Ипотека в Бинбанке – условия и как оформить

На каких условиях можно оформить ипотеку в «Бинбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Бинбанке» нет единого кредитного продукта на приобретение жилья. Ипотеку можно оформить как на стандартных условиях, так и в рамках одной из специальных программ, действующих в 2020 году.

Условия оформления ипотеки в «Бинбанке» в 2020 году

В рамках ипотечного кредитования «Бинбанка» можно приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке. При этом условия предоставления кредита идентичны для обоих вариантов:

Минимальная процентная ставка9,3% годовых
Срок кредитованияот 3 до 30 лет
Первоначальный взносот 5% — при использовании материнского капитала
от 20% — при сумме кредита менее 10 000 000 рублей
от 25% — если сумма кредита превышает 10 000 000 рублей
СуммаОт 600 000 до 10 000 000 рублей. Для жителей московского региона максимальная сумма составляет 20 000 000.

Специальные программы

В зависимости от вида приобретаемого жилья возможно оформление ипотеки в рамках специальных программ на следующих условиях:

АпартаментыЖилой дом с участком землиКомнатаПоследняя комната или доля в квартире
Минимальная ставка9% на строящееся жилье и 9,25% — на готовое9,75%8,75%8,25%
Срок кредитованияот 3 до 30 летот 3 до 25 лет
Первоначальный взносот 20% на строящиеся помещения и от 30% на готовыеот 40%*

от 25%от 10%
Минимальная сумма, руб.500 000600 000***, 300 000**
Максимальная сумма, руб.20 000 000*, 10 000 000**не ограничена6 000 000***, 4 000 000**10 000 000*, 7 000 000**

* — для Московского и Ленинградского регионов;

*** — для Москвы и области.

Военнослужащие могут оформить кредит с минимальной ставкой в 9% годовых на срок от 3 лет и до наступления 45-летия заемщика. Минимальная сумма военной ипотеки – 500 000 рублей, а максимальная – 2 486 535.

Отдельного внимания заслуживает программа помощи семьям с детьми. Ипотека с господдержкой выдается на срок от 3 до 30 лет с внесением первоначального взноса от 20%. Обязательным условием является приобретение жилья у юридического лица, а также рождение в семье второго или третьего ребенка в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года. Минимальная сумма ипотечного займа – 500 000 рублей, а максимальная – 3 000 000 (для Московского и Ленинградского регионов – 8 000 000).

Особенность семейного кредитования состоит в том, что при рождении детей заемщику устанавливается льготный период, зависящий от очередности рождения:

  • второй ребенок – 3 года;
  • третий ребенок – 5 лет;
  • второй и третий ребенок – 8 лет.

В течение льготного периода процентная ставка устанавливается на уровне 6% годовых. После завершения грейс-периода размер процентов устанавливается равным ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенной на 2 пункта.

от 600 тысяч рублей до
20 миллионов рублей*

* — максимальная сумма кредита актуальна для регионов Москвы и Санкт-Петербурга

Остальным категориям граждан перекредитование в «Бинбанке» предлагается на сумму от 600 000 рублей, на срок от 3 до 30 лет, под 9,3%.

Какие требования «Бинбанк» предъявляет клиенту

Стать заемщиками по ипотечному проекту могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет. В отношении военнослужащих максимальный возраст ограничивается 45 годами. В остальном требования банка одинаковы для любой программы кредитования:

  • наличие стабильного источника доходов;
  • стаж – от 1 месяца по последнему месту работы и свыше года работы в одной отрасли;
  • для ИП и владельцев бизнеса – срок фактической деятельности в одной сфере от полутора лет.

Банк не требует постоянной прописки по месту жительства и позволяет привлекать до 3 солидарных заемщиков. Кроме того, в качестве источников дохода учитываются абсолютно все поступления – от заработной платы и пенсионных начислений до дивидендов и страховых выплат.

Как оформить ипотеку в «Бинбанке»

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить в банк:

  • копии всех страниц российского паспорта;
  • документацию обо всех источниках доходов;
  • сведения о трудовой занятости (трудовая книжка или договор, свидетельство ЕГРИП, удостоверение военнослужащего или нотариуса и т.п.);
  • пакет документов по недвижимости.

Если заявитель является наемным работником, он может не подтверждать свой доход документально, а просто указать его размер в анкете. Но в этом случае размер процентной ставки будет увеличен.

Алгоритм оформления ипотечного займа идентичен процессам, проходящим в других финансовых учреждениях:

  1. Подача анкеты и ожидание предварительного решения.
  2. Сбор полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
  3. Оформление сделки.
  4. Регистрация обременения в органах Росреестра.
  5. Перечисление денег продавцу.

Перед подачей заявления можно предварительно произвести расчет с помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте «Бинбанка». Так вы сможете заранее ознакомиться с подходящими вам условиями и предварительной суммой ежемесячного платежа.

Подать заявку на кредит можно при личном посещении любого офиса, а также в интернет-банке и мобильном банке. Кроме того, «Бинбанк» предоставляет услугу консультирования по телефону или электронной почте.

Для этого достаточно заполнить форму заказа на официальном портале финансовой организации, где следует заполнить необходимые графы, указав лишь имя и свои контактные данные.

Условия ипотеки в Бинбанке

Бинбанк — крупный российский банк, вошедший в число лучших финансовых учреждений по размерам активов, согласно оценке на начало 2017 года. Он позиционируется как ключевой участник рынка банковских слияний. Самое известное слияние состоялось в 2015 году, когда Бинбанку отошли акции «МДМ Банка». В настоящее время финорганизация оказывает полный спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам. Ипотека в Бинбанке считается одним из ключевых продуктов представленной линейки.

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.50000000 руб.
Оформить
8.09 %21-703-30 г.74 %

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.15000000 руб.
Оформить
6.49 %20-753-25 г.68 %

Ипотечный рынок в 2020 году

Рост курса доллара не мог не отразиться на развитии ипотечного кредитования. Ставки повысились, спрос на долгосрочные ссуды упал. Однако, по оценке финансовых экспертов, 2020 год можно считать переломным. Планируемое снижение ключевой ставки Центробанка означает ее уменьшение в ряде коммерческих банковских структур, что влечет за собой увеличение спроса среди населения.

Повышение потребности и уменьшение платы за пользование заемными средствами прогнозируются на вторую половину года. Однако важно заметить, что льготная ипотека по государственным программам не выдается. В настоящее время программа господдержки завершена, и ее продление не планируется.

Условия кредитования

Целевым назначением ипотечной ссуды в кредитной организации может быть приобретение первичного и вторичного жилья апартаментов, комнат, долей и частных домов, как с земельными наделами, так и без.

Банком предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения долга на любом сроке без уплаты штрафных санкций.

