Преимущества и недостатки наличия вкладов в Почта Банке

Почта Банк вклады для физических лиц: плюсы и минусы вклада в Почта банке

В этой статье рассмотрим вопрос, есть ли смысл открывать в Почта Банк вклады физических лиц. Ведь на рынке присутствует огромное количество банков и возможно у них условия размещения денег лучше. Чем же может заманить к себе клиентов такое молодое финансовое учреждение.

Немного о банке

Почта Банк был создан совсем недавно — в январе 2016 года. Вернее, правильнее сказать переименован. Ранее он назывался Лето Банк. Однако международная группа ВТБ и ФГУП «Почта России» решили в 2015 году сменить название финансового учреждения и на его базе создать новый универсальный банк, ориентированный на розничный сегмент населения.

Главной задачей, которую перед ним поставили – это повышение доступности финансовых услуг среди россиян. Для ее реализации было принята стратегия развития банка, где предусмотрено серьезное расширение региональной сети Почта Банка.

До 2023 года запланировано открыть как минимум 26 тысяч точек продаж по всей стране. К этому времени Почта Банк планирует войти в ТОП-3 финансовых учреждений по количеству розничных клиентов.

Основные целевые сегменты, на которые ориентируются банковские продукты Почта Банка это:

  • интернет-пользователи;
  • участники зарплатных проектов;
  • пенсионеры;
  • а также представители микро- и малого бизнеса.

Стоит отметить, что с самого начала существования Почта Банка вклады населения не играли такой существенной роли в формировании его пассивов. Их доля там была не более 3%.

Однако в начале 2017 года депозитный портфель физических лиц начал резко расти и превысил 28% пассивов. По состоянию на июнь 2017 года по объему вкладов населения Почта Банк занимает 31 место среди всех российских банков.

Почта Банк вклады физических лиц

Линейка депозитов в банке представлена тремя продуктами:

Рассмотрим условия Почта банк вклады физических лиц подробней.

Вклад Капитальный

Основным отличием данного депозитного продукта является выплата процентов в конце срока. Вклад рассчитан на людей, которым необходимо к определенной дате собрать нужную сумму денег и начисленные проценты должны им в этом помочь.

  • минимальный взнос – от 50 тысяч рублей;
  • сроки размещения – 6, 12, 18 месяцев;
  • пополнение – только в первые 10 календарных дней после оформления договора.

На уровень процентной ставки влияет сумма вклада и срок действия договора.

При средних условиях: сумма вклада до 499 999 руб. и срок до 367 дней доход составит 7,50% годовых.

Вклад Доходный

Здесь проценты можно получать каждый месяц. Вклад рассчитан на людей, которые планируют ежемесячно получать стабильный процентный доход.

  • минимальный взнос – от 500 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 12 месяцев;
  • пополнение – только в первую декаду после открытия;
  • процентная ставка – 7,2% при условии, что клиент разместил на счету от 500 000 до 1 499 999,99 рублей.

Для тех, кто положил на вклад от 1,5 млн. рублей ставка 7,35% годовых.

Вклад Накопительный

Его отличительной чертой является капитализация процентов каждые 92 дня и право на досрочное расторжение договора без потери начисленных процентов. Подойдет тем людям, которые хотят получить максимальную прибыль и при этом не могут реально распланировать, когда им понадобятся деньги.

  • сумма вклада – от 5 000 рублей;
  • срок действия договора – 367 дней;
  • процентная ставка — 6,85% годовых, если сумма вклада от 5 000 до 499 999,99 рублей; 7% — когда сумма от 500 000 до 1 499 999,99 рублей и максимальная ставка 7,15% будет предложена тому, кто разместит на счете от 1,5 млн. рублей;
  • пополнение – в течение всего срока действия договора;
  • капитализация процентов каждые 92 дня.

Бонусы для вкладчиков

Каждому клиенту, который разместил свои свободные денежные средства на депозите в Почта Банке бесплатно открывают сберегательный счет и выдают платежную карточку «Мир» либо Visa Classic.

Преимущество этого счета заключается в том, что он также может приносить прибыль в размере до 7% годовых при условии размещения на нем суммы от 100 тысяч рублей. Плюс клиент может в любое время воспользоваться деньгами, которые есть на сберегательном счете, сохранив при этом все начисленные проценты.

Также Почта Банк повышает доход по вкладу на 0,25 п.п. если:

  • вклад открывает пенсионер, который получает пенсию в Почта банке;
  • счета открывается дистанционно с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Еще на 0,25 п.п. увеличивается доход, если счет был пополнен безналичным банковским переводом.

Как оформить вклад

Чтобы стать вкладчиком клиенту достаточно посетить любое подразделение банка взяв с собой паспорт и мобильный телефон. В учреждении ему предложат оформить Сберегательный счет и выбрать способ открытия вклада:

  • дистанционный с помощью интернета или мобильного банкинга (+0,25% к ставке);
  • либо сразу заполнить заявление на открытие счета, но это не займет много времени.

Дальше клиенту останется только внести деньги:

  • через интернет- или мобильный банкинг;
  • банкомат с функцией приема наличных;
  • путем безналичного перевода (+0,25% к ставке).

Физическому лицу, который уже является клиентом Почта банка и пользуется его дистанционными услугами даже не нужно посещать отделение. Открыть счет и перечислить деньги он сможет через интернет- или мобильный банкинг.

