Ипотека для ИП в Сбербанке в 2020 году

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • ставка от 9,99%
  • скидки до 3% годовых
  • возможность взять кредит на первоначальный взнос
  • до 10 миллионов

Выбрали 324

  • от 7,99%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 – 2 дня

Выбрали 1 280

  • от 7,95%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос – 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 675

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 501

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 645

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка

Выбрали 258

Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 8-9%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

  • Минимальный взнос – 15% — 20%
  • Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
  • кредитование и рефинансирование
  • Мин.ставка – от 9,94%
  • До 10 миллионов
  • До 25 лет

Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,99%
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,95%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Читайте также:  Какие существуют виды ипотечного кредитования в 2020 году

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2020 году

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2020 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Онлайн кредитный калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2020 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Рассчитать кредит онлайн

Условия получения займа для ИП в 2020 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

  • увеличение оборота;
  • приобретение недвижимости;
  • покупка транспорта и оборудования;
  • госзакупки;
  • строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

  • техсредства и оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

  1. Резидентство компании в РФ.
  2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
  3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2020 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Читайте также:  Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

  1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
  2. Отсутствие залога.
  3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Перечень документов для оформления кредита

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

  1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
  2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
  3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
  4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2020 году требуется:

  1. Заявление.
  2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Как взять кредит для малого бизнеса

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

  • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
  • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
  • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
  • заемщик открыл бизнес более года назад.

Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

    В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • увеличенная процентная ставка;
    • увеличенный первоначальный взнос;
    • штраф 0,1% в день при просрочке;
    • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
    • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
    • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

    Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

    Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

    • паспорт + копия (все страницы);
    • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
    • лицензия на предпринимательскую деятельность;
    • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
    • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
    • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

    Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

    Как происходит оформление ипотеки

    Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  • Выбирается недвижимость.
  • В банк подается заявка на оформление займа.
  • Собирается пакет необходимых документов.
  • Ожидается решение банка.
  • При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  • Оплачивается первоначальный взнос.
  • Составляется кредитный договор.
  • Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  • Регистрируется право собственности.
  • Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).
  • Подводя итоги

    Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

    Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2020 году предусмотрены специальные программы.

    Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

    Условия оформления ипотеки для ИП в Сбербанке

    Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.

    Чем же отличается программа для ИП и для обычных граждан? Ничем, но это только в данном банке. Обычно самому предпринимателю очень трудно оформить жилищный займ на выгодных условиях, поскольку предприниматель не имеет стабильного дохода, его деятельность подвержена многим рискам, а, следовательно, сам банк не застрахован от дефолтного кредита. Заемщик такого плана не имеет возможности представить справку по утвержденной форме 2-НДФЛ. Для него таким источником информации будет декларация о налоге на прибыль. Но, к сожалению, не все готовы учитывать такую форму.

    В результате многие ИП ограничены в выборе банка и условий ипотеки. Положительным моментом является то, что именно Сбербанк, являющийся лидером по ипотечному кредитованию в РФ, работает в данном сегменте. И далее более подробно об условиях кредитования от Сбербанка.

    Ипотека от Сбербанка: особенности для ИП

    Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:

    • Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
    • Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.

    Нецелевая ипотека

    По поводу нецелевой ипотеки, то эта программа специально создана для тех, кто желает получить деньги на руки и уже потом использовать их в своих целях. Главное требование для участия в данной программе — это имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость, которая оценена независимым экспертом и по факту такой оценки есть подтверждающий документ.

    От того, как дорого стоит объект, будет и зависеть итоговая сумма займа. По условиям Сбербанка кредит составляет не более 60% от оценочной стоимости залогового объекта. Принципиальных отличий между оформлением жилищной и нецелевой ипотеки нет. В первом случае залогом выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость, а во втором — имеющийся в собственности объект.

    Читайте также:  Переуступка ипотечной квартиры: как происходит продажа

    По поводу условий, то максимальная сумма кредита на 2018 г. составляет 10 миллионов рублей. Деньги готовы выдавать на срок до 20 лет под процентную ставку в размере 12%. Но, такой процент будет установлен только в том случае, если заемщик согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги к ставке автоматически прибавляется еще 1%.

