Ипотека в «Райффайзен Банке»

Ипотека в «Райффайзен Банке»

АО «Райффайзенбанк», ипотека c нововведениями. Аккредитив в этом банке.

Преимущества ипотеки в «Райффайзенбанке» по сравнению с другими банками и Сбербанком. Что хорошего предлагает банк? Аккредитив и ноль комиссии по обслуживанию не ипотечного аккредитива.

Кризис в экономике, малое количество сделок с недвижимостью толкает банки на предоставление определенных преференций покупателю и уступок продавцу квартиры в ипотечных сделках с недвижимостью. Что же хорошего нам принес кризис?

Недавно к нам в офис приходил представитель «Райффайзенбанка» и рассказывал об изменениях в ипотечной программе банка. Из всего сказанного я для себя выделила несколько положительных моментов в движении банка навстречу клиентам.

1. Ставка банка на вторичном рынке жилья на сегодняшний момент составляет 11.5% годовых , но если клиент пришел с риэлтором, фирма которого является партнером АО «Райффазенбанка» (ипотечный покупатель получает скидку на годовую процентную ставку — преференция банка 0, 25%, ставка будет снижена на 0.25%, если клиент придет с агентом, если он придет один, скидки не будет). Для клиента это существенные деньги. Наше агентство АО » Радуга» является партнером «Райффазенбанка», что подтверждается сертификатом). Так что, добро пожаловать, за преференциями к нам в офис)).

Перепланировка квартиры, что можно?

2. Очень важный пункт, с которым часто сталкиваются клиенты – наличие перепланировки. Банк дает разрешение на покупку квартиры по ипотеке с неузаконенной перепланировкой, причем достаточной серьезной, вплоть до переноса мокрых точек. При этом не требует подписывать заявление на дальнейшее оформление этой перепланировки в обязательном порядке в соответствующих органах. Не принимают только очень специфичные и редкие перепланировки, такие как пристраивание или наращивание балкона, печи или камины в квартире и т.д.

На мой взгляд, довольно хорошее и полезное внедрение в ипотечных сделках. Оно может составить конкуренцию Сбербанку, который довольно категоричен (в отрицательном смысле) в отношении переустройства квартир.

3. Ставка 11.25% — 11.5% — стабильная ставка, независимо от величины первоначального взноса, а также от того белая или серая зарплата (справка по форме банка), она не дифференцируется.

Аккредитив при покупке. Райффайзенбанк.

4. Использование аккредитива в сделках с недвижимостью. Райффайзенбанк — один из надежных банков России. Поэтому проводить в нем сделки по аккредитиву не страшно. Так как сейчас все чаще встает вопрос надежности банка, его репутации и отношения к клиенту в процессе сделки.

У меня были сделки в этом банке в разные периоды, и он оставил довольно благоприятное впечатление от сделок.

Очень важное преимущество банка – отсутствие комиссии по аккредитивным не ипотечным сделкам за открытие, раскрытие, изменения условий аккредитива. По ипотечным сделкам комиссия минимальна, она приблизительно составляет 2 тыс. руб. Очень демократичные расценки.

«Райффайзенбанк» прорабатывает схему проведения альтернативных сделок с аккредитивом. Схема пока не отработана, но было бы интересно поучаствовать в таких наработках .

Продавец может не быть клиентом банка.

Сделки по не ипотечным аккредитивам проводятся в отделениях «Сухаревское», «Таллинская 26», «Коломенское», «Волгоградский 9».

5. Комиссия за пересчет денежных средств в ипотечных сделках – 2000 руб. вне зависимости от суммы в Договоре купли-продажи.

6. Возможность занижения суммы в договоре купли-продажи до 1 млн. руб. (это конечно утрированная сумма, скорее всего, имелось в виду не менее суммы кредита).

В общем, довольно интересные предложения «Райффайзенбанка».

Вы можете получать мои статьи по электронной почте. Подпишитесь и получите вот здесь http://feeds.feedburner.com/ikitaeva/gAxz

Предлагаемые программы

Стоит отметить, что условия ипотеки различаются в зависимости от вида кредитования:

  • покупки жилья в новом доме;
  • ипотеки под залог объекта недвижимости;
  • приобретения объекта для проживания на вторичном рынке;
  • процедуры рефинансирования ипотеки.

Кроме того, можно приобрести ипотеку с использованием материнского капитала, погасив часть кредита или добавив первый взнос из средств сертификата.

Также имеется возможность получить новостройку по специальному предложению в «рассрочку».

Процентная ставка

Средние процентные ставки данного банка варьируются в пределах от 11 до 15%.

