Золотая карта Сбербанка

Золотая карта «Сбербанка России»: обсудим все плюсы и минусы продукта

Лидером по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России.

Многие россияне, которые пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, задумываются о приобретении «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим клиентам, чем так хороша золотая карта Сбербанка, какие у нее есть плюсы и минусы?

Преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов

Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является показателем того, что его владелец – лояльный и давний клиент банка.

Многие получают карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном использовании кредитными продуктами.

«Золотые» карты выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них повышенные баллы по программе «СПАСИБО», страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как оформить кредитную карту ОТП банка, и насколько выгодны его предложения!

А в этой статье расскажем, как получить кредитку в банке Русский Стандарт, каковы будут его процентные ставки для различных категорий клиентов.

Условия получения кредитки от Совкомбанка и отзывы пользователей узнаете в нашем обзоре: https://cursinfo.com/kreditnaya-karta-sovkombanka/.

Кредитные предложения

«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент.

Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам, которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», и не являетесь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на эти условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3 000 рублей в год. Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Тем, кто хочет получить бонусы, иметь повышенный кешбэк и получать проценты на остаток своих средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, пополнение счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки – годовая плата за обслуживание.

Золотой пластик является показателем вашего благополучия, и станет одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке.

Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт – давайте посмотрим:

    бесплатная страховка для выезжающих за рубеж; возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией; льготное медицинское обслуживание; скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем); дополнительная защита средств на счете; участие в программе «СПАСИБО» – копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров; экстренная выдача денег при потере карточки за границей.

И, наконец, – «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – конечно, приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика.

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации в РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года, предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» карточку Сбербанка:

    оставить заявку на изготовление на сайте онлайн; заполнить заявление в отделении банка.

Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка. Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий тип карты и нажать кнопку «Заказать».

После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант – зайти в ближайший офис «Сбера», и оставить заявление на изготовление карты там. Займет это не более 15 минут.

Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карточку – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать.

Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией, для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты.

На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

Пластик – хрупкая вещь, нужно бережно хранить свою дебетовку. Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки.

В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

    перевести средства через мобильный банк по СМС; внести их через банкомат или платежный терминал; пополнить счет в отделении на кассе; сделать перевод из другого банка; вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже есть, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга.

Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник.

Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.

Комиссии при использовании Visa/MasterCard Gold

Вид операцииРазмер комиссии (в рублях)
Годовое обслуживание:
    основная карточка дополнительная.
Перевыпуск:

    очередной/досрочный; при утрате пластика или ПИН-кода, изменении данных
БесплатноЗачисление средств на счет:

    держателем карты; третьим лицом.
    Бесплатно 1,25% от суммы внесения
Выдача средств:

    через кассу; через банкомат (свой, дочернего банка); через сторонний банкомат.
    Без комиссии Бесплатно 1% от суммы

Как закрыть

Если хотите отказаться от обслуживания и закрыть карточку, необходимо сделать следующее:

    обратиться в обслуживающее подразделение Сбербанка; написать заявление о закрытии счета и отказе от обслуживания; оплатить задолженность (если карта кредитная) или снять остаток наличных (для дебетовки); дождаться уведомления от банка об аннулировании счета; сдать карту менеджеру в отделении.

На нашем сайте узнаете все о реструктуризации кредита в Сбербанке! Читайте подробности о нюансах такой сделки.

Как оформить кредит на развитие бизнеса ИП в Сбербанке? Ознакомьтесь с подробным списком документов и требованиями к заемщику вот здесь.

В нашем следующем материале расскажем о программе поддержки малого бизнеса от Сбербанка. Какие есть предложения?

Отзывы пользователей

В этом разделе есть отзывы тех, кто уже использует Visa Gold и MasterCard Gold от «Сбербанка».

Иван, 29 лет, Москва «Банк выпустил «золотую» кредитку с бесплатным обслуживанием. Из плюсов отмечу: бесплатный «Мобильный банк», честный льготный период, статус, бонусные программы».

Роман, 34 года, Санкт-Петербург «Выплачиваю ипотеку в Сбербанке, дополнительно выдали кредитку. Для меня это показатель доверия со стороны кредитора и просто удобный инструмент. Позволяет оплачивать в рассрочку крупные покупки без тяжелого ущерба для бюджета».

Екатерина, 42 года, Рошаль «Адекватный процент за пользованием кредитной линией, льготный период, бесплатный смс-сервис, выгодное снятие наличных – пользуюсь Visa Gold уже 5 лет, и всем довольна».

Инна, 31 год, Ярославль «Часто езжу за границу, решила заказать «золотой» пластик для удобства конвертации. Довольна обменным курсом, качеством обслуживания и скоростью зачисления денег. Сбербанк однозначно лидирует на российском рынке».

