Ипотечное страхование в ВТБ 24 – виды, стоимость, правила

Ипотечное страхование в ВТБ

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

  • Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  • Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  • Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
  • Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  • Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  • Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.
  • Документы, необходимые для покупки страховки

    Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

    Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

    Заявка на ипотечное страхование онлайн

    Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

    Для этого нужно:

    1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
    2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
    3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

    В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

    Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

    Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

    • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
    • наименование имущества, которое нужно застраховать;
    • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
    • сумма страховой выплаты;
    • срок действия договора;
    • размер страхового тарифа;
    • права и обязанности сторон договора.

    Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

    Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

    • стоимости недвижимости и ее расположения;
    • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
    • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
    • условий и количества рисков согласно договору страхования;
    • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

    Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

    Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

    Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

    Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

    Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

    Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

    Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

    Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  • При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  • Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  • Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  • Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  • Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.
  • Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

    Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

    Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

    Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

    Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

    Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

    1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
    2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
    3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

    Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

    • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
    • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

    Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

  • Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
  • Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
  • Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.
  • Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту. Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

    Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

    В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

    Ипотечное страхование в ВТБ: виды, программы, преимущества

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования. В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки. К обязательным относится страхование возможности повреждения или утраты приобретаемого жилья, прочие оформляются заемщиком на добровольной основе. Это:

    • страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
    • защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
    • комплексная программа;
    • продукт «ПреИмущество».

    Если клиент решит отказаться от дополнительных видов защиты, размер переплаты по ипотеке увеличится на 1 процент. Имеющийся на сайте банка калькулятор ипотеки позволяет рассчитать стоимость ссуды с учетом подключения всех страховок.

    ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.

    Обязательная страховка

    Как уже упоминалось, защита от утраты/повреждения обязательна при заключении ипотечного договора с ВТБ. Отказаться от нее нельзя, данная базовая страховка необходима для оформления ипотеки. Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм. На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:

    • АльфаСтрахование;
    • ИнГосСтрах;
    • РЕСО-Гарантия;
    • Ренессанс Страхование и др.

    Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.

    Страховые программы от ВТБ

    Страховыми вопросами занимается дочерняя компания холдинга ВТБ – «ВТБ Страхование». Здесь предлагают несколько страховых продуктов для желающих приобрести в ипотеку недвижимость: как базовую страховку, так и дополнительную защиту.

    Комплексное ипотечное страхование жизни, здоровья и имущества

    Оно подразумевает страховку от:

    • удара молнии;
    • сгорания жилья в результате пожара;
    • повреждения при взрыве газа;
    • ущерба от стихийных бедствий, повреждения водой;
    • просадки грунтов, выхода подземных вод;
    • падения на жилье летательных аппаратов, их частей, прочих объектов;
    • наезда на имущество транспортных средств;
    • утери/повреждения жилья из-за действий третьих лиц.

    В рамках комплексной программы страхуется также риск утраты жилья от потери из-за ограничения права собственности или полного прекращения такового (т.н. титульное страхование). Другие виды страховки, включенные в это предложение:

    • жизни, здоровья ипотечного клиента от болезней и несчастных случаев;
    • от постоянной или временной инвалидности/утраты трудоспособности из-за произошедшего несчастного случая.

    Если наступит предусмотренный договором страховой случай, компания платит банку компенсацию в размере, не превышающем страховую сумму. Если неисполненные должником обязательства ниже, чем сумма возмещения, остаток денег получает сам гражданин.

    Средняя стоимость такой страховки в год – около 1 процента от суммы, покрываемой по договору. Цена зависит от:

    • периода действия страховки;
    • возраста клиента, состояния его здоровья;
    • количество имевшихся в прошлом сделок с недвижимостью;
    • состояния приобретаемого жилья.

    Срок комплексной программы – от 12 мес. до 30 лет.

    Базовая страховка квартиры и «Преимущество для ипотеки»

    Вторая программа – «ПреИмущество». Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья). Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.

    Читайте также:  Договор купли-продажи с ипотекой Сбербанка

    Программа распространяется на:

    • пожары;
    • повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
    • незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
    • ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
    • взрывы газа;
    • теракты;
    • стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.

