Ипотека для пенсионеров

Какие банки дают ипотеку для пенсионеров в 2020 году?

По разным причинам люди пенсионного возраста задумываются об ипотеке: кто-то хочет купить себе небольшую квартирку и оставить прежнее жилье детям или внукам, кто-то мечтает об уютном домике за городом, кто-то – о переезде в более теплые края, да мало ли, какие обстоятельства складываются. При этом многие считают, что связываться с пенсионерами банки не станут. Это не так. Мы подскажем, куда обратиться пенсионерам.

Наиболее широкую линейку предложений для пенсионеров разработал Сберегательный банк России. Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости: готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и проч. Условия кредитования по разным программам примерно одинаковые:

  • первоначальный взнос (дальше в статье – ПВ) не менее 15%,
  • максимальная сумма до 10 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
  • размер процентной ставки начинается с 12%;
  • сроки погашения провозглашаются до 30 лет, но при этом оговаривается, что на момент полной выплаты заемщику должно быть не более 75 лет.

Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 руб. в АО «Сбербанк России» →

Предложение ТрансКапиталБанка привлекает достаточно низким ПВ – от 5% (однако следует учитывать, чем выше ПВ, тем ниже годовые ставки). Здесь кредитуют как работающих, так и неработающих пенсионеров ссудами для покупки строящегося жилья. Ставки от 11,5%, на период стройки выше на один процент. Предельный возраст заемщика – 75 лет.
Онлайн-заявка на кредит до 20 000 000 руб. в ТрансКапиталБанке →
Формула «больше заплатишь первый взнос – меньше переплат по кредиту» используется и в АК Барс банк. Деньги по ипотечному кредиту здесь могут получить только военные или работающие пенсионеры. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита – 70 лет. ПВ – от 10% (но вы помните – чем больше ПВ, тем меньше процентные ставки). ГЭСВ (годовые эффективные ставки вознаграждения) – от 10,5% в год. На какой срок брать ссуду, рассчитайте сами.
Отправить заявку на кредит в АК Барс банке →
СовКомБанк кредитует как работающих, так и неработающих пенсионеров, при этом предлагает наиболее лояльные возрастные рамки – до 85 лет. Непременное условие – страхование не только залогового имущества, но и жизни и здоровья заемщика. Обязательный ПВ – от 10%, ставки – от 10,5% годовых. Сумма кредита составляет до 80% оценочной стоимости залогового имущества.
Онлайн-заявка в СовКомБанке →
РосСельхозБанк охотнее кредитует пенсионеров сельской местности не старше 75 лет под залог принадлежащей им недвижимости. Заемщиком могут стать как работающие, так и неработающие пенсионеры, имеющие достаточный доход для покрытия необходимых затрат и выплат по кредиту. Максимальный размер кредита – 8 млн.р., возвратить необходимо максимум за 25 лет, но до достижения верхнего порога возраста. Процентные ставки от 12,5% в год, размер ПВ оговаривается индивидуально.
Онлайн-заявка на кредит в РосСельхозБанке →
Почта Банк предлагает выгодные проценты для пенсионеров – от 7,5% в год. Однако взять крупную сумму на большой срок здесь не получится, максимальный размер кредита – до полутора миллионов рублей, период возвращения – до трех лет. Преимущество – обязательный размер ПВ не выделен. Есть льготы для участников пенсионных программ банка.
Получить кредит в Почта Банке →
ФондСервисБанк выдвигает несколько пакетов для пенсионеров на различные виды ипотечного кредитования. Согласно каждому, можно получить до 30 000 000 рублей, но не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. Размер ПВ колеблется от 0 до 15% от суммы и зависит от платежеспособности клиента. Платежеспособность можно подтвердить не только размером пенсии и зарплаты (для работающих пенсионеров), но и суммами банковских депозитов, имеющимся имуществом, доходами от сдачи жилья внаем и др. источниками доходов. Ставки – от 9,5% в год.
Онлайн-заявка на кредит в ФондСервисБанке →
Специальное предложение для военных пенсионеров от ВТБ Банка. Вышедшие в отставку военные могут приобрести собственное жилье при помощи ипотечной программы. Ссуду до двух с половиной миллионов рублей можно возвращать в течение двадцати лет (но до исполнения заемщику 60 лет). Процентные ставки – от 9,2% в год. Размер ПВ определяет клиент, но не менее 5%.
Отправить заявку на кредит в ВТБ Банке →
