Бинбанк и МДМ: что нужно знать

МДМ Банк продан БИН Банку, что ждет клиента?

Продажа МДМ или докапитализация?

Кризис толкает банки к новым идеям, которые могут его поддержать и позволить заработать. А для части инвесторов это возможность выйти из данных активов, так как банковская отрасль в целом представляет собой очень пессимистичный сегмент экономики на ближайшие годы.

Одним из таких вариантов стал МДМ Банк, который был продан владельцам БИН Банка, Михаилу Шишханову и Михаилу Гуцериеву. Это был решение обоюдное, когда БИН расширяется в кризис, как это делал Банк Открытие, который похожим образом расширялся в кризис 2008 года. Тогда Банк Открытие санировал несколько банков и это было до сделок с НОМОС-Банком, Петрокоммерцем и санацией банка Траст. Про возможную сделку БИН Банка и МДМ Банка я услышал в качестве слуха около 8 месяцев назад, но тогда не поверил, что такой большой банк, как МДМ, будет продан, однако слух подтвердился.

Официально о сделке объявили в начале июля, то что в МДМ Банке сменился мажоритарный акционер. Теперь эта сделка должна пройти согласование в ЦБ, но учитывая масштаб сделки, это будет чистой формальностью. И в ЦБ её согласуют, а вот что и как будет дальше, тут есть много вариантов. Так как объединённая банковская группа БИН очень хочет попасть в 10ку крупнейших банков страны. Являясь достаточно крупным игроком в сегменте пенсионных фондов, так и банков. Так же пока неподтверждённый слух, но группа Анатолия Мотылёва может быть санирована БИН Банком

Что будет с клиентами объединенного БИН Банка?

Так же давайте посмотрим, что ждёт сотрудников и клиентов нового большого БИН Банка

Такие офисы могут исчезнуть после продажи МДМ БИН Банку

Для частных лиц БИН Банк

  1. Вклады. Тут всё просто, ждем окончания вкладов и причитающихся процентов по ним, в этом ни МДМ, ни БИН не были замечены с плохой стороны. А, вот, сама линейка претерпит изменения. А именно, из линейки МДМ уйдут вклады, которые дублируют предложения БИН Банка. Так как Квартет И, который рекламирует услуги БИН Банка более узнаваем, нежели МДМ Банк.
  2. Кредиты наличными, тут линейка МДМ банка полностью перекроется БИН Банком.
  3. Кредитные карты. Если БИН банк не захочет потерять лояльных клиентов, которые оформляли бесплатные кредитные карты, то он их сохранит. Так как В БИН Банке кроме акции для вкладчиков нет как таковых бесплатных именных карт. В худшем сценарии БИН Банк может перевести эти тарифы в архив или изменить стоимость обслуживания, увеличив её до 900р. и получит отток владельцев кредитных карт, так как в МДМ были хорошие предложения, например кредитная карта Ubank.
  4. Авто и ипотечное кредитование. Все программы будут взяты в МДМ банке, так как БИН Банк в своё время отказался от авто и ипотечного кредитования.
  5. Системы денежных переводов. Тут всё стандартно. Это Золотая Корона, Юнистрим и Western Union.
  6. Офисы и банкоматы. Оптимизация офисов: когда клиенты будут переводится на обслуживание в соседние офисы, а остальные будут закрываться. Банкоматы, тут большие плюсы, так как в МДМ Банке была объединённая сеть с Промсвязьбанком и Альфа Банком. И в данном варианте БИН Банк будет расширять сеть. Объединив на первом этапе сети БИН Банка и МДМ Банка, а в дальнейшем интегрироваться в сеть с Альфа Банком и Промсязьбанком.

Что ждет юрлиц в БИН Банке?

  1. Расчётно-кассовое обслуживание. В МДМ Банке есть пакетное предложение и БИН будет перенимать часть опыта, всё же МДМ это хороший корпоративный банк.
  2. Депозиты для предприятий. Тут важно не столько подход по ставке, сколько клиентская база и гибкость казначейства банков в случае необходимости.
  3. Кредиты для предприятий. Это полностью вотчина МДМ, всё же БИН больше розничный банк.

Сеть офисов и тарифы БИН Банка

Одно можно сказать с уверенностью, объединённый БИН будет сокращать сеть офисов, расформировывать филиалы МДМ Банка и укрупнять их. Как сотрудник, поработавший в этих банках, могу сказать, что в МДМ будет всё тяжко, из филиалов сделают операционные офисы, нацеленные только на продажи. Бэк офисы, кто ещё выжил, будут оптимизированы. Сами офисы, укрупняя, будут присоединены к крупным филиалам.

В плане программного обеспечения (ПО), скорее всего, объединение пойдёт на базе ПО БИН Банка (в БИНе стоят ЦФТ системы, как и в МДМ).

А вот с дальнейшим обслуживанием карт может возникнуть «засада», а именно: в МДМ в любом офисе банка видна любая карта, а в БИНе только в пределах домашнего филиала.

И самая важная часть это тарифы, тут нужно держать ухо в остро, так как вместе с объединением банков могут сильно урезать тарифы, этим славятся розничные банки, и БИН думаю будет не исключение.

Что ждет клиентов МДМ и БИН, итог?

Пока сложно сказать, как текущее объединение отразится на клиентах, так как БИН банку прийдётся интегрировать ещё и остальные банки, входящие в его группу, это БИН-Банк Кредитные Карты (бывший МоскомПриватБанк), группа РОСТ, МДМ и УралПриватБанк и БИНБанк Мурманск.

В итоге, мы скорее всего получим такой же большой банк, как Банк ХМБ Открытие, в котором кроме одного-двух интересных продуктов и нет ничего интересного.

