Ипотека для матери одиночки: особенности получения

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 — 2020 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2020-ом

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 марта


На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 — 2020 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста – это бесплатно! Звоните!

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Оформление ипотечного кредита для матери-одиночки

Банки предпочитают сотрудничать с лицами, состоящими в официальном браке. Причём один из супругов выступает основным получателем ипотеке, а второй является созаемщиком. В результате компания получает дополнительную гарантию возврата денежных средств. Однако в покупке квартиры нуждаются не только супруги. Столкнутся с потребностью в улучшении условий могут матери-одиночки. Банки довольно настороженно относятся к этой категории граждан. Для компаний взаимодействие с женщинами, воспитывающими детей самостоятельно, связано с повышенными рисками. Однако получение ипотеки возможно. Нюансы сотрудничества с банками могут отличаться от классической ситуации.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке?

Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Однако развод с бывшим мужем не делает женщину матерью-одиночкой. Статус присваивают в следующих случаях:

Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.

В первую очередь рекомендуется выяснить присутствие местных льгот в районе проживания. В ряде регионов одинокие матери могут претендовать на получение жилья бесплатно. Если соответствующая программа отсутствует, можно попробовать оформить ипотеку. Финансовые организации неохотно сотрудничают с одинокими матерями, однако получить услугу всё же можно. Для этого потребуется убедить банк в том, что женщина сможет беспрепятственно погашать жилищный кредит даже при отсутствии мужа.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Матерям-одиночкам доступны все классические программы ипотеки, действующие в банках РФ. Женщина может получить ипотеку на:

  • новое или вторичное жилье;
  • покупку готового помещения или возведение недвижимости с нуля;
  • квартиру, дом, таунхаус, загородную недвижимость.

Однако на практике доход женщины, вынужденной самостоятельно содержать одного или нескольких детей, может быть недостаточным для закрытия жилищного кредита. В этой ситуации банки начнут отказывать в предоставлении денежных средств на классических условиях.

Однако на помощь приходит государство. Оно позволяет получить ряд льгот. Помощь предоставляют в виде субсидий или низких процентов по ипотеке. В первом случае из бюджета выделяется определенная сумма денежных средств. Она перечисляется в счёт погашения основного долга, процентов или используется для первоначального взноса. Если речь идет о снижении размера переплаты, банк компенсирует разницу между реальной ставкой и показателем, установленным по предложению, доступному женщине.

Дополнительно одинокая мать имеет право воспользоваться льготными программами, действующими в конкретной финансовой организации. Так, банки сотрудничают с застройщиками. Если клиент купит помещение у компании, которую посоветовала финансовая организация, ставка по ипотеке для матери-одиночки может быть существенно снижена.

Помощь государства

Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:

  1. Материнский капитал.Средства предоставляются за рождение или усыновление первого и последующих детей. Государство выделяет субсидию. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Матери-одиночке предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
  2. Программа Молодая семья.Предложение доступно лицам в возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
  3. Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Особых процентных ставок для одиноких матерей не предусмотрено. Всё зависит от того, как осуществляется приобретение жилья – по госпрограмме или на стандартных условиях. В случае использования преференций, переплата по ипотеке может быть снижена и составит около 6%. Если лицо получает ипотеку на классических условиях, ставка составит около 8,5% годовых.

Изучая рынок, женщина сможет найти предложения с относительно небольшой переплатой. Однако нужно учитывать, что в рекламных объявлениях представлена минимальная ставка. На практике показатель будет несколько выше. На него оказывают влияние:

  • кредитная история;
  • финансовое положение;
  • наличие созаемщиков, поручителей и их количество;
  • возраст матери-одиночки;
  • размер первоначального взноса.

Чем больше финансовая организация рискует, тем выше будет установлена процентная ставка по ипотеке для матери-одиночки. Поэтому эксперты рекомендуют попытаться повысить свою благонадежность, осуществив привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Условия предоставления

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

Получить ипотеку без первоначального взноса можно, если женщина имеет право на субсидию. Денежные средства, выделенные государством, удастся использовать в качестве стартового платежа. В классической ситуации компания редко предоставляют ипотеку без первоначального взноса. Подобные предложения на рынке всё же присутствуют, однако компании проверяют клиента на соответствие установленным требованиям и предоставляют кредит на суровых условиях. Процентная ставка по предложению может существенно возрасти, а доступная сумма и срок кредитования будут уменьшены.

Если мать-одиночка получает ипотеку, квартира попадет в обременение до полного расчета по кредиту. Для банка это дополнительный способ обезопасить себя от невыполнения условий договора со стороны заемщика.

Как определить доступную сумму матери-одиночке по ипотеке?

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

Если мать-одиночка хочет уточнить особенности сотрудничества и определить, какое количество средств удастся получить по ипотеке, можно обратиться непосредственно в офис финансовой организации. Сотрудники компании уточнят условия сотрудничества.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
  • справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • заполненное заявление.

Список документов

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
  • правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
  • результат оценки.

Дополнительная информация

Если квартира еще не выбрана, бумаги на недвижимость не предоставляются. Когда женщина хочет принять участие в госпрограммах, необходимо подтвердить право на использование льготы. Для этого может потребоваться предоставление документов в контролирующую инстанцию. Список различается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие мать-одиночка.