Преимущества и недостатки

Сильными позициями Почта Банка являются:

  • широкая сеть точек продаж;
  • высокая процентная ставка;
  • дополнительные бонусы для вкладчиков;
    участие в АСВ;
  • привязка к группе ВТБ;
  • много вариантов удобного и комфортного открытия и пополнения счета.

Относительно же недостатков, то к ним можно причислить:

  • отсутствие вкладов в долларах и евро;
  • отсутствие краткосрочных вкладов до 3 месяцев.

Хотя Почта Банк вклады физических лиц привлекает только по трем программам, этого вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности практически каждого потенциального клиента. Здесь деньги можно разместить на счет:

  • с пополнением, так и без,
  • с правом досрочного расторжения договора и сохранением начисленных процентов, так и без этой возможности,
  • с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно или их капитализацией.

Единственное чего не хватает банку, так это вкладов в самых популярных валютах (евро, доллары). Еще не помешало бы наличие в линейке продуктов краткосрочных депозитов. Хотя отсутствие последнего должен как раз нивелировать сберегательный счет.

Поддержку банку оказывает репутация группы ВТБ, с которой он связан, что положительно сказывается на привлечении клиентов. Ну и не нужно забывать о стратегии банка, предусматривающую стремительное увеличение точек продаж. В ходе ее реализации подразделения банка будут находиться в территориальной близости к практически каждому клиенту, что также усилит позиции Почта Банка на рынке вкладов.

Основные преимущества «Почта Банка»

О банке Почты России пока что нельзя говорить, как о беспрецедентном лидере банковской сферы в стране, как это можно заявить о «Сбербанке», например, однако за время своего существования учреждение успело всерьез заявить о себе на рынке финансовых услуг.

p, blockquote 1,0,1,0,0 –>

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Появившись в 2015 году в результате совместного сотрудничества группы «ВТБ», а также Почты России, банк успел проделать колоссальную работу в течение времени своего функционирования, благодаря чему и стал ассоциироваться у россиян с надежным, выгодным и востребованным партнером.

p, blockquote 3,1,0,0,0 –>

И сегодня мы хотим уделить более подробное внимание ассортименту услуг и преимуществ «Почта Банка».

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Основные преимущества «Почта Банка»

Среди основных преимуществ, которые своим клиентам может предложить «Почта Банк», необходимо отметить следующие пункты:

p, blockquote 5,0,0,1,0 –>

  • Выгодные процентные ставки в рамках программ кредитования. Банком реализуется достаточно обширный кредитный портфель, включающий в себя предложения для разных социальных групп и разных нужд. Это и потребительские кредиты, и кредитные карты, и многое другое;
  • Возможность простого преумножения капитала при надежном хранении его в банке. ПАО предлагает клиентам несколько депозитных пакетов, в рамках которых вкладчики могут открыть депозит и преумножить собственные накопления;
  • Высокий уровень клиентоориентированности. Руководство банка грамотно подошло к формированию всех необходимых узлов для максимально простого и комфортного взаимодействия с клиентами. Это и удобный сайт, и наличие мобильных приложений для платформ iOS, Android, и личный кабинет, позволяющий самостоятельно проводить большинство популярных транзакций;
  • Уровень надежности банка. Данный показатель также является весьма важным аспектом, который можно назвать преимуществом, поскольку банк с каждым месяцем показывает все более внушительные результаты, формирующие конечный рейтинг надежности в рамках страны;
  • Стремительное развитие. Благодаря тому, что банк был основан при участии Почты России, его офисы широко стали распространяться по почтовым отделениям, и в планах на ближайшее будущее у «Почта Банка» намечено открытие клиентских центров или стоек продаж в каждом из отделений Почты России, что станет еще одним пунктом в пользу уровня клиентоориентированности организации.

Пакет услуг «Почта Банка»

Разумеется, необходимо уделить внимание и тем услугам, которые ПАО «Почта Банк» предлагает своим клиентам. На сегодняшний день основная специализация учреждения распространяется на:

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

  • Кредитные карты, предложенные клиентам для оформления в ассортименте. Имеют разные условия оформления и обслуживания;
  • Кредиты. Потребительские, пенсионные, а также кредиты для покупок и получения образования;
  • Депозитные вклады – программа из трех доступных вариантов сохранения и преумножения личных накоплений;
  • Дебетовые карты, представленные в ассортименте, и позволяющие не только распоряжаться своими средствами, но и накапливать их, как и на депозитном счете;
  • Страхование, которое предлагается «Почта Банком» при поддержке партнеров учреждения: СК «Кардиф» и «ВТБ Страхование». Клиентам предлагается целый перечень доступных программ страхования, начиная от страховки кредитов и депозитных вкладов, заканчивая страхованием здоровья, имущества и даже рабочего места.

p, blockquote 7,0,0,0,1 –>

Это и есть все преимущества, предлагаемые банком «Почта Банк» своим клиентам по всей России. Более подробную информацию о каждой услуге и программе, предлагаемой учреждением, вы можете найти в других тематических статьях на нашем сайте.

Вклады Почта Банка для физических лиц 2020: выгодные проценты

В 2020 году Почта Банк предлагает физическим лицам, в том числе пенсионерам, выгодную линейку вкладов. Смотрите, под какие процентные ставки сегодня можно открыть депозиты в Почта Банке.

Сегодня линейка вкладов физических лиц в Почта Банке довольно сильно отличается привычных нам предложений других банков.

√ Здесь нельзя открыть депозиты в иностранной валюте. Принимаются только вклады в рублях.