Поэтому рекомендуем клиентам и МДМ, и БИН

  1. В целом, ничего «крамольного» для клиента в продаже Банка МДМ нет.
  2. Правда, для корпоративного клиента эта сделка чревата изменениями в обслуживании. Могут ухудшиться условия кредитов и депозитов и т.д.
  3. Частным лицам могут не понравится новые предложения по кредитным картам. Станет меньше сеть офисов и т.д.
  4. Особенно, внимательно надо следить за тарифами, о чем речь шла выше.
  5. При смене ПО банка, как следует его протестировать, не откладывая тесты до какой-нибудь важной задачи, чтобы не оказаться, внезапно, в критической ситуации.
  6. Точно также протестировать все продукты банка, которыми вы пользуетесь, при их смене.
  7. Ну, а остаться в новом банке или нет, пока говорить рано. Тут слово за новыми хозяевами…

Бинбанк и МДМ: что нужно знать

Существует ли ежемесячная плата за пользование интернет–банком «Бинбанк online 2.0» или за подключение к Системе?

Подключение интернет–банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется бесплатно. Плата за пользование Системой не взимается.

Где я могу ознакомиться с тарифами на проведение операций в интернет-банке «Бинбанк online 2.0»?

Ознакомиться с тарифами Вы можете на сайте Банка.

Как я могу подключить интернет–банк «Бинбанк online 2.0»?

Подключение интернет-банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется Вами самостоятельно на странице входа в Систему: i.binbank.ru. Для этого необходимо ввести номер телефона и последние 8 цифр карты/счета, а также задать пароль и логин для использования «Бинбанк online 2.0».

Регистрация возможна, если в Банке зарегистрирован Ваш актуальный номер мобильного телефона, и Вы присоединились к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Могу ли я установить свой собственный логин?

Вы можете самостоятельно установить Логин для входа в интернет-банк. Формирование Логина осуществляется с учетом установленных Банком правил и требований, отображающихся в интерфейсе Системы.

Также в качестве логина Вы можете использовать Ваш номер мобильного телефона.

Я забыл/потерял свой пароль и/или логин

Для восстановления логина/пароля Вам необходимо повторить процедуру регистрации: ввести на i.binbank.ru номер телефона и последние 8 цифр карты/счета, а также задать пароль для использования «Бинбанк online 2.0».

Если есть вероятность кражи Вашего логина и пароля, обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 200 50 75 для блокировки доступа в интернет–банк.

Я неверно ввел пароль 5 раз, не могу войти в интернет–банк «Бинбанк online 2.0»

После пяти последовательных неверных вводов пароль блокируется на 1 сутки. Через сутки доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

Я неверно ввел SMS-пароль при подтверждении операции 5 раз, не могу войти в интернет–банк «Бинбанк online 2.0»

После пяти последовательных неверных вводов одноразового SMS-пароля доступ в банк «Бинбанк online 2.0» блокируется на 1 час. Через час доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

Могу ли я пользоваться интернет–банком с чужого компьютера?

Вы можете заходить в интернет–банк «Бинбанк online 2.0» и пользоваться им с любого компьютера, планшета, телефона, подключенного к сети интернет, в том числе, находясь за границей.

Как я могу получить выписку о движении денежных средств по моей карте/моему счету?

Информацию о движении средств по Вашей карте/Вашему счету Вы можете просмотреть в интернет-банке «Бинбанк online 2.0». Для формирования выписки необходимо перейти по интересующей/ему Вас карте/счету, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», задать период и параметры.

Также Вы можете сохранить сформированную выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Могу ли я актуализировать свой номер мобильного телефона по доверенности?

Вы можете актуализировать свой номер мобильного телефона по нотариально заверенной доверенности или доверенности, оформленной в банке.

Какие услуги я могу оплачивать в «Бинбанк online 2.0»

В интернет–банке «Бинбанк online 2.0» Вы можете оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, IP-телефонию, охранные системы, штрафы ГИБДД, налоги, а также перевести денежные средства в электронные кошельки. Перечень всех организаций, услуги которых Вы можете оплатить в интернет–банке, Вы можете посмотреть в разделе «Платежи» в главном меню интернет–банка.

Информацию по каким банковским продуктам я могу посмотреть в интернет–банке «Бинбанк online 2.0»?

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете посмотреть остатки по своим счетам, картам, кредитам и депозитам. Также вы можете посмотреть выписку по счетам, картам и депозитам.

Могу ли я заказать банковскую карту в интернет-банке «Бинбанк online 2.0» без посещения отделения Банка?

Да, можете, для этого в интернет-банке Вам необходимо перейти в раздел «Открыть новый продукт Банка», далее выбрать пункт «Заказ карты», выбрать заинтересовавшую Вас карту и заполнить заявку на ее выпуск. Карта будет доставлена в указанное Вами отделение Банка. По готовности карты сотрудник Банка свяжется с Вами.

Где я могу посмотреть реквизиты моего счета/моей карты?

Для просмотра реквизитов счета/карты, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Реквизиты».

Также Вы можете сохранить реквизиты в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Где я могу посмотреть выписку по своему счету/своей карте?

Для просмотра выписки по счету/карте, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», сформируйте выписку за необходимый вам период, используя специальные фильтры.

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Могу ли я открывать, пополнять, закрывать вклады в интернет-банке «Бинбанк online 2.0»?

Читайте также:  Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей: комиссия

В интернет-банке Вы можете открывать и пополнять вклады в рублях, долларах США или евро.

Также возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Могу ли я самостоятельно установить или изменить PIN-код по карте Бинбанка в интернет–банке «Бинбанк online 2.0»?

