Ипотека в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Сельская ипотека под 3 процента в Россельхозбанке в 2020 году: условия, ставка, кому положена и порядок оформления

При покупке имеющегося или строительстве нового жилья в сельской местности можно воспользоваться льготными условиями. Специализированная программа финансирования действует с января 2020 года. С помощью средств, выделенных из государственного бюджета, сельская ипотека в Россельхозбанке предлагается по ставке менее трех процентов. В этой публикации рассмотрены основные правила кредитования и важные нюансы, которые необходимо знать потенциальному заемщику.

Что такое сельская ипотека

Общие принципы целевых действий государства изложены в федеральной программе развития соответствующих территорий. Документ утвержден постановлением правительства РФ № 696 от 31.05.2019.Выполнение плана будет оцениваться с учетом следующих показателей:

  • поддержание доли населения, проживающего в сельской местности на уровне не менее 25,3%;
  • увеличение ресурсов домохозяйств до 80% в 2025 г. (контрольные данные – 67% для 2017);
  • повышение доли благоустроенных объектов жилой недвижимости с 35% в 2020 до 50% в 2025.

Для решения обозначенных задач кроме улучшения инфраструктуры и других централизованных мероприятий принято специальное решение о выделении субсидий (ПП № 1567 от 30.11.2019). В этом документе следует отметить несколько ключевых позиций:

  • государство компенсирует уполномоченным банкам упущенную выгоду по кредитам, выданным не ранее 01.01.2012;
  • для заемщика итоговая ставка устанавливается в диапазоне от 0,1 до 3% годовых;
  • максимальный срок ипотеки – 25 лет;
  • допустимый размер – 3 млн р. (до 5 млн р. в ДФО и Ленинградской области).

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

  • покупка готового жилья;
  • приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
  • строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Основные параметрыПояснения
Минимальная сумма, валюта кредита100 000, рубли РФ.
Максимальнаявеличина займаДо 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области).
Обязательный первоначальный взнос10% — минимум.
Комиссионное вознаграждение кредитному учреждениюНе предусмотрено.
Обеспечение возврата займаРегистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН.
СтрахованиеДобровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора.
СозаемщикиДопустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения.

По действующим правилам ответ на заявку для получения ипотечного займа в Россельхозбанке рассматривается не более пяти рабочих дней. Однако кредитное учреждение вправе увеличить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

Важно! Жилье можно приобрести у физического лица, ИП или юридического лица. Ограничений по приобретению недвижимости только от застройщика нет.

Ставки

По состоянию на январь 2020 года кредиты программы сельской ипотеки в Россельхозбанке предоставляют с применением годовой ставки 2,7%. Условия ухудшаются (до 3%), если заемщик отказывается оформить полис личного страхования.

Допустимо применение повышенных тарифов при следующих нарушениях договорных обязательств:

  • размещение полученных денежных средств на депозите, либо иной способ нецелевого использования ссуды;
  • отсутствие регулярных выплат (более шести месяцев);
  • выявленное несоответствие объекта недвижимости базовым требованиям.

Важно! При нарушении правил программы Россельхозбанк имеет право поднять ставку по ипотеке. Ставка будет увеличена до текущей льготной ставки 2,7% + текущая ставка ЦБ. На сегодняшний день, при нарушении условий программы сельской ипотеки ставка может вырасти до 8,95% (2,7% базовая ставка по сельской ипотеки + 6,25% ставка ЦБ).

Калькулятор

Для корректного учета затрат по сельской ипотеке в Россельхозбанке пользуйтесь представленным ниже средством автоматизации расчетов. Рекомендуется сделать достаточный запас по финансовому обеспечению и поступлениям, чтобы исключить обоснованные штрафные санкции.

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Кому положена в 2020 году: требования к заемщику

На стадии подготовки законодательных актов предполагалась проверка прописки (официальной трудовой занятости) потенциального кредитополучателя в сельскойместности.

Однако подобное условие исключает возможность поддержки переезда на соответствующую территорию. По этой причине она была отменена в Россельхозбанке, как и требование обязательно работать на предприятиях социальнозначимых в селе.

Иные требования к заемщикам соответствуют стандартным правилам Россельхозбанка:

  • возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – 6 мес. на текущем (последнем) месте работы при общем сроке не менее 12 мес. за контрольный промежуток 5 лет;
  • регистрация места жительства (пребывания) по адресу на территории РФ.