√ Нет возможности оформить депозит с частичным снятием денег без потери процентов. Например, такого, как «Управляй» в Сбербанке или «Комфортный» в ВТБ.

Но зато у депозитов Почта Банка есть много других преимуществ. Например, то, что для вкладов, оформленных через интернет, а также открытых пенсионерами предусмотрена солидная надбавка к процентной ставке. Кроме этого, при открытии вклада клиент бесплатно получает собственный Сберегательный Счет и дебетовую карту МИР.

Читайте также:  Онлайн-банк ОТП Банка - регистрация и вход, возможности

Кто может получить повышенный процент

Сегодня повышение на 0,25 процентов годовых действует для:

1. тех, кто получает пенсию на карточку Почта-Банка (тариф «Пенсионный»),

2. кто получает и пенсию, и зарплату на карточку Почта-Банка (тариф «Зарплатный пенсионер»).

3. тех, кто тратит по карте Почта-Банка больше 10 000 рублей в месяц (тариф «Активный»),

4. при открытии вклада Онлайн, но только в течение первых 3-х месяцев. А затем, чтобы сохранить доходность, надо будет перейти на тариф «Активный».

А теперь, когда корреспонденты 7idey.ru вкратце рассказали об основных особенностях депозитов Почта Банка, можно перейти к их детальному обзору.

Почта Банк: проценты и условия вкладов на сегодня

Сегодня в линейке вкладов Почта Банка есть депозиты с высокой ставкой, пополнением, ежемесячной выплатой процентов, а также капитализацией. Рассмотрим, какие процентные ставки и условия сегодня имеют вклады Почта Банка для физических лиц, в том числе пенсионеров.

Вклад Почта Банка «Капитальный»: проценты и условия

Это классический депозит для физических лиц, который позволяет получить максимальный доход от вложения средств. Он будет особенно выгоден тем, кто готов положить в Почта Банк крупную сумму и не забирать деньги в течение года.

Условия

    Срок: 6, 12, 18 месяцев; Сумма: от 50 000 рублей; Пополнение: предусмотрено в течение первых 10 дней; Частичное снятие: не предусмотрено; Выплата процентов: в конце срока; Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентная ставка

1. Базовые условия

4,44,54,4

2. Специальные условия действуют для пенсионеров, при переходе на тариф «Активный», в течение 3-х месяцев при открытии через Почта Банк Онлайн

4,454,554,454,654,754,654,654,754,65

4,654,754,65

Смотрите, какие проценты по вкладам физических лиц сегодня предлагает Сбербанк

Вклад Почта Банка «Доходный»: проценты и условия

Это депозит для физических лиц с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада довольно большая, но класть в банк меньше и не выгодно, если собираетесь жить на проценты. В любом случае можно снять все деньги, если они срочно потребуются, пусть даже и без начисленных процентов.

Условия

    Срок: 12 месяцев Сумма: от 100 000 рублей Пополнение: предусмотрено в течение первых 10 дней Частичное снятие: не предусмотрено Выплата процентов: ежемесячно на сберегательный счет Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентная ставка

Специальные условия действуют для пенсионеров, при переходе на тариф «Активный», в течение 3-х месяцев при открытии через Почта Банк Онлайн

4,24,45

Смотрите также самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров

Вклад Почта Банка «Накопительный»

Это пополняемый депозит для физических лиц, который позволяет копить деньги, время от времени пополняя вклад. К тому же проценты капитализируются каждые 92 дня.

Условия

    Срок: 12 месяцев; Сумма: от 5 000 рублей с возможностью пополнения; Пополнение: предусмотрено в течение всего срока; Частичное снятие: не предусмотрено; Выплата процентов: капитализация во вклад каждые 92 дня; Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентная ставка

1. Базовые условия:

4,10% (4,16% с капитализацией)

2. Специальные условия действуют для пенсионеров, при переходе на тариф «Активный», в течение 3-х месяцев при открытии через Почта Банк Онлайн:

4,35% (4,32% с капитализацией)

Смотрите также проценты по вкладам в банке ВТБ >>>

Вклад Почта Банка «Почтовый»

Это классический депозит для физических лиц без пополнения, капитализации и частичного снятия части средств без потери процентов. Условиями вклада предусмотрена возможность досрочного закрытия вклада по льготной ставке. Оформление депозита осуществляется в отделениях связи работниками «Почты России».

Условия

    Срок: 181, 367 дней; Сумма: от 50 000 рублей; Пополнение: предусмотрено в течение первых 10 дней; Частичное снятие: не предусмотрено; Выплата процентов: в конце срока; Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентная ставка

Сумма, руб181 дн.367 дн.
от 50 0004,4%4,5%

+0,25% годовых к ставке для пенсионеров, при открытии вклада через Почта Банк Онлайн, при переходе на тариф «Активный».

Смотрите также проценты по вкладам в Россельхозбанке >>>

Сберегательный счет Почта Банка

Когда вы открываете вклады для физических лиц Почта Банка, то клиентам бесплатно оформляют также Сберегательный счет и дебетовую карту МИР. Это делается для удобства использования депозита.

Во-первых, при закрытии вклада средства перечисляются на Сберегательный счет, откуда деньги можно при помощи карты снять наличными в банкомате или перевести в другой банк. Также карта удобна при ежемесячном снятии процентов.

А во-вторых, Сберегательный счет и сам по себе может служить отличным финансовым инструментом, поскольку на остаток средств там начисляются приличные проценты.

