Ипотека для ИП в ВТБ 24: условия, документы, как оформить

Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:

    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2020 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Ипотека для ИП в банке ВТБ

    За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса. И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично. Большинство крупных банков сомневаются в постоянстве дохода индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрять ипотеку.

    Взять кредит на покупку собственного жилья владелец малого или среднего бизнеса может в ООО «ВТБ». Крупнейший банк России поддерживает государственную программу для ИП и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях.

    Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

    Особенности ипотечного кредита

    Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых. Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

    Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

    Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество. Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна. Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

    Условия ипотечного кредитования выглядят так:

    Предельный срок действия договора50 лет
    Средняя процентная ставка по кредиту12,6%
    Минимальный первый взнос10%
    Размер ипотекиОт полмиллиона рублей до 90 миллионов

    Кредитные программы

    Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту подобрать для себя наиболее подходящий тариф исходя их своих возможностей.

    Победа над формальностями

    Программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов. Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов. Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.

    Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%.

    Бизнес-ипотека

    Программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов.

    Ипотека без первоначального взноса

    Многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее.

    При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

    Основные требования

    Ипотека для ИП в ВТБ выдается не каждому. Организация предъявляет серьезные требования к индивидуальному предпринимателю:

    • клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность, где есть отделение ВТБ;
    • возраст заемщика учитывается, поэтому на момент окончания ипотечного договора он не должен превышать 70 лет;
    • клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее, чем 2 года;
    • доходы всегда прозрачными должны быть, а также подтверждаться документально;
    • предприниматель должен иметь высокую прибыль.

    Выдавая ипотеку ИП, ВТБ подвергается определенным рискам. Так как доход бизнесмена не отличается стабильностью, то любые экономические колебания могут привести к его потери. В связи с этим организация стремится максимально себя обезопасить. В приоритете у него представители бизнеса, которые работают на основной системе налогообложения. Предприниматели, которые ведут бизнес по упрощенной системе, также могут оформить кредит по специальной программе, если работают по системе, предусматривающей уплату налога с каждой совершенной сделки.

    Пакет документов

    Получение в банке даже стандартной ипотеки неминуемо сопровождается большой бумажной волокитой. Однако ИП придется собрать еще большее количество бумаг для документального подтверждения их статуса:

    • справка о государственной регистрации ИП;
    • паспорт;
    • лицензия на проводимые виды работ;
    • годовой отчет о предпринимательской деятельности (налоговая декларация) для ИП, которые оплачивают налог не с оборота, а работают на УСН;
    • налоговая декларация за два последних года для ИП, которые оплачивают ЕНВД.

    Стоит отметить, что вышеуказанные бумаги, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительного ответа. Поэтому нужно быть готовым к тому, что потребуется предъявить и другие документы, на оформление которых может уйти достаточно много времени.

    Порядок оформления

    Получение кредита на жилплощадь для бизнесменов проходит как и для обычных граждан. Клиент обращается в банк в одно из отделений ВТБ, где подает заявку на нужный вид ипотеки. Если заявка будет одобрена, то дальше заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает ипотечное соглашение.

    Оформление состоит из следующих этапов:

    • ознакомление с условиями кредитования ВТБ и подготовка необходимого пакета документа;
    • подача заявления в отделение банка либо на его официальном сайте;
    • ожидание ответа от банка;
    • посещение отделения ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
    • заполнение анкеты;
    • подписание договора сразу после одобрения анкеты;
    • внесение первоначального взноса;
    • получение финансов на карту (условия, в какой валюте будут денежные средства, предварительно оговариваются и указываются в договоре).

    Снятие наличных с карты можно осуществить непосредственно в кассе банка или банкомате ВТБ. Если воспользоваться банкоматом другой финансовой организации, то взимается дополнительная комиссия. Погашение ипотеки также можно осуществлять через кассу, банкомат или в онлайн-режиме через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

    Возможные проблемы

    Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами. Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • бизнес ведется меньше года;
    • бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
    • нет лицензии на ведение бизнеса;
    • и другое.
    Читайте также:  Ипотека в Курскпромбанке - условия, как оформить

    В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

    На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях. Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса. Определяющим фактором является то, что прибыль может быть не постоянной и варьируется от внешней и внутренней экономической среды.

    Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам. Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса. Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса. В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

    Ипотека для ИП в ВТБ: условия, необходимые документы, порядок оформления и отзывы

    В статье рассмотрим условия ипотеки для ИП в ВТБ. Разберем ставки, программы и требования, а также узнаем, что можно купить по коммерческой ипотеке. Мы подготовили для вас перечень документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

    Программы и процентные ставки

    Название программыСтавкаСуммаСрок
    Новостройка9,5%60 млн30 лет
    Вторичное жилье9,5%60 млн30 лет
    Под залог недвижимости11,5%15 млн20 лет
    Ипотека с господдержкой6%8 млн30 лет

    Как рассчитать платеж на калькуляторе?

    Чтобы узнать примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и величину ипотеки, можно воспользоваться калькулятором. Его можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Ипотека».

    В калькуляторе необходимо ввести следующие данные:

    Для примера укажем стоимость жилья — 2,5 миллиона, размер первого взноса — 375 тысяч, уровень дохода — 65,5 тысяч рублей, срок — 28 лет. В результате получаем сумму ипотеки — 2 125 000, размер ежемесячного платежа — 18 648, ставку — 10% годовых.

    Как подать онлайн-заявку в ВТБ?

    Для отправки заявки в онлайн-режиме необходимо зайти на официальный сайт банка, выбрать раздел «Ипотека» и кликнуть на интересующую ипотечную программу. На открывшейся странице — найти кнопку «Оформить заявку» и открыть анкету.

    В заявке требуется заполнить паспортные данные, контакты, сведения о работе и доходе, а также желаемые параметры кредита. Отправить анкету можно в любое время, но сотрудники будут рассматривать ее только в рабочие дни. Ответа от банка поступит в течение 1-5 дней. Положительное решение действует 4 месяца.

    На каких условиях будет одобрена ипотека?

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается по программам, предназначенным для физических лиц. Но условия кредитования существенно отличаются. Банки меньше доверяют ИП, поэтому создают для них не очень выгодные предложения. Если вы являетесь предпринимателем, то будьте готовы к тому, что банк предложит высокую процентную ставку. Если для обычных граждан она варьируется в пределах 9-10%, то ИП рассчитывать на процент ниже 12% не стоит.

    А также от вас потребуют внести более крупный первоначальный взнос. Его величина будет порядка 30-50% от стоимости жилого помещения. При этом физические лица, работающие по найму, могут рассчитывать всего на 10%.

    ИП могут приобрести в ипотеку любой тип недвижимости, который соответствует требованиям банка. В качестве обеспечения будет выступать покупаемое или другое имущество, имеющееся в собственности. При оформлении кредита потребуется в обязательном порядке застраховать предмет залога.

    Требования к заемщикам

    ВТБ не предъявляет жестких требований. Банку важно, чтобы у вас был стабильный доход, которого достаточно для погашения кредита. Гражданство может быть любое, как и прописка.

    Список необходимых документов

    Для подачи заявки соберите следующие бумаги:

    • Паспорт.
    • Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
    • СНИЛС.
    • Налоговую декларацию за последний год.
    • Военный билет.
    • Документ, который подтверждает легальность нахождения на российской территории, если вы гражданин иностранного государства.

    У вас есть возможность также оформить ипотеку по двум документам по программе «Победа над формальностями». При подаче заявки вы получите ответ от банка в течение суток и можете не подтверждать уровень своей заработной платы. Все, что нужно для оформления ипотеки, — паспорт и ИНН.

    Если банк одобрит заявку на кредит, понадобятся документы на выбранную недвижимость: технические и правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, кадастровый паспорт), справка из ЕГРН об отсутствии обременения.

    Может ли ВТБ отказать в ипотеке предпринимателю?

    От отказа банка в выдаче ипотечного кредита никто не застрахован. Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отрицательным решением.

    Причины могут быть следующими:

    • Низкая платежеспособность.
    • Плохая кредитная история.
    • ИП зарегистрирован менее 3 месяцев назад.

    Что можно купить при помощи коммерческой ипотеки?

    Ипотека под коммерческую недвижимость предполагает приобретение нежилых помещений. ВТБ предлагает владельцам бизнеса оформить займ на офис, склад, производственное помещение.

    Условия покупки помещений следующие:

    • Ставка — от 10% годовых.
    • Сумма — до 150 миллионов рублей.
    • Срок — 10 лет.

    При оформлении коммерческой ипотеки юридическим лицам и ИП не обойтись без первоначального взноса. Его размер составляет 15% от стоимости имущества.

    Отзывы о получении ипотеки в ВТБ

    Ирина Надеждина:

    «В ВТБ работают настоящие профессионалы. Несколько раз брала там кредиты, сейчас оформлена ипотека. Условия выгодные, требования лояльные, оформление быстрое».