Пошаговая инструкция оформления

Оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется по классической схеме. Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с действующими предложениями, внимательно изучив условия выдачи денежных средств. Лучше проводить анализ программ в совокупности. Это позволит подобрать наиболее выгодную услугу. Если женщина имеет право на субсидию или сниженные процентные ставки, лучше не пренебрегать возможностью. В этой ситуации может потребоваться первоначальное обращение в инстанцию, курирующую программу. Здесь произойдет оформление сертификата. Бумагу потребуется включить в общий список документов для обращения в банк. Если права на льготы отсутствуют, шаг, касающийся оформления преференции, нужно пропустить.
  2. Подготовить первоначальный пакет документов и обратиться в банк. Обычно при себе необходимо иметь заполненное заявление, удостоверение личности, справку о доходах, трудовую книжку.
  3. Передать пакет документов в уполномоченный орган и дождаться принятия решения. Банк проанализирует заявку и даст ответ. Если вердикт положительный, дополнительно женщине сообщат, на какое количество денежных средств она может претендовать.
  4. Выбрать жилье с учётом обозначенной суммы. Тянуть с выполнением процедуры не стоит. Финансовая организация предоставляет от 30 до 90 суток на оформление ипотеки. Если установленный срок пропущен, подавать заявку придётся заново.
  5. Связаться с продавцом недвижимости и предложить заключить сделку. Если владелец помещения согласен продать квартиру в ипотеку, предстоит оформить предварительный договор купли-продажи.
  6. Провести процедуру оценки недвижимости и собрать пакет бумаг на помещение. Помимо заключения эксперта, в список нужно включить договор купли-продажи, правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.
  7. Передать документы в банк. Финансовая организация проверит их на правильность составления. Если ошибок не найдено, будет заключён договор. Гражданин обязан предоставить первоначальный взнос.
  8. Осуществляется перерегистрация помещения на заемщика в Росреестре и оформление закладной. Бумаги передаются в банк. Гражданин обязан застраховать помещение. По закону нужно защитить недвижимость от уничтожения или нанесения ущерба. Выгодополучателем является банк. Однако обычно организации просят приобрести страховку жизни, здоровья, имущества и титула.
  9. Дождаться, пока финансовая организация перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, и перерегистрация недвижимости завершена, человек становится полноправным владельцем помещения и должен начать осуществлять погашение жилищного кредита.
Читайте также:  Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Если у женщины только один ребёнок, она может получить ипотеку на классических условиях, а также с 2020 года оформить материнский капитал. В первую очередь рекомендуется ознакомиться с льготными программами, действующими в регионе проживания. Если они присутствуют, матери-одиночки необходимо собрать документы и воспользоваться преференцией. Только после этого нужно обращаться в банк.

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми

Если у женщины двое детей, она также может получить материнский капитал. Денежные средства удастся направить в качестве первоначального взноса или использовать для погашения основного долга. Дополнительно женщине доступны все классические программы.

Ипотека для матери одиночки без первоначального взноса

Банки не стремятся сотрудничать с матерями-одиночками. Если женщина не может предоставить первоначальный взнос по ипотеке, вероятность отклонения заявки существенно повышается. Для банка отсутствие стартового платежа – это дополнительные риски. Поэтому получить такой кредит проблематично. Однако женщина может использовать субсидии, если имеет право на них.

Дополнительно можно попытаться обратиться к кредитному брокеру. Такое название носят специализированные организации, занимающиеся оказанием помощи в получении кредитов. Компании самостоятельно изучат рынок и помогут подобрать подходящий вариант, подразумевающий отсутствие первоначального взноса или устанавливающий его минимальный размер.

Если женщина хочет купить недорогое помещение, можно попытаться взять потребительский кредит. Услуга отличается повышенной процентной ставкой в среднем около 20% и сокращенным сроком кредитования до 5 лет. Однако недвижимость не попадет в обременение. Дополнительно банки гораздо охотнее предоставляют потребительские кредиты. В рамках предложения можно получить до 5 млн руб.

Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки?

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

Эксперты рекомендуют в первую очередь обращаться в банковскую компанию, в которой лицо получает заработную плату. Очень часто организация предоставляет клиентам персональные тарифы, позволяющие получить денежные средства по ипотеке по сниженной ставке. Обычно переплата по предложению на 1 – 2% ниже, чем в классическом случае.

Рекомендуется ознакомиться с перечнем льгот, предоставляемых государством. Возможно, женщина попадает под действие программ. В этом случае можно воспользоваться субсидией или снизить размер переплаты.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом услуги выступает покупка жилья даже при отсутствии денежных средств. Матери-одиночке больше не придется ютиться вместе с детьми на съемных квартирах или проживать вместе с родственниками. Недостатком ипотеки считается сложность получения. Банки предъявляют повышенные требования к этой категории граждан, поскольку сотрудничество с одинокими женщинами, самостоятельно воспитывающими детей, связаны с повышенными рисками. Велик шанс отклонения заявки. Поэтому необходимо убедить финансовую организацию в том, что женщина сможет беспрепятственно производить погашение ипотеки.

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?

Если у женщины небольшие доходы, но она хочет взять ипотеку, рекомендуется привлечь поручителя и созаемщика. Важно, чтобы они удовлетворяли требованиям финансовой организации. Если в собственности присутствует дорогостоящее имущество, можно предоставить компании дополнительный залог. Это положительно скажется на вероятности одобрения заявки. Дополнительно важно своевременно реагировать на просьбы финансовой организации и предоставлять необходимые документы. Обращаться в банк рекомендуется только при наличии хорошей кредитной историей и стабильного дохода. Если кредитная история испорчена, в первую очередь необходимо её исправить.

Что делать, если банки отказали?

Если банки дали отрицательный ответ по ипотеке для матери-одиночки, не стоит продолжать бездумно ломиться в другие финансовые организации. Действие успеха не принесёт. В первую очередь необходимо попытаться проанализировать своё положение с позиции банка и понять причины вынесения решения. Если поводом становится отрицательная кредитная история, рекомендуется взять несколько потребительских займов и своевременно погасить их. Это положительно скажется на репутации заемщика и повысит лояльность компании. Когда причиной отклонения заявки становится небольшой доход, необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Для этого можно привлечь поручителей или созаемщиков. Наличие дополнительного залога также повысит лояльность компании.