Предельный возраст увеличивается до 75 лет, если до 65 лет по расчетам пройдет 50% или более срока оформленной сельской ипотеки в Россельхозбанке. Одновременно необходимо участие созаемщика, соответствующего стандартным условиям.

Пенсионерам дополнительные подтверждения о доходах предъявлять не нужно, если получение денег из ПФ организовано через счет в РСХБ. Сведения о ведении личного подсобного хозяйства удостоверяются справкой из местного муниципалитета. Если заявитель является «зарплатным» клиентом банка, требования по стажу уменьшаются (до 3 и 6 мес. соответственно).

Важный момент! В Россельхозбанке есть возможность выбрать для оплаты дифференцированные платежи по ипотеке, что позволит дополнительно сэкономить большое количество средств, но повысить риск отказа по заявке. Подробнее об этом в отдельной статье.

Что относится к сельским территориям

В соответствии с текстом упомянутых постановлений правительства определены базовые параметры действующих правил. Определению «сельских» территорий (агломераций) соответствуют:

  • поселения и территории между населенными пунктами;
  • рабочие поселки;
  • малые муниципальные образования (численность – до 30 тыс. чел.);
  • отдельные внутригородские площади.

К сведению! Перечень льготных территорий утверждается высшим исполнительным органом власти соответствующего субъекта РФ.

Специально подчеркнуто исключение из списка подходящих муниципальных образований:

  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга;
  • Московской области.

Какое жилье можно приобрести

Определение подходящих объектов недвижимости приведено в ПП РФ № 1567. Кроме пригодности для постоянного проживания требуется подключение к электрическим сетям и другим инженерным коммуникациям. Площадь на одного члена семьи должная быть равной или более действующих учетных нормативов. Соответствие по упомянутым позициям подтверждается специализированной комиссией, созданной местным муниципалитетом.

Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо выполнить стандартные требования данного кредитного учреждения. В частности, при покупке следует учесть следующие нюансы:

  • допустимо наличие централизованных и локальных инженерных сетей, но только подключенных и действующих;
  • износ сооружения по экспертному заключению не более 60%;
  • оценку рыночной стоимости выполняет исполнитель, согласованный с РСХБ;
  • нет планов (федерального или регионального уровня) о сносе или реконструкции здания;
  • отсутствуют замечания к надежности опорной части, силовых компонентов строительных конструкций.

Документы

Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет для лиц призывного возраста;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
  • пакет документов по объекту кредитования.

Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:

  • ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
  • актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
  • отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
  • справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.

Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:

  • расширенную выписку из «Росреестра»;
  • документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
  • смету проекта;
  • разрешение местного муниципалитета на ИЖС.

Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:

  • минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
  • выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
  • исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
  • руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
  • предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).

К сведению! С учетом значительного количества требований к подрядчикам, выше приведены только главные пункты. Для уточнения рекомендуется изучить полный перечень, утвержденный действующими правилами РСХБ.

Обязательное участие супруга необходимо только при оформлении объекта недвижимости в общую совместную собственность. Исключения подтверждают брачным контрактом либо отдельным специальным соглашением, заверенным нотариально.

Порядок оформления

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

  • подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
  • собирают необходимые документы;
  • после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
  • оформляют залоговое право на объект недвижимости;
  • завершают расчет с продавцом;
  • передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Страховка

Уточнить затраты по этой позиции можно с помощью представленного в данном разделе калькулятора. Обратите внимание на сниженные ставки по страхованию при оплате полиса через наш сайт.

Выводы:

  • сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
  • программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
  • кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
  • минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
  • максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
  • для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
  • при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
  • быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
  • допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.

В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, сообщайте о собственном опыте оформления ипотеки. Не забывайте ставить лайки, делать репосты. При возникновении затруднений – обращайтесь к дежурному юристу сайта. Своевременная помощь квалифицированного специалиста предотвратит проблемы, поможет оптимизировать денежные и временные затраты.

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

капитальная постройка с фундаментом и крышей,

достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

справка о доходах,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2020 году, калькулятор

Ипотека в Россельхозбанке — это фактически кредит по доступным процентам на приобретение жилья. Многие россияне сталкиваются с потребностью приобретения жилплощади на вторичном или первичном рынке. Не у всех достаточно накоплений, и есть возможность потратиться на квартиру или дом. Большинству приходится искать дополнительные источники финансирования. Одним из наиболее доступных в 2020 году является ипотека. Существует миф, что это невыгодно, поскольку клиент много переплачивает. Но на примере Российского сельскохозяйственного банка расскажем, что это не так.

