Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Пошаговая инструкция как стать созаемщиком в Сбербанке в 2020 году — права и обязанности созаемщика

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое заемщиком для увеличения совокупного дохода по ипотечному кредиту и повышения лояльности Сбербанка. Согласно законодательству, он выполняют те же обязательства, что и основной плательщик. При наступлении сложной финансовой ситуации, ответственность по платежам в полной мере переходит созаемщику, если иное не указано в дополнительном соглашении.

Привлечь дополнительных участников сделки можно по всем вариантам кредитования, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Для всех потенциальных заемщиков и созаемщиков изложенная информация обязательна к прочтению.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.

Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.

Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.

Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.

Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.

Важно! Перед подачей заявки на ипотеку необходимо просчитать предварительный ежемесячный платеж. На сайте ДомКлик для каждого расчета указывается требуемый уровень заработной платы. Опираясь на приведенные данные, можно заранее определить, нужен ли заявителю созаемщик.

Кто может быть созаемщиком

Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
  3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Порядок составления анкеты для банка

Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.

В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.

После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

В каких случаях невозможно добавить созаемщика

Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Можно ли поменять созаемщика

При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.

Банк своим клиентам разрешает:

  • переводить долг с одного созаемщика на другого;
  • выводить его из состава должников;
  • передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.

Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.

Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

Если был составлен брачный контракт

Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Что стоит учесть при принятии решения

Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг. Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

Оформление страховки, как способ снизить риски

Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.

Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.

  1. Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
  2. Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
  3. Оплатить страховую премию.

Страховые случаи и тарифы:

  1. Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
  2. Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

  1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
  2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех участников (при наличии).
  4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Образец заявления на выход

Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

Вывод из состава должников при разводе супругов

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

  • форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Выводы

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.

Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.

Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если Сбербанк не дает отказаться от страховки?

Можно ли вернуть страховку по коллективного договору?

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

  1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
  2. Наличие открытых просрочек по платежам.
  3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
  4. Доход не соответствует требованиям банка.
  5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
  6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
  7. Передача на проверку поддельных документов.
  8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?

Заемщик — человек, представивший пакет документов для получения одобрения по кредиту и заключивший с банком кредитный договор.

Если человек берет кредит один, без привлечения иных лиц, то он будет называться заемщиком.

Комментарий эксперта

Если заемщик привлекает дополнительно участников к сделке, то таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью.

Ольга Гимадеева, эксперт ДомКлик

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы ипотеки

Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности – при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники.

Созаемщики без учета платежеспособности

Супруга (или супруг) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Может быть владельцем собственности.

Не включается в состав созаемщиков и не является стороной сделки в 2 случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

Но это не значит, что вообще не участвует в сделке. Даже при наличии брачного договора супруг(а) по желанию может стать созаемщиков с учетом платежеспособности.

  • При отсутствии у супруга(и) заемщика гражданства Российской Федерации

Член семьи — родственник одного из созаемщиков:

супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), являющийся владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.

Читайте также:  Какие риски для заемщика несет банкротство при ипотеке

Владелец сертификата идет как созаемщик без учета платежеспособности с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.

Кто может быть созаемщиком?

Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Посмотреть требования банка

Супруг или супруга, как и любой другой привлеченный созаемщик должны предоставить в банк аналогичный пакет документов (как и заемщик) для одобрения кредитной заявки.

Созаемщик не обязательно должен быть родственником ипотечного заемщика.

Созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам кредитного договора.

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Здравствуйте, Светлана! Не совсем поняли вашего вопроса. На выплату материнского капитала имеют право следующие категории граждан:

  • гражданка РФ, родившая (усыновившая) второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года.
  • гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
  • отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства РФ в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, смерти, лишения родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение материнского капитала, совершения в отношении ребенка (детей) умышленного преступления;
  • несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребенок до достижения им 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем).

Добрый день. При заключении кредитного договора, ваш муж в любом случае автоматически станет созаемщиком. Cестру или мать дополнительно можете взять как созаемщиков, но заменить их на мужа нельзя.

Добрый день! Подробная информация об этом есть у нас в статье выше. Пожалуйста, ознакомьтесь с ней. Если коротко: при определённых условиях муж может не выступать созаёмщиком, привлечь сестру или мать в качестве созаёмщиков можно.

Добрый день. Переоформление кредитного договора – сложная процедура и банк не всегда дает “добро” на подобные изменения. Банк может пойти навстречу только в исключительно при тяжелых обстоятельствах: заемщик признан тяжело больным или созаемщик признан недееспособным.

Добрый день! При заключении ипотечного договора супруг(а) титульного заемщика становится автоматически его/её созаёмщиком, вне зависимости от его/её материального положения, факта трудоустройства и т.д.

Добрый день! Ипотека была оформлена до регистрации брака. Могу ли я ввести в действующий кредит по ипотеке мужа как созаёмщика?

Добрый день! Да, изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка. Ознакомьтесь со статьей на эту тему, пожалуйста – Как изменить состав созаемщиков

Добрый вечер! Супруг заемщика всегда автоматически становится его созаемщиком. Ваш супруг может дополнительно взять другого созаемщика.

Добрый день! Каждый случай индивидуален. Советуем обратиться к профильнму специалисту.

Здравствуйте, созаемщик определяется автоматически (например, ваша супруга).

Добрый день! Требования по возрасту сохраняются для всех заёмщиков — им должно быть не меньше 21 года.

