Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в РФ в 2020 году

    Получить средства в банке по договору ипотеки можно и под залог недвижимости, которая уже находится во владении заявителя.

    Различные кредитные учреждения предлагают разные условия по подобным займам, при этом они обычно берут в залог лишь объекты, отвечающие определенным характеристикам.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Основные виды кредитных программ

    Кредитные программы подразделяются на целевые и нецелевые. В первом случае заемщик берет кредит, чтобы купить определенный объект, сообщая о нем банку во втором — для приобретения в дальнейшем любой квартиры по выбору. Следует уточнять, какие банки дают кредит.

    Требования, которые предъявляются к оформляемому жилью

    К ипотеке под залог имеющейся недвижимости, банки предъявляют следующие требования:

    Необходимо, чтобы квартира находилась в том субъекте ФедерацииВ котором предлагаются кредитные продукты этого банка
    Фундамент здания, в котором находится квартираДолжен быть выполнен из кирпича, камня или железобетона, но не дерева
    ПерекрытияДолжны быть металлическими, железобетонными или смешанными
    КвартираНе может находиться в ветхом или дошедшем до аварийного состояния здании
    Дом не может быть поставлен на учетКак требующий капитального ремонта, сноса или реконструкции, на практике в залог не принимают жилье, расположенное в панельных домах с пятью этажами
    Объект недвижимостиДолжен быть именно отдельной квартирой с собственными кухней и санузлом, банковские учреждения не работают с комнатами в коммуналке, поскольку при их продаже понадобится получить согласие жильцов всех прочих комнат, исключение составляет случай, когда заемщику принадлежат все комнаты в коммуналке за исключением последней, которую он и собирается выкупать под залог другой
    Требуется наличие в объекте недвижимостиВодоснабжения и водоотведения, отопления и электроснабжения
    Квартира по планировкеДолжна совпадать со сведениями плана, находящегося в бюро технической инвентаризации, если с момента занесения сведений в базу данных в нем были произведены изменения, требуется сообщить о них в БТИ, если осуществленное переустройство, перепланировку или переоборудование нет возможности согласовать в этой структуре, объект недвижимости не подойдет в качестве залога
    В отношении жильяНе могут быть поданы иски в суд, для него должны отсутствовать обременения и ограничения
    Не допускается, чтобы в прошлом в данном жилом помещенииБыли зарегистрированы лица, впоследствии снятые с учета из-за убытия в вооруженные силы или применения к ним лишения свободы
    Поскольку при регистрации в квартире лицВ отношении которых собственником осуществляется опека или попечительство отдать его в залог можно лишь при наличии одобрения соответствующего органа, во многих случаях банки не соглашаются принимать такие квартиры в залог

    Уточнить, какие банки дают кредит при несоблюдении некоторых из вышеприведенных требований можно, обратившись в эти структуры.

    В каком банке выгоднее взять

    При сравнении плюсов и минусов ипотеки под залог недвижимости в различных кредитных учреждениях приходят к общему выводу, у Сбербанка максимально выгодные проценты, взимаемые с клиента по данному договору.

    Также эта структура берет в залог весьма широкий перечень объектов. Сбербанк требователен к заявителям при выдаче кредитов, предпочитая собственных клиентов. При этом Сбербанк готов предоставлять кредиты пенсионерам до 75 лет.

    В то же время в ВТБ 24 несколько выше процент обращающихся, по которым принимается положительное решение, также здесь готовы предоставлять 60–70% от цены жилья. Есть и подводные камни.

    В данной структуре отдают предпочтение именно квартирам перед прочими объектами и срок кредита короче.

    Россельхозбанк — еще одна структура с государственной поддержкой, которая готова предоставить выгодные условия, здесь также предоставляют до 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом здесь готовы выдавать займы от 100 тысяч рублей. И в этой структуре принимают только квартиры.

    Наконец, Альфа-Банк — еще одно популярное кредитное учреждение. Он отличается тем, что предоставляет средства весьма значительному проценту заявителей, которых другие организации сочтут лицами с плохой кредитной историей.

    Также банк готов дать заем величиной до 80% стоимости объекта. В то же время процент у данной организации ощутимо выше.

