Условия вклада “Пополняй Онлайн” Сбербанка

Вклад «Пополняй Онлайн» в Сбербанке

Особенности и специальные условия вклада «Пополняй Онлайн»

Прежде чем подать заявку на депозит «Пополняй» (онлайн или непосредственно в банке), необходимо выбрать подходящую сумму вклада. Минимальный лимит для рублевых вкладов составляет 1000 ₽, для валютных — $100. Период, на который деньги будут помещены под проценты, клиент определяет сам. Условия «Пополняй Онлайн» не предполагают досрочного снятия денежных средств (даже частичного). Деньги будут находиться на счету на протяжении выбранного периода, и преждевременное обналичивание приведет к потере процентов.

Но клиент вправе закрыть счет в любое время. При этом процентная ставка будет пересчитана по минимальному пределу (0,01%). В связи с данной особенностью депозита, Сбербанк рекомендует ответственно отнестись к открытию вкладу «Пополняй Онлайн» и изучить все его особенности, прежде чем заключать договор.

Клиент может пополнять счет, когда ему угодно. Способы и суммы — любые. Через операционную кассу можно внести не меньше 1 тыс. руб. На безналичное пополнение лимитов не установлено.

Процентные ставки

Ставка определяется индивидуально в каждом случае. На ее размер влияют 2 параметра: срок и сумма вклада. Самые высокие ставки применяются для крупных краткосрочных депозитов (от 90 дней до полугода).

Зависимость ставки от размера вклада такова:

  • 4,25 – 4,40% на рублевый вклад от 1 до 100 тысяч;
  • 4,40 – 4,55% — 100-400 тысяч;
  • 4,55 – 4,70% — 400-700 тысяч;
  • 4,60 – 4,70% — 700-2 000 тысяч;
  • 4.55 – 4,70% — от 2 млн.

Если клиент периодически вносит деньги и сумма депозита достигает следующего порога (400, 700 и более тысяч), перерасчет процентной ставки система производит автоматически.

Процедура открытия депозита «Пополняй Онлайн»

Держателем депозита может стать исключительно совершеннолетний гражданин. Для открытия счета необходимо иметь доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно получить идентификатор пользователя и пароль, которые будут доступны для любого держателя карты Сбербанка. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, но желаете открыть данный вклад, то для этого можно заказать карту начального уровня (оформляется в течении 20 минут). После прохождения регистрации в Личном кабинете, можно приступить к открытию депозита.

Этапы открытия депозита «Пополняй Онлайн»:

  1. Войти в Личный кабинет, введя логин и пароль;
  2. Перейти в раздел «Вклады и счета»;
  3. Нажать на раздел «Открыть вклад»;
  4. Выбрать вклад «Пополняй Онлайн»;
  5. Заполнить бланк для открытия депозита (размер вклада, счет списания средств, срок, капитализация процентов и т.д.);
  6. Подтвердить открытие вклада, нажав на кнопку «Открыть».

Калькулятор вклада в Сбербанке

Определить самые выгодные для себя условия можно самостоятельно еще до похода в банк. Поможет в этом онлайн калькулятор. Введите параметры:

  • Валюта.
  • Дата подписания, а также окончания действия договора. Период в днях при этом просчитывается и выставляется автоматически.
  • Сумма депозита (может быть выбрана любая).
  • Возможность капитализации процентов. Если клиент соглашается на нее — при этом маркер устанавливается на значение «да», — проценты прибавляются к общей сумме, остаток становится больше и ставка рассчитается уже на него. Если клиент отказывается от капитализации, он периодически может снимать со счета полученный доход.
  • Вкладчик — пенсионер. Процентная ставка для этой группы населения устанавливается на максимальном значении для выбранного срока.
  • Возможность досрочного закрытия.
  • Частота пополнения вклада.

После внесения этих значений нужно нажать на кнопку «Рассчитать». Вводя в калькулятор разные параметры, будущий держатель счета может подобрать наилучшие для себя условия.

После того, как оптимальные условия выбраны и ставка по ним рассчитана, можно отправляться в банк. Принять решение наверняка помогут и отзывы пользователей Сбербанка.