Итак, мы рассмотрели преимущества и недостатки золотых карт от Сбербанка, привели отзывы о них.

Из плюсов отметим внушительный список бонусов для держателей, адекватную (или бесплатную) стоимость годового использования, высокий кредитный лимит под вменяемые проценты.

В целом же, судя по довольным отзывам клиентов, быть владельцем карты Gold удобно и выгодно, а со Сбербанком еще и надежно. Оформлять или не оформлять – решать вам.

Золотая кредитная карта Сбербанка, если предлагают бесплатно — берите

07.05.2019 — Сбербанк отменяет комиссию за обслуживание по кредитным картам массовой линейки уровня Gold и Classic
«С 6 мая по 31 июля 2019 г. в рамках акции клиенты могут оформить кредитную карту массовой линейки с бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия, без дополнительных условий. При этом по картам сохраняются остальные преимущества: бесплатная услуга СМС-информирования обо всех операциях, беспроцентный период до 50 дней и начисление бонусов СПАСИБО.»

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке «Сбербанк-онлайн» рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней.

Важно, что при этом условия выпуск и обслуживание карты на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга «Мобильный банк» в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический — до 50 дней без процентов.

Я согласился с таким предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней — это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца. Это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты). то она попадет в следующий РП.

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день — кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование. На сайте банка сейчас висит такая схема:

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю.

Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.

Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте — это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так:

Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитке Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму — «основной долг». Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма — «обязательный платеж» — это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р — вот это они и есть. Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет. Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют «платежный период» или на схеме «Льготный период №2». Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке «Задолженность» видно примерно такую информацию:

Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций

Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 — после даты отчета по карте.

Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:

Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку «Пополнить карту» и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:

Первым идет обязательный платеж — 150р, второй вариант — платеж для льготного периода — 385р, и есть даже третий вариант — полное погашение долга — 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредиткой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка — «Большое спасибо», см. https://spasibosberbank.ru/ . Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки. И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных. Кроме того, нужно выполнить задание «на выбор» — хранить от 10000 рублей или потратить не менее 10% от лимита на кредитной карте.

Не знаю, кого может устроить такая «бонусная программа», а меня — нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не «спасибами», которые еще нужно где-то пристроить.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка — комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка — 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький — 0.5% спасибами, и то не факт. Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее.

Еще небольшой штрих — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним — долг в 395 рублей.

В следующих сериях:

  • Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней — льготный период без процентов
  • Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней — без льготного периода и начисление процентов
  • Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

3 комментария

А знаете ли вы что: на Тиньков можно стянуть со сберовской кредитки сумму до 1500 рублей включительно за одну операцию. Комиссия не взимается, но данная операция не входит в грейс. Сумму больше 1500 — отказ.

Положительный момент сберовской кредитки — нельзя нарваться на комиссию за «операцию приравненную к снятию наличных». Максимум — это вылет из грейса суммы данной операции (на остальное грейс останется).

С кредитки той же Альфы или Тинькова при стягивании ещё на комиссию попадаем (300 р. + 3% или около того). Так что, Сбер обезопасил неопытных держателей своей кредитки от таких вот неприятностей

24.06.2019 — теперь Сбербанк разрешает выполнять переводы с кредитных карт, раньше такие операции были невозможны. Пока только с сайта в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Позже обещают включить эту функцию и в мобильном приложении.

Клиентам Сбербанка стала доступна функция смены пин-кода карты в веб-версии «Сбербанк Онлайн». Ранее поменять пин можно было только в мобильном приложении — с апреля 2019.
Кстати, в банкоматах Сбербанка появилась возможность менять пин-код по картам других банков.

Leave a Reply Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

НазваниеПроцентная ставкаЛьготный период, днейГодовое обслуживание, ₽
от 0%до 55

от 0%до 55

от 0%до 1080

от 0%до 55590

от 0%до 550 – 2 988

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Золотые карты – это показатель статуса и престижа. Они выделяют своего владельца среди других людей, но делают это не просто цветом пластика, а уникальными функциями, возможностями и преимуществами, которые получает пользователь. Как у многих других банков, у Сбербанка, есть собственные золотые карты.

Подробнее про карту

Золотая дебетовая карта Сбербанка дает возможности более быстрого и качественного обслуживания, дает более значимые скидки, отличный кэшбек и дополнительные преимущества. С ее помощью пользователь получает сервис максимально высокого порядка и при этом, за саму карту ему нужно платить не так уж и много.

В чём отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от обычной?