Сергей, добрый день! Возможно. За более подробной информацией рекомендуем обратиться к вашему менеджеру по ипотечному кредитованию.

Здравствуйте! Получить конкретный ответ вы сможете только у вашего менеджера или консультанта по ипотечному кредитованию на ДомКлик. Расскажите ему подробнее о ситуации, о том, почему вы хотите привлечь его в качестве созаёмщика, кем он вам приходится, имеет ли он какой-либо доход помимо пенсии. В целом — да, при определённых условиях неработающий пенсионер может выступать созаёмщиком.

Добрый день! Если вы мать или усыновительница троих детей, один из которых родился после 1 января 2019 года, плюс являетесь созаемщиком по ипотечному кредиту, вы имеете право на получение выплат, равно как и ваш супруг, который является отцом троих детей или их усыновителем. В статье Сбербанк начал прием заявок на погашение ипотеки до 450 000 рублей многодетным семьям и в комментариях к ней есть все ответы и вопросы на право получения выплат. Рекомендуем внимательно ознакомиться.

Добрый день! Тёти, а также двоюродные сестры иили братья не являются близкими родственниками. Согласно статье 14 Семейного кодекса РФ близкие родственники – это родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушка, бабушка и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, т. е. кровные родственники в одном поколении, соседних поколениях и через поколение.

Добрый день! Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика. Шансы получить одобрение на ипотечный кредит повышаются, если у созаемщика стабильная работа и доход, а также хорошая кредитная история.

Добрый день! Не совсем поняли вашего вопроса: вы можете выступить как созаемщик при своем желании и инициативе.

Добрый день! Законодательных препятствий к тому, чтобы иметь несколько ипотечных кредитов нет. Другой вопрос, что банк при запросе на вторую ипотеку будет рассматривать платежеспособность вашего отца на предмет того, достаточно ли его доходов для погашения имеющихся кредитов.

Добрый день! Все верно: дяди/тети и племянники, свекровь/теща и невестка/зять, прабабушки и правнуки, двоюродные братья и сестры, отчим и падчерица согласно законодательству не относятся к близким родственникам.

Наиболее общее понятие родственников, признаваемых близкими, сосредоточено в ст.14 отечественного семейного кодекса (СК). Близкие родственники по семейному кодексу РФ – это никто иные как:

  • Родственники по вертикали, т.е. дедушка, бабушка, мама, папа, сын, дочь, внук, внучка.
  • Родственники по горизонтали, т.е. брат, сестра. При этом общими могут быть как два родителя, так и всего лишь один, т.е. сводный брат или сестра также признаются близкими родственниками.

Добрый день! На эту тему у нас есть статья, ознакомьтесь с ней, пожалуйста – Как изменить состав созаемщиков

Добрый день! Созаемщик имеет равные с заемщиком права, включая право претендовать на квартиру, приобретенную на ипотечные кредитные средства.Созаемщик несет одинаковую с заемщиком ответственность по ипотеке и при этом, если заемщик не сможет погасить очередной платеж, эта обязанность автоматически перейдет на созаемщика. Также созаемщик может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

Добрый день! Обычно отсутствие прописки расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются все равно: ведь после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

  • первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
  • оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
  • поиск хорошего поручителя;
  • созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Рекомендуем выступить вам созаемщиком в планируемой вами сделке и позаботиться еще об одном созаемщике с той же региональной пропиской, которая есть у вашего мужа. Желаем удачи!

Добрый день! Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно только с согласия банка. Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита. С полным описанием этого процесса и требованиями к будущему созаемщику можно ознакомиться здесь.

Добрый день! Требования к заемщикам и созаемщикам одинаковы. Что касается возраста, есть ограничения: ипотека предоставляется лицам возрастом от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита по договору. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Добрый день. Созаемщики — это солидарные заемщики. Банк может требовать от любого из вас всю сумму долга по кредиту. Например, при просрочке по ипотеке банк может обратиться отдельно к каждому из вас и потребовать всю сумму долга. А может обратиться только к кому-то одному или сразу к обоим. Пока кредит полностью не погашен, каждый созаемщик несет ответственность перед банком: и не по части долга в какой-то пропорции, а по всему долгу.

Вы можете купить квартиру в ипотеку как до регистрации брака и собственником недвижимости станет кто-то один или оба в каких-то пропорциях. Эти нюансы на усмотрение заемщиков и банка, но они важны для вычета. Каждый созаемщик будет оформлять вычет как отдельный налогоплательщик.

Вот обязательные условия — чтобы вернуть налог, они должны совпадать у каждого созаемщика:

  1. Есть право собственности на долю в квартире. Мало быть просто должником перед банком, нужно еще быть собственником жилья по документам. Так бывает не всегда, но в вашем случае условие выполняется.
  2. Каждый платит свою часть кредита и процентов. В налоговую нужно предоставить документы, в которых будет написано, что вот этот созаемщик платит вот столько денег за конкретную ипотеку. Если документы на кого-то одного, второму налог не вернут. Платите каждый за себя или по очереди, а не с одного счета. Так нужно делать, даже если у вас общий бюджет, но вы не в браке.

Это не единственные условия для имущественного вычета, но они принципиальны для созаемщиков.

Созаемщики, которые не в браке, не смогут использовать налоговый вычет в тех случаях, если собственник один, а платит другой (вычет не будет предоставлен никому); если кредит платит единственный владелец квартиры (вычет будет предоставлен собственнику) и если квартира оформлена поровну, а платит один (вычет будет предоставлен в частичном размере тому, кто оплачивал ипотеку).

