Ипотека в Сургутнефтегазбанке – условия, как оформить

Ипотека в Сургутнефтегазбанке

Для значительной части россиян единственное решение жилищного вопроса – ипотека.

Несколько сотен банков по всей стране предлагают свои ипотечные программы. Поэтому у заемщика не возникает проблем с выбором, а благодаря разнообразию, есть возможность приобрести собственную недвижимость на максимально выгодных для себя условиях.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке доступна в семи вариациях, ровно столько программ предлагает эта финансово-кредитная организация в рамках ипотечного кредитования в 2020 году.

Банк Сургутнефтегаз

Сургутнефтегазбанк – дочерняя организация крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаз. Свою современную структуру банк приобрел сравнительно недавно, в 2016 году.

Организация была создана на базе Тюменской конторы Стройбанка СССР в 1965 году. Банку присвоен умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

Программы ипотеки СНГБ: условия

Банк предоставляет 7 программ ипотечного кредитования:

  • Вторичное жилье;
  • Первичное жилье (Новостройка);
  • «Все просто»;
  • «Альтернативная недвижимость»;
  • «Паркинг»;
  • «Частный дом»;
  • Покупка нежилых помещений.

Каждое из вышеперечисленных предложений имеет разные требования и условия.

Вторичное жилье

Из названия программы можно предположить, что она предназначена исключительно для покупки жилья на вторичном рынке. Это не совсем так. Данный займ можно взять в том числе на приобретение жилья по схеме строительства долевого участия.

Основные параметры кредита:

  • Максимальная сумма – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  • Срок выплат – до 30 лет.
  • В качестве залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся на момент оформления ипотеки жилплощадь.
  • В случае отказа от оформления страховки ставки автоматически вырастает на 2 пункта.
  • Ипотека в Сургутнефтегазбанке для работников Сургутнефтегаза предоставляется по сниженной на 0,4 % ставке.
  • Если недвижимость приобретается у группы компаний-партнеров банка, скидка на годовую ставка будет снижена еще на 0,5 %.
  • Для участия в данной программе Сургутнефтегазбанка необходимо иметь постоянную регистрацию, в определенных городах и районах РФ: г. Сургут и Сургутский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район; г. Тюмень и Тюменский район; г. Москва, Московская область, Тверская обл.; г. Санкт-Петербург., Ленинградская обл., г. Кириши, Киришский район, Новгородская обл., г. Псков, Псковская обл., Калининградская обл.

    Требования к приобретаемой квартире:

    • Жилье не должно быть старше 50 лет;
    • Приобретаемая недвижимость может находиться в любом регионе РФ, даже в том, где нет подразделений банка;
    • Если квартира приобретается в рамах долевого строительства, застройщик должен иметь аккредитацию в Сургутнефтегазбанке и других банках.

    Новостройка

    Благодаря «Новостройке» приобретаются квартиры только на первичном рынке, при этом имеются определенные ограничения по застройщикам. В рамках данной программы купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма займа – 8 — 15 млн. рублей (зависит от застройщика);
    • Первоначальный взнос – от 0 % от стоимости покупки;

  • Срок ипотечного займа может достигать 30 лет, некоторые застройщики ограничивают своих покупателей 12 годами;
  • В этой программе предусмотрен минимальный годовой процент, каждый застройщик также предоставляет своим покупателям скидки;
  • Это единственная программа, которая не предусматривает обязательного оформления страховки на приобретаемую жилплощадь, но в некоторых случаях ее отсутствие ощутимо сказывается на итоговой стоимости кредита – ставка увеличивается на 2-3 пункта;
  • В качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • В основном застройщики выдвигают жесткие требования к месту регистрации заемщика, она должна находиться в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе; г. Тюмень и Тюменском районе; г. Москва, Московской области, Тверской обл.; г. Санкт – Петербург., Ленинградской обл., г. Кириши, Киришском район, Новгородской обл., г. Псков, Псковской обл., Калининградской обл. Но есть варианты и для тех, кто прописан в других городах РФ.
  • «Все просто»

    Данное предложение было разработано специально для клиентов банка, получающих обслуживание по пакету «Премиальный банкинг». Он предусматривает комплектацию услуг премиум-класса.

    Основные параметры кредита:

  • Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос немалый – от 50 % от стоимости покупки.
  • Такую ипотеку можно оформит на срок от 1 года до 30 лет.
  • В качестве залога выступает приобретаемая квартира.
  • На все время действия ипотечного договора клиенту предоставляется персональный менеджер.
  • При условии, что сделка по приобретению квартиры проходит в электронном режиме ставка снижается на 0,1%.
  • Обязательно наличие регистрации у заемщика в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе, г. Тюмень и Тюменском районе, г. Москва, Московской области, Тверской обл., г. Кириши, Киришского района, г. Санкт-Петербург, Ленинградской обл., Новгородской обл., Псковской обл.
  • Рефинансирование ипотеки

    Банк Сургутнефтегаз проводит рефинансирование ипотек, выданных в других финансово-кредитных организациях. Специально для этого была создана программа – «Альтернативная недвижимость».

    Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
    • Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
    • В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
    • При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.

    По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.

    Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.

    Требования к недвижимости:

    • С года постройки приобретаемой квартиры не должно пройти больше 40 лет.
    • Недвижимость должна находиться в зоне присутствия Сургутнефтегазбанка.
    • Если это объект долевого строительства, застройщик должен быть аккредитован в Сургунтефтегазбанке.
    • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от рисков.
    • Залоговая недвижимость не должна находиться в деревянных и фенольных домах.

    Прежде чем заключить сделку по рефинансированию ипотеки в Сургутнефтегазбанке, кредитор внимательно изучит кандидатуру потенциального заемщика. Не последнее значение будет иметь своевременность выплат по предыдущей ипотеке.

    «Паркинг»

    Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма займа не превышает 3 млн. рублей.
    • Первоначальный взнос стартует от 10%.
    • Расчетный период может длиться до 10 лет.
    • Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка на весь период кредитования, кроме того банк может затребовать дополнительное поручительство – для укрепления гарантий.
    • Компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована в банке.
    • Участникам зарплатного проекта предусмотрена скидка в размере 0,5 % по ставке.

    «Частный дом»

    При помощи данной программы можно стать собственником частного дома и земельного участка, находящегося под ним. Дом может быть как полностью завершенным, так и находиться в процессе постройки. Впрочем, заемщик может взять данный кредит для постройки дома с нуля.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
    • Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
    • Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
    • При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
    • В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Покупка нежилых помещений

    По данной программе любое физическое лицо может приобрести коммерческую недвижимость. Это могут быть здания, части зданий и находящаяся под ними земля.

    Основные параметры кредита:

  • Максимальна сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 15 млн. рублей.
  • Срок выплат по такому кредиту не может быть больше 20 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20 % от стоимости объекта.
  • В качестве залога у банка остается приобретаемое помещение.
  • Наличие страховки на весь период кредита – обязательное условие, в противном случае процентная ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.
  • Недвижимость должна быть введена в эксплуатацию.
  • Возраст постройки не должен быть свыше 50 лет.
  • Требования к приобретаемой недвижимости: здесь представлены основные параметры действующих программ. Более подробную информацию можно получить на официальном сайте банка Сургунефтегазбанка.

    Надбавки и дополнительные опции

    Сургутнефтегазбанк активно использует различные надбавки за несоблюдение определенных правил заемщиком.