Дистанционное управление депозитом

Как пополнить вклад через «Сбербанк Онлайн»

Внести деньги на свой счет можно:

  1. Перейдя на страницу «Вклады и счета». Здесь представлена полная информация по всем счетам клиента, их ставкам, времени действия и суммам, которые доступны на данный момент для снятия.
  2. Нажать на кнопку «Операции».
  3. Выбрать подраздел «Пополнить вклад».
  4. В предложенной форме установить параметры карты, с которой планируется пополнить депозитный счет.
  5. В конце подтвердить свою личность и намерения паролем.
  6. Сервис также позволяет отслеживать разные операции, запрашивать выписки, распечатывать баланс за определенный период, получать другую информацию.

Если условия договора предполагают досрочное снятие остатка, клиент может:

  • переводить его на карту Сбербанка;
  • оплачивать разные услуги;
  • перечислять деньги частным лицам (на карты) или организациям (на счета).

к содержанию ↑

Как закрыть депозит «Пополняй Онлайн»

Клиент может закрыть депозит как в отделении банка, так и дистанционно (онлайн). Во втором случае последовательно перейдите:

«Вклады и счета» → «Операции» → «Закрыть счет».

Вклад Сбербанка Пополняй

В Сбербанке существует 3 базовых депозита, отличающихся друг от друга различными условиями и функциями. Вклад Сбербанка Пополняй – предназначен для накопления личного капитала на максимально выгодных условиях. Депозитная программа предусматривает возможность безлимитного пополнения первоначального взноса, но отсутствует право на частичное снятие.

  • Почему вклад Сбербанка Пополняй так привлекает физических лиц?
  • Плюсы вклада Пополняй
  • Минусы
  • Условия заключения
  • Необходимые документы
  • Таблица процентных ставок
    • Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй в рублях
    • Пополняй Онлайн Сбербанк в рублях
    • Пополняй в долларах
    • Пополняй Онлайн в долларах
  • Пример доходности по вкладу Пополняй
  • Калькулятор вклада Сбербанка Пополняй для расчета доходности физическому лицу
  • Какими способами можно открыть вклад
  • Страхование вкладов
  • Контакты Сбербанка
  • Почему вклад Сбербанка Пополняй так привлекает физических лиц?
  • Плюсы вклада Пополняй
  • Минусы
  • Условия заключения
  • Необходимые документы
  • Таблица процентных ставок
    • Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй в рублях
    • Пополняй Онлайн Сбербанк в рублях
    • Пополняй в долларах
    • Пополняй Онлайн в долларах
  • Пример доходности по вкладу Пополняй
  • Калькулятор вклада Сбербанка Пополняй для расчета доходности физическому лицу
  • Какими способами можно открыть вклад
  • Страхование вкладов
  • Контакты Сбербанка

Для пенсионеров существуют особые условия с возможностью выгодно вложить деньги под максимальный процент. Вклад “Сохраняй” позволяет инвестировать личный капитал под максимальные проценты – этим пользуются граждане, желающие приумножить денежные средства за предельно малый период, без права пополнения депозита. Вклад “Управляй” – имеет минимальные проценты, но существует возможность частично снимать “тело” депозита в любое время. Все 3 продукта имеют свои плюсы и минусы, но в рамках этой статьи будут рассмотрены все достоинства и недостатки депозита Пополняй.

Почему вклад Сбербанка Пополняй так привлекает физических лиц?

Основным критерием выбора вкладчиков среди предлагаемых депозитных программ является отнюдь не размер процентной ставки, а надежность банковского учреждения. Сбербанк в общероссийском рейтинге среди финансовых организаций занимает 1 место среди вкладчиков https://www.banki.ru/banks/ratings/. За основу брались критерии интенсивности роста открытых финансовых показателей, регулярно публикующихся на официальных сайтах банковских учреждений.

Сбербанк уверенно обходит ближайших конкурентов не только за счет повышенных процентных ставок, но и по уровню интенсивности привлечения новых клиентов

Да и среди гражданского населения, Сбербанк считается надежным учреждением, которое за многие года ни разу не подвело своих вкладчиков.

Плюсы вклада Пополняй

Депозитная программа имеет ряд неоспоримых преимуществ, а именно:

  1. Широкая временная линейка открытия вклада – от 3 месяцев до 3 лет.
  2. Надежность банковского учреждения позволяет выполнять взятые на себя обязательства в полном объёме.
  3. Простота открытия депозита и возможность пользоваться услугой онлайн.
  4. Регулярные акции, подарки постоянным клиентам и вкладчикам.
  5. Широкое покрытие отделений банка, позволяет снять проценты вклада Пополняй в любом населенном пункте РФ.
  6. Возможность оформить депозит для физических лиц в рублях или долларах.

