Что собой представляет обратная ипотека в 2020 году

Обратная ипотека

В России с недавних пор начала работать обратная ипотека. Несмотря на то что мировая практика предоставления помощи пенсионерам под залог их имущества насчитывает несколько десятилетий, на территории РФ такой вид услуг появился только в 2011 году.

Работает ли обратная ипотека в России?

Что такое обратная ипотека и как она работает?

Обратной ипотекой называют заём, выдаваемый пожилым людям под залог их собственной недвижимости. Фактически это постепенная продажа жилплощади банку или государству. Денежные средства выдаются только после того, как квартира или дом оформляются в залог.

Идея обратной ипотеки возникла более 100 лет назад, но особого распространения не получила. Слишком высокими показались обеим сторонам риски. Клиент боится, что банк отберёт недвижимость, а риск банка в том, что срок кредитования может затянуться, в результате чего выданный кредит превысит стоимость продаваемой жилплощади.

В 90-х годах европейские экономисты попытались дать второй шанс обратной ипотеке. В некоторых странах обратная ипотека предлагается в рамках государственных программ, целью которых является рост потребления пенсионерами товаров и услуг. Наибольшую популярность данный вид кредитования получил в Австралии, США и Великобритании.

Инициатором введения обратной ипотеки в России стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Но если за рубежом механизм данного вида услуг отработан чётко, то в России обратная ипотека только начинает свою работу.

В 2020 году обратная ипотека доступна в России исключительно гражданам пенсионного возраста.

Механизм обратной ипотеки заключается в следующем:

  • Клиент пенсионного возраста передаёт свою недвижимость банку под залог, взамен чего кредитная организация предоставляет ему пожизненную ссуду. Право собственности на квартиру клиент не утрачивает.
  • После смерти заёмщика кредитодатель продаёт его недвижимость и на вырученные деньги компенсирует задолженность со всеми процентами.
  • Если после вычета долга остаётся некая сумма денег, то банк возвращает их родственникам ушедшего из жизни клиента. Иногда бывает, что родные умершего заёмщика возмещают банку набежавший долг, а затем становятся наследниками жилплощади. В таком случае банку не нужно будет искать покупателя на недвижимость, поскольку эти заботы ложатся на плечи родственников должника.

Как выдаётся ипотечный кредит?

Возможны 2 варианта выдачи ипотечного займа:

  • Единовременный: банк сразу перечисляет заёмщику все деньги по составленному договору, предварительно определив стоимость жилья. Такой способ подходит людям, которые срочно нуждаются в средствах, например, на оплату лечения.
  • Ежемесячные платежи, выплачиваемые банком. Большинство пожилых клиентов выбирают именно данный способ, позволяющий достойно жить, учитывая скромное пенсионное пособие в России.

Условия и требования

Для получения одобрения по заявке на обратную ипотеку пенсионер и его недвижимость должны соответствовать правилам, установленным финансовой организацией.

Стандартные требования, предъявляемые к недвижимости, таковы:

  • Квартира находится в многоэтажном здании (не менее 4 этажей), в черте города.
  • Недвижимость не должна быть признана ветхим или аварийным.
  • У пенсионера отсутствуют долги по услугам ЖКХ.
  • В квартире должны быть соблюдены все коммуникационные нормы (современная система газоснабжения, санузел, имеется горячая и холодная вода и пр.).
  • Квартира принадлежит только пенсионеру и не должна быть в долевой собственности.
  • Обязательно наличие страховки на случай разрушения или порчи.
  • К самому пожилому заёмщику банки выдвигают следующие требования:

    • Возраст: от 60/65 лет.
    • Гражданство РФ.
    • Отсутствие нетрудоспособных и несовершеннолетних наследников или иждивенцев.
    • Максимальное количество созаёмщиков — двое, как правило, это супруги, являющиеся собственниками недвижимости и солидарными созаёмщиками.
    • Владение недвижимостью не менее 3 лет.

    Банк проводит тщательную проверку передаваемого в залог имущества. Передача в залог сопровождается обязательным оформлением страховки на жильё.