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем. В зависимости от выбранной карты могут изменяться лимиты, предоставлять дополнительные возможности, но это и все. Золотая карта от стандартной отличается в первую очередь сервисом, размерами лимитов, отсутствием комиссий и платежей по большинству направлений, а также специальными бонусами.

Да, это удовольствие платное, но, во-первых, оно того стоит, а во-вторых, цена за дополнительные возможности вполне адекватная и доступная абсолютно всем потенциальным пользователям.

Минусы и плюсы золотой дебетовой карты Сбербанка

К плюсам таких карт относится удобство обслуживания, сервис и возможности. Подробнее о бонусах будет написано ниже. К минусам же относится фактическая необходимость платить за выпуск и обслуживание, а также комиссия за снятие в банкоматах или кассах других банков. От золотой карты последнего сложно ожидать, но Сбербанк постоянно развивает продукт, так что есть вероятность, что в ближайшем будущем этот недостаток будет исправлен.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

Следует учитывать, что в зависимости от выбранного типа карты несколько изменяются тарифы.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Visa Gold

Сбербанк предлагает три типа золотых карт Visa Gold (Виза голд): стандартные, «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Они отличаются друг от друга возможностями и стоимостью. Наиболее универсальной считается стандартная карта, однако ряду пользователей может больше подойдет «Аэрофлот» или «Подари жизнь».

Стандартная золотая карта Visa Gold

Открывается в трех валютах. Перевыпуск, как плановый, так и досрочный вне зависимости от причины – бесплатный.

  • Годовое обслуживание: 3 тысячи рублей, 100€ или 100$.
  • Бесплатное пополнение, за исключением тех случаев, когда нужно совершить пополнение через другой банк. В этом варианте помимо суммы платежа нужно будет дополнительно внести комиссию в размере 1,25% от суммы, но не менее 30р. Есть и верхняя граница: не больше 1000 рублей, вне зависимости от суммы.
  • Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. Исключение для сторонних банков. Если нужно снять деньги в чужом банкомате/отделении, придется заплатить 1% от суммы в качестве комиссии, но не менее 100р., 3€/$.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Лимит на выдачу за 1 месяц: 3 миллиона рублей или 100 тысяч €/$.
  • Лимит на выдачу за 1 сутки: 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Аэрофлот»

Также, как и предыдущая карта, открывается в трех валютах: рубли, евро и доллары США. Плановый и досрочный перевыпуск – бесплатный.

  • Годовое обслуживание: 3500 рублей, 120 евро/долларов США.
  • Пополнение карты: бесплатное. Исключение: пополнение карты через сторонние банки. В такой ситуации дополнительно взимается комиссия в размере 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
  • Снятие денег в рамках лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей или 3€/$.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Ограничения на выдачу денег (за месяц): 3 миллиона рублей или 100€/$.
  • Ограничения на выдачу средств (за одни сутки): 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Подари жизнь»

В отличие от двух предыдущих вариантов, выпускается только с рублевым счетом.

  • Годовое обслуживание: 4000 рублей.
  • Пополнение карты: бесплатное в Сбербанке. В других банках 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
  • Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Лимит на выдачу за месяц: 3 миллиона рублей.
  • Лимит на выдачу за сутки: 300 тысяч рублей. Лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

MasterCard Gold

Золотая карта от MasterCard выпускается только в одной разновидности. Одна абсолютно идентичная стандартной аналогичной карте Visa. Пользуется большей популярностью, однако только потому, что банк ее более активно рекламирует. По всем остальным параметрам от Visa ничем не отличается.

Золотая карта МИР

Золотая карта МИР – это отечественная система, которая будет исправно работать несмотря ни на какие санкции. Все тарифы также идентичны стандартной Visa или MasterCard, за одним исключением: выпускается она только с рублевым счетом.

Как следствие, лучше всего подойдет тем лицам, которые предпочитают использовать данное платежное средство исключительно на территории России.

Условия выпуска золотой дебетовой карты от Сбербанка

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются на общих условиях для всех подобных средств. Потенциальный пользователь будет ознакомлен с ними в процессе оформления. Для желающих изучить условия выпуска заранее на сайте банка есть отдельный документ.

Бонусы

Главной особенностью золотых карт являются те преимущества, которые получает их владелец. В частности, к таковым можно отнести:

  • Карту можно привязать к кошельку Яндекс.Денег.
  • Получение наличных средств даже за границей при утере карты.
  • Круглосуточная служба поддержки.

Но самое главное, что получают пользователи золотых карты: это уникальный кэшбэк и скидки.

Cash Back

Данная программа реализована в Сбербанке в виде специальных бонусов, которые накапливаются на отдельном счету и потом их можно использовать для оплаты значительной части цены продукции. Владелец такой карты получает:

  • 5% от суммы при расчете в заведениях общественного питания.
  • 1% от суммы покупок в супермаркете.
  • До 20% на счет при покупке товаров или оплате услуг в магазинах/точках партнеров банка. Полный их перечень можно посмотреть на сайте банка.