    Условия Сбербанка

    Ипотека в Сбербанке под зало имеющегося у заемщика жилья может иметь как целевой, так и нецелевой характер:

    Виды условийУсловия
    Минимальный размер кредита500 тысяч рублей
    Максимальный размер кредита10 миллионов рублей
    Принимаемая недвижимостьКвартира, частный дом с участком, участок без дома, гараж
    Процентная ставкаОт 15,5% при получении средств, не превышающих 40% стоимости объекта

    15,75–16,25% при получении средств в размере 40–60% от цены объекта

    ДлительностьДо 30 лет в зависимости от возраста получателя
    Размер кредитаДо 60% от стоимости недвижимости
    Обязательная страховкаОтсутствует
    Ставка при отказе от страховкиНа 1% выше

    ВТБ 24

    В ВТБ 24 также выдают и целевые, и нецелевые кредиты.

    Виды условийУсловия
    Минимальный размер кредита500 тысяч рублей
    Максимальный15 миллионов рублей
    Принимаемая недвижимостьКвартира (предпочтительно)
    Процентная ставкаОт 12,25%
    Процентная ставка при нецелевом кредитеОт 16,5%
    ДлительностьДо 20 лет (минимальный взнос 7 лет)
    Размер кредитаДо 50% от стоимости недвижимости
    Обязательная страховкаОтсутствует

    Россельхозбанк

    В таблице ниже приведены условия для Россельхозбанка:

    ВидыУсловия
    Минимальный размер кредита100 тысяч рублей
    Максимальный размер кредита20 миллионов рублей
    Принимаемая недвижимостьКвартира
    Процентная ставкаОт 12,25%
    Процентная ставка при нецелевом кредитеОт 15,5%
    ДлительностьДо 20 лет
    Размер кредитаДо 50% от стоимости недвижимости
    Обязательная страховкаОтсутствует

    Другие финансовые учреждения

    Кроме того, популярными банками, предоставляющими такую ипотеку, являются Альфа Банк, Газпром-Банк.

    Ниже приведена таблица с его условиями:

    Виды условийАльфа-банкаГазпромбанкБанк «Открытие»
    Минимальный размер кредита500 тысяч рублей500 тысяч500 тысяч
    Максимальный размер кредита10 миллионов рублей45 миллионов30 миллионов
    Принимаемая недвижимостьКвартира, частный дом с участком, участок без дома, гаражКвартираТакже
    Процентная ставка20,5–21,5От 13,5%От 13,75%
    ДлительностьОт 5 до 25 летДо 15 летДо 30 лет
    Размер кредитаДо 80% от стоимости недвижимостиДо 70%До 70%
    Обязательная страховкаОтсутствуетПрисутствуетОтсутствует
    Ставка при отказе от страховкиНа 1% вышеНа 0,7% выше

    Видео: схемы оформления займов

    Какие придется собрать документы

    Чтобы получить средства, заемщику потребуется принести следующий набор документов, относящихся к личностям заемщиков:

    ЗаявлениеПо форме установленной данной кредитной организацией, включая заполненную анкету
    ПаспортВ котором присутствует отметка о регистрации заявителя
    Документ по форме 2-НДФЛБез справки о доходах выдаются кредиты только под хороший объект в выгодном районе
    Если квартира находится в совместной собственностиОбращающемуся требуется согласие второго супруга, которое должно быть оформлено нотариально
    При наличии в числе владельцев несовершеннолетнегоТребуется получить согласие местного органа опеки и попечительства
    Выписка из домовой книгиСодержащая информацию обо всех лицах, которые в настоящее время зарегистрированы в квартире

    Также в комплект документов входит ряд бумаг, относящихся к самому объекту недвижимости, в частности:

    • свидетельство о регистрации права собственности обращающегося на жилье;
    • документ, удостоверяющий право собственности заемщика на объект, в том числе договор купли-продажи, долевого участия либо мены или дарения;
    • выписка из единого государственного реестра недвижимости;
    • технический паспорт на квартиру с ее основными параметрами;
    • оценка объекта недвижимости.

    Различные банковские структуры могут своими решениями вводить иные документы на свое усмотрение.