Ипотечный кредит на готовое жилье под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества работающие пенсионеры до 75 лет могут взять в Инвестиционном торговом банке. Учреждение предлагает до 10 миллионов в национальной валюте, период погашения – до 10 лет. Банк взимает вознаграждение от 7,4% в год плюс комиссия за обслуживание, плюс страхование залогового имущества и жизни и здоровья заемщиков.
Отправить заявку на кредит в Инвестиционном торговом банке →
Альфа-Банк готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет, имеющими стабильный доход, покрывающий все необходимые расходы (коммунальные услуги, продовольственную корзину и проч.) плюс ежемесячные выплаты по кредиту. При подтверждении платежеспособности можно получить до двадцати миллионов рублей сроком на десять лет (при этом заемщику на момент погашения кредита должно быть менее 70 лет). ПВ – от 15%, ставки – от 10% годовых.
Отправить заявку на кредит в Альфа-Банке. →
ООО «Национальная фабрика ипотеки» предлагает людям пенсионного возраста (до 75 лет) без справки о доходах оформить ипотечный кредит до 8 000 000 рублей на срок до 15 лет. Первый взнос – от 10%, ставки вознаграждения – от 12%. При этом залогом может стать как покупаемое, так и иное жилье.
Отправить заявку на кредит в ООО «Национальная фабрика ипотеки» →
Газпромбанк не предлагает свои услуги пенсионерам, но если вам менее 65 лет и есть стабильный доход, в принципе, вам могут оформить ипотеку, однако только на строящееся жилье. При этом максимальный размер займа составляет не более 75% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, погашать можно до исполнения 65 лет. Зато процентная ставка по кредиту минимальна – от 4,9% годовых.
Отправить заявку на кредит в Газпромбанке →
В банке «Открытие» пенсионерам предлагают рефинансирование ипотечных кредитов. Возраст заемщиков до 75 лет, сведения о доходах обязательны. Годовые эффективные ставки вознаграждения составляют от 9,7%. Максимальный размер рефинансируемого кредита – двадцать миллионов рублей.
Отправить заявку на кредит в банке «Открытие» →
В возрасте до 75 лет работающие и военные пенсионеры могут получить кредит на приобретение нового жилья (на стадии строительства) в НС Банке. Сумму до 25 000 000 рублей можно получить на срок от 5 лет. Проценты по кредиту беспрецедентно низкие – от 3% годовых, но существуют комиссии за обслуживание кредита. Вопрос о необходимости и размере первого взноса решается индивидуально.
Отправить заявку на кредит в НС Банке →
Ипотеку до десяти миллионов рублей могут оформить пенсионеры моложе 70 лет в банке «Возрождение». При подтверждении платежеспособности заявка будет оформлена в течение трех рабочих дней. Минимальный срок погашения – один год. Процентные ставки – от 11,89% в год. При наличии государственной поддержки (военные пенсионеры, госслужащие и т.п.) процентные ставки снижены – от 8%.
Отправить заявку на кредит в банке «Возрождение» →
Банк «Акцепт» выдает пенсионерам на покупку строящегося или готового жилья до двух миллионов рублей. ПВ – от 20%, ставки – от 9% в год. Банк предлагает несколько целевых кредитов с различными видами залогового имущества. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию (впрочем, это требование абсолютно всех финансовых учреждений).
Отправить заявку на кредит в банке «Акцепт». →
Рефинансирование ипотечных кредитов для пенсионеров (до 15 000 000 рублей) проводит ИнвестТоргБанк. Минимальный срок погашения – один год, максимальный – двадцать пять. По условиям банка, кредит необходимо погасить до исполнения 75 лет. Принимается любой вид недвижимости. Первоначальный взнос не требуется, ставки – от 9,5% в год. Погашается равными платежами (аннуитетная схема).
Отправить заявку на кредит в ИнвестТоргБанке. →
Западно-Сибирский коммерческий банк выдает целевые ипотечные кредиты на объекты застройщиков. Заемщиком может стать гражданин РФ до 65 лет, получить сумму до 80% стоимости приобретаемого жилья. Погашение – от 12 месяцев под 10 – 14% годовых. Без дополнительных комиссий и поручителей.
Отправить заявку на кредит в Западно-Сибирский коммерческий банке. →
Тинькофф банк помогает пенсионерам сэкономить силы, время и нервы на поиски оптимальных предложений. Вы оставляете ипотечную заявку на сайте банка и заполняете анкету. Ваши данные немедленно автоматически рассылаются по одиннадцати банкам-партнерам Тинькофф. В течение трех дней руководство банков-партнеров рассматривает ваши данные, затем на оставленные вами контактные адреса приходят предложения от банков, одобривших кредит. Вам остается выбрать наиболее подходящие условия кредитования и связаться с выбранным банком.
Отправить заявку на кредит в Тинькофф банке. →

