Ипотека Металлинвестбанка в 2020 году

Ипотека в Металлинвестбанке

Универсальное кредитное учреждение ПАО АКБ «Металлинвестбанк»входит в ТОП-100 крупнейших российских банков. На рынке кредитных услуг банк с 1993 года.

На сегодняшний день ипотека в Металлинвестбанке выдается по нескольким выгодным кредитным программам.

В числе основных клиентов банка — не только крупные металлургические предприятия и компании смежных отраслей промышленности, но и частные физические лица, среди которых много молодых семей.

Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.

Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.

Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Почти все финансовые учреждения при выдаче кредита на жилье требуют обязательное внесение первоначального взноса. В Металлинвестбанке этого условия можно избежать.

Получить ипотеку без первого взноса можно под залог имеющейся в собственности недвижимости. Залогом может быть и другое равноценное имущество, стоимость которого со временем не изменится.

Особенностью получения ипотеки без первоначального взноса является то, что сумма кредита будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Металлинвестбанк предлагает еще один банковский продукт без первого взноса. Можно купить недвижимость по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. А разница между фактической и неофициальной ценой и будет равна первоначальному взносу.

Чтобы осуществить этот план, потребуется найти собственника, который согласиться продать жилье по заведомо низкой цене. Это люди, которым срочно требуется оформить сделку с недвижимостью (из-за выезда за границу или по другим личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:

  • страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
  • страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
  • страхование права собственности.

Существуют еще некоторые ограничения по ипотеке без первоначального взноса по географическому признаку. В ипотеке может быть отказано, если объект недвижимости приобретается в одном из городов списка. В банке вам об этом расскажут.

Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.

Ипотечные программы банка

Ипотека в Металлинвестбанке рассчитана на разные возможности клиентов. Из множества банковских кредитных продуктов можно подобрать оптимальный, который подойдет потенциальному заемщику по условиям, сроку и процентным ставкам.

Варианты залога также подбираются с учетом возможностей кредитополучателя. Получение ипотеки возможно под залог имеющейся недвижимости или той, которая покупается в рамках ипотечной программы.

В первом случае потребуется подтверждение экспертной оценки залогового жилья. Банк примет заключение комиссии, состоящей из специалистов компании-партнера.

Второй вариант — более привлекательный для заемщика, так как без промедления решает жилищный вопрос, а параметры кредитования обычно более гибкие и удобные.

Банковские ипотечные продукты

Металлинвестбанк предлагает несколько ипотечных программ:

  1. Новые возможности. Вид кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  2. Ипотека по процентной ставке. Покупка готового или строящегося жилья, в том числе апартаментов.
  3. Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.
  4. Ипотечный заем на покупку готового жилья от 1 до 25 лет.
  5. Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья. Заем предоставляется для покупки строящегося жилья в объектах, аккредитованных Металлинвестбанком.
  6. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
  7. Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости.
  8. Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке. Погашение основного долга по действующему кредиту, предоставленному другим банком, под залог этой недвижимости.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Долгосрочный ипотечный заем может быть выдан на вторичное жилье, новостройку и строительство дома или квартиры. Можно получить кредит с привлечением материнского капитала, по программе для военных или поддержке молодых семей.

Ипотека может быть оформлена с первоначальным взносом или без него. В обоих вариантах банк рассматривает только ликвидные помещения.

Процентная ставка будет зависеть от следующих факторов:

  • финансового благосостояния кредитополучателя;
  • наличия гарантийного депозита;
  • рыночной стоимости жилья.

Металлинвестбанк выдает кредиты в городе, в котором расположено его региональное отделение или в рядом находящемся населенном пункте.Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Требования к заемщикам

Руководство Металлинвестбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотеки:

  • Минимальный возраст заемщика на момент обращения не должен быть менее 18 лет. Максимальный возраст, при котором заемщик должен будет погасить кредит, — 65 лет. Обращение в банк также имеет значение: для женщин — до наступления 55 лет, для мужчин — до 60 лет.
  • Заемщиками могут выступать граждане Российской Федерации без судимости или судимость которых снята или погашена.
  • Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца.
  • Для любого банка имеет значение финансовая стабильность кредитополучателя. Ее следует подтвердить документально: это могут быть справки по формам 2НДФЛ, 3 НДФЛ, образцам банка, управленческая отчетность.
  • Заемщиками могут быть наемные рабочие, предприниматели. Система налогообложения у владельцев бизнеса общей, упрощенной или в виде единого налога на вмененный доход, при этом «возраст» бизнеса должен быть не менее 2 лет.
  • Если в банке вам отказали по причине недостаточного дохода, вы можете привлечь поручителей, получающих хорошую заработную плату. Разрешено участие до 4 созаемщиков. Они могут иметь следующую степень родства: родители, супруги, дети, достигшие 18 лет, братья/сестры, гражданские супруги.
  • Условия для поручителей будут те же, что и для кредитополучателя.

    Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

    Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

    Ипотека может выдаваться при минимуме документов. Однако какой бы банковский продукт вы не выбрали, всегда требуется паспорт, причем с обязательным гражданством РФ и отметкой о регистрации, и второй документ, подтверждающий личность.

    Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.

    Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.

    Помимо указанных документов, нужно будет подготовить еще:

    • Справка с места работы, подтверждающая вашу трудовую занятость и ваши доходы (форма 2НДФЛ или образец банка).
    • Документы, подтверждающие права собственности на залоговую недвижимость.
    • Квитанция или оригинал чека об оплате первоначального взноса, если кредитная программа берется с обязательным первым взносом.
    • Свидетельство о браке и рождении детей — если заемщик участвует в программе молодых семей.
    • Если будут предусмотрены поручители, следует документами подтвердить родство с ними — это могут быть свидетельства о рождении, регистрации брака, перемене фамилии.

    Пакет документов может изменяться по усмотрению кредитного учреждения.

    Все документы будут тщательно проверены службой безопасности банка, также будет направлен запрос в бюро кредитных историй. Ипотека с плохой кредитной историей выдаваться не будет. Имейте это ввиду.

    Всех без исключения волнует вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Металлинвестбанке. Предварительный ответ вам будет в дан в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях банку требуется больше времени для проверки документов — до 1 месяца.

    Как уменьшить процент по ипотеке?

    И к претендентам, и к техническому состоянию покупаемой недвижимости предъявляются достаточно серьезные требования, но желающие получить ипотеку с легкостью преодолевают их. Ведь ипотека позволяет быстро решить финансовые проблемы.

    Все же жилищный заем предполагает долгосрочные отношения с банком, и суммы по кредиту выдаются немалые. Поэтому заемщики обычно стремятся к понижению процентных ставок.

    Металлинвестбанк идет навстречу своим клиентам и предлагает довольно гибкие условия по влиянию на процентные ставки.

    Если вы хотите платить меньше в процессе оформления кредита на жилье, соблюдайте следующие правила:

    • предоставьте максимальное количество документов, обратите внимание на справки о доходах. Банк не должен сомневаться в вашем финансовом успехе. Учитываться будет кредитная история, открытый в банке счет, депозит или вклад;
    • банк-эмитент зарплатной карты охотнее пойдет на выдачу ипотеки, а сотрудники Металлинвестбанка могут получать преференции;
    • оформление страховки будет хорошим бонусом к вашему пакету документов.

    Реструктуризация ипотеки

    В Металлинвестбанке есть возможность реструктуризовать большое заем. Если организовать это мероприятие на первом этапе выплат, это будет очень выгодно для вас.

    Реструктуризация действует только на кредиты, взятые в других банках. Металлинвестбанк «поглощает» задолженность клиента в других кредитных учреждениях.

    Недостаток этой процедуры заключается в том, что все этапы оформления придется пройти вновь. Если все получится, сумма ежемесячных платежей существенно сократится. Чтобы запустить реструктуризацию, соберите все необходимые документы.

    Также будьте готовы к некоторым издержкам:

    • затраты на комиссию по оценке недвижимости;
    • оплата снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
    • страховые полисы.

    Расходы будет нести кредитополучатель. Поэтому высчитайте все риски. Обычно сделка считается выгодной, если речь идет как минимум о 2-х процентах.

    Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

    Металлинвестбанк оказывает услуги по рефинансированию кредита. Но для этого мероприятия должны быть основания.