    Можно ли взять без первоначального взноса

    В настоящее время банки не слишком охотно предоставляют ипотеку без первоначального взноса.

    Однако существуют две схемы, с использованием которых заемщик может избежать выплаты первоначального взноса. Это:

    • использование дополнительного залога;
    • материнский капитал.

    Первая из этих схем предполагает, что наряду с ипотечным займом собственник берет также второй, называемые ломбардным, цель которого — оплата предыдущего.

    Владельцу, прибегающему к данной схеме, уже придется застраховать обе квартиры. При этом итоговая процентная нагрузка в этом случае будет выше, чем при стандартной схеме.

    Второй вариант — использование материнского капитала, который выдается на ряд целей родителям с двумя детьми.

    Чтобы пустить эту субсидию на приобретение недвижимости без первоначального взноса потребуется подать в Пенсионный фонд ряд документов с целью получения санкции этого ведомства:

    • документы, относящиеся к заемщику;
    • документы, относящиеся к приобретаемому объекту недвижимости;
    • подтверждение, что обладатель материнского капитала отправлял заявку на ипотеку;
    • заявление на предмет получения субсидии для использования таким образом.

    Таким образом, подобная ипотека — это один из способов приобрести жилье. В некоторых организациях в залог принимают только квартиры, в других — также дома с участками, земельные участки без домов и гаражи.

    К объектам, принимаемым в залог, выдвигается ряд требований, несоответствие которым ведет к отказу в заключении договора.

    Имеются две схемы, позволяющие кредит без первоначального взноса, ломбардный залог и использование материнского капитала.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

    В России распространена ипотека под залог имеющейся недвижимости. Одним из основных условий предоставления ипотечного кредита называется обеспечение залога. В этих целях используется собственная недвижимость заемщика или его родственников. При его отсутствии обеспечением выступает покупаемое жилье.

    Основная информация

    Известны разные способы получения в банке ссуды на покупку жилой недвижимости. Если у заемщика нет жилья, то для оформления ипотеки используется приобретаемый объект. При наличии у заявителя личного дома или квартиры, он становится обеспечением. Второй вариант кредитования наиболее востребован среди клиентов банка. У него имеются как преимущества, так и недостатки.

    К ипотечному кредиту прибегают, когда необходимо улучшение жилищных условий, но сделать это на собственные средства нет возможности. Банками предоставляется два типа кредитования:

    По первому варианту ссуды покупать можно только жилую недвижимость. При этом использование денежных средств в других целях невозможно. Нецелевой кредит предоставляется по меньшему списку условий.

    Виды ипотеки

    Ипотечный кредит с обеспечением предоставляется банками по различным программам. На покупку жилого объекта выделяется два вида займа:

    • для улучшения жилищных условий;
    • типичный жилищный кредит.

    В первом случае банк предоставляет деньги на приобретение нового жилья с оформлением залога и обязательствами при необходимости взыскания денежных средств с заемщика (продажа залогового объекта для погашения кредита). Срок продажи устанавливаются финансовой организацией. Этот тип ипотеки не требует обязательного внесения первого взноса, но оформляется на меньший срок, чем типичная жилищная ссуда. Еще одной отличительной особенностью первого варианта ипотеки является выдача банком только до 80% от стоимости жилища, оформляемого в залог.

    Для типичного ипотечного кредита не требуется наличие у заемщика собственного жилого имущества для его оформления как обеспечения. Основным условием такой ссуды является своевременная оплата ежемесячных платежей. Но следует понимать, что у каждого банка могут быть установлены свои условия кредитования и различные процентные ставки.

    Особенности жилищного кредита с обеспечением

    Для ипотеки под залог жилья характерны следующие условия:

    • ссуда может быть выдана только в рублях, долларах или евро;
    • заемщиком может стать человек не младше 18 лет;
    • кредит выдается на 25-30 лет;
    • размер ссуды не может быть более 85% от стоимости залоговой недвижимости;
    • размер процентной ставки в рублях может доходить до 16%, а в иностранной валюте – до 11%.

    Кредитные организации также предъявляют определенные требования к объекту, который клиент предлагает в залог. Он должен соответствовать следующим запросам:

    • нет долгов по ЖКХ и обременений;
    • нет неофициальных перепланировок;
    • имеются коммуникации (электричество, водоснабжение и отопление).