Добрый день, супруг может взять ипотеку на себя с вложением материнского капитала в качестве первоначального взноса. Супруга автоматически станет созаемщиком, дополнительно можно выбрать любого человека, который соответствует требованиям банка. Напоминаем, что жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, необходимо по закону оформлять в общую собственность супругов, детей (в том числе, первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению.

Добрый день! Про весь необходимый пакет документов вам должны дать инструкции и пояснения в банке.

Добрый день. При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, супруга вашего отца не будет включена в состав созаемщиков и не будет являться одной из сторон сделки. Рекомендуем предварительно проконсультироваться с юристами по этому вопросу.

Добрый день. Вы можете взять объект в общую долевую собственность. Рекомендуем ввиду сложной ситуации обратиться к специалистам.

Здравствуйте! К сожалению, мы никак не можем спрогнозировать или предугадать решение банка касаемо заявок на ипотечный кредит.

При рассмотрении кредитной заявки, банк осуществляет проверку данных, предоставленных потенциальным заёмщиком, на предмет их полноты и достоверности, анализирует ряд факторов: платёжеспособность заёмщика, поручителей, кредитную историю заёмщика и др. При этом банк всесторонне оценивает возможные риски (финансовые, социальные и др.), которые могут непосредственно повлиять на надлежащее исполнение потенциальным заёмщиком всех условий кредитного договора, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки.

Для повышения вероятности одобрения кредита, рекомендуем заявителям провести следующи действия до подачи новой заявки на кредит:

• При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней отсутствует задолженность.

• Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам при их наличии.

• Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого лица, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит.

• Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу благонадежность и кредитоспособность (штрафы, нарушения, делопроизводства и т. д.).

Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы проверить данные, отражённые в ней. О том, как получить кредитную историю, можно узнать здесь .

Здравствуйте. Мы никак не можем спрогнозировать или предугадать решение банка касаемо заявок на ипотечный кредит. Ведь значение имеет не только ваш заработок. Банк осуществит проверку ваших личных данных на предмет их достоверности и полноты, затем выведет ряд факторов: платёжеспособность вас как потенциального заемщика, ваших поручителей, ваши кредитные истории и так далее. Будут оценены возможные риски (финансовые и социальные), после чего примется решение об одобрении заявки или отказе. Благодарим за понимание.

Добрый день. Если один из супругов оформляет ипотечный кредит, второй автоматически становится созаемщиком в любом случае.

Добрый день! Нет, ввести с состав созаёмщиков кого-либо невозможно. Если молодой человек хочет выделить вам долю в приобретённом объекте, это возможно будет сделать только в том случае, если брак будет официально зарегистрирован, а вы будете добавлены в качестве поручителя по этому кредитному договору.

Здравствуйте! Ознакомьтесь с инструкцией, пожалуйста – Как изменить состав созаемщиков

INFASTAR

great news

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке в 2020 году: требования к созаемщику, права и обязанности, как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы обезопасить себя и получить более высокую гарантию своевременной выплаты ипотечного кредита, банки ввели дополнительного участника сделки при покупке жилья в ипотеку — созаемщика. О том, кто такой созаемщик, как им стать, какие требования предъявляются к созаемщикам, каковы их основные права и обязанности, а также можно ли отказаться от своих обязательств и выйти из сделки, пойдет речь в статье.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это лицо, которое делит с заемщиком ответственность по гашению ипотечного кредита. Обязанность по внесению ежемесячных платежей за жилье, взятое в ипотеку, переходит созаемщику в случае, если основной участник договора не может или не хочет возвращать долги банку.

Читайте также:  Ипотека в «АК Барс» банке

Как правило, участие созаемщика в сделке необходимо, если человек, желающий приобрести квартиру в ипотеку, имеет недостаточный доход. При наличии созаемщика учитывается их суммарный заработок, а обязательства делятся на двоих. Получить одобрение ипотечного кредита таким образом значительно легче.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Человек, который оформляет на себя ипотеку, называется титульным заемщиком. В случае необходимости он может привлечь дополнительных участников сделки: созаемщиков и поручителей. Многие путают эти понятия. Действительно, и тот и другой берут на себя обязательства по уплате долга в случае, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Однако отличие этих понятий весьма существенное. Разница между созаемщиком и поручителем представлена в таблице:

В случаях, когда сумма ипотеки в сравнении с доходом заемщика очень велика, в сделке могут присутствовать как созаемщик, так и поручитель. Если основной участник сделки становится неплатежеспособным, обязательства по выплате долга переходят сначала к созаемщику и лишь затем к поручителю.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обязанности созаемщика по ипотеке аналогичны обязанностям заемщика. Они вступают в силу с того момента, как основной участник сделки по тем или иным причинам не может самостоятельно справиться с обременением. В обязанности созаемщиков входит:

  • Выплата суммы основного долга, начисленного процента, штрафов, пеней и неустоек по ипотечному договору, в случае невозможности взыскать эти суммы с заемщика;
  • Информирование кредитного учреждения о смене прописки, места работы, паспортных данных и других важный сведений;
  • Внесение обязательных ежемесячных платежей по ипотеке в случае, если заемщик не в состоянии этого сделать сам.

