Ипотека Росбанка – условия и как оформить

Условия и преимущества ипотечных программ «Росбанка»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСистема ипотечного кредитования «Росбанка» разработана таким образом, чтобы учесть потребности и возможности различных категорий заемщиков. Программы по выдаче ипотеки охватывают широкий сегмент жилого и нежилого фонда, что позволяет подобрать необходимый объект недвижимости практически каждому клиенту.

Виды ипотечных программ в «Росбанке» в 2020 году

В 2020 году в «Росбанке» действует широкий ряд ипотечных программ, предполагающих приобретение различных объектов недвижимости:

  • квартир на вторичном и первичном рынке жилья, а также в стадии строительства;
  • комнаты и доли в квартире;
  • частных домов и земельных участков;
  • машиномест/гаражей;
  • апартаментов.

Под каждый объект недвижимости имеется собственная программа.

В «Росбанке» можно также оформить ипотеку с целью строительства собственного дома или покупки земельного участка под него. Кредит выдается под залог имеющейся собственности. Действует специальная программа для покупки уже готовой загородной недвижимости: дома, его части или таунхауса.

Также в «Росбанке» действует программа рефинансирования. Она охватывает два направления:

  • рефинансирование ипотеки, оформленной в сторонней кредитной организации;
  • изменение условий кредитования для клиентов банка.

В первом случае клиенты могут воспользоваться программой, если приобретенное жилье уже находится в собственности, а ипотека выдана в рублях. Во втором случае услуга предоставляется для заемщиков, которые хотят изменить тип валюты, в которой кредит был изначально получен. В нынешней финансовой ситуации это позволяет подстраховаться от скачков валютного курса.

Дополнительно «Росбанк» реализует программы кредитования совместно с компаниями-партнерами. Банк сотрудничает с организациями, занимающимися строительством жилых комплексов в Московской, Ленинградской области, Екатеринбурге, Новосибирске.

Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Действующие программы кредитования в «Росбанке» продуманы таким образом, чтобы сделать приобретение жилья максимально доступным для своих клиентов. Воспользоваться предложениями банка можно для покупки практически любой недвижимости, от комнаты до загородного дома.

Каждая программа имеют свои нюансы, но, тем не менее, банк выставляет следующие общие требования при оформлении ипотеки:

  • срок кредитования составляет 1-25 лет, а при приобретении гаража или машиноместа – 10 лет;
  • минимальная сумма ипотеки составит 600 тыс. рублей для москвичей и жителей области, для прочих регионов – 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка начинается от 8,25%.

При подаче документов стоит учесть, что процентная ставка от базовой увеличивается в следующих случаях:

  • при подтверждении доходов справкой по форме банка на 1,25%;
  • для собственников бизнеса и ИП на 1,75%;
  • для приобретения отдельной комнаты в квартире на 0,5%;
  • при покупке загородной недвижимости на 1,5%.

Окончательный размер годовой процентной ставки формируется после рассмотрения заявки и анализа предоставленных документов, платежеспособности и кредитной истории клиента.

Сумма первоначального взноса будет напрямую зависеть от объекта ипотеки. При приобретении недвижимости размер вносимых средств составит:

  • 15% — для квартир, в том числе на стадии строительства;
  • 10% — для последней комнаты или доли в квартире;
  • 20% — для готовых и строящихся апартаментов;
  • 25% — для отдельной комнаты или доли;
  • 30% — для гаража или машиноместа, 40% на стадии строительства этих объектов;
  • 35% — для готового гаража;
  • 40% — для загородной недвижимости;
  • 5% процентов, если к сделке привлекаются средства материнского капитала.

Предложения банка особенно актуальны для молодых семей, которые ограничены в средствах, но имеют желание жить отдельно от родителей. При отсутствии первоначального взноса банк дополнительно может выдать кредит на требуемую сумму. Кредит предоставляется сроком на 1 год для приобретения готовой квартиры и на 2 года на этапе строительства при одновременном оформлении в «Росбанке» ипотечного кредита. Процентная ставка фиксированная: 10,75% на 1 год, 11,75% на 2 года.

Ниже приведена краткая сводная таблица с условиями различных программ.

ПрограммаСтавка, %Взнос, %
На квартиру или долюот 8,25от 15
На комнатуот 8,75от 25
На квартиру в новостройкеот 8,25от 15
На строительство домаот 8,25
На покупку домаот 9,75от 40
На машиноместо/гаражот 8,25от 30
Нежилые помещенияот 8,25от 20
Рефинансированиеот 10

Требования банка к заемщику и объекту залога

«Росбанк» предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам. В отличие от многих других банков, гражданство клиента не имеет принципиального значения. На момент оформления ипотеки заемщик должен быть не моложе 20 лет, а к моменту полного погашения не старше 65.