Итак, Бинбанк в рамках направления «ипотека» предлагает следующие условия населению:

  1. Период кредитования – от 3 до 30 лет.
  2. Максимально возможный размер кредита – 20 миллионов рублей для Москвы, ее области и Санкт-Петербурга, 10 миллионов – для остальных регионов. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  3. Минимальный первоначальный взнос (ПВ) – 20%. Он снижается до 10% при условии использования сертификата на материнский капитал.
  4. Плата за пользование заемными средствами стартует с 9,5%. При этом авансовый взнос должен быть не менее 50%. При других размерах ПВ ставка повышается.
  5. Срок рассмотрения ходатайства – от 1 до 3 рабочих дней.
  6. Период действия положительного решения – 3 месяца.

Требования банка к заемщику

Перед оформлением заявки на ипотеку важно оценить свое соответствие требованиям, предъявляемым банком к претендентам на ипотечный заем. Их перечень выглядит так:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
  2. Официальное трудоустройство или наличие собственного бизнеса.
  3. Стаж работы – не менее 1 месяца на последнем месте найма и не менее 1 года — общий. Для бизнесменов – предприятие должно существовать на рынке не менее полутора лет.
  4. Наличие постоянной или временной прописки.

Для увеличения размера ссуды банк допускает привлечение созаемщиков в количестве до трех человек по одной заявке.

Действующие программы

Продуктовая линейка ипотечных предложений делится в зависимости от типа приобретаемого жилья. Сумма и срок одинаковы для всех программ и соответствуют перечисленным выше условиям кредитования. Различаются лишь годовые ставки и — в ряде случаев — размер стартового платежа.

Первоначальный взнос, %
Тип жильяот 20 до 29от 30 до 49от 50 и выше
Квартира на вторичном рынке10.25109.75
Новостройка109.759.5
Строящиеся апартаменты109.759.5
Готовые апартаменты10.25109.75
Жилой дом с земельным наделомот 40 ПВ – 11,25от 50 ПВ – 11,00
Отдельная комната10.510.2510
Последняя комната или доля в квартире109.759.5
Целевой кредит под залог имеющейся недвижимостиот 40 ПВ – 10,00от 50 ПВ – 9,75
Рефинансирование ипотеки в других банках109.759.5

Другие факторы, влияющие на размер платы за пользование:

  • Отказ от страхования жизни заявителя увеличивает ставку на 0,7 пункта.
  • Подтверждение уровня доходов справкой по формату банка – на 0,5 пункта.

Еще одна программа, включенная в продуктовую линейку ипотечных предложений от Бинбанка, — это «Военная ипотека». Она выдается военнослужащим на срок от 3 лет до наступления 45-летнего возраста. Минимальный размер ссуды – 300 тысяч, максимальный — 2 миллиона 100 тысяч рублей. Ставка по такому займу фиксированная – 11,5% годовых.

Процедура оформления

Весь процесс получения ипотечного займа состоит из нескольких этапов.

Первым делом клиент обращается в банковский офис для подачи заявки.

Подача заявки

Подать заявку на кредит можно в 29 регионах Российской Федерации, где имеется официальное представительство финорганизации. На главном сайте Бинбанка есть полный перечень этих регионов. Подача заявки в режиме онлайн в настоящее время для населения недоступна.

Из электронных сервисов в кредитной организации существует система «Бинбанк-онлайн». Для ее подключения необходимо стать клиентом финансового учреждения – оформить ссуду, обзавестись кредитной картой, открыть вклад или расчетный счет. Сервис позволяет производить множество банковских операций, включая покупку и продажу валюты.

Документация

Прежде чем обращаться с ходатайством в офис банка, необходимо подготовить комплект документов. В него входят:

  • Копии всех страниц национального паспорта.
  • Бумаги, подтверждающие доход:
    • справка 2-НДФЛ или по формату банка — от лиц, работающих по найму;
    • декларации — от бизнесменов.
  • Документы, подтверждающие занятость гражданина:
    • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем;
    • справка с места службы – для военных;
    • свидетельство о постановке на учет в качестве ИП – для индивидуальных предпринимателей;
    • учредительные бумаги – для владельцев предприятия.

При положительном решении потребуется сбор ещё одного комплекта документов от продавца:

  1. Правоустанавливающие документы — договор купли-продажи, мены, ренты и т.д.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Справка об отсутствии долгов по коммунальным взносам.
  5. Технический паспорт (технический паспорт или данные кадастрового учета с поэтажным планом и экспликацией).
  6. Копии всех страниц паспортов собственников жилья. Если это несовершеннолетние лица – копии свидетельств о рождении.
  7. Отчет о проведении оценки.

Как погашать кредит

Банком предусмотрены стандартные способы внесения ежемесячных платежей. К ним относятся:

  • оплата в кассе офиса;
  • перевод через «Бинбанк-онлайн»;
  • внесение средств в банкоматах, оснащенных функцией приема наличности;
  • межбанковским или почтовым переводом.

Погашение жилищного займа – длительный процесс, нужно отнестись к нему ответственно, ведь в случае невозврата денег банк вправе обратиться в суд с иском об изъятии жилплощади.

О плюсах и минусах

К положительным аспектам ипотечного кредитования в Бинбанке можно отнести:

  1. Быстрое рассмотрение заявки — решение может быть озвучено уже на следующий день.
  2. Минимальный комплект документов для подачи ходатайства.
  3. Возможность участия материнского капитала.
  4. Гибкую процентную ставку снижающаяся при увеличении стартового платежа.

Из минусов можно выделить лишь отсутствие программы для приобретения гаражей и других подсобных помещений. Однако для их покупки можно воспользоваться целевым кредитом под залог действующей недвижимости.

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Ипотека от Бинбанка — преимущества и недостатки

Небольшое количество людей могут себе позволить купить жилье, оплатив его единовременно. Многим приходится копить годами, чтобы приобрести квартиру или дом. Одним из вариантов решения проблемы является ипотечный кредит. В этом случае накопить нужно только на первый взнос, а оставшуюся сумму можно будет выплачивать по графику. Бинбанк, ипотека в котором имеет много программ, выдвигает требования к своим заемщикам. Нужно иметь стабильный доход и подтверждающие его документы.

Ипотечное кредитование от Бинбанка.

Ипотечные программы и условия Бинбанка

Бинбанк удобен тем, что имеет множество ипотечных программ — от военной до предложения с использованием материнского капитала. В результате потенциальный клиент найдет для себя подходящую. Все программы имеют особенности оформления и погашения, поэтому следует подробнее ознакомиться с каждой.

Ипотека плюс

  1. Реализуется как для первичного, так и для вторичного жилья. При оформлении ипотеки на новое жилье на момент заключения договора купли-продажи оно должно быть сданным и готовым к проживанию.
  2. Платежи составляют равные суммы на протяжении всего периода погашения.
  3. Суммы кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
  4. Срок: 3-30 лет.
  5. Доля первоначального взноса 40-80%.
  6. Ставка — от 12%.
  7. Можно погасить досрочно, штрафа нет.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
  9. Недвижимость подлежит страховке обязательно.
  10. Заемщик: 18-65 лет, имеющий гражданство, постоянную или временную регистрацию, общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последней работе — минимум 3 месяца.
  11. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты при внесении ежемесячных платежей.