Такие ставки не сильно отличаются от предложений других финансовых организаций, но при этом находятся в пределах небольшого процентного уровня.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  • Ипотечные продукты выделяются на период от 1 до 25 лет.
  • Выдается займ в российской валюте.
  • За оформление и подачу заявки не взимается дополнительная плата и комиссия.
  • Жители столицы и Московской области могут рассчитывать на кредит в размере от 800 тысяч до 26 тысяч рублей.
  • Граждане из других регионов могут оформить ипотеку в размере от 500 тысяч до 26 тысяч рублей.
  • При этом для всех лиц сумма по займу не должна превышать 85 % от жилого объекта, который передается в виде залога.
  • Желающие получить недвижимость могут получить займ без процедуры страхования.
  • Сумма первого взноса не превышает 15% от рыночной цены приобретаемого жилья. Однако когда ипотечный кредит берется в иностранной валюте, то первый взнос должен составлять не менее 25%.
  • Если клиент передает собственность для залога, то банк принимает имущество до момента полного погашения по долгу.

Стоит отметить, что условия ипотеки в Райффайзен в 2018 году устанавливают нововведение для участников госпрограммы в рамках государственного субсидирования.

С 16 сентября процентная ставка снизилась до 11,3 процента.

Важным моментом является то, что в Райффайзенбанке не существует специальных кредитных продуктов.

Займ выдается на общих основаниях с учетом возможностей клиента и его предпочтений относительно срока, размера кредита и других условий.

Преимущества

Основным преимуществом данного банка является его надежность и положительная репутация.

Райффайзенбанк больше ориентирован на европейскую культуру обслуживания, все клиенты могут рассчитывать на грамотную консультацию и оперативное решение трудных вопросов.

Графики платежей отличаются прозрачностью и схема расчета по кредиту также вполне понятна.

Также в случае чего клиент может погасить ипотеку ранее срока и не опасаться того, что банк будет препятствовать досрочной оплате.

Получение кредита не сопровождается обязательным договором комбинированного страхования, а также не обязательно искать поручителей или заверять займ гарантиями третьих лиц. Решение о выдаче принимается за несколько рабочих дней.

При подтверждении платежеспособности заявителя может рассматриваться не только его доход, но и доход его гражданского или официального супруга.

Управлять полученным кредитом можно с помощью специальной онлайн системы на сайте компании.

Ипотека в Райффайзенбанке

Чтобы получить ипотеку в Райффайзен следует:

  • внимательно изучить все предложения и особенности кредитного продукта;
  • проанализировать свои возможности;
  • выбрать ипотеку с максимальной выгодой для себя.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки и других условий по кредиту необходимо обратиться в региональное отделение банка и попросить специалиста проконсультировать вас по всем возникшим вопросам.

Также можно позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте Райффайзен, либо связаться со специалистом через форму онлайн обращений.

В банке предусмотрена возможность консультации с ипотечным менеджером:

  • Для этого следует оставить свои контактные данные, перейдя по специальной ссылке.
  • После чего менеджер перезвонит вам и назначит место и время встречи.

Желающие могут получить в Сбербанке ипотеку для многодетных семей в 2018 году

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении ипотеки? Смотрите тут.

Поручители

Большинство банков требуют, чтобы поручителем выступал не супруг заявителя, а другие его родственники или знакомые. Однако в Райффайзен супруг может выступать поручителем, даже если он проживает с кредитующимся в гражданском браке.

Для подтверждения дохода можно использовать доход всех членов семьи, в том числе и детей.

Лучше всего если плательщик заранее определится со сроком полного погашения задолженности, а также рассчитает оптимальную сумму для регулярной выплаты раз в месяц.

Также стоит учитывать, что в общую стоимость по займу включается комиссия за обслуживание индивидуального счета, выписки по истории кредитного счета.

Все это небольшие комиссии, но за весь срок ипотеки это может вылиться в круглую сумму.

Рефинансирование

Программа рефинансирования в последнее время становится особенно актуальной для пользователей ипотечных продуктов.

Это связано с тем, что многие плательщики:

  • попадают в сложное финансовое положение;
  • не могут вовремя оплачивать займ;
  • находят другое более выгодное предложение.

Поэтому при желании они могут обратиться в свой или другой банк для проведения процедуры рефинансирования.

Райффайзен входит в число финансовых компаний, которые осуществляют рефинансирование.

Согласно условиям кредита, заявители могут перевестись в Райффайзенбанк из других компаний, чтобы:

  • снизить свои месячные выплаты;
  • оформить ипотеку по более выгодному предложению.

