Ипотека в «АК Барс» банке

Ипотека Ак Барс Банка

Доступные ипотечные кредиты в Ак Барсе. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости Ак Барс Банка, актуальных программ на сегодня 6.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотечный кредит КомфортБез ограничений

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Подробнее
Ипотечный кредит ПерспективаПодробнее
Рефинансирование ипотечных кредитовПодробнее
Ипотека на коммерческую недвижимостьБез ограничений

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьмиПодробнее
Ипотечный кредит Мегаполис

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Отделения Ак Барс Банка в России

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотечный кредит Готовое жилье
НазваниеАдресВремя работы
Операционный офис «Псковский» Ак Барс Банк г. Псков, просп. Октябрьский, д. 52
Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00Операционный офис «Сосновоборский» Ак Барс Банк Ленинградская обл., г. Сосновый Бор, ул. Красных Фортов, д. 10аФиз.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 касса: пн.-пт.: 09:00—17:30 перерыв: 14:00—15:00Дополнительный офис «Петроградский» Ак Барс Банк г. Санкт-Петербург, просп. Малый П. С., д. 70/18Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00Дополнительный офис «Московский» Ак Барс Банк г. Санкт-Петербург, ул. Варшавская, д. 43Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00Дополнительный офис «Литейный» Ак Барс Банк г. Санкт-Петербург, просп. Литейный, д. 26аФиз.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00

Взять ипотеку в Ак Барсе

Кредит на покупку жилья стал доступнее и ипотека в Ак Барсе не исключение. Сегодня в банке 6 программ и все они приведены на этой странице. Условия банка позволяют получить кредит на вторичное жилье, средства на строительство дома, льготный кредит на квартиру молодым семьям под материнский капитал.

Ипотека Ак Барс Банка 2020 доступна на 20-30 лет (военная на 15 лет) без поручителей и без первоначального взноса. Параметры представленных программ таковы:

  • ставка 4.5 – 13.4%;
  • размер ссуды от 500000 рублей;
  • минимальный срок договора: 1 год;
  • погашение: ипотечный кредит Ак Барс Банка можно погасить досрочно.

Ак Барс

Банк Ак Барс оказывает банковские услуги с 1993 года. Сегодня поговорим, как получить ипотеку в этом кредитном учреждении, какие требования к заемщикам выдвигает банк и приведем перечень документов для подачи заявки на ипотеку. Также рассмотрим ипотечные программы банка и их условия. Рассчитать ипотеку поможет ипотечный онлайн-калькулятор, встроенный в статью, а эксперты дадут полезные советы, как повысить шансы на одобрение жилищного кредита в банке Ак Барс.

Общие условия и особенности ипотеки в Ак Барс банке

Банк предлагает 6 ипотечных программ, рассчитанных на различные типы недвижимости. Максимальная сумма кредита в этом банке зависит от платежеспособности клиента. В некоторых случаях размер ипотеки может достигать 12-20 миллионов рублей.

Различаются и процентные ставки. Они в большей степени зависят от размера первоначального взноса. Кроме того, заемщику дается возможность снизить переплату. Для этого нужно предоставить дополнительное залоговое обеспечение или несколько дополнительных документов.

Наибольшим спросом в этом банке пользуется программа Мегаполис, рассчитанная на покупателей вторичного жилья. Здесь можно взять ссуду в небольших размерах (от 500 тысяч рублей) и на очень длительный период.

Ак Барс не отстает от своих конкурентов в том, что предлагает рефинансировать ипотеку, взятую в других банках. Рассмотрим условия различных ипотечных программ Ак Барс банка подробнее.

Ипотечные программы и процентные ставки в Ак Барсе

НазваниеСтавка, %/годПервый взнос, %Макс. срок, летСумма, млн.Примечание
Мегаполис (вторичное жилье)От 8,71025До 20Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Перспектива (новостройки)От 8,71025До 20Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
РефинансированиеОт 8,925До 20Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Госсподдержка для семьи с детьмиОт 4,52025До 20Максимальная сумма от 12 миллионов рублей – для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области.
На коммерческую недвижимость10.92020До 20Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Комфорт (дом и земельный участок)От 9,72025До 20Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.

Требования к заемщикам

Требования Ак Барса к заемщикам примерно такие же, как у конкурентов:

  • Дееспособность заемщика — первый и наиболее важный момент.
  • Возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
  • Проживание и постоянная регистрация в России.
  • Наличие официального, постоянного и достаточного дохода. Это финансовое учреждение не предоставляет ипотечные кредиты гражданам, которые имеют неофициальный источник дохода. Даже если этот источник можно документально подтвердить. Важное условие — наличие трудового договора.
  • Важно, как долго будущий клиент работает на текущем месте. Банк Ак Барс требует не менее 3 месяцев.
  • Если кредит хочет взять индивидуальный предприниматель, ему нужно подтвердить существование ИП на протяжении минимум 12 последних месяцев. Речь не просто о регистрации, а о полноценной деятельности, приносящей доход.

При необходимости можно привлечь к ипотеке созаемщиков. Требования к ним будут аналогичны перечисленным выше.

Документы для ипотеки

Все бумаги, представляемые при оформлении заявки на ипотеку, можно разделить на 2 группы:

К первой категории относятся:

  • Анкета, которая одновременно выступает и заявлением на получение кредита.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие доход. Сюда относится справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатной карте (подходит для зарплатных клиентов банка) или справка о доходах в свободной форме.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, представьте в банк следующие документы:

  1. Один из документов на выбор: ИНН, СНИЛС либо водительское удостоверение.
  2. Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
  3. Свидетельство о браке/разводе, если это требование применимо к конкретному клиенту.
  4. Документы, которые подтвердят наличие дополнительного дохода. Так, пенсионер должен представить справку из Пенсионного фонда. Гражданин, сдающий недвижимость в аренду, представляет договор аренды.