    Требования предъявляются не только к залоговой квартире, но и к дому, в котором она расположена. Банком установлены дополнительные запросы к зданиям:

    • его высота должна быть не менее 5 этажей;
    • дом должен быть возведен не ранее 1970 года;
    • кредит не может быть выдан под залог объекта, находящейся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или реконструкции.

    Выбирая ипотеку, следует понимать, что при несоблюдении всех правил вы можете лишиться не только ипотечной недвижимости, но и закладываемой. Поэтому перед обращением в банк следует изучить все плюсы и минусы такого кредитования.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог

    Ипотечный кредит под залог имущества, также называемый «ломбардным», имеет ряд преимуществ:

    • В некоторых банках процентная ставка по такому виду ипотеки меньше, чем по простой.
    • Кредит выдается на срок до 30 лет.
    • Предоставляется возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий и штрафов.
    • Жилищный кредит под залог идеально подходит для людей, желающих приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не была аккредитована выбранным банком.
    • Малое количество требований к объекту, который выступит обеспечением по кредиту, и к самому заявителю (возраст 18-65 лет, стабильный заработок заявителя и его супруги).
    • Отсутствие первоначального взноса.

    Но ипотека с обеспечением в виде старой недвижимости также имеет и ряд недостатков. Проблемы могут возникнуть, например, при желании использовать вторичную недвижимость как залог, так как большинство банков настороженно относятся к таким объектам. «Старое» жилье может быть не принято как залог в следующих случаях:

    • Ипотека не будет выдана ни одним банком под залог жилого имущества, которое является участником программы развития исторического центра города или реновации хрущевок.
    • Для обеспечения не может быть предоставлен объект, возведенный более 30 лет назад.
    • Заявка на кредит может быть отклонена при чересчур высоком износе дома, а также при наличии деревянных перекрытий в здании или перепланировок, которые не были законно утверждены.
    • Размер ссуды ограничен.
    • Стоимость залоговой недвижимости должна быть на 30% больше размера кредита.
    • Дорогое страхование, которое предусматривает страховку не только объекта залога, но и здоровья и жизни заемщика.
    • В большинстве банков с залоговой недвижимости нельзя снимать обременение и продавать ее до выплаты всего долга по кредиту.

    Немногие кредитные организации предоставляют ипотеку с залогом в виде вторичной квартиры и при отсутствии первого взноса.

    Требования для ипотечного кредита

    Ипотека под залог имеющегося жилья оформляется при условии, что его обеспечением выступит частный жилой дом или квартира. При первом варианте залог распространяется не только на домовладение, но и на участок земли, на котором он возведен. Банк рассматривает для обеспечения только объекты, имеющие высокую ликвидность.

    Законом №102-ФЗ регламентированы дополнительные правила по оформлению жилья в виде залога по ипотеке.

    Ипотека под залог согласно закону

    В 1998 году был принят первый закон об ипотечном кредитовании под залог жилого имущества. С тех пор часть пунктов были изменены. На сегодняшний день в ФЗ содержится примерно 14 глав. В них зафиксированы основные понятия об этом виде кредитования и условия, при которых договор действителен:

    1. Залогом может стать недвижимость, которая официально зарегистрирована в Росреестре (или МФЦ).
    2. Нельзя использовать как обеспечение ипотечного кредита части имущества (комната, этаж и т. д.). Предварительно они должны быть оформлены как самостоятельная недвижимость.
    3. Залогом не может стать объект, который нельзя приватизировать. Также запрещено использовать в виде обеспечения имущество, которое в будущем в обязательном порядке должно быть приватизировано.

    В Федеральном законе также говориться, что объект, оформленный как залог, остается доступным для пользования заемщиком. Остальные тонкости оформления ипотеки с обеспечением можно узнать из последней поправки №102-ФЗ от 2018 г.

    Что требуется для оформления

    Прежде чем получить согласие банка на выдачу заемных средств под залог недвижимости клиент должен предоставить документы. В каждый организации список может различаться, но есть общий перечень, который требуется везде:

    • заявление;
    • паспорт;
    • постоянная регистрация;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • выписка из домовой книги;
    • нотариальное согласие супруги/супруга;
    • при наличии в собственниках залогового имущества несовершеннолетнего лица требуется разрешение органов опеки.

