Ипотека в Сбербанке на землю

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Многие люди, проживающие в квартирах крупных городов, мечтают о загородном доме в экологически чистом районе. Однако не всегда на эту задумку есть деньги, и часто мечта так и остается мечтой. Сбербанк решил помочь гражданам нашей страны приобрести собственную землю под строительство и создал специальный ипотечный продукт. Ипотека на участок земли выдается на специальных условиях и имеет свои нюансы.

Об ипотеке на покупку земельного участка

Получить ипотеку в Сбербанке на приобретение земли могут только те лица, которые выполнили все требования кредита, а именно:

земельные участки должны попадать под категорию разрешенных для индивидуального строительства;

участок должен быть в радиусе 100 км от отделения Сбербанка (в некоторых населенных пунктах до 30 км);

земля, находящаяся в природоохранной или резервной зоне, не может быть куплена в ипотеку;

участки с бытовыми коммуникациями имеет приоритет у банков.

Земельные наделы с благоустроенными подъездными путями будут иметь преимущество во время рассмотрения заявки банком. Клиенты должны иметь в виду, что ипотека выдается только на землю площадью от 6 соток.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека на земельный участок в Сбербанке имеет особые условия:

минимальная сумма – 300 тыс. рублей;

средний процент – 11,6% (рассчитывается индивидуально);

период возврата средств – 30 лет;

первый взнос – 25% от стоимости земли;

ставка меньше на 0,3% для зарплатных клиентов;

ставка меньше на 1% при оформлении полиса страхования;

Как рассчитать параметры кредита

При покупке земли в Сбербанке заемщики могут воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Он есть на сайте банка. Просто введите в него исходные данные и получите ответы на свои вопросы. Программа рассчитает, как дифференцированные, так и аннуитетные платежи. Обязательно нужно вписать в программу точную стоимость земельного участка, размер первого взноса, процентную ставку и период кредитования. Программа бесплатная, работает в круглосуточном режиме.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам и приобретаемой земле при получении ипотеки на покупку земельного участка:

стаж на последнем месте от полугода;

наличие стабильного дохода нужного уровня;

участок подходит под требования банка;

возле него есть дорожные коммуникации.

Если хотя бы одно из этих требований не будет соблюдено, Сбербанк откажет клиенту в выдаче ссуды.

Как получить ипотеку

Для получения кредита на земельный участок заемщики должны выполнить следующие действия:

выбрать понравившуюся землю и заключить с продавцом договор купли-продажи;

подготовить необходимые документы и отправить их в банк на рассмотрение (лично или онлайн);

заполнить анкету личными данными, а также заявление;

провести регистрацию сделки в Росреестре (если банк одобрит заявку);

внести 25% от стоимости земли в качестве первого вноса продавцу;

подписать договор ипотеки с банком и получить землю во владение.

Необходимые документы

Чтобы купить участок в Сбербанке, клиент должен представить следующие документы:

справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

трудовой договор или трудовая книжка, заверенная работодателем;

документы о получаемой пенсии (для пенсионеров);

документы, подтверждающие иные источники доходов.

Некоторые категории заемщиков должны подтверждать свой доход по-другому. Например, судья должны принести справку о доходах специальной формы. Индивидуальные предприниматели должны предоставить налоговую декларацию. Теперь вы знаете, что ипотека на покупку земли в Сбербанке доступна большинству клиентов. Для этого просто нужно собрать пакет документов, выбрать участок и подать заявку.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как получить ипотеку в Сбербанке на покупку земли

Ипотека в Сбербанке на покупку земельного участка – отличный вариант обзавестись собственной дачей, когда личных денег на такое приобретение нет. Несмотря на то, что в пригороде недвижимость стоит немного дешевле, чем квартиры в мегаполисе, все же не каждому по карману прикупить участок без привлечения кредитных средств.

Программа кредитования «Загородная недвижимость» предназначена специально для:

  • покупки дачного (садового) домика или других хозяйственных построек;
  • строительства объектов жилой недвижимости потребительского назначения;
  • покупку земельного участка.

Самым верным решением будет приобретение земельного участка, на котором потом можно построить что хочешь и как хочешь, с учетом личных потребностей и вкусовых предпочтений. Но прежде чем отправлять заявку на кредит, необходимо детально изучить всю информацию об условиях данного банковского продукта и трезво оценить свои возможности финансового состояния на сегодняшний день и в перспективе на будущее. Ипотека – это ответственный шаг, который необходимо делать только тщательно взвесив все «за» и «против».

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
  • для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
  • если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
  • если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли

Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:

  • взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
  • минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
  • максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
  • клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
  • минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
  • обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
  • при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.