При этом, чем больше покупок совершается, тем выше будет процент. Например, если ежемесячно тратить более 15 тысяч рублей на них, то размер бонусов «Спасибо» будет расти.

Также следует отметить, что бонусы можно потратить только в заведениях партнеров (бонусами можно оплатить до 99% от стоимости покупки).

К счастью, на данный момент перечень компаний, с которыми работает Сбербанк очень велик и постоянно пополняется.

Скидки

Но кэшбэк – это еще не все. Владельцы золотой карты также получают доступ к уникальным скидкам, недоступным «простым смертным». В частности:

  • Скидка в 5% в магазинах женского белья Agent Provocateur.
  • Скидка 15% в Hertz.
  • Скидка 15% в кинотеатрах Москвы.
  • Скидка 10% в Казанском отеле «Мираж».
  • Скидка 20% в YOOX и многое, многое другое.

Перечень скидок и партнеров данной программы постоянно обновляется и расширяется. Просмотреть все варианты и выгодные предложения можно тут.

Как оформить и получить карту?

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Заказ карты

Для заказа карты требуется подготовить свой паспорт с пропиской и требуемую сумму для оплаты обслуживания за год. Также нужно лично посетить отделение или зайти в соответствующий раздел на сайте банка. После этого сама процедура займет считанные минуты.

В отделении банка

Чтобы открыть золотую карту нужного типа в отделении банка нужно:

  • Найти подходящее структурное подразделение. Не обязательно ближайшее. Подойдет любое, которое удобно расположено.
  • Взять свой паспорт и требуемую сумму средств для оплаты обслуживания.
  • Посетить отделение.
  • Взять талон на открытие карты (как вариант, можно попросить помощи у консультантов в зале).
  • Дождаться своей очереди.
  • Объяснить сотруднику банка свои требования.
  • Предоставить документы.
  • Заполнить и подписать заявление, а также договор на обслуживание.
  • Оплатить годовое обслуживание.
  • Дождаться, пока карта будет готова.
  • Получить карту и начать ей пользоваться.

Онлайн заявка

В удаленном режиме оформить карту значительно проще:

  • Перейти на официальный сайт Сбербанка.
  • Зайти в подраздел «Дебетовые карты», который находится в разделе «Карты».
  • Выбрать пункт «Золотые карты».
  • Указать нужный тип карты.
  • Нажать на кнопку «Заказать».
  • Ввести базовую информацию:

2. Номер телефона.

3. Адрес электронной почты.

  • Нажать «Далее».
  • В следующем окне заполнить паспортные данные.
  • Дальше внести информацию об адресе прописки/проживания/регистрации.
  • Дождаться доставки карты. Подписать документы, оплатить обслуживание и получить карту. Теперь ею можно свободно пользоваться.

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Следует учитывать, что при оплате покупок за рубежом, пользователь может превысить сумму на счету из-за отсутствия быстрого обмена данными между зарубежными банками и Сбербанком.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Пополнение карты

Условия по пополнению золотых карт любого типа:

  • Пополнение карты через Сбербанк (касса, банкоматы, терминалы Сбербанк Онлайн): бесплатно. В данном случае не играет никакой роли, где производится пополнение, и где открывалась карта. Можно открыть ее в Воронеже, а пополнять на Камчатке. Комиссии в обоих случаях не будет.
  • Пополнение карты через другие банки: комиссия составит 1,25% от суммы платежа. Минимальный размер комиссии: 30 рублей, а максимальный – 1000 рублей. Таким образом, даже если человек пополнит счет на 10 миллионов рублей, он все равно заплатит только 1 тысячу.
  • Максимальная сумма пополнения в день: 10 миллионов рублей.
  • Минимальная сумма пополнения в день: не устанавливается.

Важно помнить, что часть карт поддерживают расчеты только в рублях, однако остальные требования и условия для всех одинаковы.

Условия снятия наличных

При помощи золотой карты любого типа можно без проблем снимать деньги со счета. Однако следует учитывать, что при попытке работать через сторонние банки/банкоматы будет взиматься комиссия:

  • Снятие в кассе Сбербанка: без ограничений и комиссий.
  • Снятие в банкоматах ПАО «Сбербанк»: без комиссии. Но есть лимиты по сумме:

1. За 1 месяц: не более 3-х миллионов рублей.

2. За 1 день: не более 300 тысяч рублей. При превышении лимита придется заплатить 0,5% от суммы превышения.