    • + 1 процент за отсутствие страховки;
    • + 1 процент на период, пока заемщик не подтвердить факт оформления обременения в пользу банка;
    • + 5 процентов за недоказанность целевого использования полученных средств через 2 месяца.

    При этом банк также активно внедряет систему поощрений:

    • — 0,4 процента – за внесение на кредитный счет суммы для списания минимум за три дня до планового платежа;
    • — 0,1 процента при электронной регистрации сделки.

    Требования к заемщику

    Сургунефтегазбанк предъявляет ряд требований к своим потенциальным клиентам:

  • Возраст заемщика – от 21 года, на момент внесения последнего платежа заемщик не должен быть старше 70 лет.
  • Обязательно должно быть гражданство РФ.
  • Прописан минимальный доход заемщика. Он не должен быть ниже 15 000 рублей. Для некоторых программ есть послабление – от 10 000 рублей.
  • Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше полугода.
  • Большинство программ доступны жителям определенных регионов и городов: г. Сургут и Сургутский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район, г. Тюмень и Тюменский район, г. Москва, Московская область, Тверская обл., г. Кириши, Киришский район, г. Санкт-Петербург, Ленинградская обл., Новгородская обл., Псковская обл.
  • Пакет документов по ипотеке

    Для оформления заявки на ипотеку необходимо предоставить сотрудникам банка пакет документов:

  • Паспорт (потребуются копии всех страниц);
  • Анкета – ее заполняют при посещении банка;
  • Документ, подтверждающий доход заемщика за последние полгода, это может быть справка 2-НДФЛ или заполненный по форме банка документ;
  • Если имеются другие кредиты, необходимо предоставить всю информацию о них;
  • Заверенная копия трудовой книжки станет подтверждением трудоустройства заемщика;
  • Заемщикам-мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
  • Необходимо предоставить пакет документов на приобретаемую недвижимость: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, технический документ, документ, на основании которого были получены права собственности.
  • Как подать заявку

    Существует несколько вариантов подачи заявки на ипотеку. Самый распространенный вариант – личный визит заемщика в офис банка. Другой путь – подача заявки через онлайн-сервис на официальном сайте банка.

    Сделать это несложно. Находим страницу со всеми работающим ипотечными программами и выбираем нужный для себя вариант. Уже на этом этапе можно получить всю основную информацию о данном предложении, и даже произвести примерный расчет по стоимости своей ипотеки.

    Как рассчитать стоимость ипотеки? Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, который находится здесь же. Вы получите не только размер ежемесячного платежа, но и увидите, какая процентная ставка была применена в данном конкретном случае.

    В открывшемся окне заполняем все строчки:

  • Сумму кредита, его срок, размер первоначального взноса, обязательно нужно указать тип приобретаемой недвижимости, указываем, что именно будет предоставлено в качестве залога, напоследок прописываем адрес нахождения объекта покупки.
  • Указываем личную информацию о заемщике: паспортные данные, телефон для связи, место регистрации.
  • Прописываем основные сведения о работе – стаж по последнему трудоустройству, должность и наименование организации.
  • Прописываем информацию об имеющемся доходе.
  • Если есть выплаты по кредитам, алиментам и другим счетам, необходимо их указать.
  • Если заемщик находится в браке, то все эти же сведения нужно предоставить о второй половинке.

    Срок рассмотрения

    После подачи заявки на рассмотрение через 3-5 дней банк должен дать ответ. Если на этот период приходятся выходные или праздничные дни, срок рассмотрения может увеличиться.

    Что делать после одобрения

    После получения положительного ответа от банка, у заемщика есть время для поиска объекта покупки. Он может отличаться от того, что был указан в заявке, главное чтобы его стоимость не была выше одобренной банком.

    Найденную недвижимость придется согласовывать с банком. Если по каким-то параметрам данная квартира или дом не будут одобрены, заемщику придется искать другой объект покупки.

    Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

    Положительное:

    • Большой выбор программ;
    • Плотная работа с застройщиками, дающими дополнительные скидки;
    • Есть возможность приобрести не только жилую недвижимость, но и нежилую;
    • Есть ипотека без первоначального взноса.

    Отрицательное:

    • Зона покрытия банком ограничивается отдельными городами и районами;
    • Система штрафов за несоблюдение некоторых правил.

    Ипотека в Сургутнефтегазбанке — условия, как оформить

    Почему именно ипотека?

    Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

    Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

    • этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
    • после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
    • Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
    • если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

    Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

    Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

    1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
    2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
    3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
    4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
    5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.
    Читайте также:  Какие условия оформления ипотеки для иностранцев 2020 году

    Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

    Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

    Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

    • удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
    • ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
    • справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
    • справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
    • документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
    • документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
    • заполненное заявление на выдачу кредита.

    Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

    • свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
    • выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
    • справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

    Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

    Определенно, 2019 год отличается некими особенностями и содержит в себе, прежде всего, благоприятные и не очень дни посадки баклажанов на рассаду. Тем не менее, определяясь с датой посадки, также учитывают то, что до того как на кустах появятся первые соцветия, баклажанный росток должен полноценно развиваться не менее ста дней!

    Как уменьшить стоимость ОСАГО

    Часто страховщики навязывают дополнительные условия, из-за которых увеличивается сумма страхового взноса.

    Отсутствие техосмотра — часто при страховании заявляют, что техосмотр не числится в базе. Не ведитесь на это, ведь достаточно для страхования диагностической карты, которую вы должны иметь при себе.

    Коэффициенты для расчета ОСАГО

    Б — базовый страховой тариф. Данный коэффициент может отличаться на различную сумму в разных страховых компаний. Данный коэффициент устанавливается для, например, легкового автомобиля.КТ — коэффициент территории. Как понятно из названия, от места регистрации владельца будет зависеть стоимость страховки, причем в соседних городах он может отличаться в разы. Например вы зарегистрированы в поселке прямо возле крупного города, но ваш коэффициент будет в 2 раза меньше, чем платят городские. Разница при подсчете конечной суммы может быть огромная. Поэтому есть некоторые варианты, для уменьшения этой суммы. Например ТС можно зарегистрировать на родственника, проживающего в регионе с меньшим КТ.КБМ — от количества страховых случаев. При заключении ОСАГО впервые, вы получите класс 3. Пройдет год, и ваш класс повысится, конечно же если год будет безаварийным. Если вы не продлили страховку, данный коэффициент снова «обнуляется» до трех. Если вы совершили ДТП, обладая классом 6, он снизится до 4. Поэтому, если вы хотите снизить стоимость страховки, при мелких ДТП лучше договаривайтесь на месте. Еще посоветуем не приобретать открытую страховку, а вписывать членов семьи в свою — так будет выгоднее. Например, ОСАГО заключена с указанием списка лиц, допущенных к управлению, а значит коэффициент в следующем году увеличиться у всех. Рассмотрим ситуацию, когда вы получили права, но автомобиля у вас нет. Вы можете повысить свой класс даже без управления ТС. Попросите друга вписать вас в страховой полис — и вуаля, после приобретения автомобиля у вас будет меньшая стоимость страховки.

    КВС — возраст и стаж. Данный коэффициент можно проверить самостоятельно по таблице.

    КО — коэффициент открытого полиса. Рассчитывается в зависимости от того, ограничено ли число лиц в страховке или нет. Для неограниченного, коэффициент составляет 1,8, для закрытого полиса — 1. Решать вам, но гораздо чаще необходимость открытого полиса не нужна, а закрытым можно повысить класс вписанных водителей.