    Максим Кураков:

    «Ипотечные предложения в ВТБ хорошие. Я взял ипотеку как ИП, одобрили без проблем. Условия похуже, чем для обычных заемщиков, но не грабительские».

    INFASTAR

    great news

    Ипотека в ВТБ 24: условия, требования к заемщику, необходимые документы, процедура оформления

    На сегодняшний день ипотека является одним из самых востребованных кредитных продуктов у граждан нашей страны. ВТБ 24 входит в пятерку лучших банков России и предлагает клиентам приобрести собственное жилье с максимальной выгодой. В статье описаны преимущества ипотеки в ВТБ 24, условия ее предоставления, приведены требования к заемщику и список необходимых документов, а также детально рассмотрена процедура оформления кредита на покупку жилья.

    Преимущества ипотеки в ВТБ 24

    Банк ВТБ 24 стремится к укреплению своих позиций на финансовом рынке, сохранению старых и привлечению новых клиентов. Для достижения этих целей банк постоянно совершенствует кредитные программы, делает их более доступными и привлекательными для широкого круга лиц. Оформляя ипотеку в ВТБ 24 в 2019 году, клиент получает следующие преимущества:

    • Возможность взять ипотеку под низкий процент (от 9,7% годовых);
    • Первоначальный взнос при оформлении жилищного кредита от 10%;
    • Возможность получить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода;
    • Большой выбор ипотечных программ, в том числе для льготных категорий граждан (военнослужащих, семей с детьми);
    • Досрочное погашение ипотеки возможно без визита в отделение банка. Комиссия за это не взимается;
    • Ежемесячные платежи вносятся любым из доступных способов (через банкоматы, онлайн-банк, отделения Почты-России, путем перевода из других банков);
    • Возможность получить ипотеку для клиентов, не являющихся гражданами РФ;
    • Для клиентов, имеющих потребительские и автокредиты в ВТБ 24, предусмотрены бонусы.

    Отправить заявку на ипотеку в ВТБ 24, а также предоставить все необходимые документы можно онлайн без визита в отделение банка.

    Ипотека в ВТБ 24: условия предоставления

    Ипотека в ВТБ 24 предоставляется на следующих условиях:

    • Сумма жилищного кредита составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
    • Минимальная процентная ставка ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье и новостройки — 9,7%;
    • Первоначальный взнос от 10%. Если сумма первоначального взноса меньше 20% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%;
    • Срок кредитования — до 30 лет.

    Условия ипотеки в ВТБ 24 могут меняться в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, его согласия или отказа от страховки и других существенных факторов. Для льготных категорий граждан ипотека в ВТБ 24 предоставляется на особых условиях в рамках выбранной кредитной программы.

    Ипотечные программы

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам две стандартные программы ипотечного кредитования: Ипотека на новостройку и Ипотека на вторичное жилье. Кроме того, всем категориям граждан доступны две специальные программы:

    Что касается льготных категорий граждан, в ВТБ 24 действует программа ипотечного кредитования для военнослужащих. Оформить ее можно на следующих условиях:

    Для лиц, имеющих двух и более детей, хотя бы один из которых рожден с 2018 по 2022 год, в ВТБ 24 действует программа ипотеки с господдержкой. Получить ее можно на следующих условиях:

    Помимо перечисленных выше программ заемщики имеют право оформить в ВТБ 24 потребительский кредит под залог недвижимости.

    Требования к заемщику и объекту недвижимости

    В отличие от других банков, ВТБ 24 не предъявляет требований к гражданству и месту регистрации заемщиков. Клиент может быть резидентом другой страны и не иметь постоянной и временной прописки. Среди обязательных требований к ипотечным заемщикам можно выделить:

    • Возраст от 21 года до 65 лет;
    • Положительная или нулевая кредитная история;
    • Наличие работы на территории Российской Федерации. Для граждан России допускается трудоустройство в транснациональных компаниях за рубежом;
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых случаях от 6 месяцев);
    • Возможность подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. (За исключением программы ипотеки по двум документам).

    При оформление ипотеки заемщик может привлечь до 4 созаемщиков или поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования.

    Приобретаемое жилье должно отвечать следующим параметрам:

    Соответствие объекта недвижимости предъявляемым требованиям проверяется банком в обязательном порядке перед оформлением сделки.