    Стоимость полиса индивидуальна и зависит от сумм, сроков кредита, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья.

    Порядок заключения договора и необходимые документы

    Для оформления страхового договора понадобится:

    • удостоверение личности;
    • документы по кредиту;
    • заявление на страховку.

    Подать первичную заявку можно на сайте.

    После ее рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для уточнения времени визита и прочих деталей.

    Базовое страхование оформляется непосредственно при получении ипотечного кредита, дополнительные программы можно подключить также при подписании договора или обратившись позже в страховую компанию ВТБ/другую аккредитованную организацию.

    Преимущества и недостатки дополнительного страхования

    Подключение дополнительных программ имеет ряд положительных черт, но обладает и некоторыми недостатками для заемщика.

    • расширенная защита при наступлении форс-мажорных ситуаций;
    • снятие необходимости погашать задолженность при наступлении страховых случаев (как самому заемщику, так и родственникам/поручителям);
    • возможность приобрести на страховые деньги новое жилье, взамен утерянного.

    ‘ alt=””>

    • повышение итоговой стоимости кредита для клиента банка, хотя в плане процентной ставки ссуда становится дешевле;
    • страховой случай может так и не наступить, то есть деньги, фактически, будут потрачены впустую;
    • ограниченный выбор страховых фирм.

    Ипотечное страхование ВТБ 24: калькулятор, обязательно ли в 2020 году, где дешевле, список аккредитованных компаний и отзывы

    Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

    Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

    Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта. Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

    ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

    Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

    1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
    2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
    3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

    Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

    Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

    При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

    Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

    Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

    В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

    • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
    • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

    Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

    КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

    Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2020 году

    Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

    • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
    • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
    • величину кредита;
    • экспертную оценку имущественного объекта;
    • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

    Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

    • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
    • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
    • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

    ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

    Онлайн – калькулятор

    Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

    • город оформления страховки;
    • наименование банковского учреждения;
    • условия соглашения;
    • сумма ипотечного займа;
    • наименование страхуемого имущества;
    • личные сведения о заемщике;
    • страховые ситуации.

    Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечатать и предоставить в банк.

    Порядок оформления

    Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

    1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
    2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
    3. Заключение соглашения о страховании.
    4. Оплата полиса и его получение.

    Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса через интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

    Необходимые документы

    Для заключения договора потребуется принести:

    • гражданские паспорта заемщиков;
    • СНИЛС;
    • справку о доходах лица за последние полгода;
    • трудовую книжку;
    • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
    • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
    • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
    • ипотечный договор ВТБ 24.

    Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

    Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2020 год

    На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

    №п/пДата внесения в переченьНаименование СК
    108.09.2009г.ООО СК «ВТБ Страхование»
    208.09.2009г.ОАО «АльфаСтрахование»
    308.09.2009г.АО «СОГАЗ»
    411.09.2009г.ЗАО «МАКС»
    501.12.2009г.СПАО «РЕСО – Гарантия»
    629.03.2010г.Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
    707.09.2009г.Страховое акционерное общество «ВСК»
    825.04.2014г.Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
    909.12.2014г.Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
    1005.06.2017г.АО «Страховая компания «Альянс»
    1101.01.2018г.ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
    1201.01.2018г.ООО «Зетта Страхование»
    1301.01.2018г.Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
    1401.01.2018г.Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
    1501.01.2018г.АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
    1601.01.2018г.Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
    1701.01.2018г.ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
    1801.01.2018г.ООО «Группа Ренессанс Страхование»
    1901.01.2018г.Либерти Страхование (АО)
    2001.01.2018г.ООО «Абсолют Страхование»
    2101.01.2018г.АО СК «Чулпан»
    2201.01.2018г.АО «Тинькофф Страхование»
    2301.01.2018г.ПАО СК «Росгосстрах»
    24

    26

    01.01.2018г.

    28.09.2018г.

    ООО «СК «Согласие»

    ООО «СК Екатеринбург»

    АО СГ «Спасские ворота»


    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

    1. Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
    2. Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
    3. Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
    4. Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.

    Отзывы клиентов

    По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

    Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

    Достоинства: Не заметила

    Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2018 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией. Прошло уже почти два месяца, но вопрос до сих пор не решен. Ошибкой было обращение в электронной форме. Нужно делать все письменно, на бумажном носителе с проставлением входящего штампа. И сразу обращаться в судебные органы.

    Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

    Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

    Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

    Недостатки: Не обнаружила.

    Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

    Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

    Достоинства: Нет

    Недостатки: завышенные тарифы, выплаты не производят и ничего не поясняют. Столкнулись с компанией, оформляя ипотеку. Быстро были подписаны все документы и оплачен взнос. И все. Зимой в квартире выше прорвало отопление и наше новое жилье затопило. Обратились в страховую организацию. Там нам долго не могли дать ответ, можем ли мы получить компенсацию или нет. Потом сказали собирать документы. Бумаги мы сдали в январе и до марта получить ответ на проблему не удавалось. В итоге в выплате отказали. Обещали прислать письмо с отказом по почте, но мы его так и не получили. Позже выяснилось, что в этой компании самые высокие тарифы. Во второй раз мы страховку оформляли в «Альфа – Страхование». Заплатили всего 6 тысяч, против 13 000 в ВТБ.

    Рекомендации: Никому не рекомендую.

    Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять. При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней. Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

    Если у вас при изучении материала остались вопросы, лучше получить консультацию специалиста, к которому можно записаться в специальной форме в правом нижнем углу. Либо задать вопрос в онлайн – чате.

    Будем признательны за подписку, рекомендации, репосты и лайк.

    Как застраховать жизнь по ипотеке ВТБ и правильно подать заявку читайте далее.

    Ипотечное страхование в ВТБ 24 – виды, стоимость, правила

    Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07714-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

    Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

    Как застраховать квартиру в уже достроенном доме, если Вы её приобретали на этапе строительства?

    Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление.

    Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области отправьте документ в отсканированном виде на электронную почту mosipoteka@VTBins.ru или одному из менеджеров группы пролонгации. Вместе с заявлением необходимо отправить свидетельство о государственной регистрации права собственности и страницу отчета об оценке, где будет указан адрес ипотечной квартиры и ее рыночную стоимость.

    Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru

    Для оформления страхования квартиры в другом городе воспользуйтесь разделом контакты.