    В 2020 году в программу обратной ипотеки планируется ввести изменения, упрощающие программу. Они касаются следующих аспектов:

    • возможности передачи в качестве залога не только жилья, но и транспорта;
    • увеличения категорий граждан, претендующих на оформление обратной ипотеки.

    Если сейчас обратная ипотека доступна лишь для пенсионеров, то после вступления в силу нововведений ею смогут воспользоваться и бедные, малообеспеченные граждане, имеющие в собственности недвижимость.

    Как оформить обратную ипотеку?

    Вопросы оформления и получения обратной ипотеки пенсионерами регулируются ФЗ-№ 102. Для того чтобы оформить такой заём, необходимо:

    1. Найти банк, который предлагает данную услугу. Далеко не все банки РФ занимаются оформлением обратной ипотеки.
    2. Если найден кредитор, нужно зайти на его официальный сайт или прийти непосредственно в отделение и проконсультироваться с сотрудниками по поводу условий и требований.
    3. Подать заявление на оформление обратной ипотеки и пакет документов.
    4. После получения одобрения поехать в банк, заключить договор ипотеки и соглашение о страховании недвижимости.

    В договоре указывается способ выдачи средств – в полном объёме на конкретный счёт или ежемесячными выплатами к пенсии. Расходы, связанные со страхованием, оплачивает заёмщик.

    Необходимые для заявителя документы:

    • паспорт РФ;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • техническая документация из БТИ;
    • страховые документы;
    • выписка из БТИ;
    • письменное согласие супруга/и на проведение сделки с квартирой и получение займа.

    В каких банках выдают обратную ипотеку?

    Программа обратной ипотеки реализуется сегодня в АИЖК. Здесь же можно узнать перечень банков, работающих по рассматриваемой нами кредитной программе.

    В 2020 году оформить обратную ипотеку предлагают:

    Обратная ипотека в Сбербанке на сегодняшней день пока не предусмотрена. Однако в этой кредитной организации предлагаются другие кредитные программы для лиц пенсионного возраста.

    К сожалению, пока большинство банков не заинтересованы в оформлении обратной ипотеки для пенсионеров и для бедных граждан.

    Это объясняется нестабильностью цен на рынке недвижимости и ограниченными финансовыми возможностями самих банков. Не у каждой кредитной организации найдутся средства на длительное обслуживание пожилого человека.

    Возможные риски

    Опасность в данном случае может ещё исходить и от родственников пенсионера, которые планируют получить свою часть денег. Бывает, что самые близкие люди проворачивают мошеннические схемы, в результате которых пенсионер может пострадать.

    Кроме того, существует риск выселения из квартиры, если пенсионер по каким-то причинам не внёс оплату за коммунальные услуги. При скоплении большой задолженности банк, в залоге у которого находится жилплощадь, вправе продать её, чтобы погасить долг перед службами ЖКХ и вернуть свои средства.

    Многих пожилых россиян, задумавшихся над оформлением обратной ипотеки, останавливают немалые затраты на оплату страховки и юридических услуг. Других останавливают родственники, желающие получить квартиру после ухода пенсионера.

    Плюсы и минусы

    Как и любой другой вид кредитования, обратная ипотека имеет свои положительные и отрицательные моменты.

    Подчеркнём сначала плюсы:

    • Одинокий пенсионер, получающий мизерное пособие от государства, может прожить остаток жизни в финансовом благополучии, оформив обратную ипотеку.
    • При грамотно составленном договоре выгоду получает как пожилой клиент, так и банк.
    • Квартиру можно сохранить при условии, что родственники пенсионера после его смерти погасят образовавшуюся задолженность. Банки охотно соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу квартиры.

    Минусы обратной ипотеки состоят в следующем:

    • Невозможно определить точный срок кредитования. Квартира, предоставленная в качестве залога, за длительный период времени может сильно обветшать и потерять в цене.
    • Условия программы довольно расплывчаты и не всем понятны.
    • Государство не защищает права граждан по данному виду кредитования и вся ответственность, а также финансовые риски ложатся на банки.
    • Процентная ставка по обратной ипотеке может с каждым месяцем увеличиваться, поскольку банк заинтересован в получении своей выгоды.

    Несмотря на то что обратная ипотека в полной мере ещё не заработала в России, перспективы у этого направления всё же есть.

