Документы для ипотеки в Сбербанке в 2020

Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними . Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека – единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит. Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

  • Выбрать цель кредитования
  • Ввести процентную ставку
  • Указать стоимость жилья
  • Ввести первоначальный взнос
  • Выбрать срок ипотеки
  • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
  • Кликнуть на “Рассчитать” и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

  1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
  2. Собрать и предоставить полный набор документов.
  3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
  4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
  5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

1) Ипотека на строительство дома под 10,9%

Ипотечное кредитование “Свой дом под ключ по ставке 10,9%” доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Сумма кредита до 5-8 млн.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок займа до 30 лет
  • Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
  2. Подтверждение дохода
  3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
  4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
  5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

  • Стандартная ставка от 7,6%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок до 30/12 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета-заявление
  2. Подтверждение дохода(при отсутствии – второй документ, подтверждающий личность)
  3. При залоге – документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа “Приобретение готового жилья” предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick – скидка 0,3%

  • Стандартная ставка от 9,1%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
  • Срок займа – от 1 года до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу – одинаковые с программой “Приобритение строящегося жилья”.

4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

  • Процентная ставка от 10,1%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок займа – до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа – 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2020 с господдержкой под 5%

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет – ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

  • Процентная ставка от 5%
  • Сумма до 12 млн
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

  • Процентная ставка от 10,3%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

7) Загородная недвижимость под 9,8%

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

  • Процентная ставка от 9,8%
  • Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное поручительство
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
  4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
  5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

  • Процентная ставка от 11,9%
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
  • Срок ипотеки – От 1 до 20 лет
  • Залог имущества
  • Добровольное страхование жизни и здоровья

9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

  • Процентная ставка от 9,1%
  • Сумма от 300 тыс.
  • Срок ипотеки – до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

  • Процентная ставка от 9,4%
  • Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог имущества
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

  • Процентная ставка от 9,2%
  • Сумма до 2,502 млн
  • Срок ипотеки – до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог кредитуемого жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

  • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
  • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
  • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
  • Залог на приобретаемую недвижимость
  • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

  • Новогоднии акции и бонусы
  • Возможность использовать материнский капитал
  • Налоговый вычет
  • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
  • Специальные предложения для молодых семей
  • Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8% . Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Вопрос о приобретении собственной жилплощади стал актуальным в последнее время. Но учитывая нестабильность экономической ситуации в стране многим не под силу купить жильё единым платежом. Сбербанк Российской Федерации предлагает ряд льготных преимуществ при оформлении ипотечного кредита для граждан, попадающих под определенные показатели.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и критерии при оформлении данного вида кредитования?

Основные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредитования Сбербанк выставляет ряд требований к заемщику (созаемщику):

  1. Возрастная категория. В процессе оформления кредита возраст человека не должен быть ниже 21 года. Предельный возраст составляет на дату последнего платежа не более 75 лет.
  2. Заемщик должен иметь стабильный официальный заработок, стаж на настоящем месте работы не меньше 6 месяцев. Условием для индивидуальных предпринимателей является наличие двух лет непосредственной занятости в своей сфере деятельности.
  3. Возможность подтверждения собственного дохода. ИП предоставляет налоговую декларацию с печатью налогового инспектора, что она действительно принята. Работающие граждане приносят справку формы 2-НДЛФ либо по форме банка.
  4. Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.

Обратите внимание! В случае если заемщика признают неплатежеспособным, то можно оформить ипотеку на созаемщика, на которого будет составляться кредитный договор (исключительно по его согласию).

Какой процесс оформления ипотечного кредита?

При соответствии со всеми вышеуказанными показателями заемщику нужно проследовать в банк для встречи со специалистом по кредитам, который ознакомит со всеми действующими программами и даст для заполнения заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке. Данное заявление можно скачать, перейдя по ссылке.

При себе нужно будет иметь паспорт, удостоверяющий личность, справку о доходах за последние шесть месяцев или справку по форме банка.

Справка по форме Сбербанка трудная в заполнении и работники банка на неё обращают значительное внимание. Данную справку и образец заполнения можно скачать, перейдя по ссылкам (справка и образец ее заполнения).