Ак Банк дает кредитным менеджерам право запрашивать у потенциального клиента любые дополнительные бумаги, которые они посчитают нужными.

Ипотечный калькулятор Ак Барс банка

Рассчитать ипотеку Ак Барс банка вы можете на онлайн калькуляторе. Для этого введите сумму ипотеки, процентную ставку, первый взнос и срок кредита, затем выберите схему погашения. Ипотечный калькулятор покажет ежемесячный платеж и сумму переплаты по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Пошаговая схема оформления ипотеки

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку в банке Ак-барс. Представляем пошаговую схему оформления ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбор программы

Один из самых важных и ответственных шагов в данном процессе. От того, на каком ипотечном продукте остановится заемщик и насколько правильно он рассчитает свои возможности, зависит его жизнь на 20-25 ближайших лет.

Заемщику стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на сумму первоначального взноса, срок кредитования и дополнительные расходы.

Шаг 2. Встреча с ипотечным консультантом

Именно на этом этапе клиенты банка получают максимальное количество информации о будущем кредите. Важно подготовиться к такой встрече: наметить для себя круг вопросов, которые кажутся максимально важными. Так, можете уточнить, на какой срок может быть выдан кредит, под какой процент, какое страхование обязательно, и прочее.

Несмотря на то, что часть вопросов для клиента уже будет ясна (если он вдумчиво выбирал ипотечную программу), именно на встрече в консультантом можно узнать все более подробно.

Шаг 3. Сбор документов

На этом этапе будущий заемщик подготавливает все бумаги по списку, который ему выдаст кредитный менеджер. Примерный список мы уже перечислили выше.

Шаг 4. Подача заявки и получение одобрения

На этом этапе тщательно проверяют платежеспособность будущего заемщика. Для увеличения шансов на получение кредита, стоит подать свои заявки сразу в несколько банков. Помните, что это просто подача заявки, и она не вынуждает человека получать ипотеку в каждом банке, который одобрил его анкету.

Ак Барс сделал подачу заявки на ипотеку простой и удобной. Все, что нужно — выбрать подходящую программу и найти кнопку «Отправить заявку» на странице с описанием кредитного продукта. Анкета здесь максимально проста и потребует не более 3 минут для ее заполнения.

Если клиент собрал полный пакет документов, смог доказать свою платежеспособность, банк вынесет положительное решение по его заявке.

Шаг 5. Поиск квартиры

В некоторых случаях банк одобряет не ту сумму, которая была запрошена клиентом, а меньшую. Поэтому так важно дождаться одобрения заявки на ипотеку и начать выбор квартиры, отталкиваясь от одобренной суммы.

Помните, что на это и все дальнейшие действия заемщику отводится всего 90 дней. За это время нужно найти объект, который будет соответствовать не только ожиданиям клиента, но и требованиям банка.

Требования к вторичному жилью:

  • Если дом построен ранее 1956 года: он не должен быть в аварийном состоянии, не должен быть в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию с отселением.
  • Если дом построен позже 1957 года, никаких требований к нему не предъявляется.

Шаг 6. Оценка недвижимости

Это еще один обязательный этап при оформлении ипотеки. Нужно понимать, что банк хочет получить выгоду в любом случае, даже если с объектом, на который он выдал кредит, что-то случится.

Оценивает недвижимость независимый специалист, который и выносит решение об итоговой стоимости объекта. Результат оценки обязательно представляют в банк.

Шаг 7. Страхование

Закон обязывает заемщиков страховать приобретаемую в ипотеку недвижимость за свой счет. Этот шаг гарантирует, что даже при наступлении неблагоприятных событий вроде порчи жилья, банк сможет вернуть выданные на него средства. О страховании подробнее поговорим чуть позже.

Шаг 8. Оформление закладной

Этот этап иногда вызывает некоторые вопросы со стороны клиентов. Закладная — ценная именная бумага, которая при необходимости подтвердит, что банк имеет право претендовать на залоговое имущество.

Шаг 9. Согласование даты сделки

Как только банк одобрит выбранный объект недвижимости, клиенту позвонит кредитный менеджер. Он предложит согласовать удобную дату оформления необходимых документов и заключения сделки.

Шаг 10. Заключение сделки

Именно на этом этапе происходит подписание кредитного соглашения между банком и клиентом. Кроме того, именно теперь подписывается и договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Процесс заключения сделки проходит под полным контролем банка.

Шаг 11. Регистрация права собственности в Росреестре

Это заключительный этап. Происходит государственная регистрация договора купли-продажи. Ее срок — 5 рабочих дней. По прошествии указанного срока зарегистрированный договор представляют в банк, и продавец получает оговоренную сумму в банке, сняв ее со счета или забрав денежные средства из банковской ячейки. Сразу после расчета покупатель имеет право заселиться в приобретенную квартиру.

Условия ипотечного страхования

Существует 3 вида страхования при ипотеке:

  1. Объекта недвижимости от гибели или порчи (аварии, пожары, стихийные бедствия и пр.).
  2. Жизни и здоровья клиента, получения группы инвалидности или временной нетрудоспособности.
  3. Права собственности на квартиру от посягательств третьих лиц.

Законом предусматривается обязательное оформление только страхования самого объекта недвижимости.

Последствия отказа от страхования

Ак Барс, как и его конкуренты, имеет строгие правилами касательно отказов от страхования. Клиент, который не застраховал жизнь и здоровье, должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту увеличится на 0,5%. Заемщик, который не оформит договор страхования имущества, будет платить на 1% больше, либо ему вообще не дадут ипотеку.

Помните, что часто такие дочерние компании предлагают не самые выгодные условия. Поэтому есть смысл обзвонить несколько аккредитованных Ак Барсом страховых фирм и узнать стоимость полиса у них.