Итак, при открытии Сберегательного счета Почта Банка клиент бесплатно получает:

  • открытие и обслуживание счета;
  • выпуск и обслуживание неименной карты МИР;
  • подключение и обслуживание Мобильного и Интернет-банка;
  • все переводы клиентам Почта Банка со счета;
  • пополнение счёта с карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 3 000 руб.);
  • снятие наличных по карте в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ, а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи;
  • внесение наличных на счёт в банкоматах Почта Банка и банкоматах банков группы ВТБ.

Процентные ставки

Специальные условия распространяются на клиентов с тарифами «Зарплатный», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».

Преимущества «Почта Банка»

Совсем недавно в России появился Банк Почты, при этом нельзя утверждать, что он очень быстро вырвался вперед на лидирующие позиции среди банковских организаций. Разумеется, такие крупные банки, как например, Сбербанк, прочно заняли свои позиции. Но в то же время, банк Почты России за несколько лет стал известен в своей сфере.

Банк открылся 2015 году, чему послужило совместное сотрудничество между группой «ВТБ» и Почтой России (подробнее читайте тут). Чтобы продемонстрировать свои преимущества Почта Банка приложила немало усилий и за столь короткий срок существования, создала вокруг себя ореол надежности, выгоды и востребованности.

В этой статье мы хотим подробнее поговорить о том, какие выгодные предложения и преимущества предоставляет Почта Банк.

Главные преимущества «Почта Банка»

Как у любой подобной организации есть свои плюсы и минусы, точно также дело обстоит с Почта Банком. Что можно отнести к плюсам? Вот основные преимущества:

  • Программы по кредитам привлекательны благодаря своим выгодным процентным ставкам. На выбор представлен целый ряд кредитных предложений, которые нацелены на разные категории граждан и градируются по социальным группам и целевым нуждам. Среди возможностей можно перечислить потребительское кредитование, выпуск кредитных карт и т.д.
  • Выгодные депозитные предложения. Вы можете на выгодных условиях преумножить свои сбережения, вложив их на надежное хранение в банк. Для клиентов разработаны несколько вариантов депозитного хранения, что позволяет им выбрать для себя подходящий, а затем получить доход от хранения.
  • Ориентированность на клиентов на высоком уровне. Управление банковской организации со всей серьезностью отнеслось к созданию схем по взаимодействию с клиентами. Благодаря этому мы получаем простое и комфортное сотрудничество. Среди прочего можно упомянуть, что банк акцентировал внимание на современных технологиях, например, создание удобного вебсайта, мобильного приложения для различных операционных систем, а также нельзя не упомянуть личный кабинет с большим функционалом.
  • Надежность банка на высоком уровне. Этот аспект является важным показателем и его с уверенностью можно отнести к преимуществам. По этим характеристикам банк стремительно развивается, и каждый месяц поднимается вверх в рейтинге надежных банков, работающих в нашей стране.
  • Стремительный темп развития. В связи с тем, что один из организаторов банка — это Почта России, мы получаем широкое распространение его офисов в сети почтовых отделений. Также у Почты Банка еще более глобальный план по открытию обслуживающих точек в каждом почтовом отделении в ближайшем будущем. Реализация этого плана еще больше увеличит преимущества «Почта Банка».

Услуги, предоставляемые Почта Банком

После того как у нас появилось некоторое представление о банковской организации, можно поговорить об услугах, предоставляемых клиентам Почтой Банка. В современном своем состоянии учреждение специализируется на следующих направлениях:

  • Выдача кредитных карт. Предлагается ассортимент предложений на разных условиях по оформлению и обслуживанию.
  • Кредитование. Предложения группируются по социальным группам, например потребительские или пенсионные. Также по нуждам, например, совершение покупок и получение образования.
  • Депозитное хранение. Существует три варианта для вклада с целью хранения и получения процентов.
  • Выдача дебетовых карт. Предлагается ассортимент предложений для управления средствами, а также для депозитного накопления.
  • Услуги страхования. В сотрудничестве со своими партнерами Почта Банка для своих клиентов предоставляет разные программы страхования средств, например можно застраховать средства — кредит или депозит, также можно оформить страхование здоровья или имущества.

[toggle title=»Видео выступление президента ПАО Почта Банк:«]

Эти преимущества Почта Банка представляет своей клиентуре во всех частях страны. Если вы хотите узнать больше об услугах и программах, предложенных банком, то обратите внимание на другие статьи по этой теме на нашем сайте:

ПроБизнес Онлайн

Являющийся частью финансовой группы ВТБ и «Почты России», Почта Банк предоставляет весь спектр услуг для частных клиентов и представляет собою розничное финансово-кредитное учреждение с инновационными предложениями и качественным сервисом. Вклады банка — одно из самых востребованных среди клиентов направлений его деятельности.

Условия

Не создавая большого количества самых разных вкладов, включая акционные предложения и депозиты для отдельных категорий клиентов, банк сфокусировал свое внимание на трех основных депозитах, которые и доступны сегодня для всех клиентов учреждения.

Ни один из доступных в банке депозитов не предоставляет возможности осуществления расходных операций по ним.

Внесение средств в качестве пополнения возможно на протяжении первых десяти дней срока действия вклада (кроме депозитного счета «Накопительный»).

Периодичность и способ выплаты начисленных процентов у каждого вклада разные — с капитализацией, по окончании срока размещения и регулярно.

