Ипотека «Альфа-Банка» – программы и оформление кредита

Ипотечный кредит в Альфа Банке

Один из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка – ипотека. В 2020 году банк предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования на обоюдовыгодных условиях под сравнительно небольшой процент.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности

Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:

  • квартиру на первичном рынке;
  • вторичное жилье;
  • только комнату;
  • гараж;
  • строящийся дом;
  • апартаменты.

Требования к недвижимому имуществу невысокие и направленные на защиту клиентов от необдуманных покупок, таких как жилплощади без необходимых коммуникаций или располагающиеся в аварийных зданиях.

Аналогами ипотеки от Альфа Банка являются займы под залог имеющейся у соискателей недвижимости. Данный продукт не требует внесения первоначального взноса.

Также финансовое учреждение производит рефинансирование старых займов и обслуживает кредиты, выданные по партнёрской программе.

Кто может взять ипотеку в Альфа-Банке?

Альфа Банк – лояльное учреждение, предлагающее кредитные продукты представителям различных социальных слоёв. Получить ипотечный займ могут:

  1. Сотрудники Альфа Банка. Эта категория обслуживается на самых выгодных условиях по низким процентным ставкам.
  2. Корпоративные и зарплатные клиенты. Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов также более выгодна, нежели для граждан, работающих в учреждениях, не являющихся партнёрами финучреждения.
  3. Граждане других государств. Нерезиденты могут стать заёмщиками Альфа Банка, но на весьма жёстких условиях.
  4. Военнослужащие. Предлагаются выгодные условия кредитования. Главной особенностью кредитных продуктов для военных является необходимость предоставления залога в виде готового жилья.
  5. Молодые семьи. В качестве оплаты может быть принят материнский капитал.

Представители каждой из названных выше категорий могут получить любой из предоставляемых банком кредитов.

Виды ипотечных кредитов: условия

Все кредитные программы Альфа банка объединены в несколько основных видов:

  1. Готовая к заселению недвижимость.
  2. Строящееся жильё.
  3. Займ под залог жилья.
  4. Рефинансирование.
  5. Коммерческая ипотека.

Условия индивидуальны и зависят от стоимости приобретаемого недвижимого имущества, валюты, сроков и т. д.

Займ могут получить граждане, готовые сразу выплатить не менее 15% от стоимости покупаемой жилой площади. Основные условия таковы:

  • срок – от 3-х до 30 лет;
  • сумма – от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • процентные ставки – от 8,9% (для рефинансирования) до 13,29% (при залоговом займе).

Заёмщику должно быть не менее 21 года. Предельный возраст – 70 лет. Гражданин должен быть трудоустроен и проработать на последнем месте работы не менее полугода. Если это корпоративный или зарплатный клиент, не менее 3-х месяцев.

Ипотека от Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Данный вариант приемлем для граждан, высмотревших недвижимость во вторичном жилом фонде. Условия следующие:

  • сумма от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • срок 3-30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Ипотека от Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Данный вид привлекателен для лиц, которым финансовые возможности не позволяют сразу приобрести квартиру или дом. Условия следующие:

  • кредитный минимум – 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первый взнос не менее 25% от общей стоимости приобретаемого.

В Альфа Банке ипотека на комнату даётся при процентной ставке, описанной в предыдущем разделе.

Ипотека «Кредит на квартиру в новостройке»

В новостройках приобретают жильё, которое находится в стадии строительства, либо только сдано в эксплуатацию. Если вы намереваетесь приобрести такую недвижимость, условия будут следующими:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Как и в случае со вторичной недвижимостью, клиент должен уплатить 15% от оценки жилья.

«Кредит на строительство дома»

Если ваша заявка предполагает получение займа на постройку дома, вы можете взять деньги под залог имеющегося у вас недвижимого имущества. Условия таковы:

  • сумма не менее 600 000.00 рублей, максимальный размер зависит от особенностей ипотеки (что предоставляется в залог, срок, сумма и т. д.);
  • срок – до 30 лет;
  • процентная ставка – 13,29 (включено комплексное страхование).

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

Данная программа позволяет купить дом, часть дома или таунхаус. Условия:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 15%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

Программа позволяет приобрести гараж как уже в готовом, так и в строящемся здании. Также разрешается купить бокс в гаражных зданиях. Условия:

  • минимальная сумма – 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
  • сроки кредитования – 10 лет;
  • взнос не менее 30%.

Процентная ставка зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов – 9,29%, для иных граждан – от 9,99%

«Займ на апартаменты»

Клиенты банка могут приобрести и такой вид недвижимости как апартаменты. Финучреждение выдаёт займ на следующих условиях:

  • кредитный минимум по сумме 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 50 000 000.00 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Данный продукт одинаков для зарплатных и обычных клиентов. Условия:

  • диапазон сумм: 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • на 30 лет;
  • под процент 13,29.

Залоговое имущество должно быть обеспечено всеми необходимыми инженерными системами и располагаться не в аварийном объекте.

Применяется и такое понятие, как соотношение занимаемой суммы и стоимости залогового имущества – 60%. Если займ берётся на потребительские цели – 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2020

Клиенты банка могут рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях, на более выгодных условиях. А именно:

  • максимальная сумма – 50 000.00 рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9%.

