Ипотека в банке Ханты-Мансийский

Ипотека в Ханты-мансийском банке

Ханты-Мансийский банк Открытие («ХМБ Открытие») – один из крупнейших финансово-кредитных институтов страны.

В 2016 году он претерпел изменений – был объединен вместе с другими банками в корпорацию банк «Открытие». Сегодня эта финансовая структура использует бренд Ханты-Мансийского банка, поскольку только так многие клиенты узнают его и доверяют ему.

Взятие ипотеки в Ханты-Мансийском банке – распространенная услуга для жителей Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономного округа.

Ипотечные программы банка «ХМБ Открытие»

В 2020 году банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:

  • «Новостройка».
  • «Квартира».
  • «Апартаменты».
  • «Военная ипотека».
  • «Рефинансирование военной ипотеки».
  • «Квартира + материнский капитал».
  • «Новостройка + материнский капитал».
  • «Рефинансирование».

Как взять ипотеку в Ханты-Мансийском банке?

Если вы решили взять недвижимость в ипотеку, тогда проще подать заявку-анкету в режиме онлайн. Для этого нужно сделать следующее:

  • Войти на сайт «ХМБ Открытие» по ссылке www.open.ru.
  • Выбрать столбец «Ипотека», определиться с нужной ипотечной программой (например, «Квартира»).
  • Кликнуть по кнопке «Оформить онлайн».
  • При необходимости сделать расчет в режиме онлайн. Выставив курсором стоимость выбранной квартиры, размер первоначального взноса и срок кредита, в столбце справа будет автоматически отображена информация об итоговой стоимости ипотеки, размере ежемесячного платежа.
  • Если параметры ипотеки устраивают клиента, тогда нужно нажать на кнопку «Подать заявку».
  • Заполнить пустую форму необходимой информацией: указать Ф.И.О., выбрать программу кредитования, регион нахождения недвижимости, мобильный номер телефона клиента, адрес его электронной почты. Обязательно поставить галочки о том, что заемщик дает согласие на получение кредитного отчета, а также на использование его персональных данных.
  • Введя всю необходимую информацию, останется кликнуть по кнопке «Продолжить».
  • Банк рассматривает заявку-онлайн в течение недели, проверяет кредитную историю клиента. И если все в порядке, тогда он отправляет ему уведомление на электронную почту о том, что заявка предварительно одобрена.

    Дальше клиенту следует подготовить необходимый пакет документов, отсканировать его и загрузить в систему банка для того, чтобы они прошли проверку.

    Если банк одобрит документы, тогда следующий его шаг – проверить объект недвижимости, который потенциальный заемщик хочет приобрести в ипотеку.

    Если квартира «чистая», на ней нет обременений и она подходит под требования и условия банка, тогда заемщику отправляется уведомление либо ответственный сотрудник звонит ему и приглашает на заключение сделки.

    Перечень документов на ипотеку в Ханты-Мансийском банке

    Для рассмотрения заявки-анкеты клиент должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление-анкета (можно распечатать на сайте www.open.ru, заполнить и принести в банк);
  • копия трудовой книжки или трудового договора. Копия обязательно должна быть заверена подписью руководителя организации и скреплена печатью;
  • справка 2–НДФЛ или в свободной форме на бланке предприятия, где должны быть указаны доходы работника за последние полгода (или за фактически отработанное время, но не меньше 90 дней).
  • Если банк предварительно одобрил заявку-анкету, тогда на следующем этапе нужно будет собрать документы на желаемую квартиру:

    • свидетельство о регистрации права собственности – при наличии;
    • выписка из домовой книги;
    • правоустанавливающие документы на квартиру (например, договор дарения или купли-продажи);
    • документы, подтверждающие личность собственника квартиры (гражданский паспорт или свидетельство о рождении);
    • ИНН или СНИЛС текущего собственника квартиры.

    Это основной список документов, который должны предоставлять абсолютно все заемщики. В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы:

    • выписка ЕГРП;
    • отчет об оценке рыночной стоимости жилья (документ действителен 3 месяца);
    • разрешение органов опеки – если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние лица;
    • письменное согласие супруга/супруги владельца продаваемого жилья – если квартира была куплена супругами в браке;
    • водительское удостоверение, справка из ПНД или ЕД, разрешение на хранение и ношение оружия – если собственнику продаваемой квартиры более 70 лет.

    Требования к заемщику для одобрения заявки на получение ипотеки

    Для предварительного одобрения заявки потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям банка «ХМБ Открытие»:

  • наличие гражданства РФ – обязательно;
  • наличие официальной работы – обязательно;
  • гражданин должен иметь постоянную или временную прописку в РФ;
  • минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте – не меньше 3 месяцев;
  • непрерывный трудовой стаж – не меньше 12 месяцев;
  • если заемщик состоит в официальном браке, тогда его вторая половинка должна выступать в качестве созаемщика. И если у заемщика не будет хватать денег для покрытия задолженности по ипотеке, тогда банк будет привлекать его супругу/супруга в обязательства. Если у супругов есть брачный договор, тогда жена/муж не могут выступать созаемщиками;
  • наличие созаемщиков – обязательно. Созаемщиками по ипотечному кредиту могут выступать не только супруги, которые официально зарегистрировали свои отношения, но и лица, которые живут в гражданском браке, а также близкие родственники заемщика: его дети, родители, родные или сводные братья и сестры.
  • Для каждой ипотечной программы есть свои условия. Поэтому целесообразно вкратце рассмотреть каждый объект ипотеки банка «ХМБ Открытие».