Помимо действующей ставки, все доступные вклады отличаются суммой минимального первоначального взноса — от 5 000 до 500 000 рублей.

Наибольшей доходностью отличается депозит «Капитальный» с первоначальной суммой вклада в размере от 50 000 рублей и выше.

С остальными характеристиками вкладов можно ознакомиться в договоре или условиях их оформления, скачать которые, можно по ссылкам

Как открыть?

Из используемых способов оформления вклада в Почта Банке, доступен только один — при обращении в центр обслуживания клиентов или отделение.

Вкладчику необходимо иметь с собой гражданский паспорт, а все остальные документы в виде договора и дополнений к нему будут предоставлены на месте уполномоченным сотрудником учреждения.

Читайте также:  Как оплатить учебу через Сбербанк онлайн

На сайте банка размещена карта всех действующих отделений, так что выбрать подходящее по расположению не составит труда.

Депозитная линейка банка

Первый в представленной линейке депозитных продуктов банка — вклад под названием «Капитальный». По условиям вклада, срок, на который он открывается, составляет 6 или 12 месяцев.

Минимальный взнос при открытии накопительного счета составляет от 50 000 рублей. В качестве дополнительной возможности клиенту предоставляется бесплатное оформление сберегательного счета и платежная банковская карта Visa.

Начисляемые банком проценты по данному вкладу выплачиваются клиенту только по окончании срока действия депозитного договора. При этом выплата может происходить как на клиентский накопительный счет, так и платежную карту.

Размер действующей ставки по вкладу может отличаться в зависимости от суммы депозита. Максимально допустимый размер вклада ограничивается суммой в 100 000 000 рублей.

Депозит под названием «Доходный» рассчитан на состоятельных клиентов, принимая во внимание тот факт, что минимальный размер вклада составляет 500 000 рублей.

Депозитный счет открывается на фиксированный срок в 12 месяцев, а клиенту при оформлении банк предлагает бесплатное открытие сберегательного счета и выпуск международной платежной карты Visa.

Дивиденды по депозитному счету выплачиваются клиентам каждый месяц. Ставка при размещении депозита в размере до 1 500 000 рублей составляет 8,25% годовых.

При большем размере вклада, но не выше суммы в 100 000 000 рублей, действующая ставка устанавливается в размере 8,5% годовых.

Как и предыдущий вклад, этот депозит можно пополнять только в первые 10 дней после подписания договора.

Если же вы хотите узнать больше о процентах по вкладам в Сбербанке для пенсионеров, то вам стоит прочесть это.

Последний из доступных депозитов — вклад под названием «Накопительный», который рассчитан на массового клиента.

Его минимальный размер составляет всего 5 000 рублей, а также по депозиту доступно внесение средств в период его действия на протяжении всего срока действия договора.

Аналогичным образом действует предложение банка для вкладчиков в виде бесплатного оформления платежной банковской карты Visa и сберегательного счета.

Периодичность выплаты начисленных дивидендов — один раз в три месяца путем их перечисления на карту клиента или на его счет. Эффективная ставка зависит от наличия капитализации процентов и размеров вклада.

Градация по объемам размещения — до 500 000, до 1 500 000 и до 100 000 000 рублей. Максимальная ставка при этом будет находиться на уровне 7,8, 8,3 и 8,56% годовых соответственно.

Условия по вкладам Почта Банка:

Название программыШкала ставок, % годовых (руб.)Огра-ни-чения по сумме, тыс. руб.Внесение средствРасход-ные опера-цииПе-риод, мес.Особенности
«Капи-тальный»8-9,5 (в зависи-мости от разме-ров депо-зита)От 50 до 100 000Доступно впервые 10 дней после оформленияНе предус-мотрены6 или 12Выплата процентов по депозиту происходит путем капитализации в последний день срока его действия
«Доходный»8,25/8,5От 500 до 100 000Доступно в первые 10 дней после оформленияНе предус-мотрены12Ежемесячная выплата начисленных дивидендов на счет или карту клиента
«Накопи-тельный»7,6-8,56От 5 до 100 000Доступно на протяжении всего срокаНе предус-мотрены12Капитализация процентов или их выплата 1 раз в квартал

Вклады Почта Банка для пенсионеров

Отдельных предложений депозитов для пенсионеров у Почта Банка нет. Клиенты могут открыть любой из доступных вкладов, но лучшим выбором в таком случае будет вклад «Накопительный» по причине небольшого размера первоначального взноса, а также регулярного дохода для клиента в виде дивидендов по счету.

Валютные вклады

В настоящее время Почта Банк оформляет депозиты исключительно в российских рублях.

Страхование

Как и все остальные банки, действующие на территории Российской Федерации, Почта Банк является участником системы обязательного страхования вкладов населения, о чем также гласит информация в соответствующем реестре.

Процентные ставки

Действующие процентные ставки по всем депозитам Почта Банка устанавливаются в зависимости от размера первоначального размещения и наличия капитализации (вклад «Накопительный»).

Средний ее размер, представленный в виде диапазона, составляет от 7,93 до 8,85% годовых.

Требования к вкладчикам

Для того чтобы открыть вклад в Почта Банке клиенту достаточно подтвердить наличие гражданства и достигнуть возраста 18 лет на момент подписания договора.

Если же вы ищите информацию по депозитам Газпромбанка для физических лиц, то вам необходимо прочесть статью.

А получить больше информации о вкладах банка Русский Стандарт для физических лиц, можно по ссылке.