    Необходимые документы

    Для оформления ипотеки в банке ВТБ 24 клиенту потребуется предоставить следующие документы:

    На покупаемую квартиру в банк нужно предоставить от продавца:

    Читайте также:  Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома

    При возникновении спорных ситуаций ВТБ 24 может затребовать у заемщика дополнительные документы.

    Как взять ипотеку в ВТБ 24: процедура оформления

    Перед тем, как взять ипотеку в ВТБ 24, рекомендуется зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящую программу и воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета суммы ежемесячных платежей и итоговой переплаты. После выбора оптимальных параметров можно переходить к оформлению ипотеки, следуя приведенной ниже пошаговой инструкции.

    Шаг 1. Отправка заявки. Заявку на получение ипотеки можно заполнить непосредственно в отделении банка под контролем кредитного менеджера, либо онлайн на официальном сайте ВТБ 24.

    Заполняя заявку, необходимо указать параметры приобретаемого жилья (регион нахождения, ориентировочную стоимость, размер первоначального взноса), а также указать свой ежемесячный доход.

    После предварительного расчета необходимо заполнить свои личные и контактные данные.

    Далее будет необходимо внести паспортные данные и подробные сведения о доходе и месте работы и выбрать отделение банка, в котором удобнее всего будет заключать сделку.

    Шаг 2. В течение 5 минут после отправки заявки будет вынесено предварительное решение. После этого с клиентом связывается менеджер банка и сообщает дальнейший план действий.

    Шаг 3. В личном кабинете ВТБ 24, доступ к которому клиент получает после общения с менеджером, заемщик заполняет анкеты на себя и каждого из созаемщиков.

    Все документы, необходимые для совершения сделки, подгружаются в банк в виде сканов через личный кабинет или предоставляются непосредственно в отделение банка.

    Шаг 4. В течение установленного срока заемщик выбирает объект недвижимости и предоставляет в банк все документы на него (онлайн или лично).

    Шаг 5. Продавец и покупатель с полным пакетом документов приходят в выбранное отделение ВТБ 24 для заключения и подписания договора.

    Шаг 6. Продавец получает на счет денежные средства за приобретаемое жилье, а покупатель становится собственником жилья и счастливым обладателем ипотеки.

    Ипотека в ВТБ 24 условия предоставления для заемщиков имеет достаточно выгодные. Для сравнения и возможности выбора оптимального предложения рекомендуем ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке, Альфа Банке и банке Тинькофф.

    Автор: Ольга Васильева.
    Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
    Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

    Ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей в ВТБ-24

    Быть предпринимателем престижно и выгодно. Как правило, доход успешных представителей малого и среднего бизнеса значительно превышает доходы наемных работников. Но доказать свою платежеспособность банкам ИП удается не всегда.

    Многие банки не приветствуют кредитование индивидуальных предпринимателей, мотивируя это высокими рисками.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Один из немногочисленных банков, где ИП может получить кредит, это ВТБ-24. Но помимо обычного кредитования этот банк предлагает и ипотеку предпринимателя. Что такое ипотека для ИП в ВТБ-24?

    Какие условия предоставляются

    ВТБ-24 является дочерним банком ВТБ. Целью создания послужило то, клиентами ВТБ являются как крупные фирмы, так и мелкие предприниматели, и физические лица.

    При этом запросы клиентов более чем разнообразны. Для максимального удовлетворения потребностей небольших предприятий и физлиц был создан дочерний банк ВТБ-24.

    На каких условиях ВТБ-24 предоставляет ипотеку предпринимателям? Прежде всего, стоит рассмотреть процентную ставку.

    Средний ее показатель равен 12,65 %, как при покупке вторичной недвижимости, так и при приобретении жилья в новостройке. Цифра не окончательна, меняться она может исходя из срока и вида кредитования.

    Что касается требований к ИП, то обязательным является наличие выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. При этом значение имеет и стаж предпринимательской деятельности. Лица, недавно получившие свидетельство о госрегистрации, вряд ли получат одобрение кредитной заявки.

    Продолжительность регистрации ИП должна быть не менее 2 лет. Приоритет отдается предпринимателям, работающим по ОСНО. ИП на УСН получают больше шансов на получение ипотеки в ВТБ-24, если налог они выплачивают не с оборота, а с каждой прибыли по сделке.

    Возраст заемщика-ИП не должен превышать 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Но главным требование ВТБ-24 к ИП при оформлении ипотеки является прозрачность и стабильность доходов.

    Относительно приобретаемого объекта недвижимости требования практически не отличаются от стандартных. Можно приобрести новое жилье или квартиру на вторичном рынке, оформив недвижимость в качестве залога. Выступать залоговым обеспечением может и сторонняя недвижимость, принадлежащая ИП.

