Что такое деревянная ипотека и каковы ее особенности

Деревянная ипотека – что это такое

Повышенный спрос на загородную недвижимость обусловил увеличение количества заявок по ипотечным займам. Проживание в собственном доме привлекает граждан по многим причинам – отсутствие шумных соседей, возможность индивидуальной планировки. Но что делать, если дом из дерева? Одобрит ли банк такую сделку? Как выдается деревянная ипотека и в чем ее особенности – попробуем разобраться.

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.50000000 руб.
Оформить
8.09 %21-703-30 г.74 %

КредиторВремя полученияМаксимальная суммаГПС(%)*Возрастное
ограничение
Возможные срокиПроцент одобрения(%)
1 дн.15000000 руб.
Оформить
6.49 %20-753-25 г.68 %

Особенности кредитования покупки деревянного дома

Банки скептически относятся к покупке дома посредством ипотечного займа, кредит на приобретение квартиры будет одобрен гораздо охотнее. Это связано с тем, что любое финансовое учреждение заинтересовано в получении прибыли. Если же по ряду причин клиент прекратит возвращать долг, кредитору придется заниматься реализацией залогового имущества. Чем выше ликвидность предмета обеспечения, тем легче его продать, значит, банк быстрее вернет свои деньги. А деревянные строения характеризуются низкой ликвидностью.

Берется во внимание не только планировка дома, но и его месторасположение, наличие коммуникаций, возможность подъезда.

Если дом в черте города еще пользуется спросом, то на удаленном расстоянии продать будет трудно. Поэтому ипотека на деревянные дома отличается длительным оформлением, во время которого банк тщательно оценивает предмет будущего залога. Проводится комплексный анализ не только состояния строения, но и остальных параметров, влияющих на его ликвидность.

Еще одна сложность при оформлении такого займа заключается в том, что земельный надел, на котором находится дом, также переходит в собственность заемщика. Покупка и отчуждение земли регулируется соответствующими законодательными актами, а сама процедура отличается сложностью. Кроме этого, выдача кредита на приобретение дома из дерева несет множество рисков. Строение может сгореть, прогнить, прийти в негодность по другим причинам, поэтому и ставки по такому займу будут выше, чем при покупке квартиры.

Аналогичная ситуация складывается и со строительством жилого объекта. Большинство кредиторов неохотно выдает средства на возведение частного дома — строительство длится довольно долго, предмета обеспечения пока нет. Если планируется возвести деревянное сооружение, шансов на одобрение еще меньше.

Ипотека на строительство деревянного дома может быть оформлена, только если в качестве залога представлена имеющаяся недвижимость.

Сам процесс получения ипотеки на дом мало чем отличается от стандартной процедуры оформления жилищной ссуды.

Требования к заемщику

Условия предоставления ссуды стандартны. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Наличие прописки на территории РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Постоянная занятость и стабильный заработок.

Последний параметр оценивается более тщательно, чем при покупке квартиры. Кредиты на покупку дома из дерева характеризуются высокими ставками и сравнительно короткими сроками. Это означает, что ежемесячный взнос будет довольно большим.

Будущий заемщик должен иметь такой заработок, который позволит ему обслуживание долга. Однако если собственных доходов недостаточно для выдачи ссуды, не запрещается привлечение созаемщиков и/или поручителей.

Каким должен быть дом

Банк рассмотрит заявку на выдачу займа, если недвижимость соответствует следующим требованиям:

  1. У сооружения имеется основательный фундамент. Именно он является гарантией прочности и устойчивости объекта.
  2. Наличие необходимых коммуникаций – электроснабжения, водопровода и прочее.
  3. Дом находится в населенном пункте (деревне, поселке), а не является отдельно стоящим сооружением.
  4. Месторасположение не более чем в 50-70 километрах от банковского филиала.
  5. Дом пригоден для проживания как в летнее, так и в зимнее время и готов ко въезду жильцов в момент приобретения.
  6. Вероятность одобрения повышается, если дому не более 15 лет. Чем старше объект, тем меньше шансов на получение кредита.
  7. Отсутствие дефектов конструкции.