Важно! В случае привлечения поручителей для обеспечения займа, необходимо чтобы они так же, как и титульный заемщик, соответствовали всем установленным банком требованиям к заемщикам.

Процентные ставки по займу

Минимальный размер процентной ставки по ипотеке на покупку земельного участка составляет 9,5%, но это только для зарплатных клиентов Сбербанка. Для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, ставка на полпроцента выше.

До того момента, пока не будет зарегистрирована ипотека (оформлен в залог кредитуемый участок), к базовой ставке будет прибавлен еще один процент. На столько же пунктов будет увеличена процентная ставка, если клиент откажется застраховать свое здоровье и жизнь от несчастных случаев (преждевременная смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности, увольнение с работы, инвалидность и др.).

Стоимость ипотеки на покупку участка может быть еще ниже, но исключительно для тех категорий населения, которые попадают под условия федеральной/региональной программы, суть которой заключается в оказании государственной поддержки гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Таблица. Процентные ставки по условиям кредитной программы «Загородная недвижимость».

КритерииРазмер ставки, %
До регистрации ипотечного кредита9,5 + 1% (10,5%)
После процедуры регистрации ипотеки9,5
При отказе от страхования жизни и здоровья титульного заемщика9,5 + 1% (10,5%)
Если клиент не получает заработную плату и/или пенсию на счет в Сбербанке9,5 + 0,5% (10,0%)
Ставка для участников государственной/региональной жилищной программы9,0
Ставка для участников государственных программ при их отказе от страхования своего здоровья и жизни9,0 + 1% (10,0%)

Требования к потенциальным заемщикам

Даже если у гражданина будет в наличии необходимая сумма для первоначального взноса и достаточный уровень платежеспособности, это еще не гарантирует того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку на покупку участка земли. Существует ряд дополнительных требований к клиентам, желающим взять кредит на земельный участок, которым те должны соответствовать:

  • претендент на получение займа обязательно должен иметь российское гражданство, нерезидентов Сбербанк не кредитует в рамках условий данной ипотечной программы;
  • возраст потенциального заемщика на момент получения ссуды должен быть старше 21 года;
  • на окончание срока действия ипотечного договора клиент не должен быть старше 75-ти лет;
  • обязательно иметь полгода стажа по последнему месту работы, а если считать за последние пять лет – то не меньше 1 года в совокупности (подтверждением является трудовая книжка с соответствующими в ней записями);
  • для повышения шансов на одобрение ссуды можно привлечь до трех человек в роли созаемщиков (законный супруг титульного заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку имущество, приобретенное в официальном браке, расценивается как совместно нажитое и является совместной собственностью обоих супругов, причем на это обстоятельство не влияет ни возраст супруга, ни его уровень платежеспособности);
  • законная супруга или супруг главного заемщика не могут выступать в роли созаемщиков в случаях, когда между ними при регистрации брака был оформлен брачный контракт, в соответствии с которым имущество, нажитое в браке, является раздельным, а также, когда она(он) не является гражданином Российской Федерации;
  • все созаемщики, поручители и залогодатели (собственники недвижимости, передаваемой в залог) должны отвечать требованиям банка к потенциальным заемщикам, причем по всем пунктам – уровень доходов, возраст, гражданство и т.д.

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

  • загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
  • строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

  • он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
  • участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
  • приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
  • общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
  • кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Прежде чем обращаться в Сбербанк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо тщательно все обдумать, объективно оценить свои финансово-материальные возможности. Осуществить предварительные расчеты и высчитать размер ежемесячных платежей и оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса, можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора.

Показать график платежей

Только после того, как вы определитесь с количеством платежей, суммой и сроком кредита, можно начинать подготавливать и собирать документы для предоставления их в банк. Для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки для приобретения участка земли нужно:

  • собственноручно заполнить установленную форму анкеты-заявления, бланк которой вам любезно предоставят в любом отделении банка или его можно скачать здесь или на официальном сайте Сбербанка;
  • гражданские паспорта всех участников соглашения (основного заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей, если такие участвуют в оформлении ипотеки на покупку участка);
  • трудовая книжка каждого созаемщика и прочие документы, которые подтверждают факт официального трудоустройства каждого из них;
  • справки и декларации 3-НДФЛ от каждого созаемщика, свидетельствующие о достаточном для оформления ипотечного кредита уровне доходов каждого из них и их платежеспособность (важно, чтобы документально были подтверждены все источники семейного дохода);
  • также необходимо представить в банк всю документацию по недвижимому имуществу, которое передает в залог для обеспечения ипотеки.