Обязанности созаемщика фиксируются в ипотечном договоре. По согласованию сторон, в нем может прописываться, что заемщик и созаемщик гасят кредит вместе в равных долях. В таком случае в обязанности созаемщика входит ежемесячное внесение на счет банка 50% от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке прописываются в отдельной главе кредитного договора. Они зависят от того, кем приходятся друг другу заемщик и созаемщик, от наличия или отсутствия брачного контракта у супругов, берущих ипотеку, от статуса недвижимости и других условий.

Созаемщик может претендовать на долю в приобретаемой квартире, если этот пункт указан в договоре титульным заемщиком. Если же такого положения в договоре нет, а созаемщик полностью или частично вносил платежи по ипотеке, доказать свои права на часть жилплощади можно через суд. Если созаемщик добровольно отказывается от доли в ипотечном жилье, обязанность уплаты долга при неплатежеспособности основного участника сделки с него не снимается.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку семейной парой кредит оформляется на одного из супругов, а второй становится созаемщиком автоматически. Людей, не состоящих в официальном браке или не желающих делить собственность с мужем или женой, часто волнует вопрос, нужен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке. Является ли наличие созаемщика обязательным условием получения ипотечного кредита?

Оформить ипотеку в Сбербанке без созаемщика можно. Однако в этом случае к клиенту предъявляются повышенные требования. Это связано с увеличением рисков банка, от которых он хочет себя застраховать. Купить жилье в ипотеку без созаемщика можно при одновременном выполнении следующих условий:

  • Наличие непрерывного стажа в течение как минимум одного года. Столько же нужно отработать на последнем месте;
  • Официальный доход, в три раза превышающий ежемесячный платеж по ипотеке;
  • Идеальная кредитная история без просрочек. Отсутствие кредитной истории будет минусом, так как банк не сможет оценить платежеспособность заемщика;
  • Обязательное оформление страховки на жилье, а также страхование своей жизни и здоровья;
  • Первоначальный взнос должен быть больше, чем при наличии созаемщика, а срок, на который выдается ипотека, банк может уменьшить;
  • Если лица, состоящие в браке, желают оформить ипотеку без созаемщиков, им необходимо составить брачный контракт и прописать в нем это условие.

Если человек не состоит в законном браке, с поиском созаемщика могут возникнуть определенные трудности. Это связано с большой ответственность, которую согласен брать на себя далеко не каждый. Именно поэтому в некоторых ситуациях людям приходится брать ипотеку без созаемщиков, соглашаясь на более жесткие условия банка.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

В некоторых случаях без дополнительных участников сделки выдача ипотечного кредита невозможна. Созаемщик для ипотеки обязательно нужен, если:

  • Человек имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Попадание в черный список банков из-за просрочек по кредитам в прошлом приводит к тому, что кредитное учреждение отказывается выдавать ипотеку без созаемщика;
  • Доход клиента недостаточно высок. После внесения ежемесячного платежа по ипотеке сумма, остающаяся в распоряжении заемщика, меньше минимально допустимого уровня;
  • Заемщик имеет “черный” доход. Банку необходимо официальное подтверждение заработка клиента. Если он не может предоставить таких сведений, в ипотеке без созаемщика ему будет отказано;
  • Сумма ипотечного кредита слишком большая. Даже при наличии высокого официального дохода в сравнении с суммой ежемесячных платежей банк опасается выдавать слишком большие ипотечные кредиты без созаемщиков. Существует риск того, что через какое-то время финансовое положение заемщика ухудшится, и ипотека станет для него непосильной ношей.

Наличие созаемщика для человека, желающего взять ипотеку, выгодно. Во-первых отношение банка будет более лояльным, а шанс одобрения заявки выше. Во-вторых, клиент получает “страховку” на случай непредвиденных финансовых трудностей.

Кто может быть созаемщиком

Созаемщиком по ипотеке в Сбербанке может быть абсолютно любой человек, имеющий гражданство нашей страны. Если супруги становятся созаемщиками друг у друга автоматически при отсутствии брачного контракта, то все остальные лица соглашаются на сделку добровольно. Это могут быть родственники или друзья, готовые взять на себя ответственность по выплате ипотеки вместе с заемщиком. Обычно это близкие люди, между которыми есть доверие. Максимальное количество созаемщиков по одной ипотечной сделке — 3 человека, включая самого заемщика.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

В 2019 году Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ. Добавить созаемщика можно по следующим из них:

Невозможно добавить созаемщика по программам Военной ипотеки и Ипотеки с гос. поддержкой. Привлечь дополнительного участника сделки по программе “Молодая семья” можно лишь в том случае, когда титульный заемщик состоит с созаемщиком в официальном браке.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке необходимо быть в законном браке с титульным заемщиком или прийти в отделение банка вместе с основным участником сделки для заключения договора. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка и иметь при себе необходимый пакет документов.

Требования

Сотрудниками банка к лицу, желающему стать созаемщиком по ипотеке, предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года;
  • Наличие официального места работы и “белой” зарплаты;
  • Отсутствие судимостей за уголовные и административные правонарушения;
  • Положительная кредитная история и отсутствие кредитов на крупные суммы;
  • Дееспособность.

Обычно банки относятся к созаемщикам достаточно лояльно, не предъявляя таких жестких требований, как к титульному заемщику и поручителю.