Чтоб подтвердить информацию об официальном трудоустройстве, нужно принести такой перечень документации:

  • Индивидуальному предпринимателю ксерокопию декларации по налогам за прошедший отчетный период, что будет заверена налоговым инспектором, также при постановке на учёт в налоговую службу свидетельство о регистрации ИП.
  • Предоставить карту, на которую зачисляются средства за оплату труда. Обязано быть не менее шести зачислений денежных сумм.
  • Ксерокопия Трудовой Книги с «мокрыми» печатями предприятия.
  • Справка, выдаваемая предприятием, на котором работает заемщик, где указывается общий трудовой стаж, должность и дата начала трудового процесса.
  • Пенсионерам принести справку, предоставляемую Пенсионным Фондом, либо заверенную банковским учреждением выписку пенсионного счёта, где указывается сумма начислений по пенсионному пособию. Когда пенсионер получает пенсию посредством карты или личного счёта в Сбербанке России, то можно в анкете указать номер карты (счёта).
  • Сотрудникам силовых структур и военнослужащим нужно предоставить ксерокопию действующего контракта и справку о сроке службы.

Обратите внимание! Наличие поручителей и иная жилплощадь в собственности заемщика является благоприятным фактом при оформлении ипотеки на жилье.

Заявка рассматривается банком на протяжении 5 рабочих дней. Ответ сообщается работником банка с помощью телефонного звонка или отправив СМС уведомление. В случае положительного ответа, на протяжении 2-х месяцев нужно выбрать жильё для приобретения, и имея требующийся пакет документов проследовать в отделение банка, чтобы оформить ипотеку.

Что является ипотечным объектом?

Сбербанк России дает возможность оформить в ипотеку не только на квартиру, но и такие виды построек:

  • Участок земли.
  • Садовый (дачный) дом.
  • Гараж.
  • Жилое помещение.
  • Долевую часть дома либо квартиры, имея отдельные одну или несколько комнат.
  • Дачный дом с земельным участком.
  • Гаражное помещение, имеющее под собой укрепленную постройку.
  • Земельный участок с усадьбой.

Важно! Приобретая участок земли в ипотеку, вы имеете право использовать средства и на постройку недвижимого имущества на нём.

Главные программы по приобретению жилплощади

Существует множество методов, чтоб воспользоваться кредитными денежными средствами для приобретения построенного или еще в процессе строительства жилого помещения. Сбербанк осуществляет ряд ипотечных программ, акцентируя внимание именно на данные виды кредитования.

ПоказательПрограмма на приобретение построенного жилого помещенияПрограмма на постройку жилья
Объект инвестицииПокупка жилплощади (дом, квартира) посредством вторичного рынкаПокупка жилплощади в процессе строительства посредством первичного рынка
Валютный эквивалентРоссийские РублиРоссийские Рубли
Сумма первого взноса10 % и выше10 % и выше
Размер минимальной процентной ставки12.5%12.5%
Период предоставления кредитаСрок до 30-ти летСрок до 30-ти лет
Сумма кредитных средствМинимальная сумма предоставляемых средств составляет 45 000 рос. руб. Максимальная сумма кредитования без ограниченийМинимальная сумма предоставляемых средств составляет 45 000 рос. руб. Максимальная сумма кредитования без ограничений
Привлечение созаемщикаПредусматриваетсяПредусматривается
Льготное преимущество молодым семьям и участникам зарплатного проектаПредусматриваетсяПредусматривается
ЗалогПриобретаемое имуществоПриобретаемая недвижимость, или право взыскания
Комиссионные выплаты при оформлении ипотечного кредита и его оплаты раньше указанного сроканетнет

Какой список документов необходим для составления ипотечного договора в Сбербанке?

После уведомления о получении кредита для оформления ипотеки потребуется собрать необходимые документы как покупателю жилплощади, так и продавцу.

Гарантией по кредиту выступает приобретаемое недвижимое имущество, а это означает что нужно изначально принести в банк, заверенный нотариально договор купли-продажи.

Перечень документов, которые подаются покупателем жилого помещения:

  • Справки, документы, подтверждающие возможность взноса первой суммы по кредиту.
  • Документы, заверяющие личность заемщика и его платежеспособность: паспорт, ксерокопия трудовой книжки с «мокрыми печатями», справка 2 – НДФЛ либо справка по форме банковского учреждения, налоговую декларацию, подтверждающую доход ИП. При наличии дополнительных доходов – соответствующие документы, которые могут свидетельствовать об их существовании.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги), если таковые имеются, на предоставление данной жилплощади, как залог по ипотечному кредиту.
  • Оценочный отчет о недвижимости, что приобретается. Данная оценка должна проводиться только аккредитованным в Сбербанке специалистом с личным его визитом.
  • Уведомить работника банка о наличии невыплаченной суммы предыдущего кредита, при его наличии.

