет (в зависимости от размера займа);
  • ставка стартует от 6%;
  • программы лояльности, скидки и уменьшение оплаты для социально уязвимых групп.

Во время функционирования программы кредитов, требования были такими:

  • процент зависел от требований, социального статуса, дохода, сопутствующих документов;
  • минимальная ставка — 6%;
  • деньги выдавались только совершеннолетним гражданам России в возрасте до 64 лет;
  • требование по стажу труда — минимум год;
  • комиссия за оформление ипотеки не предусмотрена;
  • деньги выдаются в рублях;
  • разрешена покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках;
  • возможность менять планировку нового жилья, продавать или обменивать разрешено только после покрытия долга за нее перед банком;
  • все заявки на получение займа рассматриваются в течение 2-х рабочих дней;
  • есть возможность преждевременного покрытия.

Ипотечные программы и процентные ставки

Процентная ставка стартовала от 6%. Эти деньги клиент выплачивал следующим образом:

  • общая сумма делится на количество месяцев;
  • 6% от долга также делят на количество месяцев до полного погашения;
  • ещемесячно человек оплачивает сам займ и дополнительную надбавку в виде процентов.
Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24: образец

Как указано на официальном сайте, 6% — это минимальный показатель. Но в зависимости от условий и размера задолженности, ставка повышалась.

Пониженная ставка

Для социальных групп населения ставку наоборот понижали. Условия по ипотеке в Тинькофф банке в 2020 году не актуальны, однако раньше по пониженной ставке деньги выдавали следующим группам:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • матери-героини;
  • работники разных сфер на выслуге лет и т.д.

Материнский капитал

Одним из вариантов снизить процентную ставку являлся материнский капитал. Это специальные дотации от государства, которые предоставляются родителям при рождении ребенка. Капитал рассчитан на приобретение жилья или улучшение его условий, учебу или инвестиции в будущую пенсию. Если за средства материнского капитала приобретается жилье, то ставка по проценту снижается. Но все индивидуально, и во внимание берется размер дотации + желаемая недвижимость (рынок, ее площадь, тип, состояние и т.д).

Господдержка

Для семей, в которых родились дети после 01.01.2018, предусмотрена специальная государственная программа. Ее суть заключается в покрытии части долга по процентам за ипотеку. Партнеры Тинькофф Банка также учитывали эти обстоятельства, и урезали проценты за использование кредита на жилье.

Кредит под залог недвижимости

Часто клиенты, у которых уже есть жилье, берут еще один кредит на недвижимость под залог имеющихся апартаментов. Таким заявкам банк отдает преимущество, так как в случае недобросовестности заемщиков, кредит будет погашен продажей их квартиры, дома или нежилого помещения.

Рефинансирование ипотечного кредита

Случаются ситуации, когда заемщик не имеет возможности выплатить остаток долга. Чтобы не попадать в долговую яму и не связываться с судебными разбирательствами, коммерческие организации предоставляют услуги рефинансирования. Через специальный калькулятор рассчитывается остаток, и разбивается на большее количество месяцев.

Например, если вы занимали деньги на 10 лет, и уже выплатили половину, то остаток будет разделен на 7-8 лет. Все индивидуально, и новые условия зависят от банка.

Калькулятор

Рассчитать возможные условия кредитования удобно на нашем сайте через ипотечный калькулятор Тинькофф. Но здесь приведены приблизительные подсчеты. Для оценки вашей платежеспособности, лучше связываться с менеджером банка.

Требования и документы

В 2020 году возможности оформить ипотеку через Tinkoff нет. Однако функционируют партнеры, к которым раньше перенаправлял этот банк. Обратиться возможно в Абсолют, Газпромбанк, Дельта, Уралсиб и другие. Среди требований:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих задолженностей;
  • отсутствие судов или положительные результаты в них на вашу пользу;
  • официальное трудоустройство или собственный бизнес;
  • пользование картой Тинькофф и обороты средств;
  • наличие дотаций от государства (материнский капитал).