Пакет документов

Созаемщик по ипотеке перед заключением договора должен предоставить в кредитное учреждение ряд документов. В обязательном порядке необходимо предъявить работникам банка:

  • Заполненную анкету созаемщика;
  • Паспорт и его ксерокопию;
  • Второй документ удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т.п.);
  • Копию всех листов трудовой книжки;
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если созаемщик является супругом титульного заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о браке. Если супруги имеют детей, нужны копии их свидетельств о рождении.

Порядок составления анкеты для банка

Анкета созаемщика заполняется при подаче заявки через официальный сайт ДомКлик. Заявка формируется в личном кабинете титульного заемщика самостоятельно, либо совместно с созаемщиком. Анкета заполняется на 6 листах и выглядит следующим образом:

Заполнить анкету можно также лично в отделение Сбербанка.

Можно ли поменять созаемщика

Поменять созаемщика по ипотеке возможно лишь с согласия банка. Кредитное учреждение допускает замену одного созаемщика на другого, вывод созаемщика из сделки и смену ролей титульного заемщика и созаемщика.

Чтобы банк разрешил поменять созаемщика, должны выполняться следующие требования:

  • Новый созаемщик или титульный заемщик в единственном лице должен иметь достаточный доход и уровень платежеспособности;
  • Новый созаемщик должен являться одним из собственников жилья, на которое выдана ипотека;
  • Вывести из сделки созаемщика, являющегося супругом титульного заемщика можно лишь в случае расторжения брака либо заключения брачного контракта;
  • По текущему ипотечному договору отсутствует просроченная задолженность;
  • Недвижимость застрахована.

Банк может предъявлять и другие требования и оставляет окончательное право принятия решения по смене созаемщика за собой.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Человек, которого близкий друг или родственник попросил выступить в роли созаемщика, задает себе резонный вопрос, опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке. Ответ однозначно положительный. Стать созаемщиком по ипотеке — это очень ответственный шаг, который может повлечь за собой как финансовые трудности, так и межличностные конфликты.

Как правило, ипотека берется на очень длительный срок, а потому никто не может со стопроцентной гарантией заявить, что сможет исправно выплачивать кредит в течение всего периода. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, поэтому, решаясь стать созаемщиком по ипотеке, нужно быть готовым расплачиваться за нее. Если вы не собираетесь платить чужую ипотеку и надеетесь лишь на обещания заемщика исправно вносить платежи самостоятельно, стоит еще раз подумать о целесообразности своих действий.

Созаемщик по ипотеке несет перед банком полную ответственность, как и титульный заемщик. Дополнительный участник сделки в виде созаемщика позволяет клиенту взять ипотечный кредит на большую сумму, а также смягчить требования банка по всем остальным критериям. Права и обязанности созаемщика фиксируются в кредитном договоре и известны на момент его заключения. Вывести созаемщика из сделки или сменить его можно только с согласия банка.

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, требования к созаемщику

Созаемщики – это те люди, которые наравне с заемщиком участвуют в получении банковского ипотечного займа и принимают ответственность по договору на себя. Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Разбираемся с вопросом.

Зачем нужны созаемщики в банке

При оформлении ипотеки граждане часто сталкиваются с тем, что их платежеспособности недостаточно для одобрения кредита. В этом случае, если заёмщику недостаточно для оплаты ежемесячных ипотечных платежей своего заработка, привлекаются созаёмщики. Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Созаемщики по ипотечному кредиту в Сбербанке – это, в первую очередь, супруг основного заемщика и другие близкие люди: родители, совершеннолетние дети, другие родственники, друзья и даже коллеги по работе. Если бы не они, многим заявителям в ипотечном кредите было бы отказано. Благодаря их участию человек может купить ту недвижимость, которая ему нравится, а не искать более дешевую, потому что только совокупный доход дает ему такую возможность.

По умолчанию, в Сбербанке в роли созаемщика обязательно выступает супруг. В случае если супруг отказывается участвовать в ипотеке, следует просто подписать брачный договор, в котором оговорить отсутствие претензий «второй половины» в случае развода на приобретаемую квартиру.

Кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке? Не нужно путать этот статус и статус поручителя по кредиту. Созаемщик – первый, кто должен отвечать по долгам после заемщика перед банком. В этом и есть его главное отличие от поручителя. Как правило, к поручителю же обязанность выплаты кредита перейдет в самую последнюю очередь, когда основной заемщик и созаемщик с ней справиться не могут. Также созаемщик может иметь имущественные права на взятую в кредит квартиру.

Каковы права и обязанности созаемщика

Сбербанк возлагает права и обязанности на созаемщиков, которые подробно прописываются в договоре:

  1. Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке несут перед банком одинаковую ответственность, то есть, каждый из созаемщиков отвечает перед Сбербанком в полной сумме и за каждый платеж.
  2. Созаемщик может стать законным владельцем доли покупаемой недвижимости, например, часто такая ситуация бывает, если в роли созаемщика выступает официальный супруг.
  3. Если созаемщик, по договоренности сторон, является собственником приобретенной квартиры, то он также может получить налоговый вычет.

Требования

У банка возникают абсолютно стандартные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке в соответствии с законодательством. По одной ипотечной программе допускается участие не более трех созаёмщиков.

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт, с пропиской в этом регионе и с обязательной отметкой о гражданстве;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую платежеспособность клиента, трудовую книжку;
  • информацию о членах семьи: свидетельства о браке, о рождении детей;
  • диплом об образовании.

Это основной пакет документов, который нужно предоставить в Сбербанк для одобрения кандидатуры. Супругам необходимо приложить к нему свидетельство о заключении брака.

