Ипотека от МКБ – программы и оформление кредита

Ипотека в МКБ: условия кредитования и расчёт на калькуляторе онлайн

Вступить в программу ипотечного кредитования Московского Кредитного банка могут совершеннолетние граждане Российской Федерации, при условии регистрации работодателя и месте фактического проживания на территории Москвы, Московской области. Исключение составляют лица, прошедшие процедуру эмансипации или зарегистрировавшие свой брак не достигнув совершеннолетия.

Рассчитать ипотеку в МКБ – кредитный калькулятор

Условия по ипотеке рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Но провести предварительные замеры можно в любой момент через специальный калькулятор. В форме представлены для выбора три варианта подсчёта:

  • по стоимости приобретаемого жилья;
  • по размеру ежемесячного платежа;
  • по общей сумме кредита.

Важно учитывать, что МКБ не выдаёт ипотечные кредиты без первоначального взноса. Его размер необходимо указать в калькуляторе для более точного расчёта.

В зависимости от типа недвижимости, также изменяется процентная ставка. Поэтому в строке «Тип жилья», следует указывать желаемый вид покупки:

  1. На вторичном рынке.
  2. В строящемся доме.
  3. Коммерческая недвижимость.
  4. Загородное жильё.
  5. Апартаменты.

Подсчёт производится автоматически, и может незначительно отличаться от реального. Размер ежемесячных выплат более точно уточнит специалист, при подписании бумаг.

Условия по ипотеке

По условиям ипотеки МКБ, получить на покупку жилья можно сумму в размере от 1 до 80 млн. рублей. Срок кредитования зависит от типа недвижимости, и может достигать 30 лет (покупка квартиры на вторичном рынке). Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

Платежеспособность клиента

Чем больше документов клиент предоставит в банк для подтверждения своих доходов, тем выше шанс получить более выгодные условия.

Тип приобретаемого жилья

Самые низкие проценты устанавливаются на недвижимость в новостройках и вторичном рынке. По остальным видам ставка может достигать 13%.

Оформление страховки

В Московском Кредитном банке действует комплексная программа ипотечного страхования.

Сумма кредитования

Чем выше стоимость покупаемой недвижимости, тем выше проценты. Минимальную ставку можно получить на 1 000 000 рублей.

Размер первоначального взноса

Чтобы уменьшить проценты следует внести максимально высокий первый платёж. Или же воспользоваться предложением от ГК «Ингард» и приобрести квартиру в новостройке. Аккредитованное жильё партнёров – застройщиков оформляется по минимальной ставке.

Таким образом, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в Московском Кредитном банке варьируется от 5,9% до 13,99% годовых. Для держателей зарплатных карт МКБ могут быть подобраны более выгодные предложения.

Какую недвижимость можно купить

Купить жильё в ипотеку МКБ можно только на территории Москвы и области. В остальном требования к приобретаемой недвижимости у банка остаются стандартными:

  1. Предметом кредитования не могут быть доля на собственность или объект культурной ценности.
  2. Наличие отдельного входа и санузла.
  3. В качестве залога, нельзя предоставить недвижимость собственниками которого являются несовершеннолетние или недееспособные лица, а также граждане, находящиеся в МЛС.
  4. Приобретаемое жильё не может входить в список ветхих, требующих ремонта или готовящихся к сносу.

Особенность ипотеки МКБ является отсутствие требований к этапам строительства, если квартира расположена в новостройке. Также не имеет значения, включена ли компания застройщика в каталог партнёров банка. Аккредитованная недвижимость влияет только на размер процентной ставки.

С полным списком требований к приобретаемой недвижимости можно ознакомиться по ссылке https://mkb.ru/personal/credits/mortgage.

Как оформить ипотеку

Вступить в программу ипотечного кредитования Московского Кредитного банка достаточно просто. После передачи заявки в МКБ клиенту назначается индивидуальный специалист, который будет сопровождать процедуру до самого завершения.

Этапы оформления ипотеки:

  1. Ознакомление с условиями и требованиями к заёмщикам. Актуальная информация по ипотеке размещена на официальном сайте компании по ссылке https://mkb.ru/personal/credits/mortgage.
  2. Подсчёт предварительных расходов: первоначальный взнос, сумма ежемесячных платежей, размер переплаты на кредитном калькуляторе.
  3. Оформление заявки на кредит. Подать заявку можно: онлайн на сайте банка, в личном кабинете МКБ, позвонив по номеру работы с клиентами 8-495-7974-222 или обратившись лично в одно из отделений. Специалист поможет подобрать наиболее выгодные условия, подскажет список необходимых документов.
  4. Сбор бумаг для заключения договора. На некоторые из документов может стоять ограничение по времени их действия. Поэтому важно получить все в максимально короткие сроки.
  5. Предоставление документов в банк. Не имеет значения, в какое из отделений МКБ будут переданы бумаги для рассмотрения заявки.
  6. Принятие решения. В течение 5 рабочих дней банком будет вынесено положительное или отрицательное решение по возможности ипотечного кредитования клиента.

Важно! Если финансовой компанией дано разрешение на получение ипотеки физическим лицом, следует приступить к подписанию бумаг в течение 3 месяцев. Если этого не сделать, заявку придётся подавать повторно.

Необходимые документы

Как говорилось ранее, Московский Кредитный банк предъявляет минимальные требования к клиентам для оформления ипотеки:

  • возраст от 18 лет (если не проведена эмансипация или не заключен брак);
  • временная (постоянная) прописка на территории РФ;
  • наличие высокого стабильного дохода;
  • регистрация работодателя на территории Москвы и области.