    Условия кредитования по программе «Новостройка»

    Если клиент желает купить квартиру в новостройке и его финансовое положение позволяет это сделать, тогда он должен знать, что Ханты-Мансийский банк выдаст ему ту квартиру в многоквартирном доме, которая прошла аккредитацию банком.

    Другие условия программы:

    • сумма кредита является непостоянной, зависит от того, в каком регионе клиент планирует купить квартиру;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • количество созаемщиков – не больше 3 человек;
    • валюта кредитования – рубли;
    • первоначальный взнос – обязателен (его размер можно узнать на сайте www.open.ru). Кстати, для клиентов, имеющих зарплатную карту «ХМБ Открытие» размер первоначального платежа снижается на несколько позиций. Также эта ставка снижается, если заемщик застрахует свою жизнь и трудоспособность, а также, если он планирует купить квартиру у застройщика–партнера банка;
    • обязательное страхование утраты и повреждения квартиры.

    Ипотека по программе «Квартира»

    Этот банковский продукт рассчитан для тех клиентов, которые хотят купить квартиру или долю квартиры на вторичном рынке недвижимости.

    Основные условия кредитования идентичны условиям по программе «Новостройка». Погашение ипотечного кредита происходит равными ежемесячными платежами.

    «Военная ипотека»

    Для улучшения жилищных условий военнослужащих банк предоставляет им возможность взятия ипотеки по индивидуальной программе «Военная ипотека» на следующих условиях:

    • приобретаемая квартира только на вторичном рынке недвижимости;
    • первоначальный взнос – обязательно;
    • срок кредитования – 1–20 лет. Последний платеж по договору должен быть совершен не позже, когда заемщик достигнет возраста 45 лет;
    • сумма кредита меньше, чем при оформлении другой ипотечной программы.

    Заемщику по программе «Военная ипотека» нужно предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы для получения целевого жилищного займа. Также дополнительно предоставляется свидетельство о браке (если заемщик состоит в официальном браке) или о разводе.

    Программа «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал»

    Для семей, где растут дети, банк предлагает программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

    Клиент выбирает, в каком районе хочет купить «поддержанную» квартиру, какой квадратуры, а банк предоставляет ему ипотеку на таких условиях:

    • минимальная ставка по кредиту;
    • первоначальный взнос – от 10%;
    • срок кредитования – до 30 лет.

    Условия программы очень выгодные для заемщика. Первоначальный взнос минимальный, однако он может быть увеличен, если клиент не застрахует свою жизнь и трудоспособность, не оформит страховку о риске утраты прав собственности на приобретаемое жилье и если он не будет являться зарплатным клиентом банка.

    Моратория на досрочное погашение ипотеки нет. Если вас не устаивает жилплощадь на вторичном рынке недвижимости, вы хотите заселиться с семьей в новенькую квартиру, тогда оформите ипотеку на новостройку с мат. капиталом.

    Условия практически такие же, как и при взятии ипотеки на вторичном рынке с первоначальным платежом в виде мат. капитала, однако дополнительно заемщику нужно получить у банка одобрение на объект строительства.

    Ипотека по программе «Апартаменты»

    Для тех кто хочет жить в просторной квартире и располагает для этого средствами (высокая зарплата, доход от предпринимательской деятельности, дополнительный доход), банк «ХМБ Открытие» предлагает программу ипотечного кредитования «Апартаменты».

    Воспользоваться этим предложением могут только те заемщики, которые согласятся купить квартиру у ГК «ИНТЕКО». В этом случае размер первоначального взноса будет минимальным.

    Если же клиент рассматривает апартаменты у других компаний, тогда размер первоначального платежа увеличивается вдвое.

    Также по этому предложению действует специальная промо-ставка. Она достигнет своего минимума только в том случае, если:

    • заемщик купит апартаменты в ГК «Интеко»;
    • он согласится застраховать свою жизнь и трудоспособность.

    Сумма кредита по этому предложению – наибольшая из всех остальных предложений по ипотечным программам Ханты-Мансийского банка.

    Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском банке

    Ежегодно ставки по ипотеке меняются. И если 10 лет назад ставка могла достигать 30%, то на сегодняшний день заемщикам проще. У них есть возможность оформить ипотеку под 15% годовых и даже меньше.

    Чтобы не переплачивать за взятую ранее ипотеку, заемщику предоставляется беспрецедентная возможность – он может рефинансировать ипотеку в «ХМБ Открытие».

    Воспользовавшись программой реструктуризации ипотеки, он сможет поменять действующие условия ипотеки на более выгодные. Если человек брал ипотеку в валюте и хочет переоформить договор с валютой в рублях, тогда он также может рефинансировать договор.

    Банк одобрит заявку только при следующих условиях:

    • если на момент обращения в банк за оформлением перекредитования у него не будет просрочек. Однако банк допускает наличие просрочек по прежнему договору в течение 6 месяцев (общая продолжительность);
    • если залогодержателем является не банк «ХМБ Открытие», а другой банк, тогда срок предоставления ипотеки должен быть не меньше 6 месяцев на дату подачи заемщиков новой заявки;
    • заемщик планирует заключить договор рефинансирования на покупку квартиры по договору долевого строительства только у того застройщика, что был аккредитован Ханты-Мансийским банком.

    Если рефинансировать ипотеку хочет военнослужащий, который является участником накопительно-ипотечной системы не меньше 3 лет, тогда банк предлагает новую программу «Рефинансирование для военных».