В процессе оформления пакета документов созаемщику придется заполнять анкету, в которой, в числе прочего, ему потребуется указать:

  • текущие ФИО и те, что были когда-либо изменены;
  • занятость;
  • размер доходов официальных и неподтвержденных;
  • наличие имущества и ТС с указанием их стоимости;
  • при наличии – отметку о получении зарплаты через Сбербанк.

Какие права получает созаемщик на квартиру

В некоторых случаях (обычно во время развода), может возникнуть ситуация, когда основной заемщик не желает больше выплачивать платежи по ипотеке. В этом случае появляется вопрос: можно ли переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке? Сбербанк может пойти на замену титульного заемщика, с этим вопросом нужно обратиться в офис банка.

Если в какой-либо момент перестает быть нужна помощь 3-го лица, то в банке нужно уточнить, как его вывести из статуса созаемщика. Это не относится к супругам. Процедура производится при подаче заявлений от обоих сторон о необходимости освобождения гражданина от долговых обязательств. В некоторых случаях, когда платежеспособность клиента невелика, может возникнуть необходимость досрочного гашения части долга, производится перерасчет остатка и ежемесячного платежа.

Читайте также:  Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Вывести созаемщика можно в случае его тяжелой болезни или возникшей недееспособности. Также это возможно по решению суда. Односторонний отказ лица от участия в ипотеке не допускается. В некоторых случаях можно поменять созаемщика по ипотеке в Сбербанке другим платежеспособным лицом, на что также требуется одобрение банка.

Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в Сбербанке

Величина ипотечного кредита может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Кредитный долг накладывает на бюджет заёмщика жёсткие ограничения. Получатель жилищной ссуды может снизить финансовую нагрузку путём привлечения созаёмщиков. Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в Сбербанке? Созаёмщиком по кредиту может выступать лицо, соответствующее нормативным требованиям финансовой организации.

Кто может быть созаёмщиком?

Согласно условиям кредитного договора супруг заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке. Данное положение не действует, если муж и жена заключили брачный контракт. В этом случае супруг не обязан быть созаёмщиком по займу. В случае расторжения брака должник может сменить созаёмщика, написав соответствующее заявление.

Бывший созаёмщик по ипотеке может отказаться от своих претензий на жилую площадь при условии возврата денежных средств, уплаченных Сбербанку. Если титульный заёмщик согласен выплатить означенную сумму, то ипотечный договор может быть изменён. В противном случае созаёмщик может обратиться в суд.

Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в Сбербанке? Созаёмщиком по займу может быть не только супруг. Титульный заёмщик имеет право привлечь до 3 физических лиц, доходы которых будут учитываться при расчёте размера кредита. Созаёмщиком не может быть гражданин, не имеющий российского гражданства.

Требования к созаёмщикам по ипотеке в Сбербанке

Финансисты предъявляет следующие требования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке:

  • Наличие рабочего места и официального оклада;
  • Отсутствие уголовных судимостей и административных правонарушений;
  • Позитивная кредитная история и низкая долговая нагрузка;
  • Отсутствие компрометирующей информации о личности созаёмщика в интернете;
  • Возраст от 21 года;
  • Дееспособность.

Кредитные эксперты Сбербанка рассматривают не только справки 2-НДФЛ, но и документацию, подтверждающую наличие у созаёмщика дополнительных доходов. С каждым созаёмщиком проводится очная беседа, в ходе которой менеджер составляет своё мнение о соискателе.

Какие документы должен предъявить созаёмщик?

Для оформления кредитного соглашения созаёмщик по ипотеке в Сбербанке обязан предъявить:

  • Заполненную анкету;
  • Паспорт с отметкой о постоянной прописке;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т. д.);
  • Копию трудовой книжки (все листы);
  • Справку 2-НДФЛ.

Если созаёмщик собирается стать участником программы «Молодая семья», то ему необходимо предъявить свидетельство о заключении брака. Также нужно предоставить бумагу, подтверждающую рождение детей. В ипотечном соглашении должны быть прописаны отношения заёмщика и созаёмщиков. Также там должен быть описан механизм погашения задолженности. Созаёмщик имеет право на долю в залоговой недвижимости, размер которой зависит от объёма внесённых взносов.

Созаёмщик обязан подписать страховой договор. Размер страховой премии определяется исходя из распределения долговой нагрузки между заёмщиком и созаёмщиками. Если наступит страховой случай, то страховщик выплатит материальную компенсацию пострадавшей стороне. Остальные страхователи продолжат выплачивать премии в прежнем объёме. Документы для созаёмщика по ипотеке в Сбербанке необходимо собрать до того, как титульный заёмщик подаст заявление на получение ссуды.

Права созаёмщика и брачный контракт

Брачным договором называется соглашение, регулирующее имущественные взаимоотношения граждан, вступивших в брак. Брачный контракт требует обязательного нотариального заверения. Юристы рекомендуют указывать в брачном договоре следующие моменты:

  • Порядок выплаты первоначального взноса;
  • Алгоритм перечисления аннуитетных платежей;
  • Кто становится собственником ипотечной квартиры (нужно указать размер доли каждого супруга);
  • Как изменятся перечисленные условия в случае рождения детей.

Сотрудники кредитного отдела Сбербанка положительно смотрят на наличие брачного контракта. Ипотечный договор заключается на длительный срок, во время которого могут наступить различные неблагоприятные события. Брачный договор позволяет избежать конфликтных ситуаций при разделе совместно нажитого имущества и залоговой недвижимости.