    При рождении детей уровень доходов семьи понижается — это подтверждается справкой о доходах 2НДФЛ.

    К другим способам снизить процентную ставку относятся:

    • сокращение срока кредитования — размер переплаты значительно уменьшится;
    • выплата максимального первоначального взноса —убедившись в финансовой стабильности клиента, банк снизит процентную ставку;
    • имущественный налоговый вычет.

    Льготы, влияющие на размер процентной ставки

    Если один из супругов в возрасте до 35 лет претендует или получил ипотеку, это дает ему право участвовать в программе молодых семей.

    В этой возможности возникает множество преимуществ:

    • снижение процентной ставки;
    • возможность привлечения близких родственников поручителями;
    • существенно сниженная сумма первого взноса;
    • получение отсрочки по выплате основного долга до трех лет.

    Работники бюджетной сферы, многодетные и малообеспеченные семьи относятся к особой категории граждан. Они могут рассчитывать на индивидуальные условия.

    Заключение

    Ипотека Металлинвестбанка является достойным выбором среди многочисленных жилищных кредитов на отечественном рынке банковских услуг. С ее помощью можно быстро стать обладателем желанной недвижимости.

    Однако к оформлению займа следует отнестись максимально ответственно. Перед непосредственным обращением в банк следует хорошо изучить условия получения ипотеки, возможные комиссии и дополнительные платежи, требования, предъявляемые к заемщику, рассчитать проценты по кредиту и использовать для этого ипотечный калькулятор.

    Семьям, участвующим в федеральной программе «Материнский капитал» требуется узнать, примет ли банк программные средства в качестве первоначального взноса.

    Рассчитайте примерную переплату по кредиту: она будет зависеть от установленного процента по конкретной ипотеке, размера первого взноса, срока займа и других параметров.

    Высчитайте размер ежемесячного платежа при аннуитетной, дифференцированной системе погашения: это даст вам представление об уровне предельнойкредитной нагрузки.

    Важно помнить, что расчет суммы жилищного займа, процентной ставки, графика ежемесячных платежей, переплат и прочих составляющих, проведенный до подачи документов в банк, носит предварительный характер.

    Все эти пункты могут меняться на последующих этапах сделки. Только изучив все условия и утвердившись в своем выборе, приступайте к заполнению заявки на получение жилищного кредита.

    Также следите за акциями по ипотеке и специальными предложениями банка. Ипотека Металлинвестбанка поможет реализовать вашу мечту!

    Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка. Рассчет ипотеки в Металлинвестбанке 2020

    Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в Металлинвестбанке на 2020 год.

    РАССЧИТАТЬ

    Результаты расчета

    Ежемесячный платеж12 940 РУБ.
    Переплата по кредиту552 771 РУБ.
    Общая выплата1 552 771 РУБ.
    ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИссылка на рассчет
    ДатаОстаток по кредитуПлатеж по процентамПлатеж по кредитуПлатеж
    март 20201 000 000,007 916,675 023,0912 939,76
    апрель 2020994 976,917 916,675 023,0912 939,76
    май 2020989 914,067 876,905 062,8612 939,76
    июнь 2020984 811,127 836,825 102,9412 939,76
    июль 2020979 667,797 796,425 143,3312 939,76
    август 2020974 483,737 755,705 184,0512 939,76
    сентябрь 2020969 258,647 714,665 225,0912 939,76
    октябрь 2020963 992,187 673,305 266,4612 939,76
    ноябрь 2020958 684,037 631,605 308,1512 939,76
    декабрь 2020953 333,867 589,585 350,1712 939,76
    январь 2021947 941,337 547,235 392,5312 939,76
    февраль 2021942 506,117 504,545 435,2212 939,76
    март 2021937 027,867 461,515 478,2512 939,76
    апрель 2021931 506,247 418,145 521,6212 939,76
    май 2021925 940,917 374,425 565,3312 939,76
    июнь 2021920 331,527 330,375 609,3912 939,76
    июль 2021914 677,727 285,965 653,8012 939,76
    август 2021908 979,167 241,205 698,5612 939,76
    сентябрь 2021903 235,497 196,095 743,6712 939,76
    октябрь 2021897 446,357 150,615 789,1412 939,76
    ноябрь 2021891 611,387 104,785 834,9712 939,76
    декабрь 2021885 730,217 058,595 881,1712 939,76
    январь 2022879 802,497 012,035 927,7212 939,76
    февраль 2022873 827,846 965,105 974,6512 939,76
    март 2022867 805,886 917,806 021,9512 939,76
    апрель 2022861 736,266 870,136 069,6312 939,76
    май 2022855 618,586 822,086 117,6812 939,76
    июнь 2022849 452,476 773,656 166,1112 939,76
    июль 2022843 237,556 724,836 214,9212 939,76
    август 2022836 973,426 675,636 264,1312 939,76
    сентябрь 2022830 659,716 626,046 313,7212 939,76
    октябрь 2022824 296,016 576,066 363,7012 939,76
    ноябрь 2022817 881,936 525,686 414,0812 939,76
    декабрь 2022811 417,076 474,906 464,8612 939,76
    январь 2023804 901,036 423,726 516,0412 939,76
    февраль 2023798 333,416 372,136 567,6212 939,76
    март 2023791 713,796 320,146 619,6212 939,76
    апрель 2023785 041,776 267,736 672,0212 939,76
    май 2023778 316,936 214,916 724,8412 939,76
    июнь 2023771 538,856 161,686 778,0812 939,76
    июль 2023764 707,116 108,026 831,7412 939,76
    август 2023757 821,296 053,936 885,8212 939,76
    сентябрь 2023750 880,955 999,426 940,3412 939,76
    октябрь 2023743 885,675 944,476 995,2812 939,76
    ноябрь 2023736 835,015 889,097 050,6612 939,76
    декабрь 2023729 728,535 833,287 106,4812 939,76
    январь 2024722 565,795 777,027 162,7412 939,76
    февраль 2024715 346,355 720,317 219,4412 939,76
    март 2024708 069,755 663,167 276,6012 939,76
    апрель 2024700 735,555 605,557 334,2012 939,76
    май 2024693 343,285 547,497 392,2712 939,76
    июнь 2024685 892,495 488,977 450,7912 939,76
    июль 2024678 382,725 429,987 509,7712 939,76
    август 2024670 813,495 370,537 569,2312 939,76
    сентябрь 2024663 184,345 310,617 629,1512 939,76
    октябрь 2024655 494,805 250,217 689,5512 939,76
    ноябрь 2024647 744,385 189,337 750,4212 939,76
    декабрь 2024639 932,605 127,987 811,7812 939,76
    январь 2025632 058,975 066,137 873,6212 939,76
    февраль 2025624 123,025 003,807 935,9612 939,76
    март 2025616 124,244 940,977 998,7812 939,76
    апрель 2025608 062,134 877,658 062,1112 939,76
    май 2025599 936,204 813,838 125,9312 939,76
    июнь 2025591 745,944 749,498 190,2612 939,76
    июль 2025583 490,844 684,668 255,1012 939,76
    август 2025575 170,394 619,308 320,4512 939,76
    сентябрь 2025566 784,064 553,438 386,3212 939,76
    октябрь 2025558 331,354 487,048 452,7212 939,76
    ноябрь 2025549 811,714 420,128 519,6312 939,76
    декабрь 2025541 224,634 352,688 587,0812 939,76
    январь 2026532 569,574 284,708 655,0612 939,76
    февраль 2026523 845,994 216,188 723,5812 939,76
    март 2026515 053,354 147,118 792,6412 939,76
    апрель 2026506 191,104 077,518 862,2512 939,76
    май 2026497 258,694 007,358 932,4112 939,76
    июнь 2026488 255,573 936,639 003,1212 939,76
    июль 2026479 181,173 865,369 074,4012 939,76
    август 2026470 034,933 793,529 146,2412 939,76
    сентябрь 2026460 816,283 721,119 218,6512 939,76
    октябрь 2026451 524,663 648,139 291,6312 939,76
    ноябрь 2026442 159,473 574,579 365,1912 939,76
    декабрь 2026432 720,153 500,439 439,3312 939,76
    январь 2027423 206,093 425,709 514,0512 939,76
    февраль 2027413 616,723 350,389 589,3712 939,76
    март 2027403 951,433 274,479 665,2912 939,76
    апрель 2027394 209,623 197,959 741,8112 939,76
    май 2027384 390,693 120,839 818,9312 939,76
    июнь 2027374 494,033 043,099 896,6612 939,76
    июль 2027364 519,022 964,749 975,0112 939,76
    август 2027354 465,042 885,7810 053,9812 939,76
    сентябрь 2027344 331,462 806,1810 133,5712 939,76
    октябрь 2027334 117,662 725,9610 213,8012 939,76
    ноябрь 2027323 823,012 645,1010 294,6612 939,76
    декабрь 2027313 446,852 563,6010 376,1612 939,76
    январь 2028302 988,552 481,4510 458,3012 939,76
    февраль 2028292 447,452 398,6610 541,1012 939,76
    март 2028281 822,902 315,2110 624,5512 939,76
    апрель 2028271 114,252 231,1010 708,6612 939,76
    май 2028260 320,812 146,3210 793,4312 939,76
    июнь 2028249 441,932 060,8710 878,8812 939,76
    июль 2028238 476,921 974,7510 965,0112 939,76
    август 2028227 425,111 887,9411 051,8112 939,76
    сентябрь 2028216 285,801 800,4511 139,3112 939,76
    октябрь 2028205 058,311 712,2611 227,4912 939,76
    ноябрь 2028193 741,931 623,3811 316,3812 939,76
    декабрь 2028182 335,971 533,7911 405,9712 939,76
    январь 2029170 839,701 443,4911 496,2612 939,76
    февраль 2029159 252,431 352,4811 587,2712 939,76
    март 2029147 573,421 260,7511 679,0112 939,76
    апрель 2029135 801,951 168,2911 771,4712 939,76
    май 2029123 937,301 075,1011 864,6612 939,76
    июнь 2029111 978,71981,1711 958,5912 939,76
    июль 202999 925,45886,5012 053,2612 939,76
    август 202987 776,78791,0812 148,6812 939,76
    сентябрь 202975 531,92694,9012 244,8612 939,76
    октябрь 202963 190,12597,9612 341,7912 939,76
    ноябрь 202950 750,62500,2612 439,5012 939,76
    декабрь 202938 212,64401,7812 537,9812 939,76
    январь 203025 575,40302,5212 637,2412 939,76
    февраль 203012 838,12202,4712 737,2812 939,76
    Читайте также:  Ипотека «Альфа-Банка» - программы и оформление кредита

    Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка – финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2020 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Металлинвестбанка.

    Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Металлинвестбанке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

    Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

    Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак – на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Металлинвестбанка 2020.

    Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка 2020 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть. Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе Металлинвестбанка. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

    СуммаСрокПереплата, %Переплата, РУБ.
    1 млн. РУБ.10 ЛЕТ55%552 771 РУБ.
    1 млн. РУБ.15 ЛЕТ88%879 604 РУБ.
    1 млн. РУБ.20 ЛЕТ123%1 237 115 РУБ.
    1 млн. РУБ.25 ЛЕТ162%1 621 090 РУБ.

    Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в Металлинвестбанке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка это отчетливо показал.

    Таблица процентных ставок по ипотеке в Металлинвестбанке на 2020 год

    На 2020 год в Металлинвестбанке представлено 12 ипотечных программ: Военная ипотека, Готовое жилье, Коммерческая ипотека, На ремонт под залог недвижимости, Новостройка, Перекредитование, Под залог квартиры, Под залог на приобретение жилой недвижимости, Приобретение готового жилья, Приобретение загородной недвижимости, Приобретение строящегося жилья, Рефинансирование. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

    Ипотека в «Металлинвестбанке»: процентные ставки, условия выдачи

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Металлинвестбанк» работает на финансовом рынке более 25 лет и входит в сотню самых крупных банков Российской Федерации. Учреждение обслуживает предприятия металлургической отрасли и промышленности, малый бизнес и граждан. Одним из направлений финансовой деятельности организации является ипотечное кредитование. Причем представлены банковские продукты в большом разнообразии.

    Обзор ипотечных предложений

    В 2020 году банк предлагает несколько программ для приобретения недвижимости в ипотеку. Каждая их них предназначена для покупки определенного вида имущества на своих условиях.

    Заем на покупку готовой недвижимости

    Такая ссуда выдается на срок от 1 года до 25 лет. Кредитный лимит зависит от региона нахождения жилья. Для Москвы и области он составляет от 500 тыс. до 25 млн рублей, для других регионов – от 250 тыс. до 12 млн.

    Годовая процентная ставка начисляется исходя из размера оплаченного первого взноса, без которого при оформлении договора не обойтись. При уплате:

    • 10–15% заем выдается под 12,5% за год;
    • 15–20% – под 10,6%;
    • свыше 20% – под 10,4% годовых.

    от 500 тысяч рублей до
    25 миллионов рублей*

    * — кредитный лимит зависит от региона нахождения жилья

    Возможно уменьшение ставки, если заемщик участвует в программе лояльности партнеров «Металлинвестбанка».

    На покупку строящейся недвижимости

    Срок кредитования и максимальные суммы ссуды совпадают с условиями для покупки готовых квартир:

    • Длительность – от 1 до 25 лет.
    • Лимит – от 500 тыс. до 25 млн (Москва и область) и от 250 тыс. до 12 млн для других регионов.
    • Годовой процент при первом взносе более 20% – 10,4% в год, от 15 до 20% – 10,6% или 12,5% при оплате от 10 до 15% стоимости жилья.

    С перечнем аккредитованных банком предприятий и предлагаемыми ими объектами можно ознакомиться на этой странице официального сайта.

    Ипотека на загородную недвижимость

    Основные условия – сроки и кредитные лимиты этой программы совпадают с предыдущими. А вот ставки за использование ипотечных средств – отличаются:

    • При первоначальном внесении до 30% стоимости дома кредит выдается под 14% годовых.
    • При оплате от 30 до 50% от цены – под 13,5% в год.
    • 50% и более – под 13%.

    Кредиты под залог имеющегося жилья

    В эту категорию включено две программы финансирования частных лиц, каждая из которых предполагает определенную цель расходования средств.

    Снизить процент можно, подключив опцию «Твои условия», в соответствии с которой при разовой оплате от 1 до 4% от размера кредита можно снизить процент переплаты на 0,5–1,5%.

    НазваниеРазовый платеж (% от суммы ссуды)Снижение годовой ставки (на %)
    Для всех клиентовДля работников компаний-партнеров банка
    S10,5
    M2,51,51
    XL431,5

    Обратите внимание, что сотрудники партнерских предприятий имеют преимущество «по умолчанию». Дисконт в полпроцента предоставляется бесплатно.

    Применение опции исключает суммирование с другими скидками или участие в программах по уменьшению ставок.

    Ипотека на покупку другого жилья

    Воспользовавшись предложением, заемщик может купить недвижимость под залог имеющейся в собственности. Это тот вариант, когда нужно приобрести объект, не соответствующий условиям банка или страховых компаний по каким-либо критериям или обзавестись дополнительным жильем без продажи имеющегося.

    Кредитный лимит такого займа не может превышать:

    • 80% от цены, прописанной в отчете независимой оценки квартиры, выступающей в качестве обеспечения (залога) по ипотеке;
    • 50% от стоимости, закрепленной в независимой оценке дома и земельного участка.

    Есть ограничения и в денежном выражении: от 500 тыс. до 25 млн для жителей Москвы и МО, от 250 тыс. до 10 млн – для всех остальных населенных пунктов.

    Выдаются деньги на срок от 1 до 15 лет. Стандартная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса и составляет:

    • 13,5% за год при оплате до 50% цены на квартиру;
    • 14% годовых – при внесении более 50% стоимости жилья.

    Ипотечный кредит на ремонт

    Максимальный лимит, в зависимости от размера первоначального платежа, составит:

    • 15% годовых, если оплачено более половины от суммы кредита;
    • 14,5% в год, если первый платеж менее 50%.

    Также на сумму кредита повлияет результат оценки залога. При передаче в банк квартиры, максимальный объем заемных средств не превысит 70% от стоимости по отчету оценщика, если обеспечением является частный жилой дом с участком – до 50%.

    В денежном выражении ограничения следующие:

    • Для жителей Москвы и области от 500 тыс. до 10 млн рублей.
    • Для других регионов от 250 тыс. до 3 млн в отечественной валюте.