После того, как банк рассмотрит заявку на кредит для приобретения участка земли, нужно будет предоставить также платежные бумаги, подтверждающие оплату первоначального взноса в размере от 25% стоимости участка. Это могут быть выписки банка по карте или счету, квитанции или чеки и т.д. Более точную информацию о необходимых документах можно узнать у сотрудников банка при личном визите или в телефонном режиме.

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Для получения кредита, необходимо:

  1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
  2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
  3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
  4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
  5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
  6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
  7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

  1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
  2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
  3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
  4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
  5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет штраф за просрочку, размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.
  • Ипотечный кредит можно взять на:

    • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
    • строительство дачи в СНТ и ДНП;
    • загородный участок для ведения личного хозяйства;
    • сельскохозяйственные угодья.

    Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

    В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2020 году предоставляют такую возможность:

    Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

    Ипотека на участок земли в Сбербанке

    Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

    Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

    • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
    • строительство жилых объектов;
    • покупку участка земли.

    Условия оформления ипотеки

    Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентная ставка

    Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

    Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
    • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
    • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

    Требования к заёмщикам

    К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

    • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
    • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

    Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

    Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

    Исключение составляют случаи, когда:

    • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
    • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Требования к участку земли

    Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

    Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.
  • В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.
  • Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

    • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

    Где можно получить кредит на земельный участок?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения участка земли.

    Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

    Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

    Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  • Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  • Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  • Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  • Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  • При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.
  • Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

    В договоре обязательно указываются:

    • кадастровый номер участка;
    • границы надела;
    • площадь;
    • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

    Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

    1. Одобрение банком заявления заёмщика.
    2. Оценка земельного надела.
    3. Составление акта о ликвидности земли.
    4. Определение ставки и срока кредитования.

    Особенности оформления ипотеки на земельный участок

    Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

    • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
    • Ставка по займу является более высокой.
    • Срок кредитования уменьшен.
    • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
    • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
    • Право залога принадлежит Сбербанку.
    • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

    Порядок погашения кредита

    Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

    Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

    Санкции за несвоевременное погашение кредита

    За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

    Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

    Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

    В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

    Ипотека в Сбербанке на землю

    Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

    Стаж работы

    От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    Не должна превышать меньшую из величин:

    – 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
    – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Комиссия за выдачу кредита

    Обеспечение по кредиту

    – Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    – Поручительства физических лиц.

    По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

    Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Срок кредита от 1 года

    Первоначальный взнос
    от 25%9,2%*

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

    Надбавки:

    +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

    +1% – на период до регистрации ипотеки

    +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

    8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Надбавки:

    +0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

    +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

    отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

    ГражданствоРоссийская Федерация

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Основные документы:

    Заявление-анкета заемщика;

    Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

    Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

    Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

    Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

    Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

    по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

    по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

    по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Не более 8 рабочих дней.

    Порядок предоставления кредита

    Единовременно или частями.

    Порядок погашения кредита

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    * По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Обратная связь

    Дополнительные возможности по кредиту

    Использование индивидуальных сейфов Банка

    В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

    Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

    Отсрочка по уплате кредита

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

    Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

    Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

    Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

    При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

    Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

    Что входит в программу?

    Страхование осуществляется на случай:

    Смерти Застрахованного лица

    Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

    Что вы получаете?

    Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

    Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    Страхование ипотеки 3

    Что входит в программу?

    Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

    Дополнительные преимущества:

    1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

    1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

    2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

    3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    Как снять обременение с объекта недвижимости

    Меры безопасности

    Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

    Как Банк определяет максимальную сумму кредита

    Полная стоимость кредита

    Способы погашения кредита

    Тарифы

    Страховые компании, участвующие в страховании имущества

    Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

    Кредитный договор

    Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

    В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

    Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

    Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

    Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

    Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

    · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

    · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

    Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

    Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

    Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

    Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

    Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

    Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

    При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

    Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

    Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

    Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

    В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

    · Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

    · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

    · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

    Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

    Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

    В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

    Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

    Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

    Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

    Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

    В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

    Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

    После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

    Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

    Всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом: условия получения кредита и оформление договора купли-продажи

    С учетом сложностей при оценке ликвидности земельного участка, такой вид ипотеки предлагают только крупные финансовые учреждения с профессиональным аналитическим отделом.

    Среди банков, выдающих ипотеку на землю, лидером является Сбербанк России, который кредитует клиентов на покупку земельных наделов, участков под застройку и на строительство коттеджных домов.

    Кредитные специалисты Сбербанка разработали 2 специальные программы кредитования на покупку земли.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Требования к участникам для предоставления ипотеки невысокие, основные сложности заключаются в оценке земельного надела.