    КС — коэффициент времени использования ТС. Как вы видите из таблицы, стоимость ОСАГО, при заключении договора на 10 месяцев будет с коэффициентом 1, а вот если на полгода — 0,7. Но не все так просто — ведь здесь нелинейная зависимость. Но, если вы знаете, что какой-то период не будет пользоваться автомобилем, посчитайте все варианты, может быть удастся сэкономить.

    КН — коэффициент нарушений. Есть три варианты КН — 1, 1,5, 2. Увеличенный коэффициент применяется при различных правонарушениях. Поэтому наш совет прост — не нарушайте.

    Как видите из статьи, стоимость ОСАГО легко рассчитать самому, а также существую различные уловки по уменьшению стоимости данной страховки. Страховщики могут сделать ошибку, поэтому перепроверьте начисленные коэффициенты и всегда страхуйте свою автогражданскую ответственность, ведь в случае ДТП по вашей вине,вам придется оплатить ремонт второй стороны за свой счет. Если вас не устраивает лимит, установленный законом, можете расширить его с помощью ДГО (добровольная гражданская ответственность) или КАСКО. Это будет отдельный полис, но вы сможете быть спокойны за свой кошелек.

    Ипотека в Сургутнефтегазбанк: условия оформления, требования к заемщикам и недвижимости, перечень документов, страхование и этапы оформления кредита

    Ипотека в Сургутнефтегазбанке, это прекрасный выбор для тех заемщиков, кто заинтересован получить выгодное предложение от надежного кредитора. Банк подобрал приемлемые условия для частных клиентов, кому необходимо приобрести жилье, но собственных средств для этого не достаточно. Не все соотечественники осведомлены о кредитных программах этого финансового учреждения, поэтому предстоит детально рассмотреть, что предлагает СНГБ своим потенциальным заемщикам.

    Банк Сургутнефтегаз

    Ипотека для клиентов в Сургутнефтегазбанке стала прекрасным предложением, так как предусмотрена высокая вероятность одобрения заявки, если заемщик соответствует следующим условиям:

    1. Претендент имеет российское гражданство.
    2. Потенциальный заемщик старше 21 года на момент обращения.
    3. Банк выдает займы для клиентов с трудовым стажем на последнем месте от 6 месяцев.
    4. СНГБ предоставляет ссуды только тем лицам, кто зарегистрирован на территории региона, где имеется отделение финансового учреждения.

    Это финансовое учреждение уже длительный срок занимается кредитованием физических лиц, что позволяет претендовать заемщикам на выгодные условия и качественное обслуживание.

    Важно! СНГБ предоставляет ипотеку на персональных условиях для каждого клиента, которые подбираются в зависимости от его платежеспособности и благонадежности.

    Программы ипотечного кредитования СНГБ: условия

    Банк СНГБ предлагает своим потенциальным заемщикам получить ипотечное кредитование на следующие нужды:

    • покупка жилья в новостройке;
    • приобретение имущества с вторичного рынка;
    • специальное предложение «Все просто»;
    • ссуда на покупку коммерческой недвижимости;
    • рефинансирование действующей ипотеки;
    • заем для покупки гаража или машиноместа;
    • специальное предложение для строительства частного дома и приобретения земельного участка.

    Информацию по каждой кредитной программе требуется рассмотреть детально, так как условия могут различаться.

    Вторичка

    Для заемщиков в этом банке доступна ипотека на вторичное жилье на следующих условиях:

    • предусматривается первоначальный взнос от 20% цены покупаемого объекта;
    • процентная ставка подбирается персонально и минимально составляет 9,9% в год;
    • ипотека может выплачиваться до того момента, пока клиенту не будет 70 лет;
    • сумма ссуды максимально составляет до 15 млн. рублей.

    Клиентам предоставляется кредит на приобретение готового жилья сданного в эксплуатацию непосредственно от застройщика, либо с вторичного рынка.

    Новостройка

    Ипотека на новое жилье в этом банке может быть оформлена на следующих выгодных для заемщика условиях:

    • ипотека предоставляется до того момента, как со сдачи объекта пройдет 50 лет;
    • учреждение Сургутнефтегаз предоставляет клиентам до 15 млн. рублей;
    • размер первоначального взноса от 20% стоимости имущества;
    • процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально (минимально это значение установлено на отметке в 9,9% в год).

    В рамках программы кредитования допускается приобретение недвижимости от компаний застройщиков, которые являются партнерами банка.

    Кредит «Все просто»

    Официальный сайт финансового учреждения содержит полную информацию обо всех действующих предложениях. По тарифу «Все просто» действуют следующие условия:

    • для оформления доступна ссуда на сумму до 15 млн. рублей;
    • процентная ставка установлена на минимальной отметке в 10,5% в год;
    • возврат полученных средств можно произвести в течение срока до 30 лет;
    • минимальная величина первоначального взноса 50% от цены.

    Это специальная программа, которая доступна для клиентов, находящихся на обслуживании в блоке «Премиальный банкинг».

    Рефинансирование ипотеки

    Потенциальные заемщики могут в этом банке рефинансировать действующую программу ипотеки на следующих условиях:

    • перекредитование доступно на срок до 30 лет;
    • рефинансирование предоставляется без первоначального взноса на сумму до 8 млн. рублей;
    • ставка по процентам установлена на минимальной отметке в 10,5% в год.

    Оформить такую ссуду можно только при условии, что параметры действующего кредита менее выгодные.

    Ипотека на гараж и машиноместо

    Сургутнефтегаз предлагает потенциальным заемщикам выгодный кредит для приобретения гаража или места для парковки на следующих условиях:

    • для оформления доступна ссуда на сумму до 3 млн. рублей;
    • клиенты могут получить заем на срок до 10 лет;
    • ипотека предоставляется под минимальную ставку от 10,5% в год;
    • требуется первоначальный взнос от 20% стоимости объекта.

    Кредит предоставляется на машиноместо или гараж, который выступает отдельным объектом недвижимости.

    Ипотека на дом и землю

    При необходимости, клиенты могут получить ссуду на приобретение земельного участка и частного дома на следующих условиях:

    • здесь предусмотрена процентная ставка от 11,9% в год;
    • требуется внесение предварительного платежа на сумму от 20% цены объекта;
    • предоставляется заем на срок до 20 лет;
    • размер ипотеки в банке может составлять до 15 млн. рублей.

    Ссуда доступна на отдельный земельный участок, землю с готовым строением, либо на угодье с незавершенным строительством.

    Коммерческая недвижимость

    Сургутнефтегаз предлагает потенциальным заемщикам кредитные программы на покупку нежилого имущества:

    • ставка по процентам подбирается персонально (минимум от 13% в год);
    • предварительный взнос от 20% стоимости имущества;
    • можно получить заем на срок до 20 лет;
    • максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн. рублей.

    Кредит выдается на покупку имущества, которое уже введено в эксплуатацию, и с момента постройки еще не прошло 50 лет.

    Важно! Рефинансирование или иной вариант ипотечного кредита связан для заемщика с некоторыми рисками, поэтому перед оформлением требуется оценить свою платежеспособность.

    Процентные ставки СНГБ по ипотечному кредиту в 2019 году

    В Сургутнефтегазбанке минимальная ставка начинается с 9,9 %. Минимум по ставкам представлен в таблице по видам программ.