    У многих может возникнуть вопрос: условия приемлемые, но где же можно получить оценку квартиры? На официальном сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования есть список оценочных компаний, которые могут предоставить такие услуги и выдать подтверждающий документ. Лучше всего обращаться именно к указанным компаниям, чтобы потом не было проблем при оформлении займа.

    Требования к заемщикам, как и пакет необходимых документов, аналогичен жилищной ипотеке, о которой пойдет речь далее.

    Жилищная ипотека

    Если говорить о жилищной ипотеке, то в Сбербанке для ИП, как и для любых других категорий заемщиков, предусмотрено много жилищных программ. Но, в общем, все программы нацелены на два направления: на покупку уже готовой квартиры, и на приобретение жилья, что строится.

    Сейчас условия оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке предполагают оформление кредита на ряд новостроек по акционной программе. Главное — это выбор жилья в том объекте, который возводится застройщиком-партнером банка. Алгоритм следующий: строительная компания компенсирует Сбербанку часть процентной ипотечной ставки, а сам банк оформляет ипотеку для покупателя по ставке от 7,4%. Главный минус такого кредитования — это ограниченность срока. Максимально допустимый — это 12 лет. До 7 лет процентная ставка составляет 7,4 – 8%, после истечения 7- летнего периода до 12 года она увеличится до 8 – 8,5%, а потом будет 9 – 9,5%.

    Относительно условий кредитования по другим программам, то они существенно не отличаются друг от друга. Максимально допустимый срок кредитования составляет 30 лет. Ставка устанавливается в зависимости от конкретной программы, но в среднем она на уровне 9 – 9,5%. Но при условии, что объект залога будет зарегистрирован электронным способом через сайт Сбербанка и при условии страхования самим клиентом своего здоровья.

    Кстати, особое внимание хотелось уделить такому вопросу как страхование имущества. Многие клиенты не понимают, зачем их в обязательном порядке заставляют страховать недвижимость, если это еще дополнительные расходы. И постоянно интересуются вопросом: а можно ли оформить где-нибудь ипотеку без страховки?

    Ответ однозначный: по действующему законодательству РФ выдавать ипотечный займ без страхования залога нельзя. При этом страховка на имущество такого плана всегда оформляется не на весь период кредитования, а ежегодно. Но следует знать: при досрочном погашении кредита, страховка может быть возвращена.

    Особенности оформления

    Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:

    1. Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
    2. Заключение с застройщиком предварительного договора купли-продажи;
    3. Подача необходимых документов в банк;
    4. Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
    5. Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
    6. Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.

    Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.

    Ипотека в Сбербанке в 2020 году: обзор ипотечных программ

    Для многих российских семей ипотечный кредит является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Немалая часть всех заемщиков отдает предпочтение СБ РФ. Поскольку ключевая ставка Центробанка в 2019 году несколько раз снижалась, спрос на такие кредиты остается стабильным. По этой причине расскажем, как получить ипотеку в Сбербанке и какие виды программ в 2020 году предлагает крупнейший банк страны.

    Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

    Ключевым моментом при выборе банка является процентная ставка. В СБ РФ она зависит от того, на какой программе остановился заемщик и к какой категории он относится. На сегодняшний день будущим владельцам недвижимости доступны следующие предложения:

    • Свой дом под ключ. Программа разработана для арендаторов либо собственников земли в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Кредит выдается в сумме от 300 000 руб. на срок до 30 лет. Начальная ставка – 10,9% в год. Особенность состоит в том, что деньги на период строительства замораживаются на специальном счете, а после его окончания перечисляются застройщику.
    • Покупка жилья в строящемся доме. В этом случае ставка начинается от 6,5%. Срок кредитования – до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 руб. Первоначальный взнос при приобретении объекта должен составлять не меньше 15%. Кроме того, Сбербанк предоставляет список застройщиков, которые дают скидки на свои квартиры.
    • Покупка квадратных метров на вторичном рынке. Покупателям, остановившим свой выбор на готовой недвижимости, предлагается оформить ипотеку на период до 30 лет под 8,5% годовых. Минимальная сумма кредита остается такой же – 300 000 руб.
    • Рефинансирование ипотечных кредитов. При желании можно подать заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Вместе с ней можно объединить и другие кредитные продукты (например, автокредит или долг по кредитной карте). Минимальная ставка – 9%.
    • Ипотека плюс средства маткапитала. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, многодетной семье в 2020 году необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда. Деньги могут быть направлены на покупку жилья на вторичке, приобретение новостройки либо строительство собственного дома. Начальная ставка – 6,5%.
    • Ипотека с господдержкой. Участниками программ являются молодые семьи, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родившие второго, третьего (и так далее) ребенка. Получить деньги такие заемщики могут даже под 5%, максимальная сумма – 12 млн.руб. Если клиент отказывается от страхования жизни или здоровья, ставка повышается до 6%. Обязательным условием является внесение первого взноса от 20%.
    • Строительство собственного дома. Заемщикам, желающим стать домовладельцами, выдается от 300 000 руб. на период до 30 лет. Начальная ставка составляет 9,7%. Минимальный взнос в этом случае должен быть достаточно большим: от 25%.
    • Вложение в загородную недвижимость. Получить заемные средства в Сбербанке можно и на строительство дачи, садового домика и прочих объектов потребительского назначения. Ставка начинается от 9,2%, минимальный взнос – от 25%.
    • Кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Оформить его разрешается на любые цели. Главное условие – наличие в собственности заемщика квартиры, дома, дачи или другого капитального объекта. Получить можно до 10 млн.руб., предельный срок – 20 лет. Минимальная процентная ставка по такому предложению несколько выше остальных – 11,3%.
    • Спецпредложение для москвичей, участвующих в программе реновации. Семьям, принимающим участие в этой программе, выдается от 300 000 руб. на период от 1 года до 30 лет. Процентная ставка начинается от 8,8%.
    • Военная ипотека. В последние годы власти уделяют особое внимание обеспечению военнослужащих жильем. Лицам, которые несут воинскую службу, выдается до 2,629 млн.руб. на двадцатилетний срок. Минимальная ставка, на которую можно рассчитывать – 8,8%. Первый взнос – от 15%. Часть суммы, направляемой на покупку или строительство жилья военным, Сбербанку компенсирует государство.

    Ипотечные кредиты предоставляются даже на покупку гаражей и машино-мест. Заемные средства выдаются под 9,7%. Максимальный срок, на который разрешается оформить ссуду – 30 лет. При оформлении договора необходимо внести первый взнос в размере 25%.

    Особенности подачи заявки

    Клиент, желающий воспользоваться ипотечным предложением Сбербанка, вправе выбрать любой вариант: обратиться в офис лично или подать документы на оформление дистанционно. Поскольку второй способ пользуется большой популярностью, кредитная организация разработала удобный сервис – ДомКлик (ООО ЦНС). С его помощью можно не только отправить банкирам свое заявление, но и зарегистрировать купленный объект в Регистрационной палате.

    Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт domclick.ru, нужно создать личный кабинет, или войти через сбербанк id по номеру телефона и паролю.

    Менеджер, который всегда находится на связи, поможет подобрать программу и заполнить анкету. Предварительное решение банка заемщик получит в течение дня.

    Для расчета взносов по ипотеке можно использовать виртуальный калькулятор ипотечного кредита в Сбербанке. Но нужно учесть, что ипотечный калькулятор СБ РФ дает только приблизительную информацию по будущим платежам. Точные расчеты всегда производит специалист банка при личном визите клиента.

    Если что-то не получается – стоит воспользоваться известным ресурсом Сбербанк Онлайн. Здесь тоже требуется регистрация, которая занимает несколько минут.

    Документы и требования к заемщикам

    Список документов, предоставляемых для ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от программы. Что касается кандидатуры заемщика, во всех случаях предъявляются требования к возрасту. Претендовать на получение ссуды имеет право человек в возрасте от 21 года, имеющий российское гражданство.

    Кроме того, клиент на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Другими словами, если заявку подает 65-летний пенсионер – ипотека может быть одобрена на срок до 10 лет, не больше. Необходимо и наличие постоянного дохода, достаточного для перечисления ежемесячных платежей.

    Так что в Сбербанке подготовлено немало интересных предложений для граждан. Условия в сбере довольно лояльные, а льготные категории граждан пользуются особыми привилегиями. Но, конечно, перед обращением стоит подумать, удастся ли потянуть погашение ипотеки. Ведь долговая нагрузка по таким кредитам рассчитана на много лет, за которые материальное положение в семье может кардинально измениться.

    Ссылка на основную публикацию