    По поводу конкретных программ ипотечного кредитования можно отметить разнообразие таковых. Многие кредитные продукты доступны как физлицам, так и ИП.

    Например, программа «Победа над формальностями». Согласно ее условиям не требуется предоставление дополнительных документов. Однако отличием кредита становится высокий первоначальный взнос – от 40 % общей стоимости. При этом годовая ставка начинается от 14,5 %.

    Другая программа, которой могут воспользоваться ИП, это «Бизнес – Ипотека». Данный продукт предполагает предоставление длительной отсрочки по кредиту при погашении основного долга. При этом ИП в первые 9 месяцев платит лишь проценты по ипотеке.

    В целом условия ипотечного кредитования от ВТБ-24 таковы:

    длительность кредитованиядо 50 лет
    процентная ставкаот 14 %
    первый взносот 10 %
    сумма кредитаот 500 000 до 90 000 000 рублей
    валюта займарубли, доллары США, евро

    Из особых условий надо отметить возможность повышения ставки в среднем на 2 % при покупке строящегося жилья после сдачи его в аренду. Уменьшиться процентная ставка по кредиту может при повышенном первоначальном взносе.

    Как оформить

    Оформление ипотечного кредита для ИП от ВТБ-24 осуществляется по стандартной схеме. Клиент подает заявку, в случае одобрения предоставляет необходимые документы, подписывает кредитный договор и получает деньги.

    Оформить заявку на ипотеку для ИП в ВТБ-24 можно на официальном сайте банка, при обращении в любой филиал или по телефону.

    Образец анкеты ипотечного заемщика ВТБ-24 можно просмотреть здесь. Рассматривается заявка в течение 3 рабочих дней. Получив одобрение, необходимо обратиться в офис банка по месту регистрации или проживания.

    При заполнении онлайн-заявки указываются такие сведения:

    • стоимость приобретаемой недвижимости;
    • ежемесячный доход;
    • сумма первоначального взноса;
    • длительность ипотеки.

    Важным моментом при оформлении кредита является страхование. Обязательным считается страхование рисков утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

    Страхование жизни и трудоспособности заемщика не обязательно, но отказ от данного вида страховки увеличивает процентную ставку на 1 %. Страхование осуществляется страховыми компаниями, являющимися партнерами ВТБ.

    Погашать оформленную в ВТБ-24 ипотеку можно разными способами:

    • через ВТБ-24-Online, оформив подключение в любом отделении банка;

    • посредством банкоматов ВТБ. Специально для платежей можно оформить карту ВТБ-24, привязав ее к ипотечному договору;
    • в кассе любого отделения ВТБ-24, как самостоятельно, так и через третье лицо;

    • посредством оплаты в других банках;
    • с помощью отправки через Почту России.

    В любой момент допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. При этом сумма оплаты не ограничена и дополнительные комиссии не взимаются.

    Если при оформлении заявки онлайн возникли какие-то вопросы, можно воспользоваться услугой заказа обратного звонка. Для этого в соответствующем разделе указывается Ф.И.О., телефон и удобное для звонка время. Позвонивший специалист банка уточнит все нюансы ипотечного кредитования для ИП.

    Про погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24 рассказывается по ссылке.

    Какие нужны документы

    ИП при оформлении ипотечного кредита должен предоставить более объемный пакет документов, чем обычное физлицо.

    Состоит таковой из:

    • свидетельства о госрегистрации в качестве ИП;

    • паспорта с российским гражданством;
    • лицензий на все лицензируемые виды деятельности;
    • налоговой декларации за год – для ИП на УСН;
    • налоговой декларации за два последних года – для ИП на ЕНВД;

    • отчетности за последний отчетный период – для ИП на ОСНО.

    Также предоставляются стандартные документы по ипотеке:

    • документы на приобретаемое жилье;
    • документы со-заемщиков (при наличии);
    • правоустанавливающие документы на дополнительное залоговое обеспечение и т.д.

    Банк вправе потребовать дополнительные документы. Желательно заранее ознакомиться со списком документов для получения ипотеки, а также с полным перечнем документов по объекту недвижимости.

    Увеличить шансы на одобрении заявки ИП может посредством предоставления сведений о дополнительных счетах и иных активов движимого и недвижимого имущества. Чем лучше подтверждена платежеспособность заемщика, тем вероятнее, что заявка на ипотеку будет одобрена.