    • Клиенту достаточно подтвердить платежеспособность и порядочность, как и для получения любой другой ипотеки.
    • Взять ипотеку на покупку земли может любой гражданин, достигший 21 года и имеющий стабильный доход.
    • Главной особенностью ипотеки на землю является необходимость аккредитации участка. Для этого аналитический отдел тщательно исследует объект, прежде чем выдать заключение о возможности предоставления займа.

    В остальном ипотечные программы на покупку квартир, домов и земли не существенно отличаются по условиям и процентной ставке.

    Ипотека на земельный участок

    Законодательство относительно этой сферы земельных отношений не проработано, поэтому судебные споры обычно затягиваются на годы.

    Отчасти поэтому банковские сотрудники уделяют большее внимание ценности объекта кредитования, нежели личности заемщика.

    Для оформления ипотеки на землю можно придерживаться такой последовательности действий:

    1. Выбор участка для покупки.
    2. Подписание предварительного договора бронирования.
    3. Обращение в отделение Сбербанка для подачи заявки.
    4. Получение от кредитного специалиста рекомендаций и списка необходимых документов.
    5. Сбор пакета документов.
    6. Встреча с банковским служащим для заполнения анкеты и передачи копий бумаг.
    7. Ожидание оценки аналитическим отделом в течение 3-7 дней.
    8. После подтверждения заявки подписывается договор купли-продажи.
    9. В отделении Сбербанка оплачиваете начальный взнос и подписываете договор займа.

    После подписания договора с банком вы получите заемные деньги для расчета по договору приобретения земли. Оплатив сделку, в течение месяца вы получите свидетельство о регистрации, после чего вы имеете право использовать землю по своему усмотрению.

    Учитывайте, что до получения подтверждения о предоставлении кредита никаких финансовых операций проводить не следует. Часто такие заявки не одобряются, самые распространенные из причин на это таковы:

    • участок не является собственностью продавца в полном объеме, или он не может это подтвердить;
    • земля расположена в удаленном месте, отсутствуют транспортные пути или коммуникации водо- и электроснабжения;
    • участок расположен в водоохраной, заповедной или резервной зоне;
    • площадь объекта сделки менее 5 соток;
    • надел слишком удален от города, например для Москвы это более 50 км от МКАД.

    Например, если есть информация о плане на прокладку автомагистрали через участок, либо строительстве промышленного завода или химического предприятия в непосредственной близости.

    Иными словами любые факторы, снижающие в перспективе стоимость участка, исключают возможность кредитования.

    Приобретение дома в кредит

    Ипотека на земельный участок с постройкой может оформляться для двух целей. Покупка готового дома ничем не отличается от приобретения квартиры по стандартному договору.

    Несколько иная ситуация происходит, когда клиент покупает землю под застройку. В Сбербанке можно взять кредит не только на покупку участка, но и на проведение строительства.

    Также можно оформить кредит на землю и строиться своими силами, сэкономив проценты по кредиту. В такой ситуации важно учесть, что при кредите на землю в случае неплатежеспособности банк забирает ее в счет компенсации.

    Споры относительно возведенных сооружений, профинансированных самостоятельно, всегда носят затяжной характер, и предсказать их результат сложно.

    Подробнее о том, как взять ипотеку на покупку и постройку дома, читайте в нашем материале.

    Описание условий и предложений Сбербанка

    Есть два вида ипотеки Сбербанка на земельный участок. Оба предложения оформляются исключительно в рублях и во многом схожи. В частности, для получения займа необходимо наличие поручителей, одним из которых обязательно является супруг.

    О том, что влияет на сумму ипотеки с Сбербанке, читайте здесь.

    1. Основным предложением можно назвать кредит «Загородная недвижимость». Он предоставляется на приобретение земель, для строительства строений потребительского назначения, садовых и дачных домов, а также для покупки готовых указанных строений с земельным участком.
    2. Вторым по значимости ипотечным кредитом от Сбербанка является предложение «Строительство жилого дома». Ссуда выдается под возведение собственного загородного дома и покупку земли для этой цели.

    Различия кредитов приведены в таблице:

    Ипотека

    Процентная ставка

    Назначение

    Преимущества кредита

    Порядок предоставления

    Дополнительные возможности

    «Загородная недвижимость»

    Хозяйственные строения и земли

    Обеспечение по кредиту без залога аренды

    Единовременно или частями

    Индивидуальные сейфы банка

    «Строительство жилого дома»

    Льготы для молодых семей

    Налоговые вычеты 13%

    Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций. Существуют процентные надбавки: +0,5% при получении зарплаты в другом банке и +1% при отказе от страхования жизни в пользу банка.