  • Снятие денег через другой банк: дополнительный платеж в размере 1%, но не менее 100 рублей.
  • Если нужно получить деньги без карты, максимальная сумма в сутки составит всего 50 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Теперь рассмотрим непосредственные плюсы и минусы, которые характерны для таких карт. Сначала плюсы:

  • Большой выбор скидок и акций.
  • Выгодное предложение кэшбэка.
  • Дополнительное, оперативное и комфортное обслуживание.
  • Необходимость оплачивать обслуживание карты в год.
  • Есть комиссия за снятие средств в других банкоматах.

Отзывы о золотой дебетовой карте Сбербанка

Большая часть положительных отзывов касается не непосредственно золотых карт Сбербанка, а самому обслуживанию и отношению сотрудников к клиентам. Также неоднократно встречаются положительные отзывы касательно оперативного решения вопросов с хищением карт или средств с них. В остальном же отзывы носят преимущественно негативный характер. Пользователи указывают на серьезные перебои с серверами, из-за которых нельзя пользоваться картой, а также на слишком большие задержки при решении большинства вопросов.

Золотая карта Сбербанка (Gold): условия, стоимость, преимущества, плюсы и минусы в 2020 году

Сбербанк России является крупнейшим банком страны, который отличается надежностью, большим количеством филиалов и качеством обслуживания клиентов. Спектр услуг организации достаточно обширный, но наибольшей популярностью пользуются карточки. С их помощью клиенты могут совершать покупки, делать переводы. Может быть карта Сбербанка золотая и обычная. Рассмотрим все преимущества золотого продукта, условия использования и тарифы.

Что такое золотая карта

Золотая карточка Сбербанка – это выгодное уникальное предложение для состоятельных клиентов. Она выпускается в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Их отличия в преимуществах использования за пределами страны.

Важно! В Европе выгоднее пользоваться MasterCard, а в США – Visa. Это связано с тем, что Visa работает в долларовом эквиваленте.

Все продукты класса Gold выпускаются с золотым дизайном. Кроме этого, может быть заказан индивидуальный дизайн. Золотые карточки имеют расширенные возможности и в Сбербанке – это получение большего кэшбэка и поддержка владельцев носителей в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Основные преимущества и привилегии золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

К преимуществам также относят возможность оплаты бонусами Спасибо до 99% стоимости покупки. Особая привилегия – удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами.

Виды золотых карт в Сбербанке

Сбер оформляет дебетовую и кредитную золотые карты. Каждый клиент определяет для себя комфортный вариант: использование заемных средств либо привилегий золотого продукта. Разница двух карточек практически полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии.

В рамках кредитных и дебетовых карт также выпускаются золотые инструменты:

  1. Visa. Платежная система предлагает скидки от партнерских сетей, медицинскую и юридическую поддержку.
  2. Стандартная. Востребованный базовый вид золотой карточки.
  3. «Аэрофлот» Gold. Кобрендинговая карточка выпущена вместе с авиакомпанией. Отличиями от стандартного пластика служит стоимость годового обслуживания – 3500 р., Спасибо от Сбербанка начисляются только от партнерских сетей, возможность пользоваться преимуществами альянса SkyTeam, начисление кэшбэка в милях.
  4. «Подари Жизнь». Золотая карта Сбербанка выпущена вместе с благотворительным фондом. За первый год использования половина оплаченной стоимости идет на лечение тяжелобольных детей. По оплате пластиком 0,3% от операций также поступает в фонд.
  5. MasterCard. Обеспечивает все плюсы эмитента. Платежная система предполагает скидки в торговых центрах и магазинах, являющихся партнерами, круглосуточную поддержку в большей части стран.
  6. МИР. Подходит для бюджетных выплат. Возможно использовать в Крыму, но не действительна в большом количестве стран.

Тарифы и условия дебетовой карты

Дебетовая золотая карта Сбербанка имеет большое количество преимуществ. Рассмотрим условия обслуживания пластика и тарифы.

Основные условия платежных систем

Золотая карта бывает трех платежных систем. Рассмотрим особенности:

Система платежейВизаМИРМастерКард
Бесконтактная оплата+++
Оплата смартфоном++
Валюта открытияДоллары, евро, рублиРублиДоллары, рубли, евро
Возможность оплаты заграницей++
Период действия3 года60 месяцев36 месяцев

Стоимость

Каждого клиента интересует вопрос, сколько стоит карта и какие условия ее обслуживания. Стоимость обслуживания банковского продукта за год:

  • первый и последующие годы обслуживания основной карты – 3000 р.;
  • первый и остальные годы обслуживания дополнительной карты – 2500 р.