    Суть этой программы в том, что банк предлагает клиентам рефинансировать военную ипотеку, которые они получили в другом банке.

    Можно ли взять ипотеку в «ХМБ Открытие» без первоначального взноса?

    К сожалению, программы с таким условием в банке нет. Однако для семей, владеющих материнским капиталом, банк предоставляет возможность оформления ипотеки с первоначальным взносом в виде мат. капитала.

    По другим программам одним из обязательных пунктов является оплата первоначального взноса, размер которой по некоторым предложениям ниже, чем в других банках.

    Читайте также:  Ипотека в УБРиР - условия и как оформить

    Способы погашения ипотечного кредита, взятого в банке «ХМБ Открытие»

    При подписании ипотечного договора на имя заемщика открывается счет в Ханты-Мансийском банке. При желании клиент может получить банковскую карту, с которой сможет погашать задолженность.

    Ежемесячно на определенную дату платежа заемщику нужно будет размещать на своем счете конкретную сумму платежа, которая автоматически будет с него списываться в определенный день.

    Также совершать платежи по ипотеке можно другими способами:

    • В кассе любого отделения банка «ХМБ Открытие».
    • Путем внесения наличных средств в любом терминале банка «Открытие», а также в терминале «Элекснет».
    • Через кассы в торговых точках: «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay» и «RosExpress» через платежную систему «Рапида».
    • Через электронный кошелек «Яндекс.Деньги».
    • Путем совершения операции межбанковского перевода.

    Условия ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке привлекательные для заемщиков. Банк предлагает обширный перечень ипотечных программ с минимальными ставками и гибкими условиями кредитования.

    Здесь любой может оформить ипотеку на новостройку, жилье вторичного типа, апартаменты, долю в квартире. Однако на дом, земельный участок, гараж и машино-место банк ипотеку не выдает.

    Оформление ипотеки в Ханты-Мансийском банке

    Многие финансовые организации предлагают своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. К примеру, оформить ипотеку в Ханты-Мансийском банке можно с помощью разных кредитных программ и при сравнительно низкой годовой процентной ставке. Благодаря этому заёмщикам удаётся значительно сэкономить на общей переплате.

    Особенности обслуживания

    Ханты-Мансийский банк «Открытие» или «ХМБ Открытие» — российский коммерческий банк, присоединённый в 2016 году к банку «ФК Открытие». Специализируется как на потребительском кредитовании для частных лиц, так и на услугах РКО для предпринимателей и юридических лиц.

    Действующие программы кредитования

    Кредиты в ХМБ подразделяются на несколько программ. Каждая из них имеет своё предназначение и особые требования к заёмщикам. Делая выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит учесть региональные особенности, так как от них чаще всего может зависеть не только максимальный срок погашения задолженности, но и годовая ставка.

    Потребительские программы на 2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Московской области:

    ПоказательУниверсальныйНужные вещи (программа рефинансирования потребительских кредитов)Рефинансирование
    Сумма кредитованиядо 3 000 000до 5 000 000до 3 000 000
    Минимальная ставкаот 10,9%от 8,9%от 11,9%
    Максимальный срок60 месяцев60 месяцев60 месяцев

    Ипотечные программы, актуальные для москвичей на текущий год. Представленные условия не распространяются на другие регионы РФ.

    ПоказательКвартираНовостройкаАпартаментыВоенная ипотекаРефинансирование ипотечных займов
    Максимальная суммадо 30 млндо 30 млндо 30 млндо 2,704 млндо 30 млн
    Максимальный срокдо 30 летдо 30 летдо 30 летдо 20 летдо 30 лет
    Минимальный первоначальный взнос10%10%40%20%
    Минимальная ставка9,3%9,3%9,8%8,8%9,65%

    Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки или потребительского кредита могут варьироваться в пределах 1—3 рабочих дней. Зачастую на продолжительность этого процесса влияет количество представленных клиентом сведений о себе, а также его кредитная история и платёжеспособность.

    Помимо перечисленных особенностей кредитования важно знать, что в ХМБ ко всем потенциальным заёмщикам предъявляются общие требования:

    • возраст старше 18 лет в период заключения кредитного договора и до 65 лет на момент полного погашения задолженности;
    • постоянная или временная регистрация в том регионе страны, где имеются банковские отделения ХМБ;
    • заработная плата, превышающая 15 тысяч рублей (для жителей Москвы и Московской области — 20 тысяч рублей);
    • официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

    Расчёт переплаты по задолженности

    К примеру, если заёмщик оформит ипотеку на 3 млн рублей под 9% годовых, а полный срок её выплат составит 20 лет, то по результатам расчётов получится: 3 478 027 рублей — переплата за всё время, 26 992 рублей — месячные платежи.

    Подача заявки в интернете

    • Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке ссылку на сайт ХМБ и нажать Enter.
    • Проверить безопасность соединения. Для этого необходимо убедиться в наличии замка зелёного цвета в левом верхнем углу открывшейся страницы. Важно знать, что выполнение этого пункта особенно актуально, так как последующие шаги подразумевают ввод личных данных.
    • Открыть вкладку «Частным клиентам» и выбрать в ней раздел «Ипотека».
    • Произвести расчёты переплаты по желаемой программе, указав сумму кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования.
    • Нажать на кнопку «Оформить онлайн» возле выбранной ипотечной программы.
    • Заполнить анкету, обязательно указав Ф. И. О., регион проживания, мобильный телефон и электронную почту.
    • Дать согласие на использование персональных данных, поставив галочку в соответствующем окне.
    • Подтвердить номер телефона, введя полученный четырёхзначный код из СМС.
    • Отправить заявку, нажав на кнопку «Отправить».