Минусы

При всех явных преимуществах у подобного вклада есть один единственный недостаток. Невозможность пополнить депозит больше чем 10-ти кратный размер от первоначального взноса с сохранением процентной ставки, указанной в договоре.

Если точнее, то на сумму превышающую первоначальный взнос начисляются проценты в половину меньше от заявленных в договоре.

Пример: человек открыл депозит на 1 тыс. руб. под 3,3% годовых на 1 год. В течении периода он пополнил счёт на 20 тыс. рублей. Первоначальная процентная ставка 3,3% будет начисляться только на сумму 10 тыс. руб. На оставшиеся 11 тыс. руб. процент будет составлять половину от 3,3%, т. е. 1,65%. Поэтому необходимо учитывать этот момент при подсчете прибыли.

Условия заключения

На сегодня вклад доступен физическим лицам в российских рублях или долларах США. От типа выбранной валюты и срока взноса зависит процентная ставка. При оформлении вклада важно учитывать следующее:

  • Минимальный срок открытия депозита 3 мес., максимальный – 3 года.
  • Доступна услуга пролонгации и капитализации.
  • Запрещено частичное снятие.
  • Минимально допустимая сумма открытия вклада в рублях стартует от 1000, в долларах – от 100 у. е.
  • Для рублевых взносов, проценты колеблются в пределах 3.3-4.15%.
  • Для долларовых вкладов, процентная ставка начинается от 0.01 и до 0.45% в год.
  • Досрочное расторжение происходит по принципу “до востребования” с выплатой процентов на день аннулирования договора.

Важно понимать, что Сбербанк предлагает 2 подвида депозита: вклад Пополняй Онлайн и просто Пополняй. В первом случае процентная ставка значительно больше. Эта ситуация придумана для постепенного перевода гражданского населения на самообслуживание посредством интернет, и носит временный характер.

Необходимые документы

Вопросы как открыть или как пополнить депозиты весьма актуальны на сегодняшний день. Сбербанк максимально упростил процедуру оформления, закрытия или пополнения.

Читайте также:  Вход в систему интернет-клиента «Совкомбанка»

Для первичного открытия депозитного счета необходим паспорт и ИНН. Далее, пишется соответствующее заявление и оформляется 2 договора с мокрыми печатями. Для оформления вклада онлайн, все это заполняется автоматически, а оригинал договора по желанию клиента высылается по почте.

Для закрытия счета по истечению срока действия вклада или пополнения – никаких документов не нужно. Все происходит на основании ранее введенной информации.

Таблица процентных ставок

Как уже писалось выше, Сбербанк предлагает 2 вида вклада: Пополняй и Пополняй онлайн. В 2020 году Сбербанк по двум этим продуктам ставки сделал едиными, ниже они приведены.

Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй и Пополняй Онлайн в рублях

Суммаот 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
от 1 тыс. руб3.3%3.75%3.6%3.35%3.1%
от 100 тыс. руб.3.55%4%3.85%3.6%3.35%
от 400 тыс. руб.3.7%4.15%4%3.75%3.5%

Таблица ставок для депозита Пополняй и Пополняй Онлайн в долларах

Суммаот 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
от 100 $0.01%0.10%0.30%0.15%0.01%
от 3 тыс. $0.01%0.20%0.40%0.25%0.1%
от 10 тыс. $0.05%0.25%0.45%0.30%0.15%
от 20 тыс. $0.10%0.30%0.50%0.35%0.2%

Пример доходности по вкладу Пополняй

В качестве примера будет показан вклад 600 тыс. руб. открытый на 2 года. Расчет прибыльности произведен на период начала 2020 года, и в другое время может незначительно отличаться.

Вид вкладаСуммаСрокПроцентДоходность
Пополняй600 тыс. руб.2 года4.35%54 357 руб.*

Для вклада в 7 тыс. $ размещенных на 2 года прибыль будет такая:

Вид вкладаСуммаСрокПроцентДоходность
Пополняй7 тыс. $2 года0.25%35$**

Калькулятор вклада Сбербанка Пополняй для расчета доходности физическому лицу

У нас https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php можно рассчитать подробную прибыль по понравившемуся депозиту.