Аналогично оценивается и дачный домик, однако к нему предъявляются более мягкие требования в плане наличия коммуникаций. Возможность зимнего проживания — также необязательное условие.

Процесс оформления

Процедура получения ипотечного займа начинается с подачи заявки в банк. После получения одобрения можно приступать к поиску подходящего объекта. Затем формируется пакет документов по дому и проводится его оценка независимым экспертом.

Если финучреждение одобрит выбор, подписывается кредитное соглашение и проводится регистрация прав собственности. После этого продавец получает денежные средства.

Необходимые документы

По объекту недвижимости потребуются:

  1. Технический паспорт.
  2. Правоподтверждающие документы на дом.
  3. Отчет независимого оценщика.
  4. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости – она подтверждает отсутствие действующих обременений.
  5. Кадастровый паспорт сооружения.
  6. Кадастровый план земельного участка.
  7. Правоподтверждающие бумаги на землю.

От заемщика потребуются документы, подтверждающие его личность и наличие стабильного заработка.

Роль фактора земельной собственности

Кроме дома, банк интересуется и земельным наделом. Сооружение отдельно от земли продаваться не может, соответственно, проверку проходит и участок. Поскольку по факту это два объекта собственности, процедура рассмотрения усложняется.

Положительно оцениваются кредитором участки, которые предназначены для индивидуального жилищного строительства. Также плюсом будет факт, что надел находится в собственности клиента, — процедура сократится до проверки дома. Гораздо хуже, если земля находится в общей собственности. Тогда одобрение кредита маловероятно. Это связано с проблемами при реализации имущества в случае невозврата долга заемщиком.

В 2016 году в правительстве проходило обсуждения проекта, связанного с льготным кредитованием покупки сооружений из дерева. Это обусловлено ростом спроса на загородную недвижимость. Планируется, что льготная ипотека на деревянные дома не только поможет решить жилищный вопрос, но и будет способствовать появлению новых рабочих мест в лесном бизнесе.

Одним из главных аспектов проекта является то, что землю, на которой будут находиться новые дома, планируется освободить от уплаты налогов. Кроме этого, рассматривается и льготная ипотека на строительство деревянных домов. По таким программам будет предусмотрено субсидирование части затрат со стороны государства. Пока эти предложения находятся на стадии разработки.

Страхование дома

Согласие на оформление дома в кредит придется получить не только от банка, но и от страховой компании. Деревянные объекты подвержены большему количеству рисков, поэтому рассматриваются страховщиками более тщательно.

Страхование сооружения из дерева обойдется дороже, чем из камня или кирпича.

Если согласие от страховой компании получено, у заемщика есть все шансы получить ипотеку на деревянный дом.

Погашение ипотеки

На полную оплату ипотечного долга уйдет немало времени. В период кредитования могут возникнуть непредвиденные ситуации. В случае невозврата займа банк вправе подать исковое заявление в суд об изъятии имущества.

Чтобы снизить риски, заемщику следует реально соотнести свои финансовые возможности с предстоящими затратами, предусмотреть возможные проблемы, связанные с обслуживанием ипотеки.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом приобретения деревянного дома является его экологичность. Именно поэтому увеличился спрос на такие сооружения, особенно среди жителей крупных городов.