Процентная ставка и срок займа пересчитывается в каждом случае в индивидуальном порядке. Имеется возможность досрочного погашения задолженности, а также составление удобного графика платежей.

Процедура рефинансирования проводится, только если у плательщика нет долгов по прошлому кредиту. Для покупки нового жилья максимальный размер кредита может доходить до 26 миллионов рублей.

А если лицо хочет переоформить потребительский кредит, то он сможет взять сумму не более 9 миллионов рублей.

Самый большой срок выдачи займа по процедуре рефинансирования не должен превышать 25 лет, а если говорить о потребительском кредите, то не более 15 лет.

Требования к заемщикам

Идеальный кандидат на оформление ипотечного договора в данном банке имеет возраст от 23 лет и прописку в любом регионе России. После наступления пенсионного возраста граждане не могут оформить займ в Райффайзен.

Также очень важен уровень официального дохода:

  • для жителей столицы, Питера и ряда других крупных городов «белая» зарплата должна быть не меньше 20 тысяч рублей;
  • жители большинства других регионов и провинции могут иметь источник дохода в размере от 15 тысяч рублей.

У заявителя должен быть стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Еще один важный момент, Райффайзенбанк отрицательно относится к наличию судимости и негативной прошлой истории по кредитам.

Для физических лиц общий стаж работы должен быть не менее 2 лет, а для юридических – от 3 лет.

Как оформить?

Для составления кредитного договора следует обратиться в банк по месту своей прописки или регистрации, предоставив специалисту все необходимые сведения согласно требованиям ипотечного продукта.

В течение нескольких дней компания рассматривает заявку и одобряет, либо отказывает в кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке.

Если ответ положительный, то заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

  • клиент подает заявление и список определенных документов;
  • обе стороны в лице плательщика и Райффайзенбанка заключают между собой договор.

Последний этап – это регистрация договора в государственных органах (на основании статьи 10 ФЗ № 102) и передача правоустанавливающих документов на жилой объект заявителю.

Ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018

Ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году можно узнать, обратившись к специалисту организации.

Как получить налоговый вычет при ипотеке? Читайте здесь.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в Банке Москвы? Подробная информация в этой статье.

Перечень документов

К заявлению прикладывается список следующих документов:

  • главный документ удостоверения личности;
  • договор с места последней работы;
  • документальное подтверждение основных и дополнительных доходов;
  • свидетельство о вступлении в брак, если клиент состоит в официальных отношениях;
  • другие документы по требованию банка.

На видео об оформлении ипотечного кредита

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для многодетных семей

Следующая статья: Ипотека на строительство частного дома

Многие россияне уже не первый год являются клиентами Райффайзен Банка. Условия по ипотеке Райффайзен Банка безусловно являются одними из самых заманчивых на территории России. Предлагаем вам познакомиться с условиями ипотеки Райффайзен банка.

Процентные ставки и первоначальный капитал

На сегодняшний день Райффайзен Банк предлагает следующие виды программ ипотеки для своих клиентов:

1. Ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке2. Ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья3. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости

Рассмотрим их более подробно:

1. Ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке.Валюта ипотеки — рубльСрок ипотеки — min 1 год, max 25 лет (данный период ипотеки является кратным 1 году)Первоначальный взнос — от 15 % от суммы ипотекиЦелевое использование ипотеки — возможность приобрести квартиру в собственность в новостройке

2. Ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья.Валюта ипотеки — рубль, долларСрок ипотеки — min 1 год, max 25 лет (данный период ипотеки является кратным 1 году)Первоначальный взнос — от 15% от суммы ипотеки в рублях; от 25% от суммы ипотеки в долларахЦелевое использование ипотеки — возможность приобрести квартиру в собственность на вторичном рынке жилья

3. Ипотека Райффайзен Банка под залог уже имеющейся недвижимости.Валюта ипотеки — рубль, долларСрок ипотеки — min 1 год, max 25 лет (данный период ипотеки является кратным 1 году)Размер ипотеки — не более 70% от суммы ипотекиЦелевое использование ипотеки — возможность приобрести жилой дом в собственность на вторичном рынке жилья под залог любой недвижимости

Читайте также:  Что делать после погашения ипотеки: какие документы нужно собрать

Райффайзенбанк ипотека

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса :

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры – в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование – минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

  • Возраст – от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
  • Трудоустройство – обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
  • Доходы – не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение – обязательно.
  • Кредитная история – только положительная, а общая кредитная нагрузка – не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее – от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека – сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк – обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода – справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость – если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором – см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку – предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса – согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения – она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета – аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи . Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее – с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке – если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка – любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН – 1000 руб.:

  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков – 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем – в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере – для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Третий этап : как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап : если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны – они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто – как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция – 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно . Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные – банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно – онлайн сервисы:

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка – слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные – о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Заключение

Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников – банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?