Для правильного расчета необходимо ввести следующие данные:

  1. тип валюты;
  2. дату открытия счета и его закрытия;
  3. сумму первоначального взноса;
  4. общее количество пополнений;
  5. нужна ли капитализация и предполагается ли досрочное расторжение договора.

Какими способами можно открыть вклад

Открыть вклад Пополняй Сбербанк на условиях, которые описаны выше, можно 3 способами:

  1. Непосредственно в ближайшем отделении банка.
  2. В специальных банкоматах, для этого нужен лишь под рукой мобильный телефон.
  3. Посредством ПК или смартфона через личный кабинет онлайн.

Первые 2 способа обычно не вызывают дополнительных вопросов, в отличие от последнего.

Чаще всего, возникают трудности с созданием личного кабинета, особенно у людей пенсионного возраста.

Для того чтобы оформить вклад Онлайн необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт банка https://www.sberbank.ru. Кликнуть в правом верхнем углу на кнопку “Сбербанк Онлайн”.
  2. Далее, система предложит ввести ранее зарегистрированные логин и пароль. Если клиент впервые пользуется услугами Сбербанка, то ему необходимо будет зарегистрироваться. Для этого необходимо будет ввести номер телефона и банковскую карту от Сбербанка.
  3. После введения данных, на указанный номер телефона придет смс с секретным кодом, после подтверждения регистрации, система перенаправит на главное меню. Там нужно будет выбрать вкладку “вклады и счета”. Перейдя по ней можно будет открыть депозит или же закрыть в один клик.

Альтернативой ПК выступает смартфон. Для эффективной работы с личным кабинетом Сбербанка необходимо скачать приложение из гугл плэй.

Согласно отзывам клиентов – принцип регистрации и работы ничем не отличается от компьютерной версии.

Страхование вкладов

Страхование вкладов происходит только на основании ранее заключенного договора между гражданином и банковским учреждением. Страховые выплаты предусмотрены не только для вкладов Сбербанка для пенсионеров Пополняй, но и для других депозитных программ, вне зависимости от возраста клиента.

Центробанком РФ от 29.12.2014 г. установлен предельный максимум по выплатам страховых возмещений, а это 1.4 млн. руб.

Установлены условия на сегодня для начала выплат страховых возмещений:

  1. Аннулирование банковской лицензии.
  2. Введение моратория по выплатам Центробанком до 3 месяцев.

В остальных случаях страховые выплаты не предусмотрены.

Вклад Сбербанка «Пополняй»: проценты и условия в 2020 году

Вклад «Пополняй» Сбербанка сегодня будет выгоден для физических лиц и пенсионеров, которые предпочитают копить, регулярно откладывая средства в банк. Смотрите процентные ставки и условия депозита в 2020 году.

Пополняемые вклады Сбербанка в 2020 году

Главная особенность депозита «Пополняй» понятна из названия. Это вклад, который позволяет время от времени пополнять свой банковский счет. Открыв такой депозит, удобно копить деньги на какую-либо крупную покупку или просто откладывать средства на черный день.

Многие стараются тратить зарплату не полностью, а сберегать какую-либо ее часть для будущих важных расходов. Если складывать эти деньги на вклад Сбербанка «Пополняй», то сумма будет не только сохраняться, но и прирастать за счет процентов.

Если вы начинаете копить не с нуля, а уже имея круглую сумму, то имеет смысл оформить сразу два депозита для физических лиц Сбербанка: «Сохраняй» и «Пополняй». На первый депозит надо положить уже имеющиеся деньги, поскольку там процент выше. А второй – постепенно пополнять.

Главное только правильно определить срок, на который вы намерены вложить деньги в банк. Важно, чтобы эти средства точно не понадобились вам в течение всего срока депозита. Ведь если вы захотите частично забрать свои деньги, то их вам, конечно, отдадут, но все начисленные проценты сгорят! Для тех, кто намерен расходовать деньги с банковского счета, предназначен специальный вклад «Управляй».