Да, Вы можете установить или изменить PIN-код по Вашей карте. Для установки PIN-кода выберите банковскую карту из списка карт на главной странице, в меню выберите соответствующий пункт, придумайте PIN и подтвердите операцию одноразовым SMS-паролем

Управление услугами в интернет-банке «Бинбанк online 2.0»

Могу ли я самостоятельно устанавливать лимиты на проведение операций по карте (лимиты на снятие/покупки)?

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете самостоятельно устанавливать лимиты на проведение следующих операций по картам, эмитированным ПАО «МДМ Банк»:

• Лимит на покупки в месяц или в день;
• Лимит на снятие наличных в день.

Лимиты устанавливаются по карте только в пределах лимитов, установленных в рамках тарифного плана Вашей карты.
Также в целях безопасности использования карты Вы можете включить или отключить следующие операции:

• Операций в интернете по карте;
• Операций по карте за границей.

Для карт, выпущенных АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», возможность управления лимитами по карте будет реализована позже.

Могу ли я подключать/отключать услугу «SMS-информирование» в интернет-банке «Бинбанк online 2.0»?

Вы можете подключить/отключить услугу «SMS-информирование» через интернет-банк «Бинбанк online 2.0» в разделе «Услуги».

Управление услугами «SMS-информирование» и «EMAIL-информирование» по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», будет реализована позже.

Что сделать для того, чтобы во время нахождения за границей мне не заблокировали карту в целях предотвращения мошенничества?

Для того, чтобы во время нахождения за границей Вам не заблокировали карту в целях предотвращения мошенничества, зайдите в данные карты в интернет-банке «Бинбанк online 2.0» и в разделе «лимиты» укажите период и страну пребывания.

Данная услуга по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» будет реализована позже.

Открытие вклада в интернет–банке «Бинбанк online 2.0»

Как открыть вклад в интернет-банке?

В интернет-банке Вам необходимо выбрать опцию «Открыть вклад» в разделе «Открыть новый продукт».

Выберите наиболее подходящие вам условия вклада: для этого задайте сумму и срок вклада, и «Бинбанк online 2.0», далее выберите заинтересовавший Вас продукт, укажите желаемый способ начисления процентов по вкладу (капитализация или выплата на карту/счет).

После этого останется выбрать счет/карту, с которой будет происходить перечисление денежных средств во вклад, нажать на кнопку «Оформить вклад» и подтвердить открытие одноразовым паролем.

При открытии вклада онлайн действует повышенная процентная ставка на некоторые виды вкладов.

Как получить договор/выписку по вкладу, открытому в интернет-банке?

Вы можете ознакомиться и распечатать Заявление (оферту) по вкладу, открытому в «Бинбанк online 2.0», в разделе «История операций» интернет-банка. Для формирования выписки в интернет-банке необходимо перейти в раздел «Выписка» интересующего Вас вклада, задать период выписки и нажать кнопку «Сформировать».

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

При визите в отделение банка Вы также можете получить выписку по счету Вашего вклада и заверить Заявление (оферту) об открытии срочного вклада.

Возможно ли выполнить расторжение/переоформление договора вклада через интернет-банк?

Возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов в интернет-банке. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Возможно закрытие вклада как по сроку окончания договора вклада, так и досрочно. Для закрытия вклада необходимо иметь счет, на который возможен перевод денежных средств со вклада.

Платежи и переводы в интернет-банке «Бинбанк online 2.0»

Какие переводы я могу делать в «Бинбанк online 2.0»?

Вы можете переводить денежные средства по номеру счета, по номеру карты, делать переводы в бюджет, оплачивать штрафы.

Также Вы можете переводить денежные средства клиентам Бинбанка по номеру мобильного телефона.

Можно ли совершить перевод с карты на карту в «Бинбанк online 2.0»?

Да, перевод с карты на карту доступен в интернет-банке в разделе «Переводы». Вы можете перевести средства с карты Бинбанка на карту любого банка. Сумма одного перевода от 10 до 150 000 рублей. Максимальная сумма переводов с одной карты — 599 000 рублей.

Какие комиссии за перевод денежных средств с карты на карту в «Бинбанк online 2.0»?

• Между картами БИНБАНКа
• Пополнение карт БИНБАНКа с любой карты

1% от суммы перевода:

• С карты МИР любого банка на карту МИР стороннего банка

1.4% от суммы перевода, минимум 40 рублей:

• С карты МИР любого банка на карту Visa/Mastercard стороннего банка
• Между картами сторонних банков (Visa/Mastercard)
• С карты Visa/Mastercard БИНБАНКа на карту другого банка (МИР/Mastercard/Visa)

Обратите внимание, в случае перевода из кредитных средств, Банком удерживается дополнительная комиссия, в соответствии с тарифами по Вашей карте.

Можно ли совершить перевод по номеру телефона в «Бинбанк online 2.0»?

В обновленном интернет-банке «Бинбанк online 2.0» Вам доступны переводы по номеру телефона другого клиента банка Бинбанка.

Необходимые условия для осуществления перевода по номеру телефона:

1. Перевод возможно осуществить только на основной номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке (если указанный номер не уникален (например, в Банке имеются получатели с идентичными реквизитами), то Банк отказывает Клиенту в совершении перевода);
2. У Клиента получателя должен быть заключен ДКБО с Бинбанком;
3. Деньги зачисляются только на карту. Банком определяется карта для зачисления средств в следующем порядке:
o Карта рублевая;
o Карта активна;
o Не карта для гашения кредита;
o Клиент владелец основного контакта (не дополнительная карта на третье лицо);
o Приоритетом денежные средства зачисляются на дебетовую карту, среди дебетовых и кредитных карт приоритет определяется по платёжной системе (сначала карты Visa/Masterсard, затем МИР);
o Внутри получившихся групп средства зачисляются на последнюю выпущенную карту.