    Также предоставляется документация на имущество, оформляемое в виде залога:

    • документ, подтверждающий право собственности;
    • оценка недвижимости;
    • выписка из ЕГРП;
    • свидетельство о государственной регистрации;
    • технический паспорт.

    Большинство банков дают свое подтверждение на выдачу заемных средств в течение 3-х суток. В редких случаях этот период может быть увеличен до 1-3 недель. Многие заемщики считают главным недостатком жилищного кредита большие расходы по страхованию, так как банки могут в этих случаях требовать оформления страхования здоровья и жизни кредитуемого, а также самого залога. При отказе от этой услуги увеличивается процентная ставка.

    Где и как оформить ипотеку под залог

    Выбор банка является одной из важных деталей при решении оформить ипотеку под имеющуюся недвижимость. Подобные предложения предлагаются рядом известных финансовых организаций: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Уралсиб, Райффайзенбанк и т. д.

    При выборе банка, в первую очередь стоит обратить внимание на размер процентной ставки и конечной переплаты по ней. Этот показатель будет зафиксирован в договоре, и именно по нему будет рассчитан размер ежемесячных платежей.

    После этого рекомендуется уточнить в банке срок кредитования и остальные условия предоставления ссуды. Помните, что для получения ипотеки обязательно понадобиться перечень документов. Пакет документации в разных банках и по различным программам кредитования может различаться.

    К обязательным условиям относится предоставление справки с места работы об уровне дохода, а также страхование заема. Следует уточнить у специалиста банка информацию о возможности изменения объекта залога и досрочного погашения ссуды.

    Как получить ипотеку в Сбербанке

    Для оформления ломбардной ипотеки Сбербанк требует предоставления обеспечения в виде объекта недвижимости, который находится в собственности у заемщика или поручителя. Условия ломбардной и простой ипотеки практически одинаковые, и отличаются они только необходимостью залога.

    В Сбербанке по этому типу жилищной ссуды можно приобрести имущество на первичном и вторичном рынке. Заём бывает целевого и нецелевого назначения. Наиболее распространена классическая ипотека, гарантией которой выступает покупаемая недвижимость, т. е. заемщик на выданные банком средства приобретает квартиру или дом, и они становятся залогообеспечением.

    Плюсы ипотеки в Сбербанке

    Ипотечная ссуда под залог в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

    • банк является лидером среди финансовых организаций по жилищному кредитованию;
    • кредитуемый может предоставить для залога практически любое имущество;
    • для обладателей зарплатных карт банка доступны льготные условия по процентной ставке.

    Условия и требования по ипотеке

    Жилищное кредитование с залогообеспечением в Сбербанке осуществляется по ряду общих условий:

    • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
    • размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости объекта залога;
    • кредит выдается в рублях;
    • процентная ставка начинает от 11% (при ее расчете учитывается срок кредитования и оценочная стоимость обеспечения).

    Основным требованием для предоставления заемных средств считается предоставление залога. Это может быть приобретаемая недвижимость или имущество, являющееся собственностью заемщика (квартира, дом, земельный участок). Также для обеспечения оформляется доля в недвижимости. Кредит с предоставлением займа является альтернативой ссуде с обязательным первым взносом.

    Среди заемщиков актуален вопрос о возможности предоставления для обеспечения автомобиля. Подобный залог возможен только при выдаче заемных средств на покупку участка земли, а также на возведение или приобретение загородного домовладения или гаража.

    Ссуда под залог покупаемой недвижимости

    В большинстве случаев Сбербанком предоставляется классическая ипотека, оформляемая под залог приобретаемого имущества. Этот вариант наиболее простой, но в нем есть два обязательных условия:

    1. Заемщик в обязательном порядке оформляет страховку на покупаемую недвижимость и на себе.
    2. Банк сам предлагает кредитуемому список объектов от партнеров-застройщиков, т. е. клиент не может самостоятельно выбрать понравившуюся недвижимость. Это правило действует при покупке первичного имущества. А для вторичной недвижимости банк предъявляет ряд требований к его ликвидности, чтобы продать, если заемщик не сможет полностью погасить ссуду.