Предъявляются стандартные требования к заёмщикам. Также есть критерии, предъявляемые к ипотекам:

  • нет просрочек;
  • взята не менее полугода назад;
  • соискатель имеет право собственности на недвижимость;
  • ранее ипотека не рефинансировалась;
  • недвижимость должна быть застрахована.

Заёмщик должен соответствовать требованиям по возрасту и иметь общий стаж не менее года. На последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

Если вы приняли решение и готовы заключить соглашение с финансовым учреждением на взятие ипотеки, можно подать заявку следующим образом:

  1. Лично посетить банк, пообщаться с менеджером, который расскажет обо всех вариантах и предложит лучшие из них.
  2. Зайти на сайт финучреждения https://alfabank. ru /get-money/mortgage/, выбрать максимально приемлемый продукт и отправить заявку в режиме онлайн. В ближайшее время вам позвонят и сообщат о решении.

При подаче заявки необходимо предоставить пакет требуемых документов.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Чтобы начали рассматривать вашу заявку, необходимо следующее:

  • копия всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ, который подтвердит, что у вас есть доходы, и вы сможете рассчитываться с банком в положенные сроки (2-НДФЛ, налоговые декларации, отчётности ИП и т. д.);
  • заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа Банка, вам достаточно показать паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

В качестве молодых семей рассматриваются семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Если в такой ячейке общества недавно появился малыш, не более полугода назад, пара может рассчитывать на льготный период. В этот временной промежуток можно осуществлять платежи исключительно по процентам.

Ипотечный займ под материнский капитал в Альфа-Банке

Если у семьи имеется материнский капитал, его можно направить на погашение задолженности перед банком или на оплату первого взноса. Для обладателей материнского капитала снижен процент первого взноса – 10%.

Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?

Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:

№ п/пНаименование опцииВзнос от суммы кредита %Снижение ставки
1.Оптима10,5
2.Медиа2,51
3.Ультра41,5

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Страхование жилья и жизни заёмщика снижает процентную ставку. Если не застраховать жизнь или бессрочную потерю трудоспособности, процентная ставка повысится на 1,5%. Если не застраховать утрату права собственности, ставка будет выше на 1%. Не оформив никаких дополнительных страховок, вы получите увеличение кредитной ставки на 1,5%.

Заключение

Условия Альфа Банка позволяют стать квартировладельцем не в далёком будущем, а уже сейчас. Взяв займ на выгодных условиях, вы можете в ближайшее время вселиться в собственное жильё и начать его обустраивать для себя и своей семьи.

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

15.08.2018

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем. На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк. Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком. К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Читайте также:  Ипотека в Курскпромбанке - условия, как оформить

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику. Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

  • у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
  • нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
  • клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
  • оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

  • Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
  • Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
  • Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Недвижимости не угрожает снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Ипотека в Альфа банке

Открой содержание статьи

Оформление ипотеки в Альфа Банке

Ипотекой называется такая особая разновидность кредита, которая дает возможность гражданам купить свое собственное жилье, с возможностью фиксирования стоимости на него. Ипотека имеет одно большое отличие от обычных кредитов. В основном их различают пониженные процентные ставки.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Пользуясь ипотечным кредитованием, граждане с легкостью могут приобретать свое собственное жилье, и не переживать за рост цен или изменения курса валют. Ипотечное кредитование является фиксированным и ни каким образом не зависит от инфляции. Ипотеку в валюте на данным момент оформить нельзя.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Подробнее об ипотеке от Альфа Банка

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Альфа Банк предлагает своим клиентам оформить ипотечный кредит на очень выгодных условиях. Процедура по оформлению всех документов упрощена до максимума, а перечень необходимых документов сокращен. Альфа Банк старается создать для своих клиентов самые комфортные условия. Если вы впервые оформляете ипотеку, то у вас есть возможность воспользоваться способом подачи электронной заявки на оформление ипотеки, при этом в банк обращаться не нужно.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

В Альфа Банке разработано несколько программ, благодаря которым можно оформить ипотечный кредит. Клиент вправе выбрать ту, которую считает нужной и максимально комфортной. Если клиент достаточно осведомлен в этой теме – он с легкостью может сам решить какой кредит ему оформить, а если у вас возникают трудности с выбором программы, специалисты с радостью помогут вам. Для того, чтобы специалисту проще было подобрать для вас идеальную ипотечную программу, вам необходимо назвать сумму своего ежемесячного дохода.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Обычно ипотечное кредитование оформляется в случае возникновения желания расширить жилищное пространство или же просто в связи с увеличением семьи.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Некоторые семьи бояться оформлять ипотечный кредит, но плюс этого кредитования в том, что если правильно выбрать ипотечную программу по кредитования, можно значительно экономить на оплате, к примеру, съемной квартиры, тем самым спустя некоторое время это жилье станет вашим личным.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Такой ипотечный кредит также является отличной возможность для правильного вложения денег. Это происходит в связи в фиксированием цены на недвижимость. В основном это проявляется в момент, когда цены на недвижимость вырастают, валюта растет в цене, а ваша ставка на недвижимость – фиксированная. В этом случае никакая экономическая ситуация в стане вам не страшна.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Партнеры Альфа Банка Альфа-Банк заранее позаботился о своих клиентах и заключил договора с банками партнерами. Вот именно в этих банкоматах от партнеров можно производить любые операции совершенно бесплатно.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Требования по оформления ипотеки в Альфа-Банке