Далеко не всегда люди располагают достаточными средствами, чтобы сразу купить жилье, поэтому многие прибегают к ипотеке. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо оценить свои финансовые возможности и проанализировать программы банков. Райффайзенбанк является одним из наиболее крупных банков страны. И сегодня он предлагает взять ипотеку по различным программам и даже проводит рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Ипотечные программы

Потенциальные заемщики могут взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году по специальным программам и на стандартных условиях. Оформить кредит на жилье можно в течение 3 месяцев после одобрения предварительной заявки. Среди особых условий ипотечного кредитовая в Райффайзен банке следующие моменты:

  • Кредит на жилье можно оформить под материнский капитал в качестве первого взноса;
  • Действует особая программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми;
  • Банк позволяет частично или полностью погасить ипотеку раньше срока;
  • Кредит предоставляется в том числе под залог квартиры с перепланировкой;
  • При покупке недвижимости под залог имеющейся квартиры или дома, не требуется первый взнос;
  • Производится рефинансирование валютной и рублевой ипотеки.

При рассмотрении заявки банк принимает во внимание доходы официальных и гражданских супругов, увеличивает сумму кредитования при привлечении созаемщиков. Военная ипотека в банке не оформляется.

Многие банки предлагают ипотеку по двум документам, но Райффайзен банк дает возможность оформить ипотечный кредит только по паспорту.

Квартира в новостройке

Для того чтобы взять ипотеку в Райффайзенбанке, потенциальный заемщик может выбрать квартиру из списка, включающего тысячу одобренных банком новостроек. При необходимости специалист проконсультирует и поможет с выбором. Условия ипотечного кредитования на приобретение квартиры в новом доме следующие:

  • Процентная ставка – от 9,99%;
  • Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 30 лет;
  • Минимальный срок — 1 год;
  • Максимальная сумма 26 миллионов рублей.

На сайте банка вы можете воспользоваться калькулятором и рассчитать ежемесячный платеж, указав требуемую сумму и срок, в течение которого планируете вернуть деньги банку. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

Читайте также:  Особенности валютной ипотеки: преимущества и недостатки

Квартира на вторичном рынке

Клиенты Райффайзенбанка могут купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку. Условия идентичны тем, которые предлагаются при приобретении нового жилья.

  • Ставка от 9,99% в год;
  • Срок кредитования 1-30 лет;
  • Заемщик может рассчитывать на сумму до 26 миллионов рублей.

Кредит на жилье под залог имеющейся квартиры

Если у заемщика уже есть недвижимость в собственности и на ней нет обременения можно оставить ее в залог Райффайзенбанку, чтобы получить ипотеку без первого взноса. Ставка также стартует от 9,99%, а максимальная сумма составляет 26 млн. Но при этом проводится оценка залоговой недвижимости. В итоге банк предоставляет сумму до 60% от цены залоговой квартиры.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В 2018 году бала запущена программа «ипотека с господдержкой». Главное условие предоставление кредита на покупку жилья под низкий процент семьям с маленькими детьми. Сегодня оформить ипотеку с господдержкой можно во многих крупных банках РФ, в том числе и в Райффайзенбанке. Основные условия:

  • Ставка – 6% действует в течение 36 месяцев с момента рождения в семье второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Если по завершению этого срока в течение 60 месяцев в семье появится третий ребенок ставка в размере 6% будет действовать еще 3 года. Если третий ребенок не рождается по истечении 3-х лет ставка автоматически вырастает;
  • Срок – до 30 лет;
  • Наибольшая сумма – 12 миллионов рублей в Москве, а также Московской области, в Санкт-Петербурге и области, 6 миллионов — для других регионов;
  • Заемщик или созаемщик должны быть гражданами РФ.

После окончания периода действия льготной ставки, она повышается до уровня, который установлен ЦБ РФ на момент выдачи кредита с добавлением 2%.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотеку в Райффайзенбанке можно взять с материнским капиталом, который позволяет полностью покрыть, либо частично выплатить первоначальный взнос. Условия:

  • Ставка – от 9,55%;
  • Сроки кредитования – 1-30 лет;
  • Сумма – до 26 миллионов рублей.

Супруги выступают в роли созаемщиков. Хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Коттедж на вторичном рынке

По ипотечной программе в Райффайзенбанке заемщик может приобрести дом с участком на следующих условиях:

  • Ставка в процентах – 12,75%;
  • Максимальная сумма – 26 миллионов;
  • Срок – до 30 лет.