Как быстро дойдет мой перевод?

Переводы между своими картами осуществляются в режиме онлайн.

Переводы между своими картами и счетами занимают от 10 минут до 12 часов.
Переводы по номеру телефона клиентам АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» осуществляются в режиме онлайн.
Переводы с карты на карту стороннего Банка осуществляются в режиме онлайн, в некоторых случаях срок зачисления может быть увеличен банком-эмитентом карты получателя средств до 6 рабочих дней.
Переводы на счета других клиентов в филиалы Бинбанка занимают от 10 минут до 12 часов.
Перевод в другой банк занимает до трех рабочих дней.

Где я могу ознакомиться с лимитами на переводы в «Бинбанк online 2.0»?

С лимитами на переводы в «Бинбанк online 2.0» Вы можете ознакомиться по ссылке.

Шаблоны платежей и переводов. Регулярные платежи

Можно ли сохранить шаблон, не проводя операцию?

Да, Вы сможете сохранить шаблон без проведения операции, заполнив все необходимые реквизиты операции в соответствующем разделе интернет-банка.

Можно ли редактировать и удалять ранее созданные шаблоны?

Да, ранее созданные шаблоны можно редактировать, удалять, переименовывать в разделе «Шаблоны».

Могу ли я перенести свои шаблоны из других интернет-банков в «Бинбанк online 2.0»?

Да, сейчас существует возможность импортировать шаблоны из интернет-банков Сбербанк Онлайн и ВТБ24-Онлайн. Для этого необходимо зайти в раздел «Шаблоны» и нажать кнопку «Импорт шаблонов».

Могу ли я создать регулярный платеж?

В обновленном интернет-банке «Бинбанк online 2.0» Вы можете создавать регулярные платежи.

Для этого необходимо при формировании нового платежа, либо из ранее созданного шаблона в интернет-банке «Бинбанк online 2.0» выбрать один из доступных вариантов периодичности платежа.

Какие параметры можно установить для регулярного платежа?

Вы можете выбрать периодичность платежа: раз в неделю или раз в месяц, а также количество повторений: неограниченное, до установленной даты, определенное количество раз.
Для оплаты услуг сотовой связи вы можете выбрать параметр «при снижении баланса до».

Могу ли я удалить регулярный платеж либо изменить его параметры?

Вы можете изменить или удалить регулярный платеж в разделе «шаблоны» интернет-банка.

Какие сроки исполнения регулярного платежа?

Банк совершает исполнение регулярного платежа в обозначенную Клиентом дату с 9.00 до 12.00 по московскому времени.

Что произойдет в случае, если на момент исполнения Банком регулярного платежа на моем счете будет недостаточно денежных средств?

При отсутствии/недостаточности денежных средств на Вашем счете для исполнения, данного вами поручения, регулярный платёж в соответствующую указанную Клиентом дату Банком не исполняется, в последующие указанные Клиентом даты регулярный платёж исполняется в обычном порядке.

Программа Бинбонус

Что такое программа Бинбонус?

Бинбонус – программа лояльности, которая позволяет Вам получать бонусы в размере 5% от суммы покупок в выбранной Вами категории, + 1% от любых других покупок по карте при оплате картами БИНБАНКа.

Категорию покупок вы выбираете самостоятельно и при необходимости можете её менять.

Все накопленные бонусы суммируются и зачисляются на единый бонусный счет, где 1 бонус равен 1 рублю. Бонусами можно компенсировать покупки по Вашей карте.

Ознакомиться с полными условиями программы Вы можете на сайте.

Как компенсировать операции по программе Бинбонус в «Бинбанк online 2.0»?

Компенсировать стоимость покупки можно 2 способами:

• Компенсация покупки. Сперва Вы оплачиваете покупку в любом магазине, а затем через интернет-банк/мобильный банк в разделе «Бинбонус» компенсируете стоимость этой покупки за счет накопленных бонусов;
• Автотрата. Активируйте «Автотрату» в разделе «Бинбонус» Вашего интернет-банка и все покупки будут компенсироваться за счет бонусов автоматически, при условии, что сумма накопленных бонусов достаточна для компенсации полной стоимости покупки.

Раннее у меня была установлена иная категория по программе Бинбонус. По какой причине произошла смена категории?

В связи с запуском целевого интернет-банка и мобильного банка «Бинбанк online 2.0» при условии одновременного подключения программы Бинбонус по картам Бинбанк и МДМ Банк происходит объедение бонусных категорий по программе Бинбонус. Категория, которая была установлена Вами для карты Бинбанка будет распространяться и на карты МДМ Банка.

Начисление бонусов будет происходить по всем Вашим картам, принимающим участие в программе Бинбонус.

• Накопление производится на единый бонусный счет, компенсировать Ваши покупки бонусами Вы можете только по карте, эмитированной АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК»

Подтверждение операций

Как происходит процесс подтверждения операции одноразовым SMS-паролем?

Каждый раз при совершении операции (переводы, платежи) система запрашивает у Вас одноразовый SMS-пароль (4 цифры), который автоматически направляется в режиме реального времени на номер Вашего мобильного телефона. Вам достаточно ввести полученный код в соответствующее поле интернет-банка и подтвердить совершение операции.

Если Вы используете шаблоны для проведения операций и осуществляете вход в систему по одноразовому SMS-паролю, Вы сможете совершать операции без подтверждения одноразовыми SMS–паролями (на такие операции установлены более низкие лимиты).

Читайте также:  Вход в систему интернет-клиента «Совкомбанка»

Придет ли мне одноразовый SMS-пароль, если на моем счете мобильного телефона закончились деньги?