Свободные метры

  1. Попадает как первичное, так и вторичное жилье — квартиры, дома и даже комнаты.
  2. Платежи осуществляются в равных размерах.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
  4. Срок: 3-30 лет.
  5. Доля начального взноса 30-80%.
  6. Ставка — от 11%.
  7. Можно погасить досрочно, без штрафа.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
  9. Недвижимость должна быть застрахована.
  10. Обязательно под залог комнаты, квартиры, дома.
  11. Заемщик: 18-65 лет, имеет гражданство, постоянную или временную регистрацию, стаж минимум 12 месяцев (на последней работе — минимум 3 месяца).
  12. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.

Апартаменты

  1. Входит как первичное, так и вторичное жилье.
  2. Оплата — равными долями.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 30 млн руб в Москве и области, в Санкт-Петербурге и области, для других регионов — до 15 млн руб.
  4. Срок: 3-30 лет.
  5. Размер начального взноса — 40%.
  6. Ставка — от 10,3%.
  7. Можно погасить до истечения срока, штраф за это не предусмотрен.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
  9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (но за отсутствие этих видов страхования могут быть надбавки по 2%).
  10. Под залог квартиры.
  11. Заемщик — 18-65 лет, с гражданством, постоянной или временной регистрацией, минимальным стажем работы 12 месяцев (на последней работе — минимум 3 месяца).
  12. Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.

Квартира плюс материнский капитал

Программа Квартира плюс материнский капитал от Бинбанка.

  1. Можно приобрести только недвижимость из вторичного рынка жилья.
  2. Платежи всегда равными долями.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
  4. На срок от 3 до 30 лет.
  5. Доля первоначального взноса — 20-80% (с учетом материнского капитала — 10%).
  6. Процентная ставка — от 10,2%.
  7. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой, документы по маткапиталу и военный билет созаемщика.
  8. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (но за отсутствие этих видов страхования надбавки по 2%).
  9. Обязательными условиями являются залог имеющегося имущества и наличие поручителя.
  10. Заемщик — 18-65 лет, с гражданством, постоянной или временной регистрацией, стажем работы минимум год (на последней работе — 3 месяца), хорошей кредитной историей.
  11. Оплата как наличными, так и по безналичному расчету.

Ипотека на вторичное жилье

  1. Для квартир, относящихся ко вторичному рынку жилья.
  2. Платежи осуществляются равными долями.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс — 15 млн. руб.
  4. На срок: 3 — 30 лет.
  5. Процент первого взноса — 20.
  6. Ставка от 9,8%.
  7. Можно погасить до истечения срока, нет штрафа.
  8. Обязательные документы — справка НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
  9. Приобретаемая недвижимость подлежит страховке, другие виды страховки — по желанию заемщика.
  10. Имеющееся имущество — в залог.
  11. Заемщик — 21 — 65 лет, имеющий гражданство, постоянную или временную регистрацию, минимальный стаж — год в одной сфере (на последней работе — один месяц).
  12. Оплата любыми способами.

Квартира в новостройке

  1. Реализуется в рамках первичного рынка недвижимости.
  2. Платежи осуществляются равными долями.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 15 млн руб.
  4. На срок от 3 до 30 лет.
  5. Доля первоначального взноса — 20%.
  6. Ставка — от 9,8%.
  7. Можно выплатить досрочно без штрафа.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
  9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика. Если не страховать жизнь, процент повысится на 0,7.
  10. Имеющееся имущество — в залог.
  11. Заемщик — 21-65 лет, гражданин РФ, есть постоянная или временная регистрация, стаж работы — от 12 месяцев в одной сфере (на последней работе — 6 месяцев).
  12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Программа от Бинбанка Квартира в новостройке.

Новостройка плюс маткапитал

  1. Реализуется в рамках первичного рынка жилья.
  2. Платежи осуществляются равными долями.
  3. Сумма кредитования: 500 тыс. — 30 млн руб. в Москве и области или в Санкт-Петербурге и области, в регионах — до 15 млн.
  4. На срок от 3 до 30 лет.
  5. Доля первого взноса — 20-80%.
  6. Ставка — от 10,2%.
  7. Досрочно погасить без штрафа можно.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой, военный билет созаемщика.
  9. Недвижимость подлежит страхованию, другие страховки — по желанию заемщика (за отказ — по 2% к основной ставке).
  10. Имущество подлежит залогу, нужно поручительство.
  11. Заемщик: от 18 до 65 лет, с гражданством РФ, постоянной или временной регистрацией, стажем от 12 месяцев (на последней работе — от 3 месяцев).
  12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Военная ипотека

Ипотечное кредитование для военнослужащих от Бинбанка.

  1. Реализуется в рамках как первичного, так и вторичного рынка жилья.
  2. Платежи производятся равными долями.
  3. Сумма до 2 млн 622 тыс. руб.
  4. На срок: 1-25 лет.
  5. Содержание первого взноса — 20-80%.
  6. Ставка — от 9,2%.
  7. Можно погасить досрочно без штрафа.
  8. Обязательные документы — справка 2-НДФЛ, ксерокопия каждой страницы паспорта, заверенная копия трудовой, военный билет.
  9. Недвижимость подлежит страхованию.
  10. Имущественный залог обязателен.
  11. Заемщик к моменту полной выплаты ипотеки не должен быть старше 45 лет, с гражданством РФ, постоянной или временной регистрацией, рабочим стажем от года (на последней работе — от 1 месяца).
  12. Оплата любыми удобными клиенту способами.

Плюсы и минусы

Бинбанк для оформления ипотеки имеет ряд преимуществ:

  1. Программ много, есть из чего выбрать в любой жизненной ситуации.
  2. Сроки погашения и условия оптимальные.
  3. Возможно использование программ государственной поддержки, в т. ч. материнского капитала.
  4. Можно учесть различные источники дохода заемщика, привлечь созаемщиков (максимум 3).
  5. Возможности снижения доли первоначального взноса для клиентов банка.
  6. Короткие сроки рассмотрения заявок — не больше 1 недели.
  7. Взнос от 10% с учетом внесения средств материнского капитала.

У ипотечного договора с Бинбанком есть и отрицательные стороны:

  1. Обязательно нужно предоставлять справку о доходах и уплачиваемых налогах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
  2. Страховые программы (как минимум 1), предлагаемые страховыми компаниями, будут обязательными.
  3. Из-за отказа от страховых программ может увеличиваться процент по ставке — от 0,7 до 4%.

Бинбанк предлагает 3 страховые программы:

  1. Страхование жизни — если человек внезапно умрет или потеряет способность работать, родственники заемщика от исполнения обязательств будут освобождены.
  2. Страхование титула — отстаивает интересы заемщика, когда право его на собственность оспаривается (наступление страхового случая минимально, т. к. юристы перед одобрением тщательно все проверяют).
  3. Страхование залога — защита от краж, стихийных бедствий и т. д.