Аккредитованные страховые компании

Рассмотрим список аккредитованных страховых компаний в Ак Барс банке, где клиенты банка могут оформить страхование приобретаемого объекта недвижимости:

  1. Ингосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Альфа-страхование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. Росгосстрах.
  6. ЭНЕРГОГАРАНТ.
  7. Зетта.
  8. Согласие.
  9. УРАЛСИБ Страхование.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке Ак Барс

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором брать ипотеку, стоит внимательно изучить отзывы уже состоявшихся клиентов и понять все плюсы и минусы конкретного учреждения.

Преимущества:

  • Нужен небольшой стаж работы на текущем месте.
  • Не требуется высокий первоначальный взнос — начиная с 10% от стоимости объекта.
  • Высокая максимальная сумма кредита — до 20 миллионов рублей.
  • Большое количество ипотечных программ, что позволяет практически каждому заемщику найти идеально подходящий ему продукт.
  • Есть возможность внести материнский капитал в качестве первого взноса.
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков. Это увеличивает шансы получить ипотеку для клиентов с невысокой заработной платой.

Недостатки:

  • Первый и очень существенный минус кредитов от этого банка — значительное повышение процентной ставки, если клиент отказывается от добровольного страхования.
  • Большой список документов на ипотеку — некоторые конкуренты предоставляют кредит всего по 2-3 документам.
  • Увеличение процентной ставки для заемщиков-предпринимателей.
  • Еще один недостаток, который отмечает довольно большое количество клиентов — кредитные менеджеры всеми силами стараются навязать страхование объекта через Ак Барс. В данном случае стоит помнить, что ни один банк не имеет права диктовать своим клиентам, где оформлять страховку.

Выводы

Ипотека в Ак Барс банке — доступный вариант практически для каждого. Условия ипотеки практически ничем не отличаются от других крупных российских банков. Изучите отзывы клиентов, представленые ниже — они помогут сделать окончательный выбор.

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

Ипотека в банке Ак Барс

В банке АК Барс ипотека доступна не только для лиц, работающих по найму, но и для тех, кто ведет собственное дело. Разнообразие программ и гибкая система определения ставки кредитования позволят подобрать выгодные условия для заемщиков всех категорий.

В Банке Ак Барс могут оформить ипотеку и бизнесмены, которые занимаются собственным делом.

Программы ипотеки и условия АК Барс Банка

Ипотечные программы АК Барса позволяют получить целевой кредит на срок до 25 лет. Процентная ставка и размер займа определяются выбранной программой.

Вторичное жилье

Приобретаемое в счет ипотеки, оформленной в АК Барсе, вторичное жилье, должно отвечать ряду требований:

  • быть зарегистрированным в установленном порядке;
  • быть свободным от обременений;
  • иметь отдельный санузел;
  • находиться в регионе присутствия банка.

Если здание было возведено в 1956 г. и ранее, должны быть выполнены следующие условия:

  • дом не находится в аварийном состоянии;
  • здание не включено в список подлежащих капитальному ремонту или сносу;
  • страховая компания готова заключить договор на этот объект.

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости жилья.

Новостройка

Эта программа может применяться только, если застройщик и объект имеют аккредитацию банка. Ее условия:

Программа по ипотеке от Ак Барс Новостройка.

  • минимальная сумма займа — 500 тыс. руб., максимальная — зависит от платежеспособности клиента;
  • первоначальный платеж не менее 10%, если сумма займа не превышает 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. руб. для остальных регионов;
  • компенсация первого взноса возможна полностью за счет средств материнского капитала.

Семейная ипотека

АК Барс предлагает оформить целевой заем по госпрограмме содействия семьям с детьми на максимальную сумму — 6 млн руб. (12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих к ним областей).

При этом действуют те же требования, которые предъявляются к объекту недвижимости в зависимости от его типа в программах без льготной ставки.

Строительство частного дома

Если речь идет о частном доме, то обязательным условием станет первоначальный взнос в размере 20%. Выступающий в качестве залога объект должен удовлетворять требованиям, касающимся его месторасположения, системы снабжения ресурсами и т. д. Кредитование объекта возможно только совместно с землей. Участок должен относиться к категории «Земли населенных пунктов» или «Земли сельскохозяйственного назначения».

Коммерческая недвижимость

Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 10 млн руб. вне зависимости от региона. По правилам этой программы первый взнос не может быть менее 30% от цены объекта.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная сумма для начала сотрудничества — 500 тыс. руб. Возможно одновременное рефинансирование нескольких займов, в т. ч. и комбинация с неипотечными кредитами. В рамках этой программы можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Использовать материнский капитал по ее условиям нельзя.

Рефинансирование ипотечных кредитов от Ак Барс.

Максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

  • вид кредитной программы;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма займа;
  • оформления страхования заемщиков;
  • вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

  • под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
  • под 10,6% — на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

  • управление собственным бизнесом или статус ИП — 0,5%;
  • отказ от страхования — 1%;
  • сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга — 10 млн руб.) — 0,3%;
  • внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта — 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

  • отказ от страховки;
  • статус бизнесмена или ИП;
  • проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.

Банк дает кредит под строительство частного дома.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки — под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

  • получить предварительное значение процентной ставки;
  • рассчитать величину регулярного платежа;
  • узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

  • желаемый вид программы;
  • стоимость выбранного объекта;
  • сумму первого взноса;
  • длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Рассчитать Ипотеку

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
  • для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности — 1 год;
  • для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

Документы для ипотечного кредитования.

  • заявление;
  • оригинал паспорта;
  • подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
  • брачный договор;
  • подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
  • справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

  • сведения об остатке долга;
  • договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
  • подтверждение прав текущего кредитора;
  • ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

Онлайн-заявка на сайте банка Ак Барс.