Существую определенные требования, которые в обязательном порядке будут выставлены компанией каждому клиенту, который желает оформить ипотеку. Если клиент под эти требования не подходит или же он просто отказывается их выполнять, шансы на получения одобрения на оформление ипотечного кредитования склоняются к 0.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Первоочередный вопрос, который возникает у клиентов, желающих оформит ипотеку, это какой же список документов необходимо подготовить. Полный список нужных документов находится на официальном сайте банка или же, если у вас нет возможность узнать его с помощью интернета, можно обратиться в ближайшее отделение банка.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Необходимо очень внимательно изучить этот список и учесть, что для оформления ипотечного кредита обязательно должны быть предоставлены справки с работы (по специальному шаблону) и анкета, которую вы должны предварительно заполнить.

p, blockquote 13,0,1,0,0 –>

Среди требований, которые банк выдвигает для заемщиков, можно выделить самые основные:

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Программы ипотечного кредитования доступны лицам, которые достигли 21 года.
  • Для того чтобы рассчитать максимальный возраст, которые разрешен для оформления ипотечного кредита, необходимо учесть ваш возраст, на момент оформления, прибавить к нему срок на который ипотека оформляется и учитывать следующее: для мужчин этот возраст не может превышать 59 лет, а для женщин – 54 года.
  • Обязательным условие является работоспособность клиента. Трудовой стаж с последнего места работы должен быть не менее 1-ого года (если вы проходите стажировку или работаете на испытательном сроке – рабочий стаж должен быть не менее 1-ого месяца).

Для недвижимости, на приобретение которой оформляется ипотека, также существуют некие требования. В основном они касаются правильно составленных документов. Все документы должны быть в хорошем состоянии. Это должны быть оригиналы всех документов (копии не подходят). Идеальным будет, если ипотека оформляется на готовую недвижимость, то есть ту, которая уже построена. На строительство ипотеку взять куда сложнее. Для того, чтобы оформить ипотечное кредитование на строительство нового дома, ваша строительная фирма должна имеет идеальную репутацию и долгое время находится на рынке.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Альфа-Банк: кредит пенсионерам Альфа-банк предоставляет пенсионерам очень привлекательные программы, главными аспектами которых являются лояльность к заемщику, а также довольно гибкая процентная ставка.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Условия оформления ипотеки в Альфа Банке

Условия, на которых ипотека будет оформляться для того или иного клиента, определяется непосредственно банковским учреждением. Эти условия постоянно меняются. В основном они зависят от текущего экономического положения в стране, от предложений, которые касаются продажи недвижимости и т.д. Ипотеку получится оформить только у тех клиентов, которые действительно добросовестно подойдут к выполнению всех требований, которые выдвигает компания.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

Если рассматривать вопрос о сроках, на которые реально оформить ипотечный кредит, то они также изменяются в зависимости от сопутствующих факторов. В основном сроки кредитования зависят от самой суммы, на которую оформляется ипотека и процентов по кредиту. Минимальным сроком оформления ипотеки является 3 года. Максимально, оформить ипотечный кредит можно сроком на 30 лет.

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Нужно учитывать также проценты, которые будут начисляться на протяжении всего времени использования кредитных средств. Стандартная ставка, по которой выдавалась ипотека в Альфа Банке в 2018 году, составляла 9.72%. Процентная ставка могла быть меньше только в том случае, если заемщик является клиентом Альфа Банка и получает на свое карту зарплатные выплаты.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Если вы клиент банка и ваша зарплата приход на карту именно этого банка, ваша процентная ставка может быть уменьшена до 9.29%, но это при комплексном учете всех рисков, которые связаны со страховыми случаями.

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

Если вы не являетесь клиентов Альфа Банка и не получаете зарплату на их карту, но также ходите рассчитывать на уменьшение процентов ставки, вы можете согласиться на оформление ипотеки в течении одного месяца, после того, как решение по вашему запросу на получение ипотечных средств принято. В этом случае ставка также может быть снижена до 9.29%.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

Если в момент подписания договора на ипотеку заемщик не хочет подписывать документы о страховании жизни и работоспособности, а также на страховании от риска потерять права на недвижимость, покупка которой совершается в ипотеку, то банк принимает решение о повышении процентной ставки на 2%.

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Что касается суммы, на которую реально оформить ипотечное кредитования, то это также будут решения банка. Специалисты Альфа Банка постоянно мониторят данные с рынков недвижимости и предлагают заемщикам те суммы, за которые реально купить жилье среднего метража.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Если брать данные по Московской области, то сумма ипотечного кредитования может достигать до 50-ти миллионов рублей. Сумма для ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге или Ленинграде меньше, и составляет 25 миллионов рублей.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Если ипотека оформляется только при наличии паспорта заемщика, сумма кредитования будет составлять 15-30 миллионов рублей.

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

Необходимо учитывать, что для получения ипотеки первоначальный взнос должен составлять, минимум, 15% от суммы, которую одобрит Вам банк. Оплата остальной суммы займа будет производиться каждый месяц.

p, blockquote 26,1,0,0,0 –>

Максимальная сумма средств, на которые может рассчитывать клиент, обычно составляет 85% от суммы покупаемой недвижимости или таунхауса, в случае если заемщик является непосредственным владельцем зарплатной карты от Альфа Банка.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Если заемщик хочет приобрести апартаменты, то сумма ипотечного кредитования может составлять 75% от окончательной суммы. Если же оформление ипотеки производится на строительство дома, то сумма кредита может, максимально, составлять 50% от итоговой суммы строительства.