    • ПАО “Банк ВТБ”
    • АО “КБ ДельтаКредит”
    • ПАО “Московский Кредитный Банк”
    • ПАО “Транскапиталбанк”
    • ПАО “Сбербанк”
    • ПАО “Совкомбанк”
    • ПАО КБ “Восточный”
    • АО “ДОМ.РФ” (ранее АИЖК)
    • АО “Райффайзенбанк”
    • ПАО “Промсвязьбанк”
    • Банк “Возрождение”
    • АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)
    • ПАО “БАНК УРАЛСИБ”
    • АО “Тинькофф Банк”
    • АО “ЮниКредит Банк”
    • АО “Банк Финсервис”
    • ПАО АКБ “Связь-Банк”
    • ПАО Банк “ЗЕНИТ”
    • ПАО “РОСБАНК”
    • ПАО “АКБ Металлинвестбанк”
    • АО “СМП Банк”
    • Банк “ГПБ” (АО)
    • ПАО “МИнБанк”
    • АО “ГЛОБЭКСБАНК”
    • АО “Банк ЖилФинанс”
    • ПАО “СКБ-банк”
    • “ИНТЕРПРОГРЕССБАНК” (АО)
    • Банк СОЮЗ (АО)
    • АО “Кредит Европа Банк”
    • АО “Россельхозбанк”
    • АО “АЛЬФА-БАНК”
    • Васильев Владислав Владимирович
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077- 2497,
      VasilevV@VTBins.ru
    • Толпекина Кристина Михайловна
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570,
      TolpekinaK@VTBins.ru
    • Ликачкова Анастасия Евгеньевна
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2699,
      Likachkova@VTBins.ru
    • Королева Анна Васильевна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,
      Martynyuk@VTBins.ru
    • Макеева Анна Михайловна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125,
      MakeevaAM@VTBins.ru
    • Крыженкова Ксения Дмитриевна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2032,
      Kryzhenkova@VTBins.ru
    • Тельнов Дмитрий Михайлович
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2482,
      Telnov@VTBins.ru
    • Филькина Татьяна Петровна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2604,
      filkinat@vtbins.ru
    • Санджи-Горяева Гиляна Цереновна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,
      Sandji-Goryaeva@VTBins.ru
    • Косенко Наталья Геннадьевна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,
      Kosenko@VTBins.ru
    • Давыдкина Софья Александровна
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583,
      Davydkina@VTBins.ru
    • Марчевский Александр Анатольевич
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384,
      Marchevskiy@VTBins.ru
    • Фуфачева Любовь Андреевна
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391,
      FufachevaLA@VTBins.ru
    • Сычёва Ольга Александровна
      (пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,
      Sychevaoa@vtbins.ru
    • Абрамов Дмитрий Александрович
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,
      Abramovd@vtbins.ru
    • Вайнонен Анастасия Сергеевна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(910) 402-86-12,
      Vaynonen@vtbins.ru
    • Николаева Дарья Алексеевна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190,
      Nikolayeva@vtbins.ru
    • Иванова Светлана Игоревна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597,
      Ivanovas@vtbins.ru
    • Тоцкая Оксана Викторовна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,
      Totskaya@vtbins.ru
    • Олишевская Вилена Станиславовна
      (Пролонгация договоров)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2397,
      olishevskaya@vtbins.ru
    • Французова Юлия Евгеньевна
      (работа с дебиторской задолженностью)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1385,
      Frantsuzova@VTBins.ru
    • Семененко Дмитрий Александрович
      (работа с дебиторской задолженностью)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,
      Semenenko@vtbins.ru
    • Таров Михаил Евгеньевич
      (работа с дебиторской задолженностью)
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2620,
      tarov@vtbins.ru
    • г. Щелково
      Дроздова Гузель Ильшатовна
      Тел. +7 (910) 488-75-19,
      Drozdova@VTBins.ru
    • г. Одинцово
      Горелухин Сергей Анатольевич
      Тел. +7 (916) 905-08-56,
      Gorelukhin@VTBins.ru
    • г. Раменское
      Александрова Ольга Витальевна
      Тел. +7 (916) 555-45-21,
      AleksandrovaO@VTBins.ru
    • г. Пушкино
      Исаева Юлия Александровна
      Тел. +7 (985)849-71-22,
      isaevay@vtbins.ru
    • г. Троицк
      Александрова Оксана Олеговна
      Тел. +7 (915) 217-54-19,
      AleksandrovaOO@VTBins.ru
    • г. Химки
      Артемьева Юлия Владимировна
      Тел. +7 (985) 779-97-26,
      Artemyevauv@vtbins.ru
    • Люберцы
      Савкин Сергей Юрьевич
      Тел. + 7 (915) 341-97-10,
      savkin@vtbins.ru
      Чернышевич Кирилл Евгеньевич
      Тел. + 7 (910)000-34-72 ,
      chernyshevich@vtbins.ru
    • Мытищи
      Машинская Анастасия Алексеевна
      Тел. + 7 (916) 093-97-34 ,
      mashinskaya@vtbins.ru
    • Ногинск
      Филимонова Любовь Александровна
      Тел. + 7 (915) 242-70-34,
      filimonoval@vtbins.ru
    • Подольск
      Усова Елена Михайловна
      Тел. + 7 (915) 251-81-02,
      usovae@vtbins.ru
    • Красногорск
      Барабаш Светлана Геннадьевна
      Тел. +7 (915) 283-00-54,
      barabashs@vtbins.ru
    • Балашиха
      Догрусоз Татьяна Николаевна
      Тел. +7(910)447-28-16
      grusoz@vtbins.ru
    • Щербакова Елена Викторовна
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2481,
      моб. +7(915) 412-37-13,
      Scherbakovae@VTBins.ru
    • Камбулатова Маргарита Исагаджиевна
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2556,
      моб. +7(916) 319-35-81,
      Kambulatova@VTBins.ru
    • Мелихов Алексей Васильевич
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1369,
      моб. +7(916) 901-16-55,
      Melikhov@VTBins.ru
    • Ефименко Юлия Алексеевна
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2268,
      моб. +7(915) 049-47-50,
      EfimenkoY@VTBins.ru
    • Магомета Дарья Николаевна
      тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2457,
      моб. +7(916) 068-55-69,
      Magometa@VTBins.ru

    О чем это мы?

    Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

    • Стоимость квартиры 4 млн руб.
    • Размер кредита 2,5 млн руб.
    • Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
      в размере 1,5 млн руб.

    Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

    С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

    • 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
    • 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

    При наступления страхового случая Вы:

    • НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
    • НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
    • НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
    • Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

    Как обезопасить себя от подобных потерь?

    Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

    Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
    с фиксированной стоимостью:

    Что застраховано?Страховая суммаСтоимость страхованияПрограмма страхованияПакет No
    Внутренняя отделка
    Движимое имущество
    Гражданская ответственность перед соседями
    500 000 руб.5 000 руб.«Все на 500!»Пакет 1
    250 000 руб.3 900 руб.«Все на 250!»Пакет 2
    Потеря работы
    Временная утрата трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая
    60 000 руб.
    90 000 руб.
    5 000 руб.«Жить не тужить»Пакет 3
    Смерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни1 000 000 руб.5 000 руб.Личное страхованиеПакет 4
    Потеря работы
    Смерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни
    60 000 руб. / 500 000 руб.5 000 руб.Потеря работы
    Личное страхование
    Пакет 5
    60000руб. / 1000000 руб.7 000 руб.Пакет 6
    Конструктивные элементы квартиры
    и/или титул квартиры
    и/или гражданская ответственность при эксплуатации квартиры перед соседями
    Зависит от страховой суммы и/или выбранного покрытия гражданской ответственностиСтрахование до полной стоимостиПакет 7
    Внутренняя отделка
    Движимое имущество
    Гражданская ответственность перед соседями
    1 500 000 руб.15 000 руб.«Все на 1 500 000!»Пакет 8
    Подготовка и подача в ФНС документов для оформления налогового вычета
    в размере до 650 000 руб.
    Непредвиденные расходы на оплату юридических услуг в области гражданского и/или налогового законодательства РФ
    20 000 руб.5 000 руб.Налоговый вычетПакет 9

    Узнайте также о нашем новом продукте «Налоговый вычет»!

    ВТБ 24 — Страхование Жизни и Здоровья при Ипотеки, Стоимость и Условия Программы

    Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

    Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

    • Риск порчи имущества (страхование имущества);
    • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
    • Риск потери права собственности на жилье.

    ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

    Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

    На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

    1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

    2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

    • Город где будет браться страховка;
    • Наименование банка – ВТБ 24;
    • Условия страхования;
    • Ввести сумму кредита;
    • Что будет застраховано;
    • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
    • Установить риски.

    Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

    Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

    При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

    • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
    • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

    В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

    А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

    Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

    В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

    • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
    • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
    • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

    Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

    Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

    Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

    Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

    • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
    • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
    • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
    • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

    При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

    Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

    Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

    • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
    • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
    • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
    • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
    • Кредитный договор.

    Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

    Онлайн заявка на ипотечное страхование

    На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

    1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

    2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

    Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

    Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

    Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

    1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

    2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

    3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
    4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

    В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

    Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

    Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

    Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

    Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

    Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

    • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
    • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

    Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

    Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

    Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

    Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

    • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
    • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

    А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

    Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

    На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

    Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

    Как не ошибиться с выбором?

    При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

    • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
    • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
    • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

    При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

    Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

    Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

    Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

    Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

    Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

    1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

    2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

    3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

    4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

    • Удостоверения личности (паспорт);
    • Подтверждение права собственности;
    • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
    • Подтверждение размера ущерба;
    • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
    • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

    Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

    Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

    Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

    Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

    Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

    • ВТБ страхование,
    • Альфастрахование;
    • Согаз;
    • МАКС;
    • Ресо-Гарантия;
    • Ингосстрах;
    • ВСК;
    • Энергогарант;
    • Альянс;
    • Сургутнефтьгаз;
    • ЭРГО;
    • Югория;
    • Зетта-страхование;
    • Ренессанс-страхование;
    • ПАРИ;
    • Либерти;
    • Абсолют;
    • Росгосстрах;
    • Согласие.