Нюансы

Чтобы получить ипотеку, мать-одиночка должна соответствовать всем требованиям финансовой организации. Банки предпочитают сотрудничать с гражданами РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент закрытия обязательств. Необходимо иметь положительную кредитную историю и официальное место трудоустройства. Причём общий стаж должен составлять не менее 5 лет. На последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев.

Если женщина получила статус матери-одиночки, это не позволяет работодателю беспрепятственно уволить её. Особенность делает положение потенциального заемщика более стабильным в глазах финансовой организации. Поэтому рекомендуется включать в список документов бумаги, подтверждающие присутствие статуса матери-одиночки.

Как взять ипотеку матери одиночке?

К сожалению, далеко не все мужчины обладают достаточным уровнем социальной ответственности. Это приводит к тому, что все тяготы воспитания ребенка ложатся на одну мать. А возможностей для самореализации и достижения материального благополучия у такой женщины меньше, поэтому государство не должно обходить эту категорию населения строной.

Чтобы помочь матерям-одиночкам, правительством РФ был разработан ряд законодательных норм, направленных на упрощение получения ипотечного кредита на льготных условиях.

Статус матери-одиночки

Согласно действующим российским законам, одинокой матерью (так называемой матерью-одиночкой) признается женщина, предварительно получившая в органах ЗАГСа специальную справку (установленная ф. №25), удостоверяющую имеющийся статус матери-одиночки. Подобного рода справка может быть оформлена, исключительно если при регистрации новорожденного ребенка не было предоставлено свидетельство о браке между его родителями, отсутствует обоюдно поданное заявление родителей о признании отцовства в добровольном порядке, или не имеется на этот момент решения суда относительно установления отцовства. Помимо этого, юридическим статусом матери-одиночки наделяется женщина, которая добровольно усыновила (удочерила) ребенка и не пребывала в официальном браке на этот момент.

Короче говоря, не важно, есть ли у ребенка отец (биологический или отчим), проживает ли он на одной жилплощади с матерью или нет, проявляет ли он заботу в материальном плане о ребенке, или нет. Для получения соцстатуса матери-одиночки в России имеет значение только бюрократический аспект этого вопроса. Надо лишь отсутствие в исходном документе данных о статусе ребенка, а именно — актовой записи о факте его рождения с учетом всех корректив, внесенных по времени позднее в эту запись (таковые могут возникнуть, например, в соответствии решениями суда об установлении отцовства или же об усыновлении). В том случае, если имеет место официальный, законный отец (на юридическом сленге — «бумажный папа»), его мать не будет признана одинокой — даже если мать и ребенок не поддерживают с этой личностью никаких отношений. Это решение мотивируется тем, что в этой ситуации у женщины имеется неотъемлемое, законное право привлечь отца своего ребенка к участию в его жизни, хотя бы взыскивая алименты в судебном порядке.

В соответствии с действующим законодательством РФ, женщина не теряет статуса матери-одиночки, даже если официально выйдет замуж. Она перестанет быть таковой только в случае усыновления (удочерения) своего ребенка (нескольких детей) новым супругом.

Можно ли взять ипотеку

Ипотека для матери-одиночки вызывает повышенный интерес у многих женщин, оказавшихся в затруднительной ситуации. Многие вообще серьезно полагают, что оформление ипотечного займа для матери-одиночки — это что-то невозможное. Но на самом деле, ситуация обстоит совершенно не так, потому что современное законодательство полагает, что матери-одиночки являются льготниками в обществе и при этом имеют право на упрощенные ипотечные программы. Но они реализуются исключительно в индивидуальном порядке.

Все, что нужно от женщины, — просто не полениться и оперативно подыскать реально функционирующие программы в городе, где она проживает, потому что эти вопросы находятся в компетенции региональных властей.

Условия банка

В Сбербанке матерям-одиночкам предлагаются достаточно выгодные условия:

  1. Первый взнос. Как правило, средний размер его по ипотеке составляет порядка 20%, но мать-одиночка имеет право на льготы, благодаря которым первоначальный платеж составит не более 5–10% в зависимости от ситуации. При определенных условиях, такая клиентка имеет полное право заручиться господдержкой, которая даст ей возможность покрыть часть взноса или же полностью оплачивать ипотеку за счет оформленной субсидии.
  2. % ставка. Размер, предусмотренный законодательно для подобного рода программ, составляет от 8%. Если клиентка смогла получить соцпомощь от государства в местных властных органах, проценты будут оплачиваться только за счет государства. Отталкиваясь из конкретных условий, выплата % осуществляется от одного года и до пяти лет.
  3. Срок. К моменту завершения действия ипотечного договора клиентке не должно быть более 55 лет.
  4. Если женщине на момент подписания договора менее 35 лет, она имеет право использовать условия ипотеки по проекту «Молодая семья» – получается еще выгоднее, чем в ситуации с матерью-одиночкой.

Первоначальный взнос

На данный момент получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса практически невозможно, потому что, выдавая такой серьезный заём, банк как финансовая организация должен иметь хоть какие-то гарантии платежеспособности своего клиента (даже с учетом того, что недвижимое имущество до момента полного погашения остается в залоге). Причем этот подход справедлив в отношении всех категорий заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Наличие поручителей

В случае с матерью-одиночкой самое сложное — добиться одобрения выдачи большого кредита, потому как даже несмотря на все гарантии со стороны государства, банки далеко не всегда проявляют рвение кредитовать таких заемщиц, потому как сомневаются в их платежеспособности. И в данной ситуации целесообразно привлечь 1–2 поручителей, чьи доходы также будут взяты во внимание и существенно повлияют на сумму тела кредита (поручители должны быть официально трудоустроены).