Какие документы необходимы?

Единственным документом, необходимым для оформления депозита со стороны клиента является гражданский паспорт.

Договор и дополнения к нему будут выданы клиенту по окончании процедуры оформления.

Можно ли снять деньги досрочно?

Такая возможность доступна всем клиентам, независимо от выбранного вклада или его параметров.

Условия досрочного востребования выглядят следующим образом:

    при востребовании клиентом вклада ранее указанного в договоре срока, банк будет выплачивать ему проценты только за фактический период размещения средств;

если на момент досрочного снятия проценты были выплачены, то банк может списать необходимую сумму превышения с основного счета.

Преимущества и недостатки

Вклады Почта Банка не отличаются особо выгодными условиями в сравнении с другими предложениями на рынке.

Усложняет выбор клиенту и ограниченное количество доступных депозитов, а также тот факт, что банк не предлагает своим вкладчикам размещение средств в иностранной валюте.

Комментарии

Как вкладчику мне понравилось то, что процедура оформления происходит достаточно быстро и без различных бюрократических усложнений. После того как депозит был открыт, мне предложили подключить услугу информирования в виде СМС. Очень удобный сервис, который напоминает про все операции по счету, в том числе поступление начисленных процентов. В остальном все как положено — обязательное страхование всех вкладов, большое количество отделений, качественный сервис и приятные сотрудники. Рекомендую.

Банк мне очень нравится. Оформлял депозит и мне доступно и быстро объяснили все нюансы по начислению процентов, действующей ставке и прочим условиям. Вдобавок получил бесплатную карту международного класса для перечисления процентов. Ставки не самые большие среди других банков, но сам банк надежный, а это сегодня главное.

Являюсь вкладчиком банка совсем недавно, но за это время убедилась в порядочности и надежности данного банка. Выбор в его пользу был сделан на основе того факта, что отделение находится возле моего дома. Основные акционеры банка — другой крупный банк ВТБ и Почта России, так что в финансовой стабильности я уверена. Проценты получаю вовремя и прямо на мою карту, так что могу ими воспользоваться в любой момент при необходимости. Если все будет хорошо, то планирую и дальше сотрудничать с этим банком.

Вклады Почта Банка 2020: выгодные проценты на сегодня. Условия для физических лиц. Калькулятор

Почта Банк в 2020 году привлекает от физических лиц, в том числе пенсионеров, вклады с выгодной процентной ставкой – до 4,75% годовых в рублях. В этом обзоре мы сравним плюсы и минусы депозитных программ Почта-Банка, а также действующие сегодня процентные ставки и условия.

Какие вклады физических лиц есть у Почта-Банка сегодня

Вклады Почта Банка для физических лиц в 2020 году – это возможность сохранить свои сбережения от инфляции и даже немного заработать на процентах. В линейке сберегательных продуктов Почта Банка сегодня представлены 4 вида депозитов. У каждого из них есть свои отличительные особенности.

Для сравнения корреспонденты Top-RF.ru свели их в небольшую табличку:

1. «Капитальный» – до 4,75% – высокий доход и выплата процентов в конце срока.

2. «Доходный» – до 4,45% – ежемесячное снятие процентов.

3. «Накопительный» – до 4,35% – начисление процентов каждый квартал, возможность капитализации, пополнение.

Ниже мы подробно расскажем о каждом из них и постараемся выбрать самый выгодный вклад Почта-Банка на сегодняшний день.

Вклады Почта Банка для пенсионеров в 2020 году

Сегодня вклады для физических лиц – пенсионеров в Почта-Банке не выделены особым образом из базовой линейки депозитов, как, например, в Сбербанке – подробнее >> или Россельхозбанке – подробнее >>. Просто при открытии того или иного вклада пенсионеры получают повышенную процентную ставку.

Сегодня вклады для пенсионеров в Почта Банке имеют ставку на 0,25 процентов годовых выше , чем для других физических лиц. Но не для всех. А только для тех кто:

1. получает пенсию на карточку Почта-Банка (тариф «Пенсионный»),

2. получает и пенсию, и зарплату на карточку Почта-Банка (тариф «Зарплатный пенсионер»).

Кстати, на такую же величину ( +0,25 процентов годовых ) увеличивается процентная ставка депозита еще при некоторых условиях:

✓ при переходе на тариф «Активный»,

✓ При открытии вклада Онлайн, но только в течение первых 3-х месяцев. А затем, чтобы сохранить доходность, надо будет перейти на тариф «Активный».

Вклады Почта Банка для физических лиц в 2020 году: процент и условия

Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки сегодня можно открыть вклады физических лиц в Почта Банке. Сравним их плюсы и минусы. А начнем мы наш обзор с самых выгодных на сегодняшний день предложений.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Почта Банка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Вклад Почта Банка «Капитальный»: проценты и условия

Этот депозит предполагает получение максимального дохода – до 4,75 процентов годовых. Чтобы получить такую выгоду, надо оформить депозит через интернет-банк или перейти на тариф Активный. Также наибольшую процентную ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, или зарплатные клиенты.

Вклад «Капитальный» можно пополнять только в течение первых 10 дней после открытия. Строго говоря, это и пополнением-то назвать нельзя. Скорее, это возможность растянуть по времени внесение суммы депозита. Так что, если вы планировали периодически откладывать часть зарплаты или пенсии в банк, то этот вклад вам не подойдет.