    Программа кредитованияСтавка по процентам (% в год)
    Первичное жильеОт 9,9%
    Вторичная недвижимостьОт 9,9%
    Нежилое имуществоОт 13%
    Кредит «Частный дом»От 11,9%
    Программа «Все просто»От 10,5%
    Рефинансирование «Альтернативный-недвижимость»От 10,5%
    Программа «Паркинг»От 10,5%

    Если сравнивать с другими банками, то ставки в СНГБ являются привлекательными для заемщиков. Особенно, если учесть возможные надбавки и скидки.

    Надбавки и дополнительные опции

    Финансовое учреждение сохраняет за собой право изменять условия кредитного договора в следующих ситуациях:

    • увеличение ставки на 2 процента при отказе от страхования жизни и здоровья;
    • предусмотрено снижение процентов на 0,1 пункт при оформлении ссуды по программе «Все просто» в электронном виде через сайт кредитора;
    • на 5% увеличится ставка при условии, что клиент не смог подтвердить целевое расходование средств на второй месяц после заключения договора.

    На официальном сайте банка расписаны все возможные ситуации в более подробном виде, также об этом всегда уведомляет менеджер при оформлении.

    Ипотечный калькулятор Сургутнефтегазбанка

    Ипотеку в Сургутнефтегазбанке можно рассчитать через калькулятор, присутствующий на официальном сайте кредитора. Программа позволяет вычислить следующее:

    1. Величину переплаты.
    2. Полная стоимость ипотечного кредита.
    3. Размер регулярного ежемесячного платежа.

    Чтобы получить эту информацию при расчетах на калькуляторе, предстоит указать величину ссуды, сумму первоначального взноса, а также желаемый срок кредитования.

    Требования к заемщику

    Для оформления ипотеки в этом банке необходимо соответствовать следующим установленным критериям:

    • обязательное наличие российского гражданства;
    • временная или постоянная прописка в регионе, где есть офис банка;
    • возраст от 21 года до 70 лет;
    • наличие трудового стажа на последнем месте от 6 месяцев (общий от 1 года).

    Чтобы заемщик получил кредит, его ежемесячный доход должен быть выше 15 тыс. рублей.

    Пакет документов по ипотеке

    Для оформления ссуды потенциальному заемщику предстоит подготовить и представить в банк следующий пакет бумаг:

    • заявление на предоставление ипотеки;
    • общегражданский паспорт клиента;
    • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    Лица, которые получают зарплату на счет в этом банке, освобождаются от необходимости прилагать подтверждение заработка.

    Важно! При необходимости, кредитор вправе затребовать дополнительный пакет документов для рассмотрения заявки и оценки собственных рисков.

    Как подать заявку

    После того как клиент рассчитает ссуду через калькулятор, он может подать заявку на предоставление ипотеки. Обратиться в банк можно лично в ближайший офис, либо направить запрос при помощи официального ресурса.

    Срок рассмотрения

    Стандартное время обработки запроса на оформление ипотеки в этом банке составляет 3-5 рабочих дней. Согласно отзывам клиентов, часто заявка обрабатывается быстрей, и ответ предоставляется уже в день обращения или спустя сутки.

    Что делать после одобрения

    После того как заемщик получил предварительное положительное решение, предстоит следующее:

    1. Требуется выбрать имущество и договориться с продавцом о схеме.
    2. Необходимо оценить объект и впоследствии подвергнуть его страхованию.
    3. Далее заключается договор покупки недвижимости.
    4. Оформляется ипотечное кредитование в банке.
    5. Оплачивается предварительный платеж.

    Впоследствии денежные средства передаются продавцу, после чего регистрируется право собственности в Росреестре и клиент приступает к погашению займа.

    Страхование

    В рамках кредитной программы ипотечного кредитование в банке Сургутнефтегаз обязательно предусмотрена страховка жилья. Оформлять страхование жизни и здоровья не обязательно, но это может существенно повлиять на банковское предложение, вплоть до отрицательного решения по заявке.

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования в СНГБ

    Рассматривая программы ипотеки в этом финансовом учреждении, предстоит выделить следующие достоинства:

    • долг можно выплатить досрочно без комиссий и штрафов;
    • большое количество ипотечных программ;
    • присутствует удобная система для подачи заявки и калькулятор расчета;
    • банк предлагает некоторые скидки и бонусы для клиентов;
    • ссуда выдается, как на жилое имущество, так и на нежилые помещения.

    Согласно отзывам клиентов можно выделить ряд минусов. Небольшой список городов, где доступно кредитование. Банк может увеличить ставку по ипотеке.

    Отзывы клиентов

    В интернете можно встретить следующие отзывы заемщиков об услугах этого российского банка.

    Ильдар. Сургут.
    Сургутнефтегазбанк приготовил интересные программы ипотечного кредитования. Остался очень доволен, что обратился в этот банк. Ипотеку одобрили быстро, а после получил полноценную консультацию. За весь период пользования услугами кредитора, для себя недостатков не выявил.

    Мария. Томск.
    Осталась приятно удивлена качеством обслуживания в этом банке. Ипотеку помогли подобрать, после чего быстро рассмотрели заявку и одобрили кредит. Минусом для меня стало увеличение процентной ставки из-за отказа от страхования. В остальном каких-либо нареканий в адрес кредитора сказать не могу.

    Важно! При обращении к услугам ипотечного кредитования рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и отзывами, но не следует на это опираться при обращении в банк, так как предстоит тщательно оценить свою платежеспособность.

    Ипотечные займы в этом банке доступны на приемлемых для клиентов условиях. Сургутнефтегаз не сильно выделяется на фоне остальных российских кредиторов, но благодаря качественному обслуживанию и высокой вероятности одобрения ссуды имеет большой спрос у клиентов. Здесь доступны различные программы ипотеки, что позволяет подобрать приемлемый кредит под конкретные нужды.

    Читайте также:  Ипотека в «АК Барс» банке

    Ипотека от «Сургутнефтегазбанка»: условия кредитных программ

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПакет предложений СНГБ по долгосрочному кредитованию приобретения жилья насчитывает 8 ипотечных программ, включая рефинансирование. Банк выдает целевые кредиты для различных объектов недвижимости, с учетом категории заемщика и приобретаемого объекта.

    Условия кредитования

    К общим условиям ипотечных займов от «Сургутнефтегазбанка» можно отнести следующее:

    • Сумма к выдаче – до 15 млн рублей, срок погашения – до 30 лет, если иное не предусмотрено тарифом.
    • Схема расчета – аннуитетные платежи.

    Рефинансирование ипотеки сторонних банков осуществляется через кредит «Альтернативный-недвижимость», ставка – от 9,5%.

    «Все просто» для своих клиентов

    Для пользователей комплекса «Премиальный банкинг» предлагаются следующие условия ипотеки:

    • Первоначальный взнос от 50% стоимости объекта.
    • Обеспечение – оформление залога на покупаемое жилье.

    Ставка по ипотеке – 10,5% годовых. Но она увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования, в том числе на период между окончанием действия одного полиса до момента его продления или заключения нового. Плюс 1% добавляется на срок до подтверждения передачи имущества в залог. Если заемщик не предоставляется указанные документы, увеличение ставки действует до дня полной выплаты основного долга. Также клиент может получить скидку в 0,1% годовых, если производится электронная регистрация сделки.

    В залог может быть передана и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, в том числе по договорам долевого участия.