Условия оформления

Условия в большей степени зависят от выбранной программы, но есть общие правила:

  1. Минимальная ставка — от 6% (при участии в программах для молодых семей).
  2. Суммы — от 500 тыс. до 30 млн руб.
  3. Наибольший срок для погашения — 30 лет. Исключение только при оформлении ипотеки для военных.

Список необходимых документов

При оформлении ипотеки нужно предоставить следующие документы:

  1. Заявление (оформляется в офисе Бинбанка).
  2. Документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина РФ (для созаемщиков и поручителей — копии всех страниц).
  3. Справка о доходах и налогах физического лица (2-НДФЛ).
  4. Копия трудовой книжки или документы на бизнес (данные о внесении в реестр ИП, учредительные бумаги для ООО).
  5. Документы, подтверждающие залог (договор дарения, право собственности, кадастровый паспорт, бумаги всех владельцев).
  6. Для клиентов банка — справка о вкладе в Бинбанке.
  7. Документы, подтверждающие положительную кредитную историю.
  8. Документы на материнский капитал и право его использовать.

Документы на ипотеку в Бинбанке, условия которой одинаковы для всех клиентов, можно подать после предварительного одобрения. Получить кредит можно при первичном обращении в офис банка или подав онлайн-заявку.

Требования к заемщику

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Для оформления ипотеки кредитная история должна быть положительной.

  1. Возраст. От 18 до 65 лет (для некоторых программ — от 21, военным — не более 45 к моменту истечения срока договора ипотеки).
  2. Гражданство. Обязательное условие — гражданин РФ, наличие регистрации. При этом постоянная прописка в городе кредитования необязательна.
  3. Трудовой стаж. Минимальный 1 год, на последней работе — 3 месяца (для некоторых программ — 1 или 6 месяцев). Для предпринимателей срок ведения бизнеса — не менее 1,5 года. Если форма управления долевая, доля заемщика должна составлять более ¼.
  4. Кредитная история. Не иметь задолженностей по действующим кредитным договорам.

Сумма накоплений для оплаты первоначального взноса (так же как срок и ставка) от 300 000 руб. и официальное трудоустройство — основные показатели при определении процентов.

Требования к недвижимости

Если заемщик не сможет выполнить обязательства по ипотечному договору, банку придется продавать жилье для погашения долга. Поэтому объект недвижимости должно быть рентабельным и соответствовать следующим требованиям:

  1. Квартира не состоит в аварийном жилом фонде, износ дома — не более 70% к сроку исполнения обязательств.
  2. Постройка не деревянная, с крепким фундаментом.
  3. Подведены все коммуникации, кухня, ванная и туалет отдельно.
  4. Доступный подъезд круглый год.
  5. В жилье нет прописанных лиц, оно не используется для сдачи.
  6. Жилье не принадлежит родственникам заемщика.
  7. Размер квартиры не менее 32 м², если однокомнатная, 41 м², если двухкомнатная.

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Для получения примерных условий по ипотеке в Бинбанке достаточно внести в калькулятор на официальном сайте банка свои данные, это:

Калькулятор от Бинбанка для расчета ипотечного кредита.

  1. Регион, в котором находится и проживает заемщик.
  2. Вид недвижимости (вторичная, первичная).
  3. Величина дохода, способ подтверждения.
  4. Размер первого взноса.
  5. Примерный срок окончания действия договора.

Более точную информацию можно получить в отделении банка при подаче заявки.

Рассчитать Ипотеку

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки по договору с Бинбанком осуществляется равными платежами ежемесячно. Но есть возможность досрочного погашения вне зависимости от программы. В отличие от многих банков, штраф за это не взимается. Досрочное погашение — способ сэкономить на уплате процентной ставки. Есть несколько способов перечисления средств, можно использовать различные источники.

Досрочная выплата

Типы погашения ипотечного платежа:

  1. Полный — вносится вся сумма, исключая проценты. Получить информацию о сумме, необходимой для закрытия ипотечного договора, можно у сотрудников банка в офисе или по горячей линии.
  2. Частичный — вносится вся сумма, которую удалось накопить к моменту погашения/внесения. Требуется консультация сотрудника Бинбанка и заявление от заемщика.

Источники погашения долга могут быть следующими — собственные денежные средства, материнский капитал, различные государственные субсидии. Размеры досрочного взноса не ограничены.

При условии, что ипотека будет погашена преждевременно, нужно обратиться в офис банка и написать заявление. После его рассмотрения в положенное время указанная сумма должна быть внесена на счет. Она будет засчитана как досрочный взнос/погашение. После этого можно сменить график выплат — сократить срок ипотеки или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

А также,с недавнего времени,произошло объединение Бинбанка и Банка Открытие. Этот союз, позволит подобрать еще более выгодные ипотечные программы и условия для каждого.

Условия получения ипотеки в Бинбанке

Приобрести квартиру за собственные деньги может далеко не каждый человек. Решить проблему с жильем можно двумя способами – накопить деньги или взять кредит. Ипотека в Бинбанке позволяет решить квартирный вопрос на выгодных условиях. В компании действует несколько тарифных планов. Граждане могут получить военную ипотеку или жилищный займ с господдержкой.

Условия выдачи кредита

Ипотека в Бинбанке позволяет получить деньги по одной из самых низких процентных ставок. Размер переплаты начинается от 6% в год. Стоимость кредита напрямую зависит от выбранного предложения, кредитной истории и заработной платы клиента.

Классическое предложение и рефинансирование

Ипотека в Бинбанке предоставляется минимум под 9,3%. Услуга актуальна, если человек подает заявку через партнера финансовой организации, который работает на условиях предоставления соответствующей скидки. Иначе размер переплаты начинается от 9,5%. Дополнительно нужно приобрести страхование жизни и титул. Если человек откажется от выполнения условий, переплата возрастет на три пункта.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Для получения займа потребуется первоначальный взнос. Его размер составит:

  • 5% от стоимости, если кредит оформляется с материнским капиталом;
  • 20%, если сумма займа до 10 млн. руб.;
  • 25%, если гражданин запрашивают сумму свыше 10 млн. руб.

В некоторых случаях банк может принять решение о повышении стартового платежа до 30%. Такая мера применяется при запросе свыше 10 млн. руб.

Размер доступной суммы также лимитирован. Банк предоставляет минимум 600000 руб. Предельная сумма зависит от места проживания заемщика. Жители Москвы, СПБ и областей могут рассчитывать на сумму до 20 млн. руб. В остальных регионах показатель снижен до 10 млн. Обратиться в организацию могут жители:

Ознакомиться с полным списком городов можно на сайте организации. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1–3 дней. Аналогичные условия действуют, если человек хочет получить жилье в новостройке или произвести рефинансирование займа.

Ипотека для военнослужащих

Военная ипотека в Бинбанке выдается на особых условиях. Она подразумевает снижение ставки по кредиту. Размер переплаты составит 9%. Деньги выдаются на покупку готового/строящегося жилья. Кредит предоставляется на срок от 3 лет. Ко дню погашения задолженности заемщик должен быть не старше 45 лет.