Для оформления ипотеки понадобится такой пакет документов:

  • паспорт;
  • анкета;
  • трудовая книжка и ее копия с мокрой печатью;
  • справка формы НДФЛ(2).

Как оформить

Указанный пакет документов подается в финансовое учреждение. В течение 3 месяцев экспертная комиссия рассматривает документы и дает положительный или отрицательный ответ. Также раньше можно было заполнить онлайн заявку на сайте:

  1. Указав ФИО, номер телефона, e-mail;
  2. Заполнив паспортные данные и адрес проживания;
  3. Согласиться с условия и отправить заявку на рассмотрения;
  4. В течении 3 дней менеджер сообщит о статусе.

Страхование

Действующие законодательство РФ предусматривает страхование ипотечного жилья в обязательном порядке. Страхование включает такие виды рисков:

  • пожары;
  • стихийные бедствия любого характера;
  • взрывы газа;
  • аварии на коммуникациях;
  • хулиганство и вандализм;
  • потеря трудоспособности заемщика из-за болезни (временная или постоянная);
  • потеря дохода;
  • смерть заемщика.

В зависимости от того, какие критерии страховки вы выбираете, рассчитывается ее стоимость. Заверенный и юридически активный страховой полис передается в банк.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Согласно договору, вы в установленные сроком даты выплачиваете часть кредита. Досрочное погашение допустимо, и не требует дополнительной оплаты.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Тинькофф — один из наиболее лояльных банков в вопросе кредитования для российского населения. Оценив все условия и требования, мы составили рейтинг преимуществ и недостатков.

Плюсы

К плюсам оформления относятся:

  • возможность рассчитать все онлайн;
  • доступные программы и ипотечные проценты;
  • низкий первоначальный взнос;
  • разные типы недвижимости (вторичное и первичное жилье);
  • состояние счета мониторится через личный кабинет.

Минусы

Среди явных недостатков только то, что программа прекратила свое функционирование. Пока заявлений со стороны представителей Tinkoff о возобновлении работы не поступало.

Ипотека в банке Тинькофф Банк

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Популярные продукты

Название, банкМин. ставкаСумма, срок
8,10%от 100 000 до 45 000 000 ₽,
до 30 лет
от 8,39%от 600 000 до 50 000 000 ₽,
до 30 лет
от 4,50%от 500 000 до 12 000 000 ₽,
до 30 лет
8,49%от 7 000 000 до 26 000 000 ₽,
до 30 лет
7,90%от 600 000 до 60 000 000 ₽,
до 30 лет
от 7,50%от 10 000 000 до 60 000 000 ₽,
до 30 лет
5,00%от 500 000 до 12 000 000 ₽,
до 30 лет
от 7,99%от 600 000 до 50 000 000 ₽,
до 30 лет
от 8,30%от 600 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
от 8,25%от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
6,39%от 600 000 до 120 000 000 ₽,
до 25 лет
6,49%от 500 000 до 15 000 000 ₽,
до 25 лет
от 8,80%от 450 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
6,19%от 600 000 до 120 000 000 ₽,
до 25 лет
6,49%от 500 000 до 15 000 000 ₽,
до 25 лет
8,39%от 3 000 000 до 26 000 000 ₽,
до 30 лет
7,99%до 5 000 000 ₽,
до 25 лет
от 8,25%от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
4,99%от 800 000 до 12 000 000 ₽,
до 30 лет
7,89%от 600 000 до 120 000 000 ₽,
до 25 лет
7,80%от 600 000 до 60 000 000 ₽,
до 30 лет
6,49%от 500 000 до 15 000 000 ₽,
до 25 лет
7,90%от 300 000 до 30 000 000 ₽,
до 5 лет
от 7,95%от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
7,90%от 600 000 до 60 000 000 ₽,
до 30 лет
от 8,39%от 800 000 до 3 000 000 ₽,
до 30 лет
4,90%от 500 000 до 12 000 000 ₽,
до 25 лет
6,89%от 600 000 до 120 000 000 ₽,
до 25 лет
8,49%от 7 000 000 до 26 000 000 ₽,
до 20 лет
6,39%от 600 000 до 120 000 000 ₽,
до 25 лет
13,49%от 600 000 до 50 000 000 ₽,
до 30 лет
8,49%от 600 000 до 50 000 000 ₽,
до 30 лет
7,90%от 100 000 до 30 000 000 ₽,
до 5 лет
от 8,70%от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
12,75%от 800 000 до 26 000 000 ₽,
до 30 лет
8,50%от 500 000 до 2 704 000 ₽,
до 20 лет

Отзывы об ипотечных кредитах Тинькофф Банка

Популярные ипотечные программы Тинькофф Банка

Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.