Обратите внимание! Долевой частью погашения ипотеки может служить Материнский капитал, который так же подается со всеми документами в виде сертификата.

Перечень документов, которые предоставляются продавцом жилого помещения:

  • В Многофункциональном Центре либо в Росреестре запрашивается выписка из ЕГРП на недвижимость и законных действий по отношению к нему (справка действительна 1 месяц).
  • Документы, являющиеся основаниями для передачи имущества в собственность: нотариально заверенный договор купли-продажи, свидетельство на право наследства, о приватизации, договор о дарении.
  • При совместной собственности имущества, нужно предоставить нотариально заверенный отказ от вторых лиц.
  • Если продаваемая жилплощадь является совместно нажитым имуществом в браке, то нотариальное согласие жены (мужа) на продажу.
  • При наличии прописанных несовершеннолетних детей, нужно взять разрешение от органов опеки и попечительства для продажи жилплощади.
  • Когда сделка проводится третьим доверенным лицом, то предоставить нотариально заверенную доверенность на право продажи имущества.

Важно! Ранее требовалось свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилплощадь, но с 01.01.2017 года оно не выдается, а удостоверяется выпиской из Единого Госреестра и Госкадастра Недвижимости.

Ипотека на приобретение квартиры, расположенной в новостройке

Банковское учреждение предусмотрело отличительный порядок оформления ипотеки на покупку недостроенной недвижимости. Важным критерием является, что квартира должна быть куплена у компании, которая её строит. Далее процесс предоставления кредита будет учитываться относительно того, на каком этапе строительство жилого помещения.

Обратите внимание! Если квартира в новостройке уже сдана в эксплуатацию и принята госкомиссией, то банком будет выдана ипотека безо всяких сомнений. В случае, если новостройка на этапе вырытого котлована, то банк потребует вспомогательную залоговую недвижимость или присутствие поручителей при оформлении кредитной ипотеки.

Когда гражданин (заемщик) определился со строительной компанией, которая аккредитована Сбербанком России, следует:

  • Составить договор долевого участия, указав в нем установленные сроки возведения новостройки, размеры квартиры, критерии в её приобретении, сумма первого взноса и процесс внесения средств.
  • Пройти в Сбербанк и подать заявку на оформление кредита.
  • Дождавшись положительного ответа, составить договор по ипотеке, далее пройти процесс регистрации его и договора ДУ.
  • При получении денежных средств можно посредством Сбербанка перечислить сумму на расчетный счёт строительной компании.

Необходимый перечень документов для оформления ипотеки в новостройке?

К вышеперечисленному перечню документации добавляются такие:

  1. Проект либо сам договор долевого участия.
  2. Договор о сделке на передачу права собственности на недвижимость (при приобретении квартиры у вкладчика капитала в строительство), справка, выданная фирмой-застройщиком, изначально составленный договор долевого участия и документация, подтверждающая полную оплату жилплощади.

Обратите внимание! При приобретении в новостройке квартиры у строительной компании, которая уже сдана в эксплуатацию, весь перечень документации подготавливается самим застройщиком и им же предоставляется в банковскую организацию, где оформляется ипотека.

Ипотечное кредитование в условиях государственных социальных программ

Правительство РФ предусматривает ряд соцпрограмм для обеспечения граждан, попадающих под определенные критерии оценки, возможностью льготного приобретения или расширения жилья.

Для каждого вида льготных программ существует свой особенный дополнительный документ.

Вид социальной программыТребующаяся дополнительная документация
«Военная ипотека»Нужно подать свидетельство, которое гласит о полноправном получении займа на приобретаемое жилье, учитывая систему обеспечения жилплощадью военнослужащих граждан.
«Молодая Семья»Свидетельство о браке.
Свидетельства рожденных или усыновленных детей.
Документы, подтверждающие родство с родителями членов молодой семьи (мужа или жены) так как есть вероятность оформления ипотеки на них.
«Ипотека с использованием материнского капитала»Справка, выданная Пенсионным фондом об остаточной сумме материнского капитала.
Сертификат на получение материнского капитала.

Что такое «Ипотека по двум документам» в Сбербанке?