Забрать часть уже вложенных денег без потери процентов также не получится. При досрочном расторжении депозитного договора проценты будут выплачены по ставке 0,1% годовых, так что заранее планируйте свои расходы на весь период действия вклада.

Проценты по депозиту «Капитальный» выплачиваются в конце срока. При закрытии вклада деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Вместе со депозитом бесплатно открывается «Сберегательный счет» и дебетовая карта МИР.

Условия

☑ Срок: 6, 12, 18 месяцев;
☑ Мин. сумма: от 50 000 рублей;
☑ Пополнение: допускается только в течение первых 10 дней после открытия;
☑ Капитализация: нет;
☑ Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: в конце срока;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.

Читайте также:  Снятие наличных в ОТП Банке

Процентные ставки

100 000 – 500 000

4,44,54,4

Специальные условия действуют при переходе на тариф «Активный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» и в течение 3-х месяцев при открытии через Почта Банк Онлайн

100 000 – 500 000

4,654,754,65

Сравните также проценты по депозитам в Совкомбанке. Подробнее >>

Вклад Почта Банка «Доходный»: проценты и условия

Проценты по депозиту «Доходный» выплачиваются ежемесячно. А значит он может быть удобен для тех, кто планирует периодически получать доход от вложенных денег. В народе это называется «жить на проценты». В остальном он очень похож на предыдущий депозит из нашего обзора «Капитальный».

Одновременно со вкладом «Доходный» бесплатно открывается «Сберегательный счет» и карта МИР, которые потом понадобятся получения денег и процентов.

Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, те вкладчики, которые оформят депозит онлайн, а также при переходе на тариф «Активный».

Для постепенного внесения денег на депозитный счет предусмотрено пополнение вклада в течение первых 10 дней (в другое время дополнительные взносы не допускаются).

Условиями также не предусматривается частичное снятие денег со вклада без потери доходности, а при досрочном расторжении вам начислят проценты по ставке 0,1% годовых.

По окончании всего срока депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Условия

☑ Срок: 12 месяцев;
☑ Мин. сумма: от 100 000 рублей;
☑ Пополнение: допускается только в течение первых 10 дней после открытия;
☑ Капитализация: не предусмотрена;
☑ Расходные операции: не допускаются;
☑ Выплата процентов: ежемесячно;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.

Процентные ставки

Специальные условия действуют для пенсионеров, при переходе на тариф «Активный», в течение 3-х месяцев при открытии через Почта Банк Онлайн

Смотрите, какие проценты по вкладам дает банк ВТБ. Подробнее >>

Вклад Почта Банка «Накопительный»: проценты и условия

Этот депозит подойдет для тех, кто намерен копить деньги, пополняя счет в банке. Дополнительные взносы во вклад можно вносить в течение всего срока, причем их минимальный размер не ограничен. Вклад можно ежемесячно пополнять хоть на 100 рублей, хоть на 500 тысяч.

Еще одна его важная особенность состоит в том, что проценты по вкладу «Накопительный» капитализируются каждые 92 дня, пополняя сумму депозита.

Частичное снятие денег со вклада без потери доходности не предусматривается.

При закрытии депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Словом, условия вклада Почта Банка «Накопительный» довольно выгодные, да и процентная ставка не подкачала – до 4,42% годовых на сегодняшний день. Ну и, напомним, повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, те вкладчики, которые оформят депозит онлайн, а также при переходе на тариф «Активный».

Условия

☑ Срок: 12 месяцев;
☑ Мин. сумма: от 5 000 рублей;
☑ Пополнение: допускается в течение всего срока;
☑ Капитализация: предусмотрена;
☑ Расходные операции: не допускаются;
☑ Выплата процентов: ежеквартально;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентные ставки

4,1% (4,16% с капитализацией) – базовые условия;

4,35% (4,42% с капитализацией) – для пенсионеров, получающих пенсию или зарплату на счет в Почта-Банке, при переходе на тариф «Активный», а также в течение 3-х месяцев при открытии онлайн.

Смотрите самые выгодные сегодня пополняемые вклады – обзор >>

Вклад «Почтовый»: проценты и условия

Этот депозит можно открыть в отделениях «Почты России». Он похож на вклад «Капитальный». Вносить деньги можно в течение 10 дней, а дальнейшее пополнение счета не предусматривается. Нет также возможности снимать деньги без потери процентов.

Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, а также при переходе на тариф «Активный».

Условия

☑ Срок: 181, 367 дней;
☑ Мин. сумма: от 50 000 рублей;
☑ Пополнение: нет;
☑ Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: в конце срока;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентные ставки

Сберегательный счет Почта Банка: условия и проценты

Сберегательный счет Почта Банка – это банковский счет с картой МИР для сбережения денежных средств, их приумножения и удобного использования.

На Сберегательный счет в Почта Банке можно перечислять зарплату или пенсию. Расходовать деньги можно без ограничений, а на минимальный остаток средств, находившихся на счете в течение месяца, будут начисляться проценты.

Проценты выплачиваются ежемесячно, капитализируясь на счете, и при снятии средств полученный доход останется с вами.

Процентные ставки

Сберегательный счет Почта Банка имеет тарифы «Базовый» для обычных физических лиц, а также «Активный», «Зарплатный», «Пенсионный» и другие с повышенной процентной ставкой.

Минимальный остаток на счете, ₽

Пенсионный, Зарплатный Пенсионер

от 50 000 при тратах по карте менее 10 000 ₽ в месяц.

от 50 000 при тратах по карте более 10 000 ₽ в месяц.