Также для увеличения суммы кредита клиенты имеют право привлечь созаемщиков или поручителей, но не более 3х человек. В этом качестве могут выступать не только родственники, но и любые третьи лица.

Требования к объектам залога:

  • квартира, комната, апартаменты должны располагаться в здании, которое не числится аварийным, не состоит на учете для капитального ремонта, сноса или реконструкции с последующим отселением, подключено ко всем необходимым коммуникациям;
  • в квартире должен быть отдельный санузел и кухня;
  • частный дом должен быть пригоден для проживания в нем круглогодично: наличие подъездных путей, канализации, отопления, электроснабжения, не более 3х наземных этажей;
  • земельный участок должен иметь целевое назначение – для проживания и ведения подсобного домашнего хозяйства, а также поставлен на кадастровый учет;
  • объект залога не должен быть расположен в ЗАТО;
  • гараж или машиноместо располагаются в многоквартирном доме, в многофункциональном комплексе непроизводственного назначения, отдельно стоящем гаражном комплексе.

Необходимые документы и как оформить кредит

Для оформления ипотечного кредита следует обратиться в одно из отделений банка либо оставить заявку онлайн, чтобы получить предварительное решение.

Потребуются следующие документы:

  • паспорт и ксерокопии всех страниц;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка, для зарплатных клиентов достаточно выписки по счету;
  • копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом работодателем, военнослужащие могут предоставить справку установленной формы;
  • владельцы бизнеса предоставляют налоговые декларации и управленческую отчетность.

Необходимо помнить, что банк оставляет за собой право затребовать иные документы, в зависимости от особенностей программы кредитования и заключения сделки с недвижимостью.

Дополнительный пакет документов понадобится на объект залога:

  • документы, подтверждающие право собственности: выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи);
  • отчет об оценке (составляется компанией, которую выбирает заемщик);
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства о рождении или паспорта продавца недвижимости.

Преимущества и недостатки ипотеки в «Росбанке»

  • разносторонний подход с учетом возможностей клиента;
  • возможность получения ипотеки родителями с оформлением ребенка как собственника;
  • предоставление ипотеки владельцам бизнеса;
  • длительный период кредитования;
  • изменение валюты ранее оформленной ипотеки;
  • низкие процентные ставки;
  • услуга по уменьшению процентной ставки;
  • возможность получения кредита на первоначальный взнос под залог имеющейся собственности;
    «облегченный» пакет документов;
  • с помощью калькулятора на сайте банка можно сделать предварительный расчет для определения размера ежемесячного платежа.
  • внесение первоначального взноса в обязательном порядке;
  • для увеличения суммы необходимо привлечение созаемщиков/поручителей;
  • высокий процент первоначального взноса при приобретении загородной недвижимости.

Банк формирует предложение по ипотеке для каждого клиента в индивидуальном порядке. При этом учитываются не только его платежеспособность, но и наличие или отсутствие кредитной истории, просрочек и задолженностей по действующим и закрытым кредитам, источник дохода, вид трудовой деятельности, срок ипотеки, соотношение доходов и расходов. Все это многообразие факторов влияет на принятие окончательного решения.

Ипотечный кредит в Росбанк — условия получения

Большое распространение в последнее время приобрели различного рода ипотечные программы. Граждане оформляют кредитные займы для личных нужд. Если появилась необходимость реализовать данный процесс требуется ознакомиться с предложением банков. В настоящей статье речь пойдет о получении кредитного займа в Росбанке.

Ипотека в Росбанк — условия получения

Важно обратить внимание, что важным условием при оформлении ипотеки в Росбанке является соблюдение выдвинутых банком условия. Данные условия заключаются в следующем:

  • Кредит может быть предоставлен исключительно гражданам РФ;
  • Займ может быть предоставлен лицам достигшим 21 года и не имеющим 65 лет;
  • Заемщик должен быть официально трудоустроенным и иметь непрерывный трудовой стаж на момент получения залоговых средств один год;
  • Если имеется негативная кредитная история денежные средства не будут предоставлены;
  • Должна быть предоставлена официальная справка, подтверждающая заработок лица.

Список документов для ипотеки в Росбанк

Чтобы оформить получение ипотечного займа в обязательном порядке требуется предоставить полный список документов. Акты должны быть подлинными.

Перечень документов:

  • В первую очередь требуется оформить заявление на основании которого рассматривается кандидатура;
  • Вместе с одобренной заявкой необходимо принести личный паспорт. При необходимости следует предоставить личные удостоверения поручителей гражданина или созаемщиков;
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в брак;
  • Справка, свидетельствующая об уровне заработка.