Минимальная сумма кредита – 500000 руб. Больше 2,48 млн. руб. в рамках военной ипотеки не предоставляется.

Госпрограмма для семей

В рамках семейной ипотеки Бинбанк также предоставляет деньги на покупку жилья. Недвижимость можно купить только у фирмы. Услуга доступна гражданам РФ, у которых родилось двое или трое детей с 2018 по 2022 год.

Семейная ипотека в Бинбанке доступна во время льготного периода. Его продолжительность составляет 3–8 лет. Также учитывает количество детей в семье.

Во время льготного периода ставка составит 6%. После истечения срока размер переплаты возрастет до величины базовой ставки + 2 пункта. Во внимание принимается показатель, действующий на момент заключения договора. В феврале 2018 года он составлял 9,5%.

Кредит предоставляется на срок 3–30 лет. Авансовый платеж составляет 20% от стоимости квартиры. Минимальная сумма займа – 500000 руб. Максимальная сумма зависит от места проживания клиента. Она составляет от 3 до 8 млн. руб.

На апартаменты

Ипотека в Бинбанке на апартаменты выдается на покупку готового/строящегося жилья. Если человек хочет получить недвижимость, которая только возводится, то размер переплаты начинается от 9%. Рассчитывать на такую ставку могут лица, которые предоставили аванс в размере 50%. Если авансовый платеж составляет 30–49%, то переплата повысится до 9,25%. При авансе в размере 20–29% переплата повысится до 9,5%.

Гражданину предстоит подтвердить доход. Для этого нужно представить справку 2-НДФЛ. Если оформляется справка по форме банка, то переплата возрастет на 0,5%. Дополнительно предстоит произвести страхование жизни. Если человек откажется, ставка вырастет еще на 0,7%.

При покупке готовых апартаментов кредитование начинается со ставки 9,25%. Такая переплата устанавливается при стартовом платеже от 50%. Если заемщик внесет меньшую сумму, то рост переплаты осуществляется в соответствии с вышеуказанными условиями.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Жители Москвы, СПБ и областей могут рассчитывать увеличение суммы до 20 млн. руб.

Дополнительное обеспечение

Если у гражданина имеется недвижимость, и он готов предоставить ее в залог, то минимальный размер переплаты удастся снизить до 9,25%. В остальном условия кредитования будут те же, что и при покупке недвижимости на первичном/вторичном рынке без дополнительного обеспечения.

Минимальная величина займа составляет 500000 руб., а максимальная – 10 млн. руб. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут рассчитывать на повышение лимита до 20 млн. руб.

Покупка комнаты

Ипотека в Бинбанке позволяет приобрести отдельную комнату в квартире. Помещение может находиться в квартире, реализуемой на первичном или вторичном рынке. Переплата составляет минимум 8,75%. Такая ставка действует лишь при подключении опции «Назначь свою переплату» за 4% от суммы займа, а также при авансовом платеже в размере 50%. Если стартовый платеж составляет 30–49%, то ставка будет равна 9%. Если стартовый платеж снижен до 20–29%, то ставка повышается до 9,25%.

Отсутствие справки 2-НДФЛ повысит переплату еще на 1,25%. Имущество необходимо застраховать. Отсутствие полиса повысит переплату на 1,5%. Дополнительно должно быть выполнено страхование жизни. Его отсутствие станет причиной повышения переплаты на 1,5%. Банк требует осуществление и титульного страхования. Заемщик может отказаться от него, но тогда переплата повысится еще на 1 пункт.

Размер доступной суммы варьируется от 300 тыс. до 6 млн. руб. Причем жители регионов могут получить не больше 4 млн. руб. Минимальный взнос составляет 35% для бизнеса с управленческой отчетностью и 25% для остальных заемщиков.

Дом с участком земли

Ипотека в Бинбанке позволяет приобрести жилой дом с земельным участком. Размер переплаты начинается от 9,75%. Первоначальный взнос является обязательным. Его размер зависит от места проживания гражданина. Жители Москвы, СПБ и областей должны предоставить минимум 40% от стоимости.

Для жителей иных регионов показатель повышается до 50%. Величина минимальной суммы также разграничена. Жители Москвы и Московской области могут получить минимум 600000 руб. Для бизнеса с управленческой отчетностью сумма повышается до 1 млн. руб.

Жители регионов могут рассчитывать минимум на 300000 руб. Для бизнеса с управленческой отчетностью показатель повышен до 600000 руб. Максимальная сумма зависит от стоимости помещения. Представители бизнеса могут рассчитывать на сумму 50 млн. руб.

Доля недвижимости

Ипотека в Бинбанке на долю предоставляются для покупки последней комнаты или части в помещении на вторичном рынке. Переплата начинается от 8,25%. Деньги нужно вернуть в срок от 3 до 25 лет. Минимальный авансовый платеж – 10%. Сумма не может быть меньше 300000 руб. Для Москвы и МО значение показателя повышается до 600000 руб. Максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб. Для иных регионов размер ипотеки не может быть больше 7 млн. руб.

Требования к потенциальному заемщику

Воспользоваться ипотекой в Бинбанке могут граждане в возрасте 21–65 лет. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Сотрудничество с ИП или представителями бизнеса осуществляется при наличии государственной регистрации.

Финансовые организации обращают внимание на стаж. Его продолжительность должна составлять минимум 1 месяц на последнем месте трудовой деятельности и один год в одной сфере труда. Если стаж на последнем месте менее 6 месяцев, то авансовый платеж повысится на 10%. Дополнительно гражданину нужно подтвердить прохождение испытательного срока. Если человек является владельцем предприятия или ИП, необходимо проработать минимум 18 месяцев в одной сфере деятельности.

Наличие постоянной прописки необязательно. Чтобы повысить доступную сумму кредита, гражданин может привлечь до трех созаемщиков.

Обзор ипотечного кредитования и список действующих программ в Бинбанке

Ипотека в Бинбанке оформляется практически на любой вид жилья.

Сроки на ипотеку и граничная сумма разные, поэтому с каждым кредитом заемщику нужно знакомиться ближе, узнавая все нюансы.

У Бинбанка ставки по кредитам сегодня относительно лояльные, а заметная выгодность есть для каждого заемщика:

  • Удобные сроки погашения.
  • Быстрое рассмотрение любой заявки на кредит.
  • Широкий выбор кредитных договоров.
  • Можно оформлять ипотеку с включением материнского капитала.
  • Банком учитываются все дополнительные доходы.
  • Максимальные суммы в некоторых продуктах не ограничены.

Общие характеристики банка

В банковской сфере Бинбанк появился в 1993 году.

За это время банк успел набрать необходимые показатели надежности. Даже в самых отдаленных регионах деятельность Бинбанка стала известной, а большое количество заемщиков он привлек корпоративными кредитами и ипотекой. Активы Бинбанка на момент середины 2020 года составили 1,2 триллиона национальной валюты.