    После того как заёмщик верно выполнит все пункты инструкции, ему остаётся лишь дождаться звонка менеджера, который рассмотрит отправленную заявку и вынесет по ней решение. Если оно будет положительным, тогда банковский сотрудник назначит дату и время для посещения отделения, где нужно будет подписать договор.

    Способы погашения займа

    Онлайн-калькулятор для расчетов

    Отзывы клиентов

    К сожалению, в Ханты-Мансийском банке ипотека без первоначального взноса на 2018 год не предоставляется. Но я смог найти для себя выгодную программу кредитования «Квартира», по которой получил положительное решение спустя двое суток после подачи онлайн-заявки на официальном сайте банка. Посетив отделение, чтобы подписать кредитный договор, я был приятно удивлён отсутствием очередей, поскольку порядок обращений распределялся специальным терминалом.

    Вот уже несколько лет являюсь клиентом ХМБ. Имею в нём зарплатную карту, на которую ежемесячно получаю зарплату. Кроме того, временами пользуюсь в банке услугами по депозитам, переводам Вестерн Юнион и потребительскими кредитами. Особых недостатков за всё время обслуживания мной не было замечено, поэтому в недавнем времени мы с женой решили подать заявку на ипотечный кредит, которую нам одобрили без каких-либо проблем.

    Недавно искал в интернете надёжный банк для кредитования. Наткнувшись на сайт Ханты-Мансийского банка, решил отправить онлайн-заявку на выдачу ипотечного займа. Через три дня заявку одобрили и пригласили в ближайший от моего дома офис, где я смог быстро получить необходимую сумму наличными.

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Условия ипотеки в банке Ханты-Мансийский «Открытие»

    Ханты-Мансийский банк присоединился к крупной финансовой корпорации «Открытие» в августе 2016 года. Именно тогда было завершено объединение активов двух финучреждений. Кстати, « Открытие » входит в ТОП-10 банков РФ практически по всем показателям и является серьезным игроком на отечественном рынке. Главной задачей Ханты-Мансийского банка является комплексное предоставление финансовых услуг клиентам региона. Он занимается обслуживанием физлиц, представителей малого и корпоративного бизнеса. Ипотека в банке Ханты-Мансийский вызывает интерес среди местного населения и пользуется большой популярностью.

    Что такое ипотека

    Проблему отсутствия жилья можно решать по-разному. Одни люди всю жизнь откладывают деньги, чтобы собрать необходимую сумму для покупки, другие же обращаются в банк за кредитом.

    Покупка жилья в кредит под залог недвижимости называется ипотекой.

    Также к этому типу кредитования относят потребительский заем под залог недвижимости.

    Какие требования к заемщику

    Чтобы претендовать на ипотеку в банке Ханты-Мансийский, потенциальному клиенту необходимо соответствовать стандартным требованиям:

    • российское гражданство;
    • постоянная или временная регистрация;
    • индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы минимум два года;
    • возраст на момент подачи документов – не младше 18 лет. Окончательное погашение по кредитному договору — до достижения 65-летия;
    • минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев при наличии беспрерывного не меньше 1 года;

    Одним из основных критериев для вынесения финучреждением положительного решения относительно кредитования является подтверждение достаточного уровня платежеспособности. Для этого допускается привлечение созаемщиков, но не больше трех человек. Последними могут быть:

    • супруг(а);
    • близкие родственники — родители, братья или сестры;
    • дети.

    Ипотека в Ханты-Мансийском банке «Открытие» не предоставляется следующим категориям граждан:

    • сотрудникам игровых клубов;
    • телохранителям;
    • барменам;
    • официантам;
    • работникам ИП, осуществляющих свою деятельность без печати;
    • морякам и обслуживающему персоналу судов, осуществляющих международные перевозки;
    • работникам агентств недвижимости, которые получают доход от комиссии за предоставленные услуги;
    • физлица, работающие не по трудовому договору или на основании других договоров. Кроме адвокатов, нотариусов, которые являются участниками профессиональных бюро или коллегий.

    Условия кредитования

    Условия ипотеки в Ханты-Мансийском банке в 2018 году зависят от выбранной клиентом программы. Здесь можно получить кредит по стандартным условиям, а также снизить расходы по ипотеке с помощью материнского капитала. Стоит отметить, что банк является участником программы «Военная ипотека». Активно сотрудничает финансовое учреждение с застройщиками, причем не только на местном уровне, но и на всероссийском.

    Стандартный срок кредитования – от 5 до 30 лет.