Ипотечные программы Россельхозбанка в 2020 году

РСХБ предлагает своим клиентам 16 различных тарифных планов по займам. Среди них есть предложения на квартиры, дома, первичный и вторичный рынок, под залог и без него, целевая, с государственной поддержкой, за материнский капитал и так далее. Перед выбором конкретной позиции детально ознакомьтесь с условиями по ипотеке в Россельхозбанке в 2020 году.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость. Информация соответствует действительности, так как взята из официального сайта кредитной компании.

Название/описаниеСроки (лет)%
Мечты сбываются — это специальная программа лояльности, которая нацелена на приобретение жилья в многоквартирном доме или покупку таунхауса. Состояние — жилое. Была ли недвижимость раньше в эксплуатации — неважно. В рублях вы получаете от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Эту достаточно большую сумму компания разбивает максимум на тридцать лет. При этом первый платеж — минимум пятая часть от стоимости покупки.308,2
Ипотека «Сельская» — тарифный план, цель которого — активировать граждан к покупке строящегося или функционирующего жилого помещения. Сделка возможна с физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Приобретать разрешено как помещение, так и земельный участок любых размеров к нему. Особенность в том, что целевая субвенция выдается на покупку в сельских районах. Размеры финансирования — от ста тысяч до 3-5 миллионов. При этом до трех миллионов получают желающие приобрести дом/квартиру в любом регионе России, кроме Калининградской области. Если же вы решили переехать туда, то банк дает до пяти миллионов.252,7
Дом мечты — наверняка такой есть у каждого. Кто-то мечтает о панорамных окнах и виде на парк, а кто-то давно планирует уютный домик на окраине деревни. Это возможно, ведь Россельхозбанк дает от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть от стоимости покупки.309,3
«Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта.308
«Специальные предложения» — это тариф под рекордно низкий процент для долевой квартиры. То есть составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество метров квадратных. В 2020 году такой тип популярный, так как все больше молодежи ищут себе апартаменты на первичном рынке. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы.103,75
Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). Ключевой особенностью является отсрочка по первому взносу на год. Это выгодно, так как целый год не придется думать об оплате. Рекордная цена — до 60-ти млн рублей.3010
«Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. Для обеспечения вашего уюта Россельхозбанк дает до 60 млн рублей на 30 лет без процентов и скрытых переплат. Ключевым является то, что за эти средства разрешается купить и отдельный земельный участок. Первый платеж зависит от вашей покупки, и колеблется от 15 до 30% от стоимости сделки.309
Рефинансирование военной ипотеки — это специальная программа, которая отвечает за реструктуризацию старых долгов для военных. Среди особенностей: изменение срока погашения, изменение размера взносов, возможность уменьшить коэффициент переплаты. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей.3 — 278,75
Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ предоставляет всем категориям заемщиков, которые подадут необходимые документы. Преимущество заключается в быстром погашении предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер платежа — от 100 000 до 20 000 000.3010,15
Государственная поддержка семей с детьми — это возможность купить свое гнездышко по сниженным ставкам. Акцентируем внимание на том, что Россельхозбанк полностью государственный. Это значит, что он заинтересован в предоставлении займов социально уязвимым слоям населения. Здесь договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке.304,7
Молодая семья и материнский капитал — тариф от РСХБ, который направлен для приобретения апартаментов для семей с маленькими детьми. В настоящее время в России действует программа обеспечения материнским капиталом. Эти деньги идут на улучшение жилищных условий, образование или инвестиции в пенсию. Все чаще молодые родители выбирают первый пункт и покупают своей семье дом. Если такие средства были использованы в другом направлении, то для вас есть специальная выгодная ипотека. По ней банк дает до 60 000 000 RUB.309
Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии.3010,10
Нецелевой кредит под залог жилья. Основные плюс: длительный срок и большая сумма (10 млн на 10 лет), по сравнению с другими предложениями процентная ставка значительно меньше, нет комиссии и скрытых платежей, есть возможность преждевременно закрыть долговые обязательства перед банком (без штрафа), клиент сам выбирает расчетную схему погашения.До 1010,7
Ипотека по двум документам выгодна тем, что вам не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Нет конкретной цели — вы сможете приобрести как квартиру в новостройке, так и жилой домик с небольшим огородом и выходом к реке.2510,3
Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим по таким требованиям: гражданин РФ с действующей регистрацией в любом регионе, на момент подачи заявки — не менее 22 лет, на момент погашения задолженности — не более 50 лет. Участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет.До 278,75
Программа господдержки многодетных семей нацелена на то, чтобы дать комфортное и просторное жилье всем семьям с маленькими детьми. Эта программа действует для тех, у кого с начала 2019 года до конца 2022 года родился/тся 3-й или последующий ребенок. Это господдержка — субсидия в размере 450 000 рублей.