Да, вы получите SMS-сообщение с одноразовым паролем, если на счете Вашего мобильного телефона закончились деньги, т.к. сообщения направляет Банк, и они совершенно бесплатны для Вас.

Будут ли приходить одноразовые SMS-пароли за границей? Или они действуют только на территории РФ?

Если Вы будете использовать за границей номер мобильного телефона, который зарегистрирован в Банке (то есть номер мобильного телефона российского сотового оператора), то одноразовые SMS-пароли будут приходить.

Что делать, если SMS-сообщение с паролем не приходит, можно ли запросить пароль повторно?

Вы сможете запросить одноразовый SMS-пароль повторно с помощью соответствующей кнопки на этапе подтверждения операции в Системе.

Что нужно сделать, чтобы изменить номер телефона, на который будут поступать SMS-сообщения с одноразовым SMS-паролем для подтверждения операций?

Необходимо обратиться в отделение Банка и зарегистрировать номер мобильного телефона.

Можно ли отключить SMS-пароль на вход в Систему и зачем он нужен?

SMS-пароль на вход может быть отключен/подключен Вами самостоятельно в интернет–банке «Бинбанк online 2.0» в меню «Настройки» – «Безопасность». Одноразовый SMS-пароль на вход повышает уровень безопасности пользования Системой и предоставляет возможность проведения операций по шаблонам без дополнительного подтверждения операций.

Группа «Бин» покупает контрольный пакет «МДМ банка»

Президент Бинбанка и совладелец группы «Бин» Микаил Шишханов сегодня займет кабинет в головном офисе «МДМ банка» на Котельнической набережной и в ближайшее время возглавит его, рассказал «Ведомостям» человек, близкий к руководству МДМ. Это прелюдия к продаже «МДМ банка» группе «Бин».

Структуры, близкие к совладельцу Бинбанка Михаилу Гуцериеву, могут стать совладельцами «МДМ банка», рассказали «Ведомостям» несколько банкиров, сотрудничающих с «МДМ банком» и Бинбанком, и подтвердили несколько сотрудников обоих банков. Свою долю Гуцериеву может продать основной акционер «МДМ банка» (58,3%) Сергей Попов, знают два собеседника «Ведомостей».

Компания Гуцериева может выкупить грядущую допэмиссию «МДМ банка» с правом увеличить свою долю в будущем, уточняет один из собеседников «Ведомостей». «МДМ банк» готовит допэмиссию, подтвердил человек, близкий к его руководству. Долю, которую получит Гуцериев по ее итогам, и сумму возможной сделки он не раскрыл, добавив, что актив приобретается для объединения его с Бинбанком.

Пресс-служба МДМ не подтвердила и не опровергла информацию о появлении у банка нового акционера: банк «внимательно следит за консолидацией рынка и рассматривает различные возможности». Пресс-служба Бинбанка и представитель Гуцериева от комментариев отказались.

Чем интересовалась группа «БИН»

Бинбанк в последние два года был замечен практически во всех готовящихся сделках по продаже банковских активов. Представители семьи Гуцериевых и Шишханова встречались с Bank of Cyprus, который ищет покупателя на 80% акций «Юниаструм банка». Также они интересовались возможным партнерством с владельцем финансовой корпорации «Уралсиб» Николаем Цветковым, который до сих пор не мог договориться о продаже 75% плюс 1 акция корпорации с совладельцем Московского кредитного банка (МКБ) Романом Авдеевым. Кроме того, пенсионные фонды группы «Бин» обсуждали возможное их участие в IPO МКБ, которое должно завершиться сегодня. В 2014 г. «Бин» стал санатором Москомприватбанка (сейчас – «Бинбанк – кредитные карты») и банков группы РОСТ.

В случае объединения Бинбанка с МДМ получится банк с активами 933 млрд руб. и капиталом 69 млрд руб. – 11-е и 13-е места соответственно, следует из российской отчетности банков.

Попов давно ищет инвестора в «МДМ банк», а «Бин» – объект для поглощения.

Нынешний «МДМ банк» образован путем слияния «МДМ банка» и «Урса банка» Игоря Кима и его партнеров. Попов и Ким решили объединить банки в пик кризиса в декабре 2008 г., что стало крупнейшим слиянием на российском банковском рынке. Акционерное соглашение предусматривало, что в течение пяти лет ни Попов, ни Ким не могут выйти из состава акционеров банка. Их хватило лишь на половину этого срока: договоренность о выходе Кима из капитала МДМ была достигнута летом 2011 г. Он продал 11% акций МДМ, получив за них Латвийский торговый банк и наличные.

С тех пор «МДМ банк» практически не увеличивал активы – скорее стремился расчистить баланс от проблемных и непрофильных активов. В конце 2012 г. банк продал специальным фондам, созданным Поповым, портфель кредитов «под наблюдением» и обесцененные ссуды на 34,3 млрд руб. до вычета резервов (27,7 млрд после вычета), т. е. четверть кредитного портфеля. Однако сделка не понравилась Центробанку, говорили источники, близкие к руководству банка. В 2013 г. регулятор предписал банку доначислить почти 3 млрд руб. резервов. При этом основной владелец не пополнял капитал банка. В последнее время это ощущается все острее – к июню норматив достаточности капитала банка (Н1.0) опустился до 10,6% при регуляторном минимуме в 10%.