Часто финансовые структуры (в особенности Сбербанк) идут навстречу одиноким матерям и разрешают оформлять в качестве поручителей до 6 человек. Также предусматривается вариант участия созаемщиков. Например, мать-одиночка желает приобрести жилье не только для себя и своего ребенка, но и для родителей. И в сложившейся ситуации им выгодно будет выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками. Соответственно, в данной ситуации доходы будут считаться совместно, а для банка значительно снизится финансовый риск.

Уровень дохода

Для матерей-одиночек нет никаких отдельных требований в отношении дохода. Если по тем или иным причинам женщина не хочет демонстрировать свой социальный статус, она беспрепятственно может оформить заём на общих основаниях. Банк уделяет внимание только финансовому положению плательщика — его не интересует социальный статус последнего, потому как единственно важным условием является возможность заемщика своевременно осуществлять ЕП по кредиту.

Если мать-одиночка имеет стабильный и официально подтвержденный доход, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом. Официальный доход необходим для того, чтобы была реальная возможность подтверждения финансовых возможностей. С этой целью надо предоставить:

  • справку по форме 2НДФЛ — для наемных сотрудниц;
  • декларацию о доходах — для бизнесвумен.

Чтобы понять, при какой именно зарплате есть возможность рассчитывать на заем, необходимо выполнить небольшие расчеты:

  • суммировать все легальные доходы за месяц;
  • вычесть из этой суммы обязательные взносы;
  • разделить разницу на количество членов семьи (то есть на себя и на ребенка);
  • вычесть 40% (размер ЕП);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Использование материнского капитала

Самым основным финансовым и социальным инструментом, который поможет женщине, самостоятельно воспитывающей собственных детей, является материнский капитал. Одна из вполне законных целей его реализации — оптимизация жилищных условий семьи.

Средства маткапитала допускается использовать в качестве оплаты как первоначального взноса, так и для погашения основного долга.

Условия

Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все. Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.

Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

Чтобы получить ипотеку на специальных льготных условиях, необходимо только лишь подтвердить свой социальный статус, встать в органах местного самоуправления на очередь на получение квартиры и зафиксировать за собой статус нуждающейся в оптимизации жилищных условий.

Порядок

Процедура оформления ипотечного займа матерью-одиночкой в Сбербанке, по большому счету, ничем не отличается от стандартной — за исключением необходимости подтверждения своего статуса, если, конечно же, клиентка желает оформить его на льготных условиях. Необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на выбранный объект недвижимости;
  • бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства (открытия ИП), а также документы о доходах;
  • документы, удостоверяющие право на получение льгот по социальным программам.
Читайте также:  Можно ли дачу купить в ипотеку без первоначального взноса

Следующие документы можно собрать исключительно в местных организациях. К ним принадлежат:

  • удостоверение о том, что женщина является матерью-одиночкой;
  • справка, подтверждающая первоочередное право на получение жилья;
  • сертификат, устанавливающий гарантию оплаты первого взноса исключительно за счет субсидии, и другие.

Когда документы собраны, следует посетить отделение банка и заполнить по форме заявку. После проведения анализа конкретных условий и платежеспособности потенциальной заемщицы определяется ставка по ипотечному займу для матери-одиночки в Сбербанке. При подписании кредитного договора желательно лишний раз проконтролировать указание всех выбранных условий, а также обязательное применение льгот.

Оформление

Прежде чем отправиться в банк и попытаться оформить ипотеку для матерей-одиночек, необходимо посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел городского управления) и получить необходимые документы.

Правильный алгоритм действий в сложившейся ситуации будет выглядеть следующим образом:

  1. Предоставить в администрацию составленное заявление и бумаги, удостоверяющие отсутствие законного отца у ребенка, экспертные свидетельства, характеризующее состояние, в котором на данный момент находится жилье, и подтверждение имеющихся доходов женщины.
  2. Подать в администрацию документы о доходах не только от самой женщины, но и от всех тех, кто проживает вместе с ней. Помимо этого, в учет идет и оценочная стоимость недвижимости, ежегодно облагающейся налогом.
  3. У заявительницы не должно быть собственного жилья, превышающего нормы на одну персону именно по площади (в среднем на человека приходится порядка 8 кв.м.).
  4. Обязательно наличие акта, официально подтверждающего, что ваше жилье было досмотрено госслужбами.

Государственная поддержка

Сегодня действует несколько жилищных программ, принять участие в которых имеют право неполные семьи с детьми:

  1. Программа под названием «Жилище», с подпрограммой «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан».
  2. Госпрограмма «Молодая семья».

Молодая семья

Матери-одиночки могут стать участниками этой госпрограммы, но только если их возраст не превышает 35 лет, и при этом они платежеспособны. Субсидию в размере 30–40% от оценочной стоимости присмотренного жилья можно потратить следующим образом:

  • внести первый пай в жилищный кооператив;
  • приобрести недвижимость по договору долевого участия;
  • погасить (понятное дело, что частично) ипотечный заем.

Что касается Сбербанка, то через него реализуется программа «Молодая семья». Первоначальный платеж по ней составляет 10% для матерей-одиночек. При этом важной особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга. Кроме того, предусмотрен другой вариант — возможность увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста. Программа дает реальную возможность привлечь родителей заемщицы, даже если они пенсионеры, в качестве созаемщиков и таким образом повысить размер тела предоставляемого кредита.

Социальная ипотека

Социальной ипотечной программой именуется комплекс госпрограмм, предназначенных для оптимизации жилищных условий социально незащищенных граждан, к категории которых относятся матери-одиночки. Существует несколько разновидностей форм социальной ипотеки:

  1. Ипотека с субсидией, выражающейся в виде пониженной % ставки.
  2. Ипотеки, при которых субсидия оформляется на некоторую часть стоимости квартиры.
  3. Продажа в ипотеку гос. квартир из фонда соцжилья по льготной цене.

Даже те матери-одиночки, официальный заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, но есть обоснованная необходимость в оптимизации жилищных условий, вполне могут рассчитывать на реальную помощь от государства.