Для обычных работников по найму список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на оформление ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие доход.
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  5. Свидетельства о регистрации брака и рождении детей (если имеются).

Для индивидуальных предпринимателей список дополняется:

  1. Свидетельство о регистрации юридического лица (ИП).
  2. Финансовая отчётность компании.
  3. Выписки из ЮЛ, ЕНВД, УСН, ЕСХН, ПСН (если есть).

В зависимости от суммы кредитования может быть затребован дополнительный пакет документов. Уточнить полный перечень бумаг для ипотеки можно у специалиста по горячему номеру работы с клиентами +7 800 200-04-60.

Открытие аккредитива

Для покупки жилья по ипотечному кредитованию клиенту выдаётся крупная сумма денежных средств. Чтобы сохранить деньги в безопасности, банк предлагает воспользоваться бесплатной услугой – открытием аккредитива.

Аккредитив – это специальный счет, на котором хранятся денежные средства во время оформления необходимых документов. Это позволяет обезопасить сделку, как для покупателя, так и для продавца. Когда договорные обязательства будут соблюдены, банк передаст деньги на указанные в соглашении реквизиты. Пока же сделка не закончена, средства хранятся в МКБ. Преимуществом аккредитива является отсутствие платы за обслуживание, и дополнительных комиссий.

Получить счёт можно в любом из офисов Московского Кредитного банка.

Оформление ипотеки это достаточно длительная процедура, подходить к которой необходимо со всей ответственностью. При принятии решения следует рассмотреть все предложения, подобрать наиболее выгодные условия, например, за счёт увеличения первоначального взноса. Чтобы получить консультацию по ипотечному кредитованию МКБ следует обратиться в любое из отделений банка.

Ипотека в Московском Кредитном банке: программы, документы, требования к клиенту

Существует множество предложений на банковском рынке по ипотечному кредитованию. Московский кредитный банк также готов предложить свои услуги в данной сфере. Предлагаемая МКБ ипотека имеет довольно хорошие условия, согласно официальной информации банка. Далее рассмотрим условия оформления ипотечного займа, сроки погашения и прочие нюансы.

Ипотечные программы в МКБ

В банке предлагается оформить ипотечный кредит по следующим программам.

Для приобретения жилища в новостройке

Данная ипотечная программа позволяет рассчитывать на денежную сумму до восьми миллионов рублей. Заёмщику необходимо иметь собственные сбережения для оплаты первоначального взноса, который составляет двадцать процентов от стоимости покупаемой недвижимости. Процентная ставка будет составлять 7,77% в период первых двенадцати месяцев погашения займа. Начиная со второго года, произойдёт повышение ставки до двенадцати процентов годовых. В рамках действия программы кредитования предусмотрено использование государственной поддержки. Срок погашения долгового обязательства может быть рассчитан максимум на двадцать лет.

Для покупки недвижимости во вторичном фонде

Приобретение ранее эксплуатируемых жилых помещений по ипотечной программе в МКБ даёт возможность заёмщику получить займ до тридцати миллионов рублей. При этом минимально допустимый размер ссуды составит один миллион рублей. Также можно оформить долговое соглашение в иностранных валютах на эквивалентную денежную сумму. Условия по срокам действия договора и величине первоначального взноса аналогичны программе по приобретению жилища в новом фонде. Процентная ставка находится в диапазоне от 21,5 до 25% годовых.

Для оплаты строящейся недвижимости

Предоставление займа рассчитано на срок от года до двадцати лет. Процентная ставка варьируется от 17,2 до 24%. Сумма первоначального взноса равняется пятой части от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом существует ограничение по минимальному займу. Оно составляет семьсот тысяч рублей. Верхний предел, выдаваемой денежной суммы равняется тридцати миллионам рублей.

Партнёрская ипотечная программа

МКБ, совместно с компанией «Инград недвижимость», разработал специальную программу ипотечного кредитования. Действие программы подразумевает покупку жилища у партнёрской компании. Согласно заключаемому долговому соглашению, в течение трёх лет процентная ставка будет составлять от 9 до 16%. Начиная с четвертого года и до конца погашения задолженности, процент будет от одиннадцати до восемнадцати. Точный размер процентной ставки будет зависеть от каждого отдельно взятого случая.

Критерии, предъявляемые к потенциальным заёмщикам

МКБ предоставляет свои услуги в сфере ипотечного кредитования исключительно для жителей Москвы и Московской области. При этом для банка важно именно проживание в данном регионе, а не постоянная регистрация. Клиент может быть прописан и в других городах Российской Федерации.

Для подтверждения проживания в требуемом регионе, банк ставит условие о том, чтобы работодатель заёмщика имел московскую регистрацию. Это позволяет МКБ исключить неблагонадежных клиентов. Потенциальный заёмщик должен иметь стабильный доход. Причём род его рабочей деятельности не принципиален. Это может быть и наемный работник, и частный предприниматель, и владелец собственного бизнеса. Необходимо иметь трудовой стаж не менее трёх месяцев на действующем рабочем месте.

МКБ — одна из немногих банковских компаний, которая предоставляет услуги по ипотечному кредитованию лицам, не достигшим восемнадцатилетнего возраста. Такой вариант возможен при нижеследующих условиях:

  • молодые люди находятся в официально зарегистрированном браке;
  • при подтверждении рабочей дееспособности шестнадцатилетнего человека (эмансипация).

Следует иметь в виду, что максимально допустимый возраст банком не указывается. Это даёт возможность получить ипотечный займ людям пенсионного возраста.