Процентная ставка

Важным моментом при оформлении залоговых финансов является уточнение процентной ставки. В зависимости от цели займа процентный тариф будет разниться. К примеру, при необходимости получить кредит на приобретение квартиры ежегодный тариф в процентах составит 11. Процентная ставка на ипотеку Росбанк на вторичное жилье составит 11,5. В среднем данное значение равняется 13 %.

Рассчитать ипотеку в Росбанк — пример расчета

Наиболее удобный способ рассчитать ипотеку в Росбанк — это воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте организации. Посредством введения необходимых данных можно получить точные сведения по кредиту.

Для самостоятельного расчета можно воспользоваться предложенным примером.
Стоимость квартиры составляет – 2 млн, первый взнос – 10% (200 тыс руб), срок кредитования – 7 лет. Расчет будет произведен по базовой процентной ставке в 11%. При имеющихся условиях заемщик должен выплачивать каждый месяц 34, 245 руб. Переплата по кредиту составит 877, 764 руб.

Ипотека без первоначального взноса в Росбанк

В рамках Росбанка и принадлежащих сети банков действует значительное количество программ, которые дают возможность оформить получение займа на различных условиях. Однако воспользоваться ипотекой без первоначального взноса невозможно. Важно обратить внимание, что ни одно банковское учреждение не работает без получения стартового капитала.
Минимальный процент денежных средств, которые требуется внести при получении займа составляет десять процентов от общей величины денежных средств.

Также в отношении граждан, которые не располагают возможностью внести первоначальную сумму действуют следующие программы:

  • Дополнительный кредит. Получение данного займа дает возможность покрыть первый взнос;
  • Получение ипотечного кредита под залог имеющейся собственности;
  • Участие в программе рефинансирования.

Наиболее распространенным вариантом считается рефинансирование ипотеки в Росбанк. Воспользоваться данным вариантом можно в том случае, если нет возможность представить что-либо в качестве залога. В таком случае заемщик получает более выгодные условия для покрытия задолженности перед банком.

Читайте также:  Что собой представляет обратная ипотека в 2020 году

При этом предлагаются следующие условия сделки:

  • Отсутствие стартового взноса;
  • Ежегодная ставка в 11 процентов;
  • Первый кредит не должен иметь просроченные месяцы выплат;
  • Продолжительность периода кредитования составляет 25 лет.

Досрочное погашение ипотеки в Росбанке

Досрочное погашение ипотеки предполагает под собой преждевременную выплату залоговых средств. Следует знать, что в Росбанке имеется несколько вариантов преждевременного погашения задолженности. Речь идет о частичном и полноценном предоставлении залоговых средств.

Данные вид предоставления выплат не является выгодным для банковских учреждений. Однако, в представленной финансовой организации не предусмотрено наложение штрафов за данное действие. При реализации процедуры досрочного возврата ипотечных средств требуется оформить письменное предупреждение на имя руководителя банка.

При необходимости оформить получение ипотечного займа важно ознакомиться со всеми условиями и процентными ставками банковской организации. Подобные действия позволят избежать возникновения непредвиденных проблем.

Ипотека в Росбанке

Формирование семьи как новой ячейки общества неизменно сопровождается приобретением жилья.

Позволить себе купить или построить дом могут далеко не все. Поэтому в России все более востребованы услуги банков по ипотечному кредитованию.

Банковские предложения отличаются величиной первого взноса, процентами по кредиту, сроками, пакетом документов.

Росбанк является одним из перспективных банков России. И не только семьи могут получить ипотеку в Росбанке, условия оптимизированы и для коммерческих проектов.

Особенности ипотечного кредитования в Росбанке

Ипотека рассчитана на разные возможности потенциальных заемщиков. Множество предложений позволяет легко подобрать выгодный кредит.

Варианты залога можно выбрать самостоятельно: выдача займа возможна под залог действующей недвижимости или той, которая приобретается в рамках ипотеки.

Причины популярности ипотеки в Росбанке

Такое явление, как ипотека, — не ново на рынке банковских услуг России. Однако принципиально по-новому жилищный вопрос решается в Росбанке.

Сегодняшние реалии таковы, что из-за скачков валютных курсов, инфляции, растущих цен на рынке недвижимости стратегия накопления не оправдывает себя. А сбалансированная ипотечная программа позволяет получить быстрый кредит и организовать такой же быстрый переезд в новое жилье.