Комиссия за снятие денег

За снятие налички предусматривается комиссия:

Где снимаемДо 300 000 рублей в суткиБолее 300 000 рублей в сутки
В устройствах СбербанкаБез комиссионного сбора
В кассах СбербанкаБез процентов0,5% от суммы превышения лимита
В устройствах иных банков1% от суммы, но не меньше 100 рублей
В кассах иных банков1% от суммы, но не меньше 150 рублей

В банкоматах и кассах Сбербанка возможно снимать без оплаты процента до 3 млн. рублей в месяц.

Стоимость основных услуг

Стоимость услуг по дебетовой карточке:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки через устройство самообслуживания – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн не предоставляется.

Как начисляются бонусы Спасибо

Бонусы Спасибо от Сбербанка начисляются таким образом:

  • 5% при совершении любых покупок;
  • 20% от суммы за покупки у партнеров.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

Еще один выгодный продукт банка – золотая кредитка с бесплатным обслуживанием.

Общие условия

Кредитная золотая карточка имеет беспроцентный период от 20 до 50 дней. С ее помощью можно делать покупки не только через розничные магазины, но и через онлайн-супермаркеты. Банк устанавливает дату отсчета, которой следует придерживаться, совершая покупки – от нее будет зависеть продолжительность льготного периода.

Дата отсчета устанавливается банком и не зависит от даты покупки. Чтобы ее узнать, нужно заглянуть в отчет по карте, личный кабинет Сбербанк Онлайн или позвонить по телефону 900.

Годовое обслуживание

Кредитные продукты Visa и MasterCard имеют бесплатное годовое обслуживание вне зависимости это первый год обслуживания или последующие.

Проценты

За пользование кредитом клиентам начисляется процент. Условия:

  • продукт с персональным лимитом – 23,9% годовых;
  • карта на обычных условиях – 25,9% годовых;
  • в течение беспроцентного времени – не производится начисление процентов;
  • при просроченном платеже – 36% годовых.

Максимальный лимит

У золотых кредитных карт Сбербанка есть кредитный лимит, который составляет:

  • пластик с персональным лимитом – до 600 000 рублей;
  • продукт на обычных условиях – до 300 000 рублей.

Комиссия за обналичку

Согласно условиям использования кредитных карт клиентам предоставляется возможность получения налички. Условия:

  • в Сбербанке и других дочерних банках – 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей;
  • в иных банках – 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Лимит выдачи налички в сутки

С кредитки держатели могут снимать средства. Условия обналичивания средств:

  • общий лимит, учитывая кассы и банкоматы не только Сбербанка, но и других учреждений – 300 000 рублей;
  • лимит на снятие средств в Сбербанке – 100 000 рублей.

Начисление бонусов Спасибо

По продукту предусмотрено начисление бонусов Спасибо в размере:

  • за любые покупки – до 0,5%;
  • за покупки у партнеров – до 0,5%.

Стоимость других услуг

По пластику предусмотрены услуги:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки в банкомате – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн по продукту не предусматривается.

Требования к заемщику

Чтобы оформить золотую кредитку Сбербанка заемщик должен соответствовать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ и прописка;
  • общий опыт работы не менее года, на последнем месте – полгода;
  • минимальный уровень заработной платы – 20 000 рублей.

Более никаких требований Сбербанк не выдвигает.

Порядок получения дебетовой золотой карты

Для удобства клиентов банк дает возможность оформить карточку не только в отделении, но и через интернет. Чтобы оформить в отделении потребуется:

  • найти ближайший офис;
  • взять с собой паспорт и средства для оплаты обслуживания;
  • взять талон на открытие носителя;
  • уточнить у менеджера все условия, предоставить документы;
  • заполнить и подписать заявление по форме, а также договор на обслуживание;
  • оплатить годовое обслуживание.

Остается дождаться изготовления карточки и забрать ее в отделении. Для получения пластика потребуется только паспорт гражданина РФ. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином.

На нашем портале вы можете загрузить полезные документы по дебетовым карточкам:

Порядок получения золотой кредитной карты

Заказать кредитку клиенты могут через сервис Сбербанк Онлайн либо сразу в офисе банка. Но посетить офис придется. Самые выгодные условия по продукту получают те клиенты, которые имеют индивидуальное предложение от Сбера. При этом действуют особые условия и заранее одобренный лимит.

Если клиент обращается в банк впервые, то потребуется заполнить заявление в офисе либо на официальном сайте. После все равно обратиться в банк с пакетом бумаг. Он в себя включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин;
  • ИНН компании работодателя.

Если заемщик является действующим клиентом, то перейти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и в разделе «Кредиты» заполнить заявку на интересующий продукт.

Специальное предложение делается таким категориям клиентов:

  • получение заработной платы или пенсии в Сбербанке;
  • наличие активной дебетовой карты;
  • наличие активного депозита;
  • наличие непогашенного кредита или ипотеки.