Еще один банковский продукт для пенсионеров – обратная ипотека. В этом случае пенсионер сдает свою недвижимость в своеобразный банковский залог и ежемесячно получает определенную сумму, размер которой зависит от оценочной стоимости его жилья. Возвращать деньги банку не нужно, процентов никаких нет. После смерти хозяина недвижимости залог становится собственностью банка. Для одиноких пожилых людей, не имеющих наследников, это хорошая возможность получить солидную прибавку к пенсии.

Но вернемся к более веселым темам. Как видим, реальная возможность получить ипотечный кредит у пенсионеров существует. Безусловно, работающие пенсионеры и военные пенсионеры, получающие солидную пенсию и господдержку, имеют больше выбора для заключения договора. Другая категория – пенсионеры, имеющие неплохую пенсию и определенный побочный доход (доплаты за выслугу, сдачу в аренду помещений, личный бизнес и т.д.) также сравнительно легко найдут интересные предложения. Труднее всего придется людям пожилого возраста, чья пенсия держится в средних пределах и никакого иного дохода не имеется. Чтобы получить ипотечный кредит, таким потенциальным заемщикам потребуется доказать свою платежеспособность. Это может быть солидная недвижимость, имеющаяся в собственности и предложенная в залог (жилые и коммерческие помещения, земельные участки и проч.), дорогие автомобили, счета в банке, надежные и солидные поручители и т.д. Но все равно готовьтесь, что вам могут предложить повышенные размеры первого взноса и процентных ставок.

Несколько полезных советов

  • Внимательно читайте банковский договор, в том числе все, что написано мелкими буквами и вынесено в сноски. Банковские работники обязаны разъяснить все подводные камни сделки, но без ваших конкретных вопросов не всегда стремятся это делать. Помните: вы получаете максимум 80% стоимости квартиры, а отдавать в случае неблагоприятного развития событий придется всю целиком.
  • Обратите внимание не только на размеры процентов, но и на дополнительные комиссии, страховки, начисление пени и проч.
  • Помните, что часто отсутствие первоначального взноса автоматически повышает процентные ставки. Выясните данный вопрос, чтобы выбрать оптимальный вариант.
  • Прежде, чем обращаться за кредитом, выберите жилье, которое хотите приобрести. Банку необходимы конкретные документы на конкретную недвижимость, а не ваши желания.
  • Чтобы повысить шансы на одобрение, подготовьте как можно больше документальных подтверждений вашей состоятельности: квартиры, машины, счета, переводы от детей и внуков и т.д. Также можно привлечь созаемщиков из числа близких людей, которым вы доверяете. Желательно, чтобы созаемщики были трудоспособного возраста.
  • Не забывайте, что указанный в требованиях банка возрастной порог заемщика – это дата, до наступления которой необходимо не взять, а погасить кредит. Если банк провозглашает максимальный возраст 70 лет, то в 69 вы сможете оформить кредит максимально на 11 месяцев.

Надеемся, наши советы помогут, и вы сможете осуществить свою мечту о новом жилище.

Ипотека для пенсионеров

Сегодня это едва ли не единственный инструмент приобретения жилья и, если с выдачей жилищного кредита молодым людям всё понятно, то по поводу ипотеки для пенсионера возникает много вопросов. Во многом это объясняется тем, что подобная категория граждан входит в группу риска по невыплате кредитов. В данной статье мы разберём, дают ли ипотеку пенсионерам, на каких условиях, в каких банках и можно ли её завещать своим детям.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Да, но не всем. Хотя банки уже пересмотрели свою позицию и готовы выдавать кредиты на срок, не превышающий 10 лет, если пенсионер вышел на заслуженный отдых по старости. Совсем иначе обстоят дела с полицейскими, военными, балеринами и прочими категориями граждан, оставивших работу по выслуге лет. Последние могут получить полноценную ипотеку на срок до 25 лет.