До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:

  1. Абсолют;
  2. Уралсиб;
  3. Газпромбанк;
  4. ДельтаКредитБанк и т.д.

Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.

Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами. Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными. В данном случае ставка от 9,7% годовых.

Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк

Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).

Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.

Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.

Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.

Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.

Документы

  1. Анкета заявителя;
  2. Заверенная копия трудовой книжки;
  3. Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
  4. Справка 2-НДФЛ.

При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.

Плюсы

  1. Гибкие условия кредитования;
  2. Возможность онлайн-оформления;
  3. Лояльные требования к клиентам;
  4. Отсутствие комиссий за посредничество;
  5. Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).

Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.

Минусы

Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:

  1. Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
  2. Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
  3. Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.

Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.

Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров. Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию. Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.

Преимущества Тинькофф Банка

  1. Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
  2. Экономия времени. Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.
  3. Качественный сервис. Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.

Условия оформления

Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке. Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Мой опыт с ипотекой в Тинькофф-банке

Будучи клиентом ТБ на протяжении около 3 лет, и решившись наконец-то приобрести собственное жилье посчитал логичным обратиться в него за помощью в оформлении ипотеки.

На первый взгляд процесс выглядит очень просто — в личном кабинете достаточно добавить новую услугу “Ипотека”, выбрать город, сумму, и срок ипотеки. Мною была выбрана и отправлена в банк следующая конфигурация:

Срок: 4 года
Сумма: 1 500 000 рублей

Через некоторое время я получил три одобрения от различных банков. Самым выгодным показалось предложение от Дельта-Кредит банка. С очень привлекательной ставкой – 8.25% (Рис. 1).

Но самое интересное в том, что ни срок, ни сумма кредита не совпадала с желаемой!

Рис. 1. Условия, которые предложил Дельта-Кредит.

В тот момент я совершил несколько глупостей, которые обернулись мне (и еще как минимум шести людям) нервотрепкой, сорванной сделкой, переносом сделки на неделю (а значит дополнительным сроком аренды квартиры, в которой я проживаю сейчас), кроме того, повлекли траты продавца квартиры на билеты из Москвы и обратно, и дополнительными проблемами с работодателем (продавцу было крайне нежелательно откладывать сделку по причине того, что на работе в это время высокая загруженность, плюс он проживает в Москве). Но благо, с продавцом мне повезло и он согласился потерпеть, сделку перенесли, а не отменили вообще. Вот, что я не сделал, чтобы не повлечь кучу проблем.

Я НЕ снял галочку с пункта понижения ставки кредита (в тот момент было неудобно считать, что выгоднее, ведь ни срок, ни сумма не совпадали, и я надеялся, что кредитные параметры можно будет указать прямо на сделке), особенно учитывая тот факт, что банк предложил мне сумму в

2.5 раза превышающую сумму, которую я запрашивал. Это показалось мелочью, но оказалось, что в т.ч. из-за нее пришлось переносить сделку. Кстати, нужно понимать, что эта красивая ставка, 8.25%, уже включает в себя все понижения, описанные ТБ, в том числе “Единовременный платеж за снижение”.

