Ипотека в «Центр-инвест» – условия кредита, как оформить

Ипотека в банке Центр-инвест

Приобретение квартиры, дома или недвижимости под офис считается весьма затратным и хлопотным событием. Чтобы накопить нужную сумму понадобится много лет.

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

  • отсутствие ограничений по сумме займа;
  • льготные условия для определенных категорий граждан;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • нет скрытых комиссий за выдачу ссуды и оформление;
  • сниженная процентная ставка;
  • фиксированные и плавающие ставки;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • для оформления требуют небольшой пакет документов;
  • за пользование кредитом заемщик оплачивает только проценты;
  • удаленное обслуживание по телефону горячей линии или через интернет-банк.
  • Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

    В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

    Процедура рефинансирования

    Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

    1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
    2. Подача заявки по форме.

  • Заказ оценки жилого объекта и составление заключения у независимых экспертов. Направление его в Инвест-Банк для определения суммы кредита и в страховую компанию для оформления полиса на случай возникновения рисков уничтожения или причинения ущерба предмету объекту недвижимости.
  • Получение разрешения о досрочном погашении долга или его переводе на другой банк, где первоначально был оформлен заем.
  • Предоставление полного пакета документации на объект недвижимости и заемщика в банковскую организацию для получения окончательного решения.
  • Регистрация ипотеки в органах Росреестра, оформление договора на недвижимость. Снятие ограничений по прошлому договору в пользу нового займа.
  • Внесение платежей на основании графика и соглашения с Центр-Инвест.
  • Закрытие договора после полной выплаты ипотечного займа. Снятие ограничений и возможность проживания в доме, его передачи в дар или продажи.
  • Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

    Требования к заемщикам в 2020 году

    На момент оформления кредита граждане должны иметь:

    • российское гражданство;
    • прописку в регионе данного банка;
    • возраст от 18 до 65 лет;
    • доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
    • наличие ипотечного кредита в другом банке;
    • подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

    Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

    Условия

    Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

    Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

    Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

    Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

    Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • сроки кредитования до 20 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальный доход заемщика;
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте;
  • на момент рефинансирования не должно быть просрочки;
  • собственную ипотеку Центр-Инвест не рефинансирует;
  • за последние полгода выплат займа допускается не более 3 просрочек не дольше 10 дней каждая;
  • деньги могут быть направлены на приобретение недвижимости только на территории Москвы и области, Волгограда, Краснодарского и Ставропольского края, Ростовской и Нижегородской области.
  • Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

    Что может потребоваться:

    1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
    2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
    3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
    4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

    Предмет залога

    По программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

    • новостройки с долевым участием в строительстве;
    • квартиры или дома на вторичном рынке;
    • земельного участка под строительство;
    • парковочного места.

    Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

    Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

    Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

    Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

    Необходимые документы

    Для подачи заявки в банк необходимо предоставить:

    • паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
    • копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
    • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
    • СНИЛС;
    • паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
    • выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

    На жилье в залоге понадобятся:

    • правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
    • заключение купли-продажи объекта недвижимости;
    • акт приема-передачи жилья;
    • копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
    • справка об остатке долга;
    • реквизиты для погашения займа;
    • выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

    Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

    • ИНН;
    • копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
    • описание рода деятельности;
    • книга учета доходов и расходов;
    • налоговые декларации за 2 отчетных периода.

    Собственники бизнеса должны предоставить:

    • документы, подтверждающие юридический статус.
    • копии документации бухгалтерской отчетности;
    • учредительные документы организации.

    Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

    Заполнение заявки

    Чтобы сэкономить время и избавить заемщиков от необходимости личного посещения офиса банка можно просто заполнить кредитное заявление в онлайновом режиме.

    Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

    Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

    Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

    На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

    • заполнить новую заявку;
    • проверить статус ее рассмотрения;
    • редактировать ранее заполненную форму.

    Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

    В форме заявки необходимо указать:

  • Ф. И. О. и пол;
  • паспортные данные;
  • дату и место рождения;
  • адрес регистрации;
  • семейное положение;
  • контактный телефон;
  • сумму и срок кредита;
  • СНИЛС;
  • источники дохода и расходы семьи.
  • При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

    Срок рассмотрения

    Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

    О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

    Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

    Могут ли отказать

    Центр-Инвест банк взвешивает все факты по предоставлению ипотеки. Тщательно проверяется отсутствие задолженности и уровень платежеспособности заемщика по ранее оформленному кредиту.

    Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

    Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

    Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

    Читайте также:  Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году

    Реструктуризация и отсрочка

    Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

    Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2020 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

    В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

    Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

    Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

    1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
    2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
    3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

    Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

    Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

    Ипотека в банке Центр-инвест: процентные ставки, расчет на калькуляторе + подача заявки

    В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Центр-инвест. Узнаем, как рассчитать платеж на калькуляторе и как подать онлайн-заявку с официального сайта банка. Мы собрали список документов для заключения договора и подготовили отзывы клиентов.

    Условия получения ипотеки в Центр-инвест

    В 2018 году банк предлагает 6 вариантов ипотеки для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках. Кредит предоставляется на условиях обеспечения, в качестве которого банк принимает залог кредитуемой или другой недвижимости, а также поручительство физ. лиц.

    Если предметом залога является частный жилой дом, то обременению подлежит и земельный участок, на котором он стоит.

    Программы и процентные ставки

    ПрограммаСуммаПервоначальный взносСтавка
    Ипотека для семей с детьмидо 8 млн р.от 20%от 6 до 8%
    Ипотека до 3 млн р.до 3 млн р.от 50%от 8,5 до 10%
    Ипотека на первичном рынкедо 50 млн р.от 20%от 9 до 10%
    Ипотека на вторичном рынкедо 50 млн р.от 10%от 9 до 11%
    Строительство жильядо 50 млн р.от 10%от 10,5 до 11,25%
    Коммерческая недвижимостьдо 50 млн р.от 20%от 12,75%
    Рефинансированиедо 50 млн р.от 10%от 6 до 11%

    Дополнительные условия по ипотеке в Центр-инвест:

    • Срок ипотеки — от года до 20 лет.
    • Минимальная сумма займа — 300 тыс. р. по любой программе.

    Калькулятор ипотеки

    На сайте Центр-инвест есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительные условия по ипотеке. Нужно указать стоимость жилья, первоначальный взнос и срок кредитования.

    Например, отметим стоимость квартиры — 3 млн р., стартовый взнос — 500 тыс. р., срок — 10 лет. В этом случае сумма ипотеки составит 2,5 млн р., ставка — 9,5%, а ежемесячный платеж — 32 513 р.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Центр-инвест

    Для подачи заявки нужно сделать следующее:

    • Зайдите на официальный сайт банка, выберите программу ипотеки и заполните электронную форму.
    • Отправьте заявление на рассмотрение и дождитесь звонка из банка.
    • Дождитесь предварительного решения.
    • В случае одобрения можно приступать к оформлению ипотеки.

    Срок обработки заявки и принятия предварительного решения в Центр-инвест составляет 1 — 5 дней.

    Как взять ипотеку в Центр-инвест

    Порядок получения ипотеки выглядит так:

    1. Подбор жилья — можно поискать подходящий вариант самостоятельно либо воспользоваться предложениями партнеров Центр-инвест.
    2. Оценка недвижимости — выполняется независимыми оценщиками, сотрудничающих с банком, или с помощью сторонних компаний.
    3. Страховка недвижимости — полис можно оформить в любой страховой компании.
    4. Подготовка договора купли-продажи.
    5. Предоставление в банк полного пакета документов для окончательного одобрения ипотеки. Далее вы согласовываете все условия, открываете в банке счет и вносите первоначальный взнос.
    6. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре. Зарегистрированный договор нужно принести в банк.

    Далее банк перечисляет деньги для расчета с продавцом, а вы сможете заселиться в собственную квартиру.

    Требования к заемщику

    Ипотека предоставляется физическим лицам возрастом от 18 до 65 лет (на дату погашения задолженности).

    Обязательные условия для заемщиков и созаемщиков:

    • гражданство РФ;
    • прописка на территории Москвы, Московской, Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областей, Ставропольского и Краснодарского края;
    • наличие стабильного дохода.

    Список необходимых документов

    На стадии оформления заявки в банк нужно подготовить:

    • Копию паспорта.
    • СНИЛС.
    • Копию трудовой книжки.
    • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме Центр-Инвест.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Центр-инвест?

    Судя по отзывам заемщиков, можно выгодно рефинансировать ипотеку в данном банке.