    Предложения банка

    Ипотека от Ханты-Мансийского банка дает возможность стать владельцем:

    1. Квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке («Ипотека на новостройку»). Плата по кредиту составляет 11,5% годовых. Размер минимального первоначального взноса зависит от статуса партнера банка. Если застройщик относится к категории premium, тогда плата составит 20%, для других категорий минимальный аванс — 30%.
    2. Новостройки от любых других застройщиков можно приобрести под 12,25% годовых («Свободные метры»). Минимальный аванс составляет 30% от стоимости жилья. Важно отметить, что среди стандартных параметров продукта есть возможность увеличить количество созаемщиков до 4 человек.
    3. Квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке под 11,25% годовых с обязательным 30% первоначальным взносом. Снизить размер аванса можно при условии подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ («Квартира»).
    4. Апартаментов на первичном или вторичном рынке, которые можно взять в кредит под 12,0% годовых («Апартаменты»). Для этого типа недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет 40% от стоимости жилья.
    5. Жилья по «Военной ипотеке». Военнослужащие-участники НИС могут оформить договор под 11,15% годовых на срок до 20 лет, при этом размер финансирования ограничивается суммой 2,075 млн руб. Обязательный взнос составляет 20-80% от стоимости недвижимости.
    6. Жилья на первичном или вторичном рынке с использованием средств материнского капитала («Квартира + Материнский капитал», «Новостройка + Материнский капитал»). Кредит на покупку квартиры в новострое оформляется под 11,5% годовых, на жилье со вторички плата меньше – 11,25% годовых. При использовании господдержки для оплаты первоначального взноса степень участия собственных средств заемщика составляет 10% от стоимости жилья.
    7. Квартиры в новостройке, которая находится в одном из крупных городов России («Открытие. Недвижимость»). Преимуществом продукта является возможность приобрести квартиру в кредит у застройщика-партнера банка по специальным ценам и индивидуальным условиям кредитования. Количество жилищных комплексов, принимающих участие в программе, — 180, где покупателям доступно 67,2 тыс. квартир. География местонахождения объектов обширная: Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Пермь, Саратов, Сочи, Тюмень и т. д.
    Читайте также:  Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

    Выдает Ханты-Мансийский банк также целевые кредиты на капитальный ремонт под залог имеющегося жилья («Ипотека плюс»). Плата по кредиту по такому продукту составляет 14,5% годовых, а максимальный размер финансирования находится в пределах от 30 до 60%. Не смогут получить деньги по этой программе ИП, владельцы и учредители компаний. По этой программе допускается максимальное количество созаемщиков не более 4.

    Также заинтересует физлиц возможность рефинансировать существующую задолженность на лучших условиях («Рефинансирование»). В Ханты-Мансийском банке можно переоформить ипотечный кредит под 11,25% годовых. Максимальный размер финансирования составляет 90% при условии, что первичным кредитором является банк «Открытие»; 20-70% — в остальных случаях.

    Что влияет на размер ставки

    Финансовое учреждение декларирует базовые процентные ставки, претендовать на которые могут клиенты только при соблюдении определенных условий. Невыполнение последних приводит к повышению платы по ипотеке:

    • +0,25 п.п. — если заемщик не получает зарплату по карте банка или не является сотрудником компании, которая прошла в нем аккредитацию;
    • +0,25 п.п. — при подтверждении доходов справкой по форме банка;
    • +1 п.п. — если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель;
    • +0,25 п.п. — при первоначальном взносе менее 30%.

    Максимальная и минимальная суммы ипотеки

    Размер кредита в первую очередь зависит от платежеспособности заемщика. Хорошо, когда выплаты по кредиту не превышают 40% семейного бюджета. Это означает, что заемщик сможет своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.

    Вторым фактор, который непосредственно влияет на размер ипотеки в ХМБ, — это банковские ограничения:

    • размер кредита не может превышать 70-80% от рыночной стоимости объекта обеспечения. При использовании материнского капитала сумма займа может достигать 90%;
    • финансирование ипотеки осуществляется в пределах от 500 тысяч до 30 млн рублей при условии, что недвижимость приобретается в столице или Санкт-Петербурге, а также их областях. В других регионах размер кредита не может превышать 15 млн рублей.

    Об оформлении

    Подать заявку на ипотеку можно как в одном из подразделений банка «Открытие», так и на сайте финансового учреждения. После отправки онлайн-заявки с заявителем свяжется представитель банка и расскажет об условиях кредитования. Он также уведомит клиента о перспективах оформления ипотеки.

    Необходимые документы

    Принятие решения о выдаче займа осуществляется кредитной комиссией на основании представленных документов. В стандартный перечень обязательных бумаг входят:

    • заявление-анкета по форме банка;
    • паспорт;
    • заверенная работодателем трудовая книжка или контракт;
    • справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2-НДФЛ. Для желающих рефинансировать задолженность придется подать данные за все месяцы текущего года и за весь предыдущий;
    • военный билет или другой документ, представляющий информацию о военном статусе потенциального заемщика (для мужчин до 27 лет).

    Сведения о занятости и доходах не нужно подавать лицам, получающим заработную плату по картам банка.

    Обязательны также документы на недвижимость, которую клиент собирается приобрести и/или передать в залог:

    • правоустанавливающие;
    • техпаспорт;
    • выписка с финансово-лицевого счета;
    • паспорта и СНИЛС продавцов;
    • свидетельство о госрегистрации недвижимости; может быть выписка ЕГРН, подтверждающая право, – для новых объектов недвижимости (с 15.07.16);
    • выписка с ЕГРН. Банк по просьбе клиента самостоятельно может получить этот документ;
    • отчет об экспертной оценке недвижимости.

    Если банком принято одобрительное решение, заемщиком подписывается кредитное соглашение.

    Способы погашения задолженности

    Каждому заемщику банк Ханты-Мансийский открывает специальный счет для обслуживания кредитной задолженности. Клиент может дополнительно оформить платежную карту, после чего ему нужно будет обеспечивать наличие необходимой для платежей суммы на счете на момент погашения по графику.