На какие объекты выдается ипотечный кредит

Приобретение квартиры по ипотеке

Граждане пенсионного возраста могут запросить ипотечный кредит на покупку квартиры – как готовой, так и строящейся. К слову, получить одобрение на покупку новостройки или квартиры на вторичном рынке – легче всего. Банковские организации расценивают такие объекты, как наиболее ликвидные на рынке, поэтому проблем с получением займа быть не должно. Важно учесть, что сумма предоставляемого займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) жилья.

Покупка земельного участка или строящегося дома

За счет ипотечных средств можно приобрести и другие виды недвижимости, например, участок под строительство или строящийся дом. Но такой кредит – гораздо более сложный банковский продукт, чем квартира. Должны быть выполнены определенные условия:

на участок под застройку должно быть оформлено право собственности;

собственные средства – не менее 25% для внесения первоначальной суммы;

к тому же, при приобретении таких объектов ставка может увеличиться на 1%;

допускается получение ссуды под залог имеющегося жилья.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Ну а если вышедшие на пенсию заемщики задались целью купить загородный коттедж, или частный дом с участком, то, прежде всего, необходимо накопить на первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости жилплощади. Далее важно подобрать объект, удовлетворяющий требованиям:

дом с подключенными и исправными коммуникациями (свет, газ, вода и канализация);

расположение – в черте города или деревенского поселения;

  • деревянные дома не рекомендуем рассматривать – ипотечными условиями за них предусмотрены высокие взносы по страховке.
  • Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.

    На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.

    Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке

    Можно ли взять ипотеку в Сбербанке? Как мы уже писали выше, Сбербанк берёт на свою долю наибольшее количество одобрений.

    Сбербанк выдаёт кредит на покупку:

    • квартиры;
    • жилья за городом;
    • земельного участка под строительство дома;
    • возводящейся недвижимости.

    Требования к заемщику

    1. Гражданство РФ.
    2. Российская регистрация.
    3. Подтверждённый заработок.
    4. Возраст до 75 лет.

    Документы, необходимые для оформления

    Комплект документов для такой ипотеки небольшой:

    Справка из Пенсионного фонда (должна содержать информацию о сумме пенсионных выплат за 6 месяцев)

    В том случае, когда заемщик получает пенсию в Сбербанке – предоставлять справку из ПФ нет необходимости.

    Важный нюанс. Если пенсионер работающий, то при предоставлении документов, подтверждающих дополнительный доход (справка с места работы и копия трудовой книжки) максимально возможный размер кредита может быть увеличен.

    Процентная ставка

    Полный обзор ипотечных программ Сбербанка, доступных для клиентов пенсионного возраста, представлен в таблице.

    Базовая процентная ставка

    +0,3% при ПВ от 15-20%,
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    + 1% при отказе от страховки;
    +0,8% по ипотеке по двум документам

    Приобретение строящейся недвижимости

    + 0,3% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки;
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка;
    + 0,3% если ипотека по двум документам.

    Покупка загородного дома или земельного участка

    +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Строительство жилого дома

    +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    + 0,5% – если не зарплатник;
    + 1% – при отказе от страхования жизни.

    Ипотека на гараж и машино-место

    + 0,5% – если не зарплатник;
    + 1% – при отказе от страхования жизни.

    Важно! Актуальные условия уточняйте в офисах банка!

    Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

    Россельхозбанк предъявляет немало требований к заёмщикам, однако семейным пенсионерам брать здесь кредит может быть весьма выгодно.

    Требования к заёмщику

    • Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.
    • Гражданство РФ.
    • Государственная регистрация на территории РФ.
    • Стабильный подтверждённый доход.
    • Хорошая КИ.
    • Возможность привлечения поручителей.

    При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.

    Документы, необходимые для оформления

    Заемщикам, вышедшим на заслуженный отдых и планирующих получить жилищный кредит в Россельхозбанке, понадобится собрать весь комплект бумаг:

    Документы, удостоверяющие личность земщика

    Документы на объект недвижимости

    Копия российского паспорта (все страницы);

    Свидетельство о праве собственности;

    Копия пенсионного удостоверения;

    Справка из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;

    Документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (трудовой договор или копия трудовой книжки);

    Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;

    Документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);

    Справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);

    Свидетельство о заключении или расторжении брака;

    Отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

    Дополнительные бумаги на усмотрение банка

    Документы на имеющееся в собственности имущество

    В Россельхозбанке нет специального продукта «Ипотека для пенсионеров». К заемщикам пенсионного возраста предъявляются такие же требования, как и к другим категориям клиентов.