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • уровень дохода;
  • желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
  2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
  3. Оформить страхование.
  4. Подписать договоры с банком и продавцом.
  5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков — добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

Однако приобрести полис можно и в не включенных в него страховых учреждениях. Для этого нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что выбранная компания соответствует предъявляемым требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс

К достоинствам ипотечных программ, предлагаемых банком АК Барс, относятся:

  • лояльные требования к стажу и возрасту заемщика;
  • возможность снизить ставку кредитования за счет большего размера первого взноса;
  • возможность покрыть первый взнос за счет материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышение ставки для тех клиентов, которые являются предпринимателями, а не наемными работниками;
  • увеличение ставки в случае отказа от личного страхования;
  • ограниченную сеть филиалов и банкоматов, через которые можно гасить ипотечный кредит наличными без комиссии.

Отсутствие дополнительных платежей за выдачу и досрочное погашение займа и гибкая система ставок позволяют предложению АК Барса конкурировать с лидерами отрасли.

Ипотека от АК Барс: описание программ, условия, требования к клиенту

На рынке кредитных услуг работает множество банковских учреждений, предлагающих различные пакеты кредитования. Они различаются по целям использования и конкретным условиям предоставления. Желающие стать обладателем собственного жилья могут воспользоваться ипотечными займами. Входят они и в кредитный портфель одного из крупнейших российских учреждений – АК Барс. Эта финансовая организация обладает филиалами, которые работают во многих регионах, предоставляя ссуды на приобретение жилья. Рассмотрим, какими преимуществами обладает ипотека от АК Барс, и какие условия будут предоставлены клиенту.

Программа «Мегаполис»

Ипотека выдается физическим лицам, которые ведут трудовую деятельность по найму, получили статус индивидуального предпринимателя или являются владельцами бизнеса, для покупки жилья в домах многоквартирного типа. Выдается ссуда в рублях без оплаты комиссий. В качестве обеспечения оформляется залоговое обязательство относительно объекта недвижимости, которое клиент получает в собственность. Оплатить первоначальный взнос можно за счет материнского капитала. Производится внесение в полном объеме или частично. Также это позволит рассчитывать на повышение лимита. Срок займа — 1-25 лет.

Условия ссуды

Ипотека может выдаваться в сумме не менее 500 тыс. руб. Верхний лимит определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Собственникам бизнеса и предпринимателям лимит повышается до 15 млн. руб., однако они при этом вынуждены будут столкнуться с корректирующим изменением ставки +0,5 п. п.

Если сумма не превышает 3 млн. руб., то при начальном платеже 10-20% ставка составит 11,5%, а при 20-80% — 10,4%. Клиентам, которые проживают в Москве и Санкт-Петербурге, а также в этих областях, лимит составляет 8 млн. руб.

Когда ипотека по своей величине больше 3-х млн. руб., ставка процента устанавливается 11,3% и 10,2% в зависимости от суммы первоначального взноса.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставки снижаются на 1 п. п. Ставку могут снизить владельцы ипотечного сертификата банка в рамках мероприятий «Быстрый старт — выгодный финиш».

Финучреждение допускает возможность привлечения к участию созаемщиков, соответствующих всем требованиям, указанным выше.

Характеристики объекта

Оформить ипотеку можно на покупку жилого помещения в доме многоквартирного типа. При этом к самому объекту предъявляются требования:

  • отсутствие обременений прав, кроме прав на проживание собственника и его домочадцев;
  • расположенность в населенных пунктах, где работают отделения финучреждения, а также в радиусе 10 км;
  • оформление регистрации в органах, ответственных за госрегистрацию прав по недвижимому имуществу и сделок;
  • наличие отдельного санузла;
  • не вхождение в категорию домов барачного или деревянного типа;
  • нахождение на этажах, отличных от подвального.

Программа «Перспектива»

Выдается ипотека под покупку квартир, расположенных в МКД, которые относятся к группе застройщиков с аккредитацией в финучреждении. Дом должен быть введен в эксплуатацию с оформлением договора уступки прав требования. В качестве клиентов выступают работники по найму, предприниматели и владельцы бизнеса.

Выдача производится в рублях без комиссии под обеспечение в виде:

  • залога прав требований в рамках договора долевого участия или уступки на время СМР;
  • поручительства юр. лица на время работ по строительству;
  • залога объекта, который покупается, после оформления прав собственности.

Материнский капитал может использоваться на оплату начального платежа.

Условия соглашения

Срок действия соглашения 1-25 лет. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., максимальная зависит от кредитоспособности клиента. Для ИП и бизнесменов лимит увеличен до 15 млн. руб. Применяются следующие показатели ставок:

  1. Первоначальный взнос 10-20%. При сумме до 3 млн. руб. процент 11,2%, свыше 3 млн. руб. – 11%.
  2. Начальный платеж 20-80%. Ипотека до 3 млн. руб. выдается под 10,1%, а свыше этой суммы – под 9,9%.

Если клиент заключает договор добровольного страхования на коллективной основе, ставка может быть снижена на 1 п. п. Относительно лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, фиксируется увеличивающая ставку надбавка +0,5%.

Требования к объекту

Клиент может оформить в собственность объект в строящихся домах. Однако застройщик должен пройти специальную процедуру аккредитации в АК Барс. При кредитовании с залогом объектов, уже числящихся в собственности клиента, процедура аккредитации не является обязательным требованием.

Программа «Комфорт»

Оформление ипотеки производится при покупке земли, дома жилого типа или объекта «таунхаус» с участком, а также жилого объекта с блокированным видом застройки и земельным участком. Данный объект выступит залогом. Материнский капитал применяют при оплате взноса или для повышения лимита.

Условия по сделке

Выдается кредит на сумму 500 тыс.-15 млн. рублей в зависимости от статуса клиента и его платежеспособности. Срок – 1-25 лет. При первом взносе 20-50% ставка 12,2% годовых, а при взносе 50-80% от стоимости объекта – 11,6%.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставка понижается на 1 п. п. На 0,3 п. п. уменьшается процент для участников проекта «Быстрый старт — выгодный финиш».