Основные сведения о Бинбанке:

  • Телефон для связи: 8 800 200 50 75.
  • Главный офис: Котельническая наб., 33/1, МСК.
  • Официальный сайт:binbank.ru.
  • Регион регистрации: Москва.
  • Директор: Шишханов М. О.

Интересное видео:

В каких городах и регионах работает банк?

Относится Бинбанк к надежной группе, поэтому имеет распространение по всем регионам:

  • Спб.
  • Владивосток.
  • МСК.
  • Ростов.
  • Тольятти.
  • Казань.
  • Ижевск.
  • Нижний Новгород.
  • Ярославль.
  • Воронеж.
  • Пермь.
  • Оренбург.
  • Екатеринбург.
  • Уфа.
  • Самара.
  • Кемерово.
  • Челябинск.

Также онлайн легко узнать условия выдачи кредита Бинбанком и способы погашения.

Условия по ипотеке

Кроме финансовых ограничений, присутствуют и другие условия, отражающиеся в кредитном договоре банка:

  1. Плавающие процентные коэффициенты по ипотеке.
  2. Установка личного графика погашения и платежей для заемщика.
  3. Разная первоначальная ставка, которая обязательна к оплате.

Предоставляется ипотека с учетом:

  • Целей использования.
  • Условий кредитования.
  • Требований, которые выставляются для заемщиков.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Если вы хотите оформить ипотечное кредитование в Бинбанке, то должны отвечать следующим требованиям:

  1. Возрастной барьер: 21-65 лет.
  2. Трудоустройство заемщика по книжке и подтверждение доходов.
  3. На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж от 4-х месяцев, а в основном – 1 год.
  4. Владельцы бизнеса должны предоставить актуальную финансовую отчетность.
  5. ИП должны работать в заданной сфере не меньше 24 месяцев.

Заемщик также должен подтвердить место своей регистрации, но она может быть и временной (этот показатель часто влияет на предоставляемую сумму кредита).

Подтвердить свой доход можно не только справкой с начислением заработной платы, но и предъявить другие документы, которые свидетельствуют о дополнительном доходе:

  • От частной деятельности.
  • От сотрудничества по совместительству.
  • От сдачи в аренду.
  • Пенсия, стипендия, другая помощь.

к содержанию ↑

Актуальные ипотечные программы Бинбанка

Взять в Бинбанке можно кредит как для целевых нужд, так и для покупки жилья, которое относится в отдельную категорию.

Срок рассмотрения поданных заявлений заемщиком вне зависимости от цели составляет 1-3 дня.

Вид кредитной программы БинбанкаСтавка, %Срок ипотеки, летМаксимальная сумма, руб.
Квартиры вторичного рынкаот 9,253-3010 млн (для регионов где действуют филиалы банка)
Жилье в новостройкеот 9,03-3010 или 20 млн
Готовые или строящиеся аппартаментыот 9,0-9,253-3010 или 20 млн
Ипотека для военныхот 9,0от 3-х до наступления возраста 45-ти лет2,41 млн
Жилая постройка с участком10.253-25индивидуально
Отдельная комната, пригодная для жилья9.253-254 или 6 млн
Доля в квартире8.753-257 или 10 млн
Целевой займ под залог9.253-3010 или 20 млн
Рефинансирование93-3010 или 20 млн

к содержанию ↑

Квартиры на вторичном рынке

Этот кредит от Бинбанка имеет выгодные условия и ставки (9,5-9,75 %). Взнос при оформлении ипотеки должен быть от 20 %, но при возможности заемщик может внести и больше.

Условия Бинбанка для всех заемщиков:

  • Рассмотрение заявки за 3 дня.
  • Нет комиссионных сборов за досрочное погашение ипотеки.
  • Залогом является кредитуемый объект.
  • Кредитное решение банка действует 3 месяца.

к содержанию ↑

Квартира в новостройке

Оформлять ипотечный кредитный договор в Бинбанке можно и на квартиры разной площади в новостройках.

На максимальную сумму при оформлении влияет регион, где вы планируете брать квартиру – в МСК и Спб можно рассчитывать и до 20 млн рублей в кредит. Процентный коэффициент находиться в диапазоне 9,5 – 11,2 %. При обслуживании и выдаче денег Бинбанком комиссии не предусмотрено.

Полезное видео:

Апартаменты

На период 36-360 месяцев можно оформить в Бинбанке кредитный договор на апартаменты с взносом от 20 %. В зависимости от финансовых возможностей устанавливается сумма кредита от 300 тысяч с процентами 9 — 10,95. Допустимый возраст заемщика на момент заключения договора с банком должен быть не менее 21 год.

Выбранный объект должен быть одобрен Бинбанком как по сумме, так и по другим техническим характеристикам.

Военная ипотека

Подходит ипотека для военных Бинбанка на покупку полноценной или уже построившейся квартиры.

Проценты заемщикам насчитываются со ставки 11,5 % на взятую сумму, которая имеет свои лимиты: максимум 2 100 000, минимум 300 тыс. рублей. Выдается кредит Бинбанком на срок до достижения военных 45-ти лет.

Жилой дом с земельным участком

Заемщик может оформить в Бинбанке кредитный договор на покупку жилого дома уже с участком. Наряду с этим процент на ипотеку составит приблизительно 11 %.

Но в этом случае необходимо подготовить существенный взнос в банк:

  • 40 % для жителей МСК и Спб.
  • 50 % для всех остальных регионов.

В большинстве случаев деньги заемщику выдаются в национальной валюте.

Отдельная комната

Бинбанк включил в список предложений и кредит на покупку комнат (касается он жилых квартир).

Ставка начинается с 10 %, а сумма на выдачу – от 300 тысяч.

Нужен первоначальный взнос, который должен быть не менее 25 % от общей стоимости объекта.

Кредитный договор составляется с заемщиком и банком от 3 до 25 лет.

Последняя комната/доля

Покупка на жилом рынке возможна и доли квартиры через кредитный договор Бинбанка с заемщиком.

Взнос в этом случае нужен небольшой – от 10 %. Коэффициент по кредитному обеспечению стартует от 9,5 %. Минимальная сумма, которую можно оформить – 300 тысяч и до порога 7 или 10 млн рублей.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Если у заемщика в собственности есть жилье, то он может взять целевой кредит в Бинбанке под залог такого объекта.

Рассчитывать можно на сумму от 300 тысяч рублей и до 10 или 20 млн. Процентный сбор начинается с 9,75 %, а срок кредитования: 3-25 лет.

Рефинансирование

Бинбанк предлагает рефинансирование ипотечного договора на:

  • Отдельную комнату.
  • Готовую или строящуюся квартиру.
  • Приобретение последней комнаты или ее части.

Сумма кредитования в этом случае стартует с 300 тысяч рублей, а ставка – от 9,5 %. Оформляется договор на 3-30 лет, в котором прописываются все обязательства заемщика.

Видео по теме:

Ипотечный калькулятор

Долгосрочный кредит требует подсчетов по будущим платежам, чтобы клиент знал, в какие обязательства себя вовлекает. Помочь в этом может онлайн калькулятор, который предоставлен ниже.