    Необходимо только, чтобы государство разработало ряд программ, нивелирующих риски обеих сторон; а главной целью этих программ должно стать повышение уровня жизни пенсионеров.

    Свежие новости про ипотеку в 2020 году

    Свежие новости России в 2020 году не только озадачивают или огорчают, но и радуют россиян. Некоторые из них касаются ипотеки. Изменения, которые предпринимаются на рынке жилья, по прогнозам экспертов, сделают ее менее обременительной и более лояльной. Перечисление бонусов и программ поддержки, одобренных новым Правительством, вселяет оптимизм в тех, кому раньше это удовольствие было не по карману.

    Общая ситуация

    Новый премьер-министр Российской Федерации заявил, что деятельность сформированного Правительства будет направлена на возрождение нации, а это означает, что для рядовых граждан предусмотрены программы поддержки, позволяющие им улучшить разные аспекты повседневной жизни.


    По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2020 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием. Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу. Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий.

    Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.

    Использование материнского капитала для первого взноса и его индексация – только начальные меры для того, чтобы молодые семьи могли приобрести столь необходимое им жилье.

    С 1 января 2020 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.

    Самое отрадное, что такие займы могут выдаваться для самостоятельного строительства дома в сельской местности. Первоначальный взнос составит всего 10%, а это сумма более доступная для тех, кого раньше останавливало отсутствие значительных средств.

    В Государственной думе России сообщили и о других изменениях. Свежие новости от законодателей, несмотря на скептические отзывы оппозиционной прессы, выглядят обнадеживающе:

    • Правительством предусмотрена возможность получения компенсации в том случае, если граждане купили недвижимость, не зная ее происхождения, и лишились ее по судебному постановлению;
    • существенно снизился срок владения единственным объектом недвижимости, после которого владелец освобождается от уплаты НДФЛ (данное изменение коснется не только квартир, но и земельных наделов, если на них расположено единственное жилье);
    • материнский капитал – существенное дополнение для тех, кто обзавелся первенцем или вторым ребенком – и в первом, и во втором случае можно употребить средства, выделенные государством на формирование первого взноса за ипотеку.

    На фоне перечисленных изменений, заявлений о необходимости снабдить россиян дешевым жильем, программ национального возрождения, в свежих новостях отчетливо прослеживаются и тревожные нотки. В то время как строители заявляют о готовности жилья и необходимости его реализации, встречаются прогнозы о грядущем росте стоимости жилья, причем как первичного, так и вторичного, задаются вопросы о том, стоит ли в 2020 году брать ипотеку.

    Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия

    Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.

    Государственные программы предусмотрены не только для льготников, но и для молодых семей, намеренных обзаводиться потомством. Благодаря нововведениям, для них ипотека в 2020 году станет более доступным финансовым мероприятием, поскольку льготные программы позволяют взять кредит на жилплощадь под более лояльные проценты. Это приведет к снижению долговой нагрузки, сделает ее менее ощутимым бременем для людей, которые были вынуждены выплачивать большие средства ежемесячно.

    Эксперты уверены, что предпринятые государством меры благоприятно скажутся на арендном бизнесе – гораздо большее количество потребителей сможет приобрести свое средство получения дохода и сдавать его арендаторам.

    Снижение Центробанком ключевой ставки в несколько приемов, невыгодное для работников банковской системы, позволит россиянам брать кредит на ипотеку в 2020 году на небывало выгодных условиях:

    1. Уже в первом полугодии наступившего года ставка по ипотеке снизится до 9%. Изменение Центробанком ключевой ставки, причем неоднократное, просто вынуждает банкиров улучшать условия по займам, чтобы по-прежнему привлекать клиентов. Поскольку прогнозируется снижение интереса к денежным вкладам и депозитам, прибыли банкиров будут компенсироваться займами и кредитами. Поскольку ипотека вызывает громадный интерес у рядового населения, свежие новости сообщают о небывалом событии в жизни России – снижении ипотечной ставки.
    2. Прогрессивные изменения не ограничатся первым полугодием. Уже во второй половине нынешнего года эксперты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение – с 9% до 8,7. Эта цифра ожидается в этом году, поскольку именно она называется в проекте «Жилье и городская среда», который принят Правительством, как очередной шаг к российскому национальному возрождению.
    3. На третьем этапе ситуация (пока только в прогнозах экспертов) может привести к еще более радикальным изменениям – банки могут снизить процент кредитования ипотеки до 5,5%. Это кажется невероятным, однако, вполне объяснимо: прибыль будет получаться за счет заметно возросшего объема кредитов, растущего спроса на банковскую услугу, интереса к приобретению жилья.
    Читайте также:  Социальная ипотека для малоимущих семей