Спрос рождает предложение, поэтому высокая конкуренция стимулирует банки на создание новых продуктов на ипотечном рынке. Росбанк в этом отношении опережает многих своих партнеров и предлагает потенциальным клиентам действительно привлекательные условия.

Их можно объединить в четыре параметра:

  • процентная ставка;
  • срок погашения долга;
  • доступная сумма;
  • первый взнос.

Эти критерии в Росбанке занимают исключительно выигрышные позиции.

Разновидности ипотеки

В зависимости от типа залога ипотечные программы делятся на две основные группы:

  • оформление кредита под залог недвижимости, находящейся в собственности клиента;
  • целевые программы под залог приобретаемой или строящейся недвижимости.

Первый вид кредитования требует подтверждения экспертной оценки залогового жилья. Процедура проводится специалистами из компаний-партнеров банка.

Второй вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, потому что он позволяет незамедлительно решить жилищный вопрос. При этом параметры кредитования более гибкие и удобные, чем в первом случае.

Плюсы кредитования

Качество банковского продукта зависит, прежде всего, от профессионального уровня банка и отношения к клиентам. На российском ипотечном рынке Росбанк и его дочерний ипотечный банк ДельтаКредит несколько лет являются лидерами в этом сегменте.

Политика и опыт банка основаны на создании комфортных условий. Поэтому в рамках ипотечного кредитования постоянно создаются выгодные заемщикам продукты.

С помощью специалистов Контакт-Центра можно легко подобрать вариант ипотеки, исходя из пожеланий и финансовых возможностей клиента. Росбанк открыт для разных категорий граждан.

Преимущества ипотеки от Росбанка

  • При рассмотрении заявки эта кредитная организация учитывает доходы до четырех членов семьи — и это преимущество является самым весомым. Ипотека получается более доступной.
  • Первоначальный взнос заменяется на залог имеющейся недвижимости или жилья родителей.
  • Сумма первого взноса и срок кредита не являются причиной для увеличения процентов по займу.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Заявка рассматривается в течение 5 дней.
  • Ипотечные программы охватывают множество категорий объектов жилого и нежилого фонда.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Руководство Росбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотечного кредита:

  • получателем займа может быть дееспособный гражданин Российской Федерации от 20 лет до 55 лет для женщин и от 20 до 60 лет для мужчин (до получения пенсионного статуса);
  • наличие постоянного места работы и стаж не менее полугода или получение регулярного дохода (к примеру, от сдачи жилых и арендных площадей).

Для банка главное — это финансовое положение кредитополучателя, поэтому при принятии решения о выдачи жилищного займа будут оцениваться все документы и справки. По форме это могут быть справка 2НДФЛ или заполненная по образцу банка.

Если работодатель выплачивает вам зарплату в конверте, а в справке откажется писать чистый доход, это может осложнить ситуацию с получением ипотеки. Но Росбанк решает эту проблему.

Основной заемщик имеет право взять созаемщика из числа близких родственников — супруга или родителей. Для второго заемщика условия будут те же: постоянный доход и стаж.

В каких случаях Росбанк может отказать в ипотеке?

Как и другие кредитные организации, Росбанк придерживается определенного регламента при одобрении ипотеки. Заявителю может быть отказано в трех случаях:

  1. Если у него имеются обременения. Как пример — заемщик является единственным работающим в семье, имеет несколько иждивенцев.
  2. У кредитополучателя плохая кредитная история, есть долговые обязательства по оплате коммунальных услуг или штрафов.
  3. Платеж по ипотеке будет равен или больше половины всех доходов.

Программы по ипотеке

Росбанк предлагает 8 ипотечных программ. Дочерний банк ДельтаКредит предлагает специальные условия для застройщиков. Главные условия, процентные ставки и перечень документов зависят от вида недвижимости, которая приобретается.

В рамках кредитных отношений выделяются следующие предложения:

  • Ипотека на квартиру или долю в квартире, на вторичное жилье. Зависит от процентной ставки. Кредит выдается при обязательном внесении первоначального взноса. Приобретения жилья возможно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
  • Ипотека на комнату. Величина переплаты определяется годовой процентной ставкой. Предусмотрен первый взнос. К жилью предъявляется ряд требований относительно его состояния. Только при их соблюдении кредит может быть одобрен.
  • Ипотека на новостройку. Приобретение жилья на первичном рынке возможно при следовании определенным правилам. Кредит также зависит от процентной ставки и первоначального взноса.
  • Ипотека на строительство дома или квартиры. Росбанк предусмотрительно относится к заемщикам этой клиентской категории и предлагает привлекательные условия.
  • Ипотека на покупку дома. Этот ипотечный кредит в Росбанке предусматривает достаточно выгодные и рациональные условия. Однако первый взнос обычно больше, чем в других банковских продуктах.
  • Ипотека на гараж. При приобретении гаража процентная ставка и первый взнос отличаются минимальными размерами.
  • Ипотека на апартаменты. Кредитополучатель должен иметь стабильный источник дохода и предоставить весь пакет документов.
  • Конкретные процентные ставки и величину первоначального взноса по банковским продуктам на сегодняшний день можно посмотреть по ссылке https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/.

    Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

    Рефинансирование ипотеки

    Перекредитование, или рефинансирование, — это кредит на погашение действующего займа, но с более низкой процентной ставкой или ежемесячными платежами.

    Получить рефинансирование также могут клиенты, недовольные сервисом кредитной организации или слишком большими ежемесячными комиссиями.

    Целью получения займа на рефинансирование может быть также продление срока — если для погашения ипотеки недостаточно времени.

    Ипотека без первоначального взноса

    Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.

    Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.

    Особенностью получения данного вида ипотеки является то, что величина суммы по кредиту будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

    Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.

    Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.

    Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).

    Особенности и ограничения

    Особенностью получения займа на жилье без первого взноса является оформление нескольких страховок:

    • страхование жизни и здоровья клиента;
    • страхование недвижимости от несчастных случаев — пожара, наводнения;
    • страхование права собственности.

    В ипотечной программе без первоначального взноса имеются ограничения по городам. В ипотеке может быть отказано, если недвижимость приобретается в определенных городах. Есть также ограничения на сумму ипотеки с учетом города, где расположена недвижимость.

    Для Москвы диапазон суммы составляет от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Для остальных городов верхняя граница не превышает 5 миллионов рублей.

    Ипотека для держателей зарплатных карт

    Осенью 2012 года Росбанк упростил оформление ипотеки для своих зарплатных клиентов. Для этой аудитории действует упрощенная схема получения кредита.

    Для одобрения займа достаточно подать один документ — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Но есть и свои условия. Кредитополучатель должен иметь гражданство РФ, и он не должен быть владельцем бизнеса.

    Держатели зарплатных карт Росбанка имеют дополнительный стимул продолжать сотрудничество с банком. Поэтому кредитная организация идет им навстречу, предлагая более выгодные ипотечные предложения.

    Кредит может быть оформлен и в рублях, и в иностранной валюте. С учетом этого фактора будут определяться процентные ставки по кредиту. Определен минимальный первый взнос.

    Среди других преимуществ — фиксированная процентная ставка и возможность взятия кредита на максимальный срок (25 лет). Нет никаких ограничений по досрочному погашению.

    Документы для получения ипотеки

    Кредитополучатель должен будет заполнить заявку-анкету и честно ответить на все вопросы. Потребуется два документа, удостоверяющие личность, — паспорт и, например, служебное удостоверение.

    Для официального подтверждения доходов и трудовой занятости следует взять справку по месту работы.

    Если в качестве залога по кредиту оформляется объект недвижимости, потребуется предоставить документы по нему. Если предусмотрен первоначальный взнос, нужно будет подтвердить внесение оплаты (оригинал чека, квитанция).

    Читайте также:  Ипотека в 2020 году: что будет, прогнозы и последние новости

    Если кредитополучатели участвуют в программе молодых семей, нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

    В случае с созаемщиком нужно будет подтвердить родство документами — свидетельством о рождении, заключении брака, перемене фамилии.

    Список документов может изменяться по усмотрению кредитной организации.

    Ипотека по двум документам

    Перед тем как взять ипотеку, следует убедиться в том, что ваших доходов хватит для погашения ежемесячных взносов. В этом помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если ваше финансовое положение стабильно, значит, вы можете начать собирать документы.

    В некоторых кредитных программах оформляется ипотека по двум документам:

    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, удостоверение военнослужащего.

    Ипотека для ИП

    Росбанк считается многопрофильной кредитной организацией. Руководством рассматриваются различные варианты предоставления денежных средств в кредит.

    В качестве получателей могут выступать физические и юридически лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Предусмотрен широкий выбор ипотечных продуктов и минимальные процентные ставки.

    Росбанк предлагает разные варианты в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Банком предъявляются некоторые требования по наличию залога на коммерческую ипотеку. Залогом будет приобретенная или имеющаяся в наличии недвижимость.

    Малый и средний бизнес обсуживается по нескольким планам, зависит от набора услуг. Комиссионные проценты за выдачу и досрочное погашение не взимаются.

    Разрабатывается гибкий график погашения ежемесячной задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Предусмотрен также индивидуальный график выплат.

    Ипотека для ИП выдается с целью приобретения недвижимости коммерческого характера или рефинансирования задолженности в других банках.

    Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам

    Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • уставной договор;
  • справка, подтверждающая постановку на налоговый учет;
  • выписка из государственной базы юридических лиц;
  • копии паспортов поручителей и представителей;
  • выписки из протоколов собрания учредителей — для подтверждения прав представителей;
  • справка о назначении на должность;
  • бухгалтерский отчет о доходах и расходах за несколько периодов;
  • документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств;
  • выписка о движении денежных средств.
  • Росбанк по праву считается одним из лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Блестящая деловая репутация подтверждена уважением партнеров и Федеральной налоговой службой.

    Ипотечное кредитование в Росбанке — основные программы

    Росбанк является одним из самых лояльных банковских организаций на 2019 год. Причем как в кредитовании физических и юридических лиц, так и в вопросе кредитования. В данном обзоре мы собрали всю информацию про ипотечное кредитование. Ипотека в Росбанк – выгодно и надежно? Давайте разбираться.

    Ипотечное кредитование в Росбанке

    Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

    Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

    Преимущества ипотеки

    Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

    • Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
    • Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
    • Нет дополнительных скрытых комиссий;
    • Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
    • Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

    Эти критерии позволяют занять банку выигрышные позиции на фоне остальных организаций, оказывающих ипотечное кредитование.

    Процентные ставки в Росбанке в 2019 году

    Процентная ставка начинается от 7,99% годовых и зависит от ряда условий, а именно:

    • Выбранного жилья;
    • Срока кредитования;
    • Суммы первоначального взноса;
    • Оформление всех необходимых страховок;
    • Хорошая кредитная история у заемщика;

    Также банк предлагает еще один способ, чтобы получить снижение процентной ставки: совершать платежи, которые отвечают за снижение процента. Есть три платежа:

    • Оптима – единовременная плата в размере 1% от суммы ипотеки, снижает ставку на 0,5%
    • Медиа – единовременная плата в размере 2,5% от суммы и снижает ставку на 1%
    • Ультра – единовременный платеж в размере 4%, снижает ставку на 1,5%.

    Используя всевозможные методы понижения процентной ставки, можно хорошо сэкономить в итоге.

    Ипотечные программы Росбанка

    Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

    • квартиру во вторичном жилье;
    • комнату;
    • новостройку;
    • строительство нового дома или новой квартиры;
    • покупку дома;
    • покупку гаража;
    • апартаменты;

    Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

    Квартира или доля

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 5%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

    — в квартире должна быть кухня и санузел;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Комната

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 25%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

    — в квартире должна быть кухня и санузел;

    — в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;

    — должны быть соблюдены все права покупки между остальными собственниками в квартире;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Новостройка

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 5%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— квартира в новостройке
    Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Строительство частного дома

    Ставка:От 7,99% до 11,24%
    Первоначальный взнос:От 30%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:
    Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Приобретение готового дома

    Ставка:От 8,99% до 12,74%
    Первоначальный взнос:От 40%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— дом для круглогодичного проживания;

    — каменный, панельный, бетонный или кирпичный;

    — все надстройки должны быть зарегистрированы;

    — возможность провести все необходимые линии;

    — не должен находится на охраняемых территориях;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Машиноместо

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 25%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;

    — является самостоятельным объектом;

    — не является общим;

    — имеет определенные границы и технический паспорт;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Вторичное жилье

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 5%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

    — в квартире должна быть кухня и санузел;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Апартаменты

    Ставка:От 7,49% до 10,74%
    Первоначальный взнос:От 20%
    Срок:До 25 лет
    Требования к недвижимости:— должны быть обособленным помещением;

    — должны быть подключены ко всем коммуникациям;

    — должны располагаться над землей;

    — должно быть право собственности;Страховка:— жизни;

    — утраты права собственности;

    Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

    • Износ до 50%;
    • Не меньше 2-х этажей;
    • Не должно располагаться в пансионатах;
    • Стены не из бруса;

    Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2019 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

    Условия оформления кредита

    Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо собрать ряд документов и подходить под условия банка. Решение об одобрении принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

    Каждому клиенту будет предложено поучаствовать в программе «Росбанк страхование», которая нацелена на предусмотрение различных сложных страховых случаев.

    Требования к заёмщику

    Первое, на что надо обратить внимание при подаче заявки на кредит, это соответствие заемщика к требованиям банка. А именно:

    • Клиентом банка может стать лицо, которое достигло 20 лет на момент взятия кредита;
    • На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет;
    • Клиентам не обязательно быть гражданином РФ;
    • Кредит выдается как наемным работникам, так и владелльцам бизнеса;
    • Созаемщиками может быть до 3-х человек, причем не обязательно родственники.