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

В случае, если клиент, который пытается оформить ипотеку, но при этом не является клиентов Альфа Банка, размеры такого кредитовании могут составлять 80, 70 и 50%, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Читайте также:  Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

Как подключить мобильный банк Альфа банка Альфа-Мобайл – приложение от Альфа банк для удобного управления банковским счетом через телефон. По факту, это приложение заменяет менеджера-консультанта горячей линии, которому раньше приходилось звонить по любому поводу.

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Способы получения ипотеки в Альфа Банке

Для того чтобы рассчитывать на получения одобрения на оформление ипотеки, необходимо полностью выполнять все условия, которые диктует банковское учреждение. Также не маловажно соответствовать требованиям банка. Всю документацию, которая нужна для оформления ипотеки необходимо предоставить своевременно, а также плюсом будет если вы сможете предоставить аргументы для чего именно вам нужна та или иная сумма и почему именно вы являетесь тем заемщиком, которому банк должен ее одобрить.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

Подавать заявку на получении ипотеки можно не только в отделении банка, но и на онлайн сервисах банка. Для владельцев зарплатных карт существует также сервис под название Альфа Клик, который также предоставляет возможность без проблем подать заявку на получении ипотеки. Рассмотрение заявки обычно происходит в течении 2-х, максимум, 5-ти дней.

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

После того как ваша заявка будет рассмотрена банком, сотрудники в обязательном порядке должны проинформировать вам о своем решении.

p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

Если заявление на оформление ипотечного кредита подается в банке, то вам необходимо будет еще заполнить анкету. При возникновении трудностей, консультанты банка всегда окажут вам свою помощь.

p, blockquote 34,0,0,0,0 –>

Причины, по которым банк может отказать заемщику в получении ипотеки, бывают самые различные. Самые известные их них это:

p, blockquote 35,0,0,0,0 –>

  • Нехватка документов при подаче заявление на получение ипотеки
  • Неправильность заполненных данных в анкете
  • Зарплаты заемщика не достаточно для получения одобрения на ипотеку
  • Наличие испорченной кредитной истории
  • Наличие открытых кредитов в момент оформления ипотеки
  • Не аргументированный запрос на оформление ипотеки (не предоставляя возможность лицезреть документацию на ту или иную недвижимость).

Некоторые причины отказа от выдачи ипотеки являются несущественными, но тем не менее очень важными. Например, в случае если у вас просто не хватает необходимых документов, прежде чем вынести решение об отказе, банк попросит вас принести недостающие документы (ели таковые имеются). Если, например, вы строите дом, а компания, которую вы выбрали показала себя не с хорошей стороны на рынке, сотрудники банка подскажут вам как правильно поступить в этой ситуации. Каждый случай сугубо индивидуален.

p, blockquote 36,0,0,0,0 –>

Если все-таки заемщик попал под ряд причин для отказа на выдачи ипотеки и не смог исправится, то решение будет отрицательным. Или же, бывают случаи, когда клиент приносит поддельные документы, предоставляет неверные данные или же он является недобросовестным платильщиком кредитов, в таком случае банк добавляет такого клиента в черный список, и у него больше не будет возможности оформить кредит или ипотеку в данном финансовом учреждении. Мало того, такие организации обычно обмениваются данными лиц, которые попадают в черные списки, тем самым сужают ряд учреждений, в которых такой человек смог бы оформить займ.

p, blockquote 37,0,0,0,0 –>

p, blockquote 38,0,0,0,0 –>

Для того чтобы ваши шансы на получения положительного решения по ипотеки возросли, нужно придерживаться и выполнять следующие требования:

p, blockquote 39,0,0,1,0 –>

  • Документы должны подаваться в указанный банком срок. Состояние документов должно быть идеальным.
  • Прилично выглядеть в момент оформления займа на ипотеку.
  • Если у вас нет возможности оплатить 15% от суммы запрашиваемого ипотечного кредита, вы можете заложить банку покупаемую недвижимость.
  • Наличие погашенных кредитов в других финансовых организациях станет большим плюсом для вас и вызовет доверие у сотрудников банка.
  • При возможности повысить уровень вашей заработной платы.

Ипотека в Сбербанке: ставки и условия по ипотеке -основной особенностью получения ипотечного кредита в Сбербанке стали выгодные условия. У обычных людей появилась возможность брать кредиты на ипотеку, чтобы приобрести жилье.

p, blockquote 40,0,0,0,0 –>

Как обслуживается ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Кредит оформленный в Альфа Бенке будет обслуживаться круглосуточно. Просмотреть состояние кредита можно будет в любое удобное для вас время. Это можно будет сделать и с помощью онлайн-банкинга, в основном для этого используется сервис Альфа клик или Альфа Мобайл.

p, blockquote 41,0,0,0,0 –>

Любая операция, которая совершается по кредитному счету фиксируется и доступна к просмотру в течении пары минут после поступления средств на счет.

p, blockquote 42,0,0,0,0 –>

Если у вас нет возможности следить за состоянием своего кредита онлайн, можно с легкостью узнать всю информацию в отделении банка у консультантов. Они смогут вам предоставить не только теоретическую информацию, но и полный письменный отчет с вашими оплатами и остатков долга по ипотеки.