    Пополнить счет можно:

    • в кассе или депозитном банкомате банка;
    • через терминалы «Элекснет» или QIWI;
    • через платежную систему «Рапида» в салонах «Эльдорадо», «Связной», «Альт Телеком» и т.д.
    • используя Яндекс.Деньги;
    • с помощью сервиса «Золотая Корона».

    О плюсах и минусах

    Среди преимуществ ипотечного кредитования в банке Ханты-Мансийский стоит отметить:

    • молодой возраст потенциального заемщика — оформить кредит могут даже 18-летние;
    • разнообразие ипотечных программ;
    • сотрудничество с большим числом застройщиков;
    • использование такой формы господдержки, как материнский капитал;
    • достаточное количество вариантов для удобного погашения задолженности.
    • взять кредит можно на покупку новостройки в крупных городах России.

    Среди недостатков стоит выделить:

    • наличие надбавок. К сожалению, этот способ повышения доходности кредитования используют все банки;
    • отсутствие программы кредитования с минимальным пакетом документов;
    • нет ипотечного продукта с нулевым первоначальным взносом;
    • наличие добровольного личного и титульного страхования, что приводит к дополнительным расходам. За отказ заключать эти договора заемщику повышают плату по кредиту.

    Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


    Ипотечный кредит в Ханты Мансийском Банке 2020: калькулятор, проценты, условия и отзывы клиентов

    Сегодня у нас на рассмотрении ипотека в Ханты-Мансийском банке. Вы узнаете про программы банка, условия и требования к заемщику, порядок оформления, а также в конце статьи обсудим плюсы и минусы ипотеки в этом банке.

    О банке

    Ханты-Мансийский банк – региональный банк ХМАО, входит в 30-ку крупнейших банков Российской Федерации. Год назад он присоединился к Финансовой Корпорации «Открытие». Благодаря этому шагу, ипотека в Ханты-Мансийском банке может рассматриваться также и на недвижимость в других 36 точках страны, в том числе столичных или курортных.

    Текущие ипотечные продукты позволяют приобретать в собственность как строящееся, так и построенное жилье. Как и большинство центральных банков, ХМБ придерживается установленного размера первого взноса – от 20% (исключение – специальные программы).

    Ипотечные программы

    Ипотечная программа по новостройкам

    Приобретение строящегося жилья у аккредитованных застройщиков возможно как в Ханты-Мансийске, так и за его пределами. Сумма кредита в зависимости от этого может составлять до 30 млн. рублей, а процентная ставка – до 12,25 %. Допускается наличие созаемщиков – до трех человек. Обязательное оформление страховки.

    Квартира – приобретается готовое жилище, пригодное для въезда

    Процентная ставка на готовое жилье в ХМБ снижена до 12%, что стимулирует заемщиков приобретать именно жилье из вторичного номерного фонда. Такая покупка обезопасит не только покупателя, но и сам банк – жилье уже готово и нет необходимости ждать завершения строительства.

    Допустимый максимум по выдаче кредита составляет так же 30 млн. рублей. В случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка, ставка по кредиту может быть приравнена к новостройке +0,25%, а отсутствие страховки добавит к уже имеющейся ставке +1%.

    Апартаменты

    Апартаменты – приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости по договору долевого участия или уступки.

    Количество заемщиков в отличие от специальной программы по новостройкам снижается до 2-х человек, а ипотечная ставка увеличивается до 13%. Так же увеличивается до 40% и размер первого взноса.

    Свободные метры — под залог

    В случае если у должника уже имеется какая-либо недвижимость, именно она может выступить предметом залога. Такая ипотека может быть оформлена на комнату, долю, дом с земельным участком либо строящийся объект.

    Процентная ставка равна ставке по программе «Апартаменты» и равняется 13% годовым, первоначальный взнос так же отличается и составляет от 30 до 70% по кредиту.

    Ипотека плюс — ремонт

    Ханты-Мансийский банк предлагает своим клиентам оформление ипотечного кредита не только на жилье, но и на производимые в нем улучшения – например, капитальный ремонт. Пожалуй, именно по этому виду ипотеки самая большая ставка в ХМБ – от 15,25%, а первоначальный взнос увеличен до 30-60%.

    Военная ипотека

    Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы могут наравне с другими гражданами участвовать в долевом строительстве и приобретать строящееся жилье с применением ипотечного сертификата. Специально для этой категории заемщиков ставка по кредиту была снижена до 11,9%, а минимальный срок кредитования – до 1 года.

    В связи с тем, что работа представителей военных структур сопряжена с риском и военнослужащие быстро выходят на пенсию, максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки и внесения последнего платежа по графику, установленному при оформлении кредита, не может превышать 45 лет.

    Военная ипотека более подробно разобрана в нашем прошлом посте.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Ипотека, оформленная в другом банке, может быть погашена в Ханты-Мансийском. Сумма кредита, предоставляемого ХБМ в таком случае не должна превышать 80% от заложенной недвижимости. Специально для новых заемщиков, выбравших Ханты-Мансийский банк, процентная ставка снижена до 12%, а минимальный срок кредитования сокращен до 1 года.

    Перемены к лучшему

    Как уже было сказано, присоединение к финансовому холдингу «Открытие» позволило банку предоставлять своим клиентам покупку жилья – строящегося или готового — в любом из 36 установленных регионов РФ.

    Процентную ставку выбирает застройщик – он связывается с заемщиком самостоятельно и уточняет все детали предварительно, по телефону.

    Бронирование и подача заявки – удаленное, совершается с помощью интернет — сервисов. Где можно сразу выбрать желаемое жилье и оставить на него заявку.