    Ссуда на покупку апартаментов

    Такой заем выдается на период от 1 до 25 лет. Размер кредита зависит от региона нахождения апартаментов:

    • Москва и область – от 500 тыс. до 10 млн рублей.
    • Другие регионы – от 250 тыс. до 5 млн рублей.

    Годовой процент рассчитывается в зависимости от оплаты первоначального взноса. При перечислении:

    • 10–20% заем выдается под 11,75% за год;
    • 20–30% – под 11,5%;
    • свыше 30% – под 11% годовых.

    Программа ипотечного кредитования ДОМ.РФ

    ДОМ.РФ – ресурс для розничной продажи недвижимости государственного Агентства жилищной ипотеки, деятельность которого направлена на обеспечение недвижимым имуществом российских граждан. Указанное Агентство предлагает программы ипотечного кредитования:

    1. Для покупки готовых квартир.
    2. Для приобретения недвижимости в строящемся здании.
    3. Рефинансирование (перекредитование полученной ранее ипотеки, в том числе на апартаменты).
    4. Заем под залог имеющегося жилья.
    5. Специальное предложение для военных.
    6. Покупка апартаментов (в рамках первых двух продуктов).

    от 300 тысяч рублей до
    20 миллионов рублей

    * — позволяет воспользоваться маткапиталом или программой «Легкая ипотека»

    Выдается заем на срок от 3 до 30 лет на сумму от 300 тыс. до 20 млн рублей (для Москвы и области) или до 10 млн рублей для других регионов, с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры. Годовая ставка – от 9%. Для программы финансирования военнослужащих условия могут быть изменены.

    Аналог программы есть также в Сбербанке.

    Акции по ипотеке

    В 2020 году «Металлинвестбанк» предлагает две акционные программы. Первая под названием «Ипотечный кредит 8,7%» позволяет приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке из списка застройщиков, принимающих участие в акции банка. Действует предложение с апреля по конец сентября 2020 года.

    • Ставка 8,9% годовых при первом взносе от 10 до 20% и 8,7%, если внести большую сумму. Скидки и надбавки не применяются.
    • Период возврата заемных средств от 1 до 25 лет.

    Программа «Ипотечный кредит 11%» рассчитана на клиентов ГК «Абсолют», которым необходима ипотека для приобретения недвижимости. Особые условия:

    • Первый взнос снижен до 10% от цены на квартиру;
    • Годовая ставка составляет 11%. Как и в предыдущей акции, скидки и надбавки неприменимы.

    Период действия акционного предложения с февраля по конец мая 2020 года.

    Список аккредитованных застройщиков, участвующих в акциях, можно скачать здесь.

    Требования к приобретаемой недвижимости

    Ипотека от «Металлинвестбанка» предусматривает выдачу денежного займа для покупки:

    • Квартиры или апартаментов (недвижимость от хозяина или в новостройке с оформлением права собственности).
    • Частного дома с земельным участком (с оформленным свидетельством о праве собственности).
    • Земли под постройку дома (при отсутствии на нем сооружений).

    Покупаемая и передаваемая в залог квартира должна соответствовать следующим требованиям:

    • Это отдельная квартира в многоквартирном доме.
    • Объект расположен в зоне обслуживания банка, не находится на закрытой территории.
    • В квартире подключены все инженерные системы: водоснабжение, электричество, отопление, газ (если предусмотрено).
    • Помещение соответствует поэтажному плану. Незаконные перепланировки потребуется согласовать или вернуть квартире прежнее состояние, о чем в банк подается нотариально заверенное обязательство. Срок выполнения работ – до полугода.
    • Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц (банки, кредиторы, МФО, физические лица, не состоящие в родстве с продавцом).
    • Материал перекрытий – бетон и/или железобетон.

    Если квартира расположена в Москве или МО, допускается только железобетонное перекрытие. Для зданий, возведенных до 1980 года: не менее 5 этажей (для столицы); если год постройки до 1975 – от 5 этажей для панельных домов, от 2 этажей – для кирпичных (для области).

    Земельные участки должны находиться в населенных пунктах, вблизи других частных или многоквартирных домов, пригодных для постоянного проживания. Это могут быть коттеджные поселки, деревни, пригород. Требования к объектам:

    • Наличие подъездной дороги в приемлемом состоянии, которая обеспечит беспрепятственный доступ к участку и/или дому в любое время года.
    • Дом должен иметь статус жилого в правоустанавливающих документах.
    • Наличие всех основных коммуникаций (электричество от электроснабжающей компании, центральное водоснабжение или скважину, отопление), бетонного, каменного или кирпичного фундамента.
    • Удовлетворительное состояние, отсутствие критичных дефектов и неисправностей оборудования, которые могут навредить зданию/помещению.
    • Отсутствие обременения третьих лиц.
    • Соответствие планировки техническому плану.
    • Участок по документам относится к «земле населенных пунктов либо поселений».
    • Зарегистрированное право владения на продавца.
    • Наличие разрешения на ведение с/х деятельности или индивидуального жилищного строительства.

    Год постройки здания (для всех регионов/для Москвы) – после 1980/1990 года, площадь участка должна превышать 600/400 кв.м., при расположении в черте города, или более 900/1200 кв.м. для пригородной зоны.

    Читайте также:  Отмена страховки по ипотеке в 2020 году

    Договор не может быть заключен между родственниками первого и второго круга. Допустимо, чтобы интересы продавца представлял другой человек, при наличии нотариально заверенной доверенности.

    Кто может стать клиентом банка

    «Металлинвестбанк» выдвигает стандартные требования к заемщикам:

    1. Возраст – старше 18 и младше 55 лет (для женщин) или 60 (для мужчин) на момент оформления ипотеки.
    2. Возраст до 65 лет для всех граждан на дату окончания действия кредитного договора. Если необходимо кредитования до 75 лет, можно обратиться в РСХБ.
    3. Российское гражданство.
    4. Наличие регистрации (постоянной или временной) в любом регионе РФ.
    5. Наличие трудового стажа более 1 года и не менее 4 месяцев у последнего работодателя.

    Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки

    При подписании ипотечного договора заемщику и созаемщикам нужно предоставить в банк такие документы:

    • Анкета-заявка на выдачу займа.
    • Согласие клиента на получение сведений из Бюро кредитных историй.
    • Российский паспорт с пометкой о регистрации.
    • Справка о временной регистрации (если нет постоянной).
    • Выписка из трудовой, заверенная работодателем, контракт (для военнослужащих), копия трудового соглашения (для работающих по найму).
    • Справка о заработной плате по банковской форме или 2-НДФЛ с подписью и печатью.
    • Приписное свидетельство или военный билет (для мужчин призывного возраста).
    • Документ о семейном положении (о браке или разводе) – при наличии.
    • Брачный договор или контракт.

    Дополнительно можно предоставить подтверждение других источников дохода (справки, выписки) и их основание (пенсионное удостоверение, договор аренды или банковского вклада и т. д.), ИНН.

    Также к этой категории относятся документы о социальном статусе – дипломы и свидетельства об образовании, документы, подтверждающие наличие ликвидной собственности (движимой и недвижимой), сертификат на маткапитал.

    ИП или юридические лица должны предоставить полный пакет бумаг, отображающих ведение финансово-хозяйственной деятельности:

    • Бухгалтерский и налоговый учет.
    • Регистрационные или учредительные бумаги.

    По недвижимости должны быть поданы правоустанавливающие документы, техническая документация и кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, отчет независимой оценки. Также пакет должен содержать бумаги о продавце. По усмотрению банка список может быть увеличен. Иногда запрашиваются сведения о наличии других кредитов.

    Особенности страхования

    Обязательным условием подписания ипотечного договора «Металлинвестбанк» ставит заключение соглашения о страховании недвижимости, выступающей обеспечением по займу, от утраты или повреждения.

    Личное страхование клиента на случай смерти или болезни, а также риски по утрате прав собственности на жилье являются добровольным. При отказе от страхования жизни и здоровья годовой процент по ипотеке увеличивается на 1 пункт. Предоставляют услугу компании, отвечающие требованиям «Металлинвестбанка».

    Оформление, получение и выдача средств

    Подать заявку на получение ипотеки можно, обратившись в отделение банка или заполнив специальную форму на официальном сайте, в разделе «Частным лицам», «Ипотека», на любой странице с кредитным предложением.