Требования к заемщикам

Лица, решившие взять ипотеку в Райффайзенбанке, непременно должны ознакомиться со списком требований к ним и к созаемщикам:

  • Минимальный возраст – 21 год;
  • Максимальный возраст заемщика – 65 лет на момент погашения кредита или 60 лет без договора страхования;
  • Супруги, являющиеся созаемщиками, могут жить не только в официальном, но и состоять в гражданском браке;
  • Хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
  • Фактическое место проживания заемщика должно быть на территории России;
  • Минимальный стаж:
    • от 3 месяцев при общем стаже, составляющем 2 года и 1 год (для зарплатных клиентов);
    • не менее 1 года, если место работы является первым для заемщика.

Одним из важных требований является отсутствие плохой кредитной истории.

Этапы оформления ипотеки в Райффайзенбанке

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке состоит из пяти простых этапов. Взять ипотеку можно следующим образом:

  1. Консультация и оформление заявки;
  2. Принятие решения. Во время рассмотрения заявки сотрудники могут связаться с клиентом и задать ему дополнительные вопросы, затем заемщик будет оповещен о решении;
  3. Поиск объекта недвижимости;
  4. Сотрудник банка проводит подготовку к сделке, оповещает о времени ее проведения;
  5. Сама сделка происходит за 1 день.

Подача заявки

Если вы решили оформить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо подать заявку. Это можно сделать на сайте банка или при личном обращении в офис кредитора. При подаче заявки через интернет необходимо будет выслать документы в банк через электронную почту.

Рассмотрение онлайн заявки занимает 1 день, а поданной в отделении банка 3 дня. Обычно сотрудники оповещают потенциального заемщика о принятом решении по телефону. Далее следует второй этап — сбор документов.

Сбор документов

Когда речь идет о зарплатном клиенте банка, либо о клиенте с хорошей кредитной историей, Райффайзенбанк предлагает взять жилье в ипотеку всего лишь по одному документу. Достаточно предоставить паспорт.

При стандартном оформлении процедуры список документов будет следующим:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт;
  • СНИЛС и согласие на обработку данных;
  • Свидетельство о браке, смене имени или фамилии;
  • Брачный договор;
  • Свидетельства о рождении детей (если ипотека оформляется по госпрограмме для семей с детьми);
  • Документ, который подтверждает родство заемщиков;
  • 2-НДФЛ;
  • Копия трудового договора или трудовой книги;
  • Документы о дополнительных доходах (3-НДФЛ, контракт на аренду недвижимости);
  • Пенсионное удостоверение и справка о назначении пенсии (для лиц пенсионного возраста).

Выбор недвижимости, страхование и выдача кредита

После того, как документы были собраны, а заявление на ипотеку в Райффайзенбанке – одобрено, необходимо заняться поиском жилья. Банк выделяет на это 3 месяца. На одобрение найденной недвижимости в банке отводится 3 дня.

Жилье должно быть застраховано в обязательном порядке. Свою жизнь и трудоспособность клиент страховать не обязан, однако, процентная ставка по кредиту возрастет при отказе от страхования жизни возрастет:

  • На 0,5%, если возраст заемщика не превышает 45 лет и 1 месяц;
  • На 3,2%, если возраст заемщика более 45 лет.

Райффайзенбанк сотрудничает с самыми крупными застройщиками на рынке страны, среди них «Абсолют недвижимость», ФСК «Лидер», а также концерн под названием «КРОСТ» и «Группа ЛСР». Для клиентов банк подготовил специальные программы с пониженными кредитными ставками при покупке жилья у партнеров.

После рассмотрения документов, одобрения недвижимости банк дает предварительное согласие, затем необходима государственная регистрация договора, а также регистрация ипотеки. Кредит выдается в безналичной форме, расчет происходит с продавцом недвижимости.

Ипотека в Райффайзенбанке

Желающим оформить ипотеку в Райффайзенбанке предлагается сразу несколько программ на все случаи жизни. Но перед подачей онлайн заявки необходимо рассчитать сумму ежемесячного платежа на ипотечном калькуляторе и ознакомится с условиями предоставления кредита на покупку недвижимости.