Система калькулятора проводит автоматические расчеты по таким показателям:

  • Срок кредита/ипотеки (месяцы или годы).
  • Стоимость объекта.
  • Размер первоначального взноса.
  • Процентный коэффициент.

Расчет ипотеки является примерным, поэтому при реальном оформлении в банке сумма может немного меняться.

Как получить ипотеку в Бинбанке?

Чтобы гарантированно получить ипотеку в Бинбанке нужно подходить под требования финансовой организации. Заявку на одобрение ипотеки можно подать как в самом банке, так и на официальном сайте.

Процесс оформления любого кредитного договора в Бинбанке простой и включает несколько этапов:

  • Сбор документов заемщиков.
  • Изучение требований по ипотеке.
  • Заполнение анкеты и подача ее на рассмотрение.
  • Банк принимает решение за 1-3 дня.
  • Выдача денег заемщику.
  • Оформление сделки на приобретение жилья.

к содержанию ↑

Список необходимых документов

Заемщику не обязательно иметь постоянную прописку, но паспорт гражданина РФ должен у него быть на руках (в банк нужно предоставить копию всех страниц, в том числе и пустых).

Для получения любого вида кредита в Бинбанке, нужно подтвердить доход заемщику:

  • работникам по найму бланком 2-НДФЛ.
  • собственникам бизнеса и ИП налоговой декларацией или предоставлением управленческой отчетности.

В банк нужно взять и документы, которые подтверждают занятость заемщика:

  • Справку с места работы.
  • Копию трудовой книги с печатью, заверенной работодателем.
  • Свидетельство о предпринимательской деятельности.
  • Учредительные бумаги (для собственников бизнеса).

к содержанию ↑

Как и где погасить ипотеку?

Для того, чтобы погасить ипотеку Бинбанка можно воспользоваться следующими способами:

  • Терминалы.
  • Кассы банка.
  • Банкоматы.
  • Межбанковские переводы.
  • Использование платежных онлайн систем банка.
  • Переводы со счета на счет.

Почтовый перевод сейчас не имеет популярности, но в некоторых регионах актуально пользоваться и им.

Плюсы и минусы ипотечного кредита в Бинбанке

Если рассчитать ипотеку и взвесить все «за и против», то можно остаться в выигрыше.

Полезное видео:

Оформление ипотеки в Бинбанке отличается такими преимуществами:

  • Низкие проценты.
  • Выгодные условия.
  • Есть несколько принципиально разных ипотечных программ.
  • Договор составляется на основе ясных и понятных пунктов.
  • В качестве дохода принимается и пенсия, и доход от аренды.

Но, несмотря на минимальные требования к заемщикам, есть у кредитных договоров Бинбанка и минусы:

  • Не имея официального дохода, оформить не получится.
  • За просрочки банком насчитываются штрафы.
  • При досрочном погашении нужно уведомить банк заранее, но можно услышать и отказ от закрытия кредита не в свою дату.

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Андрей: «Живу я в Петербурге и давно мечтаю оформить ипотеку. В поисках подходящего варианта попал на предложения Бинбанка. Меня интересовали новые квартиры и я уже подыскал вариант на желаемую сумму. Оформил все в офисе банка буквально за несколько дней. Ипотека мне обошлась со ставкой 10 % (раньше я считал, что это фантастический показатель)

Игорь: «Связался с Бинбанком совершенно случайно. Могу сказать, что стало это приятной случайностью. Я живу в Уфе и давно нахожусь в поисках выгодной ипотеки на жилье. Бинбанк позволил воплотить мою мечту и я купил квартиру со всеми удобствами. Ставки и сроки по кредиту меня вполне устроили, так же, как и помесячный платеж, который для моей зарплаты и дополнительных доходов вовсе не значителен.»

Жанна: «У нас в Краснодаре есть несколько отделений Бинбанка. Мы решили обратиться в этот банк для оформления ипотеки. Собрали все документы, которые уточнили по телефону с сотрудниками и пришли оформлять. Через два дня кредит нам был одобрен практически по тем же цифрам, что и выдавал калькулятор на сайте. Доходы у нас с мужем высокие по рамкам банка, поэтому процент оказался небольшим.»

БинБанк ипотека — актуальные программы виды недвижимости, требования

БинБанк – учреждение, работающее с 1993 года со стабильно позитивным курсом развития. После слияния в январе 2020 года с банком Открытие финансовая организация надежно укрепила собственный капитал и позиции в финансовом секторе, расширила спектр услуг для всех категорий граждан, увеличила перечень жилищных займов.

БинБанк ипотека – это индивидуальный подбор программы по возможностям, потребностям и статусу клиента. Обилие кредитных продуктов для покупки недвижимого имущества позволяет подобрать оптимальный вариант, подходящий по ежемесячным взносам, общему периоду погашения долга и низкой процентной ставке.

Программы ипотеки в БинБанке в 2020 году

В перечне предложений от БинБанка – особые условия заемщикам, приобретающим частные дома с земельными участками, на которых располагаются, или жилплощадь вторичного рынка. Здесь важно выполнить требования к недвижимости, выдвигаемые финансовым учреждением для кредитования с максимальным лимитом.

Детально рассмотрим все виды жилищных замов от БинБанка, разработанные для отдельных и общих категорий клиентов на 2020 год.

Ипотека на новостройку

Ипотека БинБанка на квартиры в новостройках выдается под 9,8% при условии оформления всех видов страхования (комплексная страховка).

В обязательных условиях – внесение авансового платежа в размере:

  • 20% для новых заемщиков;
  • 15% ПВ для зарплатных клиентов.

Сумма от 500 000 до 15 млн руб. выдается с погашением в течение 3-30 лет.

Банк сотрудничает с сертифицированными компаниями по застройке жилых массивов, что позволяет выбрать просторную, комфортную квартиру под 9,8% в одном из жилых комплексов: ЖК Скандинавия, МоскваА101, Белые ночи, ГК ИНТЕКО (информация по Москве).

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечный кредит БинБанка на вторичную недвижимость выдается по одной из трех программ. Таблица поможет сравнить предложения финансовой организации для определения оптимального варианта:

Название программыПроцентная ставкаСумма займа (млн руб.)Срок погашенияТип недвижимого объекта
«Свободные метры»11%До 303-30 летКвартира, частный дом, комната
«Ипотека Плюс»12%До 153-15 летГотовое жилье вторичного рынка
«Квартира на вторичном рынке»9,8%До 153-30 летГотовые квартиры от предыдущего собственника

Семейная ипотека под 6% в БинБанке

Оформление жилищного займа с использованием государственной поддержки в БинБанке возможно по двум действующим программам.

В зависимости от типа недвижимости (вторичная, первичная квартира) учреждение предложит такие ипотечные продукты:

  • квартира + материнский капитал под 10%;
  • новостройка + материнский капитал под 6% (партнерская программа банка и застройщиков с поддержкой от государства).