Позвонив в ТБ “Персональному менеджеру” я уточнил – почему в сроке 25 лет, а не 4 года, и есть ли возможность делать досрочные платежи. На что он мне ответил, что такие условия одобрил банк, и нужно отправлять дополнительную заявку на одобрение с новым сроком и новой суммой, и это займет какое-то время. Но досрочные платежи делать можно, и это не должно вызвать проблем (как оказалось потом, комиссия за досрочное погашение равна 4900 руб. с каждого платежа, в случае, если в банк предварительно не отправить заявление за 14 дней до даты платежа). Т.е. фактически, персональный менеджер обрек меня на ежемесячное обращение в банк, и в случае, если бы я где-то пропустил отправку заявления загодя, пришлось бы попрощаться со своими кровными, или терпеть, но платить лишние проценты по кредиту! Я НЕ настоял на том, чтобы еще раз отправить заявку в банк, но с корректными параметрами (которые и так были мною указаны изначально!).

Я НЕ посмотрел на ставки, которые предлагаются на сайте Дельта-Кредита, и если их изучить внимательнее, то станет понятно, что скидка, указанная в ТБ в 0.5% (о которой они договорились) — чистый маркетинг. Возможно, посмотрев условия детальнее, и сходив в банк пешком, в обход ТБ многих проблем удалось бы избежать, при этом ставка осталось бы такой же.

После одобрения банками и выбора подходящего варианта в “Мастере” оформления ипотеки появляется шаг “Пакет услуг”. Состоящий из 4 пунктов.

Оптимальный – 49 000 рублей (В пакет входит: внесение аванса, сбор документов, юридическая проверка объекта, сопровождение сделки и взаимодействие с банком, контроль завершения сделки)
и еще два дополнительных — они отличается от оптимального поиском недвижимости (услуги риэлтора) и еще чем-то – честно говоря, не запомнил.

Мною был выбран пакет оптимальный. Выбирая его, я надеялся, что это все траты, которые я понесу при оформлении сделки, ведь на сайте не было никакой дополнительной информации. Оказалось, что это не так.

Но не буду забегать вперед, начну лучше с пояснения, как всё это работает. После выбора пакета услуг со мной связались специалисты из компании “Прагнум и партнеры” – это юридическая фирма, партнеры ТБ, которые и должны сопровождать сделку и все шаги, с нею связанные. Мы заключили с ними договор, я оплатил аванс в размере 29 000 рублей, банковским переводом по их реквизитам, дальше сделкой занимались они.

Скриншот исследования, который входил в стоимость их услуг представлен на Рис. 2.

Рис. 2. Исследование Pragnum & Partners.

После исследования нужно было сделать оценку и перевести им оставшуюся сумму (20000 рублей). Оценка оплачивалась мною отдельно, суммой в размере 6000 рублей и производилась сторонней фирмой. Однако, насколько я понял, это не самое бюджетное предложение в СПб, в Интернете можно найти более выгодные варианты, и нужно быть готовым заплатить, если вы хотите работать через ТБ. Никто не предлагал выбрать оценочную компанию, просто предоставили реквизиты – мол, оплатите и оценку сделают (на момент, когда я зашел так далеко, показалось лишним выяснять куда можно еще обратиться, я просто хотел, чтобы процесс не затягивался — опять же, моя ошибка).

Далее, хочу рассказать о подробностях сделки. Со стороны продавца участвовали агенты из риэлторской фирмы, их телефон я сообщил в ТБ, и надеялся, что все вопросы, касательно сделки они согласуют самостоятельно, и раз уж я оплатил сопровождение сделки, эти деньги соответствующие специалисты отработают.

Это была альтернативная продажа и выглядела она следующим образом:

я покупал объект-1, продавца-1
продавец-1 покупал объект-2 у получателя-1
получатель-1 получал наличные средства

Иными словами, те деньги, которые я заплатил продавцу-1 должны достаться получателю-1.

На подписании предварительного договора я не уловил, что сделка альтернативная, хотя и слышал о желании риэлторов арендовать ячейку (думал, что эти деньги продавец хочет получить наличными), не зная, как все закрутится дальше и надеясь, что за меня согласуют все вопросы (иначе, зачем нужно обращаться к кому-то за помощью?), не посчитал нужным самостоятельно проконтролировать процесс отправки заявки в банк и обсуждением этих вопросов с продавцом, и в анкете указал способ расчета — безналичный. И на тот момент, и на текущий мне кажется, что это довольно удобная форма оплаты, хотя бы по той причине, что аренда ячейки стоит дополнительных денег, и если лишних трат можно избежать — нужно этой возможностью воспользоваться.