Данный вариант не совсем выглядит так просто, как звучит. Перечень документации уменьшается разве что на первом этапе оформления (уточнения о предоставлении) ипотечного кредитования. Упрощается процесс проверки платежеспособности заемщика.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка России

Основными нюансами в данной программе являются:

  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемо жилплощади.
  • Минимальный размер кредитных средств – 300 тыс. российских рублей.
  • Максимальный размер достигает:
  1. Если объект находится на территории г. Москва и г. Санкт-Петербург, то 15 миллионов российских рублей.
  2. Если за пределами данных городов, то сумма составляет 8 миллионов российских рублей.

Калькулятор по ипотеке в 2020 году

Чтобы оценить свои возможности на первых этапах оформления ипотеки, можно воспользоваться Калькулятором по ипотеке Сбербанка, установленным на 2020 год, перейдя по ссылке. Данный вид услуги помогает заемщику рассчитать точную сумму предоставляемого займа, учитывая индивидуальные показатели каждого гражданина, от минимальной до максимальной.

Процесс подсчета суммы займа достаточно прост. Нужно выбрать вид ипотечного кредитования, ввести размер кредита, указать период выплаты, и калькулятор автоматически рассчитает ежемесячную плату.

Для расчета величины выплат по ипотеке можно воспользоваться и ипотечным калькулятором нашего портала:

Заключение

Прежде чем оформить ипотеку, соберите основной пакет документации, что подтвердит вашу личность, доходы и официальное трудоустройство. При положительном ответе можно представить недостающие документы, которые потребуются уже непосредственно при составлении кредитного договора.

Тем более, что основная часть документация имеет свои сроки правового действия. Для уточнения всех интересующих вопросов обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка.

Видео


Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

Содержание статьи

Зачастую ипотека становится единственным доступным способом приобрести собственное жилье. На каких условиях предоставляется кредит, какие документы необходимо собрать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, и какие нюансы следует учесть — рассмотрим в статье.

Условия ипотеки в Сбербанке

Итак, чем отличается ипотека Сбербанка – 2020 год (ставки и условия по ипотеке приведены ниже). На сегодняшний день кредит для приобретения вторичного жилья предоставляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма 300000 рублей;
  • срок предоставления до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Сумма ипотечного кредита не должна превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи. Кроме того, она зависит от платежеспособности заемщика.

Ипотека от Сбербанка предполагает, что приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке должен быть передан в залог и застрахован.

Указанные выше условия получения актуальны для тех заемщиков, которые подают полный пакет документов. Если же клиенты планируют оформить кредит без подтверждения трудоустройства и доходов, то размер первоначального взноса и процентная ставка по ипотеке будут иными. Заемщик должен будет внести минимум 50% от стоимости недвижимости. Ставка при этом увеличивается на 0,5% от базового размера.

Окончательно оформляется ипотека Сбербанк (условия получения, процентная ставка и максимальная сумма) индивидуально для каждого клиента, с учетом его кредитного рейтинга и предоставляемых документов.

Срок действия одобрения по ипотеке – 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти подходящий объект недвижимости и провести сделку.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависят от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.

Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%. Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%. Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.

Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.

Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.

Специальные программы

Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке. При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам. Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).

При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов. Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» – далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно. Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.

Семейная ипотека в Сбербанке

Семьи, в которых с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года появился второй или третий ребенок, могут взять ипотеку в Сбербанке для покупки жилья на льготных условиях. Кредит с господдержкой – это ипотека, ставка по которой 6% годовых. Кредит с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок предоставления до 30 лет;
  • сумма кредита от 300000 до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

Важно! При оформлении «семейной ипотеки» обязательным является комплексное страхование недвижимости и заемщика.

Средства ипотеки с господдержкой можно направить не только на покупку строящегося жилья, но и на приобретение готовой недвижимости. При этом договор купли-продажи заключается с юридическим лицом – застройщиком. Приобрести по данной программе квартиру у частного лица не получится.

Перечень документов, требования к заемщикам

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать все требования финансовой организации. Они могут касаться самого клиента, его документов и даже приобретаемого жилья. Для потенциального заемщика, которому необходима ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году будут следующими. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
  • возраст клиента от 21 года до 75 лет (при оформлении кредита без подтверждения дохода – до 65 лет);
  • платежеспособность (на выплату всех имеющихся кредитов должно уходить не более 40% от дохода семьи);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы от полугода;
  • хорошая кредитная история.