    При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

    Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

    Ипотечное страхование ВТБ 24

    Банк ВТБ предлагает своим клиентам ряд выгодных программ жилищного кредитования. Средства кредитная организация предоставляет не только для покупки новой квартиры, но для недвижимости на вторичном рынке.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Ипотечное кредитование от ВТБ дает возможность оформить нецелевой заем. Банк работает на партнерских условиях с застройщиками и страховыми компании.

    Какие бывают виды

    Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.

    Например, заемщик может приобрести жилье элит или бизнес-класса. При оформлении подобного займа приобретатель может рассчитывать на скидку и специальные бонусы. Относительно партнерских программ проще всего оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ.

    Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:

    • для имущества (квартиры, иного жилья);
    • от утраты права на ипотечную недвижимость;
    • на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.

    Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:

    • от риска потери имущества;
    • от риска потери права собственности;
    • на случай смерти заемщика;
    • от утраты здоровья заемщиком.

    Комплексное ипотечное страхование гарантирует высокий уровень безопасности для имущества, но из-за высокой стоимости не всегда может быть предпочитаемым для заемщика.

    Правила страхования

    Страхование риска утраты или повреждения квартиры является обязательным. При оформлении полиса только относительно утраты или порчи недвижимого имущества тарифная ставка по страхованию увеличивается на 1% годовых.

    Согласно правилам страхование проводится на основании страхового договора, который заключается при покупке жилья по любой из ипотечных программ.

    Страховщиком по договору может быть любая компания, которая находится в списке партнеров банка ВТБ.

    Если клиент не проявляет доверие к предложенным банком страховщикам, то он может предложить свой вариант организации-посредника, которая будет осуществлять защиту ипотечного имущества.

    Страхователем по договору выступает лицо, которое оформляет ипотеку. Выгодоприобретателем будет банк или в ряде отдельных случаев сам застрахованный субъект. Предметом страхования выступают 4 вида рисков.

    При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить об этом уполномоченный государственный орган и компанию страховщика.

    В заявлении о наступлении страхового случая указывается, где и года он произошел, возможные причины. В течение нескольких дней страховщик обязан его рассмотреть и дать ответ.

    После соблюдения всех формальностей на место должен выехать страховой эксперт, который дает оценку случившемуся.

    На основании проведенного расследования обстоятельств, он может составить акт, если произошедший инцидент покрывается страховкой и является страховым случаем. Акт подтверждает право на получение страховых выплат.

    Сам страховой сертификат, который выдается уполномоченной организацией, является подтверждением существующих между сторонами прав и обязательств.

    Страховые выплаты можно получить только после предъявления специального свидетельства в офисе страховой компании. Форма выплаты – наличными или на банковскую карту.

    Тарифная ставка устанавливается страховщиком. Она во многом зависит от партнерских договоренностей между банком и страховой компанией. Сумма компенсации зависит от тарифов, ставки по конкретному виду страхования, размера страховой суммы и соответствующего периода.

    Какие имеет преимущества и недостатки

    Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:

    • большой выбор компаний-страховщиков;
    • возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
    • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
    • выгодные страховые тарифы;
    • существование комплексного ипотечного страхования;
    • возможность для страхования отдельных видов рисков;
    • равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
    • скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
    • краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
    • высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
    • быстрое и необременительное оформление страхового договора.

    Недостатки существуют следующие:

    • ориентированность страхования на комплексную программу;
    • высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования;
    • существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.

    К недостаткам ипотечного страхования ВТБ можно отнести тот факт, что при выборе личного страховщика, партнерские отношения между банком и подобранной организацией завязываются практически на протяжении месяца.

    Какие действуют правила страхования имущества физических лиц, вы можете найти здесь.

    Как описывается в договоре

    Договор ипотечного страхования оформляется в письменном виде. Предметом соглашения выступают риски, которые будут покрываться страховкой.

    В договоре обязательно указываются его стороны, отдельные строки посвящаются выгодоприобретателю, если он и есть страхователь по условиям соглашения.