Виды вклада «Пополняй» от Сбербанка

Открыть вклад Сбербанка «Пополняй» можно в отделении банка или через Интернет. Процентные ставки НЕ будут различаться в зависимости от способа оформления депозита. А максимальную доходность могут получить премиальные клиенты банка. Соответственно, в линейке банка есть 4 вида одного и того же вклада:

  1. «Пополняй» — для оформления в отделении банка;
  2. «Пополняй Онлайн» — для открытия через Интернет;
  3. «Особый Пополняй» — для клиентов Сбербанк Премьер;
  4. «Лидер Пополняй» — для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый.

Для пенсионеров предусмотрены специальные льготные условия.

Рассмотрим действующие сегодня процентные ставки и условия вклада для физических лиц «Пополняй» от Сбербанка.

Вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Депозиты для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке. Открываются в отделении, онлайн или банкомате.

Условия

Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США

Безналичное — не ограничено

Срок3 месяца — 3 года
ВалютаРубли / Доллары США
Минимальная сумма1 000 рублей / 100 долларов США
Пополнение
Частичное снятиеНе предусмотрено

Процентные ставки на сегодняшний день

Не зависят от способа открытия депозита.

(Без капитализации / С капитализацией процентов)

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, и предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Вклад Сбербанка «Особый Пополняй»

Этот депозит физических лиц предназначен для премиальных клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Условия

Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США

Безналичное — не ограничено

Срок3 месяца — 3 года
ВалютаРубли / Доллары США
Минимальная сумма700 000 руб. / 50 тыс долларов
Пополнение
Частичное снятиеНе предусмотрено

Процентные ставки

до 4,45% в рублях;

до 0,75% в долларах.

Вклад Сбербанка «Лидер Пополняй»

Этот депозит физических лиц предназначен только для премиальных клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».

Условия

Срок3 месяца — 3 года
ВалютаРубли / Доллары США
Минимальная сумма5 млн руб. / $ 150 тыс. / € 150 тыс.
ПополнениеПредусмотрено
Частичное снятиеНе предусмотрено

Процентные ставки

до 4,80% в рублях;

до 1,25% в долларах США.

Вклад Сбербанка «Пополняй»: условия для пенсионеров

По депозитам для физических лиц «Пополняй», открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы.

Такие специальные условия действуют для для женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. Тем, кому до заслуженного отдыха осталось недолго, можно не беспокоиться по поводу процентов. Условиями вклада предусмотрен автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в банке по достижению пенсионного возраста и пролонгации депозита.

Процентные ставки вклада «Пополняй» для пенсионеров

Не зависят от способа открытия депозита.

(Без капитализации / С капитализацией процентов)

Условия начисления процентов по вкладу «Пополняй»

— Проценты начисляются ежемесячно.

— Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

— Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Увеличение процентной ставки

Автоматически при достижении следующей суммовой градации.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их:

— по депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

— по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

  • при востребовании депозита в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) .

При досрочном расторжении вклада Сбербанка «Пополняй» проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй» на дату пролонгации.

Количество пролонгаций не ограничено.

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Как открыть вклад «Пополняй»

Оформить депозит можно тремя способами. Выбирайте наиболее удобный для себя.

1. В отделении банка.

  • Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • Подпишите договор о вкладе.
  • Внесите на свой счет сумму вклада.
  • Вклад открыт!

2. Онлайн — через Интернет.

  • Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • Вклад открыт!
  • Воспользуйтесь ближайшим банкоматом Сбербанка и следуйте инструкции на мониторе.

Контакты

Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.

Вклад «Пополняй Онлайн» банка «Сбербанк России»

Ставки по вкладу в рублях:

  • Ставки
  • Сравнить доходность
Сумма, руб.От 3 мес.
до 6 мес.
От 6 мес.
до 1 года
От 1 года
до 2 лет
От 2 лет
до 3 лет
3 года
от 1 0003,3%3,75%3,6%3,35%3,1%
от 100 0003,55%4%3,85%3,6%3,35%
от 400 0003,7%4,15%4%3,75%3,5%
Сумма и срок вкладаСтавкаДоход (руб.)Эффективная ставкаРасчет
300 000 руб. на 92 дня3,55%2 6923,56%
300 000 руб. на 184 дня4%6 1004,03%
300 000 руб. на 214 дней4%7 1074,04%
300 000 руб. на 245 дней4%8 1504,05%
300 000 руб. на 275 дней4%9 1634,05%
300 000 руб. на 365 дней4%12 2224,07%
300 000 руб. на 549 дней3,85%17 8563,96%
300 000 руб. на 730 дней3,85%23 9734%
300 000 руб. на 1095 дней3,35%31 6683,52%
600 000 руб. на 92 дня3,7%5 6133,71%
600 000 руб. на 184 дня4,15%12 6624,19%
600 000 руб. на 214 дней4,15%14 7524,19%
600 000 руб. на 245 дней4,15%16 9194,2%
600 000 руб. на 275 дней4,15%19 0234,21%
600 000 руб. на 365 дней4,15%25 3794,23%
600 000 руб. на 549 дней4%37 1434,11%
600 000 руб. на 730 дней4%49 8864,16%
600 000 руб. на 1095 дней3,5%66 3203,68%