Согласно информации, предоставленной МКБ, рассчитывать на получение денежных средств можно при помощи всего двух документов – паспорт гражданина РФ и трудовая книжка. Но по факту придётся подготовить более полный пакет документации. Наличие двух вышеуказанных документов позволяет подать заявку на предварительное одобрение ипотеки.

В дальнейшем для физических лиц, которые претендуют на займ до трёх миллионов рублей, потребуется собрать нижеследующую документацию:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заверенные копии трудовой книжки или трудового соглашения;
  • документ, уточняющий семейное положение заёмщика;
  • свидетельства о рождении детей, при их наличии.
Читайте также:  Рефинансирование ипотечного кредита

В качестве подтверждения стабильного дохода можно предоставить справку по форме 2НДФЛ. Также МКБ позволяет предоставить специальную справку о доходах, которая составлена по форме банка и заверяется работодателем. Можно принести копии своих лицевых счетов, в которых отражается стабильное поступление денежных средств. Это даёт возможность претендовать на ипотечное кредитование людям с неофициальным доходом.

При подаче заявления на предоставление денежных средств в размере более трёх миллионов рублей, потенциальному клиенту потребуется дополнить пакет документов. Нужно будет предоставить:

  • военный билет;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • СНИЛС;
  • документы на право собственности какого-либо имущества;
  • информацию о банковских сбережениях;
  • долговые соглашения, имеющиеся в наличии.

Сроки и способы оформления ипотечного кредитования в МКБ

Данная банковская компания предлагает использовать следующие методы для оформления заявки на ипотеку:

  1. Непосредственно в офисном отделении банка.
  2. Осуществлением звонка в клиентскую службу.
  3. Путём использования разработанных интернет ресурсов.

Для того чтобы сэкономить собственное время, рекомендуется подать заявку дистанционно. После подборки подходящей вам программы ипотечного кредитования, произвести сбор требуемого пакета документации. В дальнейшем нужно обратиться непосредственно в офисное отделение банка.

При обращении в МКБ через телефонную связь можно получить полную информацию об имеющихся условиях ипотечного займа. Также банковские специалисты могут составить предварительную заявку на займ. В дальнейшем, о вынесенном решении клиента проинформируют смс-оповещением или позвонят.

При использовании для заявки интернет ресурса, потребуется заполнить следующие поля:

  • приблизительная стоимость покупаемой жилой площади;
  • вносимый платёж по первоначальному взносу;
  • средний, ежемесячный доход;
  • категория, к которой относится приобретаемое жильё;
  • контактные данные.

Как правило, в течение двадцати четырех часов с клиентом выходят на связь банковские представители. Они информируют потенциального заёмщика о дальнейших действиях.

Сроки рассмотрения заявления на выдачу денежных средств по ипотеке в МКБ составляют пять рабочих дней. Отсчёт ведётся с момента получения полного пакета документации. После вынесения решения, каким бы оно не было, банковские представители информируют заявителя. Положительное решение о выдаче денежных средств действительно на протяжении трёх месяцев. За это время необходимо подготовить документы на приобретаемую жилую недвижимость.

Досрочное погашение

МКБ не устанавливает ограничения по досрочному или частично досрочному погашению займа. Внесение таких платежей разрешается выполнять с первого месяца действия долгового соглашения. Отсутствуют комиссионные сборы с таких платежей. Также нет ограничений по минимальному размеру частично досрочного платежа. Процесс внесения досрочного погашения стандартен:

  • внести на расчетный счёт желаемую денежную сумму;
  • составить заявление в офисном отделении банка о частично досрочном погашении;
  • происходит списание поступивших денежных средств;
  • выдаётся скорректированный график погашения долгового обязательства.

Внесение денежных средств на расчетный счёт можно осуществить непосредственно в Московском кредитном банке или в любом расчетно-кассовом центре.

Ипотечный кредит от МКБ

Московский Кредитный Банк (МКБ) является одним из лидеров на рынке финансовых услуг в России. По объему активов и величине прибыли он стабильно входит в ТОП-10 банков страны. Хотя представлен МКБ только в столичном регионе, это не мешает ему находиться среди лучших финучреждений по размеру кредитного портфеля населения на покупку жилья. Чем же привлекательна ипотека от МКБ для физлиц?

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.50000000 руб.
Оформить
8.09 %21-703-30 г.74 %

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.15000000 руб.
Оформить
6.49 %20-753-25 г.68 %

Условия кредитования

Условия ипотеки в Московском Кредитном Банке дают возможность приобрести жилье в уже готовом доме или новострое, стать владельцем загородной и коммерческой недвижимости. Учитывая, что офисы финансового учреждения представлены только в столичном регионе, в залог рассматривается недвижимость только с «местной пропиской».

Одним из главных преимуществ МКБ перед конкурентами является наличие реальной возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.

Также привлекает потенциальных клиентов размер процентных ставок – они одни из самых низких на рынке.

Что касается требований к клиентам, то в МКБ они очень лояльные:

  • Требование к прописке отсутствует, невзирая на наличие отделений банка только в Москве и области. А это значит, что банк выдаст кредит любому жителю России, который соответствует установленным критериям.
  • Нет жестких ограничений по трудовому стажу потенциального заемщика.

Подробнее о требованиях к заемщику речь пойдет ниже.

Кредитование покупки недвижимости осуществляется на таких условиях:

  • Размер аванса зависит от объема кредита. При заключении договора на сумму до 15 млн рублей обязательный авансовый платеж равен 10%, более вышеуказанной суммы – от 20%. Также меньше заплатят клиенты, покупающие жилье у аккредитованных застройщиков, кроме ГК «ПИК».
  • Ипотечные договор заключается на срок не более 20 лет.
  • Максимальный размер финансирования не превышает 30 млн рублей. Нижний предел кредитования зависит от типа недвижимости и варьируется от 700 тысяч до 1 млн рублей.