p, blockquote 43,0,0,0,0 –>

Погашение ипотеки в Альфа Банке

Погашать ипотеку необходимо каждый месяц. Это является обязательным условием в договоре. Ежемесячное погашение – это оплата фиксированной суммы платежа по ипотеки ежемесячно в течении всего срока ипотеки. В Альфа Банке сумма для погашения указывается уже с процентами, что очень удобно для клиентов, которые не людям считать.

p, blockquote 44,0,0,0,0 –>

Погашать ипотеку можно несколькими способами. Основные из них описаны ниже:

p, blockquote 45,0,0,0,0 –>

  • Оплата ежемесячного платежа в отделении Альфа Банка
  • Оплата ежемесячного платежа в банкомате от Альфа Банка
  • Оплата ежемесячного платежа с помощью сервисов Alpha click и Alpha Mobile.

Досрочно ипотечный кредит можно погасить с помощью интернет-банкинга или сервисов Alpha click и Alpha Mobile. Эту процедуру можно произвести с любого смартфона у которого есть доступ к интернету.

p, blockquote 46,0,0,0,0 –>

Без проблем можно погасить ипотечный кредит досрочно и в отделении банка. В банке можно погасить ипотеку в два этапа: полное погашение и неполное.

p, blockquote 47,0,0,0,0 –>

Калькулятор и расчет ипотечного кредита

Для расчета нужной суммы кредита по ипотеки, а также суммы, которую осталось выплатить банку, можно воспользоваться услугами калькулятора для расчета ипотечного кредита в Альфа Банке. Большой плюс такого калькулятора в том, что у него очень простой и понятный интерфейс и расчета суммы ипотечного кредита не составит никакого труда. Эта утилита является бесплатной для пользователей.

p, blockquote 48,0,0,0,0 –>

Функции онлайн калькулятора станут доступны после того, как вы определитесь с программой ипотечного кредитования на официальном сайте банка.

p, blockquote 49,0,0,0,0 –>

p, blockquote 50,0,0,0,0 –>

Для расчета на калькуляторе используются данные о сумме покупаемой недвижимости, срока ипотечного кредитования и данных о первоначальном взносе.

p, blockquote 51,0,0,0,0 –> p, blockquote 52,0,0,0,1 –>

После заполнения всех необходимых полей система выдаст вам сумму ежемесячного платежа по кредиту и актуальные предложения по оформлению ипотечной программы. Если какое-либо предложение подходит заемщику, сразу внизу можно сразу оставить заявку на оформление ипотеки.

Обзор условий по ипотеке в Альфа-Банке

Альфа-Банк занимает первые позиции в «народном» и официальном рейтинге банков. Крупная финансовая структура с филиальной сетью в городах РФ предлагает полный комплекс услуг населению: дебетовые и кредитные карты, депозиты, ссуды, вклады. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях и условиях ипотеки Альфа-Банка.

Что такое ипотека

Ипотечная ссуда – это целевой залоговый кредит на покупку недвижимости. Как правило, кредитору передается в обеспечение приобретаемый объект. Но в ряде случаев можно отдать в залог банку собственное имущество заемщика (дома, дачи, квартиры и пр).

Граждане получают ипотеку для покупки любого недвижимого имущества: комнат, квартир, домов, гаражей, земельных участков. Цель кредита определяется в договоре, и деньги нельзя направить на покупку других вещей или расчеты.

Такие ссуды отличаются длительным сроком, договоры ипотеки заключаются на период от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечным ссудам ниже, чем по беззалоговым потребительским займам. Например, в конце 2017 году Альфа-Банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Залоговая недвижимость является собственностью заемщика, и в течение всего срока кредитования владелец распоряжается объектом по прямому назначению, для проживания или сдачи в аренду. Недвижимость нельзя продать или обменять до полного расчета с кредитором и получения закладной.

Ипотека оформляется в соответствии с законом РФ, сделки подлежат государственной регистрации.

Плюсы ипотеки определяют ее востребованность у населения:

  • быстрое решение жилищной проблемы при небольших первоначальных вложениях;
  • государственная поддержка ипотечных программ. В России льготами при покупке жилья в ипотеку могут воспользоваться военнослужащие, молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Каждый гражданин, покупая недвижимость, имеет право на возврат подоходного налога;
  • выгодные инвестиции. Жилье постоянно дорожает, и покупка недвижимости, даже в кредит, с годами становится выгодным вложением капитала.

Ипотека Альфа-Банка, программы и условия

Получить в Альфа-Банке ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 64 лет. Эти ограничения и определяют максимально возможный срок ссуды в каждом конкретном случае.

Банк кредитует наемных работников, собственников бизнеса, предпринимателей. Для одобрения ссуды необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность: справки о доходах по форме 2НДФЛ или в другом формате. Полный пакет документов включает:

  • копию паспорта заемщика (и созаемщиков);
  • копию трудового контракта и справки о доходах;
  • технический паспорт приобретаемого объекта, кадастровый план;
  • справку о прописанных жильцах и долгах по ЖКХ;
  • другие документы, по запросу банка.

Программы Альфа-Банка позволяют приобрести и построить жилье различного типа. Далее мы приводим стандартные условия по ссудам, предлагаемые клиентам в 2017 году. Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на дополнительные скидки.