    Покупка недвижимости в новостройке

    Программа интересна тем, что оформить договор можно на общих или акционных условиях. Стандартный порядок выдачи средств предполагает разные параметры договора для новых клиентов и льготной категории заемщиков (участников зарплатных проектов, сотрудников организаций, утвержденных внутренним порядком банка), а также добровольное оформление личного страхования, покрывающего риски потери основного источника дохода и/или утраты здоровья из-за болезней или несчастных случаев.

    Процентные ставки с учетом различных факторов представлены в таблице.

    Новые заемщикиЛьготные клиенты
    Размер первого взносаС личным страхованием*Без страховкиС личным страхованием*Без страховки
    От 10 до 15%9,7%11,7%9,3%11,3%
    Более 15%9,4%11,4%9,0%11,0%

    *Ставка возрастет на 2% с момента окончания действия полиса страхования до дня подачи документов в банк о его продлении.

    При покупке апартаментов по договору купли-продажи или долевого участия минимальный процент первоначального взноса фиксированный – 10%.

    Новые заемщики, оформившие договор после 1 февраля 2020 года, могут получить скидку в размере 0,4% годовых, если обеспечат наличие на счету суммы, покрывающей обязательный платеж, за три и более суток до планового дня списания средств. Дисконт действует с первого месяца до дня следующего платежа и продлевается/аннулируется, в зависимости от исполнения условий. При этом скидка не действует на время льготного периода, если договор подразумевает таковой.

    В качестве залога может быть предоставлена приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности клиента.

    Акция на новостройки

    С 10.04.2018 года банк запустил акцию – ипотека под 7,3% годовых. Важным требованием является покупка недвижимости у аккредитованного партнера банка.

    На условия по процентным ставкам влияет сразу несколько факторов, подробнее – в сравнительной таблице.

    Все клиентыУчастники зарплатного проекта
    Процент первого взносаОт 30%От 20%
    До 7 лет7,8%7,3%
    До 12 лет**7,3%7,3%
    7*–12 лет8,4%7,9%

    * От 7 лет и 1 месяца.
    **При покупке недвижимости в г. Кириши, по адресу пер. Березовый, дома №11 и №9, в срок с 16.04 по 31.05 2020 года.

    В рамках продукта максимальная сумма кредита сокращается до 8 млн, а срок – до 12 лет. Банк не ограничивает регион или город прописки заемщика, принимает в залог права требования или сам объект.

    Ипотека без первоначального взноса

    Чтобы взять ипотечный кредит без первого взноса, объект нужно приобрести у аккредитованного партнера банка. При соблюдении этого условия заемщик может внести аванс от 0 до 10% от стоимости жилья, на свое усмотрение.

    Ставка переплаты зависит от категории заемщика:

    1. все клиенты – 12,4% годовых;
    2. зарплатные клиенты и сотрудники партнерских организаций (льготная категория) – 12%.

    На 2% ставка возрастет на следующий день после окончания действия личной страховки и до момента ее продления. Также нельготные заемщики могут получить скидку в 0,4%, если за три или более дня на счету будет лежать сумма, равная или превышающая размер ежемесячного взноса (не действует на льготный период кредитования и договора, заключенные до 1.02.2018 года).

    Срок кредитования стандартен – до 30 лет, но максимальная сумма по ипотеке снижена до 8 млн в отечественной валюте.

    Вторичное жилье в ипотеку

    Ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов, доли в строительстве жилого дома на вторичном рынке недвижимости не имеет существенных отличий от общих условий покупки нового жилья. Здесь действуют такие же процентные ставки, сроки, скидки и лимит до 15 млн рублей.

    Но банк выдвигает два требования к самому объекту приобретения:

    1. Местонахождение – территория РФ, включая города и регионы где нет представительства банка.
    2. Если помещение находится на стадии возведения, застройщик должен быть одной из аккредитованных организаций в СНГБ и других банков.

    Покупка нежилых помещений

    Под нежилыми помещениями понимается недвижимость, не предназначенная для проживания, имеющая такой статус юридически. Это могут быть здания для коммерческой деятельности, подвалы, квартиры, оборудованные под офисы, части строений, включая земельные участки под ними.

    Договор может быть заключен на срок до 20 лет, размер первоначального взноса, оплачиваемого за счет личных сбережений, – от 10%. Ставка по кредиту 13% годовых, но будет увеличена на 1% до подачи документов, подтверждающих оформление полиса личного страхования, включая период между окончанием его действия и продлением/приобретением нового.

    При передаче в залог иной собственности, она должна соответствовать требованиям:

    1. объекты, расположенные в деревянных или фенольных домах;
    2. квартиры по договорам долевого участия.

    Официальный супруг(а) обязательно привлекаются к кредитному соглашению в качестве созаемщика.

    Паркинг-место

    Услуга позволяет получить парковочное место для автомобиля, как объект недвижимости или как долю в праве собственности. Обеспечением может выступать предмет кредитования, имеющаяся в собственности жилплощадь, поручительство физического лица.

    Кредит выдается суммой до 3 млн рублей, сроком до 10 лет. Авансовый платеж не менее десятой части стоимости объекта.

    Ставка зависит от особенностей имущества:

    • автоместо как отдельный объект недвижимости – 13%;
    • как доля в собственности жилья – 14%.

    Льготным клиентам банка предоставляется скидка – 0,5%. До подтверждения передачи объекта в залог ставка увеличивается на 2%. При отсутствии таких документов повышение процента действует до окончания выплаты основного долга.

    Частный дом

    Предметом программы являются частные домовладения, участки под ИЖС, недостроенные объекты. Также целью финансирования может выступать строительство жилого дома на имеющейся в собственности земле.

    Период кредитования – до 20 лет, ставки по ипотеке зависят от первоначального взноса:

    • При оплате 10–20% стоимости предмета договора, а также при покупке земли (с объектом недвижимости или без) – 14,5%.
    • Свыше пятой части цены объекта – 11,9%.
    • Зарплатным клиентам, сотрудникам ООО «Псковнефтепродукт», ООО «КИНЕФ» скидка 0,5%.

    Обеспечение договора – залог приобретаемой недвижимости или равноценное жилье в собственности заемщика, расположенное в зоне обслуживания банка.

    Ипотека плюс семейный капитал

    Это вид ипотечного кредитования, предполагающий использование материнского капитала в качестве первоначально взноса по ипотеке. Преимуществом программы является отсутствие требований к обеспечению при сумме займа до 700 тыс. рублей для всех заемщиков и до 2 млн для клиентов СНГБ. В иных случаях необходимо поручительство, залог имущества или ценных бумаг.

    Максимальный объем кредита – 2 млн рублей, срок до 10 лет. Ставка зависит от обеспечения и периода погашения.

    Для льготных клиентов:

    • Срок до 24 мес. без дополнительных гарантий исполнения обязательств – 13–19% годовых, с залогом 14–18%.
    • От 24 до 120 мес.: 13,5–20% и 14,5–19% соответственно.
    • До 24 мес. ставка 15–20%.
    • От 24 до 120 мес. без обеспечения 15,5–21%, с гарантией 16–21%.

    Отказ от личного страхования, увеличивает указанный годовой процент на 1 единицу. В течение 5 дней после получения средств заемщик должен подтвердить их целевое использование.

    Требования к недвижимости

    Объект ипотеки должен находиться на территории городов Москвы или Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Тверской областей, городов Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень и прилегающих районах. Отдельно банк вводит некоторые исключения, когда расположение объекта не имеет географической зависимости в пределах страны. Такие условия оговариваются конкретным тарифом.