Примечание! Если уровень дохода у клиента слишком низкий, возможно привлечь до трех созаемщиков для оформления ипотеки на готовое жилье.

В зависимости от предоставленных документов в Сбербанк ипотека (процентная ставка) 2019 может меняться в большую или меньшую сторону.

Для приобретения вторичной недвижимости необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (копии всех страниц);
  • заполненная анкета;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • справка с места работы клиента.

Это минимальный перечень документов, при участии в государственных программах пакет бумаг будет гораздо больше. Так, например, банк может запросить у вас свидетельства о рождении детей, о браке, документы об образовании и т.д.

Если заемщик уже обращался ранее для оформления ипотеки, но по каким-либо причинам не сумел в установленный срок приобрести недвижимость, то необходимо заново собрать документы, имеющие срок давности.

К приобретаемой недвижимости тоже выдвигается ряд требований. Прежде всего, это соответствие санитарным нормам и стандартам. В помещении должны иметься все необходимые коммуникации. Квартира не должна находиться в залоге, иметь долги по оплате коммунальных услуг. Недвижимость не может находиться под арестом. Кроме того, на жилплощади не должно быть зарегистрировано посторонних лиц (особенно, несовершеннолетних или отбывающих наказание в местах лишения свободы). Обращайте особое внимание на наличие перепланировок.

Полезные советы, лайфхаки

Насколько же выгодна ипотека Сбербанка (2020 год): ставки и условия по ипотеке привлекают новых заемщиков, но реально ли это выгодно? Чтобы оформить кредит с пользой для кошелька, необходимо прибегнуть к таким простым советам:

  • пользуйтесь субсидиями и сертификатами, которые вам положены (МСК, военный сертификат, участие в госпрограммах). Как правило, ипотечный кредит оформляют на довольно крупную сумму, поэтому снижение ставки даже на 1% поможет существенно сэкономить;
  • сообщайте банку максимально правдивую информацию о вашем финансовом состоянии. Это поможет получить одобрение;
  • приобретя жилье, не забудьте оформить налоговый вычет на покупку недвижимости. Полученной суммой можно частично погасить задолженность, либо вложиться в ремонт и отделку квартиры;
  • планируя взять ипотеку в 2020 году, трезво оценивайте свои возможности. Просчитайте варианты с уменьшением вашего дохода, чтобы быть уверенным, что вы сможете исполнить обязательства по кредиту в любом случае;
  • электронная регистрация сделки поможет вам снизить процентную ставку по ипотеке;
  • подавая заявку на кредит через партнеров банка, вы повышаете вероятность одобрения.

В настоящее время взять ипотеку без первоначального взноса нельзя, так как Сбербанк отказался от такой программы. Однако существует несколько способов обойтись без внесения собственных средств.

Одним из них является материнский капитал. Если в семье родился второй или последующие дети, то средства МСК в размере 453000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса. Оплатить этими деньгами можно от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, льготные категории граждан РФ, имеющие право на получение помощи или средств государственного бюджета, могут воспользоваться сертификатом или жилищной субсидией для покупки квартиры.

Если продавец не возражает, стоимость приобретаемого жилья может быть завышена на сумму первоначального взноса, требуемого банком. При этом выдается расписка об уплате аванса.

При всех этих вариантах вы не избежите необходимости первоначального взноса, однако для этого не потребуется тратить ваши личные сбережения или же брать дополнительные кредиты.

Заключение

Сегодня возможно взять ипотеку в Сбербанке на достаточно выгодных условиях. Если грамотно подойти к планированию кредита, то можно значительно сэкономить на процентах. Участие в специальных программах дает клиентам определенные преимущества, поскольку ставка по ипотеке для таких участников ощутимо ниже, чем для остальных.

Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья (вторичка) сегодня выдается по ставке от 8,5 процента. Рассмотрим условия кредитования, первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк в 2020 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Основные из них это:

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

Кроме этого, действует специальная акция, предусматривающая льготы для молодых семей.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение готового жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на вторичку, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2020 году

Средства можно получить на следующих условиях:

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма (не более):

– 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
– 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

– от 10 % – для зарплатных клиентов;
– от 15 % – для обычных физлиц;
– от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

В рамках «Акции для молодых семей»

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

3 Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете и проконсультироваться со специалистом в чате или по телефону.