Требования к объекту

Кредитуется покупка объектов без обременений, расположенных в регионах присутствия финучреждения. По ним также необходимо наличие оформленного права собственности. Однако под программу не попадут квартиры с общими санузлами, а также объекты, расположенные в пределах подвального этажа или в барачных и деревянных МКД.

К домам младше 1957 г. строительства особых требований не предъявляется, а вот для старших построек устанавливаются жесткие параметры:

  • отсутствие категории аварийности;
  • отсутствие включения в состав объектов на капремонт, реконструкцию или снос;
  • наличие согласия страховой фирмы на страхование объекта.

Дополнительные параметры ипотечных кредитов

Оформив кредит на покупку недвижимости по любой из предлагаемых программ, заемщик принимает на себя ряд обязательств, которые следует исполнять. Помимо основных условий, предусматривается наличие ряда особенностей.

Требования к клиентам

Ипотеку могут получить граждане РФ:

  • в возрасте от 18 лет и до 70 лет на время истечения срока соглашения о кредитовании;
  • имеющие регистрацию постоянного или временного типа в Российской Федерации;
  • отслужившие в армии, а также имеющие отсрочку либо уволившиеся в запас (до 27 лет). При отсутствии указанных обстоятельств у мужчин до 27 лет, они должны будут привлечь созаемщика, служившего уже в армии и имеющего постоянные доходы;
  • с постоянным трудоустройством — важно наличие совокупного стажа и работы по последнему месту от 3 мес. Для ИП и владельцев бизнеса – активность деятельности от 12 мес.

Порядок страхования

При утверждении договора может возникнуть необходимость в заключении ряда дополнительных договоров:

  1. По имущественному страхованию – страхуется объект относительно риска уничтожения или повреждения. Во всех случаях, кроме земельных участков, в течение первого года действия кредитного соглашения оформление страховки обязательно.
  2. По личному страхованию – страхуется заемщик относительно нечастного случая или заболеваний. Оформление договора производится по желанию клиента.

Особенности погашения

Выплачивать задолженность по ипотеке придется равными суммами. Существует возможность и досрочно выплатить долг, причем в любое время с момента оформления соглашения. Комиссии и ограничения по суммам отсутствуют. Оплачивать платежи можно посредством нескольких способов:

  1. С помощью интернет-банкинга «АК Барс Online». Можно воспользоваться специальным пунктом «Внести платеж» или же сделать расчет в разделе платежей/переводов в рамках своих счетов. Настраивается и услуга автоплатежа – переводы будут идти по установленному графику.
  2. На основе мобильного приложения «АК Барс Online» — реквизиты вводить нет надобности, достаточно произвести несколько кликов.
  3. У терминалов или банкоматов с возможностью приема денег.
  4. В системе SMS-Банкинга. СМС-Информатор поможет надежно контролировать свой счет.
  5. В кассах данного финучреждения – перечисление производится в отделении по паспорту, карте или номеру счета.
  6. У партнеров – Элекснет или NCR. Возможно пополнение в Евросети, однако придется оплатить комиссию.

Особенности рефинансирования ипотеки

Заемщикам, работающим на условиях найма или занимающихся бизнесом, предлагается программа рефинансирования сроком на 1-25 лет. Получаемые в долг деньги направляются на покрытие:

  • ранее полученных заемщиком ипотечных займов в других банках;
  • ранее полученной ипотеки вместе с кредитами других типов, взятыми в других финучреждениях.

При достижении соглашения с АК Барс возможно оформление заранее оговоренной суммы средств. Они идут на использование заемщиком в личных интересах.

Сумма кредитных денег, выдаваемых на рефинансирование, составляет 500 тыс.-15 млн. руб. Однако сумма не может быть более 80% от стоимостной оценки объекта, но в пределах суммы остатка задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, и процентов по ним. Ставка устанавливается в два этапа:

  • 12,1% до регистрации ипотечного соглашения в пользу финсоглашения;
  • 10,1% после осуществления регистрационных действий.

При оформлении страховки процент понижается на 1 п. п. Для ИП надбавка к ставке 0,5 п. п. При дополнительном рефинансировании других помимо ипотеки кредитов и в случае выдачи средств под личные цели корректировка составит 0,8 п. п.

Как оформить ипотеку

Ипотечный договор или кредит под рефинансирование заключить достаточно просто. Подать заявку можно на сайте финучреждения в онлайн режиме. Оформление не займет более 3-5 мин. После того как запрос будет утвержден, вы получите соответствующее уведомление. Окончательное решение будет принято после посещения отделения АК Барс с полным комплектом требующихся документов.

Выгодное жилищное кредитование: как взять ипотеку в банке «АК Барс»? Условия и нюансы сделки

В последние годы ипотечное кредитование обретает все большую популярность. Для многих российских семей это единственный шанс купить собственную квартиру или улучшить жилищные условия. Однако ипотека несет в себе не только большие возможности, но и долговременные финансовые обязательства. Необходимо вдумчиво подходить к выбору не только объекта недвижимости, но и организации для оформления кредита.

Банк «АК Барс» зарекомендовал себя как надежный игрок на рынке кредитования, и многие заемщики готовы обратиться сюда для получения ссуды на жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

Краткая справочная информация об учреждении

29 ноября 1993 – день рождения «АК Барс», он был зарегистрирован в Казани. В 1995 году появляются первые филиалы. Ровно через 10 лет после основания, 29 ноября 2003 года банк официально объявил о начале выдачи ипотечных займов. Компания укрепила свои финансовые позиции, привлекая иностранный капитал и еврооблигации.

Закономерным итогом стало включение банка в 2010 году в топ-30 по России, а в 2012 — в топ-10.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Банк предлагает своим клиентам выбор среди 6 ипотечных программ, которые нацелены на разные типы недвижимости. Процентная ставка и сумма займа зависит от выбранных условий, купленных страховых полисов и платежеспособности заемщика. Залог приобретаемого жилья и заключение договора имущественного страхования обязательны.