Минусом данного вида ипотеки является сложная и длительная процедура оформления. Заявителю придется пройти множество этапов и собрать немалое количество бумаг для получения займа. Тем не менее покупка деревянного дома в ипотеку вполне может состояться при соответствии заемщика и объекта всем банковским требованиям.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


Что такое деревянная ипотека и каковы ее особенности

Что нового в программе

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

Деревянные дома в цифрах

  • В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
  • Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1% .
  • В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
  • По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
  • Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Кто построит дом

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке. Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов. После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов. В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он. С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов. При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания. По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

Что такое “деревянная” ипотека? Условия льготной ипотеки на деревянный дом в 2020 году

Соискатели, желающие приобрести деревянный дом на льготных условиях, сегодня имеют такую возможность. Некоторые банки предлагают такую услугу. Можно получить займ для покупки дома из дерева или на строительство. Условия и процесс кредитования позволяют получить заемные средства за короткое время. Рассмотрим нюансы оформления «деревянной ипотеки» подобнее в статье.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:

  1. Желающих купить дом из дерева;
  2. Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
  3. Под строительство деревянного объекта.

Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.

Льгота заключается в компенсировании из госбюджета части процентной ставки по ипотеке. Размер субсидии составляет 5%.

По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.

Внимание! Сегодня предложение действительно и в 2019 году пользуется спросом. По решению правительства программу решено было продлить до 2020 года. Последние новости говорят о том, что срок может быть увеличен до 2021 года, но такого решения пока нет.

Механизм работы льготной ипотеки

Реализация льготного проекта «Деревянная ипотека» происходит согласно утвержденному плану.

Механизм работы программы такой:

  • Соискатель подает заявку на получение средств под покупку или строительства дома из дерева.
  • Обращение проверяется, рассматривается банком, и клиент получает одобрение.
  • Специалисты кредитора определяют процентную ставку по ипотеке и направляют бумаги в госструктуру (Мин.промышленности).
  • Заявка одобряется государственным ведомством, и деньги в размере 5% от стоимости жилья зачисляются на счет кредитора.
  • В обязанности заемщика входит подтверждать, куда были потрачены заемные средства. Для этого составляется специальный отчет.
  • После полного возврата долга, клиенту потребуется взять в банке справку с указанием, что долг погашен.

Не стоит забывать об оформлении последнего документа. Это станет подтверждением, что у кредитора к заемщику нет претензий по кредиту.

Условия программы

До принятия решение о предоставлении населению льготной ипотеки, эксперты, разрабатывающие закон, произвели расчеты. В основу исчислений легли такие параметры:

  1. Средняя площадь каркасного дома – 100-130 кв. метров;
  2. Приблизительная стоимость – 2,5 млн рублей.

С учетом приведенных данных, максимальный лимит по ипотеке будет составлять 1 млн. рублей. Такое ограничение необходимо для предоставления возможностей гражданам, желающим построить дом большего размера. Прежде чем выдать займ, финансовая организация обязана подписать спец.соглашение с Мин.промышленности и торговли РФ.

В договоренности прописываются условия:

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Размер займа – до 3,5 млн. рублей.
  • Залог – деревянный дом, который будет возводиться или приобретаться.
  • Доп. обеспечение – поручительство или залог другого имущества соискателя.
  • Первоначальный взнос – от 10% суммы, оформляемой в банке.
  • Ставка устанавливается за минусом 5% субсидии.
  • Срок передачи дома покупателю от застройщика – до 4 месяцев. В отдельных случаях может быть пролонгирован. Максимально – до 8 месяцев.

Подать заявку на деревянную ипотеку следует до конца 2020 года, чтобы успеть получить выгодный кредит со скидкой.

Требования к застройщику и дому

Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.

Требования к застройщикуКритерии к подбору строения
Действуют следующие условия:Устанавливаются такие требования:
Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности.Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород.
Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей.Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП).
У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома.Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями.
Быть пригодным для проживания в любое время года.
Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия.

Готовый объект должен быть передан подрядчику строителю в течение 4-ех месяцев. Дата начинает отсчитываться с момента подписания соглашения с застройщиком.

Сроки по подрядному договору могут быть изменены, но в этом случае, эта информация должна быть четко отражена в соглашении подряда. Аналогичная запись должна присутствовать в экземпляре договора, который передается на хранение в банк.