    Специально для семей, ставших родителями два или боле раз, Ханты-Мансийский банк предусмотрел 2 варианта приобретения недвижимости на основе уже имеющихся банковских продуктов

    «Квартира» + материнский капитал – готовая квартира на вторичном рынке жилья, выгодный вариант для тех, кто хочет переехать всей семьей уже сейчас и не дожидаться трансформации котлована в новостройку. Процентная ставка приравнена к стандартной покупке готового жилья – 12%, а размер первоначального взноса от 10% не так больно ударит по кошельку молодой семьи.

    Читайте также:  Ипотека на вторичное жилье

    Новостройка + материнский капитал – со ставкой 12,25 % позволяет приобретать недвижимость на стадии строительства у аккредитованного застройщика с единственным ограничением, максимум кредитуемой суммы не должен превышать 90% от общей суммы объекта недвижимости и 80% от стоимости договора долевого участия.

    Как оформить

    Пошаговое оформление ипотеки в Ханты-Мансийском банке:

    1. До или после выбора объекта недвижимости гражданин оставляет заявку на запрос максимально возможной или требуемой суммы кредита с приложением необходимых документов, либо оформляет заявку на сайте банка.
    2. После одобрения ипотеки, заемщик либо сначала выбирает объект недвижимости, либо предоставляет уже собранный пакет документов на кредитуемый объект рассмотрения.
    3. В срок не более 7 календарных дней банк должен принять окончательное решение о выдаче или об отказе в кредитовании.
    4. В случае положительного решения, клиент приглашается в банк на заключение кредитного договора, с которым идет в органы государственной регистрации на оформление сделки.
    5. Не позднее трех календарных дней копия договора о государственной регистрации залогового имущества должна быть передана представителю банка.

    Основные требования к заемщику

    Запрашивать ипотечный кредит в Ханты-Мансийском банке имеет право гражданин РФ, в возрасте от 18 до 65 лет (для ИП – не менее 2-х лет регистрации в РФ) с постоянным или временным местом проживания на территории России, с общим стажем до 1 года, в т.ч. с последнего места работы – от 3 месяцев.

    В случае отсутствия брачного договора, супруг заемщика привлекается к ипотеке как солидарный заемщик. Солидарными заемщиками могут быть гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщик по ипотеке его права и обязанности подробно разобраны ранее у нас на сайте.

    Не будут рассматриваться заявки лиц, работающих по следующим специальностям:

    • сотрудники увеселительных заведений (казино, ресторанов);
    • моряки, члены международных экипажей;
    • охранники и телохранители;
    • наемные сотрудники ИП, работающего без печати;
    • агенты недвижимости, чей доход напрямую зависит от совершенных сделок;
    • работники, которые оформлены не по трудовому договору или договору ГПХ.

    Оценивая платежеспособность заемщиков, ХМБ принимает к сведению основную заработную плату заемщика, доход по совместительству, от ведения предпринимательской или иной законной деятельности, суммы процентов по вкладам (в т.ч. накопительное страхование жизни), уровень пенсии заемщика, доходы от алиментов и дивидендов.

    Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

    • Документы, подтверждающие личность, платежеспособность и трудовую занятость;
    • Заполненную анкету установленного образца;
    • Комплект документов по рефинансируемому кредиту (при его оформлении).

    После одобрения ипотеки заемщику предоставляет полный комплект документов на кредитуемый объект, с результатами независимой оценочной экспертизы.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • невысокие ставки наравне с ведущими российскими банками;
    • клиенту не обязательно посещать Ханты-Мансийск, ипотека может быть запрошена в любом отделении банка;
    • большой список аккредитованных новостроек и застройщиков в 36 крупнейших регионах РФ;
    • большой список ипотечных программ.

    Минусы:

    • широкий спектр запретных для заемщика профессий;
    • надбавки для представителей ИП или владельцев фирм;
    • оформление ипотечных кредитов исключительно жителям РФ.

    Грамотное планирование будущего ипотечного кредита и расходов по нему, позволит не допустить просрочек и неприятных финансовых последствий, используйте наш ипотечный калькулятор Ханты-Мансийского банка для планирования расходов. При правильном подходе, стать обладателем собственного жилья можно меньше чем за месяц.

    Ждем ваших вопросов. Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan]. Просьба оценить статью и подписаться на обновления проекта.

    Ипотека в Ханты-Мансийске

    Все ипотечные кредиты банков Ханты-Мансийска. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для рассчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков Ханты-Мансийска.

    Поиск ипотеки в банках Ханты-Мансийска

    Найдено 42 ипотеки в Ханты-Мансийске

    Лучшие предложения по Ипотекам

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 21 до 65 лет

    БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
    Ипотека с господдержкой для семей с детьми
    Еще 3 кредита
    Ипотека с господдержкой

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 20 до 65 лет

    Еще 2 кредита
    Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

    Паспорт РФ + заявление

    Возраст от 21 до 75 лет

    Еще 8 кредитов
    Ипотечный кредит Вторичное жилье

    Вторичка, Доля в кв.