Покупка жилья на вторичном рынке и в новостройке

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Условия по обеим программам одинаковы и заключаются в:

  • Срок ипотеки может составлять [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 1 года до 30 лет.[/highlight]
  • Максимальная сумма ипотечного кредита при покупке недвижимости на вторичном рынке ограничена 85% от оценочной стоимости залогового жилья. Покупая в новостройках верхний предел привлеченных денежных средств равняется 85% от стоимости покупки (75% для объектов в Московской области в пределах 50 км от МКАД), а зарплатным клиентом Райффайзенбанка ограничение повышено до 90%.
  • Процентная ставка при покупке на вторичном рынке квартиры в многоэтажке или таунхауса составляет [highlight background=»#FF0000″ color=»»]9,75% годовых[/highlight] и является неизменной при условии комплексного страхования при ипотеке. Для желающих приобрести дом с прилегающим земельным участком процент будет составлять от 12,75% до 14,25% (окончательное значение зависит от статуса клиента).
  • Базовый тариф процентной ставки по ипотеке на покупку квартир в новостройках составляет [highlight background=»» color=»»]10,25% годовых,[/highlight] но может быть снижен до 9,75% или 9,99% при условии приобретения жилья у аккредитованных Райффайзенбанком застройщиков. С некоторыми строительными компании заключены совместные программы ипотечного кредитования, предоставляющие процент по кредиту на покупку недвижимости от 6,49%.
  • При несвоевременной оплате ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 0,06% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Для увеличения суммы ипотеки могут быть рассмотрены доходы официальных или гражданских супругов (но они не должны состоять в официальном браке с третьими лицами). Также для повышения привлекаемой по ипотечному кредитованию суммы можно брать в качестве созаемщиков родственников, при этом они не будут иметь часть в приобретаемом жилье.

По условиям Райффайзенбанка, страхование объекта ипотеки от риска повреждения или уничтожения является обязательным, а вот личное страхование заемщика от потери трудоспособности или жизни добровольное и от него можно отказаться. Но надо понимать, что при отказе [highlight background=»#008B45″ color=»»]процентные ставки увеличиваются[/highlight] и, скорее всего, в денежном выражении это будет менее выгодно. О преимуществах страхования говорить не стоит, они очевидны.

Увеличение процентной ставке при отказе от страховки:

40 382 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

  • на 0,5% годовых при условии, что возраст заемщику или созаемщика на момент принятия положительного решения по выдаче ипотеки составляет не более 45 лет и 1 месяц включительно;
  • на 3,2% годовых при условии, сто возраст заемщика или привлеченного созаемщика на момент одобрительного ответа по ипотечному кредиту составляет более 45 лет и 1 месяца.

В качестве залога по ипотеке выступает приобретаемая квартира или дом. Но на момент покупки объект жилья не должен быть в залоге другого финансового учреждения, сдан в аренду, приобретаться у собственных родственников или своего супруга. В случае с новостройками Райффайзенбанку необходим договор участи в долевом строительстве.

[one][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Tinkoff.jpg» title=»Ипотека от 8% годовых в Тинькофф банке» link=»http://kredituysa.ru/ipoteka-v-tinkoff-banke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Alfa-Bank.jpg» title=»Преимущества ипотеки в Альфа-Банке» link=»http://kredituysa.ru/usloviya-ipoteki-alfa-banka/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/Ipoteka-Gazprombanka.jpg» title=»Акционное предложение ипотеки в Газпромбанке» link=»http://kredituysa.ru/raschet-ipoteki-gazprombanka-i-vse-usloviya/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Ипотека с материнским капиталом

В качестве первого взноса по ипотеке можно использовать материнский (семейный) капитал. Причем Райффайзенбанк позволяет оформлять сделки таким способом как на недвижимость вторичного рынка, так и в новостройках. Базовые условия кредитования при этом не меняются.

В требованиях Райффайзенбанк указывает, что право пользоваться материнским капиталом должен иметь заемщик либо привлеченный созаемщик. При условии наличия между супругами брачного договора в этом случаи он не должен распространятся на условия совместного приобретения жилья.

Кредитование под залог имеющегося жилья

В качестве залога можно предоставить уже находящийся в собственности объект недвижимости. Главным преимуществом такой программы является возможность получения ипотеки без первоначального взноса. Свою собственность в качестве залога могут предоставить родственники заемщика, а покупаемую квартиру или дом можно сразу оформить на детей или внуков.

Основные условия и тарифы Райффайзенбанка в этой программе ипотечного кредитования не меняются. Залоговым имуществом может быть только квартира, не находящаяся под арестом, в аренде или любом другом обремененном состоянии. Покупать новое жилье у близких родственников запрещено.

Как рассчитать сумму платежа Райффайзенбанку на ипотечном калькуляторе

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

На нашем сайте вы имеете возможность рассчитать онлайн на ипотечном калькуляторе сумму регулярного ежемесячного платежа по ипотеке Райффайзенбанка. Для этого необходимо заполнить в соответствующих полях значение процентной ставки, с условиями всех корректирующих факторов, размер привлекаемых денежных средств и срок кредитования. Вид платежа выбирайте аннуитетный, так как в Райффайзен банке применяется способ погашения равными частями. Остается нажать кнопку «рассчитать» и ознакомится с результатами.