Вывод созаёмщика из состава должников при разводе супругов

Заёмщик желающий прекратить выплату ипотеки должен предоставить:

  • Заявление;
  • Копию паспорта;
  • Свидетельство о разводе;
  • Копию и оригинал кредитного соглашения;
  • Справку о доходах по форме банка;
  • Пакет документов по залоговому объекту;
  • Проект соглашения, по которому будет происходить переход права собственности.

Комплект документов рассматривается банком две недели. После этого созаёмщик получает предварительное согласие банка на вывод созаёмщика из состава должников (в письменном виде). Далее оформляется договор о разделе имущества (требует обязательного нотариального заверения). После того как закладная по ипотеке будет аннулирована, созаёмщик будет выведен из состава должников.

Опасно ли становиться созаёмщиком по ипотеке?

Перед подписанием договора созаёмщик должен трезвым взглядом посмотреть на своё финансовое положение. Желание помочь близкому родственнику решить жилищный вопрос может закончиться судебными процессами. Если заёмщик не сможет выплачивать ипотечный кредит, то банк будет требовать остаток долга с созаёмщика.

Созаёмщику, не обладающему необходимой суммой, придётся отдать свою долю залоговой недвижимости Сбербанку. Деньги, вырученные от продажи жилья, пойдут на погашение ссуды. Если денежных средств будет недостаточно, то созаёмщику придётся отвечать личным имуществом по кредитным обязательствам.

Если созаёмщиком является близкий родственник заёмщика, то неисполнение финансовых обязательств по ипотеке может вылиться в семейную трагедию. Деньги — это золотая стена, разделяющая людей. Банкноты и цифры на счёте не могут заменить человеческих взаимоотношений. Прекращение общения между близкими родственниками из-за проблем с ипотекой — это достаточно распространённая проблема. Созаёмщику часто приходится делать выбор между потерей доверия родственников и погашением финансовых обязательств.

Некоторые созаёмщики становятся участниками преступных схем. Они получают деньги от сомнительных дельцов за подписание ипотечного договора. «Лёгкие деньги» всегда оборачиваются большими неприятностями. Мошенники получают ипотечный кредит, а затем исчезают в неизвестном направлении. Обязательства по погашению ипотеки целиком ложатся на плечи созаёмщика.

Существует и второй вариант криминальной схемы. Мошенники делают созаёмщиками по ипотеки граждан, ведущих асоциальный образ жизни. Банк не может взыскать денежные средства с алкоголиков, наркоманов и бомжей. Ему придётся списывать «токсичные активы» со своего баланса. Описанные преступные схемы позволяют мошенникам извлекать доход в особо крупном размере. Преступление обычно совершается при активном содействии коррумпированных кредитных менеджеров и сотрудников службы безопасности Сбербанка.

Вывод созаемщика из числа заемщиков

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке: требования

В процессе приобретения жилья в ипотеку заемщики сталкиваются с тем, что подтвержденного дохода не хватает для внесения очередных платежей. Приходится привлекать других платежеспособных лиц для совместного оформления займа. Созаемщиком по ипотеке в Сбербанке может быть только физическое лицо.

Определение

Созаемщик — это лицо, несущее вместе с титульным заемщиком солидарную ответственность перед кредитно-финансовым учреждением (все нюансы прописаны в ст. 322 и ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Поскольку банк получает дополнительные гарантии, то займ может быть выдан на более привлекательных условиях.

Не стоит путать созаемщика с поручителем:

  1. Им может выступать только физическое лицо, поручителем — физическое или юридическое лицо.
  2. Его доход принимается во внимание при определении максимальной суммы кредита, а доход поручителя нет, он выступает только гарантом.
  3. Ответственность поручителя согласно договору наступает в первую очередь, а ответственность поручителя — в последнюю очередь.
  4. Платежеспособность должна быть такова, чтобы покрывать часть займа согласно договору. Поручитель при неблагоприятном стечении обстоятельств должен покрыть весь оставшийся долг.
  5. Он несет равную ответственность с основным заемщиком. Ответственность поручителя наступает только при невыполнении титульным заемщиком условий договора.
  6. Созаемщик имеет право собственности на ипотечное жилье, а поручитель не имеет (возмещение затрат возможно через суд).

Кто может им стать

Привлекать к совместному кредитованию можно:

  • близкого родственника (брат, сестра, родители и пр.);
  • совершеннолетних детей;
  • друзей и коллег.

Предпочтение отдается первой группе. В число созаемщиком допустимо привлекать тех, кто имеет право на получение денежных средств из бюджета на погашение части стоимости кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся получатели материнского капитала и субсидий (военнослужащие, государственные служащие, ученые, преподаватели, врачи и пр.).

Законный супруг/га становится созаемщиком независимо от возраста, занятости, дохода. И даже в случае, когда титульный заемщик может в одиночку обслуживать ипотеку. Доходы супруга/ги не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки. Собственность делиться 50 на 50, если этот момент не оговорен в брачном контракте. Если один из супругов не желает принимать участие в ипотеке, то это отражается в брачном контракте. При разводе он не может заявить свои права на долю в квартире или доме. Мужчина и женщина, живущие в гражданском браке, не становятся автоматически созаемщиками.