    Среди преимуществ кредитования выделим следующие:

    • Сниженная процентная ставка.
    • Возможность досрочной выплаты кредита без дополнительных комиссий.
    • Подача заявки на рефинансирование удаленно, без посещения отделения Центр-инвест.
    • Небольшой пакет документов для оформления.
    • Отсутствие платы за выдачу кредита.

    Отзывы клиентов об ипотеке в Центр-инвест

    Кирилл Дементьев:

    «Меня привлекла в Центр-инвест ипотека на вторичный рынок. Окончательное решение принял неделю назад и сейчас нахожусь на стадии оформления документов. Предварительную заявку мне одобрили. Рассчитываю получить займ на 10 лет, под 9% годовых. Необходимая сумма на стартовый взнос у меня есть. Работаю официально, так что проблем не должно возникнуть».

    Андрей Петров:

    «В банке Центр-Инвест я второй год выплачиваю ипотеку. Вместе с женой покупали квартиру в новостройке. Мы попали под специальную программу для семей с детьми, поэтому оформили договор по минимальной ставке на 8 лет. В последующие годы она возрастает на 2%, но к тому времени мы планируем выплатить кредит».

    Ипотека в Центр-инвест банке: программы, условия, необходимые документы

    Центр-инвест — небольшая региональная организация, которая предоставляет интересные и выгодные предложения по кредитованию. Рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки в Центр-инвест банке, а также условия, на которых организация предлагает клиентам ее рефинансировать.

    Преимущества ипотечного кредитования в Центр-инвест

    Данный банк предлагает своим клиентам достаточно выгодные возможности:

    • подать заявление на ипотеку через официальный сайт банка;
    • присутствуют льготные программы;
    • отсутствие обязательности страхования;
    • клиент имеет возможность самостоятельно выбрать тип процентной ставки — фиксированная либо плавающая.

    Помимо этого, Центр-инвест принимает в качестве первого взноса материнский капитал, а также особые сертификаты, дающие клиенту право на получение денежных субсидии. Они могут послужить в качестве первоначального взноса на приобретаемую недвижимость.

    Ипотечные программы банка

    Центр-инвест предлагает своим клиентам пять предложений по кредиту.

    Название предложенияУсловия
    «Недвижимость до 2 млн.»Предоставляется лицам, желающим приобрести недвижимость на первичном либо вторичном рынке. Размер минимальной ставки составляет 8,75% годовых. Первый взнос должен быть не менее половины суммы от полной стоимости жилья. Максимальная сумма, дающаяся банком в ипотеку, равняется двум миллионам рублей.
    «Недвижимость до 6 млн.»Ипотека выдается по ставке 9,5% годовых. Сумма займа может составлять до шести миллионов рублей, при условии первоначального взноса 10% со стороны заемщика.
    «Недвижимость более 6 млн.»Ипотека свыше шести миллионов рублей выдается банком на следующих условиях: максимальный срок выплаты до 20 лет, минимальная сумма первоначального взноса — не менее 10%, ставка — от 10% в год.
    «Строительство жилья»Банк выдает заемщику сумму в размере от 300 000 рублей и выше на цели, связанные со строительством жилья. Условия данного предложения стандартные: ставка — 10% годовых, первоначальный взнос — не менее 10% от полной суммы залога. Максимальный срок действия договора — до 30 лет. В качестве залога может послужить земельный участок, объект, находящийся в процессе строительства, поручительство физического лица.
    «Приобретение коммерческой недвижимости»Срок действия договора — 10 лет. Ставка составляет 13% в год, первоначальный взнос — от 20%.

    Стоит отметить, что не все, а только три программы из выше представленных банк может рефинансировать. Это недвижимость до 6 миллионов, недвижимость более 6 миллионов и строительство жилья.

    Также клиент должен понимать, что размер процентной годовой ставки зависит от срока действия договора. То есть если первые 10 лет пользования кредитом ставка будет минимальной, с 11-го года действия договора ее размер увеличится.

    Какие из кредитов подлежат рефинансированию

    Центр-инвест может рефинансировать кредит только в том случае, если он соответствует следующим критериям:

    1. с момента выдачи займа прошло 6 месяцев;
    2. полное отсутствие каких-либо задолженностей по кредиту на момент регистрации заявления;
    3. за последние полгода заемщиком не было просрочено свыше трех погашений кредита на срок дольше 10 дней каждое.

    Стоит учесть, что Центр-инвест не рефинансирует собственную ипотеку. Организация допускает к перекредитованию займы, оформленные исключительно в других банках.