В каждой административно-территориальной единице на сегодняшний день благополучно запущены и успешно работают определенные соцпрограммы, нацеленные на ипотечное кредитование. Действительно, мать, которая в одиночку растит ребенка, имеет право взять ипотеку с низкой % ставкой, а государство поможет ей снизить общую сумму долга, внеся до 40% от стоимости жилья.

Региональные программы

Специальная ипотека с господдержкой от Сбербанка, предоставляемая на условиях реализуемой госпрограммы, – это специфический заем, при погашении которого определенная часть средств вносится не клиентом банка, а государством, причем исключительно из имеющихся ресурсов пенсионного фонда. Программа не покрывает самого тела займа, но лимитирует % платежи, благополучно погашая их часть вместо плательщика.

Перечень требуемых документов

При оформлении ипотеки матери-одиночке необходимо предоставить все те же документы, что и на стандартных условиях + бумаги, подтверждающие ее права на получение льгот.

Кроме того, при получении кредита на льготных условиях социальной ипотеки необходимы будут сведения об основаниях получения каких-либо льгот, понадобится свидетельство о постановке в очередь по оптимизации условий проживания.

Куда следует обратиться

Может быть и так, что при обращении в банк мать-одиночка получит отказ в оформлении кредитного договора. Но даже если в первом банке отказали, однозначно необходимо выяснить причину, по возможности ее устранить и попытаться оформить договор в другом банке. Например, отдельной спецпрограммы ипотеки именно для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы оформить:

  • ипотеку — под 6%;
  • жилищный кредит с внесением материнского капитала — 8,9%;
  • квартиру на первичном рынке — под 7,4%;
  • квартиру на вторичном рынке — от 8,6%.

Сумма по всем вышеперечисленным банковским продуктам — от 300 тыс.руб. Срок пролонгации КД — до 30 лет.

Решая вопрос относительно оформления ипотечного займа, матери-одиночке необходимо здраво оценить свои возможности. Оплачивать ЕП и параллельно с этим растить ребенка (детей) весьма сложно, но при наличии стабильной работы или помощи родни, а самое главное, при правильно рассчитанном ЕП, вполне возможно.

Ипотека для матери-одиночки: условия банка, необходимые документы

Собственная недвижимость – это то, к чему стремится любая семья. Однако приобретение квартиры или дома не каждый может себе позволить. Это вынуждает использовать все свои финансовые ресурсы, рассматривать возможные кредитные предложения или брать ипотеку. В семье, где оба супруга имеют стабильный заработок, осуществить покупку жилья по ипотечному кредиту гораздо проще. Ипотека для матери-одиночки обладает отличительными особенностями, которые делают процедуру оформления кредитования совершенно иной. Это обусловлено тем, что женщина, воспитывающего своего ребенка без поддержки его отца, относится к группе людей, которые могут рассчитывать на получение определенных льгот. Но для того, чтобы воспользоваться ими, необходимо выполнить некоторые условия.

Особенность социального ипотечного кредитования

Прежде, чем рассмотреть варианты оформления ипотечного кредита для матери-одиночки, необходимо разобраться, что подразумевается за этим термином. Матерью-одиночкой называют женщину, не находящуюся в официально зарегистрированном браке и обеспечивающую своих детей самостоятельно. По большому счету, каких-либо льготных привилегий для матерей-одиночек законодательством не предусмотрено. Следовательно, если женщина решится взять ипотечный кредит, то оформление будет происходить на общих основаниях.

Однако существуют социальные ипотечные программы, контролирующиеся субъектами. С помощью такой программы у матери-одиночки есть возможность получить одноразовую льготу, которая будет выплачена из государственного бюджета. Социальные субсидии позволяют оплатить коммунальные услуги или получить возможность оформить ипотеку со смягченными условиями кредитования.

Размер субсидии и кредитные условия могут варьироваться в зависимости от региона. Для того чтобы стать участником социальной программы матери-одиночке потребуется собрать большой пакет документов. Если женщине удастся оформить социальный ипотечный кредит, то согласно данной программе, ей полагается несколько привилегий. Одна из них заключается в том, что мать-одиночка не подвергается сокращению с работы.

Женщине, которой удалось подтвердить статус матери-одиночки, можно прибегнуть к помощи социального ипотечного кредитования. Ей полагается выбор между:

  1. Уменьшением размера процентов по кредиту (установка процента по ипотеке будет существенно ниже среднего показателя).
  2. Выплата льготы (использовать её допустимо лишь на оплату первоначального взноса, процента или основной задолженности).

Условия и этапы оформления

В случае если женщине не удалось подтвердить статус матери-одиночки, то процедура оформления ипотеки будет происходить на общем основании. Однако для начала необходимо убедиться в том, что женщина соответствует определенным требованиям:

  1. Постоянный и стабильный заработок, размер которого варьируется в зависимости от региона проживания. В случае если, заработная плата женщины ниже, чем требуют условия ипотечного кредитования, то допустимо привлекать еще троих заемщиков.
  2. Ипотечный кредит выдается только после двадцати одного года.
  3. Большую роль в получении ипотеки играет наличие стажа. Согласно требованиям кредитования, женщина должна проработать на текущей работе не менее шести месяцев. Общий стаж работы должен составлять двенадцать месяцев за последние пять лет.
  4. Общий доход всех участвующих в оформлении ипотеки заемщиков подлежит учету только в том случае, если расчет идет на максимальную сумму ипотечного кредита.

Первоначальный взнос для матери-одиночки будет составлять десять процентов от общей суммы предоставленного кредита. Есть возможность внесения субсидии, предоставленной из государственного бюджета. Например, это материнский капитал. Ставка кредитования – от 11%.