    Требования к заемщику

    • Возраст заемщика на момент оформления должен составлять от 21 года, а к моменту погашения не должен превышать 75 лет.
    • Стаж работы на текущем месте занятости – не менее полугода, а при отсутствии зарплатной карты Сбербанка общий стаж за последние 5 лет – не менее года.
    • Супруг заемщика, если нет брачного контракта, является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности (кто может быть созаемщиком?).
    • Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков для повышения предельной суммы ссуды.
    • Максимальная сумма составляет 60% суммарного дохода за выбранный период.

    Заполнение анкеты

    Перед решением банка по выдаче жилищного займа, заявитель должен заполнить стандартный бланк анкеты, самостоятельно или ответив на вопросы банковского служащего. В обязательные пункты входят:

    1. роль в сделке: заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
    2. персональные данные;
    3. паспортные данные;
    4. контактная информация;
    5. образование;
    6. семейное положение;
    7. адреса прописки и фактического проживания;
    8. сведения о составе семьи;
    9. информация о работе, доходах, имуществе;
    10. развернутые сведения о кредитном продукте.

    После заполнения и передачи анкеты в аналитический отдел решение принимается за 3-5 банковских дней, после чего вас известят выбранным вами способом. К анкете нужно приложить пакет документов, с которых сотрудник банка снимет копии.

    Подготовка документов

    Чтобы оформить ипотеку потребуется собрать пакет документов. Сделать это можно заблаговременно, что сократит сроки прохождения процедуры. Прежде всего, всем участникам сделки стороны заемщика следует оформить анкету. Для ее заполнения потребуется внести данные из документов, поэтому потребуется:

    • паспорта заявителя, поручителей и залогодателей;
    • справки о доходах и НДФЛ;
    • документацию на недвижимость – кадастровая выписка, ЕГРЮЛ, госрегистрация и др.;
    • зарплатная карта Сбербанка при наличии (о специальных условиях для зарплатных клиентов и сотрудников Сбербанка можно узнать тут).

    Предоставить оригиналы следует в течение 120 дней после подтверждения кредита.

    Страхование

    Основное преимущество в ипотеке на землю от Сбербанка – отсутствие обязательного страхования приобретенного имущества. Кредитные специалисты рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика и право собственности.

    Допускается отказ от титульного и персонального страхования с повышением ставки на 1%. Покрытие рисков осуществляется посредством предоставления продавцом оригиналов документов, гарантирующих собственность земли.

    Подача заявки

    Собирая пакет документов, будьте готовы к тщательной проверке документации на землю. Специалисты Сбербанка самостоятельно проводят оценку земли и платежеспособность клиента, поэтому предпринимать какие-либо действия, в частности вносить стартовый взнос, следует лишь после одобрения заявки.

    В целом процедура оформления ссуды на приобретение земли практически не отличается от заключения договора ипотеки, за исключением особого внимания к объекту сделки. Если вы используете услуги агента недвижимости, важно проверить полномочия и лицензию риэлтора.

    Банк с осторожностью относится к сделкам, в которых участвует третье лицо.

    О том, как правильно оформить и подать заявку, можно узнать в нашей статье.

    Составление договора купли-продажи

    Договор купли-продажи физическим лицом земельного участка по ипотечной программе включает такие пункты:

    1. персональные данные сторон сделки;
    2. предмет договора с описанием параметров земельного участка;
    3. стоимость сделки и порядок оплаты;
    4. обязательства и ответственность сторон;
    5. какие законы будут регулировать спор при нарушении договора;
    6. прочие незначительные условия.

    Договор займа на земельный участок, дополняющий стандартный документ сделки, имеет специфические особенности. В частности, он предусматривает права кредитора относительно строительных работ.

    Состоятельность кредитора должна быть выше, чем при получении аналогичной ипотеки на квартиру. В договоре подробно прописаны все характеристики земельного участка, поэтому эти данные следует уточнить предварительно. От заемщика также требуется предоставить залог и привести поручителей. Только после соблюдения всех условий можно оформлять сделку на покупку.

    Заключение

    Оформление ипотеки на покупку и застройку земельного участка это длительный и трудоемкий процесс, в первую очередь для кредитора. Если кредиты предоставляются на участки в коттеджных поселках и в живописных местах, то такая сделка проходит быстро, в иных случаях оценка рентабельности земли имеет много сложностей.

    Проведя оценку, Сбербанк делится с клиентом собранной информацией и предлагает выгодные условия, поэтому оформление ипотеки на приобретение земли имеет определенные преимущества для покупателя.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Читайте также:  Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки
    Ссылка на основную публикацию