Ипотечный калькулятор применяется исключительно в ознакомительных целях онлайн. Окончательные условия кредита и размер ежемесячного платежа может сказать только кредитный специалист Райффайзенбанка после анализа всех документов и информации.

Как оформить и какие требования к заемщикам

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Перед подачей онлайн заявки на ипотеку рекомендуем ознакомиться с требованиями Райффайзенбанка к заемщикам:

  • Физическое лицо может быть гражданином любого государства.
  • На момент подачи заявки на ипотеку возраст клиента должен быть не менее 21 года и на момент окончания срока договора не должно исполниться 65 лет (60 лет при отказе от страхования жизни и здоровья).
  • В регионе фактического места жительства и работы должно быть отделение Райффайзенбанка.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Трудовой стаж заемщика должен быть минимум 6 месяцев при общем не менее 1 года, 3 месяца при общем не менее 2 лет и хотя бы 1 год, если это первое место работы физического лица. Для нотариусов и адвокат минимальный трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, а индивидуальным предпринимателям потребуется минимум 3 года.
  • Минимальный доход после вычета налогов для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени должен составлять 20 000 ₽. Для жителей остальных регионов — 10 000 ₽. Минимальный доход созаемщика после вычета налогов — 10 000 ₽.
  • У физического лица должна не должно быть плохой кредитной истории открытых потребительских кредитов от 100 000 ₽ (за исключением кредитных карт и автокредитов) и более 2 ипотек.

Для оформления онлайн заявки необходимо перейти на официальный сайт Райффайзенбанка и перейти в раздел интересующей вас ипотечной программы. Причем можно как сразу перейти к заполнению формы, так и заказать обратный звонок для консультации с кредитным специалистом. В случаи положительного предварительного решения соберите весь необходимый пакет документов и отправьте их по электронной почте или занесите лично в отделение.

На окончательное рассмотрения заявки на ипотеку специалисты Райффайзенбанка затрачивают от 2 до 5 рабочих дней. В течении этого срока с вами могут связаться для уточнения каких-либо вопросов. По результатам проверки с вами свяжутся и сообщат окончательное решение. При условии положительного ответа можно приступать к подбору жилья. На это у вас есть 3 месяца — именно столько действует принятое решение. После сбора документации по недвижимости и ее проверки менеджерами Райффайзенбанка происходим подготовка договора и собственно заключение сделки.

Читайте также:  Ипотека «Газпромбанка» в 2020 году

Продолжение Райффайзенбанка интересное, хотя бы тем, что гарантирует размер процентной ставки в отличие от конкурентов, которые устанавливают процент по каким-то «внутренним правилам банка». Но все же перед оформлением ипотеки рекомендуем ознакомиться с условиями всех программ российских банков, рассчитать сумму платежей на ипотечном калькуляторе и только после выбора наиболее выгодно варианта оформить сделку.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2020года

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2020 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году:

  1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
  2. Срок возврата до 30 лет;
  3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
  4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
  5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
  6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
  7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
  8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
  9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

  • 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
  • 25% – на новостройку в Московском регионе;
  • 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
  • 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет). Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2020 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
  2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
  3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
  4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
  • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
  • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
  1. Стаж на последнем месте работы:
  • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
  • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
  • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
  • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
  1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
  2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
  3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

  • Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
  • Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
  • Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
  • Открыть вкладку Калькулятор;
  • Выбрать регион;
  • Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
  • Указать плановую сумму;
  • Прописать размер первоначального взноса;
  • Заполнить срок кредитования;
  • Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк для расчета объема выплат доступный по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/.

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

  1. Персональная информация и контакты;
  2. Цель приобретения недвижимости;
  3. Данные об активах заемщика;
  4. Доходы за последний год;
  5. Информация о месте работы клиента;
  6. Данные об объекте залога.

Заявление анкета на ипотечный кредит Райффайзенбанк приложение 1 доступна для скачивания по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/mortgageloans/anketaipoteka.pdf.

Вместе с заявлением-анкетой в 2020 г. подается следующий пакет обязательных документов:

  • Паспорта основного заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
  • Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
  • Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
  2. Объекты вторичного жилого фонда:
  • Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
  • Недвижимость не должна быть аварийной;
  • Кухня и санузел должны быть отдельно;
  • Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
  • Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

  1. Комбинированный договор:
  • Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
  • Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
  • Страхования объекта на случай потери права собственности;
  1. Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

  • Относительно невысокие ставки;
  • Относительно небольшой первоначальный взнос;
  • Прозрачные условия;
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
  • Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
  • Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
  • Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
  • При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
  • Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
  • Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
  • RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
  • На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2020 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

  1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
  2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
  3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
  4. Деньги выдаются только в национальной валюте.