Параметры вклада

  • Подробные условия
  • Дополнительно

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их с продукта на срок до 6 месяцев (включительно) – исходя из процентной ставки 0,01% годовых; по продуктам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки 0,01% годовых. — при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации). При досрочном расторжении проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма равна первоначальному взносу (при пролонгации – остатку вклада на дату пролонгации), увеличенному в 10 раз. Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. Ограничение на максимальную сумму не распространяется на «Пополняй ОнЛ@йн», открытые пенсионерам.

Наличное – от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Безналичное – не ограничено

При востребовании по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – 1/2. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы. Для клиентов предпенсионного возраста – автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижению пенсионного возраста и пролонгации. Открытие «Пополняй ОнЛ@йн» на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн осуществляется для клиентов старше 60 лет.

Условия по вкладам Пополняй и Пополняй Онлайн в Сбербанке

Население России активно несет свои деньги в различные банки, что позволяет сохранить сбережения в условиях инфляции. Среди множества предложений лидирует Сберегательный банк – у него самая внушительная линейка предложений по депозитам. Среди вкладов Сбербанка с возможностью снятия и пополнения наибольший интерес для клиентов представляют вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Депозиты имеют одинаковые условия за исключением годовой процентной ставки. У последнего она выше.

Условия по вкладу «Пополняй»

При аккумулировании средств для ремонта жилья или покупку дорогостоящей вещи лучше всего подходит депозитный счет «Пополняй». У него очень гибкие условия, особенно в плане сроков хранения денег на депозите – 3-36 месяцев. Начисленные проценты капитализируются.

Годовая процентная ставка для рублей составляет:

  • 4,16-4,69% с капитализацией процентов;
  • 4,15-4,40% без капитализации.

Для долларов США:

  • 0,05-1,32% с капитализацией процентов;
  • 0,05-1,3% без капитализации.

Наименьшая сумма, которая может быть положена на вкладной счет, для рублей составляет – 1 000 руб., долларов США – 100$.

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия, без права частичного снятия.

Условия по вкладу Пополняй Онлайн в Сбербанке

Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:

  • не могут открыть люди пенсионного возраста;
  • другие процентные ставки.

За вклады в рублях банк установил:

  • 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
  • 4,32-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

  • 0,4-1,6% без капитализации процентов;
  • 0,4-1,64% с капитализацией.

Досрочно снимать наличные так же запрещено.

Условия по вкладам «Пополняй» для пенсионеров

Сберегательный банк, осознавая более тяжелые условия жизни пенсионеров, предлагает им улучшенные условия при размещении средств во вклад «Пополняй».

Условия для лиц пенсионного возраста:

  • могут открыть женщины в возрасте 55 лет и более, мужчины старше 60 лет;
  • нет верхнего лимита пополнения счета;

vпроцентная ставка не зависит от суммы вклада, а определяется сроком депозитного вклада.

  • 4,6-4,55% без капитализации процентов;
  • 4,62-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

  • 0,55-1,6% без капитализации;
  • 0,55-1,64% с капитализацией;

Требования и порядок оформления

Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.

При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).

Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).

Порядок действий следующий:

  1. зайти на веб-ресурс банка по ссылке https://online.sberbank.ru/
  2. авторизоваться и войти в ЛК;
  3. в списке закладок, наверху, ищем вкладку «Вклады и счета» и открываем ее;
  4. по ссылке «Открытие вклада» переходим на страницу «Пополняй Онл@йн»;

Далее заполняем появившуюся форму, куда вносим следующие данные:

  • валюту, в которой будет депозит;
  • дату открытия и закрытия счета;
  • сумму первоначального взноса;
  • график пополнений;
  • порядок уплаты процентов (ежемесячное снятие или капитализация);
  • вероятность закрытия счета досрочно;
  • свой статус клиента банка.