    Как рассчитать ипотеку в ВТБ-24

    Подавая заявку на ипотечный кредит для ИП от ВТБ-24, желательно заранее просчитать параметры займа. Это поможет определиться с суммой кредита и с размером ежемесячных платежей, которые не станут непосильными в будущем.

    Рассчитать ипотеку можно на официальном сайте банка. Принцип расчета особой сложностью не отличается.

    Необходимо указать:

    • сумму кредита;
    • срок кредита;
    • процентную ставку.

    Далее система самостоятельно выполнит расчеты. Итогом станет график погашения с указанием суммы ежемесячного платежа. Таким образом можно поэкспериментировать с различными суммами.

    После того как будет подобран наиболее оптимальный вариант соотношения «сумма ↔ ежемесячный платеж», можно подавать заявку.

    Получить ипотеку в ВТБ-24 может практически любой состоявшийся ИП. Главным при этом является абсолютная прозрачность дохода. Конечно, имеет значение и хорошая кредитная история, отсутствие банковских задолженностей.

    Предпринимательская деятельность сопровождается повышенными доходами, но и риски потери дохода в этой сфере весьма значительны. Поэтому многие банки отказывают в ипотеке ИП. Банк ВТБ-24 один из тех немногих, кто готов рисковать, выдавая ипотечные кредиты предпринимателям.

    Как получить ипотеку на строительство частного дома в ВТБ 24, читайте здесь.

    Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, описывается в этой статье.

    Видео: Как оформить ипотеку

    Как взять ипотеку в ВТБ банке индивидуальному предпринимателю: условия, требования к заемщику

    Ипотека для ИП в ВТБ 24 сегодня может быть оформлена на любые бизнес-проекты. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям кредитора и предоставил полный комплект документов. Об условиях получения кредитов индивидуальными предпринимателями и тонкостях оформления в банке далее в статье.

    Условия выдачи ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя

    По программе приобретения имущества, и оформления его под залог, условия следующие:

    1. Процентная ставка от 10% годовых.
    2. Оплата долга до 10 лет.
    3. Размер займа до 150 млн р.
    4. Первичный платеж от 15% от стоимости недвижимости.
    Читайте также:  Что дальше делать, если одобрили ипотеку в Сбербанке

    Банком предусмотрено несколько форм предоставления – разовой суммой с графиком платежей или невозобновляемой кредитной линией с несколькими сроками и суммами.

    С залогом приобретаемой недвижимости можно оформить ипотеку на строящееся жилье – любого назначения. Банк примет офисы, склады, апартаменты и помещения торгового, свободного назначения.

    Основные условия ипотеки в ВТБ для ИП:

    • ставка от 9% в год;
    • размер займа 4-150 млн р.;
    • договор долевого участия заключается при условии использования счета эскроу (счет для безопасного проведения сделки между продавцом и покупателем);
    • аванс из собственных средств от 15%.

    Ипотечный кредит предоставляется разовым платежом.

    Кредитные программы для бизнес-ипотеки в ВТБ

    Банком представлены следующие кейсы для бизнеса:

    • на покупку залогового имущества;
    • покупка офиса или склада под залог приобретаемых помещений;
    • на развитие;
    • с договором долевого участия;
    • экспресс-программа;
    • на оборотные средства;
    • перекредитование;
    • овердрафт.

    Есть программы в банке с залогом имущества и без него. Ссуду можно получить по льготной ставке в рамках федеральной программы по развитию малого и среднего бизнеса. Деньги предоставляются банком на приобретение основных средств, запуска нового дела, реорганизации производства, модернизации. Приоритетные области для развития: с/хозяйство, здравоохранение, российский туризм, высокие технологии, строительство, транспортная система и связь, электроэнергия.

    Процентные ставки

    Сводная таблица по процентным ставкам на ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ:

    Предложение банкаСтавка банка, в годовых %
    В залог приобретаемой недвижимости строящегося жильяОт 9%
    Готовые площади для бизнеса в залогОт 10%
    ОвердрафтОт 11.5%
    РефинансированиеОт 10%
    Пополнить оборотные средстваОт 10.5%
    Экспресс13-16%
    На развитиеОт 10%
    Приобрести у банка залоговое имущество6% и выше

    Какие документы необходимы для оформления ипотеки ИП

    Список документов, необходимый для предоставления в банк, может отличаться от выбранной программы. Вот общий комплект бумаг при покупке недвижимости для бизнеса, которая будет оформлена под залог:

    1. Анкета-заявление.
    2. Паспорт предпринимателя.
    3. Официальная отчетность.
    4. Бумаги об управленческой выручке.
    5. Документы о праве собственности на основные средства компании.
    6. Договорные документы с поставщиками или контрагентами.
    7. Учредительные бумаги.
    8. Регистрационные документы.