Ипотечные программы

Получить ипотеку в банке Московский Кредитный Банк можно по одной из пяти программ. Четыре отличаются между собой объектом недвижимости, последняя же предназначена для желающих купить жилье, которое находится в залоге у банка.

Ставка на жилье, покупаемое на первичке, варьируется в зависимости от типа недвижимости, застройщика и размера авансового взноса:

  • самая низкая плата, от 10,9%, установлена при покупке объектов, которые реализует компания ОПИН;
  • по стандартным условиям ставка составляет 12% — для аккредитованных объектов, по остальным — 13%;
  • условия кредитования на покупку недвижимости от «Инград Недвижимость»: аванс – от 9%, ставка – 9% в течение первых трех лет после оформления кредита, затем — 10,9%;
  • отдельные ставки действуют на покупку коммерческой недвижимости или апартаментов на первичном рынке – 17,25-22,5% годовых.

На покупку уже готового жилья банк предоставляет кредиты под:

  • 11,9% — для тех, кто перечислил продавцу аванс в размере 40% от стоимости жилья;
  • 12,4% — заемщикам, оплатившим первоначальный взнос в размере 20-40%;
  • 13,4% — клиентам, которые готовы внести авансом 15-20% от стоимости жилья;

Кредитование на покупку коммерческой и загородной недвижимости осуществляется под:

  • 14,9% — при условии уплаты аванса в размере 40%;
  • 15,4% — если заемщик выплатит продавцу авансом 20-40% от рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • 16,4% — для клиентов, готовым внести первый платеж в размере 15-20% от рыночной цены на недвижимость.

Решение о кредитовании клиента на покупку недвижимости, которая находиться в залоге банка принимается на индивидуальных условиях. Размер ставки колеблется от 14,9 до 23,65% годовых.

Требования банка к заемщику

МКБ рассмотрит заявление на кредит от клиента, который соответствует следующим требованиям:

  • гражданство России;
  • возраст — от 18 лет;
  • обязательное наличие постоянного дохода;
  • юридический адрес работодателя должен быть в Москве или области.

При расчете максимальной суммы кредита учитываются доходы супруги(а).

Чтобы увеличить размер кредита, можно предоставить информацию о дополнительных источниках доходов. Индивидуально подходит банк к оценке платежеспособности ИП и владельцев компаний.

Оформление

В МКБ можно обратиться за кредитом на покупку следующими способами:

  1. Подать заявку на ипотеку через официальный сайт банка МКБ. Онлайн-форма содержит поля с контактными телефонами, электронной почтой, Ф.И.О. и т. д. Также необходимо указать желаемый размер кредита, тип покупаемой недвижимости, ее цену, минимальный размер авансового взноса.
  2. Позвонить по контактному телефону (495) 797-42-22. Сотрудник банка проконсультирует клиента, поможет определиться с кредитной программой, подскажет, какие документы нужно собрать, а также расскажет о дальнейших шагах.
  3. Посетить любое отделение банка.

После сбора пакета необходимых документов клиент должен в отделении МКБ заполнить заявление-анкету. Затем сотрудниками финучреждения анализируется полученная информация, проверяется репутация потенциального заемщика по базам данных и принимается решение о целесообразности его кредитования. Результат сообщается соискателю займа в течение 5-7 рабочих дней после подачи документов.

Требуемые документы

Принятие решения о кредитовании осуществляется на основании поданных физлицом документов:

  • паспорта;
  • справки о доходах за последние 3 месяца;
  • справки о занятости;
  • свидетельств о браке/разводе, рождении детей.

Если сумма кредита превышает 3 млн рублей, дополнительно банку нужно представить документ об образовании. Сотрудник финучреждения может также для принятия решения потребовать от клиента:

  • водительские права;
  • документы на имущество, которое указано в заявление-анкете;
  • СНИЛС;
  • кредитный договор и другие сопутствующие сделке документы, справку, выданную кредитором, где указан остаток задолженности, а также качество обслуживания — при наличии действующего кредита.

Перечень бумаг, которые потребуются от частного предпринимателя и владельца компании, учитывает специфику их деятельности:

  • учредительные документы;
  • финансовая отчетность за последний год или фактический период деятельности;
  • документы о регистрации, постановке на налоговый учет;
  • основные контракты с контрагентами;
  • лицензии, сертификаты, другие разрешительные документы;
  • выписку с расчетного счета за последние полгода и т.д.

Способы погашения кредита

Заемщики МКБ не испытывают трудности с погашением кредита. Внести очередной платеж они могут:

  • в терминалах МКБ и его банкоматах с функцией Сash in;
  • используя систему банкинга «МКБ Онлайн»;
  • воспользовавшись услугой «Рекуррентный платеж» (систематическое списание средств с карточного счета другого банка);
  • в салонах «Связной», которые находятся за пределами столицы и Московской области.

Вышеперечисленные варианты не предусматривают комиссии.

Заемщику придется заплатить комиссию, когда погашать кредит он будет через кассу банка или в салонах «Связной», которые находятся на территории Москвы и области (1% от суммы перевода, минимум 50 рублей).

О плюсах и минусах

МКБ привлекает клиентов своими программами на покупку жилья за счет:

  • лояльного отношения к возрасту заемщиков – оформить кредит могут даже 18-летние;
  • длительного срока действия решения банка, который составляет 3 месяца;
  • возможности увеличить сумму кредита за счет доходов супруга.