Документы

Чтобы получить любой из видов займа, придется подать в Россельхозбанк такой пакет:

  • прошение (составляется по шаблону в отделении банка);
  • документ, подтверждающий личность гражданина России;
  • военное удостоверение для мужчин до 27 лет;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы;
  • выписка доходов.

Требования

РСХБ выдвигает одинаковые требования к каждому заемщику:

  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • гражданин России;
  • действующая прописка на территории государства;
  • стаж работы не менее одного года за последние пять лет (при этом на крайнем месте труда — минимум 6 месяцев);
  • для людей, которые получают зарплату на карту Россельхозбанка, требования по стажу — 6 месяцев за последние 5 лет (минимум 91 день на крайнем месте).

Обслуживание

У клиента есть возможность выбрать порядок погашения задолженности — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном формате клиент имеет право вносить любую сумму. Указывается минимальный платеж и частота взносов, далее человек регулирует график погашения, ссылаясь на собственное финансовое положение и возможности. При дифференцированном формате есть четко установленная сумма и число оплаты.

Калькулятор расчета ипотеки в Россельхозбанке

Перед оформлением лучше просчитать количество платежей и сумму переплаты. Поможет это сделать калькулятор ипотеки в Россельхозбанке. Он есть на нашем сайте, и его использование простое. Вы указываете желаемый размер, сроки и ежемесячный доход. Система рассчитывает параметры, и выдает действующие тарифные планы, которые возможно оформить. Информация о процентах — средняя. Для уточнения деталей лучше обратиться в филиал РСХБ.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?

В настоящее время доступно два варианта подачи заявки — через сайт и лично в отделении банка.

Онлайн заявка

Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.

Информация, которую заполняете на веб-портале:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество;
  • дата рождения;
  • телефон;
  • электронный адрес;
  • регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

Оформление в банке

Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:

  • подаете заявление + пакет документов;
  • ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
  • в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.

Преимущества и недостатки

В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.

Плюсы

К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:

  • понятный договор;
  • отсутствие скрытых платежей;
  • гибкая система оплаты;
  • клиент сам выбирает формат погашения;
  • возможность досрочной оплаты без штрафа;
  • есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
  • реструктуризация долгов по более ранним займам.

Минусы

Долго ждать рассмотрения заявки и перевода средств. В остальном работа банка не вызывает негативного отношения, так как условия доступные для большинства граждан.

Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2020 году — разбор условий от А до Я

Сельская ипотека Россельхозбанка – отличная возможность приобрести жилье в сельской местности по минимальной ставке. Программа действует практически во всех регионах Российской Федерации, а поэтому стоит подробнее узнать о ставке, сроках кредитования и необходимых документах для оформления.

Что представляет собой сельская ипотека?

В Российской Федерации сравнительно недавно появилась программа – сельская ипотека. Точнее это условное название нового вида государственной поддержки, которая была утверждена и обрела свою юридическую силу в январе 2020 года.

Особенность данного нововведения — покупать жилой объект разрешается в селе. Но вместе с этим этот вид ипотеки в Россельхозбанке не отменяет предыдущие, а именно:

  • Льготная ставка (6%) для семей, которые решают приобрести жилье в новостройке.
  • На Дальнем Востоке ипотечное кредитование предоставляется под 2%.
  • Многодетным семьям государство оплачивает часть ипотеки до 450 тысяч рублей.
  • Молодые семьи могут рассчитывать на компенсацию ипотечного кредитования до 35%.

Полезное видео:

Новое сельское финансирование работает и отдельно, и в комплексе с уже существующими. Однако у такой ипотеки есть свои особые требования к ставке, сумме кредитования, недвижимому имуществу и срокам выплаты. Это обязательное условие.