    Приобретение жилья в новостройках, по договору долевого участия, возможно только у аккредитованных СНГБ застройщиков. Недвижимость вторичного рынка, должна быть введена в эксплуатацию или находиться на стадии возведения, возраст зданий не может превышать 50 лет. Обязательно ежегодное страхование объекта, находящегося в залоге.

    Кто может стать клиентом банка

    Требования к гражданам, желающим приобрести недвижимость в ипотеку, довольно стандартны:

    • Дееспособность, гражданство РФ, возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент закрытия договора.
    • Подтвержденный доход от 15 тыс. рублей и наличие занятости. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, общая продолжительность трудовой деятельности от 12 месяцев.
    • Место прописки в регионах, указанных в п. «Требования к недвижимости», если иное не оговорено отдельно взятым тарифом.

    Список документов для ипотеки

    Комплект бумаг также схож с пакетом, запрашиваемым большинством российских банков:

    1. Заявление-анкета единой формы для всех возможных участников договора (созаемщиков, поручителей, заемщика).
    2. Копия паспорта, военного билета, трудовой книжки (визированная ответственным представителем работодателя – подается в том случае, когда документ о заработке не отражает фактический стаж занятости).
    3. Документы о доходе (2-НДФЛ, справка от работодателя). Зарплатным клиентам СНГБ не требуется.

    Характеристика объекта ипотеки:

    • копия технического паспорта;
    • справка БТИ о состоянии помещения, его жилищной пригодности;
    • выписка о зарегистрированных лицах по данному адресу;
    • сертификат оценки стоимости;
    • правоустанавливающие документы от продавца.

    Помимо перечисленного, предоставляются бумаги, подтверждающие, что заемщик имеет право передать объект в залог банку. В перечень входит: свидетельство о семейном положении, рождении детей; согласие супруга (и) на проведение сделки и передачу жилья в залог; разрешения органов опеки при наличии несовершеннолетних наследников. На свое усмотрение кредитор может запросить дополнительные справки и документы.

    Общий порядок оформления и выплаты кредита

    Подать заявку на ипотеку можно классическим способом, посетив ближайший офис банка, либо через интернет, на веб-сайте. Для этого потребуется пройти несложную регистрацию аккаунта, после чего откроется доступ в личный кабинет и интернет-банк. Через онлайн-сервис можно пользоваться услугами СНГБ, совершать платежи, контролировать карты и вклады, выполнить предварительный расчет по ипотеке – доступен кредитный калькулятор.

    Время рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней. Период действия положительного решения – 3 календарных месяца. Оплату покупки недвижимости, банк может произвести любым законным способом, по желанию клиента.

    Досрочное полное либо частичное погашение возможно на любом этапе выплаты задолженности, без каких-либо дополнительных комиссий. Пополнить счет заемщик может лично через кассу учреждения или дистанционно. При этом условия договора могут быть разными и подразумевать свободную выплату без уведомления или списание по предварительно поданному заявлению.

    Уменьшаем выплаты. Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанк

    Сургутнефтегазбанк предлагает кредит «Альтернативный-недвижимость», которым можно закрыть ипотеку в другом банке.

    Новый заем по ипотеке можно получить по более низкой ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет.

    В данной статье подробно описан процесс рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Возможно ли для клиентов СНГБ и других банков?

    В отдельных случаях можно реструктуризировать ипотеку и в своем банке, например, если хороший заемщик начал испытывать трудности с погашением кредита.

    Предъявляемые требования

    Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).

    Требования к заемщикам:

    • возраст от 21 года;
    • стаж работы не менее полугода;
    • заработная плата от 15 тыс. рублей;
    • хорошая кредитная история;
    • гражданство РФ.

    Требования к залоговой недвижимости:

    • с года постройки не должно пройти более 40 лет;
    • расположение в районе нахождения подразделений банка;
    • объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.

    Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.

    Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.

    Предлагаемая программа

    Программа «Альтернативный-недвижимость» предлагается по ставке от 9,5% годовых на срок до 30 лет. К данной ставке возможны надбавки на 1-5% в случае отказа от страхования жизни, а также на время до подтверждения целевого использования кредита.

    • максимальная сумма кредита – 8 млн. рублей;
    • ставка от 9,5% годовых;
    • срок кредитования до 30 лет;
    • залог недвижимости;
    • аннуитетная схема погашения.

    От заемщика требуется ежегодное продление страхования залога, а также переоформление ипотеки в пользу нового кредитора. В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах – только ликвидные объекты с позитивным прогнозом оценщика в плане роста стоимости в ближайшие годы.

    Необходимые документы

    Для рефинансирования будут нужны документы. Банку нужно оценить платежеспособность клиента, его кредитную историю и сам залог. Документы предоставляются в виде оригиналов и копий. Однако заверять копии не нужно (только трудовая книжка должна быть заверена работодателем). Потребуется предъявить банку:

    • заявление-анкету;
    • ксерокопию паспорта заемщика;
    • справку о доходах за 6 последних месяцев (по форме 2-НДФЛ) либо справку о средней заработной плате (по форме предприятия);
    • копию кредитного договора и план погашения кредита;
    • справку о задолженности;
    • копию военного билета (только до мужчин в возрасте до 27 лет).

    При наличии зарплатного счета в банке предоставление справки не требуется. В случае отсутствия возможности по справке о доходах определить стаж работы банк может дополнительно запросить заверенную копию трудовой книжки либо справку, содержащую информацию о стаже.

    Как заполнить заявку?

    Заявка может быть оформлена на сайте Сургутнефтегазбанка. Можно также скачать бланк и заполнить его от руки, а потом занести в отделение банка. В заявке-анкете указывается:

    • сведения о запрашиваемом кредите (сумма, срок, вид кредитной программы);
    • информацию о заемщике (семейное положение, гражданство, возраст, пол и пр.);
    • сведения о доходах и имуществе клиента;
    • данные о расходах (кредиты в других банках, поручительства, алименты и пр.).
    Читайте также:  Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

    В конце анкеты нужно будет дать согласие на то, что банк может полностью или частично уступить свои права и обязанности по договору кредита. Подписывается заявление лично заемщиком. Ответ на поданную заявку поступает примерно в течение 2-7 дней.

    Пошаговая процедура оформления

    Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.

    Алгоритм действий заемщика:

    1. Получение согласия банка на рефинансирование.
    2. Предоставление документов по залоговой недвижимости.
    3. Подписание договора рефинансирования кредита и погашения задолженности по ипотеке.
    4. Снятие обременения с недвижимости и подписание договора ипотеки.
    5. Погашение кредита по новой ставке.

    После того как будут оформлены все документы, заемщик сможет погашать кредит, внося средства на счет в Сургутнефтегазбанке. Возможно, потребуется переоформление договора страхования. Но необязательно: если страховщик аккредитован в банке, то можно будет не менять страховку, а лишь внести в нее некоторые изменения (заменить выгодоприобретателя, срок страхования, если изменится срок кредитования).

    Плюсы и минусы

    Достоинства рефинансирования в Сургутнефтегазбанке – низкая процентная ставка. Благодаря столь лояльным условиям можно существенно снизить размер ежемесячной оплаты кредита.

    Для молодых семей это может стать большим подспорьем. В рамках перекредитования можно также уменьшить или увеличить срок кредитования, что также повлияет на размер платежей.