    В особых случаях банк вправе сделать запрос на дополнительные документы, не включенные в основной перечень.

    Список документов меняется и в зависимости от используемой заявителем системы налогообложения. Банку может понадобиться налоговая декларация, свидетельства о собственности при залоге личной недвижимости предпринимателя, справка с движением средств по счету, выдержка из ЕГРИП и др.

    Требования к заемщикам

    У клиента, обращающегося за ссудой для бизнеса, не должно быть задолженностей перед банком и сотрудниками по зарплате. Прочие требования включают:

    • наличие положительной кредитной истории;
    • отсутствие производства по делу о банкротстве;
    • заемщик должен быть налоговым резидентом России;
    • не должен заниматься запрещенными видами деятельности.

    У банка нет ограничений по прописке и гражданству на ипотечные кредиты. Место работы должно быть на территории страны. Для одобрения заявки банка нужно иметь высокую платежеспособность, которая позволит обслуживать кредит. К поручителям предъявляются те же требования. Они подают в банк документы о доходе, паспорт, анкету.

    Процедура оформления – на что обратить внимание

    Первый шаг оформления аналогичен получению ипотеки физическими лицами. Заемщик оставляет заявку на сайте и ждет ответа банка. Затем из банка звонит кредитный специалист и договаривается с клиентом о встрече, чтобы оценить бизнес кандидата на ипотеку.

    На заметку! Менеджер приедет для проверки трудовой деятельности заемщика.

    Специалист приедет на предприятие, чтобы проверить финансовую отчетность, уставные или регистрационные документы. При соответствии требованиям банка человек получит первичное одобрение.

    После этого ему понадобится собрать пакет документов для получения займа. При рассмотрении бумаг банк вынесет окончательное решение. Если ответ положительный, то останется открыть расчетный счет в ВТБ и получить ссуду.

    Как предпринимателю подать онлайн-заявку на кредит в ВТБ?

    Для отправления анкеты достаточно зайти на сайт банка, затем выбрать раздел для малого бизнеса. Показано на скриншоте:

    Далее нужно выбрать интересующий кредитный продукт. В примере это кейс «рефинансирование действующих кредитов». Пользователь нажимает «заполнить заявку» и приступает к оформлению анкеты.

    В анкете указывается:

    1. Личные данные: ФИО.
    2. Контакты: электронная почта, мобильный.
    3. ИНН организации.
    4. Город обслуживания.
    5. Размер кредита.

    В конце останется поставить галочку о соглашении с обработкой персональных данных банком и ввести капчу. Вот как выглядит анкета:

    Ипотека для индивидуального предпринимателя без первоначального взноса

    По программе приобретения имущества под залог ИП вправе получить ссуду без первичного взноса. Условие по кейсу – предоставить банку дополнительный залог. Не нужен первоначальный взнос и при оформлении рефинансирования действующих кредитов.

    По программе получения оборотных средств ВТБ предлагает не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита. Прочие условия кейса включают:

    • погашение до 3-х лет;
    • без комиссии за предоставление;
    • есть возможность сделать отсрочку в погашении основного долга;
    • размер займа до 150 млн рублей;
    • ставка от 10.5%.

    В качестве залога банку предоставляется товар в обороте, транспорт, недвижимость, поручительство, оборудование.

    Приобретение строящегося жилья возможно без первичного взноса в 15% при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог.

    Не нужен первоначальный взнос по программе инвестиционного ипотечного кредитования. Продукт выдается с целью развития бизнеса с максимальным сроком погашения до 144 месяцев. Прочие условия ипотеки:

    1. Ставка от 10%.
    2. Размер кредита до 150 млн р.
    3. Без комиссий.
    4. Можно не обеспечивать имуществом до 25% от суммы кредита.

    Есть два способа предоставления ссуды – разовым платежом или невозобновляемой кредитной линией.

    Что можно приобрести с бюджетом коммерческой ипотеки?

    Максимальный размер займа по большинству продуктов 150 млн р. На эти средства заемщик может приобрести:

    • офис;
    • склад;
    • помещение свободного назначения;
    • помещение торгового назначения;
    • строящуюся коммерческую недвижимость – все вышеперечисленное;
    • имущество: автотранспорт, недвижимость, средства на ремонт, строительство, расширение бизнеса или новые проекты.