Список застройщиков

Сегодня лишь несколько строительных фирм отвечают требованиями программы «деревянная ипотека». В список входят:

  • ООО «Зодчий» г. Москва;
  • Компания «Теремъ» г. Москва;
  • Корпорация Good Wood г. Москва;
    АО «Тамак»;
  • HotWell;
  • Форт Росс Хаус и др.

Каждая компания работает не только в Москве. Дилеры предлагают услуги застройщика в регионах. Через посредников можно уточнить условия принятия участи в программе.

Обычно, банки выдающие ипотеку на покупку деревянных домов, на официальном сайте предлагают клиентам ознакомиться со списком застройщиков. Это позволяет ускорить процедуру оформления соглашения.

Требования к заемщику

Не все клиенты смогут воспользоваться льготным ипотечным продуктом, поскольку есть определенные требования. Каждый банк устанавливает список пожеланий, которым должен соответствовать соискатель. Усредненные требования такие:

  1. Возрастной ценз – 18-75 лет (на момент возврата займа);
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ и в регионе присутствия кредитора;
  3. Официальная занятость 3-6 месяцев;
  4. Письменное согласие супруга, заверенное в нотариате;
  5. Предоставление дополнительного обеспечения по займу (залог или поручительство, требуется по мере необходимости);
  6. Наличие хорошей кредитной репутации и отсутствие задолженности по другим займам;
  7. Оплата начального взноса в 10% от суммы займа (иногда размер первоначального платежа больше указанного).

Приведенный список не завершен. Каждый банк предъявляет индивидуальные требования. При необходимости, от клиента могут быть затребованы и другие бумаги. Список документации следует уточнить заранее у сотрудника финн. организации или на сайте банка.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:

  • Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
  • Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
  • После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
  • Потребуется открыть кредитный счет.
  • Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
  • Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
  • Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
  • Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
  • Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
  • Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.

Заявку на деревянную ипотеку можно подать лично в отделении банка, а можно зайти на официальный сайт кредитора и направить обращение онлайн. Потребуется заполнить стандартную анкету и указать в ней свои личные данные.

Документы, необходимые для получения кредита

Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации. В список бумаг входят:

  • Гражданский паспорт;
  • Любой документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС, военник, в/удостоверение, загранпаспорт);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде);
  • Копия трудовой книжки (должна быть заверена нанимателем);
  • Бумаги на приобретаемое строение (технические и правоустанавливающие);
  • Смета на постройку объекта, если данный вариант планируется;
  • Документы на землю.

Перечисленные бумаги должны быть правильно оформлены и содержать актуальную информацию.

Документы, необходимые для отчетности

Соискатель обязан составить и передать кредитору отчет об использовании заемных денег. Заемщик должен подтвердить легальность эксплуатации построенного объекта и свое право собственности на жилище.

В этом помогут документы:

  • Личные документы – гражданский или внутренний паспорт, с пометкой о наличии регистрации в купленном (построенном) доме.
  • Справка о составе семьи.
  • Брачное свидетельство.
  • Прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика.
  • Бумаги на дом (правоустанавливающие и технические).
  • Купчая на строение или соглашение с застройщиком о регистрации в Росреестре.
  • Справка из Регпалаты о снятии обременения на недвижимость.
  • Чеки и квитанции, подтверждающие целевые расходы на строительство.
  • Платежные документы по уплате земельного налога за первый месяц владения жилплощадью.
  • Срок предоставления подготовленной документации прописан в кредитном договоре по деревянной ипотеке.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2018 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк – Кредит Европа Банк. В 2019 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

  1. Открытие;
  2. Альфа Банк;
  3. Россельхозбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффайзенбанк;
  6. ЮниКредитБанк;
  7. ДельтаКредит;
  8. ВТБ;
  9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Условия кредитованияСбербанкАТБ
Проценты, %10 -12,512,25-12,5
Срок кредитования, лет303-25
Сумма займа, тыс. рублейот 300, но не выше 75% от оценки залога.от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, %2530
СтрахованиеСтрахуется залоговое имущество, кроме участка земли.Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

Заключение

Деревянная ипотека – это выгодное предложение для многих россиян. В рамках действия проекта, клиенты смогут:

  • Получить дом в самое короткое время.
  • Выбрать проект строения, который будет удовлетворять всем требованиям и пожеланиям.
  • Выплатить деньги постепенно, а не сразу крупной суммой.