    Для кого одобряется перекредитование ипотеки

    Главным критерием, дающим клиенту возможность воспользоваться услугами Центр-инвест с целью перекредитования, является место жительства заемщика. Клиент должен проживать в регионе, в котором есть офис Центр-инвест. Также стоит отметить, что объект недвижимости, с целью приобретения которого и берется кредит, также в обязательном порядке должен находиться в этом же регионе. При этом место регистрации, указанное в паспорте клиента, может не совпадать с адресом объекта, выступающего в качестве залога.

    Переоформление ипотеки доступно гражданам, которые полностью отвечают следующим критериям:

    • Клиент должен быть старше 18 лет.
    • По истечению срока действия кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
    • Обязательное российское гражданство.
    • Регистрация либо временная прописка в регионе действия банковской компании.
    • Обязательное наличие постоянной работы, стаж — более 6 месяцев (в большей степени относится к физическим лицам).

    Стоит отметить, что финансовая организация может предъявить и дополнительные требования к заемщику, поэтому рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка Центр-инвест.

    Читайте также:  Что значит для заемщика ипотека с плохой кредитной историей

    Какие документы необходимы

    Чтобы осуществить ипотечное перекредитование в Центр-инвест, заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, требования к документам могут отличаться.

    Для проведения операции перекредитования физического лица, банковской компании потребуется следующий перечень документации:

    1. ксерокопия всего паспорта (включая даже чистые страницы);
    2. копия пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС);
    3. справка о финансовых доходах за последние полгода;
    4. ксерокопия трудовой книжки.

    Если заемщик находится в браке, то банковская компания может потребовать предоставления ксерокопии паспорта супруга/супруги клиента, а также запросить его/ее согласие на залог недвижимости.

    Стоит отметить, что в случае, если клиент получает зарплату на банковскую карту «Центр-инвест», предоставление справки о заработной плате и копии трудовой книжки с его стороны не обязательно.

    От предпринимателей и собственников бизнеса банку необходимо предоставление документации, подтверждающей юридический статус заемщика, а также декларации о финансовых доходах. Помимо этого, клиент должен подготовить следующие документы:

    • Реквизиты банковской компании, выдавшей заемщику первоначальный кредит.
    • Ксерокопии самого кредитного договора, а также всех дополнительных соглашений, которые к нему прилагаются.
    • График платежей.
    • Справка, уведомляющая о том, сколько осталось задолженности.

    Как оформить ипотеку

    Прежде всего, клиенту следует выбрать наиболее выгодное и удобное для себя предложение по ипотеке. Пошаговый процесс оформления:

    1. Заполнить заявку можно как в отделении банка Центр-инвест, так и через онлайн-банкинг.
    2. Заемщику нужно оценить свою недвижимость и подготовить пакет всех необходимых документов.
    3. Зарегистрировать договор о купле-продаже и подписать его в отделении Центр-инвест банка, после чего денежные средства переходят на счет заемщика.

    Клиент также должен учитывать то, что перечисление кредитных средств осуществляется банковской компанией Центр-инвест исключительно после того, как право собственности переходит в распоряжение банка. Само заявление на перекредитование рассматривается Центром-инвест пять дней с момента предоставления клиентом последнего необходимого документа.

    Ипотечный кредит

    приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка

    Сумма кредитаот 300 000 ₽
    Первоначальный взносот 10 %

    Оформить заявку

    • Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
    • Страхование не обязательно

    В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются:

    • материнский капитал;
    • свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимости приобретаемого жилья.

    Процентная ставка, % годовых

    Цель кредита: приобретение жилья, машино-места, земельного участка без строений, погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ» на указанные цели

    Размер авансового платежаСрок кредитаПроцентная ставка
    от 50%до 20 лет7,75%
    от 35 % до 50%8,5%
    от 20% до 35%8,75%
    от 10% до 20%9,0%

    Указанные процентные ставки (% годовых) применяются в первые десять лет обслуживания кредита, далее – размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1 октября предыдущего года + 3,5% годовых

    Процентная ставка указана с учетом скидки в размере 0,25% при подаче заявки «on-line».