Какое жилье можно приобрести по программе «Сельская ипотека»?

Исходя из названия сразу можно сделать вывод, что жилье по такой программе можно приобрести только в сельской местности.

Это может быть квартира, пустой участок или готовый дом. Недвижимость разрешается покупать на любой стадии постройки и даже выстроить свой дом самостоятельно.

Главное, чтобы жилье соответствовало общим нормам:

  1. Сделка происходила по договору купли-продажи. Также допускается использование ДДУ.
  2. Продавец – юридическое или физическое лицо. Это означает, что покупать жилье можно любое. Но, если используется и семейная ипотека, то квартира должна быть в новом доме.
  3. Договор с банком об ипотечном кредитовании заключался уже в 2020 году. Все, что было оформлено ранее не может получить государственную поддержку.
  4. При достройке части дома или новом строительстве необходимо заключить договор на получение услуг от ИП или фирмы.
  5. Если покупается пустой участок под строительство нового дома, то срок работ не должен превышать два года.
  6. При покупке жилой недвижимости необходимо обращать внимание на тот факт, что сельская ипотека распространяется только на жилье, которое пригодно для жизни. Тут имеется ввиду, что в нем есть электричество, водоснабжение и газ.
  7. Площадь квартиры или дома должна соответствовать учетной норме на каждого члена семьи. Она устанавливается в каждом регионе по-разному, а поэтому перед покупкой жилья это следует проверить заранее.

Что входит в понятие «сельская местность»?

Говоря о сельской ипотеке, имеется ввиду приобретение жилья в:

  • Сельском населенном пункте, к примерухутор, село, аул, деревня.
  • Небольшие города с населением до 30 000 жителей.
  • Рабочее поселение.

Также важно помнить о том, что на территории России много населенных пунктов с частными секторами, но там не всегда можно воспользоваться нововведением. Для того, чтобы предотвратить неприятную ситуацию стоит заранее узнавать в банке принадлежность к сельским территориям, которые подходят под такое кредитование.

А вот по программе семейной ипотеки или же государственной поддержке многодетных семей ограничений по регионам нет.

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка


Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Для расчета необходимо ввести следующие данные:

  • размер кредита — до 60 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Установленная банком процентная ставка в 2020 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Название программыСтавка
Ипотечное жилищное кредитованиеот 9%
Рефинансирование кредитаот 10,15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7%
Молодая семья и материнский капитал9%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)10,10%
Ипотека по двум документам10,3%
Военная ипотека8,40%
Сельская ипотека2,70%
Акция «Мечты сбываются»8,00%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,7% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 9,9%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Россельхозбанк | Сельская ипотека 2020. Условия

В 2020 году Россельхозбанк предоставит заёмщикам возможность воспользоваться сельской ипотекой с льготными условиями и ставками. Минимальная ставка по сельской ипотеке от Россельхозбанка составит всего 2,70 % годовых. Данный процент будет поддерживаться за счёт средств (субсидий), выделенных из государственного бюджета. Основная цель ипотечного кредита заключается в том, чтобы удержать население сельских поселений на уровне 25 % от общего числа жителей Российской Федерации. В последнее время, большинство сельских жителей переезжают в город (особенно это касается молодёжи), сильно сокращая население села. Правительство, естественно этим фактом сильно обеспокоено.

В связи с этим, правительством была разработана Федеральная программа “Комплексное развитие сельских территорий”, направленная на поддержание вышеуказанной доли населения в сельской местности, на увеличение ресурсов домохозяйств, и на повышение доли благоустроенных объектов жилой недвижимости. Программа будет действовать с 2020 по 2025 год. Одним из базовых банков, которому поручено воплощать идею в жизнь, станет Россельхозбанк. В банке запущена новая программа ипотечного кредита – “Сельская ипотека”. О данном кредите сегодня и поговорим.

Сельская ипотека Россельхозбанка

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой может быть выдан исключительно Гражданам Российской Федерации на покупку или строительство жилого помещения на сельских территориях. Преимущества получения “Сельской ипотеки” в Россельхозбанке следующие:

  • Низкая процентная ставка – от 2,70 % годовых (при отсутствии страхования ставка повышается до 3,00 % годовых);
  • Возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита. Заёмщик может выбрать аннуитетную или дифференцированную схему возврата долга;
  • Возможность подтверждения дохода по форме Банка.

Как получить Сельскую ипотеку?