Мать-одиночка может подать запрос на государственную помощь в виде взносов, которые оплачиваются от одного до пяти лет. Сроки предоставления ипотечного кредитования для всех разные. Главным критерием при установке банковской организацией срока для погашения задолженности является возраст заемщика. Необходимо, чтобы женщина успела оплатить долг до вступления в возраст пятидесяти пяти лет. Минимальной суммой для ипотеки, предоставляемой матери-одиночке, является 300 000 рублей. Максимальная сумма будет зависеть от места проживания. Например, в крупных регионах это сумма может доходить до восьми миллионов рублей. В небольших городах — до трех миллионов рублей.

Заключение договора

Процесс заключения договора на ипотечный кредит обладает стандартным алгоритмом действий. Прежде всего – это сбор необходимой документации. В случае с матерью-одиночкой потребуется наличие таких бумаг:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • документы на имеющуюся собственность;
  • документы, подтверждающие доход заявительницы (чем больше удастся предоставить сотруднику банка документов, указывающих на платежеспособность женщины, тем скорее будет принято решение о размере кредита и сроках его осуществления);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • документы на материнский капитал и все имеющиеся справки на получение льгот.

С вышеуказанным перечнем документов заявительнице необходимо пойти в банк и оформить заявление на предоставление жилищной ссуды. Сотрудник по кредитованию, проверив наличие всех документов и просмотрев их, будет выносить вердикт о том, предоставлять ипотечный кредит или нет.

Увеличить шансы на одобрение заявки на получение ипотеки можно путем поручительства близких и родных людей. К примеру, женщина, подтвердившая статус матери-одиночки и при этом находящаяся в гражданском браке, выглядит в глазах кредитора более привлекательным потенциальным клиентом.

Преимущества и недостатки социальной программы для матери-одиночки

При решении стать участником программы по получению социальной ипотеки, женщине обязательно необходимо ознакомиться не только с предлагающимися привилегиями, но и недостатками. Из положительных сторон социальной ипотеки можно отметить следующее:

  1. Первоначальный взнос может быть полностью покрыт материнским капиталом.
  2. Стоимость за один квадратный метр будет рассчитываться по льготным условиям.
  3. Предоставление выплат из государственного бюджета.
  4. Существенно сниженная ставка на проценты.

Одним из минусов социальных программ по предоставлению ипотечного кредита является ограниченность выбора. Мать-одиночка может позволить себе выбрать жилую площадь исключительно на первичном рынке. Расчет общего метража жилой площади будет производиться согласно следующему условию: на одного человека полагаются не более 80 метров. Дополнительно можно запросить только 9 квадратных метров.

Критерии отказа в социальной ипотеке

Запрос на получение любого кредита – это всегда возможность получить отказ. Риск возрастает, когда дело касается предоставления большой суммы денег на оформление ипотеки. Естественно, любая дорожащая своей репутацией банковская организация оценивает выгоду сотрудничества с каждым потенциальным клиентом.

Существует даже определенные критерии, основываясь на которые сотрудники банка дают согласие или отказывают матерям-одиночкам в предоставлении социальной ипотеки. Например, у женщины большое количество детей. Статус матери-одиночки предполагает, что воспитанием детей женщина занимается одна. Значит, расходы на их содержание существенно возрастают.

Практика показывает, что наличие в семье больше двух детей, которые кредитором учитываются в качестве иждивенцев, вероятнее всего послужат причиной отказать в предоставлении займа. В качестве решения банк может предложить увеличить срок займа. Невысокая заработная плата, пожалуй, самый веский критерий для получения отказа. Для увеличения шансов на одобрения социальной ипотеки, женщине необходимо представить документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка. Это может быть пенсия, льготное пособие, деньги, вырученные за аренду квартиры.

Наличие плохой кредитной истории делает мать-одиночку нежелательным клиентом для предоставления ипотечного кредита. На восстановление репутации потребуется какое-то время, однако исправить ситуацию все же возможно. Для начала необходимо погасить все имеющиеся задолженности. В базе кредитных историй будущий заемщик не должен высвечиваться в качестве должника.

Необходимо взять займы на небольшие суммы в небольших финансовых учреждениях, которые сотрудничают с клиентами даже с плохой кредитной историей. Успешно погасив все задолженности, заявительница тем самым покажет, что её финансовая ситуация улучшилась.

Стоит отметить, что наличие уже имеющегося кредита, при запросе на получение социальной ипотеки, допустимо. Однако наличие двух или трех кредитов обязательно вызовет сомнения у кредитора. Даже если задолженности погашаются вовремя, и никаких нареканий со стороны банка замечено не было, кредитор обязан учитывать все риски, связанные с потенциальным клиентом. Идеальным вариантом является отсутствие любых займов, которые могли бы обременять заявительницу.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Жилищный вопрос входит в число главных проблем, волнующих матерей-одиночек. Даже многие полные семьи не могут приобрести квартиру за наличные денежные средства по причине высокой стоимости квадратных метров. Решить эту проблему способна ипотека для матери-одиночки. Банки готовы выдавать долгосрочные жилищные кредиты представителям этой категории населения, ведь вероятность одобрения заявки зависит от финансового положения гражданина, а не от количества детей. Кроме того, одинокая мама может рассчитывать на помощь от государства.

Как мать-одиночка может получить жилье

В контексте вопроса, как матери-одиночке купить квартиру с привлечением заёмных средств на льготных условиях, отметим, что для этого ей с детьми необходимо стать в органе местного самоуправления на учёт в качестве нуждающейся малоимущей семьи.

Тогда женщина, содержащая ребёнка самостоятельно, сможет приобрести жильё, приняв участие в подпрограмме «Молодая семья» реализуемой на федеральном уровне программы «Жилище». По условиям данной программы мать-одиночка имеет право на получение субсидий, направить которые можно на выплату ипотечного займа либо на внесение первоначального взноса.