    Минусы рефинансирования заключаются в строгом отборе заемщиков, жестких лимитах кредитования, а также весьма сомнительной выгоде в случае небольшой разницы между ставками. Решаться на перекредитование стоит, если разница составляет хотя бы 1-2 процентных пункта, но идеально, если она все же составит 5-7%.

    Подводные камни процедуры связаны с расходами на переоформление ипотеки, оценкой залоговой недвижимости, а также возможную потерю части страховых платежей в случае досрочного разрыва страхового договора.

    Возможные причины отказа

    Наиболее часто отказывают, если:

    • у заемщика упал уровень доходы в последние годы;
    • у ИП есть убытки в бизнесе;
    • были просрочки по кредиту;
    • кредит уже реструктуризировался или подвергался рефинансированию.

    Причиной отказа также может стать короткий срок, который остался до даты погашения займа. Банку выгодно принимать заемщика с крупной суммой задолженности, ликвидным залогом и долгим сроком погашения. Все что не соответствует данным правилам, является негласным поводом для отказа в удовлетворении заявки.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Для повышения шансов на удовлетворение заявки можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы, активы либо привлечь солидарных созаемщиков. Дополнительный доход можно подтвердить:

    • договорами аренды, квитанциями об оплате арендных платежей;
    • депозитный договор;
    • справка о зарплате с места работы по совместительству;
    • справкой о размере пенсии и пр.

    Если уже удачно погашались другие займы, то можно взять справку из банков о закрытии старых кредитов. В том случае, если в будущем планируется продать недвижимость или активы и уже оформлен предварительный договор, то можно предоставить его копию в банке. Это однозначно повысит шансы на одобрение заявки.

    Сургутнефтегазбанк предлагает отличную возможность по рефинансированию ипотеки других банков. Чтобы получить одобрение банка нужно не иметь просроченной задолженности и иметь заработную плату не менее 15 тыс. рублей. Кроме того требуется, чтобы сумма кредита не превышала 8 млн. рублей, а срок кредитования не превышал 30 лет.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Ипотека в Сургутнефтегазбанке 2020: условия программ, процентная ставка, калькулятор и как оформить онлайн

    Для весомой доли российских граждан решение жилищной проблемы по-прежнему остается возможным только с помощью ипотечного кредитования. Более 300 банков в РФ выдают займы на покупку собственного комфортного жилья. Сегодня мы разберем, на каких условиях оформляется ипотека Сургтунефтегазбанка.

    Банк Сургутнефтегаз

    Начало деятельности Сургутнефтегазбанка относится еще к 1965 году, когда в Сургуте открыли отделение Тюменской конторы Стройбанка СССР. Затем после многих преобразований, с сентября 2016 года банк приобрел современную форму и название.

    Сейчас Сургутнефтегазбанк является дочерней финансовой структурой крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаза. Ключевыми направлениями работы кредитной организации являются:

    • оформление банковских карт;
    • размещение средств населения во вкладах;
    • авто-, потребительское и ипотечное кредитование;
    • РКО;
    • брокерское обслуживание;
    • депозиты юрлицам;
    • эквайринг;
    • зарплатные проекты;
    • депозитарий;
    • ИИС и др.

    Рейтинговые позиции Сургутнефтегазбанка:

    • 39 место – по объему активов;
    • 65 место – по размеру кредитного портфеля;
    • 54 место – по объему привлеченных средств частных клиентов.

    Эксперт РА присвоило банку умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

    Программы ипотеки СНГБ: условия

    Ипотека в Сургутнефтегазбанке представлена в виде следующих продуктов:

    1. Первичное жилье (новостройки).
    2. Кредит «Все просто».
    3. Покупка нежилых помещений.
    4. Вторичное жилье.
    5. Займ «Паркинг».
    6. Кредит «Альтернативный-недвижимость».
    7. Займ «Частный дом».

    Каждая программа ипотеки имеет индивидуальные условия оформления и требования. Рассмотрим каждую из них отдельно.

    Вторичка

    Ключевые параметры приобретения готовых объектов недвижимости с помощью ипотечного кредита в Сургутнефтегазбанке выглядят следующим образом:

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Помимо залога приобретаемого жилья банк готов рассматривать в случае необходимости возможность предоставления дополнительного залога в виде имеющейся в собственности недвижимости.

    Программа предусматривает только аннуитетную схему погашения задолженности.

    Новостройка

    Продукт «Новостройка» представляет собой оформление ипотечного займа в рамках сотрудничества с девелоперами, являющимися партнерами Сургутнефтегазбанка. Купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.

    Условия кредитования:

    Программу отличают минимальные процентные ставки (от 7,5% годовых) и скидки от застройщиков.

    Программа ипотеки без первоначального взноса в Сургутнефтегазбанке оформляется только при покупке новостроек.

    Кредит «Все просто»

    Займ доступен для клиентов СНГБ, обслуживающихся по пакету «Премиальный банкинг» (набор услуг и тарифов для клиентов премиум-класса). Оформить такую ипотеку можно на следующих условиях:

    • доля первоначального взноса – не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости;
    • срок – от 1 года;
    • сумма – до 15 млн. руб.

    В качестве залога принимается приобретаемое жилье или находящаяся в собственности недвижимость.

    На весь период подготовки и заключения сделки заемщику такой категории предоставляется персональный менеджер.

    Рефинансирование ипотеки

    Рефинансировать жилищный займ другого банка в СНГБ можно по программе «Альтернативный-недвижимость». Перекредитование позволит снизить текущую процентную ставку, изменить срок кредита, а также изменить состав созаемщиков (при их наличии).

    Сургутнефтегазбанк рефинансирует ипотеку в размере до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет под 9,5% годовых. Предметом залога могут выступать только жилые помещения.

    Сам переоформляемый займ не должен иметь длительных просрочек по внесению ежемесячных платежей и ранее проведенных реструктуризаций задолженности.

    Ипотека на гараж и машино-место

    Займ «Паркинг» позволит клиентам решить вопрос с парковкой своего автомобиля. Средства выделяются на покупку гаража или машино-места в новых домах, как строящихся, так и готовых. Продавцом такого объекта может выступать аккредитованная компания-застройщик.

    ВАЖНО! Помимо залога приобретаемой недвижимости банк может запросить поручительство третьего лица, который будет выступать в качестве дополнительного гаранта исполнения заемщиком своих обязательств.

    Ипотека на дом и землю

    Целью программы «Частный дом» является покупка отдельного участка земли, земли с жилым домом или незавершенным объектом недвижимости, а также строительство дома.

    В рамках данной ипотечной программы СНГБ выдает не более 15 миллионов рублей сроком до 20 лет. Величина минимального первого взноса должна составлять не менее 10% от оценочной стоимости объекта или сметы строительства.

    В случае кредитования строительство собственного дома банк тщательно следит за целевым расходованием средств, поэтому все расчеты с подрядчиками и покупка любых материалов осуществляется через текущий счет заемщика в Сургутнефтегазбанке.

    Коммерческая недвижимость

    Условия приобретения нежилых помещения для коммерческих целей подразумевают получение от банка суммы до 15 миллионов рублей сроком до 20 лет при единовременном погашении не менее 10% от цены объекта в качестве первого взноса.

    Купить на кредитные средства можно торговые, офисные, складские, производственные и иные помещения, отвечающие основным требованиям кредитора. Среди таких требований:

    • помещение должно быть сдано в эксплуатацию;
    • с момента постройки должно пройти не более 50-ти лет;
    • помещение не должно слишком далеко располагаться от отделения банка.