    Неудивительно, что свежие новости прогнозируют повышение стоимости жилья. Закон рынка гласит, что спрос не только рождает предложение, но и способствует росту стоимости товара. К тому же введение проектного финансирования увеличивает расходы застройщиков.

    Так что покупатели будут вынуждены балансировать между вожделенным уменьшением процентной ставки до небывалого исторического минимума и удорожанием своей потенциальной площади.

    Что будет с ипотекой в 2020 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

    Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы

    Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

    Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

    Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:

    Количество выданных кредитов1 476 376 единиц
    Сумма выданных кредитов3 триллиона рублей
    Общая задолженность заемщиков6,4 триллиона рублей
    Просроченная задолженность по ипотеке64,7 миллиардов рублей (около 1%)
    Средневзвешенный срок кредитования195 месяцев (16 лет и 3 месяца)
    Средневзвешенная процентная ставка9,56% годовых

    То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

    Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

    Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

    Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

    В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

    Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

    Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства. Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

    Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

    • Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
    • переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
    • в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

    Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

    Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

    Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

    Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

    Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

    Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

    • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
    • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

    Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

    В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

    На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

    При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

    Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:

    Что может послужить объективным показателем снижения ставки ипотечного кредита для 2020 года? Кончено, понижение ключевой ставки. Оно сейчас и происходит. В этом плане, естественно, уменьшается маржинальность депозитов населения, и в то же время уменьшается и стоимость ипотечного кредитования для граждан страны. Поэтому мы прогнозируем с учётом того, что по состоянию на конец 2019 года, а скорее всего и в 2020 году ключевая ставка Центрального Банка склонна к незначительному снижению, что уменьшит стоимость ипотечного кредита.

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

    Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

    Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:

    По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс. рублей участвовать в реализации этих продуктов. Поэтому, скорее всего рынок сохраниться на прежнем уровне, хотя возможно даже снижение определённого количества получаемых ипотечных кредитов на рынке первичного жилья.

    Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

    Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

    Неофициальные прогнозы

    Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:

    Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

    Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, эксперт в области недвижимости и информационных технологий, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:

    Изменение ставок по ипотечному кредитованию неразрывно связано с ключевой ставкой ЦБ. За 10 месяцев 2019 г. ставка менялась четыре раза, с 7,5 до 6,5%, что привело к снижению ставок по ипотечному продукту на 1-1,5%. Если ЦБ снизит ключевую ставку и в декабре 2019 г. (как прогнозируется), то стоит ожидать снижения процентных ставок по ипотечным продуктам.

    После бурного роста ипотечного рынка в 2017-2018 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2019 года. На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2018 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.

    Введение дополнительных льгот, в виде субсидий для многодетных семей и военнослужащих, конечно поможет поддержать спрос, но не нарастить ипотечные портфели, так как средний чек по таким сделкам не велик.

    Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2020 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

    Елена Балашова, Директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG

    Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

    Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

    Читайте также:  Ипотека для молодой семьи в ВТБ24 в 2020 году

    Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

    По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:

    Думаю, что в 2020 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов. Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие. Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.

    Ситуацию не спасет даже снижение ключевой ставки до 6%, так как Банк России намерен и дальше опускать её уровень. Неизбежно упадут объемы кредитования и по причине, указанной выше, и из-за усложнения процесса выдачи кредитов: напомню, что ужесточения Банка России недавно вступили в силу.

    Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

    Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.

    Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

    Стоит ли брать ипотеку сейчас?

    Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

    После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

    Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

    Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

    Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

    То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

    По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

    Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

    Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

    Резюмируя, можно сделать такой вывод:

    • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
    • тем, кто рассматривает обычную ипотеку , стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
    • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

    Об обратной ипотеке

    Со временем появляются новые виды финансовых услуг. Это касается и кредитования. Займы на покупку жилья пользуются популярностью среди населения, так как приобрести квартиру или дом за собственные деньги очень сложно. Однако, кроме стандартной ипотеки, в других странах существует такой ее вид, как обратная. Что же представляет собой обратная ипотека в 2020 году.

    В чем суть

    Прежде всего необходимо дать ответ на вопрос, что такое обратная ипотека. Речь идет о разновидности потребительского кредитования под залог недвижимости, но заемщиками выступают только люди пенсионного возраста. Суть услуги заключается в том, что пенсионер получает заем, который может тратить по своему усмотрению, продолжая проживать в объекте недвижимости, выступающем предметом обеспечения. При этом ежемесячное погашение долга осуществлять не нужно.

    Лишь после смерти заемщика, когда его квартира или дом переходит в собственность банка и продается, вся задолженность по кредиту закрывается.

    Очевидно, что такая услуга будет востребована среди одиноких людей преклонного возраста. Банковский кредит, который при жизни не придется отдавать, позволит улучшить их условия проживания.

    Большинство финучреждений за рубежом рассматривает возможность кредитования граждан по этой программе, если выполняются следующие условия:

    • Возраст потенциального клиента – от 60 лет. Хотя некоторые кредиторы еще больше поднимают возрастную планку. Все зависит от рыночной стоимости предмета обеспечения. Ведь именно максимальный размер кредита позволяет условно рассчитать, на сколько лет может хватить денег клиенту. Поэтому чем старше заемщик, тем меньше рисков для кредитора. Важно: если у недвижимости несколько владельцев-пенсионеров, банк учитывает возраст самого младшего из них.
    • Потенциальный заемщик не должен иметь иждивенцев и наследников. В первом случае есть риск, что кредитные деньги будут потрачены не на улучшение условий проживания пенсионера, а на содержание других людей. Второй вариант непривлекателен для кредитора, так как высока вероятность судебного разбирательства по поводу наследства, на которое, кроме банка, будут претенденты. Однако допускается, чтобы наследники заемщика погасили всю задолженность и получили право собственности на предмет залога.
    • Предметом обеспечения должно выступать высоколиквидное имущество. Это значит, что жилье должно находиться в черте города, в престижном районе — с транспортной развязкой и развитой инфраструктурой. Таким образом, с реализацией имущества сложностей возникнуть не должно.
    • Банк не одобрит кредит, если в качестве предмета обеспечения предлагаются аварийные помещения, дома и квартиры, где нет всех коммуникаций, или у жильцов большие долги перед коммунальными службами.
    • Ипотека обратная не оформляется, если клиент хочет передать в обеспечение недвижимость, которая находится в долевой собственности.
    • При оформлении кредита банк потребует, чтобы супруги выступали созаемщиками.
    • Предмет обеспечения должен быть застрахован от всех рисков, способных повлиять на его стоимость.

    Как выплачиваются средства

    Финансовые учреждения предлагают заемщикам получить кредит одним из следующих способов:

    1. Клиент получает все деньги сразу. Этот вариант подходит, если срочно нужна большая сумма — например, на лечение, ремонт и т.д.
    2. Банк ежемесячно перечисляет на счет заемщика фиксированную сумму. Преимущество данного способа заключается в том, что клиент тратит заемные средства постепенно.

    Порядок оформления

    Оформление обратной ипотеки имеет следующие этапы:

    1. Пенсионер, владеющий недвижимостью, обращается за займом в банк.
    2. Специалисты по оценке рассчитывают рыночную стоимость недвижимости.
    3. Юристы изучают документы на собственность и определяют, можно ли взять эту недвижимость в залог.
    4. Кредитная комиссия банка принимает решение о возможности предоставления займа, определяет параметры кредитного договора: сумму, форму выплаты и т.д.
    5. Если условия займа устраивают клиента, заключаются кредитный договор и договор обеспечения.

    Какие документы необходимы

    Чтобы оформить обратную ипотеку, в банк необходимо представить:

    • паспорт;
    • документы, подтверждающие право собственности на жилье.

    В данном случае доходы финансовое учреждение не интересуют, так как условиями программы погашение долга клиентом не предусматривается.