    Под залог личной недвижимости

    Обеспечением по жилищному кредиту банк признает квартиру, коттедж, дом, земельный участок, таунхаус или гараж. Для залогового имущества предъявляется ряд требований:

    • здание возведено до 1970 года;
    • как залог не принимаются деревянные постройки и ветхое жилье;
    • при нескольких перепродажах объекта залога возрастает риск в недостаточной юридической «чистоте» сделок, поэтому такое имущество вызывает у банка подозрения;
    • нельзя использовать имущество, не подлежащее приватизации;
    • как залога нельзя использовать не обособленную часть имущества;
    • сложности возникнут при оформлении под залог недвижимости, среди собственников которой присутствуют несовершеннолетние дети, инвалиды, недееспособные лица и военнослужащие.

    Земельный участок

    Жилищный кредит под земельный надел не охотно выдается банком, только в случае полного отсутствия у заемщика средств на первоначальный взнос. Объяснить подобное нежелание можно тем фактом, что значительная часть участков неликвидна, поэтому при появлении задолженности сложно реализовать.

    При желании заемщика предоставить землю в виде обеспечения по ипотеке будут учитываться различные факторы: качество почвы, удаленность территории от дорог, наличие коммуникаций и т. п. Преимуществом станет наличие официального назначения земли.

    Заключение

    Ипотека под залог квартиры – это способ приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Обязательными условиями является сбор необходимой документации и соблюдение условий договора. Перед заключением соглашения, внимательно изучите все пункты. В случае задолженности банк может через суд забрать залоговое имущество.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

    Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

    Стаж работы

    От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Мин. сумма кредита

    500 000 (включительно)

    Макс. сумма кредита

    Не должна превышать меньшую из величин:

    • — 10,0 млн рублей (включительно);
    • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

    Комиссия за выдачу кредита

    Обеспечение по кредиту

    • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
    • — жилой дом);
    • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
    • — земельный участок;
    • — гараж;
    • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

    Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

    до 20 лет (включ.)

    Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

    Надбавки:

    — +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

    — +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

    • — индивидуальным предпринимателем;
    • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Основные документы:

    — Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

    — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

    — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

    — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    — Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

    — по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

    — по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    До 6 рабочих дней.

    Порядок предоставления кредита

    Единовременно.

    Порядок погашения кредита

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    — Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    — Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Полезные ссылки

    Как снять обременение с объекта недвижимости

    Как банк определяет максимальную сумму кредита

    Полная стоимость кредита

    Способы погашения кредита

    Тарифы

    Страховые компании, участвующие в страховании имущества

    Документы

    Перечень оценочных организаций

    Информация для клиентов о смене владельца закладной

    Общие условия кредитования Нецелевой под залог

    Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

    Процентные ставки

    Анкета для заполнения

    Образец заполнения анкеты на кредит

    Справка о доходах по форме Банка

    Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

    В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

    Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

    Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

    Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

    Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

    · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

    · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

    Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

    Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

    Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

    Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

    Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

    Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

    При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

    Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

    Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

    Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

    В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

    · Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

    · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

    · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

    · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

    Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

    Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

    В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

    Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

    Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

    Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

    Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

    В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

    Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

    После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

    Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

    Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2020 году? Условия и банки

    Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

    Определение

    Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

    Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

    Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

    Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

    У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

    • При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
    • Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
    • Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
    • Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

    Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

    Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

    Минусы такой ипотеки

    Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

    1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
    2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
    3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
    4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
    5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
    6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
    7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
    8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
    9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

    Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

    Необходимые документы

    Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

    • Паспортом Российской Федерации;
    • Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
    • Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
    • Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
    • Качественной копией трудовой книжки;
    • Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
    • Свидетельствами о рождении детей (если есть).

    Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

    Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

    Максимальная стоимость

    Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

    Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

    Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

    • Будет регулярно просрочивать выплаты;
    • Откажется вносить плату за кредит;
    • В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
    • Окажется нетрудоспособным.

    При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

    • Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
    • Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
    • Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
    • Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
    • Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

    От чего зависит процентная ставка

    По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

    Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

    Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

    • Размер первоначального взноса.

    Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

    Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

    • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
    • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
    • Отсутствие судимости у заемщика.
    • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

    Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

    Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

    Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

    Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

    • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
    • Читайте отзывы в интернете.
    • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
    • Старайтесь накопить как можно больше информации.
    • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

    После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

    При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

    К подписанию договора банк допускает, если:

    1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
    2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
    3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
    4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
    5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

    После заключения договора вы получите необходимую сумму:

    • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
    • При снятии в терминале.
    • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

    Условия в разных банках

    Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

    Сбербанк

    Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

    Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

    • Срок погашения кредита до 20 лет.
    • Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
    • Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
    • Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
    • Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
    • Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%.

    Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

    • Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
    • Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
    • Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.
    • В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
    • Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
    • Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

    Россельхозбанк

    В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

    Действуют следующие условия:

    1. Кредит можно погасить в течение 30 лет;
    2. Можно оформить только целевой заем;
    3. Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
    4. Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
    5. Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности.
    • Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
    • Средняя процентная ставка.
    • Выгодные условия.

    ВТБ24

    Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

    Тарифный план включает в себя:

    • Возможность взять под залог только нецелевой кредит.
    • Коэффициент снижения дисконта – 50%.
    • Процентная ставка фиксированная – 11,5%.
    • Срок кредитования не более 20 лет.
    • Сумма 0 до 15 000 000 рублей.

    Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

    • Широкий охват банка;
    • В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
    • Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

    Газпромбанк

    В Газпроме вы можете получить ссуду:

    1. На 15 лет (не более);
    2. Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
    3. С процентной ставкой, равной 11,75%;
    4. До 30 000 000 рублей;
    5. С обязательным страхованием титула.

    Совкомбанк

    Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

    Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

    Обязательное условие: заемщик должен проживать там, где оформляет ссуду (иметь постоянную регистрацию). В данных необходимо указать два телефона: стационарный и сотовый.

    Тинькофф

    Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

    Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

    В течение 55 дней можно погасить взятые средства без процентов. Около 30% от потраченных средств вернутся вам в качестве кешбека. Стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

    Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

    Альфа-Банк

    Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

    С участием залогового имущества действуют программы:

    • «Ипотека молодым».
    • «Ипотека с материнским капиталом».

    Вы сможете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Тариф больше подойдет тем, кто успел собрать определенную сумму на квартиру и готов внести первоначальный взнос.

    Ренессанс Кредит

    Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

    Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

    • Удобную процентную ставку;
    • Комфортные условия погашения кредита;
    • Индивидуальный подход к каждому.

    Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в России

    Найдено кредитов: 15

    от 36 до 300 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 40%
    • Цель ипотеки: покупка
    • Специальная программа:
      с господдержкой
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 3 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 6 мес.
    • справка 2-НДФЛ
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
    • Документы по объекту недвижимости: кадастровый паспорт

    от 36 до 300 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 30%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Специальная программа:
      с господдержкой
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 3 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 6 мес.
    • справка 2-НДФЛ
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
    • Документы по объекту недвижимости: кадастровый паспорт

    от 36 до 300 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 50%
    • Цель ипотеки: покупка
    • Возраст: 20 – 64 лет
    • Стаж: от 3 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 3 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 6 мес.
    • справка 2-НДФЛ
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
    • Документы по объекту недвижимости: кадастровый паспорт / технический паспорт

    от 36 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 40%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 21 – 70 лет
    • Стаж: от 4 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 4 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 36 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: рефинансирование
    • Возраст: 21 – 70 лет
    • Стаж: от 4 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 4 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 12 до 240 мес.

    рассмотрение
    1-5 дней

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 21 – 70 лет
    • Стаж: от 1 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 1 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 12 до 240 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка
    • Возраст: 21 – 65 лет
    • Стаж: от 6 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • на выбор: справка в свободной форме / справка 2-НДФЛ / справка 3-НДФЛ / справка из ПФР
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 12 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: рефинансирование
    • Возраст: 21 – 65 лет
    • Стаж: от 6 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • на выбор: справка по форме банка / справка 2-НДФЛ / справка 3-НДФЛ / справка из ПФР
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 12 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-7 дней

    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: строительство / покупка
    • Специальная программа:
      с господдержкой
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • СНИЛС,ИНН,военный билет, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

    от 12 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-7 дней

    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка
    • Специальная программа:
      с господдержкой
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет

    от 12 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-7 дней

    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: строительство
    • Возраст: 21 – 75 лет
    • Стаж: от 6 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
    • Документы по объекту недвижимости: выписка из ЕГРП

    от 12 до 240 мес.