Кроме того, многие российские банки предлагают специальные долгосрочные жилищные кредиты, позволяющие одиноким мамам воплотить мечту о собственной квартире в жизнь.

О законодательной базе

Многих интересует возможность получения женщиной, содержащей ребёнка самостоятельно, бесплатной квартиры от государства. Сразу скажем: этот вариант обретения статуса владельца собственных квадратных метров тоже существует.

Так, в п.8 ст.36 Жилищного кодекса РФ сказано, что «…жилые помещения в первую очередь предоставляются … и одиноким матерям…».

Но получить квартиру можно только в порядке очереди, в которой числятся не только женщины, самостоятельно содержащие детей, но и граждане всех льготных категорий. Поэтому ждать новоселья придётся не один год.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» регулирует вопросы предоставления государственных субсидий на покупку квартиры. Вот только в этом нормативном акте мать-одиночка в отдельную категорию не выделена.

Женщина может воспользоваться вышеупомянутой программой «Молодая семья» в случае, если она соответствует требованиям к возрасту (не старше 35 лет). Законодательной основой этой программы является постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». А заселиться в квартиру семья сможет сразу после завершения процедур, предусмотренных договором долгосрочного жилищного кредитования.

Читайте также:  Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Условия для получения ипотечного кредита матерью-одиночкой

Льготные ипотечные программы характеризуются минимальными требованиями к заёмщику. Тем не менее все они обязательны для выполнения.

В общем случае ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, будет положительным, если женщина:

  • имеет российское гражданство;
  • прописана в регионе присутствия ипотечного отделения банка и местонахождения приобретаемой недвижимости;
  • трудоустроена на постоянной основе;
  • может подтвердить, что её ежемесячный доход в 2 раза превышает размер регулярного платежа по долгосрочному жилищному кредиту;
  • имеет незапятнанную кредитную историю;
  • не младше 21 года и не старше 35 лет. Верхний возрастной ценз вводится по причине того, что матери-одиночки берут ипотеку преимущественно по программе «Молодая семья», для которой это предельная возрастная отметка.

Основные ипотечные программы российских банков для матерей-одиночек

На отечественном финансовом рынке можно найти много банковских продуктов, ориентированных в том числе и на одиноких мам. Однако все они отличаются по основным параметрам.

Чтобы понять, дадут ли в банке матери-одиночке кредит на льготных условиях, рассмотрим предложения от ведущих отечественных кредитных организаций.

Ипотечный кредит от Сбербанка

Ипотека для матери-одиночки от Сбербанка в 2020 году в самостоятельный продукт не выделена. Однако рекомендуем обратить внимание на кредитные программы «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека плюс материнский капитал». О первой речь шла выше. Напоминаем: взять кредит по программе «Ипотека для молодой семьи» может одинокая мама не старше 35 лет.

Стандартные условия ипотеки от Сбербанка:

  • процентная ставка – от 8,5% на готовое жилье и от 6, 7% на приобретение строящегося. При электронной регистрации квартиры этот показатель снижается на 0,1 %;
  • минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет.

Если у женщины появился второй ребенок в 2020 году, она может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% и отсрочке кредита на 1-3 года.

Если получение ссуды доступно матери-одиночке с одним ребёнком, то заключить договор кредитования по программе «Ипотека плюс материнский капитал» сможет женщина, содержащая не менее двух детей.

Использовать материнский капитал разрешается при обслуживании кредитов «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Оба предоставляются на следующих условиях:

  • базовая процентная ставка 6,7%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  • срок действия договора ипотеки – до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Рассчитать размер ежемесячных платежей можно с помощью онлайн-калькуляторов, размещённых на странице каждой из программ кредитования.

Условия выделения ипотеки могут меняться, поэтому уточняйте их на официальном сайте банка.

Ипотека для матери-одиночки в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 нет продуктов, в названии которых присутствует словосочетание «мать-одиночка». А получить долгосрочный кредит на жилье одинокая мама может по программам «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека при поддержке материнского капитала».

В первом случае максимальный объём кредитования составляет 22 млн руб. Направить заёмные средства мать-одиночка может на:

  • приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке жилья;
  • строительство частного дома. В банк нужно предоставить полную смету планируемых расходов.

На сайте ВТБ 24 указаны не относительные, а абсолютные цифры размера дохода одинокой мамы, претендующей на ипотечный кредит. Если она содержит одного малыша, её зарплата должна быть не меньше 23 тыс. руб. Если на ее иждивении находятся два ребёнка, её ежемесячный доход должен быть как минимум 32 тыс. руб.

Впрочем, если в неполную семью входят двое и больше детей, женщина может воспользоваться второй программой – «Ипотека при поддержке материнского капитала». Направить материнский капитал матери-одиночке разрешается на:

  • погашение задолженности по уже действующему долгосрочному жилищному кредиту;
  • первоначальный взнос.

Условия в ВТБ 24 по ипотеке с материнским капиталом:

  • минимальная сумма 1,7 млн руб.;
  • максимальный объём кредитования 30 млн руб.;
  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
  • ставка – от 8,4%.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке

Мать-одиночка может взять долгосрочный жилищный кредит в Россельхозбанке на специальных условиях, предусмотренных для молодых семей при использовании материнского капитала. Выражаются они прежде всего в возможности использования отсрочки по погашению основной задолженности с даты рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Размер первоначального взноса составляет 15 – 30% от стоимости недвижимости, процентная ставка – от 9%, срок до 30 лет.

В зависимости от категории матери-одиночки (зарплатный/надёжный клиент банка, сотрудница бюджетной организации и прочее) процентная ставка по долгосрочному кредиту на жилье может меняться.

Независимо от выбранного для сотрудничества банковского учреждения матери-одиночке с тремя и более несовершеннолетними детьми из федерального бюджета предоставляются следующие льготы на ипотеку:

  • финансовая помощь в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры;
  • при появлении на свет ещё одного малыша объём компенсации возрастает на 18%;
  • из госбюджета оплачивается жилая площадь размером 30 м2.