Опущу остальные детали, которые происходили после оплаты юридических услуг — для меня это выглядело просто как валидация документов продавца/недвижимости в кабинете ТБ, и по всей видимости заключались просто в том, чтобы отсканировать нужный документ и загрузить на сайт.

В один прекрасный день мне позвонил риэлтор со стороны продавца и сказал: “Добрый день, вы же в курсе, что у нас завтра сделка?”. Честно говоря, я был в недоумении, ведь никто мне об этом не сообщал, плюс ко всему странно слышать это не от юристов или ТБ, а от риэлтора. Но к счастью, вечером мне все таки позвонили и сообщили что да, сделка назначена, нужно подойти в офис Дельта-Кредита в 14:30.

Дельта-Кредит. Часть 1

Хочу отметить, что кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования, график платежей мне прислали накануне сделки в 18:30.

Придя на следующий день в офис в назначенное время, начало происходить то, что ни словом сказать, ни пером описать.

Оказалось, банк не озаботился освобождением переговорных комнат, нам пришлось ждать около получаса, чтобы попасть в тесную комнату, которая явно не рассчитана на 7 человек.

Нас встретила менеджер дельта-кредита, которая была не в курсе деталей нашей сделки — вдруг выяснилось, что есть не только покупатель и продавец, но и еще один продавец! Оказалось, что второй продавец не готов получать деньги банковским переводом, и он надеялся на получение денег в ячейке, о чем сотрудники банка тоже не знали, а аренду ячейки нужно заказывать заранее. Но в целом, продавец-2 мог пойти навстречу и открыть счет в дельта-кредите, чтобы получить деньги туда. В договоре также говорилось, что кредитные средства выдаются после регистрации прав собственности, что само по себе звучит нелепо, когда сделка является альтернативной.

На просьбу исправить пункт, указанный выше, срок кредита (25 лет -> 4 года, как было изначально было в заявке), и исключить из договора “платежа за понижение скидки”, менеджер ответил, что это невозможно и удалился! Она просто ушла, оставив нас наедине со сложившейся ситуацией (на то же время у неё была назначена еще одна сделка, и она предпочла заниматься другими людьми!). Через полтора часа(!) нам все-таки удалось найти другого менеджера (все остальные были в закрытых переговорных, доступ к которым возможен только по ключу), который посоветовал обратиться в ТБ и изменить условия через них. Работник дельта-кредита заявил, что они не вправе изменять договор в обход ТБ и все изменения нужно согласовывать с ним.

Вдумайтесь: мы сидим в офисе Дельты, и не можем изменить договор, который они прислали накануне, без помощи Тинькофф Банка!

Конечно, это вызвало негативные эмоции у всех участников — никто не хотел переносить сделку, но нам пришлось.

После звонка в ТБ выяснилось, что рассмотрение новой заявки может занять рабочие сутки, но я попросил ускорить этот процесс и к счастью, в тот же вечер новая заявка ТБ была одобрена (за что им, конечно, спасибо, но почему нельзя было сделать это сразу, с первого раза?), однако для того, чтобы изменить условия в Дельта-Кредите нужно было 3 рабочих дня!

Итог: перенос сделки на неделю, потеря одного рабочего дня, потеря нервных клеток.

Дельта-Кредит. Часть 2

Заметив проблему в страховом договоре еще при первом прочтении (неверно указан город, неверно указана площадь квартиры), и объявив проблему голосом еще на первой сделке, решил как-то зафиксировать это “на бумаге”, для этого отправил и в банк, и представителю компании “Прагнум и Партнеры” электронное письмо, в котором попросил исправить эти досадные ошибки, чтобы не пришлось ничего исправлять прямо на сделке (не хотелось переносить сделку еще раз еще и из-за этого!).

Однако, никто не удосужился это сделать заранее, так что пришлось исправлять прямо на сделке.