К основным недостаткам ипотеки в МКБ можно отнести следующие:

  • отсутствие филиальной сети в других регионах. Ипотечный центр МКБ можно найти только в столице и области;
  • в залог предоставляется только недвижимость, которая находится в Москве и области;
  • наличие комиссии за погашение кредита через кассу банка;
  • отсутствие программы кредитования военнослужащих;
  • заемщики не могут использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки или для уплаты аванса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


Условия оформления ипотеки в Московском кредитном банке (МКБ) в 2020 году

Мечта многих россиян о приобретении собственного жилья с каждым годом становится все более реальной благодаря тому, что кредитно-финансовые организации предлагают довольно лояльные условия ипотечного кредитования. Вот и в МКБ ипотека, которой могут воспользоваться не только жители Москвы и области, но и лица, зарегистрированные в любых других регионах страны, выглядит в 2020 году очень заманчиво.

Жилищное кредитование в МКБ

Решаясь на взятие процентного займа, потенциальный заемщик ищет не только самые выгодные предложения, но и по-настоящему надежного кредитора, который также сможет в полном объеме выполнить взятые на себя обязательства. Благополучно функционирующий с 1992 года банк МКБ, ипотека в котором подразумевает действительно хорошие условия, является одним из таких учреждений.

Особенности ипотечного займа

Хоть ПАО «Московский кредитный банк», обслуживающий жителей столицы и области, не требует прописку (главное, чтобы заемщик имел российское гражданство и регистрацию в любом регионе РФ), это не означает, что его услугами может воспользоваться любой желающий. В 2020 году стать клиентами финансового учреждения имеют возможность лица, соответствующие таким критериям отбора:

  1. Фактическое проживание в городе Москве.
  2. Наличие стабильного ежемесячного дохода с обязательным его подтверждением по НДФЛ-2 или по форме банка.
  3. Регистрация работодателя в Москве или Московской области.
  4. Достижение совершеннолетия. Исключением являются лица, состоящие в официальном браке, которые могут предъявить банковской администрации все необходимые документы для кредитования.

Взять ипотеку в Московском банке могут как юридические и физические лица с подтвержденным статусом наемного сотрудника, так и индивидуальные предприниматели и владельцы малого, среднего или крупного бизнеса.

  1. Кредитуемый банком жилой объект должен находиться в подключенном ко всем централизованным коммунальным системам доме с отдельным входом и собственным санузлом. Исключением могут стать квартиры в новостроях при условии обустройства автономных котельных. При этом застройщику не нужно иметь или проходить банковскую аккредитацию.
  2. Дом, на приобретение жилья в котором будет оформляться целевой процентный заем, не должен находиться в аварийном состоянии или быть включенным в генеральный план по сносу.
  3. Если клиент рассматривает объект, расположенный в доме с количеством этажей меньше 5, построенном до 1975 года, то все перекрытия в здании должны быть выполнены из железобетона, а не из дерева или других материалов, подверженных быстрому износу.
  4. Квартиры в строящихся объектах могут приобретаться на любом этапе возведения, хотя процентная ставка за жилье «с котлована» будет выше, чем за квартиру в здании, до сдачи которого остались считаные месяцы.

К рассмотрению принимаются жилые объекты недвижимости в новостроях и на вторичном рынке, частные коттеджи и таунхаусы, а также нежилые помещения, которые могут приобретаться для ведения коммерческой деятельности. Все перечисленные объекты могут получить залоговый статус при условии, что их оценочная стоимость не будет превышать 80 процентов от тела кредита. Кроме того, для обеспечения взятых в банке средств можно использовать другие материальные ценности (движимое и недвижимое имущество, транспортные средства и пр.).

Действующие программы

  1. Приобретение квартиры на вторичном рынке. Сумма кредита составляет от 1 до 30 млн российских рублей, и именно от этой величины напрямую зависит размер первоначального взноса. Если кредитное тело не превышает 15 млн, то первоначальный взнос составит не менее 15% от этой суммы. При займе от 15 до 30 млн размер взноса автоматически возрастает до 20%. При этом срок погашения процентного займа колеблется в диапазоне от 12 месяцев до 30 лет, а ставка по кредиту составляет от 8,99 до 20,5% в зависимости от его размера и продолжительности выплат.
  2. Инвестирование в строящийся дом. В этом случае размер займа может составить от 700 тысяч до 30 млн рублей при таких же сроках погашения. Размер первоначального взноса достигает 10% при условии, что тело кредита не будет превышать 15 млн. Меняется и процентная ставка, на которую влияет множество факторов. К примеру, ипотечное инвестирование в аккредитованный объект предусматривает 9,5—17% годовых, а в неаккредитованный — от 11,5 до 19%. В то же время заемщики могут воспользоваться специальной программой кредитования («Инград» или «Опин»), получив льготные условия кредитования со ставкой от 8,99 до 15,99%. Программой предусматривается гибкая система лояльности, при использовании которой ставка за первый год соответствует 5,9—12,9%, а за весь остальной период — 9,5—16,5%.
  3. Покупка апартаментов и новой коммерческой недвижимости. Этот пакет является наиболее дорогим, так как в нём предусматривается самая высокая ставка от 17,25 до 20,5% (от 17,5% — для объектов «Отражение-КА»). Кроме того, максимальная сумма кредита в этой программе не может превышать 15 млн, хотя срок погашения остается прежним, как и первоначальный взнос, стартующий с 15%.

Сроки оплаты определяются индивидуально и, как правило, они зависят от наличия предварительного обеспечения взятых в кредитно-финансовом учреждении средств.