Узнать о персональном предложении можно в отделении или обратившись на линию поддержки клиентов.

Важно! Особую роль играет кредитная история заемщика. Карта будет готова спустя 2-3 недели после согласования с банком. Как только она будет выпущена, клиент получит оповещение.

Загрузите полезные документы:

Стоит ли в итоге брать: плюсы и минусы

Некоторые клиенты не понимают, зачем оформлять такую карту Сбербанка, оплачивать обслуживание, если можно пользоваться обычной. Но рассмотренные карты предлагают намного больше возможностей и позволяют сэкономить в дальнейшем. Поэтому рассматривая вопрос, стоит ли брать карту, необходимо рассмотреть плюсы и минусы золотых продуктов. По сравнению с 2018 годом время рассмотрения заявок на продукты значительно сократилось.

Минусы и плюсы позволяют определить целесообразность оформления продукта. Достоинства:

  • достаточно большой кредитный лимит;
  • при активном использовании продукта клиенты получают хороший кэшбэк;
  • возможность бесплатного получения налички за границей;
  • предоставление медицинской страховки и юридической помощи;
  • удвоенные суточные лимиты по сравнению с обычными продуктами;
  • предоставление бесплатных сервисов: мобильный банк, перевыпуск пластика.

Недостатки золотых карт Сбербанка:

  • дорогое обслуживание и пониженный лимит для обычных клиентов;
  • большой комиссионный сбор за обналичивание финансов с кредитного продукта;
  • доступность легких денег провоцирует клиентов необоснованно тратить средства.

Каждый клиент самостоятельно принимает решение, основываясь на перечисленных минусах и плюсах золотой карты Сбербанка.

Отзывы владельцев золотых карт Сбербанка

В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов об использовании золотых карт Сбербанка. Ниже представленные отзывы собраны с форумов и социальных сетей.

Анна Жилинкова, Москва

«Через Сбербанк оформила ипотеку, выплачиваю которую уже третий год. Недавно поступило предложение получения золотой кредитки. Очень удобная карточка с бесплатным обслуживанием. Позволяет совершать покупки в беспроцентную рассрочку. Я довольна, никаких подвохов.»

Игорь Гришин, Санкт-Петербург

«Сначала был доволен продутом, пользовался кредитными деньгами, но до зарплаты. Все вовремя возвращал и действительно ни за что оплату не брали. Но в очередной раз я забыл внести оплату и просрочил платеж на 4 дня. Проценты натикали бешеные. Как по мне, то это развод на деньги. Человек просто погружается в долги и не может из них вылезти. В итоге оплата производится только непосредственно самих процентов.»

Рассмотрев все виды золотых карт Сбербанка, условия их обслуживания, все преимущества и недостатки, можно сделать вывод, что карточки выгодны в применении. Это же подтверждают и отзывы довольных клиентов. Если следовать всем условиям банка, то банк не будет начислять никакие проценты. Оформление продуктов очень удобное, так как возможно оставить заявку онлайн.

Если при выборе карточки появляются какие-либо трудности, то наш консультант по заявкам на кредиты, карточки и займы поможет прояснить любые моменты.

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка

Золотая карта Сбербанка России обладает огромным количеством преимуществ, которые подкрепляются выгодными условиями кредитования. Однако прежде, чем оформлять ее, нужно внимательно изучить условия предоставления, а также плюсы и минусы ее использования. Именно о них мы сегодня и поговорим.

Карта Visa Gold Сбербанк и обычная кредитка: в чем разница

Это один из самых часто задаваемых клиентами вопросов. На самом деле, различий не так уж и много, однако их важно учитывать при оформлении. Первое – это различие лимитов на обналичивание. С обычной кредитки можно снять максимум 150 тыс. рублей. На золотой карте Сбербанка этот лимит выше в два раза – максимум 300 тыс. рублей. Отличаются и условия перевыпуска. Так, если вы потеряли стандартную кредитку или изменили личные данные (например, сменили фамилию), за перевыпуск нужно будет заплатить 150 рублей. Виза Голд, в свою очередь, переоформляется бесплатно.

Главное – и самое весомое, – отличие золотой кредитной карты Сбербанк Gold от стандартной в стоимости ее годового обслуживания. Обычная кредитка может стоить до 900 рублей в год. Visa Gold Сбербанк обойдется дороже – до 3000 рублей в год. Конечно, СБРФ предоставляет условия бесплатного использования – например, при оформлении кредитки в определенный период. Также для некоторых продуктов существуют условия, выполняя которые, вы можете пользоваться ими бесплатно.