4 Подготовьте необходимые документу и отправьте их копии в Сбербанк своему ипотечному менеджеру. Их можно загрузить через сайт ДомКлик.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

5 Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

6 После того, как вы подобрали квартиру, отправьте ее данные для одобрения своему ипотечному менеджеру. Если банк готов принять ее в залог, то можно оформлять сделку.

7 Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на вторичку

Осенью 2019 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе на готовое жилье. По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

По словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, уменьшение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 года ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли уровня в 8,7%.

Напомним также, что в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября президент ВТБ Андрей Костин говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Какие документы требуют для оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году? Этот банк является самым распространенным финансовым учреждением, в котором жители России берут ипотечные кредиты.

Достоинствами его перед иными финансовыми организациями можно считать достаточно выгодные условия, различные типы ипотечного кредитования, а также безопасность. Оформление документов для получения ипотеки, является первым и основополагающим шагом для одобрения его сотрудниками финансового учреждения.

Основные документы

Какие документы для ипотеки в Сбербанке 2020 год потребуются? Для получения ипотечного кредита нужно подготовить стандартный перечень бумаг, уже исходя из ситуаций, они должны будут быть дополнены иными бумагами.

Перечень документов, который относится к обязательному списку, включает:

  • основной документ, указывающий на гражданство гражданина на территории РФ;
  • заявление, написанное обратившимся лицом (анкета);
  • бумаги на объект недвижимости.

Иногда в некоторых учреждениях для ипотеки на квартиру нужно предоставить только вышеперечисленные документы, но требования на ипотеку в данном случае будут очень жесткие. Поэтому стоит собрать дополнительные бумаги и оформить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях.

Гарантией возврата денежных средств, помимо залога квартиры, будет являться хорошая и высокооплачиваемая работа обратившегося гражданина. Поэтому справка о доходах и бумага, подтверждающая трудоустройство, также могут послужить хорошим основанием для одобрения заявки на ипотеку.

Подтверждение дохода и трудоустройства

Для ипотеки в Сбербанке на квартиру нужно, прежде всего, озаботиться подготовкой бумаг, которые будут подтверждать хороший достаток обратившегося гражданина. При хорошем доходе специалисты банка одобрят заявку. Также для ипотечного кредитования это очень важно, так как процентная ставка рассчитывается в каждом случае индивидуально.

Справка формы 2-НДФЛ является самым распространённым документом, подтверждающим регулярную прибыль лиц. Также в исключительных ситуациях банк может принять иную справку по образцу того учреждения, где гражданин работает.

В ситуациях, когда гражданин имеет какие-либо отчисления от государства, например, пенсионные, то справку об этом факте также необходимо предоставить в финансовое учреждение. При перечислении иных компенсаций также необходимо подготовить соответствующую бумагу.

Для успешного оформления ипотечного кредита физическому лицу желательно предоставить документацию обо всех своих источниках дохода, которые он имеет на момент обращения в банк. Например, если он сдает квартиру в аренду, то документом, подтверждающим это, может стать договор найма, также бумага о праве собственности и соответствующая бумага из налоговой службы.

Чем больше у человека, оформляющего заявку, доходов, тем более выгодные условия оформления ему сможет предложить банк, в силу того, что вероятность просрочки платежей минимальна.

Не последним документом для получения ипотеки в Сбербанке является справка, содержащая сведения о трудоустройстве гражданина. Чтобы доказать факт своей работы в конкретной организации, клиент может:

  • снять копию с трудовой книжки, но запись учреждения в таком случае должна быть удостоверена у работодателя;
  • справка с последнего места работы гражданина, обратившегося в финансовое учреждение, в ней должна быть в обязательном порядке написана должность, которую он занимал, а также продолжительность работы там;
  • сделать выписку из трудовой книжки, которая будет нести сведения о работе гражданина за последние пять лет.

Важно! Если по каким-то причинам на данный момент лицо не может предоставить трудовую книжку или вовсе ее не имеет, то подойдет копия трудового договора, также заверенная печатью организации, где он трудоустроен.

  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя – когда гражданин занимается предпринимательской деятельностью;
  • соответствующая лицензия – когда гражданин ведет деятельность, которая требует обязательного лицензирования;
  • удостоверение и бумага о назначении на должность – если обратившийся в банк гражданин занимается частной практикой в должности адвоката.