Внесение первоначального взноса

По вопросу первоначального взноса разночтений быть не должно. Фактически на отечественном финансовом рынке ипотеки без первоначального взноса не существует. Под таковой подразумевается долгосрочный жилищный кредит, допускающий проведение авансового платежа не за счёт собственных накоплений, а с использованием других источников денежных средств. И вот здесь женщину, самостоятельно содержащую несовершеннолетних детей, может выручить материнский капитал.

Особенности получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Если мать-одиночка планирует улучшить жилищные условия с помощью долгосрочного жилищного кредита, направить материнский капитал на проведение авансового платежа можно сразу же после оформления займа. В таком же порядке можно погашать задолженность по ипотечной ссуде, взятой до рождения ребёнка.

Иное дело, если одинокая мама собирается использовать материнский капитал без привлечения заёмных средств. Тогда ей придётся дождаться, когда ребенку, на которого была получена государственная субсидия, исполнится 3 года.

Но существуют свои особенности и у процедуры получения ипотеки под материнский капитал без первоначального взноса:

  1. Продолжительный срок ожидания. Известить Пенсионный фонд о намерении направить бюджетные средства на приобретение жилья нужно за полгода до проведения сделки. Порядка 30 дней займёт процедура одобрения объекта и банка.
  2. Объём ссуды зависит от размера авансового платежа. Таким образом, при размере материнского капитала в 2020 году 453 026 рублей можно приобрести недвижимость стоимостью более 2 миллионов рублей. Для неполной семьи, состоящей, например, из трех человек, этих денег хватит на комфортное жильё.
  3. Ставки по ипотеке с материнском капиталом выше, чем при использовании в качестве первоначального взноса собственных накоплений. Разница может достигать 2 %.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, матерям-одиночкам придётся потратить много времени и сил на сбор документов, подтверждающих их право на льготы. Только подтверждение статуса в органах социальной защиты займёт около месяца. А после этого предстоит взаимодействие с банком.

Процедура оформления долгосрочного жилищного кредита выполняется по обычной схеме:

  • обращаемся в финансовую организацию и выясняем перечень необходимых документов;
  • собираем бумаги и параллельно занимаемся поиском подходящего жилья. После этого вновь идём в банк и, заполнив анкету-заявление, пакет документов подаём кредитному менеджеру;
  • дожидаемся принятия решения о выдаче займа;
  • при положительном решении собираем документы на недвижимость и подаём их сотруднику финансового учреждения;
  • оформляем страховку на приобретаемый объект;
  • банк перечисляет средства продавцу, а мы регистрируем право собственности на недвижимость.

Пакет документов

Мать-одиночка предоставляет сотруднику финансовой организации такие документы:

  • российский паспорт;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы на объект недвижимости;
  • бумаги, подтверждающие наличие постоянного места работы;
  • справки о доходах;
  • документы, согласно которым предоставляются права на использование льгот: удостоверение матери-одиночки, сертификат, гарантирующий выплату первоначального взноса за счёт материнского капитала, справку о первоочередном праве на получение жилья и другие.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Решение о выдаче ипотечной ссуды принимается после изучения приложенных к заявке документов, а также кредитной истории матери-одиночки. Обычно банкиры отводят на это около 5 рабочих дней.

Если срок затянулся, паниковать не стоит. Лучше просто связаться с финансовой организацией и выяснить причины задержки. Иногда могут потребоваться дополнительные документы или справки.

Бывали случаи, когда кредитные заявки рассматривались на протяжении месяца. Гораздо быстрее принимаются решения в отношении зарплатных клиентов.

Погашение ипотечного кредита

Обычно оплата задолженности по долгосрочному кредиту на жилье проводится по утверждённому на этапе заключения договора графику. А он может охватывать большой промежуток времени – до 30 лет.

Вполне естественно желание матери-одиночки как можно быстрее освободиться от финансового бремени. Помимо этого, она получит законное право на распоряжение жильём: менять его, дарить и продавать.

Особенности досрочного погашения

С учётом остатка задолженности и объёма собственных накоплений существует два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • закрыть кредит полностью;
  • выплатить часть долга.

Особенность первого варианта связана с принятой банком схемой начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Как показывают расчёты, полностью досрочно погашать ипотеку при аннуитете выгоднее именно в начале действия договора кредитования. Переплата за пользование средствами тогда уменьшится.

Особенностью частичной выплаты жилищного кредита является то, что она позволяет:

  • сократить срок действия договора займа;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа.

Чаще всего в договоре кредитования прописывается только один вариант. Так что если вы планируете погасить долгосрочный кредит на жилье досрочно, ищите банк с наиболее подходящими условиями.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Направлять материнский капитал допускается на:

  • оплату первоначального взноса;
  • погашение процентов по жилищному займу;
  • частичное погашение кредита.

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо пройти следующие этапы:

  • получить кредит в банке и оформить жильё в собственность;
  • перечислить деньги продавцу, после чего финансовая организация берёт квартиру в залог;
  • поставить в известность банк о намерении погасить ипотеку материнским капиталом и получить справку об оставшейся сумме долга;
  • посетить отделение ПФ и подать полученную в финансовом учреждении справку, приложив к ней необходимые документы.

Срок рассмотрения заявки в ПФ составляет 1 месяц. И такой же период отводит себе эта организация на перевод денег в банк.

Заключение

Для улучшения жилищных условий с помощью ипотечного кредита матери-одиночке нужно иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, а также своевременно предоставить нужные документы. А выплатить заём или первоначальный взнос ей поможет государство.

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

21 декабря 2019

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях .

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4% . Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад ;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб. ;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые .

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья» , «Жилище» , «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Ссылка на основную публикацию