Ипотека от «Райффайзен Банка»

Приобрести квартиры в наших комплексах Вы можете по ипотечной программе Банка «Райффайзен».

Программа кредитования: «Квартира в новостройке»

Срок кредитаСумма кредита
от 1 года до 25 летот 500 000 руб. до 26 000 000 руб.

*-В рамках программы возможно кредитование как строящегося жилья, так и готового (собственность от застройщика). В случае несоответствия клиента условиям программы «Квартира в новостройке» клиент может быть рассмотрен в соответствии со стандартными условиями кредитования. Подробную информацию уточняйте, пожалуйста, у персонального менеджера

Программа кредитования: «Квартира в новостройке»
Сумма кредитаMin500 000 руб.
Max26 000 000 руб.
Срок кредита1-25 лет
Первоначальный взносот 15%
Процентная ставкаот 9,25%
Комплексное ипотечное страхованиеобязательно

*-В рамках программы возможно кредитование как строящегося жилья, так и готового (собственность от застройщика)

В случае несоответствия клиента условиям программы «Квартира в новостройке» клиент может быть рассмотрен в соответствии со стандартными условиями кредитования. Подробную информацию уточняйте, пожалуйста, у персонального менеджера

ПРЕИМУЩЕСТВА

  • Быстрые сроки рассмотрения (1-2 дня одобрение Заявки, 1 день – одобрение Объекта)
  • Подача заявки в отсканированном виде
  • Рассмотрение заявок по анкетам других банков (Сбербанк, ВТБ-24, Банк С-Петербург, Дельтакредит, Открытие)
  • Минимальный первоначальный взнос (15%)
  • Увеличен максимальный возраст заемщика (до 65 лет) на момент окончания срока кредита!
  • Снижен возраст заемщика на момент подачи заявки на кредит – от 21 года!
  • Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев
  • Не требуется военный билет лицам призывного возраста
  • Нет требования к наличию постоянной/временной регистрации
  • При расчете максимальной суммы кредита не учитываются иждивенцы
  • Рассматривается неофициальный доход (справка по форме Банка)
  • Учет дохода официальных и гражданских супругов, близких родственников (всего не более 4-х чел.)
  • Учет дохода по совместительству
  • Комиссия за выдачу кредита, мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют
  • Кредитование сделок по переуступке/переходу с рассрочки на ипотеку
  • Возможность страхования в R-life & Liberty – около 0,5% от размера кредита (сниженный тариф)
  • Персональный менеджер для каждого клиента, комфорт и качество обслуживания на всех этапах
  • При частичном досрочном возврате Кредита производится сокращение Срока кредита ЛИБО размера Ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Место работы – в регионе присутствия кредитующего подразделения Банка

Наличие стационарного рабочего телефона

Стаж – на последнем месте работы:
не менее 3 мес., при общем трудовом стаже от 2 лет
не менее 6 мес., при общем трудовом стаже от 1 года
не менее 1 года, если данное место работы – первое для заемщика.

Физические лица

От 21 года на момент подачи документов на кредит и до 65 лет на момент окончания действия кредитного договора независимо от пола.

Созаемщики (не более 4 чел.)

  • Официальные супруги
  • Гражданские супруги
  • Близкие родственники (родители, дети, братья ,сестры)

Минимальный доход:

  • от 20 000 рублей для заемщика
  • от 10 000 рублей для созаемщика

Наличие хорошей кредитной истории

Отстутствие судимостей

Пакет документов для рассмотрения заемщика**

  1. Анкета
  2. Копия паспорта
  3. Свидетельство о браке/разводе или брачный договор (при наличии)
  4. Справка о доходах за последние 6 месяцев: по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка
  5. Копия трудовой книжки
  6. Копии трудовых договоров и соглашений (в случае учета дохода от работы по совместительству)
  7. Страховое свидетельство обязательного (государственного) пенсионного страхования (СНИЛС)
  8. Документы, подтверждающие родство заемщиков (свидетельство о рождении, усыновлении и пр.)
  9. Дополнительно к основному доходу возможен учет дохода от сдачи недвижимого имущества в аренду или доход в виде пенсионных выплат.

**Приведены основные документы, за подробной информацией необходимо обращаться к персональному менеджеру

Ссылка на основную публикацию