Порядок и правила оформления

Список необходимых документов

  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство.
  2. Справка о постоянной или временной регистрации.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца, оформленная по НДФЛ-2 или банковской форме.
  4. Ксерокопия трудовой книжки или любого другого документа, подтверждающего занятость заявителя.
  5. Свидетельства о браке, разводе и рождении детей, если таковые имеются.

Кроме того, ко всем перечисленным бумагам необходимо прилагать заполненную банковскую анкету, которую можете скачать с нашего сайта (ссылка на скачивание внизу статьи). Ее форму также можно получить в офисе уже непосредственно при оформлении заявки на кредитование. Без этого пакета заявка не принимается к рассмотрению, даже если она является предварительной. Приведенный перечень документов будет нуждаться в дополнении в том случае, если сумма ипотеки превысит 3 миллиона.

Так, для получения одобрения клиент обязан предоставить следующие бумаги:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  2. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  3. Военный билет (актуально, если возраст заемщика соответствует призывному).
  4. Документы, подтверждающие имущественные права на ценные объекты, стоимость которых будет сопоставима размеру ипотечного кредитования.
  5. Справки о банковских счетах и депозитах, подтверждающие клиентскую платежеспособность.
  6. Все заключенные ранее и незакрытые кредитные договоры, оформленные в этой и любой другой организации.

Следует отметить, что по отношению к индивидуальным предпринимателям и владельцам мелкого, среднего и крупного бизнеса могут выдвигаться еще более жесткие требования. В этом случае не последнюю роль играет такой фактор, как кредитная история. Чем лучше она будет, тем больше шансов на то, что администрация одобрит клиентскую заявку на оформление ипотеки. Кроме того, менеджмент МКБ оставляет за собой право менять перечень необходимых документов и требовать дополнительные бумаги до принятия окончательного решения. При этом положительное решение имеет свой срок действия, который исчисляется тремя месяцами.

В МКБ предусматривается полное или частичное досрочное погашение, для подтверждения которого также необходимы определенные бумаги.

Составление заявки

Чаще всего работники банка связываются с потенциальными клиентами в течение первых суток после оставленной заявки, однако это не означает, что она получила статус принятой. Рассмотрение дела заемщика на официальном уровне начинается только после предоставления им всех необходимых документов. Обычно на эту процедуру уходит не более 5 рабочих дней, после чего заявитель получает соответствующее уведомление.

При получении одобрения на оформление ипотечного договора клиент на протяжении 90 календарных дней должен подобрать недвижимость и подготовить все необходимые для ее приобретения документы.

Ипотека Московского Кредитного Банка (МКБ) в 2020 году

Одно из основных направлений в развитии Московского Кредитного Банка – это ипотека. Кредитор предлагает потенциальным соискателям выгодные условия, сниженные ставки. Оформить ипотечную ссуду не составит труда. Много времени процедура не потребуется. Сегодня банк предлагает клиентам участие в выгодных ипотечных проектах. О нюансах будет рассказано в статье.

Программы ипотеки банка МКБ

В своей работе, МКБ ориентируется на разные группы заемщиков. В начале 2019 года было анонсировано шесть ипотечных продуктов, со сроком возврата долга в 1-30 лет. Условия по каждому проекту разные, поэтому соискателям нужно будет ориентироваться на объект, который будет покупаться в рамках ипотечного кредитования.

Диапазон сумм по ипотечному кредитованию тоже существенно разнится. Клиенты смогут оформить займы на 0,7-3 млн рублей. Сумма устанавливается индивидуально, с учетом уровня дохода соискателя.

После одобрения заявки, решение будет действительно в течение трех месяцев. За этот срок клиенту нужно найти подходящую жилплощадь. Необходимо подготовить полный пакет документации.

Вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке подойдет клиентам, не желающим ждать завершения строительства МКД. Соискателю придется представить только два документа. Потребуется паспорт гражданина РФ и любой документ, удостоверяющий личность. Оформление ипотеки займет немного времени. Из недостатков можно отметить повышенную кредитную ставку.

Купить можно квартиры, предлагаемые на вторичном рынке. Квартиры в строящемся доме можно купить на заемные средства при участии в другой программе.

Новостройка

Оформить ипотечный заем на покупку квартиры в строящемся МКД тоже доступно. Застройщик должен быть аккредитован в Московском кредитном банке. Данный факт сможет гарантировать клиенту и банку выполнение девелопером всех, ранее взятых на себя обязательств.

Сегодня МКБ аккредитованы строящиеся комплексы «Серебряный парк», «Лесопарковый» и «Одинград» и еще 110 жил.комплексов. Иногда банк предлагает клиентам участвовать в акциях, где соискателю предлагается дополнительная скидка.

Коммерческая недвижимость

Предприниматели и бизнесмены смогут приобрести недвижимые объекты коммерческого типа под залог другого имущества. Данное предложение будет выгодно лицам, занимающимся малым предпринимательством и планирующим выкупить помещения, где находится магазин, кафе, парикмахерская, склад. На каждый объект нужно подготовить полный пакет документов.

Процентная ставка рассчитывается для каждого предпринимателя индивидуально. Срок возврата денег – 20 лет. Размер начального взноса – от 15%.

Загородная недвижимость

Условия участия в программе предполагают использование заемных средств для приобретения недвижимого объекта за городом. Обычно соискатели покупают участки с землей, садовые или дачные домики.

Кредит предлагается на выгодных условиях. Для москвичей, такой варианты очень удобен. Многие предпочитают проводить время за городом.