Смотрите, какие самые выгодные вклады для населения сегодня предлагают надежные банки России. Подробнее >>

Что такое тариф «Активный» в Почта-Банке

Клиенты Почта-Банка, как обычные физические лица, так и пенсионеры, могут оформить себе тариф «Активный». Почему это выгодно?

Потому, что при переходе на тариф «Активный» банк предлагает

✓ повышенную на 0,25% годовых процентную ставку по вкладам;
✓ увеличенную на 1% ставку на минимальный остаток средств на Сберегательном счете;
✓ уменьшенную на 2% годовых ставку по кредиту наличными.

Как перейти на тариф «Активный»?

Чтобы перейти на тариф «Активный» достаточно тратить по карте Почта Банка или совершать платежи в Почта Банк Онлайн на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Как только это условие будет выполнено, все преимущества тарифа «Активный» подключатся автоматически.

Сравните также проценты по вкладам в Газпромбанке – подробнее >>

Как открыть вклад в Почта Банке: шаг за шагом

Если вы еще не клиент Почта Банка, что действуйте следующим образом:

1 Обратитесь к сотруднику клиентского центра «Почта Банка» с паспортом РФ и мобильным телефоном;
2 Оформите Сберегательный счет и выберите способ открытия вклада: через интернет- и мобильный банк (+0,25%) или письменное заявление в клиентском центре (+ 0,25% для пенсионеров с тарифом «Пенсионный»);
3 Внесите деньги во вклад через: интернет- и мобильный банк / банкомат / межбанковский перевод (+0,25% на сумму перевода).

Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка, то посещать клиентский центр для открытия вклада не обязательно (при желании Вы можете открыть вклад и в клиентском центре). Достаточно выполнить следующие действия:

1 Откройте вклад в интернет- или мобильном банке (и получите +0,25%);
2 Внесите средства во вклад: через интернет- и мобильный банк / банкомат / межбанковский перевод (+0,25% на сумму перевода).

Как пополнять вклады Почта-банка

Пополнять депозитный счет довольно просто. Для этого:

1 Получите локальную карту. PIN-код будет выслан вам SMS-сообщением на мобильный телефон;
2 Выберите в меню на экране соответствующий пункт;
3 Внесите деньги и получите чек.

Вклады «Капитальный» и «Доходный» можно пополнять в течение первых 10 дней после открытия. На депозит «Накопительный» деньги можно класть в течение всего срока договора.

Как снимать деньги

При закрытии вклада средства перечисляются на Сберегательный счет. А оттуда можно снять средства наличными в банкомате или перевести в другой банк. Для этого:

1 Получите локальную карту. PIN-код будет выслан вам SMS-сообщением на мобильный телефон;
2 Выберите в меню на экране соответствующий пункт;
3 Получите средства и чек.

В случае если вам срочно понадобятся деньги, вы сможете получить их в любой день. Для этого надо обратиться в клиентский центр банка с заявлением. Проценты по вкладу будут выплачены по ставке 0,1% годовых.

Выводы: какой вклад Почта-Банка самый выгодный сегодня?

Ответить на этот вопрос, казалось бы, довольно просто. Наиболее высокую процентную ставку сегодня имеет депозит «Капитальный», значит он и может считаться самым выгодным.

Но если клиенту необходимо ежемесячное снятие процентов, то наиболее подходящим для него окажется уже вклад «Доходный».

Если же планируете пополнять депозит время от времени, то самым выгодным для вас окажется вклад «Накопительный».

Надо также отметить, что в Почта-Банке сейчас нет расходных вкладов с частичным снятием средств без потери процентов, а также каких-либо особых льгот при досрочном расторжении депозитного договора. Это значит, отдавая сбережения на хранение, надо точно рассчитывать свои финансовые возможности. Конечно, вы в любой момент сможете забрать свои деньги, но только без набежавших процентов.

Еще одной особенностью сберегательных программ Почта Банка сегодня можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро. Депозиты для населения в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях. Впрочем, это не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.

Как получить максимальный процент по вкладу в Почта-Банке

Чтобы получить наиболее высокую ставку надо оформить вклад «Капитальный» суммой от 100 000 рублей на срок 367 дней. Кроме этого, надо тратить с карты Почта-Банка не менее 10 000 рублей в месяц, чтобы перейти на льготный тариф «Активный».

Если же вы не можете этого сделать по каким-либо причинам, то необходимо перевести получение пенсии на счет в Почта-Банке, чтобы перейти на льготный тариф «Пенсионный», говорит эксперт по депозитным программам Top-RF.ru Виктор Давиденко.

О Почта Банке

Популярностью у клиентов Почта Банк во многом обязан своим происхождением. Проект стартовал совместными усилиями двух гигантов – «Почты России» и банка ВТБ. Сегодня Почта Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и является банком с государственным участием.

Головной офис находится в Москве, но другие расположены в почтовых отделениях по всей России, что очень удобно. Возможно, что скоро величиной сети отделений Почта Банк сможет конкурировать со Сбербанком России.

Вклады физических лиц в Почта Банке застрахованы государством, а значит даже если банк прекратит свое существование, что маловероятно, клиенты могут рассчитывать на возмещение суммы вклада с процентами на сумму не более 1,4 млн рублей.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте у сотрудников Банка:

Телефон: 8 800 550 07 70.

Головной офис: 107061 г. Москва, Преображенская пл., д. 8.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.

Ссылка на основную публикацию