    О рисках

    Любая кредитная сделка несет риски – для обеих сторон соглашения. Заемщику, перед тем как оформить кредит, необходимо поинтересоваться репутацией финансового учреждения. Ведь нередко доверчивые пенсионеры становятся жертвами мошенников.

    Теоретически риски кредитора заключаются в следующем:

    • денег от реализации имущества может не хватить, чтобы покрыть долг, — например, из-за неправильной оценки недвижимости или долгого срока жизни заемщика;
    • появились наследники, которые претендуют на предмет обеспечения.

    В какие банки обращаться

    В настоящее время в России обратная ипотека не оформляется. Попытки внедрить такую услугу на финансовый рынок предпринимались в еще в 2011 году, однако далее пилотного проекта дело не дошло. За рубежом обратная ипотека пользуется большой популярностью. Так, по состоянию на август 2017 года в США лидерами по объемам кредитования пенсионеров являлись такие компании, как:

    • American Advisors Group;
    • One Reverse Mortgage, LLC;
    • Reverse Mortgage Funding LLC.

    Преимущества и недостатки

    Запуск обратной ипотеки в России дал бы возможность в какой-то мере решить вопрос денежного обеспечения пенсионеров. Ведь не секрет, что большинство из них получает маленькие пенсии.

    Однако отсутствие правовой базы не способствует реализации этой программы на территории РФ. В то же время развитие ипотечного рынка, постепенное улучшение экономических показателей дают надежду на появление этого банковского продукта в ближайшем будущем. Плюс интерес к данной форме кредитования может возникнуть и у государства, так как обратная ипотека — хороший инструмент для решения некоторых социальных проблем.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео


    Обратная ипотека в России в 2020 году

    Законное обоснование

    Договор обратной ипотеки сам по себе уже является нормой закона для заключивших его сторон.

    Он представляет собой соглашение между финансовым учреждением и владельцем жилья.

    По сделке недвижимость передается в залог под условием, что залогодатель будет пожизненно получать выплаты от залогодержателя.

    И только после смерти бывшего собственника жилье перейдет к новому обладателю.

    Условия получения

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    На данный момент времени закон устанавливает следующий ряд правил для того, чтобы воспользоваться обратной ипотекой:

    Недвижимость должна принадлежать заявителюна праве собственности на протяжении не менее 3 лет
    Денежные средства начинают выплачиваться только после оформления кредитного договораи подписания обеспечения в виде залога жилой площади банку
    Если в квартире кто-то прописанто потребуется нотариально заверенное обязательство этого лица о том, что он выпишется сразу же, как скончается должник
    Жилое помещениедолжно соответствовать ряду условий

    Повышенные требования предъявляются законом к самому объекту такого соглашения.

    Видео: обратная ипотека

    Под программу подпадают дома с каменным, железобетонным или кирпичным фундаментом.

    В наличии должна быть нормальная система жизнеобеспечения, функционирующая сантехника, целые окна и двери.

    Все сети должны исправно работать: электричество, газ, водопровод, канализация, отопление.

    Причиной отказа государства купить квартиру в ипотеку станет:

    Ее нахождениеза пределами РФ
    Расположение в домеэтажностью менее 4-х этажей
    Ненадлежащее, аварийное состояниене ликвидность, необходимость капитального ремонта и существенных вложений
    Долевая собственностьна недвижимость, даже в случае супругов
    Количество собственников более 2-х человеки отсутствие страховки на жилье

    Залогодателем по соглашению может выступать лицо:

    С гражданством РФи еще заемщик не должен был иметь наследников
    Достигшее определенного возрастапервоначально программой верхняя планка была ограничена 65 годами
    Действительно находящееся в сложном финансовом положениинуждающееся в улучшении жизни

    Но весной 2020 года Правительство РФ рассмотрело вопрос упрощения условий этой программы.

    Нововведения касаются:

    Залогового имуществаим может быть не только недвижимость, но и движимая собственность
    Субъективного составаучаствовать смогут не только пенсионеры, но и любые граждане, подпадающие под категорию малоимущих

    Что такое обратная ипотека

    Ее суть – в денежном компенсировании гражданам передачи прав на их жилье государству в собственность.