  • Кредит на комнату. Ссуда на срок до 25 лет выдается для покупки комнаты в коммунальной квартире. Максимально возможная сумма кредита составляет 4 млн. рублей. Стандартный тариф от 10% годовых. Размер кредита не должен превышать 75% стоимости недвижимости.
  • Покупка жилья в новостройке. Этот вариант ипотеки считается наиболее выгодным: стоимость квартиры на стадии строительства невысокая. В Альфа-Банке можно получить ссуду от 600 тысяч рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа 15% тариф от 9,9% годовых.
  • Готовое жилье. Жилье на вторичном рынке имеет ряд преимуществ и пользуется спросом. Ипотека Альфа-Банка сроком до 30 лет выдается на покупку квартир в хорошем техническом состоянии. Процентная ставка по кредиту от 10,24% годовых, первоначальный взнос от 15%, минимально возможная сумма от 600 тысяч рублей.
  • Кредит на покупку дома. Желающие приобрести собственный дом или таунхаус могут воспользоваться предложением Альфа-Банка: кредит на 25 лет под ставку от 11% годовых. Необходим первый взнос в размере от 40% стоимости объекта.
  • Кредит на гараж или машиноместо. Ссуда на покупку или строительство гаража оформляется на 10 лет. Максимальная сумма составляет 1 млн. рублей. Банк выдает займы на машиноместа и гаражи в многоквартирных домах, гаражных комплексах, непроизводственных многофункциональных зданиях. Первоначальный платеж не менее 30%, ставка от 9,5% годовых.
  • Кредит на строительство дома. Не многие банки дают ссуды на строительство домов. Альфа-Банк оформит ипотеку с первоначальным взносом 30% под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Кредит выдается под ставку от 9,5% сроком на 25 лет. Получить ссуду могут заемщики, имеющие в собственности или аренде земельные участки для индивидуального строительства.
  • Кредит на апартаменты. Займы в сумме от 300 тысяч рублей можно оформить для покупки апартаментов в готовых или строящихся домах. Первый платеж 20%, ставка по кредиту 9,5% годовых. Период кредитования – до 25 лет. Объектом залога выступает приобретаемое помещение. У банка есть ряд требований к недвижимости:
  • износ здания не должен превышать 50%,
  • помещение должно находиться на надземных этажах, быть подключенным к инженерным коммуникациям;
  • здание не должно находиться на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.

Любой из ипотечных кредитов может быть оформлен в рамках специальной программы Альфа-Банка: ипотека для молодой семьи. Условиями этой программы предусмотрен льготный период для расчетов с банком: после рождения (или усыновления ребенка) заемщик получает право на уменьшение регулярных взносов.

Стоит отметить, что банк принимает средства материнского капитала для погашения первоначального платежа или основного долга по ипотеке.

Рефинансирование

В 2017 году банки снизили ставки по ипотечным ссудам. Это повод для заемщиков получить более выгодные условия по действующим кредитам. Альфа-Банк проводит рефинансирование ипотеки других финансовых структур. Процентная ставка составляет 10,24% годовых, срок – до 30 лет. Максимально возможная сумма займа до 30 млн. рублей.

Для начала процедуры необходимо заполнить заявку на сайте банка и дождаться звонка от менеджера. Условия перекредитовки индивидуальные, окончательный процент устанавливается с учетом кредитного рейтинга клиента.

Дополнительный сервис для клиентов: оформление налогового вычета

Получить возврат налогов при покупке недвижимости может каждый работающий гражданин РФ. Государство вернет подоходный налог с суммы покупки, не превышающей 2 млн. рублей (сумма возврата составит 260 000 руб.) и с процентов по ипотеке. Процедура возврата стандартна: нужно заполнить декларацию и передать ее в налоговую вместе с пакетом документов на недвижимость. В течение четырех месяцев на счет налогоплательщика поступят деньги из бюджета.

Альфа-Банк поможет правильно составить и сдать декларацию. Для этого клиентам предлагается специальный сервис на сайте alfandfl.ru.

Подводим итоги обзора: ипотечные продукты Альфа-Банка удовлетворяют интересам большинства заемщиков. Стандартные ставки по кредитам конкурентные, а для привилегированных клиентов (участников зарплатных проектов) банк делает специальные предложения. Условия кредитования, как и в других крупных банках, доступны гражданам со стабильным финансовым положением, высоким кредитным рейтингом.

Ипотека от Альфа Банка

Ипотека представляет собой разновидность целевого кредита, когда денежные средства выделяются заемщику на приобретение жилья с учетом выступления объекта приобретения (строительства) залогом по займу. В условиях популярности данного направления кредитования, «Альфа-Банк» не мог остаться в стороне, и предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

При обращении в «Альфа-Банк» потенциальные заемщики получают следующие преимущества:

  • Возможность дистанционного оформления кредита через интернет;
  • Возможность дистанционного погашения, в том числе досрочного;
  • Выдача предварительного решения по ипотеке за 1 минуту.

В настоящее время в банке имеется четыре ипотечных программы, рассчитанных на покупку квартиры (дома), строительство собственного дома, выдачу займа под залог недвижимости, рефинансирование существующей ипотеки.