    Процентная ставка

    Процентная ставка, % годовых

    Ипотечное жилищное кредитование

    От 9 до 9,3 % – при покупке квартиры, таунхауса, апартаментов на первичном или вторичном рынке;

    12 % – при покупке дома или земельного участка

    Специальные предложения от застройщиков

    От 5%, в зависимости от объекта и срока кредитования

    9,2 % – при покупке квартиры или таунхауса стоимостью более 3 млн. руб.

    9,3 % – при покупке квартиры или таунхауса стоимостью менее 3 млн. руб.

    12% – в случае приобретения дома с землей

    От 9,2 до 9,3 % – на перекредитование займа на покупку квартиры или таунхауса

    12% – на перекредитование займа, оформленного на покупку дома или земельного участка

    Ипотека пенсионерам в ВТБ

    Банк ВТБ предоставляет наименьший срок кредитования. При отсутствии иного дохода, кроме пенсии, получить ссуду не получится. Обусловлено это тем, что данная категория заёмщиков включена в группу особого риска.

    На какие цели выдаётся:

    • Квартира на вторичном рынке.
    • Частный дом с участком.
    • Строящийся частный дом.
    • Квартира в строящемся доме.
    • Гараж для автомобиля.

    Требования к заёмщикам

    • Возраст до 65 лет.
    • Заработок, подтверждённый справкой 2-НДФЛ.
    • Справка о состоянии здоровья.
    • Чистая КИ.

    Документы, необходимые для оформления

    паспорт гражданина РФ;

    документы об имеющемся образовании;

    пенсионное удостоверение гражданина РФ;

    документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);

    заграничный паспорт (необязательно, если есть);

    документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;

    военный билет (для военнообязанных).

    документы на открытые в банках счета;

    документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;

    документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

    Вместе с собранным пакетом документов заемщик предоставляет также заполненную анкету, ее выдадут в отделении банка.

    Процентная ставка

    Процентные ставки в ВТБ устанавливаются в индивидуальном порядке. Максимальный срок кредитования до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Страхование является обязательным.

    Обратная ипотека

    По сути, это пожизненный кредит, залогом которого служит жильё заёмщика.

    После смерти владельца квартира или иная недвижимость выставляется для реализации на вторичном рынке.

    Из вырученных за продажу денег банк вычитает сумму займа с процентами, оставшаяся часть средств возвращается родственникам усопшего.

    Полезно знать, что обратную ипотеку можно расторгнуть, только в таком случае пенсионеру либо его родным придётся отдать обратно заём и набежавшие проценты.

    Возможность взять кредит без первоначального взноса

    Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса, как и для других категорий заемщиков, возможна. Самое важное здесь – реально оценить свои финансовые возможности, потому что ставка по таким кредитам чаще всего выше, чем стандартная ипотечная. Есть и другие требования от банковских учреждений – помимо повышенных процентов, может быть ограничена максимальная сумма, да и заключение договора страхования жизни обязательно.

    Основной способ получить такой заем – передать банку в залог другую имеющееся в собственности заемщика недвижимое имущество.

    Ипотечный кредит для военных пенсионеров

    Военным пенсионерам, закончившим службу и вышедшим на отдых, по закону положена недвижимость – либо из квартир военного фонда, либо в виде субсидии, либо военная ипотека. Важно, чтобы кандидат соответствовал таким требованиям, как:

    • срок участия в накопительно-ипотечной системе не менее 3-х лет на момент выхода на пенсию;
    • срок выслуги 20 лет;
    • при выслуге не менее 10 лет и при наличии следующих условий: увольнение по состоянию здоровья, семейные обстоятельства.

    Причем неважно, имеет ли военный пенсионер в собственности другое жилье или нет.

    Ипотека неработающим пенсионерам

    Это не миф, как многие полагают, неработающий пенсионер может получить ипотеку. Она выдаётся, но, возможно, что пока кредитор решится на это, заёмщик уже найдёт работу, ещё немного состарится или обретёт вечное жильё.