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 21 до 75 лет

    Еще 3 кредита
    Ипотечный кредит Квартира в новостройке

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Еще 2 кредита
    Ипотечный кредит Квартира

    Вторичка, Доля в кв.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 65 лет

    Еще 4 кредита
    –>

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 70 лет

    Еще 2 кредита
    Ипотечное жилищное кредитование

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 6 документов

    Возраст от 21 до 75 лет

    Еще 8 кредитов
    Ипотечный кредит Вторичный рынок

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 65 лет

    Еще 1 кредит

    Взять ипотечный кредит на жилье в банках Ханты-Мансийска

    Купить жилье за собственные сбережения сложно, поэтому решение взять ипотечный кредит на жилье в банках Ханты-Мансийска принимают в 2020 году многие. Разнообразие программ позволяет каждому соискателю подобрать вариант на покупку жилья. Банки предлагают такие ипотечные кредиты:

    • на квартиру;
    • на строительство;
    • на загородный дом, дачу, участок.

    Кроме того предлагаются льготные программы по кредитам на покупку жилья в Ханты-Мансийске. Это ипотека под материнский капитал, военнослужащим, многодетным семьям, бюджетникам. Главное условие получения такой ипотеки – подтверждение права на льготу. Ставки по ипотеке коммерческой достигают 12-13%. Кредит без первоначального взноса обойдется дороже. С помощью калькулятора на сайте можно подобрать ипотеку по выбранным условиям.

    Ипотека «Квартира» в Ханты-Мансийский банке

    Общие условия ипотеки «Квартира» в Ханты-Мансийский банке

    Срокот 5 лет до 30 лет
    Сумма кредита500 000 – 15 000 000
    Созаемщкики

    Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита.

    Доходы созаемщика, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита.

    По ипотечной ссуде созаемщик становится совладельцем жилья, приобретаемого в кредит.

    не более трехВалюта.Срок рассмотрения заявки?? 14 .Вид недвижимостилюбаяОбеспечение кредита

    Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

    Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично.

    Условия по кредитам с залогом и(или) поручительством как правило выгоднее.

    . . .Регистрация в регионе выдачи.Тип платежей

    Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования.

    Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.

    .Период платежей.

    Процентные ставки по ипотеке «Квартира»

    Без комиссий – не взимается дополнительных платежей при оформление кредита.

    Без страхования – не требуется оформение (и оплата) дополнительной страховки для заёмщика (страхование жизни и прочее).

    Выпускается карта – для удобства заемщика банк может выпустить карту, которую можно использовать для снятия средств или внесения платежей по кредиту.

    Online заявка – есть возможность оформить заявку на кредит на сайте банка.

    Требования12%20%любая. .
    . .online-.–12.25%в случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной компании. .–13%. . . . .
    . .. .
    . .. .
    online-.12.25%30%любаяonline-.
    Ставка %ТребованияБонусы

    Без комиссий – не взимается дополнительных платежей при оформление кредита.

    Без страхования – не требуется оформение (и оплата) дополнительной страховки для заёмщика (страхование жизни и прочее).

    Выпускается карта – для удобства заемщика банк может выпустить карту, которую можно использовать для снятия средств или внесения платежей по кредиту.

    Online заявка – есть возможность оформить заявку на кредит на сайте банка.

    12%online-.ещё 3 условия
    Требования:
    Бонусы: online-.
    Подтверждение дохода: . . . .
    Целевая группа: любая
    Минимальный первоначальный взнос: 20%
    12.25%в случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной компанииonline-.ещё 3 условия
    Требования: в случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной компании
    Бонусы: online-.
    Подтверждение дохода: . . . .
    Целевая группа: любая
    Минимальный первоначальный взнос: 20%
    12.25%online-.ещё 3 условия
    Требования:
    Бонусы: online-.
    Подтверждение дохода: . .
    Целевая группа: любая
    Минимальный первоначальный взнос: 20%
    12.25%online-.ещё 3 условия
    Требования:
    Бонусы: online-.
    Подтверждение дохода: . . . .
    Целевая группа: любая
    Минимальный первоначальный взнос: 30%
    13%. .
    online-.
    ещё 3 условия
    Требования:
    Бонусы: . . online-.
    Подтверждение дохода: . . . .
    Целевая группа: . . . . . . .
    Минимальный первоначальный взнос: 20%

    Особенности и ограничения ипотечного кредита «Квартира» в Ханты-Мансийский банке

    • Единовременная плата за изменение условий кредитования (снижение процентной ставки) — 2,5% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей. В случае если заемщик является сотрудником компании-работодателя, входящей в структуру группы компаний ОАО «ЛУКОЙЛ» или имеющий право на получение материнского семейного капитала, в иных случаях минимальный размер собственных средств 30% от цены договора.

    О дополнительных скидках и акциях уточняйте информацию у вашего менеджера.

    Ипотечный калькулятор

    Расчет графика выплат и размера кредита ипотеки, ипотечный калькулятор.Ипотечный калькулятор

    Калькулятор шанса на кредит

    Вычисление суммы кредита, которую можно получить при определенных банковских требованиях.
    Калькулятор шанса на кредит

    Подобрать кредит наличными в банке

    Онлайн подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам 2015.
    Подобрать кредит наличными в банке

    Калькулятор банка

    Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт.
    Калькулятор банка

    Банкоматы в городах

    Список всех городов России с банкоматами
    Банкоматы в городах

    Банки

    Перечень всех банков России и основной информации о них и их услугах (вклады, кредиты, кредитки, автокредиты, ипотеки).
    Банки

    Код для вставки без рекламы с прямой ссылкой на сайт

    Код для вставки с рекламой без прямой ссылки на сайт

    Код для вставки:

    Скопируйте и вставьте этот код на свою страничку в то место, где хотите, чтобы отобразился калькулятор.

    Ссылка на основную публикацию