Одновременно можно привлекать до 6 человек в этом статусе, максимальное число зависит от программы ипотечного кредитование. Если это сторонние лица, то их может быть не больше 3. Если все близкие родственники, то их может быть 6. Количество одновременно привлекаемых поручителей и залогодателей не ограничено.

Требования

ПАО «Сбербанк» выдвигает аналогичные требования ко всем участникам сделки:

  1. Гражданство РФ и постоянная регистрация в регионы оформления ипотеки.
  2. Возраст от 21 до 75 лет на дату погашения кредита.
  3. Постоянный источник дохода.
  4. Стаж за последние 5 лет минимум года, стаж на последнем месте не менее полугода.
  5. Идеальная кредитная история, отсутствие действующих кредитов.

Анкета созаемщика для получения ипотеки (образец представлен на сайте банка) и документы аналогичны тем, которые заполняет и предоставляет титульный заемщик. Подача пакета документов происходит одновременно. Предварительное одобрение можно получить при заполнении анкет в режиме онлайн. На рассмотрение заявки и проверки по регламенту отведено 2-3 рабочих дня.

  • паспорт РФ;
  • документы всех членов семьи, проживающих в одной квартире или доме;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода;
  • трудовая книжка или трудовой договор, номер карты при получении заработной платы через «Сбербанк»;
  • свидетельство о заключении брака;
  • дополнительные документы по требованию банка (водительское или пенсионное удостоверение, диплом, военный билет);

Ответственность

В обязанности созаемщика по ипотеке до истечения договора входит:

  1. Внесение очередного платежа в размере, указанном в договоре (могут быть нулевыми, всё зависит от конкретной ситуации).
  2. Внесение ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии внести его целиком или полностью по причинам, не являющимся страховым случаем или при отсутствии страховки.
  3. Обеспечение выполнения условий ипотеки, если заемщик не в состоянии продолжать выплаты (но только в части, определенной договором).
  4. Внесение ежемесячных платежей в случае смерти титульного заемщика, но только в рамках ответственности, прописанной в договоре. На законного супруга ложится вся ответственность основного заемщика.

Если созаемщик лишается доли в собственности или отказывается от нее в добровольном порядке, то с него не снимаются финансовые обязательства до момента его выведения из этого статуса.

Права

Созаемщик по ипотеке в ПАО «Сбербанк» имеет следующие права:

  1. Оформление права собственности на ипотечное жилье в размере, пропорциональном ответственности.
  2. Самостоятельное определение доли своего участия.
  3. Использование налогового вычета.
  4. Страхование жизни и здоровья на сумму, равноценную доле в ипотеке.
  5. Отказ от доли в собственности в любой момент без снятия финансовых обязательств.
  6. Возможна подача заявления на получение других кредитов, но при расчете максимальной суммы из доходов будет вычтена сумма, ежемесячно уплачиваемая в рамках ипотечного договора.

Риски

К основным рискам относятся следующие:

  1. Потеря права собственности на ипотечное жилье. Титульный заемщик может вывести в любой момент созаемщика из ипотеки «Сбербанка», инициировав судебное разбирательство.
  2. Увеличение бремени финансовой ответственности в любой момент, если основной заемщик не выполняет своих обязательств (придется оплачивать обязательные ежемесячные платежи за него). В случае смерти титульного заемщика тяжелее всего придется супругу/супруге.
  3. Испорченная кредитная история. Для банка не важно кто именно не внес платежи в случае возникновение просрочки.
  4. Проблемы с получением других кредитов из-за большой финансовой нагрузки.

Выведение из созаемщиков

Если помощь третьего лица больше не требуется, то его можно вывести из созаемщиков. Но для этого обязательно согласие всех участников сделки. Порядок прохождение процедуры прописан в ипотечном договоре. Если при этом дохода основного заемщика не достаточно для оплаты ежемесячного платежа (максимум 40% дохода), то потребуется:

  • предоставить другого созаемщика с подходящей платежеспособность;
  • досрочно погасить часть основного долга (определяется банком) с последующим пересчетом ежемесячного платежа и процентов;
  • повторно подтвердить доходы, если они увеличились и их стало достаточно для самостоятельного покрытия ипотеки.

Для инициации процедуры выведения из созаемщиков необходимо посетить отделение банка и написать заявление. Если титульный заемщик после развода больше не хочет нести бремя финансовой ответственности, то возможно переоформление ипотеку на бывшего супруга-созаемщика. Следует написать заявление на смену титульного заемщика (образец есть на официальном сайте). Выйти автоматически из ипотечных созаемщиков можно в случае тяжелой болезни или утраты дееспособности. В случае с супругой или супругом только при разводе.

Если платежи вносил только титульный заемщик, то выводить из созаемщиков и оспаривание их права на недвижимость происходит в судебном порядке. Практика показывает, что решение выносится в пользу истца. Самостоятельно выходить из сделки никто не может.

В случае смерти созаемщика по ипотеке обязанности по уплате долга не переходят к наследникам, проблема ложится на плечи титульного заемщика.

Заключение

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке выдвигаются серьезные, при этом нет ограничений касательно того, кто может выступить в этой роли и нести совместное финансовое бремя. Подходить к выбору помощника в погашении ипотеки нужно тщательно, поскольку он приобретает право собственности на жилье. Перед тем, как становиться созаемщиком, также целесообразно серьезно обдумать такой шаг, поскольку в дальнейшем велик риск возникновения сложности с получением других кредитов.

Ссылка на основную публикацию