Оба варианта предполагают предварительное согласование с Пенсионным фондом о целевом использовании средств, находящихся на балансе молодых родителей. Материнский (или семейный) капитал может служить первоначальным взносом за приобретаемое жилье или направляться на частичное погашение ипотеки в БинБанке.

Рефинансирование

В финансовой организации присутствует два типа рефинансирования собственных и сторонних ипотечных займов. БинБанк выдает до 85% от стоимости залогового имущества, если договор ипотеки оформлен здесь, и до 70% под недвижимость, которая перезакладывается.

Заявка на ипотеку для рефинансирования текущего долга предварительно просчитывается для анализа выгод и недостатков. Перекредитование от БинБанка выгодно, если:

  • действующая ставка превышает 10,2%;
  • необходимо перевести валютный займ в рубли;
  • военнослужащие уволены из армии, исключены из системы НИС.

Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от состояния и стоимости жилья, передаваемого в залог, но не может превышать 70%. При этом возрастные ограничения для перекредитования военного займа 25-45 лет, обычного рефинансирования – 21-65 лет.

Военная ипотека

Квартира военнослужащим выдается по специальной программе поддержки определенных категорий заемщиков, желающих улучшить жилищные условия семьи (или личные). Для такой ипотеки характерно привлечение средств, находящихся на специальном счете накопительно-ипотечной системы (НИС), где клиент должен состоять не менее 3 лет.

В особенностях военных займов на недвижимость от БинБанка:

  • фиксированная годовая ставка 9,2%;
  • отсутствие ограничений на типы покупаемого жилья;
  • возрастная планка в пределах 25-45 лет;
  • до 25 лет на выплату ипотечного долга;
  • погашение равными долями;
  • ПВ в размере 20-80% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Апартаменты

Для приобретения апартаментам заемщикам предложены следующие условия БинБанка:

  • 10,3% годовых;
  • от 40% первоначального взноса;
  • до 30 млн руб. жителям Москвы и Санкт-Петербурга;
  • до 10 млн руб. жителям регионов;
  • срок выплаты от трех лет.

Финансовое учреждение не ограничивает в типе недвижимых объектов – соискатель вправе подобрать вторичное или первичное жилье, соответствующее категории «апартаменты».

Ипотека на комнату

Приобретение частичной жилплощади в ипотеку предусматривает участие в программе «Свободные метры», по которой займ выдается под 11% в сумме до 70% от оценочной стоимости покупаемого жилья. Для увеличения лимита закладная может оформляться на другое имущество с собственности клиента или родственников (на основании нотариального согласия).

Ипотека на последнюю комнату или долю

Здесь действует программа БинБанка со ставкой 8,75% в сумме до 4 млн руб. При этом клиент обязан оплатить первоначальный взнос от 25%, иметь непрерывный стаж на последнем рабочем месте 1 год. Справка 2-НДФЛ предоставляется в исключительных случаях, основной процент заявок рассматривается без документа (банк выдает к заполнению собственную форму 3-НДФЛ).

Ипотека на дом с землей

Согласно разработанным программам кредитования, финансовая структура дает возможность приобрести загородную недвижимость с участком, на котором располагается. В этом случае заемщики должны внести до 50% ПВ за исключением жителей Москвы, области и Санкт-Петербурга (здесь планка снижена до 40%).

Ипотека под залог недвижимости

Если необходим ипотечный займ под сниженные проценты, клиенты вправе оформить закладную на иной вид недвижимости с большей ликвидностью. Ипотека в любом случае предполагает залог – так банк страхуется от рисков в случае невыполнения обязательств со стороны клиента. Однако предметом залога не обязательно становится покупаемое жилье – при наличии других объектов недвижимости в собственности заемщик вправе оформить закладную на них.

Онлайн-заявка

Для подачи документов на рассмотрение клиентам не обязательно лично посещать филиал или центральный офис – БинБанк располагает собственным веб-ресурсом, где подается электронная анкета на предварительное рассмотрение. Также заявку можно подать через сервисы сравнений кредитов, ипотека и прочих займов.

Онлайн-заявка сокращает время до получения ответа, дает преимущества в виде удаленного согласования гражданина в качестве клиента и объекта недвижимости в качестве залога.

Ипотека онлайн избавит пользователей от потерь времени при длительном ожидании специалиста по ипотеке в представительстве банка. Также клиенты получают минимальные сроки для ответа по заявке.

Требования к заемщику

Перечень требований отличается в зависимости от выбранной программы.

В стандартных условиях ипотеки для обычных потребителей без особого государственного или социального статуса:

  • возрастная планка в пределах 21-65 лет;
  • стаж работы на последнем предприятии от 1 года;
  • регистрации в регионе присутствия филиалов учреждения;
  • оформление залога.

Необходимые документы

При стандартном кредитовании без участия в специальных проектах соискатель предоставляет:

  • личные документы плюс паспорт супруги (супруга) при наличии официального брака;
  • клиенты-мужчины предъявляют военный билет;
  • копию трудовой книжки с подписями работодателя;
  • полный пакет документов на приобретаемое имущество и залог, если закладная оформляется на другое жилье.

Процентные ставки

Окончательный процент рассчитывается индивидуально после скоринга клиента. Например, зарплатным клиентам БинБанк выдает ипотеку со сниженной ставкой. Также понижение годовых процентов доступно при участии в партнерских программах финансового учреждения с застройщиками.

Привилегированными клиентами также будут пенсионеры, студенты, молодые семьи, получающие какие-либо выплаты на счет БинБанка.

Ипотечный калькулятор БинБанка

Полный расчет по выбранной программе ипотеки осуществит кредитный калькулятор, где клиент указывает все данные о будущем займе:

  • тип выбранной жилплощади;
  • предлагаемый или индивидуально рассчитанный процент;
  • сумму;
  • размер ПВ;
  • отказ или согласие на страховой полис;
  • сроки выплаты ипотеки.

Форма выдает точные данные с ежемесячным взносом и общей переплатой по конкретной ссуде.

Страхование

Ипотечные кредиты от БинБанка предполагают оформление трех видов страхования – титула, жизни и здоровья, имущество. Заемщики вправе отказаться от всех полисов за исключением имущественного.

Плюсы и минусы ипотеки в БинБанке

Неоспоримым преимуществом кредитной организации стало обилие ипотечных программ для разных типов недвижимых объектов и категорий клиентов.

В других достоиснтвах:

  • увеличенные лимиты к выдаче;
  • быстрая обработка заявок;
  • охват всех подразделений рынка недвижимости;
  • возможность снижения размера ПВ;
  • учет основных и неофициальных источников финансирования.

В недостатках БинБанка отметим малоразвитую сеть филиалов и представительств в отдаленных регионах РФ, а также небольшое количество банкоматов, терминалов.

Заключение

В целом ипотечные предложения БинБанка достаточно выгодные – сниженные ставки с увеличенными лимитами кредитования привлекают большой поток новых заемщиков. Интересными остаются программы рефинансирования разных видов ипотеки в зависимости от принадлежности клиента к определенной социальной категории.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке на землю
Ссылка на основную публикацию