    В течение нескольких месяцев банки будут просчитывать все риски, связанные с выдачей займа. Если выяснится, что у человека небезупречная КИ, в которую вписаны частые просрочки или задолженности, об одобрении можно забыть.

    Лояльнее всего относится к выдаче ипотеки для пенсионера Сбербанк, в котором процент одобрения самый высокий в сравнении с другими кредитующими организациями. Имея достаточно высокую пенсию, можно получить деньги на приобретение жилья в Россельхозбанке.

    Фактор трудоустройства пенсионера

    Зачастую граждане, достигшие пенсионного возраста, имеют желание и возможность продолжить трудовую деятельность. Как ни печально, многие пенсионеры вынуждены искать дополнительный доход, так как пенсионных выплат не всегда хватает. Факт наличия подтвержденного места работы очень пригодится при оформлении ипотечного займа – улучшается платежеспособность клиента, и банки охотнее одобряют кредитные заявки.

    Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионера

    Брать или не брать, вот в чём вопрос… Однозначного ответа нет, потому что для одних это – единственный инструмент приобретения собственного жилья, не имея достаточной суммы на руках. Для других тот же самый кредит – пожизненное рабство. У ипотеки для пенсионера, как и у обычной, есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим.

    Преимущества:

    • Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.
    • Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.

    Недостатки:

    • Ставка.
    • Страховка.
    • Банковские комиссии.
    • Проценты неустойки.

    Советы пенсионерам

    • Если у вас есть дополнительный доход (сдача недвижимости в аренду, неофициальная подработка), сообщите об этом в банковской анкете. Такой доход можно приплюсовать к основному;
    • Найдите созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Можно уговорить будущего наследника недвижимости стать созаемщиком. При этом доход созаемщика может не учитываться при выдаче займа. Для банка наличие дополнительного ответственного лица в кредитном договоре — большой плюс;
    • В качестве обеспечения по залоговой ипотеке может выступать не только квартира, но и машина, стационарный гараж в кооперативе или собственный садовый участок. Более точную информацию о возможных вариантах залога нужно узнавать в выбранном банке;
    • Чем меньше срок и сумма займа, тем легче получить одобрение ипотеки. Также банки любят клиентов с большим первоначальным взносом от 30%;
    • Если человек регулярно делает покупки по дебетовой карте, рано или поздно банк сделает ему индивидуальное кредитное предложение. Сложность в том, что далеко не всегда клиента устраивает одобренная сумма займа и процент по предложенному кредиту;
    • Когда после подачи одной заявки пришел отказ, не спешите идти в другой банк. Если есть большое количество стоп-факторов, вероятность дальнейших отказов очень велика. Каждый новый отказ записывается в вашу кредитную историю. Если отказов несколько, получить ипотеку будет еще сложнее.

    Беседа с ипотечным консультантом Строительной группы “Третий Рим”:

    Выводы:

    • Ипотека для пенсионера – это реально.
    • Данная категория заёмщиков относятся к группе повышенного риска.
    • К пенсионерам требования жёстче.
    • Срок кредитования невысок.
    • Жилищный кредит для одинокого пенсионера – хорошо, а для двух семейных – лучше.
    • Не все банки готовы предоставить заём.
    • Дополнительный источник дохода повышает шанс получить одобрение.
    • Жильё можно оставить в наследство.
    • Всё-таки, что-то есть в обратной ипотеке.
    • В жилом районе «Гармония» можно приобрести жильё в ипотеку от любого из перечисленных банков.

    Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

    При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

    Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

    Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2020 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

    Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

    Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

    • на приобретение квартиры;
    • на покупку дома за городом;
    • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
    • на покупку строящейся недвижимости.

    Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

    Приобретение квартиры по ипотеке

    Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

    • валюта кредита — рубли;
    • первоначальный взнос — 15%;
    • процентная ставка — от 12% годовых;
    • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
    • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

    Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

    Покупка земельного участка или строящегося дома

    Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

    Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

    Банк предлагает такие условия:

    • валюта займа — рубли;
    • первоначальный взнос — 15% и выше;
    • процентная ставка — от 12% годовых;
    • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
    • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
    • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

    Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

    Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

    Приобретение уже готовой загородной недвижимости

    Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

    • валюта займа — рубли;
    • первоначальный взнос — 15%;
    • процентная ставка начинается от 13%;
    • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
    • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
    • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

    Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

    Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

    Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

    Требования к заёмщику

    Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

    1. Обязательно наличие гражданства РФ.
    2. Наличие регистрации в РФ.
    3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

    Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

    Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

    Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

    • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
    • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
    • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
    • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

    Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

    Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

    Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

    Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

    Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

    Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

    Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

    Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

    Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

    В 2020 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

    Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

    Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

    Трудоустройство — решающий фактор!