    При вступлении в сделку жилье оценивается, и если после смерти заемщика банк выручает меньше положенного от его продажи, то разницу компенсирует государство.

    Читайте также:  Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома

    При сравнении обратной ипотеки и пожизненной ренты первая оказывается намного выгоднее для пожилых людей:

    Не нужно ни на кого переоформлять свою квартируона остается в собственности
    Можно в любой момент вернуть обратно заемные деньгии выйти из программы
    Выплаты не зависят от прожиточного минимумасуммы выдаются крупные и возможны даже единовременное перечисление

    Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки, читайте здесь.

    Способы выплат

    Существует два варианта:

    Единовременнобанк сразу перечисляет всю оговоренную по соглашению сумму. За расчет берется рыночная стоимость жилья в месте его нахождения. Приоритетным является этот способ для лиц, которым необходимы крупные суммы – на лечение, покупку автомобиля и др.
    Ежемесячнов виде отличной прибавки к пенсии, при этом расчет будет напрямую зависеть от возраста заемщика – чем он старше, тем больше выплата

    Алгоритм действий

    Пошаговая инструкция:

    Найти агента, который работает с этой программойбанк или агентство ипотечного жилищного кредитования, и оговорить все условия участия
    Собрать необходимый пакет бумаг и оставить заявкутакая заявка рассматривается в течение одного рабочего дня
    Дождаться ответаи в случае одобрения заключить договора ипотеки, обеспечения залога и страхования
    Получать ежемесячные выплатыв оговоренных размерах и в обусловленные сроки

    Перечень документов

    Для подачи заявки по обратной ипотеке необходимо предоставить сотруднику:

    Заявлениеоригинал и копию удостоверения личности
    Свидетельство о праве собственности на жильеи кадастровый паспорт
    Технические характеристики жилого помещениятех паспорт, справка из БТИ, др.
    Платежки или справкисвидетельствующие о том, что нет коммунальной задолженности

    Уже по факту одобрения заявки нужно будет до подписания соглашения предоставить дополнительно документы:

    Справкуо семейном положении (свидетельство о браке)
    Выписку из домовой книгипо количеству зарегистрированных жильцов
    Выписку из ЕГРПоб отсутствии обременения (аренда, ипотека, арест и др.)
    При наличии супругаего согласие на залог, если право собственности на квартиру возникло во время брака
    Лицевой счетфинансовая характеристика

    Какие банки дают

    Пилотная программа на базе АИЖК была запущена не только в Москве, но и во всех городах, где население превышает 500 тыс. жителей.

    По первоначальным требованиям кредитование обратной ипотеки осуществляют такие агенты, как:

    Какие банки будут работать по обновленной программе, пока неизвестно. Вполне вероятно, что это будут те же самые кредитные организации.

    Образец заявления

    На готовом бланке заявитель указывает следующие данные о себе:

    • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
    • телефон для связи и адрес электронной почты;
    • регион, город, адрес;
    • если документ в письменном виде, то проставляется дата и подпись.

    График платежей

    Он будет зависеть от возраста заемщика, но как правило, выплаты назначаются на срок до 120 месяцев.

    На заемные средства начисляются проценты по ставке 9% в год.

    Максимально по такой сделке с учетом всех платежей залогодатель получит до 80% от стоимости жилья.

    Платежи будут производиться равными траншами каждый месяц.

    Как только заемщик скончается, наследники вправе вступить в свои права и стать стороной по договору.

    Страхование квартиры при ипотеке, читайте здесь.

    Оценка жилья при ипотеке, читайте здесь.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Что будет с ипотекой в 2020 году?

    Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

    Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

    Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование.

    С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой.

    Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

    Условия ипотеки в 2020 году

    На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов.

    Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение. Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%. Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

    Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство.

    Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

    Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

    • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
    • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

    Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

    Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор. В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков. Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

    Ставки на ипотеку в новостройках

    С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек. На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

    Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

    Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

    • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
    • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
    • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
    • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
    • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

    Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

    Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

    Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа. На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

    Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

    В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

    Кредитование с господдержкой

    С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

    • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
    • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
    • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
    • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

    Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью. Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

    Ссылка на основную публикацию