  1. Заполните заявку на официальном сайте Россельхозбанка онлайн, и отправьте её на рассмотрение;
  2. Выберете желаемый объект недвижимости в сельской местности;
  3. Обратитесь в отделение Россельхозбанка для заключения кредитного договора;
  4. Получите положительное решение от Банка на выдачу ипотечного кредита.

Условия кредитования

  • Цель кредита: 1) приобретение объекта недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве. 2) покупка земельного участка на сельской территории, и возведение на нём жилого дома. 3) строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке, который находится на сельской территории;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 2,70 % годовых;
  • Срок кредита: от 1 до 300 месяцев;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей – для недвижимости, расположенной в сельских поселениях Ленинградской области и субъектов РФ расположенных в Дальневосточном федеральном округе. До 3 000 000 рублей – для недвижимости, расположенной в сельских поселениях других регионов РФ;
  • Залог: объект приобретаемой недвижимости;
  • Созаёмщики: допускается привлечение не более 3 созаёмщиков, в том числе и не состоящих в родственных связях с заёмщиком. Нужно отметить, что супруг (или супруга) должен (или должна) выступать в качестве созаёмщика по ипотечному кредиту;
  • Рассмотрение заявки: до 5 рабочих дней;
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика и созаёмщиков на весь срок ипотеки. Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 до 65 лет (при условии выплаты задолженности до исполнения заёмщику 65 лет);
  • Стаж работы: для физических лиц – не менее 6 месяцев на текущем месте работы (общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет). Для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на последнем месте работы (общий стаж не менее 3 месяцев за последние 5 лет). Для клиентов, получающих пенсию в Россельхозбанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для заёмщиков, ведущих ЛПХ – не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства.

Документы на ипотеку

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Паспорт Гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем) или выписка / справка из трудовой книжки;
  • Справка о доходах заёмщика (по форме Банка или по форме 2-ндфл);
  • Военный билет или приписное свидетельство (предъявляется мужчинами в возрасте до 27 лет);
  • Документы о семейном положении / наличии детей.

Документы на кредит на покупку квартиры / жилого дома c земельным участком / земельного участка)

  • Правоустанавливающие документы продавца на объект недвижимости: Свидетельство о регистрации права собственности и документы – основание возникновения права собственности продавца;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке недвижимости;
  • Нотариальное согласие на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку;
  • Кадастровый или технический паспорт квартиры или жилого дома.

Документы на кредит на строительство объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве

  • Правоустанавливающие документы застройщика;
  • Документ, подтверждающий право собственности (или право аренды на земельный участок);
  • Документ – основание возникновения права собственности;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • Разрешение на строительство многоквартирного дома;
  • Проект договора участия в долевом строительстве, применяемый при кредитных сделках по данному объекту;
  • Проектная декларация объекта недвижимости;
  • Нотариальное согласие на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку.

Документы на кредит на строительство жилого дома

  • Свидетельство государственной регистрации права собственности на земельный участок, на котором проводится строительство;
  • Документы – основание возникновения права собственности на земельный участок, на котором ведется строительство;
  • Кадастровый паспорт земельного участка;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором идёт строительство;
  • Смета индивидуального жилищного строительства (составленная и заверенная организацией или заёмщиком);
  • Разрешение органа местного самоуправления и иных согласующих органов на строительство жилого помещения на земельном участке;
  • Договор подряда на строительство жилого дома (если возведение дома проводится подрядной организацией).

Процентные ставки

  • Льготная процентная ставка: 2,70 % – при наличии личного страхования, и 3,0 % годовых – при отсутствии личного страхования;
  • Базовая процентная ставка: льготная процентная ставка (2,70 или 3,00 %) увеличенная на размер Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации (к примеру, сейчас размер Ключевой ставки составляет 6,00 % годовых);
  • Стандартная процентная ставка: 11,50 % годовых.

Процентные ставки по Сельской ипотеке от Россельхозбанка применяются следующим образом:

  • Льготная процентная ставка: с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную при наступлении событий, отмеченных в кредитном договоре;
  • Базовая процентная ставка: применяется в случае отказа Министерства сельского хозяйства РФ в предоставлении Россельхозбанку субсидий.

Базовая процентная ставка, так же применяется при нарушении заёмщиком целей использования кредита и невыполнении заёмщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке на землю
Ссылка на основную публикацию