    Менеджер банка свяжется с клиентом по указанному номеру и уточнит все детали. Однако решение по такой онлайн-заявке может быть только предварительным. Для получения окончательного ответа необходимо лично обратиться в банк и предоставить требуемую документацию.

    Разрешено полное или частичное досрочное погашение ссуды в день перечисления ежемесячного платежа. При частичном возврате займа проводится перерасчет графика выплат и изменяется срок кредита или сумма взноса (на выбор).

    Среди богатого разнообразия ипотечных программ легко выбрать подходящую. Базовые ставки «Металлинвестбанка» вписываются в рамки «средних». Однако рекомендуется обратить внимание на услуги по снижению процента путем оплаты небольшой части долга.

    Ипотека в Металлинвестбанке – условия в 2020 году

    Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду, выдаваемую частным лицам для покупки недвижимости. Это могут быть не только дома, коттеджи, квартиры, но и земельные участки. В последнее время практикуется выдача займа на ремонт.

    С 1993 года на рынке кредитных услуг положительно зарекомендовал себя Металлинвестбанк, представляющий разветвлённую сеть филиалов в крупных городах и населённых пунктах Российской Федерации. Это Москва, Московская область, Белгород, Новосибирск, Выкса, Пермь, Нижний Новгород, Воронеж, Владимир.

    Для клиентов, желающих улучшить жилищные условия, банк предлагает 7 эффективно действующих программ.

    Программы ипотечного кредитования

    Кредитные продукты помогают получить займы на покупку:

    • Строящегося жилья;
    • Готовых жилых объектов;
    • Загородной недвижимости;
    • Апартаментов;
    • Жилья в формате ДОМ.РФ.

    Металлинвестбанк проводит рефинансирование ранее взятых ссуд, действует практика получения кредита под залог недвижимости.

    Особенности региональных программ представлены следующей таблицей:

    N/NВид программыНачальный
    взнос
    (в % от цены жилья)
    Сумма ипотеки
    (миллионы рублей)
    Срок погашения
    (в годах)
    1.Новостройкиот 10Не более 12,0Менее 20
    2.ВторичкаОт 10От 0,250 до 12,0От 1-20
    3.Загородное жильёОт 30Не более 25,0До 25
    4.АпартаментыОт 10До 5,01-25
    5.ДОМ.РФОт 200.5 – 10,0До 30
    6.РефинансированиеОт 1010,01-15
    7.Покупка жилья под залог недвижимостиНет0,250 до 25,01-15
    8.На ремонт под залог жильяНетДо 3,01-15

    Проводится акция получения кредита без первоначального взноса. Она была успешно проведена в 2018 году,планируется в 2019 году. Подробности можно узнать на сайте кредитора.

    Приведённые в таблице процентные ставки служат базой, которая может быть снижена или повышена.

    Действующие скидки, надбавки

    С целью привлечения заёмщиков Металлинвестбанк применяет опции, дающие скидки:

    N/NВид опцииОсобые условия получения скидкиСкидка
    1.SОплата 1% от суммы ипотеки0,5 пунктов
    2.MВнесение аванса в 2,5% от займа1,0 пункт
    3.XLПервоначальный взнос – 4% от величины сделки1,5 пункта

    Заёмщику сделки под залог недвижимости может быть предложена льготная опция “Твои условия”.

    Кроме вышеперечисленных скидок, применяется система повышения процентных ставок:

    N/NУсловия, при которых используются надбавкиВеличина надбавок
    1.Отказ клиента от страхования здоровья, жизни по любым программам кроме ссуды на ремонт под залог жилья.+1,0 пункт
    2.Отказ от личной страховки при получении кредита по программе “Ремонт недвижимости “.+ 5,0 пунктов
    3.До момента снятия с заёмщика обременения на собственность. Применяется только при рефинансировании кредита.+3,0%

    Дополнительные аспекты некоторых программ

    Получение кредита для покупки нового жилья допустимо только на объекты, аккредитованные банком. Для других требуется разрешение, которое можно получить после анализа деятельности застройщика.

    Загородная недвижимость должна иметь:

    1. Хорошее расположение;
    2. Исправные подъездные пути;
    3. Нормальное состояние коммуникаций.

    Покупаемое жильё не может быть обременённым и незаконно перепланированным. Хозяин должен иметь права собственности на дом и земельный участок.

    Заём на покупку апартаментов Металлинвестбанк выдаёт как на готовые объекты, так и находящиеся в стадии строительства. Первоначальный взнос банк может исключить при наличии совместной с застройщиком социальной программы.

    Формат ДОМ.РФ предлагает заёмщикам 5 видов ипотеки:

    • Военную;
    • Под готовое жильё;
    • Для новостроек;
    • Под залог квартиры;
    • Перефинансирования.

    Бонусом является предоставление клиентам возможности погашения займа материнским капиталом. Существует опция лёгкой ипотеки. Она предусматривает покупку недвижимости путём оформления только двух документов.

    Недвижимость, приобретённая с помощью ипотечного кредита, переходит в собственность покупателя, оставаясь банковским залогом до полного погашения заимствованных средств.

    Металлинвестбанк предоставляет возможность клиентам переоформить ранее взятые кредиты на более выгодных условиях. Это не распространяется на заёмщиков:

    1. Имеющих плохую кредитную историю;
    2. С просрочкой платежей более 30 дней;
    3. Ранее прошедших процедуру рефинансирования.

    Ипотечный заём под залог недвижимости выдаётся в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости жилья. Аналогичные правила действуют и при кредитовании затрат на капитальный или текущий ремонт недвижимости.

    Процентные ставки могут быть снижены для работников фирм – партнёров Металлинвестбанка.

    Зная все нюансы, можно с помощью банковской программы посчитать во что обойдётся ипотека.

    Учитывая, что на сайте Металлинвестбанка отсутствует наглядный калькулятор, рассчитать ипотеку можно, зайдя на портал любого банка. Для этого заполняется форма, в которой указаны:

    • Сроки;
    • Сумма ссуды;
    • Начальный взнос;
    • Процентная ставка;
    • Дата выдачи.

    Ставки Московского банка и его филиалов в Московской области отличаются от условий кредитования других регионов.

    Каковы они в 2019 году

    Условия выдачи ипотеки Московским отделением в текущем году отражены таблицей:

    N/NВид программыГодовая ставка в %Величина первого взноса в % от общей суммы кредита
    1.Кредит на покупку строящегося жилья10,4
    10,6
    12,5
    Выше 20,0
    15,0 – 20,0
    10,0 – 14,99
    2.Ссуда для приобретения готового жилого объекта10,4
    10,6
    12,5
    Более 20,0
    15,0 -20,0
    10,0 – 14,99
    3.Ипотека для покупки загородной недвижимости13,0
    13,5
    14,0
    От 50,0
    30,0 – 50,0
    30,0
    4.Заём на покупку апартаментов11,0
    11,5
    11,75
    Выше 30,0
    20,0 – 30,0
    10,0 – 19,99
    5.Кредит в формате ДОМ.РФОт 8,75Особые условия.
    6.Ипотечное кредитование под залог недвижимости13,5 – 14,0
    14,5 – 15,0
    Нет.
    Нет.
    7.Рефинансирование10,0При залоговом коэффициенте менее или равным 0,5.
    Когда коэффициент более 0,5.

    Залоговый коэффициент представляет собой отношение суммы ипотеки к стоимости залога.

    Кто имеет право на ипотеку

    Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий:

    • Возраст до 65 лет;
    • Постоянную или временную прописку;
    • Полную дееспособность;
    • Стаж не менее четырёх месяцев на последней работе. Общий – более года;
    • Заработную плату, обеспечивающую своевременный возврат заимствованных денег.

    Для оформления кредита требуются следующие документы:

    1. Заполненная анкета;
    2. Паспорт;
    3. Копия трудовой книжки;
    4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    5. Документ, подтверждающий семейное положение;
    6. Договор между супругами, заключённый в браке (при его наличии);
    7. Свидетельства о рождении детей;
    8. Залоговые документы, включая акт оценки имеющейся недвижимости.

    Банк оставляет за собой право требовать некоторые другие документы такие как: пенсионное удостоверение, трудовое соглашение, аттестат об образовании, военный билет, другие.

    Где, как оформить заявку, срок рассмотрения

    Подать заявление вместе с вышеперечисленными документами можно в любом отделении Металлинвестбанка или, зайдя на его сайт. Заявитель должен указать:

    • Фамилию, имя, отчество;
    • Цель требуемого кредита;
    • Срок кредитования;
    • Оценочную стоимость приобретаемой недвижимости;
    • Сумму первоначального взноса;
    • Свой социальный статус;
    • Семейное положение;
    • Ежемесячный доход;
    • Ежемесячную сумму возврата долга;
    • Контактные данные.

    Для сотрудников партнёрских организаций перечень документов, а также срок рассмотрения заявки сокращены.

    Стандартную заявку без рефинансирования, государственной помощи и ссуды в формате ДОМ.РФ банк рассматривает от 4 дней до недели. В течение данного срока сотрудники могут связаться с заявителем для уточнения некоторых данных.

    Если погашение ссуды будет осуществляться с привлечением Материнского капитала, срок рассмотрения документов может быть продлён до 5 недель.

    Действия заявителя после одобрения банком

    Когда вынесен положительный вердикт, заёмщик может:

    1. Выбрать объект недвижимости;
    2. Заключить договор купли;
    3. Подписать кредитное соглашение с банком;
    4. Внести первоначальный взнос;
    5. Оформить обременение на покупку в Регпалате или многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

    При получении ипотеки одним из основных условий является страхование купленной недвижимости. Эта процедура снижает до минимума риски сторон сделки при утрате либо порче залога.

    По желанию заёмщик может застраховать своё здоровье и жизнь, что положительно скажется при определении процентной ставки.

    Страховка действительна только в аккредитованных банком компаниях.

    Как гасить ипотеку

    Предлагается несколько вариантов погашения кредита. Это можно сделать как наличными деньгами через кассу, так и перечислением с помощью:

    • Кредитного счёта;
    • Перечислений из других банков;
    • Салона связи “ Связной”;
    • Клиент – банкинг;
    • Отчислений из заработной платы;
    • Банкоматов;
    • Почты.

    Металлинвестбанк разрешает досрочное погашение заимствованных денег. Частичная сумма должна вноситься датой, определённой договором. Полный расчёт можно проводить любым числом. Единственным условием для этого является заблаговременное предупреждение кредитора о намерении (за 5 дней). После чего заполняется заявление о досрочном погашении.

    Форму можно скачать здесь заявление https://drive.google.com/file/d/1rq0eEQo97Xy-A7ZT7hA463cdVhLC_0DM/view.

    При досрочном частичном погашении производится перерасчёт ежемесячного взноса. Досрочный полный возврат заимствованной суммы даёт возможность получения переплаченных процентных ставок и ссуды.

    Частные лица имеют право рефинансировать ранее взятую ипотеку как в данном банке, так и в других.

    Условия рефинансирования

    Металлинвестбанк рефинансирует ипотеку в сумме, которая не превышает 70-90% оценочной цены недвижимости. Заём для Москвы, Московской области даётся в пределах 0,5 – 25,0 млн. руб. Для остальных регионов от 0,250 – 10,0 млн. руб. Срок кредитования рассчитан не более, чем на 15 лет.

    Данную услугу банк предоставляет на имущество с правом собственности на него в том регионе, где находятся его филиалы. Перекредитуется ипотека, полученная в рублях. С клиента взимаются затраты на нотариальные и страховые услуги, а также государственная пошлины.

    Для проведения процедуры необходимо:

    • Наличие предыдущего договора более, чем на 0,5 года;
    • Своевременное погашение долга;
    • Отсутствие просроченных платежей (за последние 6 месяцев);
    • Подтверждение платёжеспособности клиента;
    • Наличие страхового полиса по предыдущему заёму.

    Процедура перекредитования аналогична стандартному режиму подачи заявки на ссуду. Получив разрешение, клиент представляет следующие документы:

    1. Заполненную анкету;
    2. Согласие на информацию из БКИ;
    3. Паспорт (копию) или другой документ, подтверждающий временное проживание;
    4. Трудовую книжку;
    5. Справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы;
    6. Военный билет (при его наличии);
    7. Документ, подтверждающий состав семьи;
    8. Свидетельство о браке или брачный договор.

    Банк может потребовать документы такие, как:

    • Справку о дополнительном заработке;
    • Сведения о ранее взятых кредитах и их погашении;
    • Подтверждение социального, имущественного статусов, прав на собственность;
    • Свидетельство об образовании.

    После их рассмотрения выносится решение о перекредитовании.

    Полный перечень документов дан на сайте банка.

    Преимущества, недостатки полученной ипотеки, отзывы

    К положительным аспектам ипотечного кредитования относятся:

    • Разнообразие программ;
    • Большие суммы;
    • Работа с кредитными картами меньше 50,0 тыс. руб.;
    • Лояльность к небольшим задержкам платежей;
    • Использование ссуды на ремонт жилья;
    • Возможность применения формата ДОМ.РФ, льготных программ с привлечением материнского капитала, военной ипотеки;
    • Приемлемые сроки возврата;
    • Особые условия для сотрудников организаций – партнёров;
    • Быстрое приобретения недвижимости;
    • Прозрачность сделок.

    В текущем году президентом Российской Федерации дано поручение правительству изыскать возможность доведения ипотечной ставки до 8,5% и введение кредитных каникул для лиц, которые просрочили платежи по независящим от них причинами (потеря работы, болезнь, инвалидность, смерть заёмщика и т. д.).

    К отрицательным сторонам можно отнести:

    1. Ограничение срока кредитования 25 годами;
    2. Довольно высокие процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями;
    3. Возможность рефинансирования только на 15 лет;
    4. Ограниченные права собственника на проведения самостоятельных финансовых операций с залогом;
    5. Риск потери жилья в результате несвоевременных платежей;
    6. Обязательный перечень издержек, увеличивающих сумму займа (оценка жилья, страховка, регистрация сделки, расходы на нотариуса, консультации);
    7. Кредитование платёжеспособных граждан;
    8. Обязательное внесение первоначального взноса.

    Большинство семей, оформивших ипотеку, испытывают психологический стресс из-за угрозы возможной потери купленного жилья.

    Отзывы об ипотечном кредитовании, размещённые на банковских порталах, диаметрально противоположные. Поэтому на основании их не следует делать выводы о программах. Судя по рейтингу банка, организация успешно развивается, привлекая большое количество заёмщиков.

    В 2019 году по ипотечному кредитованию Металлинвестбанк занимает 22 место среди кредитных организаций Российской Федерации.

    Ипотека в Металлинвестбанке 2020: процентная ставка, условия, ипотечный калькулятор и как оформить онлайн

    Металлинвестбанк является универсальным кредитным учреждением, предлагающим практически весь спектр банковских услуг населению и юридическим лицам. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека Металлинвестбанка, какие имеются ограничения и нюансы.

    Банк Металлинвест

    Металлинвестбанк появился на российском рынке в 1993 году как небольшой банк регионального уровня для обслуживаний предприятий металлургии. Сегодня это успешная кредитная организация, приоритетными векторами деятельности которой являются:

    • потребительское и ипотечное кредитование частных клиентов;
    • автокредиты;
    • кредитные и дебетовые карты;
    • услуги страхования;
    • вклады;
    • факторинг;
    • аренда банковских ячеек и сейфов;
    • услуги депозитария;
    • валютно-обменные операции;
    • брокерское обслуживание;
    • доверительное управление;
    • ИИС;
    • интернет-банкинг.
    Читайте также:  Ипотека в банке «ЮниКредит»

    Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ и в 2020 г. занимает 68 место по размеру собственных активов. По размеру ипотечного кредитного портфеля банк размещается на 22 месте.

    Ведущие рейтинговые агентства Эксперт РА и АКРА присвоили Металлинвестбанку стабильные рейтинги кредитоспособности (ruBBB и BBB+ соответственно).

    Ключевые особенности работы банка:

    • сдержанная и консервативная кредитная политика;
    • основной акцент на увеличение объема услуг, предлагаемых сектору малого и среднего бизнеса;
    • тесная связь с предприятиями ОМК (Объединенной металлургической компании);
    • более 40 офисов и отделений в Москве, Белгородской, Нижегородской, Воронежской, Владимирской, Ивановской, Новосибирской областях, в Пермском крае и Республиках Чувашия и Татарстан.