Особые скидки предусмотрены для тех, кто получает зарплату на карту «АК Барс», покупает жилье у фирмы-партнёра или выбрал квартиру площадью более 100 кв. м.

К оплате принимаются средства материнского капитала. Они могут выступить в качестве первоначального взноса или его части, для увеличения лимита кредитования и оплаты ранее взятой ипотеки.

Банк периодически проводит акции, в рамках которых по всем ипотечным программам или по некоторым из них предлагаются пониженные процентные ставки.

Льготные и стандартные программы

Стандартные программы:

  • «Мегаполис» — кредит на приобретение вторичного жилья. Стать заемщиком может физическое лицо, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса. Максимальная сумма не ограничена и определяется только платежеспособностью.
  • «Перспектива» — кредит на приобретение квартиры в новостройках у аккредитованных компаний-застройщиков. Получение ипотеки возможно для физических лиц, ИП и собственников бизнеса.
  • «Комфорт» — кредит на дом или земельный участок. По этой программе можно приобрести дом, таунхаус, земельный участок для дачного строительства или садоводства.
  • «АК Барс Бизнес» — кредит на торговую и офисную нежилую недвижимость. Получить ипотеку можно только на помещения, предназначенные для коммерческого использования.
  • «Рефинансирование» — рефинансирование кредита, выданного другим банком. У заемщика есть возможность переоткрыть ипотеку в «АК Барс» на более выгодных условиях

Льготные программы: Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Поучаствовать могут родители, у которых появился второй или последующий ребенок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ограничена максимальная сумма займа: до 12 млн. рублей для недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области», до 6 млн. рублей для всех остальных городов.

Процентные ставки

В ПАО «АК Барс» размер процентной ставки зависит от выбранной программы и условий договора, которые могут повышать и понижать ее:

    «Мегаполис»:

  • При размере первоначального взноса 10-20% и заключенном договоре страхования – 9,9%, при отказе от покупки полиса – 10,4%.
  • При первоначальном взносе 20-80% со страхованием 8,7-9,2%, без страховки 9,2-9,7%.
  • «Перспектива»:

    • При оплате первоначального взноса 10-20% ставка по кредиту 9,7%, если не приобретать страховой полис – 10,2%.
    • При взносе 20-80% со страхованием 8,7-9,2%, без него 9,2-9,7%.
  • «Бизнес»: предусмотрен первоначальный взнос от 20 до 80%, ставка 10,9 или 11,4% в зависимости от наличия полиса.
  • «Комфорт»: первый взнос от 20 до 80%, ставка по кредиту 9,7 или 10,2%, на него также влияет страхование.
  • Ставка по программе рефинансирования:

    • До регистрации ипотеки в пользу банка: 10,9-11,2% при покупке страхового полиса, 11,4-11,7% без него.
    • После регистрации ипотеки в пользу банка: 8,9-9,2% либо 9,4-9,7% соответственно.
  • По программе льготного кредитования семей с детьми ставка 4,5%. При отказе от пролонгации страховки или просрочке по платежам она возрастает до 11%. Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Рассчитать процент по выбранной недвижимости и сумму за пользование кредитом можно на сайте банка.

    Минимальные и максимальные суммы и сроки ипотечного кредитования

    Минимальный период – 1 год, максимальный — до 25 лет для всех программ, кроме «АК Барс Бизнес». При покупке коммерческой недвижимости срок кредита — до 20 лет. Сумма ипотеки не может быть меньше 500 000 рублей.

    Максимальный размер рассчитывается индивидуально, в зависимости от платёжеспособности заемщика. Исключением здесь является программа льготного ипотечного кредитования для семей с детьми: сумма займа в Москве, Санкт-Перетбурге и их областях составляет не более 12 млн. рублей, в остальных населенных пунктах — не более 6 млн. рублей.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Заемщик должен подходить под выдвинутые организацией минимальные требования:

    • российское гражданство, постоянная или временная регистрация;
    • возраст от 18 лет до 70 лет к окончанию срока ипотечного договора;
    • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

    На приобретаемую недвижимость также накладываются ограничения:

    • износ не более 50%, здание не должно состоять на очереди на капительный ремонт, снос или реконструкцию;
    • цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • согласие страховой компании принять объект на страхование;
    • многоквартирный дом должен быть расположен в городах нахождения территориальных подразделений банка, либо в ближайших населенных пунктах — от 100 до 300 км. (в зависимости от региона).

    Какие документы потребуется предоставить?

    Будущему заемщику-физическому лицу потребуются:

    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин до 27 лет);
    • ИНН или СНИЛС;
    • 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка с зарплатной карты или другой документ, подтверждающий доход;
    • заявление на получение ипотеки.

    Для индивидуального предпринимателя необходимы:

    • заявление-анкета на получение кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, либо лист записи ЕГРИП;
    • оригинал лицензии либо разрешения на осуществление той или иной предпринимательской деятельности, требующей лицензирования;
    • копия налоговой декларации;
    • упрощенная форма отчета о прибылях и убытках;
    • документы, подтверждающие доход.

    Для заемщика-собственника бизнеса, понадобится:

    • заявление – анкета на получение кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
    • технико-экономическое обоснование по форме банка;
    • для акционеров – сведения о держателях акций из реестра акционеров;
    • документы, подтверждающие доход.

    Также для всех категорий заемщиков могут потребоваться:

    • при наличии временной регистрации — документ, ее подтверждающий;
    • письменное согласие супруга, если заемщик состоит в браке;
    • свидетельство о смерти супруга, если заемщик является вдовцом или вдовой;
    • брачный договор, по которому установлен принцип раздела имущества, при его наличии.