    Цель кредитования

    • приобретение жилья (квартира, жилой дом с земельным участком), машино-места до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщик, инвестор и т.д.), или путем заключения договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве с юридическим лицом, либо с физическим лицом в соответствии с 214-ФЗ от 30 декабря 2004 г.,
    • приобретение жилья (квартира, земельный участок с жилым домом), машино-места путем заключения договора купли-продажи приобретение земельного участка без строений,
    • погашение ипотечных кредитов (займов), выданных другими коммерческими банками или АО «ДОМ.РФ» на указанные цели
    • В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимости приобретаемого жилья. В качестве авансового платежа может также учитываться будущее поступление средств материнского (семейного) капитала для погашения части основного долга, при этом обязательным условием оформления кредита является единовременное погашение части основного долга в размере не менее остатка средств на лицевом счета владельца сертификата на материнский (семейный) капитал в срок не более трех полных месяцев с даты заключения кредитного договора.

    Как получить ипотечный кредит

    Заявление-анкета + пакет документов или подать заявку онлайн

    Сбор и предоставление документов

    • А) Пакет документов на заемщика и поручителей (при необходимости) предоставляется клиентом в банк после принятия предварительно-положительного решения по заявке, поступившей с сайта банка через сервис online-заявка, либо вместе с заполненным бланком заявления-анкеты при подаче заявки в офисе банка
    • Б) Пакет документов на приобретаемый объект недвижимости предоставляется клиентом в банк после положительного решения по заявке, принятого на основании документов, указанных в пункте А)
  • Оценка закладываемого объекта недвижимости

    • Оценка производится независимой оценочной компанией, при условии, что организация работает в соответствие с требованиями законодательства РФ, регулирующего оценочную деятельность.
    • Срок оценки составит от 3 до 7 рабочих дней.
    • Примерный перечень документов для оценки недвижимого имущества
  • Подписание кредитной документации и договора купли-продажи, подготовленного банком по его форме, в офисе банка

    • В случаях, предусмотренных законодательством РФ, когда сделка подлежит нотариальному удостоверению, договор купли-продажи, согласованный банком, подписывается сторонами у нотариуса.
    • Модель договора купли-продажи квартиры
    • Модель договора купли-продажи домовладения
  • Государственная регистрация сделки и ипотеки в пользу банка

    • Предоставление в МФЦ / Росреестр необходимого пакета документов для государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу банка на объект недвижимости. Срок государственной регистрации займет от 3 до 9 рабочих дней.
  • Выдача кредитных средств в офисе банка

    • Производится при условии предоставления заемщиком в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу банка (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, договор залога недвижимого имущества с отметкой о регистрации ипотеки).
    • Выдача денежных средств производится через кассу банка в присутствии продавца (уступщика)-физического лица, либо путем перечисления кредитных средств на счет продавца (застройщика, уступщика).
  • Выдача кредитных средств

    Выдача кредитных средств производится после государственной регистрации уполномоченными государственными органами перехода права собственности на недвижимое имущество к Заемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка. В случае выдачи кредитных средств до регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество к Заемщику и ипотеки в силу закона в пользу банка, предусмотрено увеличение ставки по кредиту на 3 процентных пункта до момента предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу банка.

    Решение о страховании

    Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.

    Доп. условия рефинансирования ипотеки стороннего банка или АО «ДОМ.РФ»

    Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

    • Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
    • Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
    • Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
    • Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
    • Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) – стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
      • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
      • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
      • документ об остатке ссудной задолженности;
      • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
    • Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
    • Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

    До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

    Ипотека от банка Центр-инвест

    Ипотека от Центр-инвест банка позволяет быстро решить проблемы с жильем. В 2019 году для физических лиц предусмотрены разные программы кредитования с хорошими условиями. При необходимости можно получить денежные средства на рефинансирование ипотеки, которая ранее была оформлена в другой финансово-кредитной организации.

    Как рассчитать сумму ипотеки

    Для удобства банком разработан специальный ипотечный онлайн-калькулятор, позволяющий получить предварительные данные о подходящем кредитном продукте с учетом указания минимальных сведений. Инструкция:

    1. Зайти на официальный сайт организации https://www.centrinvest.ru/ru/.
    2. Кликнуть по баннеру с надписью «Кредитный калькулятор» (расположен с правой стороны страницы).
    3. После перехода открывается табличная программа, в строки которой необходимо внести данные: указывается тип кредита — «Ипотека», последовательно с помощью ползунка задаются стоимость объекта, имеющийся взнос и желаемый срок.
    4. Отдельно выбираются дополнительные опции, которые соответствуют особым условиям.
    5. Ниже появляются предлагаемые кредитные продукты.