    Процентные ставки СНГБ по ипотеке в 2020 году

    Базовые процентные ставки по действующим ипотечным продуктам Сургутнефтегазбанка представлены в следующей таблице.

    Обозначенные ставки действуют при заключении клиентом договора комплексного страхования (имущественная + личная страховка).

    Надбавки и дополнительные опции

    В СНГБ действуют следующие надбавки к кредитной ставке по ипотечному займу:

    • + 2 п.п. – если заемщик не приобрел страховку жизни и здоровья;
    • + 1 п.п. – до момента подтверждения факта обременения залога в пользу банка;
    • + 5 п.п. – если по истечению 62 дней не было доказано целевое расходование заемных средств.

    Среди скидок доступны:

    • − 0,4 п.п. – если минимум за 3 дня до списания средств в счет погашения задолженности по ипотеке на счете клиента размещалась сумма, равная или бОльшая величине ежемесячного взноса;
    • − 0,1 п.п. – для электронной регистрации сделки по продукту «Все просто».

    ВАЖНО! Для заемщиков из категории зарплатных клиентов банк может снизить действующую процентную ставку на 0,5 п.п. по сравнению с базовым значением.

    Ипотечный калькулятор Сургутнефтегазбанка

    ДатаТипСумма/ставка
    Срок0 мес.
    Сумма0 руб.
    Ставка0 %
    Переплата0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

    Для предварительных расчетов по оформляемому кредиту рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор, который наглядно и просто определит кредитную нагрузку на семейный бюджет заемщика.

    Для получения итоговых показателей потребуется ввести следующие обязательные данные:

    • сумму займа;
    • величину кредитной ставки;
    • тип платежей (аннуитетные у СНГБ);
    • срок;
    • дату выдачи.

    Сервис рассчитает сумму ежемесячного платежа (с делением на основной долг и начисленные проценты), переплату на весь период пользования заемными средствами и необходимый доход.

    Ознакомиться с итоговыми сведениями можно как в табличной, так и графичной формах.

    Требования к заемщику

    Перед отправкой кредитной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие следующим важным требованиям со стороны банка:

    1. Ограничение возраста – от 21 года до 70 лет.
    2. Наличие гражданства РФ.
    3. Минимальный уровень ежемесячного заработка – 10-15 тыс. руб. в месяц.
    4. Стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте трудоустройства.
    5. Наличие регистрации в Сургутском, Нефтеюганском, Ханты-Мансийском, Тюменском, Киришском р-нах, Москве и Мо, Тверской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Ленинградской областях, г. С.-Петербурге.
    6. Полная дееспособность.

    Пакет документов по ипотеке

    В стандартный комплект необходимой документации включаются:

    • паспорт (копии всех страниц);
    • анкета;
    • документ о доходах клиента за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка/предприятия);
    • документы по действующим кредитным обязательствам в сторонних кредитных организациях (копия кредитного договора с графиком оплаты);
    • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой или справка с работы о сроке занятости и должности);
    • военный билет (для мужчин до 27 лет);
    • документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, кадастровый/технический паспорт, договор купли-продажи/мены/дарения, отчет об оценке, справка о зарегистрированных лицах и т.д.).

    На свое усмотрение банк может расширить данный перечень бумаг.

    Как подать заявку

    Помимо обращения в удобный офис обслуживания СНГБ клиенту предоставляется возможность подачи заявки дистанционно – на сайте банка.

    Для этого в специальной форме необходимо создать анкету и заполнить данные:

    • о запрашиваемом кредите (сумма, срок, первоначальный взнос, вид приобретаемого жилья, обеспечение, место нахождения недвижимости);
    • заемщике (Ф.И.О., паспортные, контактные сведения, регистрация);
    • о работе (работодатель, должность. Стаж);
    • о доходах и имуществе клиента;
    • о расходах и имеющихся обязательствах заемщика.

    Аналогичную информацию потребуется предоставить и по супруге/супругу (при наличии).

    Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в несколько банков перейдите [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

    Срок рассмотрения

    Срок рассмотрения ипотечной заявки зависит от сложности конкретного случая, а также от офиса обслуживания. Стандартная продолжительность вынесения решения по кредитным заявкам на получение ипотеки составляет 3-5 дней.

    На практике этот срок может существенно растянуться во времени в силу необходимости дополнительных проверок продавца и самого объекта недвижимости. Ориентироваться следует как минимум на неделю.

    Что делать после одобрения

    После того, как клиенту было озвучено положительное решение на выдачу ипотечного займа, он должен выбрать окончательный вариант для покупки и согласовать его с Сургутнефтегазбанком.

    Дальнейшая последовательность шагов будет вполне стандартной:

    1. Заключение договора с продавцом (с указанием расчета посредством кредита и сроков перевода денег).
    2. Подписание кредитных документов.
    3. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
    4. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
    5. Получение продавцом жилья остатка средств.

    В случае покупки вторичного объекта недвижимости банк затребует отчет об оценке, оформленный в соответствии с внутренним регламентом у аккредитованной оценочной компании.

    Страхование

    По рекомендации Сургутнефтегазбанка все услуги страхования для ипотечных заемщиков оформляются в одноименной страховой компании. Возможно 2 варианта приобретения страхового полиса: комплексный (имущественная и личная страховка) и страховка жизни и здоровья клиента.

    Обязательным является только страхование предмета залога от его гибели, порчи или утраты. Договор личного страхования заключается по желанию клиента.

    Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

    Плюсами являются:

    • разнообразие кредитных программ;
    • совместные проекты с застройщиками, которые позволяют предлагать клиентам скидки и низкие ставки;
    • возможность приобретения нежилых объектов недвижимости;
    • наличие программы ипотеки без первого взноса.

    Минусы:

    • отсутствие разветвленной филиальной сети по территории РФ;
    • отсутствие ипотечного калькулятора;
    • наличие надбавок к процентной ставке.

    Отзывы клиентов

    Несколько примеров отзывов об оформлении ипотеки в СНГБ:

    • Ирина, Сургут: «Являюсь работником Сургутнефтегаза с длительным стажем и отличной кредитной историей. Не раз получала от банка предложение оформить ипотеку на льготных условиях. Решилась купить квартиру, подала документы и заявку. Одобрили сразу, однако при личной встрече выяснилось, что условия совсем невыгодные и никаких льгот мне, как работнику той же практически организации и участника зарплатного проекта не будет. Пришлось подавать заявку в другой банк, в котором утвердили ставку на 2% ниже».
    • Сергей, Москва: «Работал вахтовым методом на Севере больше 15 лет. Полгода назад решил перебраться в Москву и купить там квартиру в ипотеку. В СНГБ обслуживаюсь не один год. Отправил заявку и получил решение уже на следующий день. Менеджеры все очень вежливые, ответили на множество моих вопросов по условиям и процедуре оформления. Не заметил ни одного негативного момента при оформлении. Все быстро и четко».

    Клиенты Сургутнефтегазбанка имеют возможность оформить в ипотеку практически любую недвижимость на первичном и вторичном рынке: квартиру, дом, паркинг, коммерческие объекты. Условия кредитования отличаются выгодой и лояльностью по отношению к заемщикам – рассчитывать можно на получение кредита до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет со ставками от 7,5% годовых.

    Процентная ставка по ипотеке в других банка доступна в следующем посте.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке ведется на нашем сайте. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

    Ссылка на основную публикацию