Апартаменты

Программа предполагает покупку нежилого помещения или апартаментов в новостройках. Минимальная сумма начального взноса – от 20%. Для покупки, потребуется подготовить и собрать полный комплект документации на приобретаемый объект.

Ипотека и материнский капитал в банке МКБ

При помощи МСК клиенты смогут оплатить первоначальный взнос или погасить задолженность по ипотеке частично. Для этого придется подать заявление в ПФР, где и будет принято решение о перечислении денег на счет банка. Срок рассмотрения заявки и перечисления денежных средств из ПФР может составить нескольких месяцев.

Семейная ипотека

Супруги могут принять участие в гос.проекте «Молодая семья» и получить ипотеку в МКБ под 8,99%. Сниженный процент предусмотрен для соискателей, оформивших страхование здоровья и жизни. В рамках программы можно купить жилище в новостройке или на вторичном рынке.

Подать заявку могут семьи, состоящие в законном браке, при условии, что одному из граждан не больше 35 лет. Для семей с детьми, первые годы ставка по ипотеке будет составлять 6%.

Процентные ставки банка МКБ по ипотеке в 2019 году

Для каждой из перечисленных программ действует индивидуальная ставка. Процентный показатель очень важен, поскольку люди ориентируются именно на ставку при определении помесячной платы. Составим таблицу.

Название ипотечной программыСтавка, %
«Квартира на вторичном рынке»9.25
«Квартира в строящемся доме»9.5
«Коммерческая недвижимость»12.25
«Загородная недвижимость»12.25
«Апартаменты»10.5
«Семейная ипотека»6

Каждая просрочка может увеличить размер просроченного долга в размере 0,5% в сутки от суммы. Лучше не допускать такого итога.

Надбавки и дополнительные опции

В качестве дополнительных привилегий, банк предлагает клиентам бесплатные аккредитивы и подключение СМС-информирования. Открытие аккредитива позволит продавцу передать продавцу крупную денежную сумму наличными.

При совершении купли-продажи вся процедура будет контролироваться спец.службой банка. Информационный сервис для ипотечных заемщиков предполагает уведомление клиентов о предстоящем платеже по кредиту. Сервис работает бесплатно.

Ипотечный калькулятор МКБ

Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты поможет ипотечный калькулятор. На сайте МКБ калькулятор находится в свободном доступе. Для получения итоговых данных, достаточно указать в приложении все начальные параметры кредита и произвести расчеты. Процедура потребует всего несколько минут.

Чтобы получить максимально точные результаты важно внести сведения, которые будут полностью отображать картину кредитования в банковском учреждении. Потребуется указать размер и сроки возврата займа, процентную ставку.

Требования к заемщику

Рассмотрение заявки на ипотечный займ в Московской Кредитном Банке потребует несколько дней. Компетентный сотрудник проверяет размер дохода соискателя. Учитывается кредитная репутация заемщика. Подтверждается актуальность сведений, указанных в анкете.

Учитывают денежные поступления, которые официально не имеют подтверждения. Заработок супругов объединяется. К определению дохода ИП и бизнесменов, банк применяет индивидуальный подход.

В качестве основных требований к соискателю, предъявляются:

  • Возрастной ценз – 18-62 лет;
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для оплаты займа;
  • Постоянная прописка в Москве или в Московской области;
  • Гражданство РФ;
  • Наниматель заемщика должен быть официально зарегистрирован в столичном регионе;
  • Рабочий стаж на последнем месте – от трех месяцев и больше.

Данные требования описаны в усредненном варианте, а так, к каждому кандидату могут быть предъявлены дополнительные условия.

Пакет документов по ипотеке

Полная информация о действующем предложении по оформлению ипотеки в МКБ по двум документам, представлена на официальном сайте. Все бумаги делятся на две группы:

  1. Гражданский паспорт РФ;
  2. Копия трудовой книжки или труд.соглашения;
  3. Справка 2-НДФЛ о доходах;
  4. Брачное свидетельство.
  • Акты о рождении детей;
  • Справка о доходах по форме банка;
  • Документы об образовании;
  • ИНН;
  • Документация на жилплощадь;
  • Данные по кредитам и займам;
  • Информация о наличии депозитов и счетов в банке.

На практике, для подачи заявки достаточно бумаг, входящих в основной список. После одобрения заявки от соискателя потребуется представить дополнительные документы.

Как подать заявку?

Заявка на ипотеку в МКБ может быть направлена на рассмотрение разными способами:

  • Направление анкеты в режиме онлайн, на сайте МКБ;
  • Позвонив по телефону горячей линии;
  • Через услугу «Заказать звонок»;
  • Личный визит в ипотечный центр.

Чтобы получить одобрение по кредиту, важно в заявке указать полную и правдивую информацию.

Срок рассмотрения

Рассмотрение заявки происходит только после поступления всех обязательных документов по списку. Важно правильно заполнить анкету, без ошибок и неточных данных. После этого начинает отсчитываться срок рассмотрения заявления. По внутреннему регламенту банка стандартный период равен до пяти рабочих суток.

Без учета принятия положительного или отрицательного решения по заявке сотрудник фин.организации свяжется с соискателем и уведомит его о результатах.

Что делать после одобрения?

Если МКБ принял положительно решение по заявке соискателя, то гражданину нужно будет лично прийти в отделение фин.организации. Сотрудник банка расскажет об условиях и требования по ипотеке. В стандартном порядке, соискателю дается три месяца на поиск подходящего объекта. За это время нужно подготовить справки и все важные документы.

Поскольку банк вправе отклонить выбранный соискателем вариант, стоит позаботиться о запасном объекте недвижимости. Это позволит избежать траты времени.