В конце мая агентство Moody’s понизило рейтинг «МДМ банка» до B3 c «негативным» прогнозом и среди причин указывало слабую капитализацию, а также тот факт, что банк за много лет так и не решил вопрос с проблемными долгами. Из международной отчетности банка за 2014 г. следует, что из 220 млрд руб. в кредитном портфеле 77 млрд – проблемные ссуды. Проблемной аналитики считают в общей сложности треть кредитного портфеля, причем резервами она покрыта только наполовину – на 39 млрд руб. Слабое качество активов может потребовать досоздания по ним резервов, а это окажет давление на капитал и прибыльность банка, пишет Moody’s. При этом «МДМ банк» регулярно направляет часть дохода в резерв, так что с точки зрения качества баланса он может оказаться неплохим активом, поскольку Центробанк его проверял несколько раз и банк выполнял все его предписания по доначислению резервов, сказал один из контрагентов банка. С какой целью группа «Бин» приобретает «МДМ банк», ее представитель говорить не стал. Однако источник, близкий к ее руководству, отмечает, что интенсивное развитие и укрупнение банков сейчас возможно исключительно за счет сделок M&A, поскольку экономическая ситуация сложная и классический банковский бизнес сегодня убыточен, а сложные ситуации позволяют покупать активы по выгодной цене и увеличивать капитал и кредитный портфель.

Среди миноритарных владельцев «МДМ банка» – структуры ЕБРР, IFC, DEG (см. график), следует из данных банка на 1 июля 2014 г. (более свежих нет). Представитель «МДМ банка» уверяет, что данные соответствуют текущей ситуации. Представитель IFC от комментариев отказался, а ЕБРР – не был доступен для разговора. В ФАС в начале недели ходатайство о приобретении «МДМ банка» не поступало, сообщили «Интерфаксу» в антимонопольном ведомстве.

В подготовке статьи участвовали Дарья Борисяк и Галина Старинская

Два в одном: чего ждать клиентам от слияния МДМ Банка и Бинбанка

О том, что два крупных российских банка — Бинбанк (18-е место по объему активов по данным Интерфакс-ЦЭА) и МДМ Банк (26-е место) — объединятся, стало известно в понедельник, 29 июня. Совладельцы Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев выкупили контрольный пакет акций МДМ Банка (58,33%) у миллиардера Сергея Попова. Юридически сделка будет завершена в течение трех ближайших месяцев. До конца 2015 года будут утверждены планы дальнейшего стратегического развития новой банковской группы.

Интеграция банков будет проходить в перспективе последующих двух-трех лет. Остальных деталей объединения банки не раскрывают — запрос РБК Quote в обе кредитные организации остался без ответа.

«С момента заключения сделки мы гарантируем исполнение всех обязательств перед клиентами и партнерами МДМ Банка», — пообещал в официальном заявлении Микаил Шишханов. Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин говорит, что во время объединения вкладчики и заемщики не почувствуют изменений. По его словам, после объединения все обязательства банков перед своими клиентами будут исполняться в полном объеме, для клиентов ничего не изменится, кроме логотипов и расчетных счетов. «Оформление единой лицензии и объединение операционных блоков никак не скажутся на рядовых вкладчиках и заемщиках», — заверяет Вьюгин.

В теории Гражданский кодекс защищает права клиентов в случае объединения банков, рассказывает юрист общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Алексей Драч. «Слияние никак не должно отразиться на условиях для потребителей. Все права и обязанности переходят к юрлицу–преемнику», — уверяет он. Но на практике клиенты могут столкнуться с изменениями привычных условий обслуживания, предупреждает председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев.

Продуктовая линейка

Обычно новые владельцы планируют выстроить единую продуктовую линейку, тарифы и модель обслуживания, рассказывает начальник управления каналов продаж Райффайзенбанка Алексей Капустин. Поскольку одной из главных задач при слиянии является не растерять клиентов, новые владельцы банка стараются создать для них максимально похожие условия, добавляет экс-вице-президент банка «Петрокоммерц» (находится в процессе присоединения к банку «ФК Открытие») Сергей Постнов.

Банки сопоставимы по объемам депозитов частных лиц: у МДМ Банка их 152 млрд руб., у Бинбанка — 178 млрд руб. (данные за первый квартал 2015 года). Но условия по вкладам и депозитам у них довольно сильно различаются. У Бинбанка линейка из девяти вкладов против четырех у МДМ Банка. Максимальная ставка по вкладу в МДМ Банке — 11,05% (вклад «МДМ-доходный», от 30 до 1500 дней, от 30 тыс. до 3 млн руб.). У Бинбанка максимальная ставка по вкладу — 14% («Вклад в будущее», 181 день, минимальная сумма — 150 тыс. руб.).

Бинбанк уступает МДМ Банку в части потребительского кредитования. МДМ Банк предлагает своим клиентам 12 программ кредитования (в основном ипотечного), в то время как Бинбанк имеет только пять аналогичных продуктов. Минимальная ставка по кредиту у Бинбанка — 18% годовых («Кредитная сенсация», максимальная сумма — 499 тыс. руб., максимальный срок — 84 месяца). У МДМ Банка ряд ипотечных программ предлагается по ставке около 15% («Классический», «Оптимальный»). Бинбанку здесь нечего противопоставить — у него не заявлены ипотечные программы кредитования населения.

Как будут унифицированы эти программы? «Сейчас существует две различные линейки продуктов, в том числе и кредитов. Со временем они будут трансформироваться, уйдут дублирующие предложения», — говорит Олег Вьюгин. По его словам, сильные стороны МДМ Банка — зарплатные проекты и кредитование юридических лиц — будут развиваться и дальше.

Текущие договоры

При слиянии могут измениться условия обслуживания по некоторым продуктам. Но только по тем, где нет фиксации условий на весь срок договора (например, текущий счет или кредитные карты). «Банк может в одностороннем порядке изменить условия обслуживания, но с предварительным уведомлением об этом клиентов», — объясняет Капустин из Райффайзенбанка.