После заполнения формы активируется окошко с надписью «Открыть».

После открытия вклада деньги на счет можно положить любым доступным путем:

  • наличными в кассу банка;
  • через платежный терминал;
  • переводом с пластиковой карточки и т.д.

Пролонгация срока проходит в автоматическом режиме.

Как закрыть и условия досрочного закрытия

Пополняемые накопительные вклады в Сбербанке «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» можно закрыть досрочно, а также по окончанию срока договора (вкладчик отказывается от его пролонгации).

В первом случае закрывать договор необходимо в отделении банка, во втором по желанию вкладчика: в банке, во время личного посещения офиса, или дистанционно, через интернет.

Приведем инструкцию расторжения договора, не выходя из дома.

  1. Войти на веб-ресурс банка https://online.sberbank.ru/
  2. Пройти авторизацию для входа в личный кабинет.
  3. В меню на стартовой странице по цепочке «Вклады и счета» → «Операции» перейти на вкладку «Закрыть счет».
  4. На появившейся странице заполнить форму заявки на закрытие счета.
  5. Завершить работу на странице нажатием кнопки «Закрыть».
  6. Система предложит проверить заполненные поля формы. Если все совпадает нажать «Подтвердить по SMS».
  7. После получения кода на сотовый телефон его следует внести в соответствующее поле на странице сайта.
  8. Завершить операцию нажатием кнопки «Подтвердить».

Если все сделано правильно, закрытый клад окрасится в красный цвет. Такая окраска сохраниться до исключения депозитного счета из реестра счетов банка.

Досрочное закрытие ведет к потере значительных сумм. Во-первых, уменьшена годовая ставка:

  • при закрытии счета в течении первых 6 месяцев со дня подписания договора она составит 0,01%;
  • более позднее снятие денег, через полгода и больше, проценты составят 2/3 от первоначальной ставки.

Во-вторых, аннулируется капитализация процентов.

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Другие вклады Сбербанка с возможностью пополнения

Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:

  • вклад «Управляй»;
  • «Социальный»;
  • «Пополняй на имя ребенка»;
  • «Пенсионный плюс»;
  • «Сберегательный счет».

Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.

Отметим, что процентные ставки очень динамичны. В течение года они могут неоднократно меняться. Те, что применяются сегодня, могут в конце 2020 года быть в два раза ниже – они жестко привязаны к ставке рефинансирования и изменяются вслед за ней. Отслеживать процесс можно на сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew

Заключение

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онл@йн» по величине максимальной процентной ставки уступают некоторым видам депозитов. Однако у них есть ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность пополнять;
  • короткий срок – 3 месяца, с автоматическим продлением договора — такая опция позволяет закрыть договор в любой момент, без значительных финансовых потерь (капитализированные проценты будут списаны максимум за 2 месяца);
  • представлены льготы пенсионерам;
  • можно открыть и закрыть Онлайн.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Условия по вкладам Пополняй в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько депозитных программ на выбор, поэтому те, кто решил копить деньги или просто сберечь свои накопления от инфляции и прочих непредвиденных обстоятельств, могут выбрать самые выгодные и удобные условия вкладов. Одним из самых привлекательных предложений является вклад «Пополняй» в Сбербанке, который позволяет не только приумножить свои сбережения за счет процентных ставок по депозиту, но и по желанию ее пополнять, тем самым увеличивая сумму своих накоплений. В Сбербанке также есть аналогичный вклад, который называется «Пополняй Онлайн». По условиям этой депозитной программы действуют более высокие ставки, чем по вкладу «Пополняй».

Вклад Пополняй от Сбербанка

Более красноречиво об этом вкладе говорят отзывы клиентов Сбербанка, которые когда-то поверили и решились положить свои деньги на депозитный счет в этом учреждении. И они не пожалели. Прозрачные условия по вкладу, без скрытых комиссий и прочих дополнительных взносов и платежей, а также финансовая стабильность и надежность Сбербанка повышают популярность депозитной программы «Пополняй» среди клиентов банка.