Карта кредитная от Visa дает множество привилегий, о которых мы не можем не сказать. К ним относятся:

  • Экстренные услуги, в число которых входит поддержка клиента в поездках как на территории России, так и за рубежом, экстренная блокировка карты и доставка новой в течение трех дней вне зависимости от того, где он находится, а также выдача наличных при потере карты в любой стране мира.
  • Юридическая и медицинская поддержка в России и за границей, консультации по телефону, медицинские услуги в стране пребывания, вызов врача на дом и госпитализация.
  • Специальные предложения и скидки от партнеров на развлечения, рестораны, отели и др.

Условия использования Visa Gold от Сбербанка

К сожалению, четких условий использования кредитки нет – они рассчитываются для клиентов индивидуально. Однако можно выделить основные положения для каждой категории пользователя. Всего их две – заказчик, получившие кредитную карту Виза Голд в рамках персонального предложения, и клиенты, самостоятельно подавшие заявку в банк и получившие одобрение.

Персональное предложение

Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.

В рамках персонального предложения для карты Gold от Виза доступны следующие привилегии:

  • сниженная процентная ставка – 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание на постоянной основе.

Для тех, кто решил оформить золотой пластик Виза по собственной заявке в Сбербанк, условия будут несколько другими.

  • бесплатное обслуживание в течение первого года использования, по истечению которого банк будет списывать по 3000 рублей ежегодно;
  • фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. рублей.

При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.

Функции золотой кредитки

Золотая кредитная карта Сбербанка России, помимо очевидных привилегий от платежной системы и бонусов по персональному предложению (если вам такое поступило), обладает множеством функциональных достоинств. К ним относятся:

  • возможность бесконтактной оплаты как самой картой, так и телефону, к которому она привязана;
  • счет ведется только в рублях. За границей все операции выполняются с автоматическим переводом в местную национальную валюту по курсу банка;
  • срок действия карты – 3 года. После этого вы можете заказать ее перевыпуск или отказаться от использования;
  • 50 дней – льготный период, в течение которого вы можете вернуть деньги на карту без процентов;
  • увеличение процентной ставки при просрочках – до 36% годовых;
  • бонусная программа «Спасибо», которая позволяет получать 0,5-20% от потраченной у партнеров банка суммы на бонусный счет. Управлять бонусами можно в личном кабинете программы;
  • бесплатное СМС-информирование и интернет-банк.

Стоит уточнить, что использование кредитки предоставляет, в основном, безналичный расчет. Однако вы можете и обналичить деньги. В банкоматах вы можете снять до 100 тыс. рублей. При этом операция облагается комиссией – 3-4% от суммы операцией, но при этом не меньше 390 рублей.

Карта платежной системы Виза: как оформить?

Для тех, кто хочет получить карту Visa Gold, условия выдвигаются достаточно строгие. Так, потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в одном из регионов России и место работы, стаж на котором составляет не менее полугода.

Постоянные клиенты банка, получившие персональное предложение от организации, могут получить золотую карту Visa от Сбербанка, просто придя в одно из отделений с паспортом. При этом им уже не нужно собирать справки и различные документы – вся нужная информация уже есть в базе данных. Информация о предодобренном предложении доступна в личном кабинете. Также о нем может сообщить менеджер банка, позвонив вам на номер, указанный в документах.

Те, кто не получил персональное предложение, могут подать заявку на получение кредитки стандартным методом. Для этого вам потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После этого обратитесь в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно на сайте или онлайн, в личном кабинете, или же лично придя в ближайшее отделение и обратившись к операционисту. Важно, чтобы в отделении был отдел кредитования физических лиц.

Заполняя заявку на кредитную карту Сбербанка, убедитесь, что указанная вам информация верна – малейшая ошибка может привести к отказу.

Рассмотрение заявки происходит в течение 1-2 рабочих дней, иногда дольше – в зависимости от загруженности финучреждения. Результат вам сообщат в телефонном звонке или СМС-сообщении. Если он положительный, менеджер банка предложит прийти в отделение снова для того, чтобы подписать документы. Золотая карта Сбербанка России выпускается в течение пяти дней.

Получая кредитку, обязательно уточните у менеджера, как пользоваться льготным периодом правильно – это позволит вам экономить на процентах. Если соблюдать все правила, то пользоваться ей можно и вовсе бесплатно.

Расплачивайтесь средствами банка тогда, когда вам нужно срочно оплатить товар, или же пользуйтесь ей ежедневно, чтобы затем вернуть средства с поступлением зарплаты. Погашение долга происходит стандартным методом – в кассе банка, через банкомат или с одного пластика на другой в личном кабинете.

Читайте также:  Как оплатить через Сбербанк Онлайн госпошлину: инструкция
Ссылка на основную публикацию