    Решение принимается по истечению 5-ти рабочих дней после изучения всех бумаг, которые представит заемщик.

    Как подать заявку

    Заявку можно подать онлайн или в отделении. Для подачи заявления онлайн необходимо:

    • Зайти на сайт;
    • Выбрать программу кредитования;
    • Нажать «Подать заявку»;

    Заявка на ипотеку в Росбанк

    Дальше нужно заполнить анкету, которая появится на экране и дождаться звонка менеджера. Он пригласит в отделение со всеми необходимыми документами.

    Пакет документов по ипотеке

    С собой потребуется взять следующий пакет документов:

    • Копию всех страниц паспорта;
    • Документы, которые подтверждают заработную плату;
    • Копию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем;
    • Военный билет;
    • Заполненную анкету;

    Рефинансирование

    Рефинансирование – это особый вид кредита, который позволяет погасить действующий займ. Как правило, он имеет более низкую процентную ставку или более низкие платежи.

    Процентная ставка от 10% за год, срок на 25 лет. Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и 300 тысяч для регионов.

    Досрочное погашение ипотеки

    Погасить ипотеку досрочно можно через личный кабинет или в отделении. Банк нужно предупредить за 10 дней до внесения платежа о том, что планируется досрочное погашение.

    Досрочное погашение бывает нескольких видов и делится на:

    • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • Уменьшение срока платежа:

    Каждый раз после досрочного погашения будет составлен новый график платежей, согласно которому будет происходить оплата в дальнейшем.

    Аккредитованные страховые компании

    Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

    • Страховое ПАО «Ингосстрах»
    • Страховое АО «ВСК»
    • ООО «Страховая Компания «Согласие»
    • Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
    • АО «СОГАЗ»
    • ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
    • ООО «Зетта Страхование»
    • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
    • ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
    • АО «АльфаCтрахование»
    • ЗАО «МАКС»
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
    • ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
    • АО «Страховая Компания «ПАРИ»
    • АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
    • «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
    • АО «Тинькофф Страхование»
    • ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
    • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
    • САО «ЭРГО»
    • АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
    • АО «Страховая компания «Альянс»
    • АО «Либерти Страхование»
    • ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
    • ООО «Абсолют Страхование»
    • АО «ГСК «Югория»
    • ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
    • ПАО «Страховая Компания «Гайде»

    С актуальной информацией на 2019 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

    Как найти и оформить ипотеку в Росбанке с помощью сайта

    • Зайдите на официальный сайт https://www.rosbank.ru/;
    • Перейдите во вкладку «Ипотека»;

    Главная страница сайта Росбанк

    • Нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
    • Пройдите регистрацию, войдите через сайт «Госуслуги» или используя связку логин+пароль, если вы являетесь клиентом;

    После заполнения анкеты с вами свяжется менеджер, предоставить предварительное решение и пригласит в офис.

    Программы кредитования с АИЖК

    АИЖК – это государственная программа, которая позволяет упростить выплату ипотеки тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Не так давно банк начал сотрудничать с этой программой, что значительно упростило жизнь многим заемщикам.

    Для участия необходимо отправить заявление на рассмотрение реструктуризации кредита в отдел банка.

    Резюме

    В целом, Росбанк является довольно лояльным банком, который готов идти на встречу своим клиентам и снижать процентные ставки. Об этом говорят постоянные акции, такие как ипотечные каникулы росбанк и участие в различных государственных программах.

    Как оформить ипотеку в Росбанке: 3 основных требования

    Все более актуальным становится вопрос приобретения жилья для молодых семей и все большее количество банков в России предлагают свои услуги на рынке ипотечного кредитования. У разных кредитных организаций свои условия: величина первого взноса, проценты по кредиту, документы для его получения, сроки и т. д. Одним из перспективных банков РФ является Росбанк, который предлагает на выбор целый ряд программ ипотечного кредитования.

    Ипотека от Росбанка: основные преимущества

    1. Весомым доводом в пользу выбора этой кредитной организации является то, что Росбанк может учитывать доходы до 4 членов семьи при рассмотрении вашей заявки на получение жилищного кредита, делая его более доступным.
    2. В качестве оплаты первоначального взноса может выступать залог находящейся в собственности у заемщика или его родителей квартиры.
    3. Срок и сумма первоначального взноса не увеличивает проценты по кредиту.
    4. Срок рассмотрения заявки на получение жилищного кредита составляет всего 5 дней.
    5. Скрытые комиссии у этого банка отсутствуют.

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке и что для этого необходимо, вы можете прочесть в статье по ссылке.