Страхование

Приобретение страхового полиса на объект недвижимости при ипотеке обязательно.До регистрации права собственности, соискатель может застраховать собственную жизнь и здоровье.

оформлять страховку жизни и здоровья обязательно не требуется. По закону, под страхование подпадает только залоговое имущество по ипотеке.

Страховку можно оформить только в СК, которые аккредитованы в МКБ. В список страховщиков входят следующие компании:

Если заемщик пожелает застраховаться в другой компании, то предварительно об этом нужно уведомить банк. Существует вероятность получения отказа, но такое бывает не часто.

Возможность досрочного погашения

Ипотеку, оформленную в МКБ можно погашать досрочно. Даже с первого месяца действия кредитного соглашения доступна такая возможность. Никаких комиссионных сборов на внесение денежной суммы банк не устанавливает. Минимальный размер платежа не оговорен, поэтому, заемщик вправе самостоятельно определить, сколько он будет оплачивать. Процесс досрочного закрытия долга в банке включает следующие действия:

  1. Нужная сумма поступают на кредитный счет;
  2. Заемщик обращается в отделение банка и пишет стандартное заявление на внесение доп.взноса;
  3. Остается дождаться, пока поступившие деньги будут списаны в счет ипотеки;
  4. Когда долг закрыт не полностью, клиент получает новый график платежей.

Способ внесения денежных средств каждый заемщик может выбрать самостоятельно. Деньги можно зачислить в банке или виртуально, через банкомат. Можно обратиться в салоны связи Связной.

Плюсы и минусы ипотеки в МКБ

Ипотечные программы в МК Б имеют свои преимущества и недостатки. В качестве положительных сторон можно указать:

  • Доступная процентная ставка;
  • Разнообразие предложений по ипотеки;
  • Минимальный перечень обязательных документов;
  • Возможно купить жилья на первичном и вторичном рынке, загородную и коммерческую недвижимость;
  • Участие МКБ в гос.программе по субсидированию молодых семей с детьми;
  • Использование материнского капитала на оплату ипотеки;
  • Рефинансирование кредитов в других банках;
  • Досрочное погашение кредита.

Недостатков у предлагаемых вариантов не очень много. Самым главным является возможность покупки жилья только в новостройках, аккредитованных банком. При отказе от страхования на клиента может быть наложен штраф. Размер взыскания прописан в договоре по кредиту.

Отзывы клиентов

В интернете есть немало отзывов, касающихся работы МКБ в сфере ипотечного кредитования. Многие заемщики указывают на быстрое рассмотрение заявок по кредиту и минимальный комплект документации.

Вызывает положительные эмоции и высокий уровень обслуживания. Условия кредитования достаточно выгодны.

Для оформления ипотеки в МКБ, достаточно посетить офис банка по ближайшему адресу и подать заявку на кредит. Пакет обязательной документации небольшой, а срок рассмотрения обращения составляет не больше пяти рабочих суток.

Ипотека Московского Кредитного Банка

Доступные ипотечные кредиты в Московском Кредитном Банке. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости Московского Кредитного Банка, актуальных программ на сегодня 4.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 18 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотечный кредит Квартира в строящемся домеПодробнее
Ипотечный кредит Загородная недвижимостьПодробнее
Ипотечный кредит Коммерческая недвижимостьПодробнее
Ипотечный кредит Вторичное жилье

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Отделения Московского Кредитного Банка в России

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотека на вторичном рынке
НазваниеАдресВремя работы
Дополнительный офис «Калининградский» Московский Кредитный Банк г. Калининград, ул. Театральная, д. 36—40
Физ.лица: пн.-сб.: 09:00—20:00Дополнительный офис «Псковский» Московский Кредитный Банк г. Псков, просп. Октябрьский, д. 35Физ.лица: пн.-сб.: 10:00—21:00Дополнительный офис «Гатчинский» Московский Кредитный Банк Ленинградская обл., г. Гатчина, просп. 25 Октября, д. 28Физ.лица: пн.-сб.: 10:00—21:00Дополнительный офис «Савушкина» Московский Кредитный Банк г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д. 127Без выходныхДополнительный офис «Комендантский» Московский Кредитный Банк г. Санкт-Петербург, просп. Комендантский, д. 13, корп. 1Физ.лица: пн.-вс.: 10:00—21:00

Взять ипотеку в Московском кредитном банке

Хотите купить квартиру, используя накопленные средства для первого взноса или же материнский капитал? Сделать это вам поможет ипотека в Московском кредитном банке. Она предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок до 15 лет.
  • Сумма кредитования – до 100000000 рублей.
  • Первый взнос – от 15%. Без первоначального взноса кредит в этом банке не выдают.

Ставка и сумма кредитования на жилье определяется для каждого клиента индивидуально. Она учитывает уровень доходов клиента, наличие залогового имущества, а также специальные условия кредитования, которые может предусматривать военная ипотека или другой вид кредита с государственной поддержкой.

Какой ипотечный кредит предлагает Московский кредитный банк?

Взять ипотеку в Московском кредитном банке можно под 7.95% – 22 % на:

  • квартиру в новом доме;
  • вторичное жилье;
  • комнату.

Предоставлен кредит на покупку жилья может быть лицам старше 18 лет.

Как взять ипотеку?

Ипотека Московского кредитного банка 2020 оформляется так: клиент рассчитывает затраты по выбранной программе, используя калькулятор, далее им подается заявка на ипотеку через сайт организации. При одобрении заявки он обращается в отделение банка и подписывает договор на кредит.

Читайте также:  Народная ипотека: условия получения, оформление, документы
Ссылка на основную публикацию