Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Как можно получить железнодорожную ипотеку для работников РЖД от ВТБ 24

ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.

Особенности жилищной ипотечной программы РЖД

Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).

Субсидия

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.

Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

  • на первого выплачивается эквивалент 10 кв.м;
  • на второго – 14 кв. м;
  • на третьего и последующих – 18 кв.м.

Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.

Процентные ставки

По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.

Требования ВТБ24

ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:

  • являются гражданами РФ;
  • трудоустроены в РЖД;
  • имеют стаж работы в данной компании не менее 12 месяцев. Исключение – молодые специалисты;
  • достигли 21 года, но не старше 65 лет;
  • обладают достаточной суммой на первоначальный взнос (субсидией и собственными средствами, которые составляют в совокупности не менее 20% от цены, указанной в договоре купли-продажи объекта недвижимости).

Документы заемщика

При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:

  • паспорт;
  • копию Трудовой книжки, заверенной РЖД.

Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:

  • свидетельства о заключении брака;
  • свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
  • военного билета.

Рынок вторичного жилья

Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:

  • допускается износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не более чем на 60%;
  • перекрытия должны быть выполнены из металла либо из армированного бетона;
  • планировка квартиры – только стандартная, а при наличии изменений они должны быть согласованы с БТИ.

Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

  • желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
  • в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
  • наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Страхование

Программой предусматривается оформление:

  • при покупке жилья на вторичном рынке:
  • личного страхования;
  • страхования приобретенного объекта;
  • страхование титула в течение не менее 3 лет;

При заключении ДДУ на новостройку:

  • личного страхования;
  • после регистрации объекта недвижимости – его страхование.

Ипотека для работников РЖД в 2020 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2020 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

  • ЗАО «Желдорипотека»;
  • банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
  • проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

  • многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
  • ветеранам и участникам ВОВ;
  • одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

  • необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
  • проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2020 году – кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

  1. Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
  2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
  3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
  4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
  5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

  • документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
  • справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
  • справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
  • документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

  • паспорт (не копию, а только оригинал);
  • свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
  • мужчинам до 27 лет – военный билет;
  • молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

Ипотека РЖД от банка ВТБ

Содержание

Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия. Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет. В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

Читайте также:  Условия беспроцентной ипотеки в 2020 году

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

    Сумма кредита делится на две категории:

— предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья;
— предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.

  • Процентная ставка равна 2 % годовых.
  • Первоначальный взнос отсутствует.
  • Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
  • Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.
  • Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

    Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

    Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

    Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

    1. Наличие российского гражданства.
    2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
    3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
    4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

    Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

    Наличие обеспечения ипотеки

    Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

    Услуга страхования по ипотеке

    Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

    [note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

    Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

    Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

    Санкции за нарушение условий договора

    В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными. Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.
    [note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]

    Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки

    Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.

    Преимущества ипотеки от ВТБ

    [note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note]
    Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.

    РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.

    Недостатки ипотеки от ВТБ

    Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.

    Ограничивающими факторами являются:

    1. Должность сотрудника.
    2. Стаж работы в РЖД.
    3. Возраст.

    В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.

    Вывод

    ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.

    Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

    Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан. В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

    Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

    Особенности ипотечной программы

    Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

    Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.к содержанию ↑

    Основные условия

    Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

    • Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
    • Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

    Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

    1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
    2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
    3. Первый взнос отсутствует;
    4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
    5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
    6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

    Ставка ипотечного кредитования:

    Категории работниковВТБ (ПАО)АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)ПАО “Сбербанк России”*
    для работников ОАО “РЖД”8,9%8,95%9,5%
    для молодых специалистов8,9%8,95%9,5%

    Кредитная нагрузка на работников ОАО “РЖД”:

    Категории работниковВТБ (ПАО)АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)ПАО “Сбербанк России”*
    для работников ОАО “РЖД”4,5%4,5%4,5%
    для молодых специалистов2%2%2%
    Награжденным работникам ОАО “РЖД” знаком:
    “За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет”4%4%4%
    “За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет”3%3%3%
    “Почетный железнодорожник ОАО “РЖД”2%2%2%

    * – для работников на Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.к содержанию ↑

    Кто может стать участником

    Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

    Основные требования к заемщику:

    • возраст заемщика 21-65 лет (на момент полного возврата займа);
    • наличие российского гражданства;
    • стаж работы – от 3 лет;
    • уровень доходов должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

    Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

    • подойти к представителю администрации вашего населенного пункта, который сможет поставить вас на учет касательно решения жилищных вопросов.
    • обратиться по месту работы, где вас поставят в общую очередь претендентов на участие в ипотечном кредитовании;
    • подойти в Желдорипотеку и подобрать интересующий вариант недвижимости.

    Какие требования предъявляются к недвижимости

    Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

    • Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
    • Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
    • Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

    При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций.

    Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

    • застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
    • квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
    • в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
    • должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.
    Читайте также:  Ипотека в Курскпромбанке - условия, как оформить

    к содержанию ↑

    Нововведения в 2018-2019 годах

    Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

    • участники ВОВ;
    • люди с инвалидностью 1-2 группы;
    • многодетные семьи (более 4 детей, которым на момент подачи заявки, не исполнилось 18 лет);
    • одинокие родители;
    • работники компании, которые получили корпоративную поддержку на приобретение или строительство недвижимости;
    • сотрудники, которые долгое время работали на станциях или участках, где был дефицит рабочей силы.

    Железнодорожная ипотека – условия в 2020 году, требования к работникам РЖД

    Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

    Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

    Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2019 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам по доступным тарифам (от 2%).

    Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, – банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

    Ипотека от РЖД

    Железнодорожный жилищный кредит в 2019 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

    Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

    Требования к выбору недвижимости

    До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

    1. Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
    2. Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
    3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
    4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

    Относительно квартир в новостройках в 2019 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

    Кому доступна ж/д ипотека

    Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

    • Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
    • Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
    • Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
    • Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

    Для молодых специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

    Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается раз в жизни.

    Условия для участия в проекте

    Реализуют программу путём строительства жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

    Строительство

    Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

    Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

    • Первоначальный платёж – от 50%;
    • Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
    • Тариф – 2%.

    Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

    В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

    • Обязательного авансового взноса нет;
    • Рассрочка выплат – до15 лет;
    • Тариф – 1% годовых.

    Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

    • Первый взнос – от 5%;
    • Срок выплат – до 15 лет;
    • Тариф – 1%.

    Финансирование

    Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

    • В погашении части затрат на выплату процентов;
    • В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

    На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

    Стоимость такого кредита:

    • Вступительный взнос – 10%;
    • Рассрочка платежей – до 15 лет;
    • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

    Для молодых специалистов в 2019 году тарифы программы:

    • Первый платёж – от 10%;
    • Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
    • Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

    И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

    За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

    • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
    • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
    • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

    Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

    При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

    Как рассчитать размер дотации

    Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

    Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

    Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).

    Нормы жилплощади в 2019 году:

    • Для 1 чел. – 33 кв. м;
    • Для 2 чел. – 42 кв. м;
    • Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.

    Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

    Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.

    Как оформить

    При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

    После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

    Документы

    Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:

    • Заявление по форме предприятия;
    • Внутренний российский паспорт;
    • Военный билет (если есть);
    • Копию водительских прав;
    • Копию трудовой книжки;
    • Справки о доходах семьи за полгода;
    • Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
    • Справку о составе семьи из ЖЭКа.

    Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в социальном жилищном кредитовании нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

    Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

    Куда обращаться

    Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию. Для участия в проекте сначала надо пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ. Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому гарантом может быть не только залоговая квартира, но и РЖД как поручитель (юридическое лицо).

    Этапы получения льготного жилищного займа в 2019 году:

    1. Подача заявления для регистрации;
    2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
    3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
    4. Получение в банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
    5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

    По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

    Особенности погашения ипотеки

    Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая для платежа.

    Читайте также:  Ипотека от МКБ - программы и оформление кредита

    Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

    Получить документ (скорректированный график выплат) можно в отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

    Преимущество программы

    Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2019 года означает сохранение льготных условий в рамках:

    • Стандартного соцпакета;
    • Соцпакета с долевым участием;
    • Дотационного соцпакета.

    Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

    1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
    2. Размер дотации молодой семье пропорционален количеству детей, рождённых в период ипотеки – это существенно облегчает выплату кредита.

    К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает платить жилищный кредит на общих основаниях.

    Нововведения в 2019 году

    В нынешнем году претендовать на ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

    • Участники ВОВ;
    • Инвалиды 1-й и 2-й групп;
    • Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
    • Одинокие родители;
    • Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
    • Работники, долго работавшие на участках с нехваткой трудовых ресурсов.

    Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

    Цены на недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

    Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия кредитов.

    По оценке экспертов, ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой может быть у каждого железнодорожника.

    Ипотека для железнодорожников в банке ВТБ

    Сегодня самостоятельно приобрести жилье в России могут не все граждане, ведь стоимость квартир достаточно высокая. В связи с этим получение жилья через ипотечное кредитование становится очень популярным. Банк ВТБ реализует множество кредитных программ. Поддерживает он и корпоративные программы, среди которых ипотека для работников ОАО «Российские железные дороги». Обо всех ее особенностях, преимуществах и на какие льготы можно рассчитывать, узнаете в этой статье.

    Особенности ипотеки для сотрудников РЖД

    Ипотека для железнодорожников, которую предоставляет ВТБ, появилась в 2006 году. Данная программа ВТБ позволяет работникам железных дорог получить ипотеку на льготных условиях, в качестве субсидии. Но при условии, что потенциальный клиент нуждается в улучшении жилищных условий, так как живет в непригодном для жизни помещении или площадь дома намного меньше установленной нормы.

    Факт о проживании в непригодных условиях необходимо документально подтвердить. Получить соответствующий документ можно в местных органах самоуправления.

    Условия кредитования 2019

    Железнодорожная ипотека от банка ВТБ подразумевает под собой очень выгодные условия кредитования. Они являются оптимальными для работников РЖД, которые получают средний стабильный доход:

    Процентная ставка по кредиту0.105
    Размер первоначального платежаОт 10%
    Срок действия кредитного договораДо 25 лет
    Сумма денег в займОт 300 тысяч до 15 миллионов

    Стоит отметить, что могут кредит получить не только работники со стажем, но и молодые специалисты. Правда, условия кредитования будут немного отличаться. В первом случае работник может взять в кредит сумму, составляющую, как минимум, 30% от рыночной стоимости квартиры. Во втором случае сумма займа может быть не более 90%, но не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.В остальном размер первоначального взноса, условия погашения и процентная ставка по кредиту остаются одинаковыми.

    Требования к заемщикам

    Чтобы оформить железнодорожную ипотеку в ВТБ, работник РЖД должен удовлетворять в полной мере требования, которые выдвигает ВТБ:

    • возраст заемщика от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. При этом на момент внесения последнего платежа по ипотеке он не может превышать предельное значение;
    • заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации;
    • общий стаж работы в железнодорожной отрасли должен быть не меньше 3-х лет (для молодых специалистов иметь стаж необязательно);
    • заемщик должен иметь положительную кредитную историю и не быть обремененным займами в других кредитных организациях;
    • заемщик должен быть платежеспособным, то есть его доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

    Необходимые документы

    Прежде чем обращаться в отделение ВТБ, необходимо собрать полный пакет документов, который запрашивает банк. В него входят следующие документы:

    • паспорт российского образца;
    • трудовая книжка;
    • военный билет;
    • свидетельство о регистрации брака (если заемщик имеет супруга/супругу);
    • свидетельство о рождении ребенка (если у заемщика есть дети).

    Как правило, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не требуется. Банк самостоятельно запрашивает информацию о размере заработной платы у РЖД.

    Требования к недвижимости

    Важно, чтобы объект ипотечного кредитования вписывался в рамки, которые ставит ВТБ. Они достаточно жесткие, так как банк пытается максимально обезопасить себя от финансовых рисков. К примеру, если клиент окажется неплатежеспособным, то недвижимость можно будет быстро реализовать по рыночной стоимости.

    Жилье может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Требования к техническому состоянию квартиры следующие:

    • степень износа инженерных коммуникаций и несущих конструкций не должна превышать 60%;
    • в качестве материалов для перекрытий должны выступать армированный бетон или прочный металл;
    • наличие разрешения на все перепланировки;
    • дом, в котором расположена квартира, должен быть возведен не ранее 90-х годов.

    Особые условия банк ВТБ выдвигает к недвижимости, которая на момент кредитования находится в процессе строительства. А именно:

    • застройщик должен быть аккредитован ВТБ;
    • квартира должна иметь отдельную кухню;
    • должны быть проведены все необходимые для комфортной жизни инженерные коммуникации.

    Важна также юридическая чистота квартиры. В особенности, это касается вторичного рынка недвижимости. На момент оформления ипотеки из квартиры должны быть выписаны все прежние владельцы, она не должна находится в залоге или под арестом.

    Обязательно требуется страхование недвижимости. Кредитные компании менее расположены к заемщикам, которые не хотят делать эту процедуру. При этом в каждом конкретном случае оно может быть разным. Так, если квартира новая, то требуется страховка от потери трудоспособности и смерти заемщика на весь срок действия кредитного договора. Для квартир, уже бывших в использовании, требуется оформить комплексное страхование.

    Порядок оформления ипотеки

    Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД в ВТБ отличается от стандартной. В первую очередь, заемщику нужно обратиться в городскую администрацию в социальный отдел для документального подтверждения того факта, что он нуждается в новом жилье ввиду плохих условий проживания. Далее на работе необходимо встать на учет на получение ипотечной квартиры.

    Помощь в поиске подходящей недвижимости оказывает ЗАО «Желдорипотека» — дочерние предприятие РЖД. Оно предлагает на выбор потенциальному заемщику несколько вариантов квартир. Здесь же можно произвести предварительный расчет ежемесячных платежей по кредиту, установить размер переплаты и узнать общую сумму выплат.

    Завершающий этап — это обращение в ВТБ по месту прописки с полным пакетом документов. Банк рассматривает заявку на протяжении 3-х дней, после чего в телефонном режиме оповещает клиента о своем решении. Если ответ положительный, то подписывается договор.

    В случае, когда отказали ввиду низкой платежеспособности, можно подать заявку в ВТБ спустя несколько лет. Возможно, к тому времени, заработная плата возрастет.

    Ипотечный калькулятор

    Плюсы и минусы ипотеки для железнодорожников

    Как и любая другая программа кредитования, ипотека для железнодорожников в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Среди главных достоинств стоит отметить следующие:

    • в кредит выдается сумма, которая практически полностью покрывает стоимость приобретаемой недвижимости;
    • процентная ставка по ипотеке достаточно низкая, поэтому переплата будет небольшой;
    • срок кредитования длительный, что снижает финансовую нагрузку на заемщика;
    • сумма ежемесячного платежа соизмерима со средней арендной платой.

    Что касается недостатков ипотеки в ВТБ, то их всего два. Первый — это достаточно жесткие требования к заемщику и недвижимости. Второй заключается в том, что если заемщик увольняется с РЖД, то условия кредитования пересматриваются на стандартные. Те не менее, выгодное более предложение сложно найти на кредитном рынке.

    Сотрудники компании «Российские железные дороги» могут оформить ипотеку в ВТБ на льготных и очень выгодных условиях. Главное требование, которое выдвигается к заемщикам — это потребность в новой квартире ввиду непригодных условий для проживания.

    Ссылка на основную публикацию