Условия вклада Пополняй

Условия депозитной программы «Пополняй» для физических лиц заключаются в следующем:

  • договор на открытие депозитного счета подписывается на срок от трех месяцев до трех лет (выбирает вкладчик);
  • депозит можно открыть как в национальной валюте (рублях), так и в иностранной (доллары США, евро);
  • процентная ставка зависит от некоторых факторов и может колебаться в пределах 0,01 до 4,62%;
  • первый взнос не может быть меньше 1 тысячи рублей или 100 денежных единиц в иностранной валюте (100 долл., 100 евро);
  • минимальное пополнение счета наличными средствами составляет от 1 тысячи рублей и выше, от 100 долларов или евро соответственно, ели счет открыт в иностранной валюте;
  • при безналичном расчете ограничения по минимальной сумме пополнения депозита отсутствует, можно пополнять на любую удобную сумму;
  • автоматическое продление срока действия договора (автопролонгация) в случае, если клиент не обратился в отделение банка для его закрытия в последний день его действия;
  • снимать средства со счета нельзя, поскольку это не предусмотрено программой.

К сумме вклада ежемесячно приплюсовываются проценты, если клиент сделал выбор в пользу капитализации. Также есть возможность перечислять начисленные проценты на другой счет или банковскую карту и пользоваться ими на свое усмотрение. Если проценты по депозиту капитализировать, то сумма вклада возрастет, а вместе с ней и размер процентов в будущих периодах. При достижении определенного размера суммы вклада, процентные ставки автоматически повышаются, то есть, когда сумма вклада достигает размера в 100, 400, 700 тысяч рублей, процентные ставки возрастают.

Несмотря на прозрачные условия программы, существуют и подводные камни, которые проявляются в следующем:

  • вы всегда можете расторгнуть договор досрочно, но если это сделать раньше, чем пройдет шесть месяцев со дня его подписания или пролонгации, вам выплатят депозит с начисленными процентами, только вот процентная ставка будет не такой, какой должна была быть, а равняться 0,01% годовых;
  • в случае досрочного расторжения договора по истечении шести месяцев и более со дня подписания, проценты будут насчитываться в размере равном 2/3 от первоначальной ставки;
  • если по окончании срока договора проценты рассчитываются с учетом их капитализации, то при досрочном расторжении капитализация не берется в расчет.

На официальном сайте Сбербанка есть специальное приложение-калькулятор, которое поможет произвести приблизительный расчет дохода с депозита. Для того чтобы им воспользоваться, достаточно ввести необходимые данные в форму:

  1. Выбрать, в какой валюте собираетесь открывать депозитный счет.
  2. Указать дату подписания договора и его окончания, то есть определить, на какой срок будете открывать счет.
  3. Указать количество дней срока вклада.
  4. Определить способ зачисления процентов (с капитализацией или без).
  5. Указать, допускаете ли возможность досрочного расторжения договора или нет.
  6. Отметить, являетесь ли вы пенсионером.
  7. Выбрать вариант пополнения суммы вклада (регулярно или нет, ежемесячно или еженедельно).
  8. Нажать кнопку «Рассчитать».

Внимание! С февраля месяца 2017 года условия по вкладам несколько изменились. Согласно внесенным изменениям минимальный срок для депозитов в валюте евро составляет 12 месяцев.

Как оформить вклад Онлайн

Процедура оформления вклада не отнимет у вас много времени. Чтобы оформить депозит «Пополняй», необходимо:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Предоставить свой паспорт гражданина РФ или любой другой удостоверяющий вашу личность документ для идентификации вас как клиента.
  4. Внимательно ознакомиться с условиями договора, прочесть его и поставить подпись.
  5. В кассу банка внести первоначальный взнос на счет или же выбрать другой свой банковский счет или карту, с которой будет произведено перечисление средств на депозит.

Вклад Сбербанка Пополняй Онлайн

Если у вас нет времени на посещение отделения банка для открытия депозита, но условия вклада «Пополняй» заинтересовали вас, в таком случае вы можете положить свои сбережения на депозитный счет, открыв вклад «Пополняй Онлайн». Для его оформления нет необходимости в непосредственном визите в банк. Достаточно только зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн» и, следуя указаниям, открыть депозит.

Читайте также:  Банкоматы банка «Открытие»
Ссылка на основную публикацию