В отдельных конкретных случаях на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, поможет ответить его сотрудник. Перед процедурой собирания бумаг лучше обратиться к нему за консультацией.

Бумаги по залогу

Для лиц, которые обращаются в банковские учреждения за получением ипотеки, залогом выступает покупаемое жилое помещение. Поэтому пакет документов для ипотеки должен содержать договор купли-продажи недвижимого имущества. Сбербанк, ипотека в котором оформляется, предъявляет к таким договорам конкретные требования, касающиеся сведений в нем. Среди них:

  • должна быть указана полная стоимость покупаемого жилья;
  • приобретаемая квартира обязательно будет оплачена в какой-то своей части банковскими средствами;
  • жилье перейдет в залог банка сразу же после оформления свидетельства о праве владения, выданное в отношении клиента банка.

Продавец недвижимости, которая приобретается за частичное погашение стоимости из средств банка, также должен представить документы. Для лиц, являющихся продавцами, нужно подготовить:

  • документ, который является основанием передачи недвижимости другому лицу – договор купли-продажи, мены и др.;
  • документ о государственной регистрации право владения на квартиру;
  • выписка из ЕГРП на продаваемое жилое помещение.

В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Если квартира является общей долевой собственностью, то будет также принести отказ других собственников на преимущественное право покупки части квартиры. Такая бумага должна быть заверена в нотариальной конторе. В некоторых случаях может потребоваться заверенное у нотариуса, согласие супруга продавца на продажу недвижимости.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, которые обязан принести покупатель? К таким бумагам относят:

  • отчет о проведении независимой оценки рыночной цены недвижимости (обязательно нужно, чтобы такую оценку проводил специалист из учреждения, которое официально предоставляет такие услуги);
  • бумага, подтверждающая наличие собственных денежных средств у клиента (можно принести копию сберегательной книжки, лицевого счета из банковского учреждения, если первый взнос уже был передан продавцу, то подойдет его расписка о получении средств).
  • когда есть несовершеннолетний ребенок – согласие органов опеки на то, чтобы квартира, в которой будет доля у малыша, будет находиться в залоге у банка;
  • если обратившееся за ипотекой лицо находится в зарегистрированном браке – согласие супруга, подтверждающее, что он не против того, что квартира будет находиться в залоге у банка.

Подготовка отчета об оценке рыночной стоимости недвижимости может занять около месяца, поэтому при подготовке лицами бумаг лучше в первую очередь заказать именно его.

Дополнительные документы в соответствии с разными кредитными программами

Что нужно принести из документации в финансовую организацию, когда ипотечный кредит оформляется молодой семьей? Под молодой семьей понимается официально зарегистрированный союз двух лиц, в котором хотя бы один из них не достиг возраста 35 лет. Также они должны иметь детей.

Необходимые документы, которые дополнительно понадобится подготовить лицам:

  • документ, являющийся доказательством того, что брак между лицами официально зарегистрирован;
  • бумаги о появлении детей.

Если в качестве первоначального взноса граждане планируют передать величину материнского капитала, то нужно принести:

  • соответствующий сертификат;
  • справку, взятую в пенсионной организации, о сумме по остатку средств.

Полный список документов для ипотеки в Сбербанке для лиц, в каждом отдельном случае будет разным, зависит от того, какую именно программу кредитования они выбрали. Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке именно вам, можно узнать, обратившись к специалисту банковского учреждения.

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Последовательность действий для оформления ипотеки

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
  3. Справка о регистрации.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Трудовая книжка.

Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной пакет документов с подтверждением доходов

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

  1. Паспорт созаемщика.
  2. Справка о доходах соземщика.
  3. Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
  4. Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала Акция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

    Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника). Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья). Свидетельство участника НИС. Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета). Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

  1. Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
  2. Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
  3. Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
  4. Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
  5. Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
  6. Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

После подтверждения ипотеки Сбербанку нужно предоставить эти документы

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

    Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину. Платежки об уплате части за жилье (строительство). Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств. Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Проще всего, без лишних хлопот и траты времени обратиться с ипотечым вопросм в ДомКлик, специальную платформу банка, которая специализируется на недвижимости. Тут каждый может подобрать необходимый объект исходя из потребностей и возможностей.

Жилищный сервис банка продолжает своё развитие и добавляет всё больше возможностей для своих клиентов

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке — это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, — все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

Читайте также:  Какие существуют виды ипотечного кредитования в 2020 году
Ссылка на основную публикацию