Какой банк предоставляет ипотечное кредитование на деревянные дома

Жилье из бруса или обработанного бревна является более экологичным, чем из других материалов, но менее устойчивым к пожарам и износу. Учитывая это, банки дают ипотеку на деревянные дома неохотно и по завышенной ставке, что резко снижает доступность такой недвижимости. Государственная программа деревянной ипотеки позволяет компенсировать финансовый риск и приобрести жилье из дерева по выгодной ставке.

Деревянный дом является наиболее экологичным, чем другие материалы.

Что такое деревянная ипотека

Это льготные условия кредитования, которые действуют по указу Правительства РФ с 01.04.2018 г.
Основным преимуществом программы, которое позволяет облегчить покупку недвижимости, является снижение процентной ставки на 5%. Средний показатель при покупке деревянного дома составляет около 15%, что превышает процент годовых для каменных, кирпичных, панельных и иных построек. Государственное субсидирование ипотечной ставки позволяет снизить ее до уровня выгодных условий покупки жилья из других материалов (9-11%).

Для участия в программе заемщик, приобретаемая недвижимость и производитель деревянных стройматериалов должны соответствовать установленным требованиям.

Покупка деревянного дома в ипотеку

Ипотечная льгота распространяется на следующие готовые объекты недвижимости:

  • частные деревянные дома с невысоким процентом износа;
  • квартиры в домах из деревянных стройматериалов;
  • жилые помещения в многоквартирных домах с перекрытиями из бруса.

Максимальный размер займа, который субсидируется по программе полностью, составляет 3,5 млн руб. Если цена квартиры или дома выше, то на остаток суммы будет начисляться полная ставка. Кредит берется в национальной валюте РФ.

Например, при стоимости дома в 7 млн руб. и минимальном первом взносе (10%) для 3,5 млн руб. процент будет снижен, а для оставшихся 2,8 млн руб. — останется на уровне до субсидирования. Если первоначальная ставка равнялась 16%, то итоговая составит 13,2% без учета других факторов. При увеличении первого взноса ставка будет снижаться, приближаясь к льготным 11%.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10%, но может варьироваться в зависимости от условий банка-кредитора. Залогом по кредиту может стать как приобретаемое жилье, так и другая недвижимость и ликвидное имущество.

Максимальная продолжительность ипотеки при покупке домов из бруса или бревна составляет 15 лет. Это обусловлено ограниченным сроком эксплуатации деревянной недвижимости. Некоторые банки продлевают период до 25-30 лет, уравнивая условия для жилых помещений из дерева, камня, кирпича и других стройматериалов.

Можно ли получить льготы на строительство деревянного дома

Субсидию на ипотечную ставку можно получить не только на покупку жилой недвижимости, но и на ее строительство.

Индивидуальное строительство (ИЖС) может быть более выгодным и удобным, чем покупка готового жилья, поэтому госпрограмма допускает постройку деревянного частного дома с некоторыми нюансами:

  • домокомплект (пакет древесины или деревянных деталей для строительства) может быть изготовлен только сертифицированным производителем, который отвечает требованиям программы;
  • покупка участка под ИЖС не субсидируется, но земля для строительства должна находиться у заемщика в собственности или в длительной аренде;
  • срок передачи комплекта древесины от застройщика (производителя) заемщику (заказчику) может составлять не более 4 месяцев с момента подписания договора.

Особенности получения льготы на строительство частного дома.

Период изготовления домокомплекта может быть больше, чем установлено правилами программы, но это обстоятельство следует отдельно отметить в пунктах договора.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

Предъявляются следующие требования:

  • имеет гражданство Российской Федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории РФ без дополнительного регионального условия);
  • официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
  • заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
  • кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  • если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.

Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

Данные условия имеют место и при ипотеке без государственного субсидирования.

К застройщику

При строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

  • аккредитован Министерством промышленности и торговли;
  • имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
  • предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
  • заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

К перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании «Тамак», «Хотвелл», «Лескон», «Эльбрус», «Форт Росс Хаус», «Зодчий», «Свод-Строй», «Сокольский ДОК», «Теремъ», «ЛесПромГруп», WoodVil, GoodWood и др.

Застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

К недвижимости

К готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

  • стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
  • квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
  • возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа — не более 70%;
  • строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
  • кровля дома находится в исправном состоянии.

Готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

При индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

  • земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
  • участок предназначен для ИЖС или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
  • конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из МДФ, ОСП или деревянного массива);
    фундамент капитальный (глубокий и цельный);
  • готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
  • к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

Готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. Заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки по госпрограмме проходит так:

Сначала заемщик должен подать заявку на оформление ипотеки.

  • заемщик подает заявку, указывая стоимость желаемого объекта недвижимости и данные о своем доходе, имуществе;
  • после предварительного рассмотрения заявки гражданина приглашают для более подробного изучения бумаг и расчета льготной процентной ставки;
  • в течение 5-10 дней после предоставления пакета документов заемщику приходит ответ банка;
  • в случае одобрения заявки у кредитуемого есть 2-3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости;
  • после того как дом или квартира были найдены, заемщик должен заказать строительную экспертизу объекта (перечень аккредитованных экспертных организаций предоставляет банк-кредитор);
  • если экспертиза подтвердила пригодность жилья, то заемщик готовит документы на недвижимость и залоговое имущество (когда залогом по ипотеке является другой объект);
  • банк открывает кредитный счет, на который клиент вносит первоначальный взнос;
  • ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре (ЕГРН) только после того, как заемщик предоставит в банк квитанцию об оплате первого взноса;
  • при заключении кредитного соглашения составляется договор о залоге и приобретается страховка залоговой недвижимости;
  • клиент банка получает на руки договоры страхования, об ипотеке и залоге, а также график платежей по кредиту;
  • стоимость недвижимости перечисляется на счет продавца или застройщика.

Документы для оформления кредитования

Для оформления ипотеки заемщик должен собрать следующий пакет документов:

Список документов для оформления ипотеки.

  • паспорт РФ (копии снимаются заемщиком заранее или непосредственно в отделении банка);
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт и др.);
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ установленной формы с места работы;
  • справка по форме банка при отсутствии 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке (для супругов), нотариально заверенное разрешение второго супруга на оформление ипотеки или брачный контракт;
  • техпаспорт и план залогового объекта, договор купли-продажи, выписка из Росреестра;
  • документы о технической экспертизе приобретаемой недвижимости;
  • при ИЖС — право собственности на земельный участок, кадастровый план и строительная смета.
    Банк может потребовать дополнительные документы, например выписки с депозитных счетов, декларацию 3-НДФЛ и др. При наличии поручителя требуется его согласие и документы, удостоверяющие личность.

Документы для отчетности

Для отчета об использовании заемных средств понадобятся:

  • паспорт с регистрацией в купленном доме;
  • свидетельство о браке, справка о составе семьи;
  • техпаспорт или проектная документация на недвижимость, разрешение на эксплуатацию жилой постройки;
  • договор купли-продажи или соглашение с застройщиком;
  • выписка из Росреестра о праве собственности;
  • справка из Регпалаты о снятии отчуждения на недвижимость, которая находится в залоге;
  • квитанция, подтверждающая оплату земельного налога;
  • чеки на строительные расходы.

Условия банков

Обязательными условиями банков являются хорошая кредитная история заемщика, готовность предоставить обеспечение кредита и выполнение требований по первоначальному взносу. Платеж может составлять от 10%, которые рекомендованы программой, до 50% стоимости дома.