    Особенности заполнения заявки-анкеты

    Заявка оформляется онлайн на сайте банка, ее заполнение занимает 3-5 минут. Потребуется выбрать удобную ипотечную программу, указать желаемый срок, сумму кредита, размер первоначального взноса. В самой заявке необходимо внести минимальные контактные данные:

    • ФИО;
    • дату рождения;
    • адрес электронной почты;
    • контактный телефон.

    Почему могут отказать?

    Нередка ситуация, когда после подачи всех необходимых документов и справок клиенту поступает отказ в получении займа. Причины обычно типовые:

    • недостаточный доход;
    • большое количество ранее взятых кредитов;
    • плохая кредитная история;
    • предоставление неверных сведений;
    • выбранное жилье не подходит под критерии банка.

    Плюсы и минусы займа здесь

    Преимущества ипотечного кредита в банке «АК Барс»:

    • небольшой стаж работы на текущем месте;
    • первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта недвижимости;
    • возможность использовать материнский капитал, участие в государственной программе для семей с детьми;
    • большой выбор ипотечных программ;
    • акции и особые предложения;
    • оформление заявки онлайн.

    Достаточно иметь небольшой трудовой стаж, официально подтвержденный доход, позволяющий выплачивать кредит, и сумму первоначального взноса. Удобно, что будущий заемщик может выбрать наиболее выгодную программу кредитования, рассчитать удобный срок выплат и размер ежемесячного платежа не выходя из дома. На сайте можно сразу подать заявку и получить по ней предварительное решение.

    Привлекательным является «АК Барс» для молодых родителей, которые хотят потратить на улучшение жилишных условий материнский капитал и оформить ипотеку с государственной поддержкой. Некоторые сложности может вызвать сбор необходимых документов, поскольку их перечень достаточно большой, по сравнению с другими банками.

    Недостатки:

    • большой список документов для оформления займа;
    • значительное повышение ставки при отказе от страхования;
    • увеличение стоимости ипотеки для предпринимателей.

    Ипотека в «АК Барс» является доступной для многих граждан нашей страны. Это крупная и стабильная финансовая организация, надежность которой подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. Тем, кто планирует взять ипотеку, и присматривает удобные варианты, можно посоветовать обратить на банк «АК Барс» пристальное внимание.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Ипотека в Ак Барс Банке в 2020 году: калькулятор, проценты, условия ипотеки с господдержкой и отзывы

    Ипотечное кредитование не теряет востребованности уже много лет. АК Барс предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных кредитов. Приобрести недвижимость с привлечением заемных средств могут как физические лица, так и компании и владельцы бизнеса. Чтобы разобраться, подходит ли АК барс ипотека и ее условия, читайте нашу статью.

    Банк АК Барс

    АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

    Программы ипотеки АК Барс банка: условия

    Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

    Вторичка

    Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

    С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

    Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

    Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

    Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

    Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

    Новостройка

    Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку. Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком. Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

    Рефинансирование ипотеки

    Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

    • Квартира в многоэтажном доме;
    • Земельный участок с жилым домом;
    • Таунхаус с землей.

    Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

    Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

    • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
    • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
    • Жилье в собственности заемщика;
    • Недвижимость в стадии законченной стройки;
    • Произведено шесть платежек по кредиту;
    • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
    • Нельзя заменять главного заемщика;
    • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

    Погашение займа осуществляется только аннуитетными платежами.

    Семейная ипотека

    Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых. Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья. То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

    Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет. По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора. Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

    Важно! Продавцом квартиры должно быть юридическое лицо!

    Строительство частного дома

    Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса. Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала). Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

    Коммерческая недвижимость

    Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

    Процентные ставки АК Барс банка по ипотеке в 2020 году

    Вид ипотечного кредитаМинимальная процентная ставка
    «Перспектива»8%
    «Рефинансирование ипотеки»9,9%
    «Семейная ипотека»6%
    «Мегаполис»10,2%
    «Апартаменты»9,5%
    «Комфорт»10,3%
    «Бизнес»14,5%
    «Перспектива плюс»12,1%

    Надбавки и дополнительные опции

    Заемщики, оформившие ипотеку по программам «Комфорт» и «Мегаполис», участвуют в специальной акции. Они получают от банка скидку 0,3% от установленной процентной ставки. Она складывается с другими бонусами, предоставляемыми отдельным категориям заемщиков.

    Ипотечный калькулятор АК Барс банка

    ДатаТипСумма/ставка
    Срок0 мес.
    Сумма0 руб.
    Ставка0 %
    Переплата0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

    На нашем сайте можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процентную ставку с помощью ипотечного калькулятора АК Барс банка. Все расчеты ведутся с учетом требований к заемщикам, условиям выдачи ипотечных средств и суммы средств, имеющейся для первоначального взноса.

    Требования к заемщику

    Для получения ипотечного кредита в банке АК Барс заемщик должен отвечать следующим требованиям:

    • Возраст от 18 до 70 лет;
    • Временная или постоянная регистрация в России;
    • Минимальный трехмесячный стаж на последнем месте работы;
    • Суммарный стаж за последние пять лет не менее года.

    В качестве дополнительных заемщиков могут выступить не более четырех физических лиц. Их доход будет учитываться при определении максимальной суммы выдаваемых заемных средств.

    Пакет документов по ипотеке

    В стандартный перечень документов, предоставление которых необходимо при подаче заявки на получение любого вида ипотечного кредита, входят:

    • Анкета-заявление;
    • Паспорт гражданина РФ или другой документ, признанный удостоверением личности;
    • Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и дохода;
    • СНИЛС;
    • Военный билет;
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Справка о наличии регистрации (если она временная);
    • Брачный договор (при наличии).

    Банк может запросить любые дополнительные справки и документы, которые необходимы для принятия решения по заявке. Их предоставление повысит шансы на получение положительного ответа. Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку, можно предоставить банку после принятия предварительного одобрения.

    Как подать заявку

    Отправить заявку на получение кредита можно, обратившись в офис обслуживания клиентов АК Барс банка или заполнив анкету в режиме онлайн на его официальном сайте. Процедура заполнения и отправки заявки через интернет занимает не более пяти минут.