    В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

    Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

    Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

    Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

    1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
    2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
    3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
    4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
    5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
    6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

    Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

    Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

    • низкие процентные ставки;
    • длительный срок кредитования;
    • разнообразие программ;
    • предлагаемые акции и так далее.

    К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

    • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
    • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
    • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

    Итоги статьи:

    1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
    2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
    3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
    4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
    5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
    6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
    7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
    8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
    9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

    Ипотека для пенсионеров в Владимире

    Выгодная потека для пенсионеров в Владимире – процентные ставки от 4.9%. Сейчас представлено 40 вариантов. Рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку на пенсионный кредит в одном из банков Владимира на сайте.

    Поиск ипотеки для пенсионеров в Владимире

    Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Владимире

    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 625 000 до 50 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 24 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 300 000 000
    • Срок от 24 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 120 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 24 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 3 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 10 000 000
    • Срок от 3 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 700 000 до 3 055 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 50 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 600 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 1 300 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 600 000 до 60 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 100 000 до 45 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000 до 60 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 5 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 20 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
    • Срок от 1 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 10 000 000
    • Срок от 3 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 1 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 60 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 60 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 23 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда

    В 2020 году ипотека для пенсионеров в Владимире стала еще более доступной: процентная ставка ниже, а отношение к клиенту – на порядок лояльней. Чтобы взять деньги и оформить кредит в Владимире, конечно, потребуется собрать документы, но процедура не займет много времени.

    Как получить ипотеку пенсионерам в Владимире?

    С кем банки наиболее охотно сотрудничают? Кому пенсионная ипотека в Владимире будет точно выдана, а условия окажутся привлекательными?

    • семейным парам;
    • работающим людям;
    • тем, кто готов привлечь созаемщиков.

    Получить деньги можно на покупку жилья в Владимире или сельской местности, землю, а также на строительство жилья.

    Какие банки Владимира оформляют ипотеку пенсионерам?

    Выдается ипотека пенсионерам 2020 в следующих банках Владимира, где вам предложат выгодные условия:

    При обращении будут оценивать вашу благонадежность и платежеспособность. Кредит пенсионерам на жилье в Владимире предоставляется ввиду наличия у вас постоянного дохода, но если дополнительно получаете заработную плату – это станет неплохим подспорьем.

    Ипотека для пенсионеров во Владимире

    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Любой первоначальный взнос

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Владимира имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

    Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках Владимира предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

    На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками Владимира.

    Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2020 году: условия, проценты и как взять

    Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

    Можно ли взять ипотеку пенсионеру

    На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

    Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

    У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

    Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

    Требования

    Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

    1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
    2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
    3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
    4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
    5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
    6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

    При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

    В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

    Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

    Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

    Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

    При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

    Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

    Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

    Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

    Советы как взять ипотеку пенсионеру

    Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

    Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

    • размер процентов;
    • величина первоначального взноса;
    • сроки предоставления заемных денежных средств;
    • требования, предъявляемые к клиентам;
    • список необходимых бумаг и документов;
    • наличие комиссий и т.д.

    Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

    Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

    Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

    Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

    В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

    Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

    Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

    • паспорт гражданина РФ;
    • документы на приобретаемое жилье.

    Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

    • копия пенсионного удостоверения;
    • документ из пенсионного фонда;
    • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

    Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

    Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

    Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

    В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

    В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

    Банки

    В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    БанкПредельный возраст, летПервый взнос, от %Ставка, от %Кредитует неработающих пенсионеровПримечание
    Сбербанк751510давозможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика
    Транскапиталбанк75511,75даНа период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка
    Акбарс банк701010,5нетЧем выше первый взнос, тем меньше ставка
    Совкомбанк851010,9дадополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2%

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.

    Обратная ипотека

    На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров. Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.

    При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

    Сегодня вы узнали, может ли пенсионер взять ипотеку. Если у вас остались вопросы по этой теме или вам нужна поддержка в этом вопросе, то просьба написать в комментариях или задать вопрос нашему юристу в специальной форме.

    Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

    Читайте также:  Народная ипотека: условия получения, оформление, документы
    Ссылка на основную публикацию