На второй сделке возник интересный момент – появился документ с требованиями к страховке – в нем было сказано, буквально следующее:

Рис. 3. ВТБ-Страхование

Иными словами, ВТБ отказывается выдать страховку, если продавец не принесет нотариально заверенный документ, в котором обязуется выписать свою бабушку. Не надо быть юристом, чтобы понимать, что человек не может выписать другого человека, если не является его опекуном или родителем. При этом, бабушка является дееспособной. Вот такие интересные требования выдвигает ВТБ-Страхование.Этот пункт тоже пришлось убрать – нотариус просто покрутил пальцем у виска и сказал, что такой документ заверять не будет.

Интересный момент – ВТБ-страхование я не выбирал, и никто не интересовался о том, какую фирму для страхования я хочу.

В связи с тем, что договор на страхование прислали накануне у меня не было возможности изменить свою страховую фирму – поискав в интернете нашел довольно много альтернатив, которые при тех же параметрах вышли бы в 2-3 раза дешевле (и при этом тоже аккредитованы в Дельта-Кредите).

Через несколько недель после обращения в ТБ, я все же получил ипотеку.

Извинений ни банк, ни его партнеры не принесли – видимо считают, что работа выполнена качественно.

49000 руб. – юридическая поддержка

6000 руб. – оценка недвижимости

3500 руб. – составление договора купли-продажи

20601 руб. – взнос по страховке за год (имущество, титул, трудоспособность)

500 руб. – оплата курьерских услуг дельта-кредита по перевозке закладной из МФЦ

Как взять ипотеку в банке Тинькофф в Владимира?

Условия получения ипотеки в банке Тинькофф удобные и выгодные, ведь банк сотрудничает с несколькими другими крупными банками. Поэтому клиент может выбрать сам подходящие ему условия ипотеки. Оформить ипотеку и получить предложения можно в онлайн-режиме.

Следует учесть, что Тинькофф занимается только приемом заявок, а непосредственную выдачу кредитов осуществляют его партнеры. Перечислим основные преимущества оформления ипотеки в «Тинькофф Банке»:

  • поданная заемщиком заявка рассматривается сразу несколькими банками, после чего клиент может сам выбрать наиболее подходящие для себя условия кредитования;
  • оформляя ипотеку через Тинькофф, вы сможете сэкономить до 1,25% процентной ставки, что намного выгоднее, чем при обращении напрямую в банк-партнер;
  • для того, тобы заявка была разослана партнерам, нужно оставить ее на сайте «Тинькофф Банка», приложив сканированные копии документов, необходимых для оформления ипотеки;
  • банк самостоятельно сотрудничает с оценочными и страховыми организациями;
  • поскольку Тинькофф не работает в качестве брокера, он получает свою прибыль не за счет клиентов, а за счет банков-партнеров. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты дополнительной комиссии.

После того, как оставленная заявка рассматривается банками-партнерами, заемщику предоставляется список действующих предложений, из которых он может выбрать наиболее выгодное. Оформление документов Тинькофф берет на себя. Прийти в банк, который предложил вам наиболее выгодные условия лично придется всего единожды — для того, чтобы подписать договор кредитования.

По всем вопросам можно проконсультироваться как в банке-кредиторе, так и непосредственно в «Тинькофф Банке». Менеджеры, работающие на горячей линии всегда готовы прийти на помощь клиентам.

На сегодня в банке действует несколько ипотечных программ:

  1. При покупке недвижимости на первичном рынке предоставляется ипотека с поддержкой государства. Ипотечная ставка по этой программе наиболее выгодная и составляет всего 10,5%. Предоставляются кредиты от 300 тыс. руб., которые разбиваются на срок до 25 лет. Первоначальный взнос в размере 20% вноситься сразу.
  2. При покупке квартиры, дома или даже таунхауса на первичном рынке можно воспользоваться второй ипотечной программой. Минимальная сумма кредитования при этом также составляет 300 тыс. руб. Ставка по ипотеке здесь немного выше — 14,25%. Первоначальный взнос (20 %) понадобится внести сразу.
  3. Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться третьей ипотечной программой. По ней также можно приобрести любое жилье от квартиры до загородного дома или таунхауса. Условия здесь аналогичны второй программе. Первоначальный взнос составляет 20%, ставка по ипотеке — 14,25%, а минимальная сумма — 300 тыс. руб.
  4. Ипотека под залог имеющегося жилья предоставляет на основании действия ст. 6 ФЗ № 102. Этот вариант предусмотрен для покупки или строительства новой квартиры (дома), проведения капитального ремонта и прочих целей. Можно даже приобрести апартаменты в другой стране или погасить полученный ранее кредит. Минимальная сумма кредита по этой программе составляет 450 тыс. руб. При этом она должна быть меньше чем 70% от стоимости жилья, которое предоставляется заемщиком в залог. Ипотечная ставка здесь немного выше чем в двух предыдущих вариантах — 15,74%, а срок погашения не превышает 20 лет.
  5. Ипотека на приобретение недвижимости, которая будет использоваться в коммерческих целях. По этой программе минимальная сумма составляет 500 тыс. руб., а срок не может превышать 10 лет. Ипотечная ставка самая большая — 17,25%, а первоначальный взнос — около 30% от общей суммы.

Порядок предоставления ипотеки в Тинькоффе.

Банк осуществляет работу с клиентами в online-режиме. Оставить заявку можно на официальном сайте банка. При этом после ее рассмотрения можно получить кредит на наиболее выгодных условиях, процентная ставка по которому составит от 10,5%. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать для себя наиболее приемлемое предложение из тех, которые предоставляют банки-партнеры. Экономия для заемщика составляет 0,25-1,25%.

Еще раз перечислим основные выгоды оформления ипотеки через «Тинькофф Банк»:

  • скидка до 1,25%;
  • возможность немедленного приобретения жилья;
  • возможность иметь свое собственное жилье и разбить его на подходящего для вас размера платежи со сроком погашения до 25 лет, не выплачивая лишние суммы за съем квартиры;
  • часть расходов компенсируется за счет предоставляемого государством налогового вычета;
  • для оплаты первоначального взноса или части суммы можно использовать материнский капитал;
  • в случае досрочного погашения уменьшается общая сумма процентов и сроки погашения ипотеки;
  • в счет погашения кредита можно предоставить залоговую недвижимость и пр.

Условия оформления ипотеки в «Тинькофф Банке» (согласно ФЗ № 102) достаточно просты:

  • ипотека предоставляется гражданам РФ;
  • возраст потенциального заемщика должен быть от 18 до 75 лет;
  • клиент должен иметь стаж работы не менее 1 года, в т.ч. на последнем месте — не меньше 1 месяца;
  • если заемщик зарегистрирован как ИП, то его предприятие должно проработать как минимум год;
  • общее число заемщиков может составлять до 4-х человек;
  • в качестве поручителя могут выступать близкие родственники (супруг или супруга).

Порядок оформления ипотеки в «Тинькофф Банке».

Для оформления ипотеки достаточно просто оставить заявку на официальном сайте банка. Все документы оформляет сам банк, услуги которого бесплатны.

После того, как заявка оставлена, вам позвонит менеджер банка, который уточнит перечень необходимых документов, которые впоследствии нужно будет отправить на электронную почту банка.

После этого заявка передается для рассмотрения банкам-партнерам. После принятия ними положительного решения, заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования и непосредственно сам банк-партнер. После того, как все документы проверены, клиент должен лично посетить банк, предоставляющий кредит, для подписания договора.

В ходе посещения банка заемщик может задать менеджеру интересующие его дополнительные вопросы. Также при посещении есть возможность получить подробную информацию о размере ежемесячных взносов, сроках погашения и т.д.

Документы, которые придется предоставить для оформления ипотеки:

  • заявление, которое заполняется заемщиком на сайте;
  • сканированная копия паспорта (всех страниц);
  • копия трудовой;
  • справка с места работы (ф. 2-НДФЛ).

Читайте также:  Условия оформления дома с земельным участком в ипотеку
Ссылка на основную публикацию