    рассмотрение
    1-7 дней

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 21 – 75 лет
    • Стаж: от 6 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
    • Документы по объекту недвижимости: технический паспорт / кадастровый паспорт / выписка из ЕГРП

    от 36 до 180 мес.

    рассмотрение
    1-5 дней

    • Первоначальный взнос: 20% – 50%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 18 – 70 лет
    • Стаж: от 6 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 6 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 6 мес.
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

    от 36 до 360 мес.

    рассмотрение
    1-3 дня

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 18 – 70 лет
    • Стаж: от 3 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 3 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 6 мес.
    • на выбор: справка 2-НДФЛ / справка 3-НДФЛ / выписка по счету / справка из ПФР
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

    Уральский Банк реконструкции и развития

    от 60 до 180 мес.

    рассмотрение
    1 день

    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка / строительство
    • Возраст: 23 – 70 лет
    • Стаж: от 3 мес.
    • Стаж на текущем месте работы:
      от 3 мес.
    • Общий трудовой стаж:
      от 1 года
    • СНИЛС,ИНН,военный билет
    • Документы по объекту недвижимости: свидетельство о гос. регистрации права собственности / выписка из домовой книги

    Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в РФ

    Ипотеку можно взять под залог не только приобретаемого (строящегося) жилья, но и уже имеющейся недвижимости. Это значительно повышает шансы на получение кредита, а также позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки, увеличение суммы и сроков, и получение прочих выгодных условий. К ним относятся:

    • ставка – от 3%;
    • возможность приобретения жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке;
    • сумма – до 80% стоимости приобретаемого объекта;
    • отсутствие поручителей;
    • возможность участия в различных государственных программах, направленных на поддержку получателей ипотечных кредитов.

    Банки принимают в залог только ликвидную недвижимость. Основными требованиями к ней являются:

    • передаваемая в залог недвижимость должна являться собственностью заемщика (а не его супруги, родителей и пр., и не находиться в совместном владении с кем-либо);
    • если это квартира – она должна располагаться в доме с более чем 5 этажами;
    • отсутствие неутвержденных перепланировок;
    • наличие всех коммуникаций;
    • отсутствие долгов по коммунальным платежам, а также прочих обременений.
    • паспорт РФ или иное удостоверение личности;
    • документы о семейном положении (свидетельства о браке и рождении детей, и пр.);
    • подтверждение дохода: это может быть 2-НДФЛ или аналог по форме банка, копия/выписка из трудовой книжки и пр.;
    • для мужчин – военный билет;
    • страховой номер (СНИЛС), ИНН;
    • документы на закладываемую и на приобретаемую недвижимость: технический и кадастровый паспорта, справка из БТИ или др.

    Перечень документов может различаться в зависимости от финансово-кредитного учреждения, а также от особенностей ситуации.

    Требования к заемщикам:

    • хорошая кредитная история;
    • российское гражданство (некоторые банки работают и с нерезидентами);
    • возраст от 21 до 60/65/75 лет – в зависимости от банка (верхняя возрастная граница установлена на момент погашения ипотеки);
    • отсутствие судимости, а также непогашенных административных штрафов, алиментов и прочих долгов (в том числе по коммунальным платежам).

    Подача заявки осуществляется в два этапа: вначале клиент отправляет ее в онлайн-режиме для предварительного рассмотрения (можно обратиться сразу в несколько банков), а при получении положительного ответа – лично является в банк со всеми необходимыми документами.

    В зависимости от суммы, сроков, особенностей передаваемой в залог недвижимости и прочих условий заявка может рассматриваться в течение 2-10 дней.

    Кредит может предоставляться в виде перевода на счет продавца недвижимости (оптимальный вариант) или на счет заемщика.

    Читайте также:  Ипотека в банке Связь-Банк
    Ссылка на основную публикацию