Для быстрого одобрения заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Основным обеспечением ипотеки выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость, которая отвечает требованиям банка. Дополнительным обеспечением может стать наличие созаемщика и поручителя, которые несут солидарную ответственность по кредиту.

Оформление страховки

Согласно федеральному закону «Об ипотеке», обязательным для заемщика является только страхование залоговой недвижимости. Страховка залога позволяет возместить стоимость жилья при разрушении конструктивных элементов.

Дополнительно клиент может застраховать жизнь и здоровье, титул (право собственности) и ответственность по ипотеке.

Ипотечное страхование.

Кредит на жилье выдается на длительный срок, поэтому банки рекомендуют оформлять страховку от смерти и нетрудоспособности (инвалидности) заемщика. Этот тип страхования является добровольным, но при отказе от нее организация, которая дает ипотеку, вправе повысить ставку на 0,5-3%. Это условие должно быть указано в кредитном договоре.

Какие банки предоставляют кредитование на строительство деревянных домов

Услугу льготной ипотеки предоставляют не все банки, т. к. деревянная недвижимость является объектом высокого риска для банка-кредитора.

К перечню финансовых организаций, которые дают кредит на жилье из дерева, относятся:

  • Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Альфабанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Открытие;
  • ДельтаКредит.

Минимальная ставка с учетом государственной субсидии варьируется от 10,7% до 13%. Первый взнос составляет 10-50%. Наиболее выгодные условия для покупки деревянных построек предоставляет банк ВТБ.

Работает ли сейчас программа

Пилотный проект ипотечного кредитования деревянного жилья был запущен 1.04.2018 г. и действовал до 30.11.2018 г. Программа была признана рабочей и рекомендована к продлению на 2019 г.

Продление деревянной ипотеки в 2019 году

В 2019 г. программа субсидирования деревянной недвижимости была продлена на 2019-2020 гг. Для оформления ипотеки нужно подать документы до окончания второго этапа программы — 30 ноября 2019 г.

На обеспечение льготной ставки Правительство РФ планирует выделять около 200 млн руб. в год.

Ипотека на деревянный дом в 2020 году

Вторая попытка

Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, – чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

Главный плюс программы – по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 – 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

Но в программе много условий. Главное из них – деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор – на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать – решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

Что и у кого можно купить

Итак, «деревянная ипотека» полагается на домокомплект со стенами из:

  • клееного или цельного бруса,
  • массивных панелей из деревянных ламелей,
  • панелей с использованием ОСП-плит или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) – это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.

Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.

Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.

✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.

✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.

✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.

НА ЗАМЕТКУ

За деньгами – в банк

– В программе появилось новое условие: срок передачи дома заказчику не должен превышать четырех месяцев с момента заключения договора купли-продажи. Это важно для защиты заемщиков – а то кредит возьмешь, а дом непонятно когда получишь.

– Обращаться за льготным «деревянным» кредитованием надо, как и за любым другим кредитом, в банки. Правда, какие из них будут участвовать в обновленной программе, пока неизвестно.

Максимальная сумма кредита – 3,5 млн рублей. При этом:

  • надо внести предоплату не менее 10% от стоимости приобретаемого дома,
  • максимальный срок кредита – 36 месяцев.

То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% – и построить что-то более дорогое.

Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.

При этом за ту же цену – в рамках почти 4 миллионов рублей – вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.

Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.

Будет ли работать программа?

– Я думаю, для того чтобы она реально заработала, процедура должна быть более простой и понятной для тех, кому нужен такой дом, – считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов. – Граждане должны где-то в широком доступе видеть список предприятий, которые участвуют в программе, проектов домов – чтобы они понимали, что именно они могут на льготных условиях купить. Второе узкое звено – банки. Основной спрос на деревянные дома все-таки в регионах, и программа должна быть доступна в том числе через достаточно большое число региональных кредитных учреждений. Подозреваю, что неуспех программы в 2018 году связан в том числе с тем, что застройщики-граждане просто не имели возможности удобным им образом ею воспользоваться.