    Устанавливаются следующие минимальные страховые требования к предмету ипотеки:

    • конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара;
    • удара молнии;
    • взрыва газовых баллонов и паровых котлов;
    • воздействие жидкости при утечке;
    • стихийных бедствий;
    • выхода подпочвенных вод;
    • падения летальных объектов, наезда транспортных средств;
    • конструктивных дефектов;
    • кражи, взлома, грабежа;
    • прочих противоправных действий третьих лиц.

    При страховании жизни и трудоспособности минимальными требованиями по страховым случаям являются:

    • смерть застрахованного лица;
    • временная или постоянная утрата трудоспособности.

    Минимальные требования – это тот объем страховых случаев, который недопустимо сократить при индивидуальном страховании, но можно дополнить.

    Например, при страховании жизни и здоровья заемщика указывается три обязательных страховых случая (смерть и два вида утраты нетрудоспособности). Но к этому перечню по настоянию страхователя можно добавить еще и утрату рабочего места.

    Минимальными требованиями при страховании рисков потери права является прекращение или обременение права собственности относительно предмета ипотеки на основании судебного решения или после окончания срока действия ипотечного договора.

    Страховым случаем по договору признается момент предъявления требования выгодоприобретателем о погашении ипотечного кредита к страхователю, который не имеет свободных средств для этого.

    Срок действия для полиса – не менее 1 года.

    Страхователь может сменить страховщика в течение срока кредитования или расторгнуть страховое соглашение совсем.

    По договору при наступлении каждого страхового случая страхователь должен информировать банк. Убытки по соглашению возмещаются в рамках санкции ст. 949 ГК РФ.

    Положения каждого конкретного договора обладают преимущественной силой относительно норм унифицированных правил ипотечного страхования.

    Взаимодействие страховой компании и банка

    Застройщик, страховщик и банк ВТБ являются партнерами. Они несут солидарную ответственность и согласовывают свою работу друг с другом.

    Например, тарифы по страхованию зависят от ставок банковского кредитования. Банк предоставляет своим элитным клиентам скидку и бонусы за счет застройщика.

    При возникновении страхового случая, страхователь обязан отослать уведомление не только страховщику, но и в банк.

    Кредитные организации беспокоятся о своей репутации, именно поэтому они предпочитаются пользоваться услугами проверенных, партнерских застройщиков и страховых компаний.

    Всем требованиям для получения ипотечных кредитов в ВТБ банке отвечают следующие страховщики:

    • ВТБ Страхование;
    • Росгосстрах;
    • СОГАЗ;
    • ВСК;
    • Альфастрахование;
    • РЕСО;
    • Ингосстрах и другие.

    Специалисты по ипотечному кредитованию банка ВТБ рекомендуют обращаться в компанию «ВТБ Страхование», которая отлично знакома с тарифной политикой данной кредитной организации.

    Необходимые документы

    Для того чтобы заключить страховой договор относительно ипотечного имущества могут понадобиться:

    • свидетельство, подтверждающее право собственности;
    • договор купли-продажи;
    • письменное заявление;
    • экспертная оценка объекта страхования (если есть);
    • паспорт или иной правоустанавливающий документ.

    Указанный выше список не исчерпывающий. Страховщик может потребовать ряд других документов на свое усмотрение.

    Стоимость

    Стоимость страхования зависит от величины ставки, размера страховой суммы и периода гарантированной защиты. Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

    В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.

    Например, для квартиры в Москве площадью 60 кв.м оптимальным решением станет покупка полиса от ВТБ «Комфорт». Стоимость такого покрытия – 1960 рублей.

    Ипотечное страхование от банка ВТБ позволяет защитить интересы кредитной организации и заемщика в полной мере. Эта кредитная организация предлагает выгодные тарифы относительно полисов и жилье от именитых застройщиков.

    Одним из преимуществ ипотечного страхования в банке ВТБ является возможность клиента на свое усмотрение выбирать страховщика.

    Рейтинг страховых компаний по страхованию недвижимости смотрите в этой статье.

    Про страхование квартиры рассказывается тут.

    Видео: Ипотечное страхование: минимизируем расходы

    Ссылка на основную публикацию