Российское законодательство в этом отношении запутано. C одной стороны, законы «О банках и банковской деятельности» и «О потребительском кредите» запрещают банкам изменять ставки, установленные в кредитном договоре. С другой стороны, сами банки иногда считают, что, как только клиент погасил задолженность по карте, у него возникает новый кредит, а значит, кредитная организация вправе изменить по нему ставку. Несколько российских банков меняли условия по уже имеющимся договорам, ссылаясь на эту логику.

Читайте также:  Вклады Сбербанка для пенсионеров

Так, в апреле банк «Русский стандарт» повысил процентную ставку по действующим кредитным картам почти на 7 п.п. — с 28% до 34,9% годовых. В конце июня Тинькофф Банк с 1 июля снизил ставки по суммам, вносимым на пополняемые вклады, руководствуясь похожей логикой и представляя дополнительные взносы по вкладу как новый депозит.

В некоторых случаях смена владельца банка чревата перезаключением договоров с клиентом. Это происходит далеко не всегда. Например, когда в 2006 году ОРГРЭСБанк был куплен группой Nordea и сменил название, клиентам не пришлось подписывать новых бумаг. «По мере того как истекали договоры, мы заключали новые. В них уже было указано новое название банка», — рассказывает Буланцев.

Не должно это произойти и с клиентами Банка Москвы, который должен быть присоединен к группе ВТБ. «Поскольку мы изначально планировали сохранить бренд «Банк Москвы», для его клиентов ничего не изменится. Договоры на обслуживание и доступ к интернет-банку останутся на прежних условиях», — рассказывает топ-менеджер Банка Москвы на условиях анонимности. Официально Банк Москвы не комментирует присоединение. Подписание нового договора необходимо только в одном случае — когда вкладчики старого банка переходят на юридическую и техническую платформу нового банка. «Это достаточно грубый вариант», — рассказывает участвовавший в слиянии банков топ-менеджер, попросивший об анонимности. Такие случаи возникают только тогда, когда системы банков-партнеров несовместимы или план интеграции не подразумевает создания промежуточных вариантов сотрудничества.

Сервис

Проблемы с интеграцией платформ также могут привести к изменению качества обслуживания. Это, пожалуй, наиболее существенный риск объединения банков. Например, если в новом банке продолжают сосуществовать две платформы, клиенты, зарегистрированные в отделениях, подключенных к старой платформе, не могут обслуживаться в филиалах другой системы. У клиентов может возникнуть дискомфорт из-за того, что у разных банков разные стандарты, говорит Буланцев.

Так, при покупке Совкомбанком ДжиИ Мани Банка у первого долгое время наблюдались серьезные проблемы при работе с клиентами. «Многие жаловались на то, что сервис ухудшился», — рассказывает топ-менеджер, участвовавший в слиянии этих банков. По его словам, в первое время менеджеры банка в открытую признавались клиентам, что попросту не могут справиться с проблемами. «Но со временем ситуация выровнялась: кто-то ушел, а где-то Совкомбанк поднял планку обслуживания», — добавляет он.

Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

Еще в начале 2018 года Центробанком было принято окончательное решение об объединении 2-х крупнейших банков: Бинбанка и банка Открытие. Обе кредитные организации находились на стадии санирования Центробанком и «обходились» регулятору очень дорого. Отчасти именно поэтому было принято решение об объединении, что минимизировало вложения ЦБ на их оздоровление.

Объединение произошло 01.01.2019 года. Объединенная кредитная организация работает под брендом банка «Открытие». Фактически Бинбанк был присоединен к банку Открытие, взял его имя и реквизиты.

В результате объединения 2-х крупных банков появилась одна из самых больших кредитных организаций в России с офисами и банкоматами в более 250 городах страны. Это огромная сеть, которую можно сравнить с сетью Альфа-Банка, ВТБ и других крупнейших банков страны.

Благодаря объединению повысится скорость обслуживания клиентов, появятся новые офисы и регионы присутствия, банк будет более доступным для потенциальных и действующих клиентов.

Что касается счетов и реквизитов, то для клиентов банка Открытия ничего не поменяется. Они смогут оплачивать кредиты и принимать переводы по тем же реквизитам.

Что касается клиентов Бинбанка, то их реквизиты изменятся с 1.01.2019 года, однако прежние реквизиты будут действительны еще в течение 3-х месяцев с этой даты. За это время клиентам Бинбанка предлагается получить новые реквизиты и оповестить контрагентов об их смене.

Что делать заемщикам Бинбанка?

Если кредит был оформлен в Бинбанке, то с 01.01.2019 года поменяются реквизиты счета для погашения задолженности, но при этом еще 3 месяца будут действовать прежние реквизиты погашения. Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности.

Сами условия кредитного договора, заключенного ранее с Бинбанком, будут иметь прежнюю силу. Не поменяется процентная ставка, указанная в договоре, условия по досрочному возврату, пени и штрафы. Все это останется прежним, как и прочие условия договора до его полного погашения.

Что делать вкладчикам Бинбанка?

Если вы оформляли вклад в Бинбанке, то переоформлять ничего не нужно. Депозит будет автоматически перенесен на баланс банка Открытие, но будет обслуживаться на прежних условиях до конца срока его размещения. Однако реквизиты для его пополнения изменятся. Узнать их можно будет любым дистанционным способом обслуживания: интернет-банк, горячая линия или в отделении.

Когда срок действия вклада подойдет к концу, клиенту будет предложено оформить депозит в объединенном банке на любых выбранных условиях из линейки вкладов.

Что делать держателям карт Бинбанка?