Эксперты называют и другие возможные плюсы и минусы программы. Сейчас заводским способом производится лишь примерно четверть всех возводимых в стране деревянных домов. Остальное по большей части строится всерую – непонятно, из каких материалов, шабашниками из Средней Азии. Заводские домокомплекты, конечно, имеют лучшее качество и более отвечают требованиям безопасности, но труд таджиков и узбеков в качестве строителей и инженеров в одном лице обходится гражданам дешевле. А некоторые предпочитают и на таджиках экономить – возводят себе жилье сами или с помощью родственников и знакомых.

В минус – в наших российских условиях – зачастую превращается и еще один главный плюс сборных домов. Их можно поставить очень быстро – максимум за две недели. Но в силу проблем с финансами многие россияне предпочитают строиться поэтапно, по мере появления каких-то денег, и сознательно растягивают стройку на несколько лет, а то и десятилетие.

Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают?

Ипотечное кредитование – удобный и быстрый способ купить приглянувшуюся квартиру, дом или комнату.

На первый взгляд оформление такого варианта кредита достаточно простое, однако ипотека имеет множество подводных камней: требования к заемщикам, квартире, зданию, уровню доходов и возрасту клиента банка достаточно высоки.

Кроме того, обязательна оценка имущества и страхование кредитуемого.

Что это за форма кредитования?

Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.

Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.

Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.

Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:

  1. Доступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.
  2. Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
  3. Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
  4. Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.

Есть и недостатки:

  1. Переплата. Пользование заемными средствами – платная услуга. И чем больший срок этой «аренды», тем больше в итоге придется переплатить.
  2. Комиссии, штрафы, пени, дополнительные платежи.
  3. Достаточно большой пакет документов для оформления кредита.
  4. В большинстве банков для получения ипотеки требуется внести первоначальный взнос.

Условия получения кредита

Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:

  1. В основном ипотека выдается рублями или долларами, реже – евро.
  2. Погашение «тела» и процентов осуществляется в той же валюте, в которой выдавался кредит.
  3. Процентная ставка колеблется в пределах 10–16% (рубли) или 10–20% (доллары).
  4. Размер ипотеки определяется от стоимости недвижимости и составляет 10–90% от общей цены.
  5. Сроки зависят от возраста заемщика и прочих факторов и колеблются в пределах 1–30 лет.
  6. Первоначальный взнос нужен не всегда, но чаще всего он есть и составляет 10–30% от цены квартиры или дома.
  7. Жилье служит залогом. На него составляется закладная. Права переходят к заемщику только после полного погашения долга.

Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:

  1. Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.
  2. Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
  3. Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
  4. Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
  5. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:

  1. Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
  2. Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
  3. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
  4. У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
  5. Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
  6. Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
  7. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
  8. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.

Какое жилье можно приобрести по данной программе?

Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:

  1. Дом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.
  2. Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
  3. Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
  4. В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
  5. Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
  6. Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
  7. В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.

Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.

К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

  1. Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
  2. Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
  3. Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
  4. Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.

Правовой статус приобретенного жилья

Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.

До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:

  • продать;
  • обменять;
  • подарить;
  • зарегистрировать третьих лиц в квартире;
  • сдать квартиру в аренду;
  • разделить;
  • заложить.

Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.

Регистрировать в Росреестре необходимо:

Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.

Специальные программы

Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.

Ипотека для военнослужащих

Участвовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.

После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.

Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.

Предъявляются и дополнительные требования:

  • количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
  • жилье может быть признано аварийным;
  • должен соответствовать уровень дохода и так далее.

Программа «Строим вместе»

Данная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.

Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.

Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.

Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.

Видео: Что такое ипотечное кредитование в России?

В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.

Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.

Читайте также:  Социальная ипотека для малоимущих семей
Ссылка на основную публикацию