    Получаемое решение — не одобрение, а условия лишь предварительны.

    Как подать заявку на ипотечный кредит

    Чтобы получить ипотеку, можно обратиться в любое отделение финансовой организации или центральный филиал в г. Ростове-на-Дону, воспользоваться официальным сайтом банка Центр-инвест.

    Последний вариант предпочтительнее, предполагает следующую схему:

    1. После перехода по адресу https://www.centrinvest.ru/ru/ выбирается баннер «Оформить кредит».
    2. Нажимается «Новая заявка».
    3. Поэтапно заносится запрашиваемая информация. Часть сведений можно импортировать с сайта Госуслуги.
    4. Важно правильно указать тип продукта и адрес подходящего филиала в разделе «Данные о кредите».
    5. На последнем этапе, «Подтверждение», проверяется выделение сведений зеленым цветом, что свидетельствует о полноте заполнения.
    6. Заявка отправляется на рассмотрение. Важно сохранить номер обращения.

    При необходимости процесс заполнения можно прервать и в последующем продолжить. Банк запрашивает подтверждение указанной информации соответствующими справками и документами.

    Проверка статуса заявки

    Организация может принимать решение по выдаче ипотеки в течение периода, который требуется для подтверждения сведений, указанных предполагаемым заемщиком. Быстро проверить, на каком этапе находится заявка, можно в режиме онлайн.

    1. На официальном сайте выбирается баннер, используемый для оформления кредита.
    2. Выполняется переход в раздел проверки статуса.
    3. Указываются паспортные данные, номер заявки и дата рождения.
    4. Нажимается кнопка «Узнать». На экране появляются необходимые сведения.

    При подаче обращения через сайт банка можно получить снижение процентной ставки.

    Отзывы клиентов

    Большинство граждан, которые воспользовались ипотечными продуктами банка, отмечает, что действующие условия отвечают заявленным, отсутствует скрытая комиссия. Организация идет на контакт в вопросах возможного снижения процентной ставки, если клиентом выполняются обязательства.

    Некоторые сложности наблюдаются в процессе одобрения, но проблемы возникают из-за указания некорректных сведений в онлайн-заявке. Сотрудники отделений банка и информационного центра оказывают всестороннюю помощь в решении возникших затруднений.

    Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов

    Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.

    Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Основные сведения о банке

    Банк «Центр-Инвест» крупное региональное учреждение с центральным офисом в Ростове-на-Дону.

    По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).

    В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.

    В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.

    Плюсы и минусы

    Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

    Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).

    Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

    • отсутствие ограничений по сумме кредитования;
    • длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
    • возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
    • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
    • большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
    • есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

    К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:

    • недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
    • малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
    • общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
    • собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
    • отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

    Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

    Кредитные программы

    Программа

    Годовая ставка(%)

    Условия

    Сумма кредита

    Величина первого взноса

    Срок кредитования

    Ипотека с годовой ставкой 9,75%

    Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75%

    На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы

    Ипотека 11,75%

    Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи

    Стандартная

    Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

    Для сотрудников банка

    Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

    Коммерческая недвижимость

    Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

    Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

    Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)

    При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

    Требования к жилью

    Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

    1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
    2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
    3. свидетельство о праве собственности;
    4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
    5. выписка из домовой книги;
    6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).

    Требования к заемщику

    • возраст от 22 лет до 55 лет;
    • гражданство России;
    • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
    • постоянный стабильный доход;
    • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

    Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

    В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

    Требования к созаемщику и поручителю

    Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

    Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

    Требования к созаемщику и поручителю:

    • гражданство РФ;
    • возраст 22-55 лет;
    • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
    • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
    • положительная кредитная история.

    Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

    Заполнение заявки и сбор документов

    Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.

    Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

    1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
    2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
    3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
    4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
    5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
    6. копия СНИЛС.

    Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

    • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
    • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
    • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
    • Описание вида длительности.

    Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

    Оценка жилья

    Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

    В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

    Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

    • документ, подтверждающий право собственности;
    • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
    • план помещений и экспликация;
    • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

    Условия страхования

    Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

    Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

    Получение одобрения и причины отказа

    «Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

    1. при обнаружении поддельных документов;
    2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
    3. при недостаточном финансовом обеспечении;
    4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

    Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

    Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Читайте также:  Ипотека для молодой семьи в ВТБ24 в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию