Ипотека для пенсионеров в ВТБ24

Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества

Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения. Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин). Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.

Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2020 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.

В 2020 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

  1. Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
  2. Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
  3. Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.

Какие требования выдвигаются к заемщику

ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

  • гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
  • отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
  • постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
  • сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.

Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

Условия кредитования

ВТБ 24 в 2020 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

Вид займаПроцентная ставкаСумма займаСрок погашения кредита
«Ипотечный бонус»13,5% годовыхот 400 тыс. до 5 млн рублейот 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Крупный»15-15,5%от 400 тыс. до 5 млн рублейот 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Удобный»16-22%От 100 тыс. до 400 тыс. рублейот 6 месяцев до 5 лет

На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС.

Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.

Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.

В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.

В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.

Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

Как проходит оформление

Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

  • позвонив по контактному номеру 88001002424;
  • заказав обратный звонок на сайте банка;
  • заполнив анкету на сайте компании;
  • непосредственно в отделении банка.

Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.

Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).

В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.

Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.

Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров

Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

  1. Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
  2. Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
  3. Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

  1. Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
  2. Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
  3. Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.

Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ: условия получения, ставки, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ. Узнаем, как рассчитать процентную ставку на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия и программы ипотеки для пенсионеров в ВТБ

ВТБ оформляет ипотеку только работающим пенсионерам. К возрастным ограничениям относится достижение 65 лет на момент полного погашения ипотеки. Первый взнос составляет 10%, но он не нужен, если закладывать собственную недвижимость.

ПрограммаСуммаСтавкаСрок
Квартира в новостройкедо 60 000 000 р.от 9,1%до 30 лет
Покупка готового жилья
Больше метров — ниже ставкаот 8,9%
Залоговая недвижимостьдо 60 000 000 р.9,6%до 30 лет
Под залог недвижимостидо 15 000 000 р.от 11,1%до 20 лет

Калькулятор ипотеки

На сайте ВТБ есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также максимальную стоимость недвижимости, которую вы можете купить с учетом вашего дохода.

В калькуляторе надо указать:

  • стоимость жилья;
  • сумму первого взноса;
  • примерный доход (в месяц);
  • срок кредита.

Пример. Квартира за 2 300 000 р. оформляется на 15 лет с первым взносом в 400 000 р. Платеж по ипотеке составит 19 955 р., ставка — 9,6%. А при доходе в 65 500 р./месяц можно приобрести жилье стоимостью до 2 666 000 р.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Узнать решение по ипотеке можно без посещения ВТБ. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте.

Рассмотрим, какая информация указывается в онлайн-анкете:

  • фамилия, имя, отчество;
  • телефон;
  • доход и сведения о работодателе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, первый взнос и т. д.);
  • серия, номер и дата выдачи паспорта.

Ожидайте звонка кредитного менеджера в течение 3 рабочих часов после отправки заявки. А решение банка вы получите по СМС не позднее чем через 2 дня.

Как пенсионеру взять ипотеку

Получив окончательное одобрение ипотеки, можно подбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта и согласовать свой выбор с ВТБ. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Для государственной регистрации договора купли-продажи обратитесь в Регистрационную палату или МФЦ. Затем остается передать выписку из ЕГРН в банк.

Читайте также:  Анкета на ипотеку в Сбербанке

Какие документы нужны

В отделении ВТБ нужно заполнить заявление на ипотеку, приложив:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • выписку из трудовой книжки или ее полную копию;
  • справку о доходах — 2-НДФЛ.

После одобрения ипотеки подготовьте документы на недвижимость (паспорт продавца, выписку из ЕГРН и договор купли-продажи).

Отзывы пенсионеров об ипотеке в ВТБ

Шмырина Дарья:

Стрельников Сергей:

«В начале года жена вышла на пенсию как учитель, но работать продолжила, и мы решили купить квартиру дочери в ипотеку. Накопления у нас были, но полностью рассчитаться сразу не получалось. Обратились в ВТБ. Нам вежливо все условия рассказали и дали список необходимых документов. Заявку одобрили быстро и помогли с застройщиком. Отношение сотрудников к клиентам в ВТБ — на 5 с плюсом».

Журавин Григорий:

Леонов Игорь:

«Я на пенсию вышел довольно рано, т. к. работал в МВД. Но работать продолжил, хоть и по другому профилю. Решил недавно купить квартиру побольше. Своих денег даже с учетом накоплений не хватало, стал подавать заявки в банки на ипотеку. Первым одобрил ВТБ. Он же предложил лучшие условия по процентной ставке. Менеджер помогал на каждом этапе и подробно рассказывал о дальнейших действиях. Во многом благодаря его подробным инструкциям нам удалось провести сделку меньше чем за месяц».

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры

Необходимость приобрести собственное жилье, загородный дом или улучшить жилищные условия рано или поздно возникает у каждого из нас. Решить жилищный вопрос можно самым простым, но в то же время дорогостоящим – это оформить ипотеку в банке, потому что накопить своими силами практически невозможно. В основном ипотеку берут молодые семьи, которые чаще нуждаются в собственном жилье, но нельзя исключать тот факт, что ипотечный вопрос остро встанет при наступлении пенсионного возраста. На рынке банковских услуг одну из лидирующих позиций занимает банк ВТБ 24, который в линейке продуктов имеет несколько предложений по ипотечному кредитованию. Рассмотрим вопрос, возможна ли ипотека ВТБ для пенсионеров на покупку квартиры.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Сразу стоит начать с того, что у банков, в частности ВТБ 24, нет специализированной целевой кредитной программы для льготной категории населения. Почему? В основном потому, что еще до наступления пенсионного возраста многие обзавелись собственной жилплощадью, а, значит, предложение будет неактуально. Однако могут сложиться различные обстоятельства, например, в покупке загородного дома или дачи или увеличении жилплощади, в связи с чем понадобится доплата.

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 программы ипотечного кредитования для пенсионеров нет.

Но здесь банки, в том числе ВТБ 24, по своим требованиям увеличили максимальный возраст заемщика, что позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе пенсионерам. То есть, например, если по условиям максимальный возраст заемщика 65 лет, то это верхний порог, по достижении которого отношения с банком должны быть завершены, что значит что в 55 лет (а это наступление пенсионного возраста у женщин) можно оформить ипотеку на 10 лет.

Некоторые банки, конечно, довольно неохотно кредитуют пенсионеров, ведь не стоит даже упоминать о том, что размер пенсий в нашей стране приравнивается к прожиточному минимуму. Тем не менее, если потенциальный заемщик платежеспособен, не обременен финансово перед другими кредиторами и имеет положительную репутацию в бюро кредитных историй, то ему, вероятнее всего, оформят кредит на покупку жилой недвижимости.

Требования банков к заемщикам

Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.

Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5.
Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит. Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично. Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.

Например, если вам нужна ипотека на сумму 2 млн рублей, сроком на 10 лет под 11,75% в год, то ваш платеж составит 28 406 рублей, а минимальный ежемесячный доход от 47343 рублей. Параметры своего кредита вы можете посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка.

Условия ипотечного кредитования

Первое что волнует потенциального заемщика – это процентная ставка. Здесь она полностью зависит от выбранной вами программы. Рассмотрим базовые ставки по ипотеке:

  1. «Больше метров, меньше ставка» – это программа для покупки квартиры площадью более 65 кв. м. ставка от 10,4% в год.
  2. Покупка готового жилья в новостройке от 10,9%, на вторичном рынке от 11,25%.
  3. Победа над формальностями, это программа для заемщиков, которые готовы внести от 40% от стоимости объекта за счет собственных средств, ставка от 11,9%.

Кроме того, в банке вы можете воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банков. Процентная ставка от 11,25% в год. Только данное предложение доступно плательщикам ипотеки другого банка без текущей задолженности по платежам.

Среди обязательных требований к заемщику – это наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, вы можете оформить ипотеку без справки о заработной плате, если воспользуетесь программой «Победа над формальностями», здесь не нужно подтверждать доход, так как первоначальный взнос от 40%, все потому что банк несет меньшие риски, ведь жилье остается в залоге до полного погашения займа.

Причины отказа

Ипотека для пенсионеров ВТБ 24 становится реальной только при соблюдении всех основных условий и требований, в противном случае банк откажет вам в сотрудничестве. Коротко разъясним, почему банк вам отказал:

  • недостаточный уровень дохода, кстати, если у вас есть иные кредиты, то выплаты по ним вычитаются из вашего ежемесячного дохода;
  • у вас плохая кредитная история или есть долги в Федеральной Службе Судебных Приставов;
    вы предоставили поддельные документы или у сотрудников службы безопасности возникли подозрения в их подлинности;
  • в числе ваших поручителей и созаемщиков есть лица, которые не удовлетворяют требованиям банка.

Обратите внимание, банк не обязан объяснять причину отказа от кредитования, но вы можете подать заявку повторно не ранее, чем через полгода.

Таким образом, можно сделать лишь один вывод: не столько важно, сколько заемщику лет, сколько его возможности исполнять свои обязательства перед банком. Простыми словами лицам пенсионного возраста, доход которых – это только социальная выплата получить ипотеку невозможно. Поэтому есть два варианта: либо обеспечить себя работой с достойным заработком, либо позаботиться об ипотечном кредитовании до выхода на пенсию.

На каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24: возрастные ограничения и специальные предложения

Возможность купить недвижимость в ипотеку сегодня доступна и пенсионерам. Статистика последних лет показала, что именно пенсионеры оказываются наиболее ответственными заемщиками.

Многие банки смягчили требования к возрасту клиента, в их числе и банк ВТБ 24. Однако, коснулось это смягчение только максимального возраста на момент погашения займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Дает ли банк займы тем, кто вышел на пенсию по возрасту?

Получить ипотеку в ВТБ 24 могут только граждане не достигшие 65 лет на день подачи заявления. При этом на момент полного погашения кредита клиенту может быть 70-75 лет.

Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками по кредиту, риск потери прибыли банком все-таки высок в связи с несколькими причинами:

  • высокий риск смерти у пожилых людей;
  • потеря трудоспособности в связи со старостью, если обращается работающий пенсионер;
  • вышеуказанные риски усиливаются длительным сроком ипотечных обязательств.

Что делать, если возраст превышает допустимый?

Тем не менее пенсионеры могут улучшить условия проживания с помощью потребительского займа по программе «Кредит наличными» от ВТБ 24. Банк выдвигает определенные требования к заемщику:

  • Получить такой кредит могут трудоустроенные пенсионеры, либо владельцы собственного бизнеса.
  • Обязателен высокий уровень дохода клиента.
  • Оформить кредит можно до наступления 70 лет (на самом деле, чем ближе к 70 годам, тем ниже шанс одобрения).

Условия кредитования следующие:

  1. сумма займа от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей (5 млн. для зарплатных клиентов банка);
  2. процентная ставка 11,9% (при оформлении онлайн), от 12,5% до 13,5% при оформлении в отделении ВТБ 24;
  3. для суммы от 100 до 500 тыс. рублей действуют повышенные ставки от 11,9% до 19,9%;
  4. срок погашения до 5 лет;
  5. возможно досрочное погашение без комиссии;
  6. рекомендуется страхование жизни и здоровья заемщика, эти меры помогут не только обезопасить себя и своих близких, но и увеличат шансы на одобрение заявки.

Для оформления потребительского займа понадобится собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где заемщик получает кредит;
  • СНИЛС/ИНН;
  • трудовая книжка;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ, либо иные документы, подтверждающие доход клиента.

Предложения для тех, кто вышел на пенсию по выслуге лет

Существует большое количество профессий, которые предполагают ранние сроки выхода на пенсию:

  1. служба в воздушной авиации;
  2. служба в органах МВД, УФСИН;
  3. работа в театре, балете;
  4. служба в вооруженных силах РФ и т.д.
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

Будучи молодыми людьми, многие из пенсионеров по выслуге лет продолжают трудиться и получают доходы помимо пенсии. Для этой категории граждан нет никаких ограничений при получении ипотеки, а наличие пенсионных выплат в совокупном доходе будет только плюсом при рассмотрении кандидатуры заемщика. Рассмотрим подробнее ипотечные программы, которые предлагает ВТБ 24.

Покупка квартиры на вторичном рынке или в новостройке

  • Размер займа от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей.
  • Ставка 9,1% годовых.
  • Срок погашения до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10%.
  • Обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • Выбрать квартиру в новостройке можно только из числа аккредитованных банком застройщиков.

Ипотечный кредит военным

Военные пенсионеры могут приобрести жилье по программе военной ипотеки, если они являлись участниками накопительно-ипотечной системы Министерства Обороны РФ в течение 3 лет.

Дополнительные возможности

  1. «Победа над формальностями» – получение ипотеки по двум документам (паспорт и СНИЛС/ИНН).

Позволяет быстро оформить ипотеку на следующих условиях:

  • от 9,6% годовых;
  • сумма займа до 30 млн.рублей;
  • первоначальный взнос не менее 30%.
  • «Чем больше квартира, тем выгодней» – программа снижения ставок по кредиту при увеличении площади залоговой квартиры. Чем больше квартира – тем меньше процентная ставка:

    • ставка от 8,9%;
    • сумма до 60 млн.рублей;
    • первоначальный взнос не менее 20%.
  • Требования к заемщику

    Требования к клиенту-пенсионеру по выслуге ничем не отличаются от стандартных:

    • Гражданство РФ.
    • Обязательна регистрация в регионе оформления кредита.
    • Официальное трудоустройство, либо успешный бизнес (не менее 2 лет).
    • Трудовой стаж не менее года в течение последних 5 лет, и не менее 6 месяцев подряд за последний год.
    • Положительная кредитная история.
    • Возможен учет доходов до 4 созаемщиков.
    • Возраст не более 70 лет на момент погашения долга.

    Как оформить заем: инструкция

    1. Оформление заявки.

    Подать заявление в банк можно через официальный сайт ВТБ 24. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и допустимого размера кредита.

    Результаты расчетов могут быть отправлены в банк с указанием контактных данных гражданина, после чего с ним обязательно свяжется менеджер, сообщит о предварительном одобрении и согласует время обращения в ближайшее отделение.

    Возможна подача заявки и лично в отделении, где можно сразу получить консультацию сотрудников по выбранному продукту. Заявление рассматривается около 5-10 дней.
    Выбор квартиры.

    Одобренная банком заявка действительна в течение 120 дней, это значит, что у клиента есть ограниченный срок для выбора квартиры и сбора документов.
    Сбор документов.

    Пакет документов для оформления жилищного займа можно условно разделить на документы от заемщика и документы по недвижимости.

    Документы от заемщика:

    • паспорт заемщика/созаемщика;
    • СНИЛС/ИНН;
    • трудовая книжка;
    • пенсионное удостоверение;
    • свидетельство о браке;
    • согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку;
    • справка 2-НДФЛ, выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
    • нотариально заверенные копии всех документов.

    Документы на недвижимость:

    • свидетельство права собственности;
    • кадастровый и технический паспорт квартиры;
    • отчет оценочной экспертизы (проводится за счет заемщика);
    • паспорт продавца;
    • свидетельство о браке;
    • Выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга/супруги на продажу квартиры.

    Документы подаются в банк для одобрения объекта недвижимости.
    Составление кредитного договора.

    Если квартира была одобрена как объект залога, банк направляет клиента к доверенному нотариусу для составления договора.

    На данном этапе заемщик может внести в договор некоторые изменения. Нотариус оформляет будущее соглашение и передает его в банк.
    Заключение кредитного договора.

    Заключается договор кредитования между заемщиком и банком. В договоре указывается окончательная сумма кредита, порядок и способ ее предоставления.

    В назначенный день совершается сделка купли-продажи при участии банка. Осуществляется передача средств продавцу. Затем следует регистрация сделки, регистрация права собственности на квартиру.

    • Скачать бланк анкеты-заявки для получения ипотеки в банке ВТБ 24
    • Скачать бланк кредитного договора для получения ипотеки в банке ВТБ 24

    Плюсы и минусы предложения

    К плюсам ипотечного кредитования в ВТБ 24 можно отнести:

    • довольно низкие процентные ставки;
    • возможность выплачивать долг и после наступления пенсионного возраста (до 70 лет);
    • программы лояльности для клиентов банка;
    • множество вариантов оплаты, в том числе, в отделениях Почты России и онлайн.

    Минусы:

    • пенсионерам по возрасту недоступна ипотека в ВТБ 24;
    • для тех, кто получает пенсию по выслуге лет, минусом может быть необходимость комплексного страхования, указанная в качестве условия выдачи займа.

    Несмотря на то, что выдача жилищных кредитов людям пенсионного возраста не производится, ВТБ 24 считается одним из самых лояльных по отношению к старшему поколению банков.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ 24

    Статистика утверждает, что пенсионеры, в силу сложившегося характера и своего жизненного опыта, ответственно подходят к выполнению долговых обязательств: они регулярно погашают текущую задолженность за телефон, коммунальные услуги и прочие. Процент невозврата по ссудам, выданным банками гражданам этой категории, низкий. Поэтому большинство российских финансовых учреждений разрабатывают программы, доступные людям пожилого возраста. Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 – одна из них. Простоту оформления и обслуживания этого займа уже оценили тысячи россиян, вышедших на заслуженный отдых.

    КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
    ограничение
    Возможные срокиПроцент одобрения(%)
    1 дн.50000000 руб.
    Оформить
    8.09 %21-703-30 г.74 %

    КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
    ограничение
    Возможные срокиПроцент одобрения(%)
    1 дн.15000000 руб.
    Оформить
    6.49 %20-753-25 г.68 %

    Что предлагает ВТБ 24 пенсионерам

    Сразу необходимо сказать, что в перечне кредитных продуктов данной финансовой организации программу, в названии которой присутствует слово «пенсионер», вы не найдете. И это неслучайно. Просто банкиры ВТБ 24 считают, что статус пенсионера не предполагает ограничений на получение ипотечного займа, поскольку пожилым людям предоставляются те же возможности, что и всем другим нашим соотечественникам.

    Любой человек, не перешагнувший возрастную планку в 65 лет, может на общих условиях получить ссуду в ВТБ 24 по таким программам:

    • кредит под залог жилья, находящегося в его собственности;
    • кредит наличными (выдается на срок от полугода до 60 месяцев);
    • заем по программе «Рефинансирование»;
    • экспресс-кредит «Коммерсант».

    Как видим, в названии этих банковских продуктов отсутствует и слово «ипотека». Тем не менее доступная по ним сумма сопоставима с объемом среднестатистической ипотечной ссуды. Например, по программам «Кредит «Крупный» и «Ипотечный бонус» наличными можно получить до 3 миллионов рублей. А под залог уже имеющегося жилья в 5 раз больше – до 15 миллионов рублей.

    Банк ВТБ 24 проявляет лояльность к заемщикам-пенсионерам. В частности, в индивидуальном порядке положительно может быть решен вопрос об увеличении возрастной планки на дату полной выплаты займа до отметки 75 лет.

    В каких случаях возможен отказ

    Как и любое другое кредитное учреждение, действующее на территории России, банк ВТБ 24 оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, причем без объяснения причин. В том числе и пенсионерам.

    Причины отказа в ипотеке в ВТБ 24 людям преклонного возраста могут носить как субъективный, так и объективный характер.

    А в силу определенных факторов – пониженная платежеспособность, возраст – заявка пенсионера на жилищную ссуду может быть отклонена банком с большей вероятностью, чем подобная, полученная от работоспособного гражданина.

    На этом фоне стоит выделить ряд закономерных причин, в силу которых ВТБ 24 может отказать пожилому человеку в выдаче ипотечного займа. Назовем лишь основные:

    1. Предоставление неверных сведений. В распоряжении службы безопасности банка есть ряд законных способов проверить любую предоставленную клиентом информацию. Поэтому если пенсионер подаст в банк документы, которые не соответствуют действительности, в выдаче ссуды ему может быть отказано.
    2. Наличие просроченной задолженности и испорченная кредитная репутация. С большой степенью вероятности пенсионеру, имеющему долг перед другим банком, или нарушавшему график погашения ранее полученных кредитов, ипотечный заем не выдадут.
    3. Низкий уровень доходов, включая пенсию. Банк вряд ли одобрит кредит на жилье, если размер пенсии близок к прожиточному минимуму. Повысить вероятность получения положительного решения сможет наличие дополнительных источников дохода, например, от сдачи квартиры в поднаем.
    4. Возраст пенсионера близок к максимальной пограничной отметке. Например, если заемщик, отпраздновавший свой 68-й день рождения, намерен взять ипотечную ссуду, в 99 процентах случаев он получит отказ.

    Документы для оформления ипотеки

    К заявке на жилищный кредит необходимо приложить следующие бумаги:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • справку о доходах – по форме 2-НДФЛ или по утвержденной банком форме.

    В любой из них должны быть отражены доходы за последние 6 календарных месяцев. А для того, чтобы банк принял к рассмотрению эти справки, их необходимо заверить «мокрой» печатью предприятия-работодателя.

    • страховое свидетельство, где указан СНИЛС;
    • копию трудового договора или трудовой книжки, заверенные в отделе кадров по месту работы, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

    Работающие пенсионеры, получающие зарплату на карту либо счет в ВТБ 24, предоставляют только паспорт с российским гражданством и страховое свидетельство. Если же пожилой человек, претендующий на заем, нигде не работает, он представляет справку из Пенсионного фонда.

    Условия экспресс-программы кредитования для пенсионеров

    Мы уже знаем, что для пенсионеров специальных ипотечных продуктов в ВТБ 24 нет. Поэтому и программа экспресс-кредитования как таковая для лиц данной категории здесь тоже отсутствует. Но люди преклонного возраста могут оперативно получить денежные средства по кредиту «Быстрый». Требования к заемщику формулируются так:

    • соискатель ссуды должен иметь российское гражданство;
    • обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия представительства банка.

    Условия предоставления кредита «Быстрый» таковы:

    • сумма 100 тыс. – 3 млн руб.;
    • срок – от 6 до 36 месяцев;
    • размер ставки – 13,9%.

    Порядок оформления займа выглядит так:

    • Пенсионер изучает предъявляемые к заемщику требования и готовит пакет документов.
    • Подает заявку на получение ссуды. Доступны три способа:
      • на сайте;
      • по телефону;
      • в любом отделении ВТБ 24;
    • В качестве потенциального клиента дожидается принятия решения. Банкиры отводят себе на проведение данной процедуры максимум 3 рабочих дня.
    • В случае одобрения пенсионер с документами приходит в ближайший офис финансового учреждения и получает кредит.

    Если человек в преклонном возрасте продолжает работать и получает зарплату на карту/счет в ВТБ 24, решение о выдаче займа может быть принято при первом же посещении отделения банка.

    Есть ли альтернатива ипотеке

    В случае если у пенсионера есть молодой родственник, официально трудоустроенный и имеющий положительную кредитную историю, пенсионер может его попросить оформить ипотеку на свое имя, а платить за кредитное жилье самостоятельно.

    Другой доступный вариант видится в заключении обычной сделки потребительского кредитования. Финансовые учреждения выдают такие займы охотнее, и перечень подобных банковских продуктов достаточно широк. Однако такой вариант для человека, получающего пенсию, подойдет не всегда. Воспользоваться им будет разумно только тогда, когда приобрести планируется недорогую недвижимость, рассчитаться за которую с банком можно будет всего лишь за несколько лет.

    Пенсионер может также помочь своим детям стать владельцами квадратных метров, взяв в ВТБ 24 кредит под залог имеющейся в его собственности недвижимости. Условия такой программы следующие:

    • сумма – минимум 600 тыс., максимум 15 млн руб.;
    • срок действия договора – до 20 лет. Но конкретное значение этого параметра зависит от возраста пенсионера-заемщика: ссуда должна быть погашена до того, как кредитополучателю исполнится 75 лет;
    • ставка по займу составляет 12,5%.

    В заключение стоит сказать, что получение ссуды любым лицом, в том числе и пенсионером, предопределяет возникновение долгового бремени. Чтобы оно было посильным, прежде чем обращаться в банк ВТБ 24, рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, размещенным на его сайте. Так вы оцените свои возможности и обезопасите себя от потери не только денежных средств, но и самого жилья.

    Ипотека пенсионерам: Видео


    Кредиты для пенсионеров в ВТБ 24

    Ипотека от 5%
    ЖК Столичный

    от 6 579 руб/мес

    Срок сдачи
    2023 год

    Дата обновления статьи: 26.04.2019

    Пенсионеры, как и любая другая категория людей, нуждается в доступных кредитах на различные цели, включая и покупку квартиры. Однако в силу преклонного возраста получить полноценный ипотечный кредит пенсионер попросту не сможет. ВТБ 24 по всем своим ипотечным программам устанавливает для заемщика ограничение по возрасту: на момент окончания действия договора кредитования мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине не более 60 лет. Соответственно если за кредитом приходит человек, которому уже исполнилось 65 лет, доступ к ипотеке для него закрыт. Специальной пенсионной программы кредитования в ВТБ 24 нет. Однако ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 возможна, но в немного необычном формате.

    Трудности кредитования пенсионеров

    Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

    • в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
    • пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
    • в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

    Как пенсионеру взять кредит на покупку квартиры?

    ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры. Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее. Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

    1. максимальная сумма кредита – 25 000 рублей;
    2. максимальный срок кредитования – 5 лет;
    3. максимальный возраст заемщика на дату окончания действия кредитного договора – 75 лет;
    4. годовая процентная ставка – около 20%.

    Если пенсионеру потребуется большая сумма для оплаты недостающей части стоимости квартиры, то ему придется обратиться дополнительно в другой банк. Возможно, при оформлении залога и привлечении поручителей удастся договориться в индивидуальном порядке о большей сумме кредитования и/или меньшей процентной ставке. Для этого пенсионеру необходимо будет лично прийти в ближайшее отделение ВТБ 24 и проконсультироваться у менеджеров банка.

    Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

    Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • пенсионное удостоверение гражданина РФ;
    • заграничный паспорт (необязательно, если есть);
    • военный билет (для военнообязанных).

    А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

    • документы об имеющемся образовании;
    • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
    • документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
    • документы на открытые в банках счета;
    • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
    • документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

    Требования, предъявляемые к пенсионерам

    Человек старше 60 лет, который решил взять на себя кредит должен соответствовать ограничениям банка, и быть не только гражданином России, но и проживать именно в том регионе, где находится в отделении, в котором хочет получить займ. Остальными требованиями выступают:

    • наличие минимального дохода, равного 20 тыс. рублей, а для Москвы это значение составляет 30 тыс. рублей;
    • возрастное ограничение предполагает, что на момент полной уплаты кредита, заемщику не должно быть больше 70 лет;
    • для работающих пенсионеров желательно, чтобы они трудились на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • заемщик должен иметь свой мобильный, а если работает, то ему нужно будет указывать стационарный номер предприятия;

    Кредит точно будет одобрен, если у заемщика имеется поручитель или имущество, которое можно заложить в счет займа.

    Виды кредитов для пенсионного возраста

    Процесс получения займа довольно прост:

    • Оформление заявки. Для этого не обязательно приходить в отделение банка, если у пенсионера имеются родственники или знакомые, которые в ладах с компьютером, то ее можно оформить дистанционно. Также можно воспользоваться многоканальным телефоном 8-800-100-24-24 и там оставить заявку, есть возможность сделать это с помощью банкомата.
    • Ожидание решения. Рассмотрение анкеты может длиться 3 дня, но не более этого срока. Затем кандидату на получение кредита придет СМС, в которой будет указано решение, оператор также может перезвонить на номер, указанный в анкете.
    • Положительный ответ влечет за собой получение требуемой суммы. Вначале подписывается соглашение, затем одобренная сумма (она может отличаться от заявленной заемщиком, на ее размер влияет его благонадежность в финансовом плане). Деньги выдаются на карту, привязанную к счету, она выдается сразу же после оформления займа. Средства можно снять в ближайшем банкомате.

    Выбирать подходящий вариант для кредитования можно самостоятельно, банк ВТБ 24 предлагает несколько удобные программы, каждая из которых имеет свои нюансы.

    Кредит «Крупный»

    Он представляет собой вариант займа, при котором выдается большая сумма под низкий процент, при этом стоит учесть, что у работающих пенсионеров, обслуживающихся в этом банке, будут ставки по процентам ниже, чем у тех, кто уже полностью почивает на пенсии. Сумма гарантированного получения сроком до пяти лет составляет от 600 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей.

    У банковской структуры по своим клиентам больше информации, чем о тех заемщиков, которые обслуживаются в других банках. Они могут знать о своих активных клиентах даже об их потребительских предпочтений, им не нужно представлять дополнительные справки.

    По условиям кредита «Крупный» клиент может получить займ под 15%, если он уже является клиентом ВТБ 24 и под 15,5% если обращается в эту банковскую структуру впервые.

    Для своих клиентов банк подготовил кредитный лимит от 400 тыс. рублей и 3 млн. рублей, которые можно выплачивать в течение 5 лет, тогда как для новых заемщиков предел составляет 5 млн. рублей, но отдать их они должны успеть за полгода.

    Кредит «Быстрый»

    Подходит для тех, кому нужно в короткие сроки получить кредит от 100 тыс. рублей и до 1,5 млн. рублей сроком от полугода до 3 лет. Процентная ставка выше, чем в предыдущем варианте – 18,5%, но зато оформление кредита и его одобрение происходят быстрее.

    Кредит «Удобный»

    Этот потребительский займ устроит тех, кто хочет получить свободные деньги на свои ежедневные потребности. Его могут получить на срок от 3 до 5 лет и комфортно выплачивать при годовых процентных начислениях равных 22%. Подавая заявку на него можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей.

    Заемщикам преклонного возраста менеджеры банки могут предложить застраховать свое здоровье или жизнь, они не должны спешить от этого отказываться, так как этим можно будет оградить своих родственников от кредитной кабалы, если вдруг случиться форс-мажор. К тому же согласие на страховку повышает шанс получить требуемый кредит, страховка выступает гарантией, что преклонный возраст не повлияет на выплаты, и они внезапно не прекратятся.

    Стоит отметить, что кредитование пенсионеров, банк ВТБ 24 считает перспективным направлением, которое есть смысл развивать, и уже делает в этом направлении первые шаги. Ведь в нашей стране немало пожилых людей, которые чувствуют себя хорошо и даже продолжают работать наравне с молодыми.

    А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

    Читайте также:  Ипотека для пенсионеров
    Ссылка на основную публикацию