Общие условия для готового и строящегося жилья

  • Подача документов – онлайн;
  • Срок рассмотрения заявки – не более трех дней;
  • Период кредитования – 3-30 лет.
  • Первоначальный взнос для уже готовых объектов от 15%, а для строящегося жилья не меньше 10%. Допускается внесение материнского капитала, но в этом случае на сумму собственных средств должно приходиться от 5% стоимости приобретаемого объекта.
  • Размер кредита – 0,6-50 миллионов рублей.
  • Ставка – строящиеся объекты 8,19% и выше, готовое жилье 9,19% и выше.
  • Наличие страхования объекта от его утраты.

Базовые ставки

ТАБЛИЦА ДЛЯ ВСТАВКИ (перечисление ставок и способов снижения ставки)

Требования к заемщику

Обращающееся за кредитом лицо должно обладать определенными параметрами, соответствующими требованиям банка:

  • Наличие российского, белорусского или украинского гражданства;
  • Возраст старше 21 года;
  • Возраст на момент завершения выплат не более 70 лет;
  • Наличие общего стажа трудовой деятельности от 1 года;
  • Непрерывный стаж по последнему месту трудоустройства от 4 месяцев;
  • Наличие регистрации не является обязательным условием;
  • Максимальное число созаемщиков до трех человек.

Требования к объекту

Для жилья, приобретаемого на условиях ипотеки, также предъявляются определенные требования. Они происходят из наличия залогового обеспечения и необходимости поддержания ликвидности объекта:

  • Степень износа строения, в котором находится квартира, не превышает 65%;
  • Дом не включен в программы реновации жилья или сноса;
  • Имеется подключение к системам водообеспечения и канализации;
  • Отсутствуют неузаконенные перепланировки и изменения конструкции.

Полные требования к объекту тут.

Необходимые документы

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
      — водительское удостоверение;
      — удостоверение личности военнослужащего;
      — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
      — военный билет;
      — загранпаспорт;
      — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

        • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
        • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
        • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
        • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

        • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

        • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
        • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

        • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
        • Свидетельство о рождении ребенка;
        • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

      • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
      • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

Как погашать ипотеку?

Кредит под залог имущества

Получение кредита с залоговым обеспечением имуществом предусматривает следующие условия:

  • Сумма кредитования – от 600 тысяч рублей;
  • Сроки – до 30 лет;
  • Процентные ставки – от 13,49%.

Иметь регистрацию по месту региона нахождения объекта недвижимости не является обязательным условием.

Основными условиями кредитования выступают:

  • Наличие российского гражданства или гражданства Белоруссии, Украины.
  • Возраст заемщика старше 21 года.
  • Предельный возраст клиента на момент последнего платежа по кредиту до 70 лет;
  • Наличие общего стажа не меньше 1 года;
  • Стаж по текущему месту работы от 4-х месяцев;
  • Отсутствие ограничений по регистрации.

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

  • Наличие подключения к системам отопления, отапливающим всю площадь объекта недвижимости, наличие канализации.
  • Наличие водоснабжения.
  • Исправность сантехники, входной двери, оконных блоков.
  • Отсутствие статуса аварийного жилья.
  • Не входит в число объектов, подлежащих капремонту с отселением людей.
  • Не включен в перечень объектов жилого фонда, подлежащих сносу.
  • Наличие капитального фундамента.
  • Не относится к жилью с земельным участком.

Страхование

  • Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты;
  • Страхование заемщика от гибели или потери трудоспособности;
  • Страхование прав собственности на период первых трех лет с момента оформления сделки.

Способы погашения кредитов:

  • Через приложение «Альфа Мобайл»
  • Через сервис «Альфа-Клик»
  • С внесением средств в банкоматы.

Перечень необходимых документов

Для лиц, трудоустроенных по найму, предусматривается следующий комплект документов:

  • Заявление;
  • Копия всех страниц паспорта;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доходы клиенты;
  • Ксерокопия трудовой книжки с заверением работодателей;
  • Военный билет при его наличии.
  • Заявление;
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Выписка из ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет;
  • Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах с заверением главбухом за предшествующий календарный год и завершенные кварталы текущего года с подтверждением сдачи отчетности в ФНС;
  • Для обладателей упрощенного налогообложения: Декларация по уплате налога с отметками ФНС, квитанция по налогу на прибыль с подтверждением платежа, заверенные Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах;
  • Банковская выписка о движении средств на расчетном счету и величине среднемесячных оборотов;
  • Военный билет (при наличии).

Ипотека в Альфа-банке

Жилищный вопрос всегда был одной из самых важных тем в жизни каждого человека. Одни хотят покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь, а другие мечтают о смене маленького жилья на более просторное.

Если собственные средства не позволяют решить эти проблемы, то на помощь приходят банки. Одним из них является Альфа-Банк. В 2020 году он предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на приобретение жилой недвижимости.

При выборе следует учитывать множество факторов. В данной статье мы сравним условия ипотеки в Альба-Банке по разным программам.

Основные особенности ипотеки

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Для покупателей дорогостоящей жилой недвижимости предусмотрены определенные льготы, но речь идет только о ряде населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Краснодар.

Также скидки и льготы предоставляются зарплатным клиентам и покупателям жилья, площадь которого превышает 65 кв.м.

Ипотечный кредит Альфа-Банка выдается на следующие виды объектов:

  • на приобретение новостройки (первичное жилье);
  • на покупку квартиры в уже полностью построенных домах (вторичное жилье);
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение таунхауса.