    Условия получения ипотеки от Росбанка

    Росбанк выдвигает следующие условия для тех, кто хочет оформить ипотеку:

    1. Получить кредит на покупку жилья может любой дееспособный гражданин РФ от 20 лет, при этом на момент погашения возраст не должен превышать пенсионный (60 и 55 лет для мужчин и женщин, соответственно).
    2. Для получения ипотечного кредита необходимо постоянное место работы со стажем не менее полугода или наличие любого другого источника постоянного дохода (например, от сдачи в аренду жилых или офисных помещений).
    3. Для принятия решения о выдаче вам кредита на покупку жилья, банк будет оценивать, главным образом, ваше финансовое положение. Ваши доходы должны быть подтверждены либо справкой 2НДФЛ, либо справкой по форме банка.

    Образец заявления на получение ипотеки в Росбанке вы можете скачать по этой ссылке.

    В ипотеке может быть отказано, если:

    • У заемщика есть обременение, например если он — единственный работающий взрослый в семье, имеет несколько детей или других иждивенцев;
    • Платеж по ипотеке будет составлять более 50% от дохода;
    • У заёмщика плохая кредитная история, долги по оплате штрафов или коммунальных услуг.

    В каком порядке осуществляется оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, вы можете узнать в публикации по ссылке.

    Какие условия получения ипотеки в Росбанке?

    Ипотечный калькулятор расчета

    Перед тем, как отправиться в офис Росбанка для оформления заявки на получение кредита, вы можете обратиться к кредитному онлайн-калькулятору. Это поможет понять, какую сумму вы будете выплачивать ежемесячно, если вам одобрят ипотеку на желаемых вами условиях.

    Как оформить ипотеку в Альфа-Банке? Ответ содержится в этой статье.

    Как правильно использовать онлайн-калькулятор для расчета суммы ипотеки?

    Сроки, процентная ставка и отзывы клиентов об ипотеке Росбанка

    Если вам одобрили получение кредита на приобретение жилья, внимательно ознакомьтесь с договором перед его подписанием, а также изучите отзывы клиентов банка на сторонних ресурсах. Вы должны чётко понимать условия, на которых вам будет предоставлена ипотека:

    • срок выплат;
    • порядок начисления процентов;
    • первоначальный взнос;
    • за что на вас могут быть наложены штрафы;
    • как производится досрочное погашение и есть ли оно.

    Какие программы ипотечного кредитования предлагает своим клиентам Банк Москвы, вы можете узнать здесь.

    Какие максимальные процентные ставки по ипотеке?

    Кредиты под максимальный процент — от 15,5% годовых — выдаётся для улучшения жилищных условий; такой вариант кредитования подразумевает использование уже имеющегося имущества в качестве залога.

    Минимальный первоначальный взнос требуется в случае покупки в кредит квартиры в новостройке (от 20%); максимальный первоначальный взнос вы заплатите в случае покупки готового дома (от 40%).

    Проверьте, прописан ли в договоре залог. В качестве него может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо находящаяся в собственности на момент оформления кредита. Помните, что соблюдение сроков и объёма выплат по ипотеке гарантирует вам безопасность и отсутствие проблем с банком.

    Как правильно подписать кредитный договор, вы можете узнать в следующем видео:

    Порядок оформления ипотеки

    Процесс оформления ипотеки —действия, которые необходимо выполнить заемщику, чтобы купить недвижимость. Процедура может занять длительное время, если, например, поиски подходящего объекта затягиваются. Получение кредита проходит в несколько шагов, первый из которых — сбор необходимых документов и обращение в банк. Этапы оформления ипотеки во многом идентичны независимо от выбранного вами банка.

    Выбор банка и ипотечной программы

    Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

    На что обратить внимание при подборе кредитора:

    масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

    выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

    требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

    предлагаемые ставки на тот объект, который Вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

    возможно ли использование льготных;

    есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

    услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

    размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

    Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью Вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

    Требования к заемщикам

    Если рассматривать условия кредитования «Росбанк Дом», то в нем взять ипотеку на квартиру или иную недвижимость могут граждане, соответствующие следующим критериям:

    возраст на дату обращения — минимум 20 лет, на дату погашения — максимум 64 года;

    любое гражданство (заемщик должен являться налоговым резидентом РФ);

    любая занятость: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.

    Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

    В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.

    Стандартный перечень документов:

    паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;

    справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;

    заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;

    сведения о семейном положении.

    Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.

    Как оформляется ипотечный кредит

    Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В банке «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:

    Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

    Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.

    В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.

    Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

    Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.

    Читайте также:  Перепланировка в ипотечной квартире: можно ли делать
    Ссылка на основную публикацию