    По программе залогового имущества бизнесмен может приобрести недвижимость или имущество, которое находится у ВТБ под залогом. В качестве залога по ипотеке можно предоставить это же имущество.

    Возможные проблемы бизнес ипотеки в ВТБ 24

    Раньше предпринимательству был практически недоступен ипотечный кредит из-за трудностей с учетом прибыли. Бизнесмены не могли предоставить справку 2-НДФЛ, но сейчас банк принимает различные виды справок, включая налоговые декларации.

    Все же в 2019 году еще есть сложности при получении бизнес-ипотеки. Наиболее ярко отражают ситуацию отзывы предпринимателей. На основе проверенных откликов на портале банки.ру выявлены следующие проблемы:

    1. Сбои в работе системы бизнес онлайн. Требуется регулярное обновление плагинов, смена настроек, что отнимает много времени.
    2. В вечерние и ночные часы может не работать техническая служба поддержки клиентов.
    3. Присутствует бюрократия: длительное время обработки платежных поручений, рассмотрение жалоб от 15 рабочих дней.
    4. Сложно получить заемные средства для организации. В основном одобряют лишь автотранспорт и недвижимость, отказывают в залоге оборудования.
    5. Дорогое обслуживание: высокие расценки на ведение счета, банк берет процент при начислении зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.
    6. Кредитный специалист может не связаться с клиентом для оглашения решения банка по заявке.

    Пользователи считают банк ВТБ более подходящим для крупных корпораций и бизнеса, но не для предпринимателей.

    По каким причинам банк ВТБ может отказать в ипотеке предпринимателю?

    Банк отказывает предпринимателям в ипотечных кредитах в основном из-за высоких рисков. Наемный сотрудник является более надежным клиентом, несмотря на менее высокий доход. Это обусловлено стабильностью заработка. В то время как у предпринимателя сегодня может быть высокий доход, а завтра нет.

    Важно! Работнику по найму получить ипотеку проще, чем самозанятому гражданину.

    Отказ в ипотеке может быть связан с формой налогообложения, которую использует ИП. Не все формы дают ясную форму отчетности по размерам дохода гражданина. С общей системой налогообложения достаточно справки 3-НДФЛ. А с системой взимания налога на вмененный доход ЕНДВ банк запросит декларацию за несколько периодов, отчетность об уплате налогов, отчетность по хозяйственной деятельности, справку с движением средств по счету.

    Весь комплект документов понадобится компании, чтобы определить доход и его прозрачность. Если у клиента все в порядке, то займ можно одобрять, предприниматель его погасит. Но условия кредита на упрощенной системе могут быть предложены значительно хуже.

    На отказ банка в ипотеке могут повлиять:

    • вид выбранной программы;
    • размер кредита;
    • корректность и достоверность сведений, предоставленных в анкете;
    • внутренняя политика компании. Банк оценивает риски по своему усмотрению.

    Эксперты советуют перед подачей заявки на ипотеку позвонить в банк и уточнить общие критерии для положительного решения по заявке, это позволит сберечь время заемщика.

    Еще тщательнее банк относится к заявкам на крупные суммы – для покупки транспорта, недвижимости, оборудования в ипотеку. Если заемщик намерен открыть ИП, то планировать ипотеку стоит так, чтобы на день подачи заявки с момента регистрации прошло не менее полутора лет. Учитывая деятельность за последние полтора года, кредитор сможет оценить платежеспособность клиента.

    В случае отказа ИП может обратиться к кредитному брокеру ДомБудет.ру. Это компания, в которой оказывают услуги по получению ипотечных кредитов, в том числе в сложных ситуациях. Заемщик сможет получить ипотеку на коммерческую недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья. Также к оформлению доступны квартиры, участки земли.

    На заметку! Недвижимость можно приобрести в Москве, МО, СПБ и Ленинградской области.

    Брокер поможет решить именно вашу проблему, подготовить комплект документов для ипотеки. Он знает тонкости оформления займа в ВТБ и других компаниях, поэтому сделка с ним выгоднее для заемщика, чем прямое обращение в банк. Сопровождение сделки можно оформить на один из этапов ипотеки или полностью по желанию клиента.

    Индивидуальный предприниматель имеет больше шансов на получение ипотеки в ВТБ при наличии залогового имущества, созаемщика или поручителя, положительной кредитной истории и дополнительного источника дохода.

    Ссылка на основную публикацию