Если у вас карта Бинбанка, то она продолжит действовать до окончания срока действия. По истечению указанного времени карточка будет закрыта без возможности перевыпуска. Однако клиент сможет выбрать любую банковскую карту из линейки объединенного банка и оформить ее.

Во время действия карты все условия договора останутся прежними. Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов. При этом номер счета за картой сохранится. В течение первых 3-х месяцев 2019 года еще можно будет пополнить карту или получить перевод по прежним реквизитам, но по истечению указанного срока нужно будет совершать подобные операции по новым реквизитам банка Открытие. Их можно будет получить любым дистанционным способом или в офисе банка уже с 01.01.2019 года.

Доступ к интернет-банку и мобильному приложению

Мобильное приложение и интернет-банкинг от Бинбанка будет функционировать в прежнем режиме и без каких-либо ограничений. Клиенты экс-Бинбанка смогут продолжить пользоваться дистанционными сервисами обслуживания либо установить новые от объединенного банка Открытие.

Что будет с РКО для юридических лиц?

Договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц будут иметь прежние условия и обязательства. Они просто перейдут на баланс объединенного банка Открытие и поменяют реквизиты уже с 01.01.2019 года. Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей.

В течение этого срока будут действовать как старые реквизиты, так и новые. По истечению указанного срока отправить деньги на счет юрлица можно будет только по новым реквизитам, введенным с 01.01.2019 года.

Будут ли вклады Бинбанка застрахованы?

Объединение банков никак не повлияет на страхование вкладов. Они по-прежнему будут застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей.

Что будет с офисами Бинбанка?

После объединения офисы Бинбанка продолжат работу по тем же адресам, но поменяют наименование. Некоторые офисы Бинбанка продолжат работу в 2019 году под прежним логотипом, но уже к 2020 году планируется сделать полный ребрендинг всех офисов Траст и Бинбанка в соответствии с логотипом и дизайном офисов банка Открытие.

Слияние банка МДМ и БИНБАНКа

БИНБАНК сегодня является одним из лидеров рынка, стабильно входит в ТОП-30 (в 2012 году – в ТОП-20). За счет реорганизации, БИНБАНК и МДМ банк объединили капиталы, став единым банком.

Предпосылки объединения банков

Прежде чем решиться на объединение, БИНБАНК и МДМ банк имели такие показатели деятельности:

  • Объем активов: свыше 700 млрд. рублей у БИНБАНК, 270 млрд. – у МДМ банк;
  • Место в рейтинге по величине капитала: 14 и 32 соответственно;
  • Объем средств клиентов: почти 350 млрд. у БИНБАНК и порядка 150 млрд. у МДМ банк (7 и 18 место в рейтинге).

Перед тем, как МДМ банк стал БИНБАНКом, он уже успешно завершил объединение с УРСА банком в 2009 году. Слияние завершилось приобретением лицензии новым банком МДМ и составлением объединенного баланса.

БИНБАНК также подвержен слияниям и объединениям за свою историю существования. Наиболее значимые из них:

  • 2008г. – объединение активов с Башинвестбанком, в 2013г. – слияние и переименование в БИНБАНК (он стал подразделением в Уфе);
  • 2014г. – объединение с Московприватбанком, переименование его в БИНБАНК Кредитные Карты. Последний остается отдельным юридическим лицом, но технологически и административно интегрирован в БИНБАНК;
  • 2014г. – ДНБ Банк перешел во владение компании Asokerco. В 2016г. происходит слияние, после чего ДНБ стал подразделением БИНБАНК в Мурманске;
  • 2014г. – приобретение банков: Рост банк, Кедр, Аккобанк, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк. Они стали подразделениями БИНБАНК в соответствующем регионе;
  • 2015г. – объединение с Уралприватбанком;
  • 2016г. – слияние МДМ банка и БИНБАНК с переименованием первого.

МДМ банк и БИНБАНК завершили свое слияние в прошлом году, успешно объединив свои активы

Результаты проведенного слияния

Слияние МДМ банка и БИНБАНК происходило постепенно, по четко разработанной схеме. Поскольку последний был в это время занят присоединением других банков, было принято решение осуществить процедуру на балансе МДМ банка.

Реорганизация и переименование

После реорганизации, организации начали работать по единой линейке банковских продуктов и по общей системе управления. Для завершения слияния было разработано два варианта:

  • Присоединение МДМ банка с переименованием в БИНБАНК;
  • Просто присоединение МДМ банка.

Одобрен был первый способ. Показатели объединенного банка составляют:

  • Активы: 1,1 трлн. рублей;
  • Капитал: 90 млрд.;
  • Денежные средства клиентов: 530 млрд.

Назначение одних реквизитов

В официальной информации для клиентов отдельно отмечено, что никаких изменений в их обслуживании не предусмотрено.

Обратите внимание, все договоры продолжают действовать на прежних условиях, сохраняя ставки и параметры, предусмотренные для кредитов и вкладов.

Пользование банковскими картами продолжается без изменения, с сохранением сроков действия, количества накопленных баллов по бонусной программе, кредитного лимита, стоимости за обслуживание и др. Это означает, что присоединенному банку и БИНБАНКу были назначены одни и те же реквизиты.

После проведенного слияния и переименования БИНБАНК и МДМ банк имеют одни и те же платежные реквизиты

Заключение

Таким образом, после окончания реорганизации, на сегодня МДМ банк и БИНБАНК – это одно и тоже учреждение, предлагающее широкий спектр банковских услуг разного направления. Слияние никоим образом не отобразилось на обслуживании действующих клиентов. За счет объединения, БИНБАНК и МДМ банк имеют возможность улучшать условия по ним, делая более привлекательными для привлечения новых.

Ссылка на основную публикацию