Банк предъявляет к недвижимости ряд требований, но они не являются самыми строгими. Эти ограничения предназначены для предотвращения покупки клиентом жилплощади в аварийном состоянии или новостройки без подведенных коммуникаций.

Банк также выдает кредиты под залог жилья, которое уже находится в собственности у заемщика. Такая ссуда является аналогом ипотеки без первоначального взноса.

Также можно оформить в Альфа-Банке ипотеку для ИП, работников по найму и учредителей различных компаний.

Ипотечные программы

Ипотечный займ в Альфа-Банке выдается на 3-30 лет. Максимальная сумма – 5 млн. руб. В некоторых случаях жилищную ссуду можно оформить, предоставив всего 2 документа.

Главным преимуществом данного банка является единая процентная ставка для большинства кредитных программ. Но мы не будет указывать ее размер для каждого вида кредитования, так как показатели периодически меняются.

Узнать проценты по интересующему вас займу на данный момент вы можете на сайте банка https://alfabank.ru/.

Программа «Готовое жилье»

Программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке с помощью банковских средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье:

  • срок кредитования — 3-30 лет;
  • минимальный размер займа – 600 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.;
  • 15%-ный первоначальный взнос.
  • процентная ставка для зарплатных клиентов ниже.

Программа «Строящееся жилье»

Данный вид кредита предоставляется на приобретение первичного жилья, т.е. квартиры в новом доме. Он предоставляется на срок от 3 до 30 лет.

Размер займа аналогичен предыдущей программе: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб. Также необходим первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта.

Программа «Под залог имеющейся жилой недвижимости»

Этот ипотечный кредит выдается без первоначального взноса. Его можно оформить на покупку жилья, проведение капитальных ремонтных работ или другие улучшения жилплощади (например, увеличение площади). Также под залог жилья предоставляется крупный кредит на потребительские цели.

Узнать, как взять ипотеку под залог жилья, уже имеющегося в собственности, можно в самом банке, так как требования могут периодически изменяться.

Но все же есть основные условия, которые неизменны:

  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • величина займа – 600 тыс. руб. – 5 млн. руб.

Программа «Молодая семья»

В Альфа-Банке можно получить ипотеку по программе «Молодая семья».

Но данный вид кредита выдается только семейным парам, в которых возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Главным преимуществом программы является то, что при рождении или усыновлении ребенка кредитору предоставляется льготный период, во время которого все совершенные им ежемесячные выплаты будут начисляться в счет процентов по займу.

Программа «Ипотека с материнским капиталом»

Одним из самых актуальных вопросов среди заемщиков остается «Дает ли Альфа-Банк ипотеку под материнский капитал?». Данный банк предоставляет такую возможность.

С помощью материнского капитала проводится досрочное частичное погашение займа или оплачивается первоначальный взнос, размер которого может быть уменьшен на 10% от общей суммы кредитных средств.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

  • Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
  • Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Но процентная ставка может быть не только снижена. Ее размер увеличивается при определенных условиях:

  • на 0,25% — при оформлении кредита на покупку таунхауса;
  • на 0,5% — при оформлении жилищного займа на жилой дом (действительно только по программе «Готовое жилье»);
  • на 0,7% — при оформлении кредита по двум документам (без подтверждения материального дохода);
  • на 1% — при отказе от страховки.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

  • возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
  • трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Этапы получения кредита

Процедура получения ипотеки в Альфа-Банке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться решения организации.
  3. Обратиться в банк с необходимым комплектом документов.
  4. Выбрать интересующее вас жилье.
  5. Взять у владельца недвижимости документы на данный объект.
  6. Заключить договор, в котором участвует 3 стороны – покупатель жилья, продавец и банк.

Документация

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо предоставить перечень документов:

  • полная копия паспорта;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.п.) кредитора и созаемщиков;
  • полная копия трудовой книжка, которая обязательно должна быть заверена руководством, или специальная справка для военнослужащих.

Ипотека для зарплатных клиентов выдается только по паспорту, предъявления других документов не требуется.

Требования к недвижимости

Альфа-Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости, который заемщик желает приобрести по ипотеке:

  • наличие подключения к системе отопления, электроснабжению и канализации;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
  • наличие исправной сантехники, крыши, окон и дверей;
  • наличие кирпичного, каменного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие аварийного или ветхого состояния объекта;
  • недвижимость не поставлена на учет в очередь на капитальный ремонт с отселением;
  • здание не поставлено государственными или местными органами в очередь на снос.

Погашение ипотеки

Погашение ипотечного кредита в Альфа-Банке осуществляется равными ежемесячными платежами. При этом заемщик может досрочно погасить долг. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: проценты по кредиту и основной долг.

Вначале кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов, а меньшая – на погашение самого долга. Но постепенно эти части уравниваются, и к концу срока наоборот основная часть выплат идет в счет долга, потому что к тому моменты проценты будут практически полностью выплачены.

Погашать долг перед банком можно разными способами: в офисе, через интернет, банкомат и телефон.

Заключение

Альфа-Банк – один из популярных банков, предлагающих несколько различных ипотечных кредитов. Займ выдается не только зарплатным, но и простым клиентам. При этом не обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.

Кроме того, банк предоставляет ряд скидок и льгот для определенных категорий заемщиков.

Ссылка на основную публикацию