    Срок рассмотрения

    Максимальный срок рассмотрения заявки банком — пять рабочих дней. Вся процедура оформления ипотеки, включая поиск объекта недвижимости и предоставление документов по нему, может занять от одного до трех месяцев.

    Что делать после одобрения

    Когда банк принимает решение по поданной клиентом заявке, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по указанному в анкете телефону. В случае одобрения клиента пригласят в ближайшее отделение банка для согласования дальнейших действий и предоставления необходимых документов.

    Страхование

    При выдаче ипотечного кредита можно оформить страхование двух типов – личное и имущественное. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным на весь период действия ипотечного договора.

    Полис личного страхования приобретается заемщиком добровольно и защищает от рисков связанных с несчастными случаями и болезнями.

    Важно! При отказе клиента от личного страхования, процентная ставка по ипотеке будет выше установленной на 1%.

    Страховые организации, аккредитованные банком АК Барс на предоставление его заемщикам услуг по всем видам страхования:

    • АК БАРС Страхование;
    • НАСКО;
    • АльфаСтрахование;
    • СОГАЗ;
    • Согласие;
    • РЕСО-Гарантия;
    • Военно-страховая компания;
    • Зетта Страхование;
    • САК «Энергогарант»;
    • СПАО «Ингосстрах».

    При желании заемщик может выбрать другую страховую компанию, не входящую в этот перечень. Но необходимо проверить соответствие организации всем требованиям АК Барс банка.

    Плюсы и минусы ипотеки в Банке Ак Барс

    Когда трудно выбрать конкретную кредитно-финансовую организацию, стоит взвесить все достоинства и недостатки получения ипотечного кредита именно в нем.

    Плюсы оформления ипотеки в АК Барс банке:

    • Небольшой срок требуемого стажа работы;
    • Широкий возрастной диапазон клиента;
    • Небольшая сумма для первоначального взноса;
    • В некоторых программах возможно использование денег от материнского капитала;
    • Можно привлечь до четырех созаемщиков.

    К минусам стоит отнести повышение процентной ставки по ипотеке в случае отказа от оформления полиса личного страхования и довольно внушительный перечень необходимых документов.

    Отзывы клиентов об ипотеке в АК Барс банке

    • Два месяца назад оформляла в АК Барс ипотеку. Сотрудники порадовали доброжелательным отношением и помощью на всех этапах оформления кредитного договора. Мне пришлось уехать в другой город по личным обстоятельствам, я пересылала все нужные справки факсом. Теперь посещаю отделение банка, когда вношу ежемесячный платеж. И всегда меня вежливо принимают, быстро обслуживают и терпеливо отвечают на все вопросы. Спасибо банку и его профессиональным сотрудникам!
    • Я брал ипотечный кредит в сентябре 2014 года. К счастью никаких проблем и заминок не возникло. Судя по отзывам о других банках, оформление в АК Барсе проходит немного дольше, наверно из-за того, что все запросы и документы проходят через главный офис в Казани. Кредитный менеджер всегда отвечала на все мои вопросы и сомнения, которые я задавал как по электронной почте, так и по телефону. Из трех банков, аккредитованных на ипотеку именно по той новостройке, в которой я хотел жить, именно АК Барс предлагал самые выгодные условия – низкая процентная ставка, стоимость страхования, перевод денег компании-застройщику без взимания комиссии, возможность предоставления документов по электронной почте. Небольшим минусом могу назвать тот факт, что в день оформления кредитного договора мне не распечатали график платежей по техническим причинам. Поэтому я приезжал за ним еще раз на другой день. Но вообще впечатления о сотрудничестве с АК Барс банком самые приятные и положительные.
    • Являлась клиенткой АК Барс банка с 2013 года и до недавнего времени. Да, именно в прошедшем времени, так как несколько дней полностью рассчиталась с задолженностью по ипотечному кредиту. Считаю, что в ипотечном отделе работают высококвалифицированные сотрудники. Все было организовано четко, без проволочек – от подачи заявки до возврата закладной. Не нужно было ждать документы неделями, как мучились мои знакомые в другом известном банке. Отлично налажена обратная связь с клиентом, всегда своевременное информирование обо всех изменениях, новинках, картах. Мне выдали бесплатную карту, подробно проконсультировали обо всех ее возможностях, подсказали, как пополнять счет с карты стороннего банка без комиссии. Спасибо сотрудникам АК Барса за оперативную и качественную работу и за экономию моего личного времени!
    • Обслуживаюсь в АК Барс уже три с половиной года. Брали с мужем ипотеку, вся процедура заняла чуть более месяца. Процентная ставка реальная, без подвохов. Условия действительно прозрачные и открытые, нет скрытых платежей и комиссий. Менеджеры и операционисты работают качественно и без проволочек. Они всегда приветливы и при необходимости все объясняют. В моей ситуации, когда я не прошла по программе государственной поддержки, банк пошел мне навстречу и помог консультациями. Буду и дальше сотрудничать с АК Барс банком и желаю ему процветания.

    К оформлению ипотеки необходимо тщательно подготовиться. А именно изучить все требования и условия, рассчитать в ипотечном калькуляторе процентную ставку, оценить возможность внесения первоначального взноса и оптимальное количество лет. После всех этих действий можно отправить заявку на официальном сайте АК Барс банка или посетить его офис.

    Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, рекомендуем подать онлайн-заявку на ипотеку в АК Барс банк, а также еще в шесть банков можно по этой ссылке. Если у вас остались вопросы по ипотеке Ак барс Банка или нужен совет по оформлению документов, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись у онлайн-консультанта.

    Просим оценить пост и поставить лайк, а также ознакомиться со ставками по ипотеке в других банках на сегодня.

    Читайте также:  Социальная ипотека для малоимущих семей
    Ссылка на основную публикацию