    Программы ипотеки Металлинвестбанка: условия

    Частным клиентам, нуждающимся в решении жилищного вопроса, Металлинвестбанк предлагает 7 действующих программ:

    • Кредит на покупку строящегося жилья;
    • Ипотека на готовые объекты недвижимости;
    • Рефинансирование;
    • Покупка загородной недвижимости;
    • Ипотека на приобретение апартаментов;
    • Ипотека Дом.рф;
    • Кредит под залог имеющейся недвижимости.

    Рассмотрим детально параметры кредитования по каждой из перечисленных программ.

    Вторичка

    Ипотечный займ на жилье с уже оформленным правом собственности оформляется на следующих условиях:

    Для Москвы и Московской области прописаны индивидуальные параметры ипотеки, в соответствии с которыми сумма ипотеки не может быть меньше 500 тыс. руб. и больше 25 млн. руб. В регионах можно получить 250 тыс. – 12 млн. руб.

    Новостройка

    Условия покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме в ипотеку от Металлинвестбанка выглядят так:

    • доля первоначального взноса (% от цены жилплощади) – не меньше 10;
    • размер кредитных средств – до 12 млн. в регионах и до 25 млн. в Москве и МО;
    • срок возврата долга банку – не более 25 лет.

    Программа предусматривает приобретение только аккредитованных банком объектов недвижимости.

    ВАЖНО! Уточнить перечень согласованных и разрешенных к покупке объектов можно на официальном сайте Металлинвестбанка, в любом уполномоченном офисе обслуживания или по телефону горячей линии.

    Для новых ЖК, которые только начали возводиться, возможно индивидуальное согласование банка на основе тщательного анализа компании-застройщика по предоставленной документации.

    Загородная недвижимость

    По такой программе ипотеки заемщик может приобрести в собственность дом, собственный коттедж или таунхаус с земельным участком.

    Параметры предельного срока кредитования и минимальной/максимальной суммы ипотеки будут стандартными – до 25 лет и не более 25 млн. рублей. Основной нюанс продукта заключается в увеличенном обязательном взносе клиента – он не должен быть менее 30% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

    Передаваемое банку залоговое имущество должно отвечать обязательным требованиям в отношении его местоположения, наличия круглогодичных подъездных путей, необходимых коммуникаций, отсутствия серьезных технических и косметических дефектов, обременений в пользу третьих лиц, а также года постройки и отсутствия зарегистрированных лиц и незаконных перепланировок/пристроек.

    Земля под строением должна относиться к категории земель поселений/населенных пунктов.

    Рефинансирование ипотеки

    Металлинвестбанк предоставляет всем желающим клиентам переоформить или рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в любом другом банке. Доступные условия рефинансирования:

    Клиентам, имеющим просрочки в погашении текущей задолженности по ипотеке перед другим банком продолжительностью свыше 30-ти календарных дней и испорченную кредитную историю, будет отказано в рефинансировании такого кредита. Также запрещены к переоформлению ипотечные займы с уже оформленными ранее реструктуризациями.

    Ипотека Дом.рф

    Металлинвестбанк является надежным партнером АИЖК (розничный бренд – Дом.рф) по реализации ипотечных программ с госучастием. В рамках такого партнерства заемщикам доступно 5 продуктов ипотеки от Дом.рф:

    • Военная ипотека;
    • Перекредитование;
    • Готовое жилье;
    • Новостройка;
    • Займ под залог квартиры.

    В качестве дополнительных опций и услуг доступно погашение первоначального взноса материнским капиталом (не менее 10% от цены недвижимости), опция «Легкая ипотека» (оформление по двум документам) и покупка апартаментов.

    Минимальная величина кредитных средств составляет 500 тыс. рублей, максимальная – 10 млн. в регионах и 20 млн. в Москве и МО.

    Претендовать можно на получение кредита сроком до 30 лет при единовременной выплате в виде первого взноса от 20%. Уровень процентных ставок стартует с отметки 8,75% годовых.

    Кредит под залог недвижимости

    Металлинвестбанк предлагает 2 варианта такого ипотечного кредитования: выдача кредита под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья или выдача кредита на ремонт.

    Целевой займ на покупку жилого объекта выдается в размере от 250 тыс. до 25 млн. рублей. При этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры и 50% закладываемого дома.

    Максимальный размер заемных средств по кредиту на ремонт недвижимости не должен быть более 3 млн. в регионах и 5 млн. в МО и Москве.

    Срок кредитования в соответствии с условиями программы составляет 1 – 15 лет.

    Ипотека на апартаменты

    Апартаменты посредством оформления ипотеки в Металлинвестбанке можно приобрести на следующих условиях:

    • период погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
    • предельная величина кредита – до 5 млн. руб. в субъектах РФ и до 10 млн. руб. в Москве и Московской области;
    • доля первого взноса (в % от стоимости жилья) – от 10.

    Банк разрешает покупку как уже готовых объектов недвижимости, так и находящихся на стадии строительства.

    Ипотека в Металлинвестбанке без первоначального взноса доступна только в рамках специальных программ с застройщиками.

    Процентные ставки московского Металлинвестбанка в 2020 году

    Уровень процентных ставок по представленным в Металлинвестбанке ипотечным продуктам приводится сводной таблице ниже.

    Под коэффициентом залога подразумевается отношение суммы займа к оценочной стоимости залогового имущества.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Процентная ставка по ипотеке может быть снижена в рамках программы лояльности для сотрудников надежных компаний или партнеров Металлинвестбанка.

    Надбавки и дополнительные опции

    Приведенные выше кредитные ставки являются базовыми. К ним могут быть применены как надбавки, так и небольшие скидки. В частности, Металлинвестбанк использует следующие надбавки:

    • + 1 п.п. – если клиент отказался от страхования жизни и здоровья по любым программам ипотеки, кроме продукта «Ипотека под залог недвижимости на ремонт жилья»;
    • + 5 п.п. – если заемщик отказался от личной страховки по программе кредитования на ремонт недвижимости;
    • + 3 п.п. – до момента фактического обременения предмета залога в пользу Металлинвестбанка при рефинансировании ипотеки.

    Также заемщики при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимости могут воспользоваться специальной опцией «Твои условия», позволяющей снизить действующую ставку при уплате единовременной комиссии в %-ном соотношении к сумме займа.

    Доступно 3 опции:

    • S – можно получить скидку в 0,5 п.п. от ставки, оплатив при этом 1% от суммы ипотеки;
    • M – скидка в 1 п.п. при единовременной оплате в размере 2,5% от величины заемных средств;
    • XL – скидка в 1,5 п.п. при оплате 4% от суммы займа.

    Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка

    ДатаТипСумма/ставка
    Срок0 мес.
    Сумма0 руб.
    Ставка0 %
    Переплата0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

    Сайт Металлинвестбанка не предусматривает наличие наглядного калькулятора для расчетов по оформляемому жилищному кредиту. Рассчитать ипотеку можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который в простой и наглядной форме (графика и таблицы) представит информацию, необходимую для принятия решения о целесообразности оформления кредита.

    Заполнив ключевые параметры ипотечного займа (срок, сумму, первый взнос, процентную ставку и дату выдачи), пользователь сможет оценить итоговую переплату за весь срок кредитования, сумму ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода.

    Требования к заемщику

    Стандартные требования к потенциальным клиентам включают в себя:

    1. Гражданство России.
    2. Возраст – от 18 до 65 лет.
    3. Полная дееспособность.
    4. Регистрация в РФ (постоянная или временная).
    5. Минимальный стаж на текущей работе – не менее 4-х мес. (общий стаж должен быть более 12 мес.).
    6. Достаточная платежеспособность.

    По своему усмотрению Металлинвестбанк имеет право проводить лояльную политику в отношении сотрудников компаний-партнеров и смягчать обозначенные требования.

    Пакет документов по ипотеке

    Базовый комплект бумаг, необходимых для подачи ипотечной заявки, включает в себя:

    • анкету;
    • паспорт гражданина России;
    • копия трудовой;
    • справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах минимум за последние полгода;
    • документ о семейном положении, брачный договор (если есть);
    • свидетельство о рождении детей;
    • документы на залог (правоустанавливающие + отчет об оценке).

    Дополнительно может потребоваться предъявить пенсионное удостоверение, трудовой договор, СНИЛС, военный билет, ИНН, документы об образовании, имуществе в собственности и т.д.

    Как подать заявку

    Подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанке осуществляется через сайт или в отделении банка, занимающемся ипотечным кредитованием.

    Для отправки онлайн-заявки необходимо заполнить:

    • цель кредитования;
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок погашения долга;
    • социальный статус;
    • семейное положение;
    • ежемесячный заработок;
    • сумма платежей по всем действующим обязательствам;
    • Ф.И.О.;
    • контакты;
    • удобное отделение банка.

    После заполнения данной формы с заемщиком свяжется сотрудник Металлинвестбанка для уточнения условий оформления ипотеки и приглашения в выбранный офис обслуживания для подписания заявления и подачи комплекта бумаг.

    Для того чтобы подать заявку на ипотеку онлайн в Металлинвестбанк и другие банки, достаточно [urlspan]перейти по этой ссылке и заполнить анкету[/urlspan].

    Срок рассмотрения

    Стандартная заявка, не предусматривающая получение помощи от государства, рефинансирование или оформление ипотеки Дом.рф, рассматривается Металлинвестбанком в течение 4-7 рабочих дней.

    Сотрудники компаний-партнеров банка могут рассчитывать на минимальные сроки вынесения решения по заявке на ипотеку в силу сокращенного пакета бумаг и лояльного отношения к данной категории заемщиков.

    При оформлении кредита в Металлинвестбанке с участием маткапитала сделка может растянуться во времени на 3-5 недель, так как для согласования и перечисления средств Пенсионным фондом отводится календарный месяц.

    Что делать после одобрения

    После одобрения заявки:

    • клиент выбирает объект недвижимости для покупки;
    • заключает договор с продавцом, в котором следует прописать порядок и сроки расчета;
    • приобретает полис страхования;
    • подписывает кредитный договор с графиком платежей;
    • оплачивает обозначенную в договоре сумму первоначального взноса.

    После этого сделка оформляется в Регпалате или МФЦ (накладывается обременение на жилье) и банк перечисляет остаток денег на банковский счет продавца.

    Страхование

    Обязательным видом страхования при оформлении ипотеки в Металлинвестбанке является только имущественное, которое призвано минимизировать риски сторон в случае утраты или порчи залогового имущества.

    Страховка здоровья и жизни клиента, а также страховка титула приобретается исключительно по желанию заемщика или с целью избежать надбавок к базовой процентной ставке.

    Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Металлинвестбанком страховой компании.

    Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке

    Ключевыми преимуществами ипотеки в Металлинвестбанке являются:

    • множество ипотечных программ;
    • серьезная сумма кредита (до 25 млн. руб.);
    • возможность получения займа на проведение ремонта в недвижимости;
    • реализация программ от Дом.рф;
    • не учитываются кредитные карты менее 50 000 рублей;
    • лояльное отношение к небольшим просрочкам;
    • лояльное отношение к сотрудникам-банков партнеров.

    Минусы:

    • ограниченный срок кредитования (только 25 лет);
    • процентные ставки чуть выше средних по рынку;
    • рефинансирование только на срок до 15 лет.

    Отзывы клиентов

    На ведущих финансовых порталах размещено относительно немного отзывов от заемщиков, оформивших ипотеку в Металлинвестбанке. Вот несколько из них:

    • Мария, Нижний Новгород: «Оформила в Металлинвестбанке кредит на новостройку. Объект поставили на кадастр и теперь мне требуется получить закладную. Для этого требуется выписка из ЕГРН, а сведений о квартире нет. Помощи от банка совершенно никакой. Регпалата отправляет в МФЦ, который в свою очередь советует обратиться в банк. Проблема так и не решена».
    • Владимир, Белгород: «Подавал заявку по ипотеке в ближайшем к работе офисе. Заранее подготовил пакет бумаг, заполнил анкету. В итоге, пришлось ждать не менее получаса, чтобы освободился нужный мне сотрудник, который не смог ответить на ряд моих вопросов по будущей сделке. Для этого пришлось вызывать его начальство. Заявку рассматривали почти 2 недели вместо обещанных 5 дней. Сама сделка, как ни странно, была заключена быстро и без каких-либо накладок».

    Получить ипотеку в Металлинвестбанке можно в рамках семи действующих программ. Отдельные продукты выделены для строящегося, готового, загородного жилья, апартаментов, ремонта, покупки жилья под залог имеющегося и рефинансирования. Клиенты могут получить до 25 миллионов рублей сроком до 25 лет при оплате первого взноса не менее 10% в зависимости от выбранной программы. Ставки чуть выше рыночных – от 10% по собственным продуктам.

    Процентная ставка по ипотеке в других банках доступна в специализированном посте. Рекомендуем сравнить.

    Напоминаем, что на сайте есть возможность записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого оставьте ваши координаты в специальной форме оналйн-консультанта.

    Ипотека Металлинвестбанка во

    «Ипотечный кредит на приобретение готового жилья»

    «Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья»

    «Ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости»

    «Ипотечный кредит под залог недвижимости»

    «Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости»

    «Кредит на приобретение апартаментов»

    «Рефинансирование ипотечного кредита»

    «Приобретение готового жилья ДОМ.РФ»

    «Приобретение новостроек ДОМ.РФ»

    «Перекредитование ДОМ.РФ»

    «Кредит под залог квартиры ДОМ.РФ»

    «Военная ипотека ДОМ.РФ»

    «Новые возможности+»

    «Коммерческая ипотека»

    «Семейная ипотека»

    «Нецелевой кредит под залог»

    Отделения и банкоматы Металлинвестбанка во Владимирской области

    Отзывы о Металлинвестбанке

    Народный рейтинг обслуживания – 1,65

    Светлану помимо её воли подключили к коллективной страховке

    Сергей просит выдать справку нужной формы

    У Яны отказались принять заявление на досрочное погашение ипотеки

    Ипотека Металлинвестбанка во Владимирской области

    В 2020 году Металлинвестбанк реализует в числе прочих услуг ипотечное кредитование физлиц. Деньги предоставляются для приобретения квартир на первичном и вторичном рынках, апартаментов и загородной недвижимости. Кроме того, во Владимирской области банк осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в других банках.

    Некоторые особенности ипотечных продуктов Металлинвестбанка

    В рамках программы рефинансирования размер процентной ставки повышается на 3% до момента представления клиентом договора залога приобретаемой недвижимости в пользу нового залогодержателя.

    Ориентировочный расчёт параметров по ипотечному кредиту пользователи могут выполнить с помощью калькулятора онлайн, уточнение будет произведено по результатам рассмотрения заявки.

    Как оформить ипотеку от Металлинвестбанка во Владимирской области

    Для оформления ипотечного кредита заёмщик Владимирской области должен удовлетворять следующим требованиям:

    • российское гражданство;
    • возраст на дату предоставления кредита – от 18 лет;
    • возраст на дату планового погашения долга – до 70 лет для всех заёмщиков;
    • регистрация на территории РФ (постоянная или временная);
    • общий трудовой стаж – от одного года, на последнем месте работы – от четырёх месяцев.

    Аналогичные требования предъявляются к созаёмщикам и поручителям.

    Предварительная заявка на кредит может быть направлена онлайн.

    Для оформления ипотечного кредита предоставляется следующий пакет документов:

    • заявление-анкета;
    • согласие на обработку информации бюро кредитных историй;
    • общегражданский паспорт;
    • документ о временной регистрации на территории РФ (при отсутствии постоянной);
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (трудовой контракт, справка или контракт о прохождении военной службы);
    • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
    • документ об отношении к воинской службе (для мужчин до 27 лет);
    • документ о семейном положении (свидетельство о заключении брака и пр.);
    • брачный контракт (договор).

    Также в состав пакета по просьбе (требованию) Металлинвестбанка могут быть включены дополнительные документы, такие как:

    • документы, подтверждающие дополнительный доход (справка ПФР о размере пенсии, налоговая декларация и др.);
    • свидетельство о присвоении ИНН;
    • документы на имеющееся в собственности имущество (недвижимость, транспортные средства);
    • документы об образовании.

    Обязательным элементом процедуры оформления ипотечного кредита является страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков повреждения и утраты.

    Ссылка на основную публикацию